Что такое карточный счет в банке физическому лицу
Перейти к содержимому

Что такое карточный счет в банке физическому лицу

  • автор:

Чем отличается номер карты и счет получателя

Баннер

Банковская карта 一 полноправная участница финансовых отношений. Ее используют для проведения расчетов, оплаты товаров и услуг, перечисления зарплаты и т. д. Но не все хорошо понимают отличия между номером карты и счетом получателя. Давайте разбираться.

  • Разница между номером счета и номером карты
    • Что такое номер банковской карты
    • Что такое расчетный счет

    номер счета получателя

    Номер карты легко найти на ней самой, а номер счета указан в банковских реквизитах

    Разница между номером счета и номером карты

    Банковская карта 一 это физическое воплощение счета в банке. Чтобы выпустить пластиковый носитель или открыть виртуальную карточку, обязательно понадобится счет.

    Бывает счет без карты, но карты без счета — нет.

    С помощью карты владелец получает доступ к счету в банке. При этом к одному счету могут быть привязаны сразу несколько карт, и у каждой будут свои реквизиты, в том числе номер.

    Первый в мире банкомат появился в 1939 году. Сейчас найти банкомат можно даже на Северном полюсе.
    Другой факт

    Что такое номер банковской карты

    Номер банковской карты это комбинация из 13, 16, 18 или 19 цифр, размещенных на лицевой или оборотной стороне пластика.

    Набор цифр уникален, он не повторяется и привязан к кредитной организации, держателю пластика и счету. В комбинации зашифрована информация о банке, который выдал карту, и платежной системе, обслуживающей пластик.

    Номер может быть напечатан или выдавлен на корпусе карточки. По цифрам можно выяснить:

    • по первой 一 тип платежной системы (МИР 一 2, Mastercard 一 5, Visa 一 4);
    • по следующим пяти 一 указывает на банк и филиал, выпустивший пластик, и тип карты (кредитная или дебетовая);
    • по всем последующим 一 регион, год выпуска и другую информацию для идентификации (данные о владельце);
    • последнее число необходимо для контроля.

    Номер карты можно назвать посторонним людям, чтобы получить средства через перевод. Иная информация, указанная на пластике, может понадобиться, если вы планируете пополнить другую банковскую карту.

    Будьте внимательны. Просьба назвать CVC (CVV) код (три цифры с оборотной стороны карточки) способ, которым мошенники хотят получить доступ к вашим деньгам.

    Оформление банковской карты автоматически означает открытие счета, так как без него пластик не работает.

    номер карты и счет получателя

    Банковская карта 一 платежное средство, позволяющее распоряжаться деньгами, например, делать покупки в интернете. Источник: архив Натальи Чекмарёвой

    Какие бывают банковские карты и можно ли выбрать одну карту для всего

    Что такое расчетный счет

    Фактически расчетный счет получателя — это адрес, необходимый банку для точной доставки средств.

    Расчетный счет или счет получателя включает двадцать цифр. О чем они говорят:

    • первые три означают получателя: 408 — физическое лицо, 407 — частная организация из России, а 405 и 406 — государственная;
    • четвертая и пятая показывают на владельца счета и цель: часто для физических лиц используют 408 17, а для ИП — 408 02 ; в отношении юрлиц цифры указывают на род деятельности компании (перечень обозначений в Положении Банка России );
    • шестая, седьмая и восьмая говорят о валюте, в которой открыт счет: ххххх810 — российский рубль; ххххх840 — американский доллар; ххххх978 — евро (все варианты приведены в классификаторе );
    • девятая создается автоматически и защищает от ошибок в номере счета;
    • с десятой по тринадцатую отображены данные об офисе банка, где открыт счет (например, 0000 маркируют главное отделение);
    • с четырнадцатой по двадцатую — формируются автоматически банковской системой, в них находятся сведения о типе счета.

    Помните, что в одном банке у разных клиентов номера счетов не совпадают, но в другой финансовой организации комбинация может повториться. Поэтому для денежного перевода нужны все банковские реквизиты, набранные в точности.

    Как узнать банковские реквизиты:

    • через личный кабинет или в мобильном приложении: выбрать нужный счет и нажать на кнопку «реквизиты»;
    • лично обратиться в отделение банка с паспортом.

    Расчетный счет — не номер карты, а часть банковских реквизитов. При этом расчетный счет может быть карточным, то есть к нему можно привязать пластик.

    Юридические лица обязаны открыть расчетный счет, а индивидуальным предпринимателям он нужен как полезный финансовый инструмент для банковских операций.

    Вести бизнес лучше с надеждиным помощником: расчетно-кассовое обслуживание в Совкомбанке на выгодных условиях упрощает проведение платежей, банковских переводов, внесения и снятия наличных. С Совкомбанком не отвлекайтесь на банковские операции и активно развивайте бизнес.

    Есть прекрасная возможность открыть расчетный счет в Совкомбанке с выгодными предложениями для предпринимателей! Подайте заявку, чтобы узнать индивидуальные условия, которые банк подберет для вас.

    разница между номером карты и счетом получателя

    Деньги хранятся и на банковской карте, и на расчетном счете, но доступ к средствам разный. Источник: архив Натальи Чекмарёвой

    Каким способом переводить средства: мнение экспертов

    Возникает закономерный вопрос: как лучше проводить банковские переводы? Об этом я спросила экспертов.

    «Номер карты и номер счета — разные идентификаторы, которые используют для перевода средств между физическими лицами.

    Перевод средств по номеру карты обычно более удобен и быстр, не требует ввода большого количества данных. Однако возможны риски мошенничества — если кто-то получит доступ к номеру карты или CVV-коду » , 一 говорит Алексей Яковлев, руководитель отдела маркетинга аутсорсинговой компании MIMINO.

    Банковские переводы по номеру карты и номеру счета получателя

    Способ перевода

    Необходимые данные

    Особенности

    Номер карты

    через функцию перевода: ввести комбинацию из 16 или 18 цифр

    через функцию «пополнить»: указать номер карты, срок действия и код CVC (CVV)

    Платежи поступают мгновенно.

    Вариант «пополнить» подходит только для переводов ближайшим знакомым или на собственную карту

    Счет получателя

    • номер счета (расчетный счет);
    • БИК банка получателя;
    • счет банка получателя или казначейский счет;
    • ФИО

    Доступен онлайн-перевод и офлайн в отделении банка при предъявлении паспорта отправителя.

    Деньги могут идти до 5 дней

    И тот, и другой способ доступны держателям карты «Халва» от Совкомбанка. За переводы клиенту Совкомбанка, через систему бесплатных платежей, по номеру карты комиссия не взимается. Халва 一 универсальный финансовый инструмент, удобен для переводов и для оплаты.

    152 458 ₽ кешбэк
    владельцы Халвы получили вчера

    Счётчик кэшбека Халвы владельцы

    • Карты одного банка: перевод по номеру карты может быть быстрее и проще;
    • Карты разных банков: перевод по номеру счета может быть более удобным, чем по номеру карты, так как позволяет обойти ограничения на переводы между разными кредитными организациями;
    • Карты разных банков одной платежной системы: перевод по номеру карты может быть проще и быстрее;
    • Если у одного из участников нет банковской карты, то перевод по номеру счета может быть единственным вариантом.

    « Перевод по номеру карты быстрее и удобнее, но может иметь ограничения по максимальной сумме перевода. Как правило, за разовую операцию можно отправить не более 150 тысяч рублей, а месячный лимит для перевода денежных средств не превышает 1,5–3 миллиона рублей. За отправку сумм сверх лимита банки берут комиссию — около 1–1,5%.

    Операции между банковскими счетами дешевле. Они минуют платежную систему, услуги которой нужно оплачивать. Несмотря на это преимущество, перевод по номеру счета занимает больше времени: сначала банк отправляет поручение в Центробанк, а после оно передается банку-получателю. Процедура занимает от трех до пяти рабочих дней.

    Выбор способа перевода денежных средств зависит от того, какой способ удобнее для вас и получателя.

    Перевод по номеру карты быстрее и удобнее, но имеет ограничения по максимальной сумме перевода. Перевод по номеру счета занимает больше времени, но обычно не имеет ограничений по сумме и месту перевода.

    В любом случае убедитесь, что вводите правильные данные и проверяйте все детали перед выполнением операции», 一 подытоживает Ксения Беляева .

    Пять способов: как перевести деньги без комиссии

    Банковская карта и банковский счет 一 не одно и то же, так же, как и их номера. В обоих случаях это набор цифр, но обозначают они разные вещи.

    Обе комбинации необходимы для проведения платежей. Причем номер карты или номер счета получателя можно свободно сообщать другим людям, так как без этих данных невозможно сделать денежный перевод.

    Текущий счет

    Текущий счет физического лица открывается физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью. Владелец текущего счета(вкладчик) может вносить и изымать имеющиеся на нем средства согласно условиям текущего счета.

    Наш Банк осуществляет:

    • открытие и ведение рублевых счетов резидентов и нерезидентов;
    • открытие и ведение валютных счетов (доллары США, евро) резидентов и нерезидентов;
    • все виды расчетов в рублях, долларах США и евро.

    Открыв текущий счет в АО «Сити Инвест Банк», Вы получаете возможность:

    • делать переводы и платежи в адрес частных лиц, организаций и государственных служб;
    • вносить на счет наличные деньги для совершения с ними дальнейших операций;
    • получать на текущий счет наличные и безналичные средства от частных лиц, а также безналичные средства от организаций и государственных органов (заработная плата, возврат налогов, выплата вознаграждений);
    • хранить денежные средства;
    • проводить конверсионные операции в любую валюту;
    • получать проценты по вкладам;
    • совершать любые другие операции, предусмотренные для текущих счетов действующим законодательством Российской Федерации.

    Порядок открытия текущего счета в российских рублях или иностранной валюте физическим лицам-резидентам

    1. При открытии физическому лицу-резиденту счета любого вида клиент (его надлежащим образом уполномоченный представитель) при личной явке в Банк предъявляет паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, заполняет Заявление на открытие счета, Договор банковского счета и/или Договор банковского счета в иностранной валюте, Анкету клиента — физического лица (на типовых бланках Банка), а также банковскую карточку с образцом подписи, которая сверяется с образцом подписи в паспорте и заверяется сотрудником Банка, открывающим счет.
    2. Банк вправе потребовать от физического лица иные документы и сведения.

    Порядок открытия текущего счета в российских рублях или иностранной валюте физическим лицам-нерезидентам

    1. При открытии физическому лицу-нерезиденту банковского счета клиент при личной явке в Банк предъявляет документ, удостоверяющий личность, который должен сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации и заполняет Заявление на открытие счета, Договор банковского счета и/или Договор банковского счета в иностранной валюте, Анкету клиента — физического лица (на типовых бланках Банка), а также банковскую карточку с образцом подписи, которая сверяется с образцом подписи в документе, удостоверяющим личность, и заверяется сотрудником Банка, открывающим счет.
    2. Банк вправе потребовать от физического лица иные документы и сведения.

    Что такое карточный счет в банке физическому лицу

    Подписывайтесь на наши каналы!

    Наш канал Яндекс.Дзен

    Канал в Telegram

    Группа Одноклассники

    Группа Вконтакте

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий Отменить ответ

    Похожие вопросы:

    telegram

    BanksToday.net допускается только с письменного разрешения компании «Банки Сегодня» и с обязательной прямой гиперссылкой на сайт BanksToday.net (размещается после цитируемого блока)

    Сетевое издание «Банки Сегодня» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, регистрационный номер: серия Эл № ФС77-85329

    Лучшие ипотечные программы 2023 года:

    • Семейная ипотека
    • Сельская ипотека
    • Траншевая ипотека
    • Дальневосточная ипотека

    Как выбрать банковский счет: виды счетов в банке для физических лиц

    Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, какие виды банковских счетов существуют и какой подойдет вам.

    Что такое банковский счет

    Банковский счет – это один из основных элементов банковских операций, расчетов и транзакций. Он существует виртуально и используется для безналичного оборота денег.

    По данным ЦБ РФ, на январь 2022 года в стране было более миллиарда счетов. Счета выполняют разные функции:

    • Хранение денег в безналичной форме.
    • Выплата кредита.
    • Получение пенсий и пособий.
    • Начисление зарплат.

    Безналичные операции с помощью счетов упрощают жизнь и помогают быстро перевести деньги между счетами. Счет можно открыть в банке или любой другой кредитной организации, которая имеет лицензию ЦБ. Счет обозначается 20 цифрами, и этот номер будет отличаться от номера банковской карты, который можно увидеть на ее лицевой стороне. Карта обязательно будет привязана к определенному счету.

    Виды счетов для частных лиц

    Для частных лиц (тех, которые не занимаются предпринимательской деятельностью) существует несколько видов банковских счетов с разными функциями.

    Текущий (лицевой) счет

    Когда вы оплачиваете покупки в магазине или интернете картой, вы используете как раз текущий счет. С его помощью можно совершать покупки, делать переводы другим людям, снимать наличные в банкоматах. К такому счету банк выдает пластиковую или виртуальную карту, чтобы клиент мог расплачиваться безналичным способом. Он привязан к карте, срок действия которой может истечь, карта может быть украдена или утеряна, но со счетом при этом ничего не происходит (если реквизиты и пароли не оказались у мошенников). Для личных нужд физическое лицо может открыть счет в любом банке, а количество счетов не ограничено. Важно, что доступ к лицевому счету имеет только его владелец. Счет может быть в рублях и в иностранной валюте.

    Нужно помнить, что такой счет нельзя использовать для бизнес-транзакций, иначе его могут заблокировать.

    Кредитный счет

    Такой вид счета могут завести для выплаты потребительского кредита. Изначально он будет с минусовым балансом. Клиент должен уже не тратить с него, а пополнять. И когда баланс достигнет нуля, счет закроют.

    В случае кредитной карты банк сначала зачисляет на него определенную сумму, и, если вы потратили хотя бы рубль, счет активируется. Клиент должен возместить банку заемные средства и заплатить проценты.

    Депозитный счет

    Функция такого счета противоположна кредитному. Вы открываете депозит, тем самым вы одалживаете банку деньги в пользование. Теперь уже не вы платите проценты, а финансовое учреждение платит вам процент с той суммы, которую вы ему одолжили. Депозит тоже может быть как в рублях, так и в другой валюте. С него нельзя оплачивать покупки и переводить другим людям средства.

    Обычно депозитный счет открывается на определенное время. По истечении срока банк возвращает вам все деньги и проценты. Процентная ставка по вкладам обычно фиксированная на весь срок вклада, и она не меняется, если иное не указано в договоре. Некоторые вклады можно пополнять в течение всего срока, но некоторые пополнять нельзя. Разрешено выводить с вклада проценты на текущий счет (если это оговорено).

    Накопительный счет

    По сути, это гибрид текущего и депозитного счетов. От обычного лицевого он отличается тем, что по нему начисляются проценты, хотя вы можете с помощью него и расплачиваться, и переводить деньги другим людям. На остаток средств начисляются проценты, которые могут быть соизмеримы с депозитами.

    По накопительным счетам может меняться ставка, если это предусмотрено договором. До определенной суммы на счету процент будет один, свыше нее – уже может быть меньше.

    Достоинство такого счета в том, что, в отличие от депозита, он не имеет срока действия. Деньги можно тратить, класть снова, снимать проценты или не снимать.

    Обезличенный металлический счет

    Это способ вложения в драгоценные металлы. Золото, платина, серебро, палладий можно купить в любых количествах, от нескольких граммов до нескольких слитков. За обслуживание банк может брать комиссию, и металлический счет открывают не все банки. Такой счет выгодно открывать на долгий срок (более трех лет), тогда не нужно будет платить НДФЛ с дохода. Обычно счет можно закрыть в любой момент, банк просто выкупает драгметалл обратно. Проценты по ним не платят, а доход получается за счет разницы между стоимостью покупки и продажи.

    На что обратить внимание при выборе банка

    На рынке финансовых услуг иногда приходится выбирать между десятками банков. Риск нарваться на фальшивый банк сейчас минимален, но ознакомиться с информацией об организации, которой вы собираетесь доверить свои деньги, все равно нужно.

    Надежность банка

    Самый важный критерий. Не помешает проверить лицензию, а также посмотреть, есть ли банк в списке Агентства по страхованию вкладов. Так вы будете уверены, что ваши вклады до 1,4 млн рублей застрахованы, если с банком что-то случится. Если же вы собираетесь доверить организации сумму более 1,4 млн рублей по депозиту или открываете там обезличенный металлический счет, к устойчивости банка стоит отнестись еще серьезнее.

    Проверьте отчеты ЦБ о выбранном банке, почитайте, что пишут эксперты.

    Система управления счетом

    Узнайте, как долго оформляется выбранный вами счет, есть ли у банка поддержка и как быстро с ее помощью можно получить ответы на нужные вопросы. Оцените мобильное приложение банка, насколько оно функционально. Узнайте, можно ли решать вопросы по своим счетам удаленно, или по каждой мелочи придется идти в отделение.

    Крупный банк – единственно верное решение?

    Крупные банки имеют определенные преимущества, но не стоит открывать в крупном банке счет только потому, что он один из гигантов финансового рынка. Для депозитов и накопительных счетов стоит учитывать процентные ставки, срок хранения вклада и условия выплаты процентов. Сравнивайте предложения по конкретному виду счета между крупными и средними игроками. Возможно, условия по одному из нужных вам счетов будут более выгодными, чем у крупной организации.

    Не забывайте читать договор, какой бы счет вы ни предпочли. Это залог успешного выбора.

    Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

    При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *