Где лучше открыть накопительный счет
Перейти к содержимому

Где лучше открыть накопительный счет

  • автор:

Накопительный счет

payment-service-slider

Накопительный счет

Для повышения дохода есть три надбавки к базовой ставке, которые не суммируются между собой:

Приветственная надбавка — 6,5% годовых.

Активным абонентам Газпромбанк Мобайл — 0,5% годовых.

Зарплатным клиентам — 0,3% годовых.

Процентные ставки и условия. Максимальная сумма, на которую начисляются надбавки — 1,5 млн ₽.

Приветственная надбавка

Приветственная надбавка

Предоставляется в первые 2 календарных месяца, если последние 90 календарных дней до открытия счета не было действующих вкладов и накопительных счетов в Газпромбанке на сумму от 100 ₽ и нет счетов с приветственной надбавкой. Надбавка применяется при открытии счета в мобильном приложении или интернет-банке

Активным абонентам Газпромбанк Мобайл

Активным абонентам Газпромбанк Мобайл

Активным считается абонент с наличием одного или нескольких видов трафика (входящие/исходящие звонки, интернет-трафик, отправленные СМС в любой из календарных дней расчетного периода, за который осуществляется начисление и выплата надбавки)

Зарплатным клиентам

Зарплатным клиентам

Клиент является зарплатным, если получал зарплату на карту банка в месяц, предшествующий текущему. При открытии счета клиент является зарплатным, если получал зарплату на карту банка в месяц открытия счета или в месяц, предшествующий текущему.

Проценты начисляются на минимальный остаток

Проценты начисляются на минимальный остаток

Минимальный остаток — это минимальная сумма, до которой опускался баланс вашего накопительного счета в течение календарного месяца. Если вы снимете все средства со счета в каком-либо месяце и минимальный остаток за этот период станет нулевым, то процентный доход начислен не будет

Часто задаваемые вопросы
Каким будет налогообложение в 2023 и 2024 году?

В 2023 изменен порядок расчета налоговой базы. Налоговая база по процентам определяется с учетом применения вычета, который будет рассчитываться по формуле: 1 000 000 ₽ х Максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших на 1-е число каждого месяца в году (ранее в расчете использовалось значение ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое января года).

Максимальная ключевая ставка ЦБ в 2023 году составила — 15%. Для того, чтобы в 2024 году рассчитать налог за 2023 год, из суммы ваших процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 150 000 рублей — сумму необлагаемого процентного дохода.

Пример: У вас хранятся 1 200 000 рублей в банке на вкладе сроком 367 дней со ставкой 15,5% годовых. Срок действия по договору данного банковского вклада заканчивается в 2023 году. Ваш процентный доход в банке за 2023 год составит 187 019,18 рублей. Из суммы дохода 187019,18 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 150 000 рублей и получаем налогооблагаемую базу — 37 019,18 рублей. 13% от 37019,18 — 4812,49 рублей. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года.

При этом, как только ваш совокупный доход за год (включая процентные доходы по вкладам) превысит 5 млн рублей, он будет облагаться налогом по ставке 15%.

Что значит начисление процентов на минимальный остаток за календарный месяц?

Минимальный остаток – это та минимальная сумма, до которой опускался баланс вашего накопительного счета в течение календарного месяца. Если вы снимете все средства со счета в каком-либо месяце и минимальный остаток за этот период станет нулевым, то процентный доход начислен не будет.
При открытии счета рекомендуем пополнить его в день открытия, чтобы минимальный остаток сразу был ненулевым и процентный доход за месяц был начислен. В дальнейшем рекомендуем пополнять счета в конце месяца, чтобы минимальный остаток в следующем месяце был выше.

Правда ли, что можно снимать или переводить деньги со счета и не терять доход за предыдущие месяцы?

Верно, если вы снимете определенную сумму в текущем месяце, то весь процентный доход, начисленный ранее, сохранится.

Есть ли ограничения по сумме снятия?
Нет, ограничений нет.
Cтавка по счету может меняться?

Да, банк оставляет за собой право менять ставку по накопительным счетам. Информация об изменении ставок размещается заранее на сайте банка, за 1 или 5 дней до вступления в силу изменений.

Как застрахованы средства на вкладах и счетах?

Средства на вкладах, текущих и накопительных счетах застрахованы на основании Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003.

Вы можете возместить до 1,4 млн ₽ (максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года). При этом все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Рассчитывается возмещение в зависимости от типа банковского продукта:

1. Для вкладов. Размер выплаты указан в реестре обязательств от АСВ. Вам возмещают полную сумму по всем вкладам, открытым в одном банке, если она не превышает 1,4 млн рублей, в том числе по валютным вкладам и по счетам ИП.

2. Для валютных и любых других счетов. Деньги по счетам суммируются, даже если вы открыли их в разных филиалах одного разорившегося банка. Вклады и счета в иностранной валюте конвертируются в рублёвые по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится владельцу счета по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности банка в российских рублях.

Если у вас были вклады и кредиты, вам возвращается сумма по вкладам за вычетом задолженности по кредиту и процентов по нему на день наступления страхового случая. После полного погашения кредита вы получите этот вычет обратно.

Важно: на вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта — возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей. Сумма выше указанной погашается банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого в заявлении на выплату нужно оставить отметку в соответствующем разделе заявления о включении в реестр кредитора.

Как я могу получить выписку о состоянии счета?

Выписку можно заказать онлайн в мобильном приложении. Зайдите в раздел «Еще» в мобильном приложении. Далее выберите «Справки и выписки» и закажите необходимый документ на адрес электронной почты. Вы получите его в течение нескольких минут.

Как я могу пополнить вклад или счет?

Самый быстрый и удобный способ пополнения — через мобильное приложение или интернет-банк.

Пополнение уже открытого вклада возможно, только если данная операция предусмотрена условиями договора вклада.

Если вы хотите, чтобы другой человек пополнил ваш счет или вклад, он может перевести средства на вашу карту, а вы переведёте их на вклад или счет в мобильном приложении или интернет-банке.

Если вы хотите внести наличные — пополните баланс вашей карты через банкомат и переведите средства с карты на счет или вклад.

Если другой человек хочет внести наличные, то можно пополнить баланс по реквизитам счета.

Накопительные счета

bg image

Накопительный счет – продукт банка, позволяющий не только получать проценты на остаток денежных средств на счете, но и использовать их.

Открыть накопительный счет

Пополнение и снятие денег возможно без ограничений, процентный доход выплачивается на ежемесячной основе. При желании его можно оставлять на счете, так у клиента будет капитализация.

Как и в случае с банковским депозитом, сумма до 1,4 млн рублей на накопительном продукте застрахована Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Открыть накопительный счет в банке может быть интересно в краткосрочном периоде, когда физическое лицо планирует крупную покупку. Сумма на счете за эти несколько недель увеличится, но главное — когда наступит момент сделки, клиент быстро заберет их в банке без потерь процентов.

В чем отличие накопительных счетов от вкладов?

По накопительному счету проценты начисляют ежемесячно. По депозиту процентные выплаты начисляются с определенной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально) или в конце срока.

  • Банковские депозиты — срочные. Как правило, их открывают на срок от 1 месяца до 3 лет. Накопительный счет предлагают открыть без ограничений по времени, не на срочной основе.
  • По депозиту может быть ограничена возможность пополнять, снимать также придется с потерей дохода, по ставке «До востребования». По накопительным продуктам ограничения на внесение и вывод денежных средств не устанавливают.
  • В случае с депозитом процентная ставка фиксированная на весь период договора. По накопительным продуктам она плавающая.

Где лучше открыть накопительный счет

В Совкомбанке вы можете открыть накопительный счет онлайн:

  1. Зайдите в мобильное приложение карты «Халва»,
  2. Откройте на главном экране «Маркет»,
  3. Перейдите к «Онлайн-копилке»,
  4. Готово.
  1. Зайдите в личный кабинет карты «Халва»,
  2. Найдите в Разделе Мой банк «Предложение для Вас»,
  3. Перейдите к «Онлайн-копилке»,
  4. Готово.

Сроки и ставки по накопительному счету

Для получения повышенной ставки 10% годовых:

  • выберите счётом списания карту «Халва»;
  • настройте одно или несколько автоматических перечислений в Копилку сумм с карты;
  • за отчетный период по Копилке* в неё должно быть сделано от 1 автоперечисления;
  • повышенная ставка начисляется на остаток до 1,4 млн руб.

Без автоперечисления с карты Халва, а также на сумму свыше 1,4 млн. руб., процентная ставка будет составлять — 4%.

Актуальная информация по продукту «Онлайн-копилка» от Совкомбанка представлены на сайте банка.

Невероятные условия и бесплатная доставка карты

  • Снятие наличных

в рассрочку
с подпиской «Халва.Десятка»

Более 250 000

магазинов партнеров

Получить Халву

Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество
Дата рождения
Дата рождения
Населенный пункт
Населенный пункт

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Заказать карту

© 2004- 2024 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

«Акция на 24 месяца». Сроки: с 07.08.2023 по 01.06.2025 г. Для участия необходимо оформить карту «Халва» в период Акции, подключение автоматическое. Срок рассрочки у партнёров в течение первого месяца — 24 мес. Для сохранения срока рассрочки необходимо на протяжении 24 мес. выполнять в каждом отчётном периоде условия по минимальному обороту (делать от 5 любых покупок картой «Халва» или платежей в разделе «Оплата услуг» мобильного приложения «Халва-Совкомбанк» или личного кабинета на сайте halvacard.ru на общую сумму от 10 000 руб., для карт «Социальная Халва» — от 5000 руб.). При невыполнении условий – срок рассрочки на все совершенные покупки пересчитывается и устанавливается на остаток задолженности равным 10 мес. при наличии подписки «Халва. Десятка», при отсутствии – 6 мес.

Акция «Рефинансирование на Халву». Срок: с 14.08.2023 по 01.06.2025 г. Участники акции – все держатели карты «Халва» с кредитным лимитом, имеющие непогашенную, не проблемную кредитную задолженность без залога в банках на территории РФ. Участнику предоставляется рассрочка 24 мес. на сумму увеличенного лимита (максимальная сумма лимита на рефинансирование — 300 000 руб.), переведенную на рефинансирование непросроченной задолженности в любом Банке, при выполнении в каждом отчётном периоде на протяжении 24 мес. с момента подключения к Акции условий по минимальному обороту. При невыполнении условий – срок рассрочки пересчитывается и устанавливается на остаток задолженности равным: при наличии подписки «Халва. Десятка» — 10 мес. рассрочки, при отсутствии – 6 месяцев. Участник Акции обязан предоставить в Банк документы о погашении договора кредита/кредитной карты в стороннем банке в течение 45 дней с даты оформления Акции. При невыполнении условий начисляется комиссия в размере 1/24 от общей суммы, направленной на рефинансирование кредитов (но не менее 4 999 руб.). Информация о точных сроках, организаторе, правилах проведения Акции, условиях получения призов, список магазинов-партнеров на sovcombank.ru (раздел «Акции»).

Карта рассрочки «Халва». Обслуживание — 0 руб. ПСК: 0% — 36,218%. Ставка в течение льготного периода (36 мес.) — 0% год. При его нарушении по окончании – 0,0001% годовых. Возобновляемый кредитный лимит — до 500 000 руб. (120 000 руб. для карт «Социальная Халва») в течение 5 лет. Срок рассрочки от 1 до 18 мес. Условия оформления: по паспорту РФ, от 18 до 75 лет. При подключении подписки «Халва.Десятка» срок рассрочки на покупки в сети партнёров — от 10 месяцев, перевод собственных средств на общую сумму до 50 000 руб. за отчетный период в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» или личном кабинете на сайте http://halvacard.ru — без комиссии, на сумму свыше — взимается комиссия 1% от суммы, но не менее 50 руб. за каждый перевод. Снятие собственных средств до 150 000 руб. за отчетный период в любом банкомате — без комиссии, при этом за снятие в сторонних банкоматах суммы менее 3000 руб. — комиссия 99 руб. На сумму свыше 150 000 руб. — взимается комиссия 1,9 % от суммы. Снятие/перевод заемных средств без комиссии со сроком рассрочки на 3 мес. при подключении подписки «Халва.Десятка» и опции «Всё и везде». Стоимость подписки «Халва.Десятка»: ежемесячной — первый месяц действия в подарок, далее — 399 руб. в мес., для карт «Социальная Халва» 299 руб.; годовой — единоразово 3799 руб. за год, для карт «Социальная Халва» 2799 руб; предусмотрен возврат стоимости годовой подписки за 1-й год при первичном подключении в период с 22.02.24 по 31.05.24 г. при ежемесячном соблюдении условий — от 5 покупок на сумму от 10 000 рублей; подписка сохранена в течение года, продлена на 2-й год и не отключена в течение 30 дней после пролонгации; нет просроченных платежей по любым продуктам Совкомбанка. Стоимость опции «Всё и везде» 399 руб. в мес., для карт «Социальная Халва» 299 руб. в мес., первый месяц действия — в подарок.

Начисление вознаграждения по программе балльного кэшбэка (макс. 5000 баллов). Клиенту необходимо в каждом отчетном периоде выполнять условие по минимальному обороту (делать от 5 любых покупок картой «Халва» или платежей в разделе «Оплата услуг» мобильного приложения «Халва-Совкомбанк» или личного кабинета на сайте http://halvacard.ru, их общая сумма должна составлять не менее 10 000 рублей, для карт «Социальная Халва» — от 5000 руб.). Размер кэшбэка за покупки у партнёров (своими средствами) – при оплате сервисом Рау, Платёжным стикером или в Интернете: 10% — за каждую оплату поездки на такси «Яндекс Go»; 10% — за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка»; 6% — за каждую покупку от 10 000 руб.; 4% — за каждую покупку от 5 000 до 9 999 руб.; 2% — за каждую покупку до 4 999 руб. При оплате картой: 2% — за каждую покупку. За покупки вне партнёрской сети (своими средствами): 1% — за каждую покупку от 1 000 руб. За оплату ЖКХ (своими или заёмными средствами): 1% в приложении «Халва-Совкомбанк».

Ставка на остаток собственных средств начисляется на сумму до 400 000 руб. при выполнении условия по минимальному обороту (от 5 любых покупок в месяц на общую сумму от 10 000 руб. (для карт «Социальная Халва» — от 5 000 руб.)): в первые 3 мес. после оформления договора с подпиской «Халва.Десятка» — 15% годовых, далее — 10,5% (без подписки в любой период — 6%). На сумму свыше 400 000 руб. при невыполнении условия по минимальному обороту — 0%.

Подробные условия по ссылке:

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425

Что такое накопительный счет, как он работает

Накопительный счет — банковский продукт, подразумевающий передачу денег на хранение в банк под проценты. Он отличается от классического денежного депозита сроком размещения и условиями начисления процентов, но дает больше возможностей управления собственными средствами.

Команда Райффайзен Банка

Можно ли заработать на размещении средств на накопительном счете и как правильно управлять финансами, чтобы прибыль была максимальной — рассказываем в этой статье.

Основные особенности накопительных счетов

  • Накопительным называют бесплатный депозитарный счет, который не имеет ограничений по сумме открытия, пополнения, максимального накопления и сроку действия.
  • От вклада накопительный счет отличает плавающая ставка и возможность в любой момент снять деньги без потери основного полученного дохода, поскольку процент начисляется раз в месяц.
  • От сберегательного счета — начисление дополнительных процентов на минимальный остаток текущего месяца.

Понятие банковского вклада, сберегательного и накопительного счета не являются тождественными. Вклады — всегда срочные. Они открываются на период от 3 месяцев с возможностью пролонгации срока и капитализации процентов. При досрочном закрытии доход текущего периода выплачивается по ставке до востребования, которая составляет 0,1–0,01% в зависимости от банка. Даже если средства пролежали на вкладе 89 дней, при закрытии вы практически ничего не получите. Счета — бессрочные, при этом для сберегательных ставка до востребования действует на всем протяжении срока размещения средств.

Как начисляются проценты

Накопительный счет применяет эффективную ставку. В зависимости от банка, ставка может начисляться двумя способами:

  • На остаток первого расчетного дня текущего месяца при условии, что размер вклада не изменился — не было пополнений или снятий. Если снятия были — применяется ставка до востребования. Если были пополнения — повышенная ставка начисляется на сумму остатка на начало месяца, а доход на сумму пополнения начисляется по ставке до востребования. Например, на 1 февраля на счету было 100 тыс. рублей. Снятий не было, тогда 1 марта будет начислен доход по повышенной ставке согласно условиям депозита. Если было снятие 10 тыс. рублей и на счету осталось 90 тыс., доход начисляется по ставке до востребования. Если было пополнение на сумму 1 тыс., тогда на 100 тыс. рублей будет начислен доход по повышенной ставке, а на 1 тыс. — по ставке до востребования. С 1 марта текущий остаток станет новой расчетной суммой.
  • На минимальный остаток текущего месяца — наименьшую сумму вклада в любой из дней текущего периода. Например, на счету на 1 марта было 100 тыс. рублей, вы пополнили счет на 50 тысяч и больше движений не было. Основная ставка будет применена к сумме 100 тыс. рублей, на 50 тыс. банк начислит всего 0,1%. Если вы сначала внесли 50 тыс., но потом сняли 80, а затем вернули всю сумму обратно на вклад, минимальным остатком будет считаться сумма в 20 тыс. рублей. При снятии остатка до нуля начислений не будет.

При любом способе начисления процентов банки могут вносить ограничения по минимальному и максимальному остатку. Например минимальный не ниже 3000 рублей, максимальный — не выше 1 000 000 рублей. При превышении этих значений применится ставка до востребования. Если закрыть счет до истечения расчетного периода, будет применена ставка до востребования для всей суммы периода.
Райффайзен Банк предлагает открыть накопительные счета с возможностью получения повышенного процента на всю сумму депозита от 0 до 20 млн рублей.

Зачем нужен накопительный счет

Основная функция — накопление средств. В отличие от сберегательного, с накопительным счетом это действительно можно сделать. Тогда как сберегательные счета открываются по ставке «до востребования», а это 0,1% в среднем по банкам, накопительные предлагают доходность до 3–5% годовых. Главное — контролировать период пополнения и минимизировать снятие средств.

Кроме этого депозитарный накопительный счет позволяет:

  • Защитить средства от мошенников. У него свои реквизиты, с номером и лицевым счетом банковской карты связи нет. При подозрительных звонках или активности по карте просто переведите все средства на накопительный счет в онлайн-приложении, на сайте банка, в банкомате.
  • Разделить накопления и расходы семейного бюджета. Заведите несколько счетов для каждой финансовой цели, подключите копилку, расходуйте строго по своим статьям бюджета деньги на ремонт, обучение, отпуск.
  • Передержать крупную сумму. Если вы накопили деньги на первоначальный взнос по ипотеке, какую-то покупку — они могут принести дополнительный доход, даже если останутся на депозите на 1–2 месяца.

Как получить максимальный доход по накопительному счету

Важно следить за датами начисления процентов — не снимать средства досрочно и помнить о том, что остаток, на который начисляется процент, уменьшается с каждым снятием. Если вы не уверены, что средства вам не понадобятся, разделите их и положите на два депозита — процентная ставка не зависит от суммы, как при размещении денег на вкладе.

Если потребовалось снять часть суммы, сначала проверьте информацию о счете в мобильном приложении — быть может, до начала нового периода осталась пара дней и вы сможете подождать, чтобы не потерять доход.

Аналогично с пополнением: проверяйте дату начисления процентов и старайтесь сделать пополнение до этого срока, поскольку начисление может выполняться в 00:00 первого дня нового расчетного периода.

Подключите копилку — небольшой процент от каждой расходной операции по карте будет регулярно увеличивать сумму на счете, а значит — доход в новом расчетном периоде.

Что еще нужно знать

  • Накопительный счет можно открыть в рублях в вашем текущем банке обслуживания и любом другом. Для того, чтобы открыть счет, необходимо стать клиентом банка — подать заявку можно онлайн.
  • Владельцем счета может быть резидент и нерезидент старше 21 года.
  • Накопительные счета подпадают под страхование вкладов. В 2021 году сумма страхового возмещения составляет 1 400 000 рублей.
  • Полученный доход облагается налогом на вклады физических лиц за вычетом необлагаемой суммы, которая рассчитывается .

Любой из банковских депозитов — это сохранность ваших средств и возможность получения дохода. В отличие от вклада, накопительный счет — более гибкий инструмент, позволяющий вносить произвольные суммы и получать примерно равный со вкладами доход при отсутствии снятий.

Накопительный счёт или вклад — что выбрать?

Перед теми, кто решил копить деньги, сразу возникает вопрос: как это лучше сделать? Одни из самых простых и надёжных финансовых инструментов — вклады или накопительные счета в банке. Их выгода и удобство определяются не только размером процентных ставок, но и другими параметрами. В этой статье расскажем, как определить, что лично вам подойдёт лучше.

В чём принципиальная разница между вкладом и накопительным счётом?

Если вы хотите разместить деньги в банке под проценты, у вас есть выбор между вкладом и накопительным счётом. Нельзя сказать, что один финансовый инструмент лучше другого: у каждого свои особенности и подходят они под разные задачи. Вклад предполагает, что вы размещаете деньги на определенный фиксированный срок и не трогаете их, в таком случае вы можете получить максимальную доходность. Накопительный счёт — более гибкий инструмент, он позволяет свободно распоряжаться денежными средствами, но и процентная ставка у него ниже. И вклад, и накопительный счёт абсолютно надёжны, если вы открываете их в банке-участнике Системы страхования вкладов.

В чём особенности вклада?

Чтобы открыть вклад, вам нужно иметь минимальную сумму для размещения. Требования разных банков отличаются, они указаны на сайте и в условиях договора. В Банке ДОМ.РФ вклад открывают от 30 тысяч рублей. Для кого-то это может быть неудобным ограничением, но вклад устроен так, что самый выгодный вариант — положить на него как можно большую сумму на длительный срок.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *