Что такое страховка по ипотеке
Перейти к содержимому

Что такое страховка по ипотеке

  • автор:

Статьи

Ипотека — долгосрочный жилищный кредит на покупку жилья под залог недвижимости. Как правило, банки кредитуют на крупные суммы. При этом спрогнозировать, будет ли заемщик своевременно вносить платежи, невозможно. Для банка ипотека, по сути, не является рискованным видом кредитования, поскольку выданный кредит можно вернуть за счет реализации залогового имущества. Но наряду с этим, в условиях кредитования фигурируют страховые обязательства, в частности, страхование жизни. Обычно, оно не является обязательным, но обеспечивает дополнительную безопасность сделки как для банка (в страховых случаях гарантом выплат является страховая компания), так и для самого заемщика, покрывая ряд рисков. Также при оформлении ипотеки предлагаются и комплексные страховые продукты.

Что входит в ипотечное страхование

страхование ипотеки

Обычно кредиторы работают с аккредитованными страховыми компаниями, кэптивными фирмами, которые страхуют:

ипотечное страхование

  1. Недвижимость — обязательное страхование, предусмотренное Законом «Об ипотеке». Полис гарантирует кредитору возврат кредита в случае ухудшения финансового состояния заемщика, утраты/порчи предмета залога. Объект защиты — квартира, дом, земельный участок. Стандартные риски — пожары, стихийные бедствия, аварии систем водоснабжения, кражи, взрыв бытового газа. Имущество не должно быть аварийным, ветхим (физический износ — не более 70%), недостроенным или находиться под запретом (арест, залог, судебные споры). Срок действия полиса совпадает со сроком погашения кредита (или пролонгируется каждые 1-3 года). Страховая сумма покрывает полную стоимость недвижимости или остаток задолженности по ипотеке (в случае рефинансирования). Размер выплат зависит от политики СК, пакета услуг (набора страховых случаев). Выгодоприобретатель — кредитор, которому СК выплачивает возмещение ущерба при наступлении страхового события.
  2. Титул — защита от риска потерять право собственности на имущество в случае признания судом сделки купли-продажи недействительной или прежних собственников недвижимости недееспособными. Титульное страхование — добровольное. Применяется, при покупке жилья в новостройках, на вторичном рынке, помогает кредитору, заемщику избежать финансовых потерь в ситуациях, связанных с мошенничеством. Стоимость страховки зависит от реальной цены недвижимости, количества проведенных с ней сделок, срока полиса (от года до 10 лет).
  3. Гражданская ответственность за вред, причиненный жизни/здоровью/имуществу третьих лиц при эксплуатации залоговой недвижимости. Плюсы страховки — сохраните деньги при наступлении страхового случая, не нужно тратить время на судебные разбирательства. Выгодоприобретатель — третьи лица, которым СК перечисляет компенсацию. Если жилье сдается в аренду и вред причинен арендаторами, возмещения не будет. Тарифы — 0,3-0,7% стоимости недвижимости.
  4. Жизнь/здоровье заемщика. СК предлагают страховку жизни с фиксированной или плавающей ставкой. Страховая сумма, как правило, равна задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней, или может быть выше, но не более, чем на 10%. Договор СЖ заключают на 1 год с ежегодным продлением.

Часто для ипотеки СК предлагают комплексные страховки, которые включают все виды ипотечного страхования — недвижимость, титул, жизнь, ответственность. Такой пакетный продукт снижает финансовые последствия убытков и потерь, к которым привели сразу несколько событий.

Какие преимущества дает страховка жизни при ипотечном кредите?

СЖ — самый существенный расход, с которым заемщик сталкивается при оформлении ипотеки. Суммы платежей за год составляют от 7-18 тысяч руб. При этом, чем больше риски заболеваний, смерти заемщика, тем выше тариф. Но страхование жизни дает заемщику хорошие бонусы:

  • Повышение вероятности выдачи ипотечного кредита;
  • Низкие процентные ставки (без личного страхования банк повышает процент за пользование кредитом на 1-2 пункта);
  • В случае временной нетрудоспособности с кредитором проще договориться — рефинансировать займ или пересмотреть график погашения;
  • При наступлении страхового случая выплачивать долги будет страховая компания, семейный бюджет не пострадает;
  • В случае болезни заемщика лечение и восстановление оплатит СК.

Чем меньше сумма долга по ипотеке, тем меньше страховой платеж. При досрочном погашении кредита часть уплаченных взносов СК возвращает застрахованному лицу (если нет ограничений в договоре). Кроме того, страховщики заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому часто предлагают акции, позволяющие снизить взнос на 0,5-0,8%.

страховой платеж

Страховку оформляют на получателя ипотечного кредита, созаемщиков, поручителей и других лиц, указанных в договоре ипотеки. Каждая компания утверждает перечень лиц, жизнь которых не может быть застрахована:

  • Моложе 18 лет, старше 55-60 лет;
  • Состоящие на учете в наркологии, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах и других специализированных медучреждениях;
  • Перенесшие инсульт, инфаркт;
  • С серьезными заболеваниями (онкология, диабет, цирроз печени, болезни сердца, СПИД, ВИЧ и другие болезни).

Есть страховщики, которые не отказывают таким лицам в заключении договора, а повышают тариф по причине рискованности страховки.

В программу страхования жизни СК могут включать риск причинения вреда из-за НС, недобровольной потери работы (сокращение численности сотрудников, ликвидация фирмы).

Оформление договора

Данные о сумме, сроке кредита, имеющихся диагнозах, фактах обращения к врачу, госпитализации обычно просят указывать в анкете клиента. При личном страховании СК интересует профессия клиента, его образ жизни (активность, занятия экстремальным спортом и другое). Такие данные влияют на оценку страховых рисков, тарифа. Клиент подает заявление о страховании, копию паспорта, СНИЛС, договора ипотеки. Если в анкете указаны серьезные, хронические заболевания, СК может понадобиться медицинское заключение о состоянии здоровья человека (или медицинскую карту). Все условия СЖ прописывают в договоре, который необходимо внимательно читать и обращать внимание на важные моменты.

оформление договора

Перечень страховых случаев по ипотеке

Стандартные страховые случаи, которые чаще всего прописываются в договоре о сохранности жизни и здоровья:

  • Инвалидность I-II группы — размер покрытия (полностью, частично) прописывают в договоре;
  • Временная утрата трудоспособности (на срок, не более 30 дней) — компенсация задолженности, пропорционально времени нахождения на больничном;
  • Смерть — СК полностью погашает долг, после снятия обременения на недвижимость родственники становятся наследниками умершего.

Стоит максимально внимательно изучать условия договора. Четкие формулировки исключают разночтения и возможные споры, гарантируют выплату возмещения.

В каких случаях компенсации не будет?

В большинстве случаев, компенсации не произойдет, если:

  • Заемщик состоит на учете в диспансере, у него обнаружен ВИЧ, СПИД;
  • Произошло самоубийство;
  • Травмы или смерти в состоянии наркотического, алкогольного опьянения;
  • Если человек лишился жизни/здоровья при управлении автомобилем, не имея на него прав;
  • Страховой случай произошел во время совершения преступления, которое доказано судом.

Важно! Если гражданин получил инвалидность, ему выплатили компенсацию, а потом он умер, то выплат по случаю смерти не будет. Если скрыл наличие профессионального или общего заболевания при заполнении анкеты для страхования, СК также откажет в выплатах.

Размер страховой премии и расчет ежемесячных выплат

Страховая сумма обычно равна кредитной задолженности. Тариф — 0,17-1% страховой суммы. Условия, повышающие коэффициент:

  • Возраст страхователя — чем старше, тем выше тариф;
  • Образ жизни — опасная профессия, опасное место проживания, занятия экстремальными видами спорта и другие факторы;
  • Наличие хронического, серьезного заболевания.

При ухудшении состояния здоровья клиента в период действия полиса страховую премию могут урезать (причина — скрыл реальное состояние здоровья).

Вид франшизы

Франшиза — часть ущерба в виде процента или фиксированной суммы, которую клиент возмещает за свой счет. Вид и размер определяют соглашением сторон. В страховании в основном применяют 2 вида франшиз:

  • Условная — когда размер ущерба равен или меньше франшизы, компенсацию не выплачивают и наоборот, сумма ущерба превышает франшизу, страховое возмещение выплачивают в полном объеме;
  • Безусловная — клиент получает разницу между размером убытка и размером франшизы.

Плюсы франшизы — экономия средств за счет меньших страховых взносов, скидки на покупку полиса, выгодно при крупных суммах ущерба.

Условия выплаты возмещения

При ипотеке есть свои особенности признания события страховым. Например, по риску «смерть» родственники умершего должны уведомить СК до окончания срока действия полиса, но не позднее года с момента события. Инвалидность — в течение срока страховки, но не позднее 6 месяцев после ее окончания. Временная нетрудоспособность — после 30 дней непрерывного больничного. После признания события страховым СК погашает банку всю сумму задолженности застрахованного лица. Возмещение по риску утраты трудоспособности производится за каждый день потери трудоспособности в размере 1/30 платежа по ипотеке.

Документы на выплату:

  • Заявление;
  • Справки медучреждения, подтверждающие факт страхового события (справка о смерти, об установлении инвалидности с указанием причины, больничный);
  • Документы на право наследования от родственников (по факту смерти);
  • Справка от банка о размере задолженности по ипотеке (с реквизитами для перечисления возмещения).

Важно! Пока деньги не перечислены кредитору, необходимо продолжать оплачивать ипотеку по графику, поскольку СК не компенсирует комиссии и пени за просрочку кредита.

Досрочное расторжение договора

Период охлаждения — 5-14 дней, в течение которых застрахованное лицо может можно досрочно расторгнуть страховку (без объяснения причин) и получить обратно все уплаченные деньги (если в этот период не наступил страховой случай).

Если период охлаждения пропущен, то расторгнуть договор СЖ вы можете в любое время в течение действия ипотечного кредита, так как это — добровольный вид страхования. Периоды, когда клиент может досрочно расторгнуть договор, размер денежных средств для возврата (25-75%) устанавливает СК.

Порядок расторжения договора страхования регулируется общими нормами ст. 958 ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей».

Сумма для возврата = сумма уплаченной страховой премии минус дни, прошедшие со дня заключения договора до дня расторжения минус подоходный налог минус стоимость услуг агентского сопровождения.

Ответственность за невыполнение обязательств

Страхователь отвечает за предоставление ложной информации по объекту страхования. В этом случае страховщик имеет право взыскать с нарушителя убытки с зачетом внесенных страховых платежей.

Если страховой случай наступил по вине застрахованного лица, выгодоприобретателя, они лишаются возможности получения компенсации. Отсутствие вины доказывает нарушитель.

Ответственность за нарушение договора страхования устанавливает ст. 937 ГК РФ.

Частые вопросы по страхованию при ипотеке

вопросы по ипотеке

Какие условия предоставления военной ипотеки?

Государственную программу льготного кредитования военнослужащих для покупки жилья регулирует ФЗ №117, который действует с начала 2009 года. Займы дают офицерам, рядовому составу, учащимся военных учебных заведений, которые не менее 3 лет участвуют в НИС (накопительно-ипотечная система). Срок кредитования — не более 25 лет. Сумма — до 2,2 млн. руб.

Что сделать для оформления:

  1. Обратиться за сертификатом в Росвоенипотеку;
  2. Выбрать недвижимость (в любом регионе страны), подходящую под условия программы и критерии банка;
  3. Собрать документы, которые нужны кредитору;
  4. Оформить заявку на кредит и ждать решения банка.

Стартовый взнос — не менее 10% стоимости недвижимости. Если стоимость недвижимости будет выше, чем предусмотрено программой, недостающую сумму заемщик оплачивает собственными деньгами.

Страхование жизни является обязательным для военнослужащего (ФЗ-52 от 28.03.98г.). Банк не вправе требовать от военного заемщика еще раз застраховать жизнь для ипотеки.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление может потребоваться при разводе, потере трудоспособности заемщика, переезде, существенном ухудшении материального положения. Замена заемщика разрешается только с согласия ипотекодержателя, при условии, что новый должник отвечает критериям кредитора в отношении уровня доходов, финансовой репутации, занятости (подтверждается документами).

В период подготовки и сбора документов, рассмотрения заявки прежний заемщик продолжает оплачивать кредит, чтобы не допустить просрочки. Для переоформления договора кредитор может потребовать от нового должника сделать оценку предмета залога. Страховку (жизнь, недвижимость, титул) оформляют на нового должника.

Можно ли гражданину России оформить ипотеку за рубежом?

Можно. До пандемии привлекательные условия предлагал Израиль (3,5%). В Испании можно было выбрать подходящую систему начисления процентных ставок — фиксированную (4-5,5%), плавающую (минимум 2% годовых), смешанную. Максимальный период кредитования — 40 лет.

Долгосрочные жилищные кредиты иностранные банки выдают на тех же условиях, что и в России, процедура оформления и пакет документов приблизительно одинаковый. Основная трудность в получении кредита — доказать свою платежеспособность.

Ипотеку оформляют в евро, долларах или местной валюте, поэтому граждане, получающие доходы в рублях, рискуют потратить больше денег, чем рассчитывали.

Что касается страхования жизни, то за рубежом тарифы в 5-8 раз ниже, чем у нас, защита — более продуманная, например, по риску смерть один полис защищает обоих супругов.

Выводы: плюсы и минусы страхования при ипотеке

  • Максимальная вероятность получения денег в банке без ухудшения условий кредитования;
  • Снижение риска невозврата займа — в случае ухудшения здоровья/смерти заемщика ипотеку погашает СК;
  • Защита близких — банк не выселит из квартиры, не заставит вернуть долг, СК выплатит возмещение на лечение и реабилитацию больного.
  • Дополнительные платежи за полис.

Многие клиенты видят минусы в лишних расходах, оглашении данных о состоянии здоровья, но личная страховка выгодна заемщику. При наступлении страхового случая СЖ позволяет не только сократить расходы на лечение, но и погасить ипотечную задолженность, сохранить недвижимость. Внимательно читайте договор СЖ, и полис поможет свести к минимуму все риски.

Как и зачем
страховать ипотеку

Многие клиенты банков до сих пор не знают, надо ли страховать заложенное имущество при получении ипотечного кредита? В этой статье мы подробно рассмотрим, когда при получении ипотечного кредита страхование обязательно и в каких случаях может понадобиться страховка.

Зачем вообще страховать заложенное имущество

Как правило, ипотека — это надолго. Двадцать, пятнадцать и даже пять лет — срок, за который многое может произойти. Безработица или неожиданные расходы могут привести к невозможности погашения кредита. Поэтому банк хочет обезопасить долгосрочную сделку и гарантировать возврат средств.

Если заложенное имущество застраховано, а у заёмщика возникает ситуация, при которой он по объективным причинам не может погашать проценты и основной долг по кредиту, то за него это сделает страховая компания. На практике такой договор чаще заключается на год с последующей ежегодной пролонгацией на весь срок кредита.

Какие виды страхования бывают при получении ипотечного кредита

При получении ипотечного кредита клиенту предлагается оформить 3 вида страховки:
Страхование квартиры, находящейся в залоге у банка
Страхование жизни и здоровья заемщика
Титульное страхование
При этом первая страховка является обязательной, а два других вида страхования — добровольными.

Обязательно ли страховать предмет ипотеки

Из перечисленных выше видов страхования заемщик не может отказаться лишь от первого, если иное не предусмотрено кредитным договором. Страхование квартиры, находящейся в залоге у банка обязательно. Такой порядок предусмотрен законом, чтобы в случае непредвиденной ситуации (пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа, хулиганства, вандализма) заемщик не остался без дома, да еще и вдобавок с ипотечными обязательствами.

Как правило, такая страховка распространяется только на конструктивные элементы квартиры: пол, потолок и стены, а не на ремонт или внутреннюю отделку. Размер страховки будет зависеть от многих факторов, предусмотренных страховой компанией, например, года строительства и т.д.

Можно ли отказаться от страховки при получении ипотечного кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование являются добровольными, однако они могут повлиять на процентную ставку, предоставляемую банком, в зависимости от условий кредитования конкретного банка. Часто самые низкие ставки, рекламируемые кредитными организациями, действуют лишь при комплексном страховании. Если же клиент откажется в дальнейшем продлевать одну из дополнительных страховок, то банк может увеличить процентную ставку по ипотеке, если это предусмотрено условиями заключенного кредитного договора.

Плюсы и минусы комплексного страхования

Существуют некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание
Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни дает возможность не только заемщику, но и его наследникам в случае болезни или смерти избежать платежей по кредиту. Однако стоимость такой страховки может зависеть от ряда параметров:

Во-первых, от возраста заемщика: чем он старше, тем дороже страховка

Во-вторых, от профессии заемщика: чем больше его работа связана с риском, тем опять же дороже страховка

Учитываться может даже хобби плательщика и его хронические заболевания. Впрочем, иногда можно встретить и фиксированную страховку, которая представляет собой определенный процент от суммы ипотеки.

Титульное страхование

Титульное страхование же может понадобиться, когда квартира покупается на вторичном рынке. Существуют случаи, при которых сделка купли-продажи недвижимости признается недействительной, и покупатель больше не может считаться собственником квартиры. При возникновении страхового случая банк получает страховую сумму. Заемщик также может рассчитывать на остаток от страховой выплаты, конечно, после того как из нее вычтут задолженность по взятому на ее покупку кредиту.

Сделка может быть признана недействительной, например, если были нарушены права несовершеннолетних детей или же кто-то из наследников не получил свою долю в собственности квартиры, а родственник решил ее продать без его ведома. Также бывают случаи мошенничества при оформлении сделки. Все эти ситуации рассматриваются в суде.

Подобная страховка оформляется крайне редко, однако возможность ее приобретения стоит серьезно рассмотреть, если нынешний собственник квартиры владеет ей непродолжительное время.

Добровольное страхование минимизирует риски по сделке. Разница между суммой страховых взносов, распределенной по всему сроку ипотеки, и взносами по повышенной процентной ставке может оказаться небольшой, а на практике сыграть решающую роль.

Как оформить страхование при получении ипотечного кредита

После заполнения заявления страховая компания или банк попросят предоставить необходимые документы. Далее страховая проведет ряд мероприятий, в том числе анализ недвижимости, после чего будет установлен размер платежа. Сумма будет зависеть от различных обстоятельств, все индивидуально.

Как вернуть страховую премию при досрочном погашении ипотечного кредита

С сентября 2020 года действует новый закон, по которому при досрочном погашении кредита можно вернуть часть денег за страховку. Нововведение касается договоров страхования, заключенных с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то будет действовать старый порядок.

Для договоров, заключенных после 1.09.2020

Если при получении кредита было оформлено добровольное страхование, а страховой случай не наступил, чтобы получить оказавшуюся лишней страховую премию, необходимо:

Погасить ипотечный кредит, забрать закладную (при наличии) с отметками банка об исполнении обязательств в полном объеме и получить справку об отсутствии задолженности по кредиту (при необходимости)

Снять обременение (при необходимости)

Написать заявление в страховую компанию или банк (смотря, где была оформлена страховка) с заявлением о возврате

Вам должны вернуть денежные средства в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления.
Для договоров, заключенных до 1.09.2020

Для старых полисов страхования условия возврата другие. Страховая не всегда обязана возвращать деньги за страховку, если заемщик досрочно выплатил кредит. Все будет зависеть от условий заключенного договора страхования:

Сам по себе факт досрочного погашения кредита не влечёт автоматического возврата страховой премии. Например, условия страхования могут предусматривать, что страховая сумма в размере первоначальной суммы кредита остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования, а срок действия данного договора и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. В этом случае досрочное погашение кредита не прекращает действия договора страхования, страховая премия возврату не подлежит.

Если же по условиям договора добровольного личного страхования выплата страховой суммы обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховой случай не наступил, досрочное погашение кредита влечет досрочное прекращение договора добровольного личного страхования. Страховая премия подлежит возврату пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Как получить выплату по страховке

Чтобы получить выплату при наступлении страхового случая, нужно обратиться в страховую компанию. Размер выплаты будет определяться в соответствии с условиями договора страхования. В нем подробно указывается, за что должен будет заплатить страховщик, а за что — нет. Поэтому подробно изучите договор страхования перед подписанием.

Например, в случае травмы, повлекшей нетрудоспособности заемщика, страховая может погасить долг или часть долга перед банком. Если размер страховой премии будет больше оставшегося долга перед банком, остаток получит заемщик. А вот если работник будет уволен по собственной вине или желанию, то, вероятно, это не будет являться страховым случаем и в выплате откажут.

Комплексное страхование ипотеки: что это и в чем выгода

страхование ипотеки

Страхование является обязательным условием выдачи ипотеки в любом банке. Существует несколько видов страхования и общий продукт, который объединяет эти виды — комплексный полис. Есть ли выгода в данном виде страхования и в каких случаях требуется такой полис, рассмотрим в статье.

Что такое комплексное страхование ипотеки

Существует три основных вида страхования для ипотеки — страхование недвижимости (обязательное без исключений), страхование жизни и здоровья (добровольное, но нужно всем заемщикам для сохранения низкой ставки), титульное (добровольное, требуется только для вторичного рынка жилья).

Каждую из вышеперечисленных страховок можно оформить отдельно и даже в разных компаниях или приобрести единый продукт, который будет включать все необходимые для вашей ипотеки виды.

Комплексное ипотечное страхование — это полис, который включает в себя сразу два или три вида защиты (защита недвижимости, жизни заемщика, права собственности).

Что включено в комплексное страхование ипотеки

  • Защита недвижимости. Как и в отдельной страховке в комплексный полис будут включены базовые риски по защите конструктивных элементов жилья (от пожара, залива, взрыва и др.).
  • Защита заемщика. В страховку будет входить личное страхование клиента, которое предусматривает выплаты в случае смерти или инвалидности (в некоторых программах дополнительно при временной нетрудоспособности, болезни, несчастном случае).
  • Защита титула. В единый полис при необходимости может быть включена защита права собственности, риск потери которого актуален для вторичного рынка.

Сколько стоит комплексное страхование при ипотеке

Стоимость единого полиса будет зависеть от количества видов страхования (чаще это недвижимость+жизнь заемщика) и факторов по каждому из них. Цена будет рассчитываться в индивидуальном порядке и складываться исходя из таких факторов:

  • Сумма ипотеки. Цена будет напрямую зависеть от суммы кредита без учета первоначального взноса. Чем больше стоит квартира, тем дороже страховка.
  • Характеристики объекта недвижимости. Учитывается тип жилья (квартира в новостройке, старый дом, частный дом), а также материал постройки.
  • Пол и возраст заемщика. Дешевле всего будет застраховать ипотеку молодой женщине. Для мужчин и преклонного возраста применяют повышающие коэффициенты.
  • Профессия и состояние здоровья. Опасный вид деятельности и наличие хронических заболеваний делают страховку дороже.

Узнать цену комплексного страхования ипотеки по своим параметрам можно с помощью онлайн-калькулятора. Введите необходимые данные по ипотеке и нажмите «Рассчитать стоимость». Затем в фильтрах укажите, что застраховать «Недвижимость + жизнь» и будет показана цена комплексной страховки.

Что выгоднее: отдельный полис или комплексный

На вопрос о том, какой вид полиса будет дешевле, нельзя дать однозначный ответ, поскольку это зависит от конкретного случая. Если брать среднестатистическую ипотеку, то комплексная страховка будет выгоднее.

Под среднестатистической ипотекой подразумеваются такие условия: человек без хронических заболеваний, профессия не несет угрозы жизни и здоровью, возраст до 40 лет, объект недвижимости — квартира в новостройке.

В особых случаях, когда ипотека оформлена на покупку частного дома с деревянными перекрытиями или заемщик имеет опасную профессию, будет оптимальнее сравнивать цены в разных компаниях и оформлять отдельные полисы.

К тому же некоторые компании и вовсе могут отказать в оформлении страховки, если клиент представляется убыточным.

Какие компании оформляют комплексную страховку ипотеки

Большинство страховых компаний имеют в своей линейке комплексные страховки ипотеки. Разница будет только в стоимости таких продуктов, а также в критериях, по которым компания может не принять на страхование.

Например, АльфаСтрахование, Росгосстрах, Абсолют Страхование могут застраховать дома не старше 1960 года постройки. В компании ВСК данный порог немного ниже — страхует дома после 1955 года постройки, а в Ренессанс выше — после 1970. Это могут быть и другие критерии: этажность дома, строительные материалы, возраст клиента и т.д.

страхование ипотеки

На нашем сайте есть уникальное предложение — это комбинированные страховки от разных компаний (например, страхование недвижимости от Ингосстрах, а страхование жизни от ВСК). Такие страховки обойдутся еще дешевле.

страховка ипотеки

Важно, что при расчете будут показаны только те страховые компании, которые аккредитованы вашим банком и точно будут приняты в электронном варианте.

Как оформить комплексную страховку ипотеки

Для оформления комплексной страховки потребуются: паспортные данные, номер ипотечного договора, данные по ипотеке (банк, сумма кредита). Компания может запросить дополнительные документы.

  • Заполните форму для поиска страховок;
  • В фильтрах выберите, что застраховать (недвижимость+жизнь);
  • Выберите программу страхования и нажмите «Купить»;
  • Заполните личные данные и информацию об ипотеке;
  • Оплатите полис удобным онлайн способом (банковская карта, электронный кошелек, СБП);
  • Готовый полис придет на вашу электронную почту в течение 15 минут.

11 вопросов о страховании ипотеки: что важно знать, чтобы не потерять деньги

11 вопросов о страховании ипотеки: что важно знать, чтобы не потерять деньги

Страхование ипотеки — обязательное условие для получения ипотечного кредита. Однако не все заемщики понимают, какой полис нужно оформлять для ипотеки, какие виды страхования являются обязательными, а какие нет. Вместе с product owner страховых продуктов Банки.ру Юлией Корнеевой ответили на самые частые вопросы, связанные со страхованием ипотеки.

Чем отличается страхование ипотеки от страхования потребительского кредита?

Ипотечный кредит берется для приобретения жилья. Потребкредит берется на любые нужды заемщика. Как правило, ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по потребкредиту. Но главная разница заключается в том, что ипотечный кредит выдается под залог приобретаемой в кредит недвижимости. Предмет залога при оформлении кредита обязательно нужно страховать. При получении потребительского кредита предмета залога нет. Поэтому страхование потребкредита всегда добровольное, а страхование ипотечного кредита по закону обязательно. Аналогичным образом при приобретении в кредит автомобиля его обязательно нужно застраховать по каско.

Что дает ипотечное страхование?

Ипотечное страхование гарантирует финансовую безопасность заемщика при любых непредвиденных ситуациях. Если квартира будет уничтожена (например, из-за пожара), страховая компания выплатит банку ее полную стоимость, прописанную в договоре страхования, и ипотечный кредит будет закрыт.

09.10.2022 00:10

Какие риски покрывает страхование ипотеки?

Ипотечное страхование защищает объект недвижимости от любых тотальных конструктивных разрушений. Если квартира, приобретенная с использованием ипотеки, по какой-то причине перестанет существовать физически, страховая компания компенсирует банку ее стоимость — и ипотечный кредит будет считаться закрытым. Также при оформлении ипотечного кредита можно добровольно застраховать жизнь и здоровье заемщика и его право собственности на приобретаемую недвижимость.

Калькулятор ипотечного страхования

Покажет стоимость страховки и поможет оформить полис онлайн

Что не покрывает ипотечное страхование?

Ипотечное страхование не покроет последствия мелких бытовых аварий. Например, чтобы получить компенсацию после залива соседями или небольшого пожара, который не разрушил жилье целиком, нужно дополнительно оформить полис страхования имущества. Это совершенно другой продукт, не имеющий отношения к ипотеке.

Что обязательно и что не обязательно страховать, когда вы покупаете квартиру в ипотеку?

При оформлении ипотечного кредита обязательно нужно застраховать саму квартиру. Страхование жизни и здоровья заемщика и страхование права собственности (титульное страхование) считаются добровольным страхованием ипотеки. Если квартира покупается на этапе строительства, банк потребует обязательно застраховать жизнь заемщика. А обязательный полис страхования ипотечной недвижимости нужно будет оформить, когда дом будет сдан.

Какую страховку нужно приобрести, чтобы оформить ипотечный кредит?

В первую очередь (если жилье уже построено) нужно приобрести полис страхования имущества. Страхование жизни (если жилье приобретается не на этапе строительства) и страхование титула — это добровольное страхование. Банк может настаивать на оформлении страхования жизни, но по закону отказать в выдаче кредита без добровольного страхования он не имеет права. Однако важно иметь в виду, что за страхование жизни банк часто готов снизить ставку по ипотечному кредиту. Важно точно рассчитать выгоду — как правило, выгоднее добровольно застраховать жизнь, чтобы уменьшить процент и размер ежемесячных выплат.

01.12.2022 19:57

Какой случай считается страховым в ипотечном страховании?

По полису страхования ипотечной недвижимости страховым случаем будет тотальное разрушение квартиры. По полису страхования жизни и здоровья заемщика страховой случай — болезнь, из-за которой невозможно продолжить выплату кредита, или смерть заемщика. По полису титульного страхования страховой случай — любые ситуации, при которых право собственности заемщика на ипотечную недвижимость подвергается сомнению (например, появились претенденты на квартиру из числа неизвестных ранее наследников). Поэтому полис титульного страхования чаще всего целесообразно оформлять на вторичную недвижимость.

Можно ли вообще не страховать ипотеку?

Нет, нельзя. По закону недвижимость, под залог которой выдается ипотечный кредит, должна быть застрахована.

Какой главный бонус дает страхование ипотечного кредита?

Главный бонус — это гарантия финансовой защиты, если с квартирой или заемщиком что-то происходит. Еще один бонус — возможное снижение ипотечной ставки при оформлении страхования жизни заемщика.

Сколько стоит страхование ипотеки?

Цена полиса зависит от суммы, которую заемщик берет у банка на приобретение недвижимости. По мере выплаты ипотечного кредита стоимость полиса уменьшается.

Можно ли досрочно разорвать договор страхования ипотеки?

Разорвать договор ипотечного страхования без штрафных санкций можно только в том случае, если ипотека выплачена полностью. Если разорвать договор обязательного страхования ипотечной недвижимости до выплаты кредита, банк выставит серьезные штрафы и неустойки. За досрочный отказ от полиса страхования жизни и здоровья банк может поднять ставку по кредиту. Последствия отказа от страхования ипотеки подробно прописываются в каждом ипотечном договоре.

Рассчитайте цену страховки для ипотеки

Выберите выгодное предложение от ведущих страховых компаний

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *