Что будет если заблокировать кредитную карту
Перейти к содержимому

Что будет если заблокировать кредитную карту

  • автор:

Как правильно закрыть кредитную карту: платежи внесены, а долг остался

Если для закрытия потребительского кредита достаточно заплатить всю сумму долга, то для закрытия кредитной карты может быть недостаточно просто внести все платежи. Разбираемся, как закрыть кредитку правильно и быстро

Фото: AndrewFall / Shutterstock

Фото: AndrewFall / Shutterstock

  • Зачем закрывать официально
  • Как правильно закрыть
  • Если карта не использовалась
  • Если есть долг по закрытой кредитной карте

Почему кредитную карту нужно закрывать официально

Кажется, что для закрытия кредитной карты достаточно погасить всю имеющуюся задолженность, увидеть в приложении банка баланс с полным лимитом и торжественно разрезать карту пополам. Но, совершив такие действия, спустя какое-то время вы можете получить уведомление от банка о непогашенном долге. Если проигнорируете его, то потом придут сообщения о начисленных штрафах за вовремя не внесенные платежи.

Так может произойти по нескольким причинам, перечисляют в Райффайзенбанке:

  • банк снимает плату за обслуживание карты. Бывает так, что обслуживание бесплатно, если клиент тратит с кредитки определенную сумму в месяц. Когда он перестал пользоваться картой, с нее начала списываться сумма за обслуживание. Так у клиента снова появляется долг перед банком, за который после выхода из льготного периода тоже начисляются проценты;
  • к карте подключены дополнительные услуги, за которые регулярно снимается платеж. Например, за СМС-оповещения, страховку. Если вы не пользуетесь картой, но и не отключили услуги, деньги будут списываться;
  • банк начисляет процент за использование заемных средств не в текущем месяце, а следующем. Например, вы возместили всю сумму по кредитной карте 31 октября, а в ноябре банк начислил процент за использование средств в октябре. Чтобы закрыть начисления, нужно вновь внести ежемесячный платеж.

Фото:Shutterstock

В разговоре с «РБК Инвестициями» руководитель центра кредитных карт Росбанка Наталья Зубенко отметила, что если клиент не закроет кредитку, то у него все равно останется открытый счет по кредитной карте в банке, то есть договор будет считаться действующим. «К счету можно будет привязать новый пластик, также, например, со счета можно совершать переводы без использования пластика», — говорит она.

По словам Натальи Зубенко, иногда клиенту необходимо закрыть действующую кредитку для получения новой с более крупным лимитом. «Если клиент, к примеру, хочет оформить новую кредитную карту на других условиях, то, так как банк учитывает при принятии решения об одобрении новой кредитной карты и размере лимита по ней все действующие кредиты клиента, в некоторых случаях надо закрыть текущую кредитку, чтобы получить одобрение или больший лимит по новой кредитной карте», — говорит она.

За что банк может заблокировать кредитную карту

За что банк может заблокировать кредитную карту

У каждой банковской карты есть срок действия — как правило, пять — семь лет. Но банк может заблокировать ее (а также счет, к которому она привязана) до истечения этого периода. На примере кредитной карты разобрали ситуации, когда это может произойти.

Задолженность

  • Нарушение условий беспроцентного периода. Обычно грейс распространяется на покупки, оплаченные картой, а при снятии наличных или переводах он обнуляется — на сумму долга сразу начинают начисляться проценты. Посмотреть кредитки, с которых можно снимать наличные, можно здесь.
  • Особенности расчета льготного периода. Помимо того, что не все операции подпадают под действие грейса, условия его расчета отличаются в зависимости от банка. Так, в одних кредитных учреждениях беспроцентный период отсчитывается с даты первой покупки / активации карты. В других финансовых организациях грейс начинается с первого числа каждого месяца. В третьих — предусмотрен приветственный беспроцентный период до 365 дней (например, «Целый год без процентов») или до 755 дней (по карте «2 года без %») на покупки, оплаченные в первый месяц, затем начинает действовать стандартный грейс 55–90 дней. Если не изучить условия расчета льготного периода, есть риск, что он закончится раньше, чем ожидал клиент, и возникнет просрочка.
  • Плата за обслуживание, уведомления, комиссии списывается из кредитного лимита. Даже если не оплачивать картой покупки.
  • Карта привязана к платному сервису. Например, к онлайн-кинотеатру, пользование которым было бесплатным в промопериод.
  • Данные карты попали к мошенникам. Злоумышленники могут оплатить кредиткой покупки в Интернете.

Передача карты другому человеку

Банковская карта и деньги кредитного лимита являются собственностью финансовой организации. В договоре обслуживания кредитки говорится, что пользоваться ею должен только ее владелец. Иными словами, нельзя передавать пластик или его данные третьим лицам.

Во-первых, если родственник или коллега, или любой другой человек, которому вы дали свою кредитную карту, оплатит ею покупки, возвращать долг будете вы. Во-вторых, если банк узнает о передаче пластика постороннему человеку, он заблокирует карту и счет и даже может внести клиента в черный список.

О том, как банки узнают, что клиент передает свою карту третьему лицу, читайте в статье:

10.03.2023 17:20

Неверный ввод ПИН-кода

Это правило распространяется на кредитные и дебетовые карты. Из соображений безопасности банк дает ограниченное количество попыток ввода ПИН-кода в банкомате или POS-терминале — обычно три. Если клиент их израсходует, финансовая организация заблокирует карту на сутки. При этом со счета, привязанного к карте, можно переводить деньги в мобильном приложении или интернет-банке, а также снимать наличные в отделении кредитного учреждения (понадобится паспорт).

Если после разблокировки вновь трижды неверно ввести ПИН-код, карта будет заблокирована навсегда, ее придется перевыпускать.

Подозрение в нарушении законодательства

Закон обязывает банки отслеживать операции клиентов в рамках противодействия финансированию терроризма и легализации средств, полученных преступным путем. Финансовая организация может заблокировать карту, если обнаружит по ней подозрительные трансакции, например многочисленные переводы крупных сумм с последующим обналичиванием.

Как не допустить блокировки кредитной карты: главное

  • Вносите платежи за два-три дня до даты, указанной в выписке.
  • Даже если вы давно не пользовались кредитной картой, время от времени отслеживайте, нет ли по ней задолженности — плата за СМС-уведомления или годовое обслуживание взимается из кредитного лимита. Если не заметить списание, по истечении беспроцентного периода образуется просрочка.
  • Не переводите и не снимайте с кредитной карты деньги, если на эти операции не распространяется льготный период.
  • Никому не передавайте свою карту, ее данные, а также кодовое слово, логин и пароль от мобильного банка, одноразовые пароли из СМС.
  • Если не удается вспомнить ПИН-код, поменяйте его на новый.
  • Если банк заблокировал карту по подозрению в нарушении антиотмывочного законодательства, подготовьте документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств.

Читайте также:

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Может ли банк отказать в закрытии кредитной карты?

Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко в интервью Банки.ру рассказала о правилах закрытия кредитной карты и том куда жаловаться, если банк нарушает законодательство.

Закон позволяет клиенту банка закрыть счет в любое время. Для этого необходимо написать в свой банк заявление о расторжении договора банковского счета (ДБС): договор прекращает свое действие с момента получения банком заявления, а сам счет фактически будет закрыт через 30 – 45 дней, в течение которых уже не начисляется оплата за обслуживание счета. Часто можно услышать недовольство клиентов в связи с таким небыстрым закрытием счета, но банковские правила предусматривают такие условия в связи с тем, что платежи за обслуживание, расчеты с торговыми и сервисными организациями/ИП (по произведенным кредитной картой платежам) могут запаздывать и фиксируются позже (нередко – только в следующем месяце). Платежным системам требуется время для проверки и завершения всех расчетов. Банк не вправе препятствовать закрытию счета, однако нужно понимать, что если на счете кредитной карты имеется задолженность, то ее сначала нужно погасить и лишь потом можно будет подать заявление на прекращение действия ДБС и закрытие счета кредитной карты. Объясняется это тем, что кредитный счет связан не только с размещением на нем средств, но и с внесением денег для погашения задолженности. Закрыть счет с задолженностью нельзя, поскольку это одностороннее изменение кредитных обязательств (кредитного договора). Перед тем как закрывать счет, нужно не только погасить долг, но и отключить платные сервисы (подписки). Если на кредитке находятся личные средства, то при закрытии счета они возвращаются владельцу (на расчетный счет или наличными).

Не нужно путать закрытие счета (прекращение договора) с блокировкой карты – это не одно и то же. Если в первом случае действие кредитной карты и счета полностью прекращается, то во втором (при блокировке) – действия по карте приостанавливаются временно и срок такого приостановления зависит от оснований блокировки. Блокировка кредитной карты ее владельцем имеет смысл при утрате пластика (украдена или утеряна) и риска компрометации. Блокировка позволяет предотвратить использование средств с карты злоумышленником. А закрытие счета потребуется, если нет потребности в дальнейшем использовании кредитки.

Нужно учитывать, что блокировка карты не прекращает договор банковского обслуживания и, тем более, не прекращает кредитные обязательства (вносить ежемесячные платежи необходимо), поэтому все комиссии и текущие платежи будут начисляться.

Если клиент полагает, что кредитная организация нарушает его права, нужно обращаться в банк с письменной претензией, а также можно подать жалобу в Центральный банк. Если кредитный счет карты не закрывается слишком долго, а плата за обслуживание и прочие банковские платежи продолжают начисляться – это повод для жалобы. Особое внимание нужно обращать на наличие подтверждения подачи заявления о закрытии кредитки, а после закрытия счета – взять в банке справку о закрытии ссудного счета и отсутствии задолженности. В спорах с кредитной организацией заемщику может оказать помощь финансовый омбудсмен. Также у клиента банка есть возможность отстаивать свою правоту в суде.

«Я не пользуюсь кредитной картой». Как правильно ее закрыть?

«Я не пользуюсь кредитной картой». Как правильно ее закрыть?

При оформлении кредитной карты мы обращаемся в банк, подписываем договор и получаем сам пластик. Чтобы закрыть карту, нужно тоже обратиться в банк с заявлением — нельзя просто взять и положить карту на полку или разрезать и выбросить. Окончание срока действия карты не означает, что автоматически закрывается кредитная линия, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Илья Чуриков. К каждой карте привязан счет, через который проходят все трансакции, и он, в отличие от пластика, бессрочен. И если истек срок действия карты, счет переносится на новую. Банк будет брать плату за обслуживание, о чем клиент может даже не подозревать, полагая, что раз он не пользуется пластиком, то и платить не за что. Рассказываем, как правильно закрыть кредитную карту и что нужно знать.

Если карта активна

  • уточнить в банке, есть ли задолженность, и погасить ее в полном объеме — счет с отрицательным лимитом финансовая организация не закроет. Это нужно сделать, даже если карточка не использовалась для оплаты покупок: банк мог взимать плату за обслуживание, за СМС или пуш-уведомления;
  • написать заявление о закрытии счета;
  • написать заявление на отключение услуг (обслуживание, страховка, подписки на дополнительные услуги банка, уведомления);
  • вывести свои деньги, если они хранятся на кредитке — это так называемые деньги сверх лимита. Условия вывода средств с кредитной карты отличаются от условий по дебетовой карте. Их следует уточнять в банке;
  • удалить кредитку из личных кабинетов онлайн-кинотеатров, интернет-магазинов, такси и прочих сервисов на случай, чтобы случайно не потратить кредитный лимит на оплату товаров и услуг.

Если срок действия карты истек

У пластика есть срок действия, обычно это 3, 5, 7 лет. Когда он истекает, договор между банком и клиентом не прекращается. Финансовая организация просто перевыпускает кредитку — пункт о переводе счета со старой карты на новую прописан в договоре. Иными словами, вы остаетесь клиентом банка, даже если не получили карту. Условия (всевозможные платы и комиссии, процентная ставка, кредитный лимит), которые прописаны в договоре, также переносятся со старой карты на новую. Бывает так, что для новых клиентов обслуживание карточки бесплатно, а вот за перевыпуск уже надо платить — плата будет списана из кредитного лимита. О таком нюансе за годы пользования кредиткой можно позабыть и столкнуться с просрочкой, потерять деньги, испортить кредитную историю.

Кредитную карту с истекшим сроком действия следует закрывать еще и потому, что она будет отражаться в показателе долговой нагрузки (ПДН) владельца и может ухудшить его шансы при оформлении других кредитов, например ипотеки, объясняет Чуриков.

Важно! Банк перевыпускает карту за два-три месяца до истечения ее срока действия. Лучше закрывать кредитку до перевыпуска. Если же срок действия закончился, тогда план действий такой:

  • получить перевыпущенную карту в отделении банка/заказать доставку на дом;
  • удостовериться, нет ли по ней задолженности;
  • написать заявление о закрытии счета;
  • написать заявление на отключение платных услуг;
  • вывести свои деньги, если они хранились на старой карте и были перенесены на новую;
  • не использовать карту для оплаты покупок.

Как подать заявление на закрытие счета и карты

Есть три способа, как обратиться в банк с заявлением о закрытии кредитного счета:

  • в отделении. Понадобится паспорт и карточка;
  • по телефону. Нужно позвонить на горячую линию финансовой организации, сообщить о намерении закрыть счет, привязанный к карте, продиктовать паспортные данные, кодовое слово;
  • в мобильном банке. Самый быстрый способ — в приложении нужно найти карту, активировать ссылку «закрыть счет», заполнить заявление. Как вариант — написать в чат поддержки.

Важно! Вне зависимости от способа обращения в банк с просьбой о закрытии счета нужно обязательно запросить соответствующий документ, а еще справку об отсутствии задолженности перед финансовым учреждением (это может быть один документ). Это нужно на случай, если произойдет сбой и банк обнаружит задолженность, например, за годовое обслуживание.

Сколько времени требуется на закрытие счета

Зависит от финансовой организации. Обычно это 30–45 дней. За это время банк проверяет, не совершал ли клиент новых операций (например, не произошло ли ежемесячное списание за подписку на сервис электронных книг).

«Банк может отказать в закрытии кредитной карты в случае, если имеется задолженность. Она может складываться не только из платежей по кредиту. В эту категорию попадают пени и штрафы за просрочки, а также различные комиссии», — предупреждает Чуриков.

Что делать с картой

Неработающий пластик можно оставить на память, а можно выкинуть. Не рекомендуется выбрасывать карту целиком — хоть она больше и не активна, но на ней содержится персональная информация. Лучше разрезать карту на несколько частей.

Что делать, если карта и счет закрыты, а долг образовался

На кредитные карты, как и на любые другие займы, распространяется срок исковой давности — время, в течение которого банк может требовать от клиента возврата долга. Во избежание неприятностей с начислением задолженности после того, как счет закрыт, справку лучше хранить как минимум три года — именно столько длится срок исковой давности. Но в идеале хранить любые банковские документы нужно бессрочно.

Если счет и карта закрыты, а долг все равно образовался, нужно обратиться в финансовую организацию с претензией и документами, подтверждающими отсутствие задолженности.

Когда не стоит закрывать кредитную карту

С помощью кредитки можно экономить и зарабатывать. Например, у некоторых кредитных карт существуют выгодные бонусные программы — банки предлагают серьезные скидки за покупки по кредитке у партнеров, а авиакомпании проводят закрытые распродажи билетов для владельцев кредиток, по которым начисляется кэшбэк в виде миль.

Подробно о том, кому и зачем нужна кредитная карта, как правильно ее выбрать, мы рассказывали в статье:

24.01.2023 17:00

Информация о кредитных картах отображается в кредитной истории заемщика. Если время от времени оплачивать кредиткой покупки и исправно вносить платежи, можно сформировать безупречную кредитную историю (или поправить испорченную) и в будущем рассчитывать на кредиты посерьезнее, например, на ипотеку.
Наконец, кредитная карта — подстраховка на случай непредвиденных расходов (долг по которым можно погасить в течение льготного периода), особенно если обслуживание бесплатное.

Как закрыть кредитную карту: главное

  • Убедитесь, что по кредитной карте нет задолженности (она может образоваться, даже если вы не оплачивали картой покупки — за годовое обслуживание или уведомления об операциях). Банк не закроет карту и счет, пока клиент не погасит задолженность.
  • Напишите заявление о закрытии счета. Сделать это можно в онлайн-банке, в отделении финансовой организации или по телефону горячей линии (эта опция доступна не во всех банках).
  • Удалите карту из личного кабинета онлайн-кинотеатра, интернет-магазинов и других сервисов. Это необходимо сделать, чтобы избежать незапланированной оплаты.
  • Кредитная карта и привязанный к ней счет закрываются не сразу, а в течение 30–45 дней. В течение этого времени банк проверяет, не использовалась ли карта для оплаты новых операций. Финансовая организация не может взимать плату за обслуживание.
  • Выведите с карты деньги сверх лимита. Некоторые банки могут взимать комиссию за обналичивание даже собственных средств.
  • Если по кредитной карте накопились бонусы или авиамили, потратьте их.
  • После закрытия счета и карты попросите в банке документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Рекомендуется хранить эту справку в течение трех лет.

Топ 3 кредитных карт

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *