Что такое обязательный платеж по кредитной карте
Перейти к содержимому

Что такое обязательный платеж по кредитной карте

  • автор:

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как его рассчитать

Баннер

Минимальный платеж — инструмент, позволяющий заплатить банку не всю задолженность сразу, а лишь ее часть и без штрафных санкций. Разбираемся, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте.

  • Что такое минимальный (обязательный) платеж по кредитной карте
  • Что входит в минимальный платеж
  • Как посчитать минимальный платеж
  • Что будет, если пропустить обязательный платеж
  • Какие альтернативы?

обязательный платеж по кредитке

Обязательный платеж по кредитке — сумма, вносимая банку в счет погашения долга по кредитке

Что такое минимальный (обязательный) платеж по кредитной карте

Минимальный платеж по кредитной карте — деньги, ежемесячно вносимые банку в счет погашения долга. Это такой промежуточный вариант между полным отказом выплачивать деньги и выплатой всей суммы долга.

Взнос бывает либо фиксированным — например, от 1000 до 5000 рублей, либо процентом от общего размера задолженности: в зависимости от банка это может быть от 3 до 10%. Также кредитная организация может зафиксировать минимальную сумму обязательного взноса, например 500 рублей, которую надо платить независимо от размера долга.

Вносить деньги нужно до завершения платежного периода. Обычно это 15–25 дней после завершения отчетного периода, даты которого банк определяет при оформлении кредитки.

Взнос нужен для того, чтобы банк получил хотя бы часть денежных средств и был уверен в платежеспособности клиента.

Не хотите платить банку проценты? Рассмотрите вариант с беспроцентной рассрочкой до 36 месяцев по карте «Халва». С ней вы решите сразу две задачи: сэкономите на процентах и получите комфортный платеж.

Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!

Что входит в минимальный платеж

Условия взноса зависят от банка. Он может включать:

  • Штрафы, пени и неустойки. Если клиент допустил просрочку и нарушил условия договора, к нему могут применить санкции. Все штрафы, пени и неустойки входят в обязательный взнос.

Важно! Если клиент использует минимальный взнос впервые и ничего не нарушал, никакие неустойки, штрафы и пени входить в минимальный взнос не будут.

  • Комиссия. За пользование обязательным платежом банк может брать комиссию. Это может быть или минимальная сумма, или процент от задолженности.

В сумму взноса могут войти и другие комиссии банка, которые он взимал во время использования кредитки. Например, за обслуживание, снятие денег, оплату услуг и переводы, оформление подписок, подключение платных услуг.

  • Проценты за кредитные средства. Клиент может не платить весь основной долг по кредиту, но проценты за пользование деньгами банка он выплатить обязан. Они также могут входить в минимальный платеж.

Важно! Во время льготного периода банк не начисляет проценты за пользование деньгами, но может просить делать минимальные платежи. Если пропустить срок минимального платежа, банк вправе потребовать заплатить проценты по всему долгу, да еще и по повышенной ставке. Льготный или грейс-период перестанут действовать.

  • Основной долг. Внося обязательный взнос, вы гасите часть основной задолженности.

Сумма распределяется именно в такой последовательности: сначала штрафы, потом комиссия, потом проценты и в последнюю очередь — основной долг. Поэтому часто люди вроде бы регулярно вносят приличные суммы, а основной долг почти не уменьшается.

что входит в минимальный платеж

В минимальный платеж могут входить штрафы, пени, неустойки, комиссии, проценты по кредитке и основной долг

Как посчитать минимальный платеж

Узнать размер взноса можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. В выписке по счету, которую обычно присылают на электронную почту, тоже содержится информация о размере взноса.

Время считать: что такое расчетный период по кредитной карте

Если не можете найти информацию, позвоните в банк или напишите в чате-помощнике, на электронную почту или в мобильном приложении. Наконец, можно посетить ближайший офис банка.

Рассчитать обязательный взнос по кредитной карте можно и самому.

Предположим, в отчетном периоде мы потратили 200 000 рублей. Взнос составляет 5% от суммы долга. Процентов нет никаких, поскольку мы пока находимся в льготном периоде. Значит, размер минимального платежа составит 10 000 рублей.

Однако при самостоятельных расчетах есть риск ошибиться и впоследствии потерять из-за этого деньги. Лучше все же узнать в банке точные данные об обязательном взносе по вашему долгу.

Первые банкноты из пластика появились в Австралии, чему предшествовало появление большого количества фальшифых купюр.

Другой факт

Что будет, если пропустить обязательный платеж

Если не внести минимальный платеж в льготный период, банк отменит льготный период. И тогда придется заплатить проценты за весь срок использования кредитных денег. Причем для просроченной задолженности ставка может быть выше. Также последуют штраф и/или неустойка и/или пени: их обычно начисляют за каждый день просрочки.

Оставшийся кредитный лимит могут заблокировать до погашения долга, а операции по карте — приостановить.

Просрочка негативно повлияет на кредитную историю. Брать следующие кредиты будет сложнее.

Что такое эффективная процентная ставка

Какие альтернативы?

Если попали в сложную жизненную ситуацию и не можете заплатить даже минимальный взнос, попробуйте попросить банк об отсрочке или рефинансировании.

Помните, что есть альтернатива кредитке — карта «Халва». По ней можно взять рассрочку сроком до 36 месяцев и не платить никаких процентов банку. За покупки также доступен кешбэк до 10%. Минимальный платеж по карте «Халва» при оформлении беспроцентной рассрочки рассчитывается так: 1/20 от стоимости купленных в рассрочку товаров в отчетный период плюс 3,9% от стоимости покупок ( фиксированная комиссия).

карта рассрочки Халва

Выгодной альтернативой кредитке будет беспроцентная рассрочка по карте «Халва», где также есть опция минимального платежа

Разница между минимальным и стандартным взносом перейдет на следующий месяц. Никаких дополнительных процентов платить не придется. Воспользоваться опцией можно не больше трех раз в год. Если пользуетесь три раза подряд, далее рассрочка будет на 12 месяцев — независимо от срока изначальной рассрочки.

Что значит минимальный платеж по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, который позволяет совершать покупки в долг. Владельцем средств на счете является банк, он же кредитует держателя в пределах доступного лимита по карте. Если у карты есть грейс-период и вы успеваете вернуть потраченное обратно на счет до его завершения, вы пользуетесь деньгами банка бесплатно.

Команда Райффайзен Банка

Если вы не успеваете погасить задолженность в пределах льготного периода, банк начислит проценты на всю сумму задолженности и пришлет уведомление о дате и сумме обязательного минимального платежа.

Что такое минимальный платеж, как он рассчитывается и как правильно гасить задолженность по кредитной карте — рассказываем в этой статье.

Что такое минимальный платеж

Минимальный платеж — сумма ежемесячного обязательного платежа для погашения задолженности по кредитной карте. Она рассчитывается банком ежемесячно на следующий день после закрытия отчетного периода по карте. Минимальный платеж включает часть задолженности отчетного периода (3–10% в зависимости от банка) и проценты по кредиту.

Внести его надо в течение 21 дня после закрытия отчетного периода, иначе минимальный платеж перейдет в просроченную задолженность, на которую начисляются повышенная процентная ставка.

Как узнать сумму минимального платежа

Все сведения о вашей кредитной карте есть в мобильном приложении. Поскольку минимальный платеж формируется только в день закрытия отчетного периода, информация о нем появится в сведениях о задолженности по карте на следующий день. Даты отчетного периода также указаны в сведениях о карте.

Аналогичные данные вы найдете в личном кабинете на сайте банка. Откройте список карт, выберите кредитную и просмотрите информацию о доступном лимите, задолженности и обязательных платежах.

Некоторые банки присылают смс-уведомления о сумме обязательного минимального платежа и общей сумме задолженности отчетного периода с указанием даты, до которой необходимо пополнить кредитную карту.

Можно ли рассчитать минимальный платеж самостоятельно?

Да. Для этого необходимо знать процентную ставку и размер установленного банком стандартного минимального платежа в процентах от общей задолженности отчетного периода.

Допустим, по условиям договора ставка по кредиту составляет 14%, размер минимального платежа — 5% от задолженности отчетного периода.

Если в отчетном периоде вы потратили 100 000 рублей, то минимальный платеж будет таким:

Для чего банк начисляет минимальный платеж

Обязательный платеж — подтверждение платежеспособности и благонадежности клиента. Это средство поэтапного взыскания задолженности по кредитной карте для возвращения средств банка с процентами. Начисляя минимальный платеж, банк использует базовую ставку по кредиту, стимулируя клиента погасить задолженность без переплаты и штрафов.

Минимальный платеж отличается от ежемесячного по потребительскому кредиту. Ежемесячный привязан к сумме выданного кредита, минимальный по кредитной карте — к сумме фактически израсходованных средств. Ежемесячный при соблюдении графика платежей не меняется, минимальный — уменьшается или увеличивается каждый месяц в зависимости от суммы задолженности по карте.

Как правильно погасить долг по кредитной карте

Есть три варианта погашения задолженности:

  • в течение льготного периода
  • регулярными минимальными платежами
  • произвольно

Перечисление суммы долга на счет кредитной карты в течение беспроцентного периода избавляет от уплаты каких-либо процентов по кредиту.

При погашении задолженности регулярными минимальными платежами вы заплатите максимальную сумму процентов, потому что период выплат может занять более года.

Минимальный платеж включает лишь часть основного долга, до 10%, и проценты за период задолженности, поэтому на полное погашение требуется так много времени.
Произвольное погашение задолженности по кредитной карте подразумевает закрытие долга неравными платежами без графика. Можно вернуть половину или треть, какое-то время платить только минимальный платеж или полностью закрыть весь долг перед банком как только будет возможность. Главное — не пропустить минимальный платеж, если он заявлен и убедиться, что по кредиту нет долгов после того, как вы внесли последний платеж.

Что будет, если нарушить условия и сроки

Если вы исчерпали кредитный лимит полностью и не погасили задолженность, в новом отчетном периоде вы не сможете пользоваться деньгами банка. Кредитный лимит — возобновляемая константа, сумма остатка на карте и задолженности по ней не может быть больше лимита. Если лимит 300 тысяч, вы потратили 200, но вернули 50, в следующем отчетном периоде для покупок будет доступно 150 тысяч рублей. Гашение задолженности минимальными платежами возобновляет сумму доступного остатка в пределах возвращенного объема обязательного платежа.

Если вы не платите минимальный платеж, банк может приостановить операции по карте.

Просроченная задолженность по кредитной карте облагается более высокой процентной ставкой, что прописано в кредитном договоре банка.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредитной карте

У кредитных карт есть лимит — определенная сумма, которой можно пользоваться. Если снять больше, то возникнет просрочка. Чтобы этого не допустить, нужно рассчитать платеж по кредитной карте.

Команда Райффайзен Банка

Из чего состоит ежемесячный платеж

По кредиткам сумма задолженности постоянно изменяется из-за обновления линии. В отличие от обычных кредитов, карты не имеют заранее утвержденного графика погашения. Это означает, что сумма ежемесячных платежей является «плавающей». Основная задача владельца кредитной карты — погашать либо часть долга, либо всю задолженность сразу. Главное, чтобы сумма, которую он отправляет банку, не была меньше установленного размера минимального платежа.

Минимальный платеж состоит из 3% от суммы задолженности на дату выписки, а также включает все выставленные проценты. Комиссии, штрафы и пени также могут быть включены в платеж, но при начислении они добавляются в задолженность.

По общему правилу, минимальный платеж состоит либо из процента от суммы долга, либо из фиксированной суммы. Перед оформлением кредитки банк обязан предоставить пользователю информацию о тарифах и правилах использования реквизита.

Виды ежемесячных платежей

Рассмотрим разновидности платежей для кредитных карт подробнее.

Аннуитетный платеж
При аннуитете кредит оплачивается равными частями, то есть сумма обязательств сохраняется на протяжении всего периода займа. Это наиболее распространенная схема сотрудничества. Состоит она из основной задолженности и процентов. В начале кредитного периода почти все деньги уходят на погашение процентов, но постепенно это соотношение выравнивается.

Дифференцированный платеж
При дифференцированном типе заемщик поступает наоборот — сначала платит много и погашает крупные ежемесячные платежи. Но с течением времени их величина начинает уменьшаться. Дифференциальный платеж, в отличие от аннуитетного, меняется ежемесячно в сторону уменьшения.

Какой вид платежа выбрать?

Если вы планируете установить для себя жесткий график погашения, то дифференцированные платежи окажутся выгоднее. По данному типу будет начислено меньше процентов. Однако стоит помнить, что на первых этапах придется платить больше — есть риск неправильно рассчитать нагрузку.

Аннуитетные платежи более предсказуемы, потому что заемщик выплачивает долг равными частями. Это уменьшает риски с конкретными выплатами, но приходится мириться со все возрастающими процентами.
Имейте в виду, что вы можете попросить у банка изменения типа платежа. Но банк имеет право отказать в такой опции.

Входные данные для корректного расчета
Вернемся к кредитным картам. Расчет платежа основывается на следующих параметрах:

  • лимите;
  • ставке процента;
  • льготном периоде.

Есть и дополнительные факторы, которые серьезно повлияют на расчеты. Каждый банк устанавливает свои правила минимальных платежей, но можно отметить, что влияние оказывают:

  • подтверждения дохода;
  • местоположение;
  • скидки и бонусы;
  • привилегированные статусы клиента;
  • тип карты.

Остановимся на главных показателях и постараемся выяснить, как именно можно рассчитать платеж по кредитной карте.

Способы посчитать ежемесячный платеж самостоятельно

Существует несколько способов, позволяющих узнать сумму обязательств по кредитным картам. Разберем их детальнее.

В кредитном калькуляторе
Калькулятор платежа по кредитной карте, пожалуй, самый быстрый способ узнать минимальную сумму обязательств. Часть банков уже предоставляет данный инструмент на своих сайтах — все, что нужно сделать пользователю, это зайти на площадку конкретного банка, ввести входные данные и ожидать результата.

В программе Microsoft Excel
Microsoft поставляет на рынок отдельный плагин к Excel, который позволяет быстро рассчитать платежи по кредитным картам. Чтобы им воспользоваться, необходимо скачать программу на официальном сайте Microsoft. Подобный расчетный шаблон — фактически аналог калькуляторов, но с более узким учетом условий.

По формуле
Формула расчета выглядит следующим образом: P = (S*R/365)*D, где P — размер процента, S — средняя задолженность за отчетный период, R — процентная ставка и D — количество дней задолженности.
Вы можете попробовать рассчитать платежи и проценты по кредиткам самостоятельно, но правильность результата будет под вопросом. У каждого банка могут быть установлены свои вычислительные формулы, что усложняет самостоятельные расчеты.

Как составить график платежей

Есть несколько вариантов: воспользоваться кредитным калькулятором или рассчитать самостоятельно.

Если речь идет только про кредитные карты, то проще всего обратиться в банк, где оформлена кредитка. Все дело в постоянно меняющейся сумме долга. Она также зависит от того, насколько интенсивно вы пользуетесь кредитной картой.

Выгода от использования кредитной карты всецело зависит от конкретного банка. Мы рекомендуем выбирать только проверенные решения и ориентироваться на конкретные предложения от организаций.

Минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж — это сумма, которую банк требует вернуть на кредитную карту до даты, указанной в выписке . Для банка это гарантия платежеспособности клиента. Минимальный платеж включает в себя часть долга — минимум 600 ₽ и не больше 8% от суммы задолженности — и проценты по кредитке. Размер минимального платежа банк фиксирует после выписки. С этого момента у вас есть до 25 дней, чтобы внести деньги на карту и не платить неустойку.

Например, 10 июня банк прислал выписку. В ней указана сумма задолженности — 30 000 ₽, сумма минимального платежа — 1800 ₽ и дата платежа — 5 июля. Если клиент до 5 июля не внесет на карту 1800 ₽, они станут просроченной задолженностью. На эту задолженность банк начнет начислять проценты по повышенной ставке.

Самостоятельно отслеживать дату платежа не нужно: указываем ее в приложении Тинькофф, личном кабинете и в выписке. Оформить Тинькофф Платинум

Где посмотреть дату внесения минимального платежа?

В приложении Тинькофф и личном кабинете: «Главная» → счет Тинькофф Платинум → «Платежи по кредитке». В ежемесячной выписке: присылаем ее каждый месяц в одно и то же число на эл. почту и в СМС. В документе указываем крайний срок минимального платежа, а также весь долг по кредитной карте. Что такое выписка

Как определяется минимальный платеж?

Для каждого расчетного периода минимальный платеж вычисляется индивидуально по специальным формулам. Сумма платежа зависит от размера долга: она включает не более 8% от задолженности, а также проценты по кредитке. Если задолженность будет меньше 600 ₽, то минимальный платеж будет равен задолженности. Размер платежа банк фиксирует после выписки.

Как узнать сумму минимального платежа?

Банк сообщает дату и сумму платежа в конце расчетного периода. За пару дней до даты платежа мы пришлем напоминание, чтобы вы успели внести платеж и избежали неустойки за неуплату. Узнать сумму минимального платежа можно несколькими способами. В желтом приложении и личном кабинете на телефоне: «Главная» → счет Тинькофф Платинум → сумма минимального платежа отображается под суммой доступного остатка. В личном кабинете на компьютере: «Главная» → счет Тинькофф Платинум → блок «Платежи по кредитке». В выписке, которую банк присылает каждый месяц на электронную почту и в СМС. Что такое выписка

Можно ли вносить только минимальный платеж по кредитной карте?

Да, но если внести только минимальный платеж, перестанет действовать беспроцентный период. Банк начнет начислять проценты на оставшуюся задолженность, пока вы не погасите долг полностью. Как не платить проценты по кредитке Если регулярно вносить только минимальные платежи, размер задолженности будет уменьшаться очень медленно. Минимальный платеж будет идти в первую очередь на погашение начисленных процентов, платы за обслуживание кредитки, штрафов, если они были. На погашение самого долга останется небольшая часть от платежа.

Что будет, если не внести минимальный платеж по кредитке вовремя?

Платеж станет просроченной задолженностью. На такую задолженность банк начнет начислять 20% годовых — со следующего дня после даты, когда нужно было внести минимальный платеж. Проценты будут начисляться каждый день, пока клиент не внесет на счет всю сумму просроченной задолженности. Общая сумма повышенных процентов будет указана в очередной выписке по счету. Перестанет действовать беспроцентный период. Банк начислит проценты на покупки и операции в прошедшем расчетном периоде и укажет их в ближайшей выписке. С вами свяжется сотрудник банка. Его задача — разобраться в ситуации и помочь с решением. Расскажите сотруднику банка причину просрочки, и вместе вы найдете подходящее решение.

В бесплатном курсе от Тинькофф Журнала рассказываем, как использовать беспроцентный период, чтобы никогда не платить проценты банку, и как выбирать самые выгодные кредитные и дебетовые карты.

Что такое автоплатеж по кредитке и как его подключить?

Автоплатеж по кредитной карте — бесплатная услуга, с которой можно не следить за датой минимального платежа: за три дня до этой даты сумма платежа автоматически спишется с выбранной вами карты. Настроить автоплатеж по кредитке можно с карты любого банка, не только Тинькофф. Чтобы подключить автоплатеж в приложении Тинькофф, на «Главной» выберите счет Тинькофф Платинум → «Автоплатеж» → «Настроить». В личном кабинете подключить автоплатеж пока не получится.

Что делать, если я не могу погасить долг по кредитной карте вовремя?

Сообщите банку о проблеме. Когда банк видит, что заемщик добросовестный, но столкнулся с временными сложностями, то готов искать новые решения и рассматривать каждую ситуацию индивидуально. Подготовьте и отправьте в чат с поддержкой документы, которые подтвердят финансовые трудности: например, справку о регистрации в качестве безработного или справку 2-НДФЛ, если ваш доход снизился на 30% и более. Как сделать реструктуризацию кредита в Тинькофф Не игнорируйте звонки банка. Банк хочет выяснить причину просрочки и по возможности помочь. Обычно банк просит внести хотя бы минимальный платеж или предлагает реструктурировать долг, то есть пересмотреть условия по кредитам. Если заемщик отказывается разговаривать и не возвращает долг, у банка не остается другого выхода: задолженность по кредиту будут требовать принудительно через суд. Кредитный лимит формируется из денег вкладчиков, и задача банка — вернуть эти деньги.

Можно ли навсегда испортить кредитную историю, просрочив минимальный платеж?

Нет, просрочки не портят кредитную историю навсегда. Банк принимает решение о выдаче кредита по каждому заемщику индивидуально. Для этого учитываются множество параметров, в том числе уровень зарплаты клиента и количество других кредитов, которые у него есть.

Например, в вашей кредитной истории указано, что просрочки были, но всего несколько и больше года назад. При этом вы работаете и получаете зарплату, а из других кредитных продуктов у вас есть только ипотека. Для банка это показатель, что у вас были трудности, но на данный момент вы с ними справились. Тогда он одобрит кредитку, но, возможно, с меньшим кредитным лимитом.

Если вы просрочили один минимальный платеж по кредитке, как можно скорее внесите его на счет вашей карты — и постарайтесь не допускать просрочек в будущем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *