Если не платить страховку по ипотеке что будет
Перейти к содержимому

Если не платить страховку по ипотеке что будет

  • автор:

Как отказаться от страхования ипотеки

страхование ипотеки

При оформлении ипотеки банки требуют купить комплексное страхование. От каких видов страхования ипотеки можно отказаться и как вернуть навязанную страховку, расскажем далее.

Можно ли отказаться от ипотечного страхования

В ипотечном страховании есть несколько видов страховок: страхование недвижимости, личное (жизнь и здоровье), титульное (право собственности на жилье).

По закону заемщик не имеет права отказаться от страхования недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Два других вида страхования являются добровольными и их можно не оформлять.

При отказе от добровольных видов страхования (чаще всего это страховка жизни) банк вправе пересмотреть условия кредитования и повысить ставку по ипотеке.

Во всех банках отельным пунктом предусмотрено повышение ставки за отказ от страхования жизни заемщика (на 1-2%).

От каких видов страхования ипотеки можно отказаться

При страховании ипотеки клиент может отказаться от всех видов страхования кроме имущественного. Банки предлагают оформить дополнительные виды: страхование жизни, риска потери работы, титульное.

Также могут предложить услуги, которые не связаны с ипотечным страхованием. Например, страхование имущества, ремонта и техники в квартире или страхование здоровья (ДМС, от несчастного случая и другие).

Поскольку банк напрямую связывает наличие страховки со ставкой по кредиту, заемщику приходится соглашаться на страхование. Однако есть несколько способов, как сохранить ипотечную ставку низкой и при этом сэкономить на страховании.

Что делать, если банк навязывает страховки

  • Оформить все виды страхования для снижения ипотечной ставки (самый простой, но затратный способ).
  • Отказаться от покупки полиса в банке (в СК, которую предлагает банк) и самостоятельно найти выгодную страховку в интернете.
  • Оформить все дополнительные полисы, но отказаться от них в установленный срок (в течение 14 дней вернуть деньги).

Где можно оформить ипотечную страховку

Перед походом в банк важно знать, что заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию. Каждый банк имеет список аккредитованных компаний, который есть на сайтах в разделе с ипотекой.

Можно абсолютно на законных основаниях отказаться от оформления страховки в банке, найти аккредитованные компании, сравнить цены и оформить полис онлайн.

Тарифы в страховых компаниях отличаются, а в банке страховка всегда дороже минимум в два раза. При высоких ценах на ипотечное страхование разница может быть внушительной. Поэтому не только можно, но и нужно искать дешевую страховую компанию.

Как правило, в перечень аккредитованных СК входят все крупные и известные компании: Ингосстрах, ВСК, АльфаСтрахование, Ренессанс Страхование и другие.

страхование ипотеки ВСК

Отказ от страховки в «период охлаждения»

Периодом охлаждения в страховании называется срок, установленный законом (14 дней), в который клиент имеет право отказаться от услуги и вернуть деньги.

То есть в течение двух недель можно обратиться в СК с пакетом документов на расторжение договора и получить свои деньги без штрафов.

Чтобы отказаться от страховки потребуется: полис, чек об оплате услуги, реквизиты для возвращения денежных средств.

СК рассматривает заявление в течение 10 дней и в этот же срок должна прекратить действие полиса и вернуть всю сумму.

Обратите внимание, что такой способ подходит только в том случае, если вы действительно хотите оформить полис в другой компании. Обмануть банк таким способом не получится, поскольку условия все равно будут пересмотрены и вам вернут повышенную ставку.

Когда нужно оформлять ипотечную страховку

Если вы отказались от страхования ипотеки в банке, необходимо самостоятельно выбрать страховую компанию. Для оформления страховки может потребоваться номер кредитного договора, поэтому чаще всего полис оформляется прямо перед сделкой.

Подобрать страховку можно заранее. Для этого нужно зайти на сайты аккредитованных СК и сделать расчет стоимости полиса. К сожалению, во многих компаниях сейчас нельзя увидеть цену страховки сразу. Нужно оставить заявку на расчет и только потом можно узнать стоимость.

Можно поступить проще — зайти на агрегатор страховок и на одной странице сравнить все предложения. На ПОЛИС812 вы сразу можете увидеть стоимость страхования вашей ипотеки. Калькулятор рассчитает цену и предложит самое выгодное предложение среди одобренных банком компаний.

Как дешево застраховать ипотеку

Чтобы сэкономить на страховании ипотеки нужно рассмотреть предложения разных компаний. Для этого воспользуйтесь онлайн-калькулятором расчета стоимости страховки.

На ПОЛИС812 самые низкие тарифы на страхование недвижимости и жизни от ведущих страховщиков для ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Газпромбанке и других.

Выводы: как выгодно застраховать ипотеку

  • Нельзя отказаться от обязательного страхования недвижимости (квартиры/дома) по ипотеке. Можно не оформлять страхование жизни и титульное (но тогда ставка по ипотеке станет выше).
  • Не страхуйте ипотеку в банке! Страхование от банка всегда дороже, чем на сайтах СК, а еще дешевле страховаться на агрегаторах.
  • Откажитесь от навязанного полиса и перезаключите договор в той компании, где это выгоднее. В течение 14 дней можно расторгнуть договор и оформить новую страховку.
  • Поменяйте страховую на следующий год. Если вы уже оформили полис, то на следующий год не обязательно продлевать страховку в этой же компании. Можно найти более выгодные условия и перейти к другому страховщику.

«Что будет, если я не продлю страховку для ипотеки»: какие штрафы и санкции может наложить на заемщика банк

«Что будет, если я не продлю страховку для ипотеки»: какие штрафы и санкции может наложить на заемщика банк

Страхование ипотечной недвижимости — обязательное условие для всех заемщиков, прописанное в законе «Об ипотеке». Без такого полиса банк не выдаст ипотеку. Впоследствии от заемщика будут требоваться своевременная пролонгация и оплата страховки. В череде летних отпусков и поездок можно забыть о продлении важного полиса, и это грозит серьезными проблемами и финансовыми тратами. Разбираемся, что может произойти с ипотечным кредитом, если не продлить страховку или продлить ее не вовремя.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

По закону при получении ипотеки российские заемщики обязаны страховать только саму недвижимость, причем только от рисков повреждения или уничтожения ее конструктивных элементов — пола, стен, потолка, дверей. Однако часто банки настаивают также на покупке полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе условия по ипотеке ухудшаются — повышается процентная ставка.

01.12.2022 19:57

Договор страхования жизни может быть заключен как сразу на весь срок ипотеки, так и на год с ежегодной пролонгацией. Во втором случае заемщик должен самостоятельно следить за своевременной пролонгацией полиса и предоставлять банку подтверждение об оплате страховки после каждого продления. Также важно предоставлять банку новый полис (до истечения действия старого), если клиент решить поменять страховую компанию.

14.08.2022 00:10

Стоимость страховки жизни по ипотеке, по данным Банки.ру, составляет 8 006 рублей в год. И иногда соблазн «забыть» про оплату очередного платежа бывает большой.

Можно ли «забыть» про продление страховки

По словам начальника управления по работе с банками компании «Ингосстрах» Романа Варламова, такие ситуации возможны, но довольно маловероятны, поскольку у банков и страховщиков выстроены серьезные системы оповещения клиентов о необходимости своевременной оплаты страховки, которые предусматривают многократные коммуникации (звонки, СМС-сообщения, электронные письма, обращения в мессенджеры и т. д.).

«В случае, если клиент оплачивает страхование с опозданием — на период, в который договор страхования не действовал, банк начисляет ему проценты по кредиту по повышенной ставке», — рассказал он Банки.ру.

Тем не менее в «Абсолют Страховании» сообщили, что такие ситуации вполне реальны.

«У клиента в рамках многолетнего договора страхования есть так называемый льготный период для оплаты очередного периода страхования, который в среднем составляет от 30 до 90 дней. По окончании льготного периода договор страхования расторгается, и далее уже клиент взаимодействует с банком на предмет последствий неисполнения своих обязательств», — рассказала руководитель отдела развития розничного страхования компании «Абсолют Страхование» Ксения Гончарова.

Что происходит с ипотекой при неоплате полиса обязательного страхования

Страховка ипотечной недвижимости — обязательное условие, которое прописано в договоре, и в случае его нарушения банк имеет право применить различные санкции к заемщику вплоть до аннулирования ипотеки. Это крайняя мера, к которой стараются прибегать, когда все другие средства воздействия на заемщика исчерпаны — например, повышен платеж по ипотечному кредиту, выставлены все возможные штрафы и неустойки за просрочку платежа по страховке. Стоит иметь в виду, что штрафы и неустойки могут быть списаны со счета заемщика без предупреждения. Что касается их размера, то все зависит от банка и условий, прописанных в договоре. К примеру, в Сбере, если заемщик не продлевает договор страхования ипотечной недвижимости, то через 30 дней с даты с окончания действия полиса начнет начисляться неустойка. Конкретный размер неустойки отражен в каждом договоре, пояснили в пресс-службе компании.

09.10.2022 00:10

Страховка оплачена, но штрафы все равно начислены

Новый полис страхования должен быть предоставлен до того, как закончится действие предыдущего, так как банку потребуется время для принятия и обработки нового договора.

Бывают ситуации, что страховка была оформлена и предоставлена, но банк неожиданно начал списывать неустойку за отсутствие полиса. Причинами этого могут быть как человеческий фактор, так и сбой системы. В этом случае нужно обратиться с заявлением в свой банк, предоставив все документы об оплате страховки, а также доказательства, что вы их отправляли. Разобравшись в ситуации, банк отменит начисление штрафов и вернет ошибочно списанные средства.

28.10.2022 16:43

Отказ от продления полиса страхования жизни и здоровья

В отличие от обязательной страховки недвижимости, полис добровольного страхования жизни и здоровья не является законодательным требованием. Однако отказ от его продления в 99,9% случаев приводит к повышению ставки по ипотеке, что обычно прописано в условиях договора. К примеру, в Сбере ставка по ипотечному кредиту будет увеличена на 1% до момента, пока не будет продлен договор страхования жизни.

Увеличение ставки на 1% оборачивается заметной переплатой. Допустим, мужчина 40 лет берет ипотеку в размере 5 млн руб. При минимальном первоначальном взносе 500 тыс. руб., сроке кредита 20 лет и ставке 10% размер ежемесячного платежа составит 43 тыс. руб. При снижении ставки на 1% с полисом страхования жизни размер платежа составит 40 тыс. руб. в месяц. Это значит, что без полиса в год придется платить на 36 тысяч больше.

Стоимость полиса страхования жизни в разных компаниях для такого клиента будет варьироваться примерно от 14 до 18 тыс. руб. в год.

Даже если заемщик купит самый дорогой полис страхования жизни за 18 тысяч рублей, он все равно потратит за год на 18 тысяч рублей меньше, чем если бы он платил кредит без полиса. Помимо очевидной экономии, он будет защищен от любых происшествий, связанных с его жизнью и здоровьем.

Калькулятор ипотечного страхования

Покажет стоимость страховки и поможет оформить полис онлайн

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

В каких случаях ипотечный заемщик сможет отказаться от страховки

Что нужно знать о страховании при получении ипотеки

Придя в банк за ипотекой, можно уйти оттуда не только с деньгами, но и со страховкой, а то и несколькими. Банки, продавая полисы заемщикам, сокращают свои риски и увеличивают доходы, получая от страховщиков агентские комиссии. Когда страховка нужна, а когда от нее можно и отказаться, рассказывает «Российская газета — Неделя».

Выдача ипотечного кредита сопровождается предложением целого набора полисов для защиты от самых разных рисков: от утраты или повреждения предмета залога (квартиры, дома) и прекращения или ограничения права собственности на предмет залога (титульное страхование) до потери работы, трудоспособности или ухода из жизни заемщика. Из всего этого списка обязательным по закону является только страхование залоговой недвижимости. Отказаться от него нельзя. Покупка остальных полисов — личное дело заемщика. Но есть нюансы.

При отказе от страхования банк (если это прописано в договоре) вправе пересмотреть процентную ставку по кредиту. Отсутствие полиса титульного страхования может обойтись заемщику в 1-1,5 процентного пункта к ставке. При отказе сразу от двух видов страхования — жизни и титула — ставка может вырасти на 8-10 процентных пункта.

Что делать? С одной стороны, в случае с ипотекой (договор, как правило, заключается в среднем на 15-20 лет) страхование заемщику необходимо. За это время случиться может всякое, в том числе и со здоровьем. Страховка — гарантия того, что кредит не придется выплачивать родственникам заемщика: остаток долга и проценты погасит страховая компания.

В ситуации с покупкой жилья на вторичном рынке имеет смысл застраховать право собственности на квадратные метры. Полис пригодится, если, к примеру, выяснится, что при продаже недвижимости были нарушены права несовершеннолетних наследников бывшего владельца, или если вскроется мошенничество и договор купли-продажи расторгнут. Заемщик останется без жилья, но с необходимостью выплачивать кредит.

В случае с ипотекой обязательно только страхование залоговой недвижимости

С другой стороны, ипотека все еще остается дорогой. Мало кому хочется платить еще и за страховку.

Чтобы сэкономить, специалисты советуют приобретать полисы непосредственно в страховых компаниях, а не в банках (они продают продукты нескольких аккредитованных страховщиков). Даже если вы уже заключили договор страхования при оформлении кредита, его можно расторгнуть в течение 14 дней (так называемый период охлаждения). После этого стоит изучить имеющиеся на рынке предложения и заключить договор с той страховой компанией, которая предлагает наиболее оптимальный вариант с точки зрения цены и набора рисков. Приобретенный таким образом полис может стоить в 1,5-2 раза дешевле, чем тот, который продал вам банк. Не забудьте отнести договор страхования в свою кредитную организацию. Там должны поставить отметку, что страховка у вас есть.

В сентябре 2020 года в силу вступит норма, которая позволит заемщикам возвращать часть страховки при досрочном погашении кредита. Потребовать назад «неиспользованную» долю страховки можно будет в течение 14 дней с даты досрочного погашения.

Обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке

Вы планируете взять ипотечный кредит? Сейчас в нашей стране он по-прежнему остается одним из наиболее реальных вариантов улучшить свои жилищные условия. Однако, если вы берете ипотеку, приобретенная недвижимость по договору становится объектом банковского залога. Ставки по таким долгосрочным сделкам обычно ниже, чем по нецелевому кредитованию. Но, банки ставят перед заемщиком несколько условий. В их числе – страхование ипотеки .

Подобный подход кредитно-банковских организаций вызывает у людей вопросы. Один из них: обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке? В данном материале мы расскажем, какие страховки потребуются, если Вы собираетесь покупать жилье в кредит.

Нужна ли страховка при ипотеке

Какое страхование обязательно при ипотеке

Страхование приобретаемой в кредит недвижимости является обязательным, если она выступает в качестве объекта залога. Это законодательное условие введено для того, чтобы банк избежал финансовых потерь, если квадратные метры пострадают в случае стихийного бедствия, серьезного повреждения или полного уничтожения недвижимого имущества. Полис страхования ипотечной недвижимости покрывает риски:

  • пожар;
  • взрыв;
  • залив;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • падение летательных аппаратов, их частей и иных предметов;
  • конструктивные дефекты.

Что такое страхование залога по ипотеке

Договор страхования залога заключается между страхователем (заёмщиком по ипотечному кредиту) и страховой компанией. В соответствии с ним страхователь обязуется внести страховую премию (взнос), а страховщик – выплатить возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

То есть, страхование залога (приобретаемой недвижимости) фактически становится частью трехсторонней сделки между заемщиком ипотеки, банком-кредитором и страховой компанией . Поэтому, страховать приобретенную в кредит недвижимость придется до полного погашения долга перед банком.

В какой срок нужно оформить полис

Оформить страховой полис заемщик должен после одобрения кредита, но до момента заключения договора по нему. Продление полиса происходит ежегодно, и отказаться от него нельзя.

Калькулятор ипотечного страхования

Какие штрафные санкции могут быть

Если полис страхования ипотеки не оформить, банк повысит проценты по кредиту. Это условие прописано в кредитном договоре, который нужно внимательно изучить до подписания.

Штрафные санкции могут предусматривать начисление значительной финансовой неустойки или даже полное аннулирование договора ипотечного кредитования. При этом, Вам придется вернуть банку сразу весь основной долг. Следовательно, ответ на вопрос, обязательно ли страхование имущества при ипотеке, однозначен – да, обязательно.

Если отказаться страховать залог, банк либо значительно повысит проценты по кредиту, либо расторгнет договор. После чего следует продажа залогового имущества, банк возвращает остаток долга по кредиту, а заемщику-неудачнику возвращают оставшиеся от продажи жилья деньги.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки

Оформить ипотечный кредит без страхования ипотеки можно только, если приобретаются квадратные метры в недостроенном или еще не введенном в эксплуатацию доме. Да и то после сдачи жилого дома в эксплуатацию и регистрации прав собственности на недвижимость полис все равно придется оформить.

Какое страхование обязательно при ипотеке

Что именно страхуется

Обязательное страхование недвижимости при ипотеке распространяется именно на конструкцию здания – его фундамент, крышу, пол, стены. Однако, например, когда в результате прорыва труб водоснабжения или отопления ущерб наносится интерьеру, то такие повреждения не подпадают под возмещение убытков по обязательной страховке, если они не прописаны в договоре.

Другие виды страхования

Следует иметь в виду, что помимо обязательной страховки банки могут предлагать несколько видов добровольного страхования. Банк может предложить застраховать:

  • Здоровье и жизнь заемщика. Такой полис обеспечивает финансовую поддержку в ситуации длительной потери трудоспособности вследствие травмы, инвалидности, серьезного заболевания, ухода страхователя из жизни. Хотя страхование жизни и здоровья относится к добровольным видам, банки настойчиво рекомендуют его приобрести, поскольку это снижает риски и для них, и для заемщика. Отказать в ипотечном кредитовании на основании отсутствия этого полиса банк не имеет права, но может повысить кредитную ставку на 1-2 процентных пункта. Если через год или два после заключения договора ипотеки Вы решите отказаться от страхования жизни и здоровья, банк с высокой вероятностью поднимет Вам ставку по кредиту. Такие условия обычно указываются в тексте договора.
  • Страхование титула. Этот вид страхования защищает от случаев утраты права собственности. Это может произойти, если, например, родственники продавца недвижимости оспорят сделку в суде и выиграют дело. Еще один вариант – появление неучтенных ранее наследников и скрытых собственников. И чью именно сторону в итоге примет суд, большой вопрос. Подача иска о признании сделки купли-продажи ничтожной возможна в течение 3 лет с момента заключения договора купли-продажи. Если иск будет удовлетворен судебной инстанцией, Вы потеряете право собственности на жилье, поскольку сделка будет аннулирована.

Вывод : титульное страхование и страхование здоровья являются добровольными, и Вы можете отказаться от их оформления. Но, при этом, кредитная ставка для Вас станет выше.

Сколько придется заплатить за страхование недвижимости и жизни

Помимо вопроса, обязательно ли страхование при ипотеке, Вас наверняка также интересует, сколько придется заплатить за добровольное страхование жизни. Цена страховки на недвижимость зависит от размера ипотечного кредита, поскольку, если произойдет страховой случай, остаток долга по ипотеке должен быть покрыт полностью. Как правило, стоимость полиса составляет от 0,1 до 0,2% от общей величины кредита. К примеру, если ипотека берется на пять миллионов рублей, то полис обойдется примерно в семь с половиной тысяч рублей.

Страховка жизни и здоровья будет стоить от 7 до 15 тысяч руб. в год. Оформлять страховки банки-кредиторы рекомендуют в аккредитованных страховых компаниях. У каждого банка список таких страховщиков свой. Ознакомиться с ним можно на сайте банка.

Что делать со страховым полисом в случае досрочного погашения ипотеки

Если ипотечный кредит погасили досрочно, то можно обратиться в банк или страховую компанию , и написать заявление на возврат части денег, потраченных на страховку. Сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки. Это правило распространяется на полисы, оформленные после 1 сентября 2020 года.

Мы надеемся, что приведенная информация окажется полезной для Вас. Сотрудники компании «Абсолют Страхование» готовы оформить любой интересующий Вас полис за минимальное время и по необременительной стоимости.

Источники

Если вы обнаружили ошибку или неточность, пожалуйста, сообщите об этом на почту blog@absolutins.ru .

Заместитель директора департамента андеррайтинга и перестрахования «Абсолют Страхование»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *