Iban что это в банковских реквизитах сбербанка
Перейти к содержимому

Iban что это в банковских реквизитах сбербанка

  • автор:

Iban что это в банковских реквизитах сбербанка

С 4 июля 2017 года в Республики Беларусь будет осуществлен переход на международную структуру номера счета IBAN (International Bank Account Number) и новые банковские идентификационные коды банков BIC (Bank Identifier Code). (Постановление Национального банка Республики Беларусь от 27.07.2015 №440 «О структуре номера счета»)

ЧТО ТАКОЕ IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) – это номер банковского счета клиента в банке или другом финансовом учреждении, присвоенный в соответствии с международным стандартом ISO 13616:2007.

В настоящее время IBAN используется более чем в 45 странах, включая государства Европейского союза.

В Республике Беларусь IBAN будет использоваться как при осуществлении расчетов внутри страны, так и при международных расчетах: номера счетов IBAN имеют структуру 28 буквенно-цифровых разрядов

Пример счета в формате IBAN: BY ССBPSB 3012 0011223000000 933.

О порядке перехода на IBAN информация размещена для корпоративных и частных клиентов в соответствующих разделах сайта Банка.

Код IBAN в Сбербанке России

IBAN — это международный номер банковского счёта клиента определённого банка, который признаёт стандарты, в соответствии с которыми введён IBAN. К ним относятся все европейские государства. В России в настоящее время коды IBAN не используются.

Код IBAN в Сбербанке России

Чтобы получить деньги из-за границы на свой счет в РФ – код IBAN не нужен.

Что такое код IBAN

Термин IBAN на английском разворачивается как «International Bank Account Number». Это понятие обозначает межнациональный номер счёта банка в соответствии со стандартом ISO 13616. Термин появился с целью облегчения для банковского сектора производить обработку платежей, которые проходят между государствами Евросоюза.

IBAN появился в 2007 году. Изначально код применяли исключительно в государствах Евросоюза, в дальнейшем он стал использоваться и за его пределами, сейчас он действует в более чем 60 государствах. Их число постоянно растёт.

Интернациональный номер был создан Европейским комитетом по банковским стандартам в сотрудничестве с международной организацией стандартизации. IBAN представляет собой общий индентификатор, который удостоверяет реквизиты получателя платежей в любой денежной единице. Также он включён в американскую сеть взаиморасчётов. Стандарт управляется кооперативным обществом SWIFT.

Этот код включает установленное количество символов (букв и цифр), у всех них имеется собственная функция:

  1. первые два буквенных символа, входящих в IBAN, обозначают код страны, где располагается банк получателя;
  2. следующие две цифры контрольные, в банке их рассчитывают автоматические в соответствии с технологией ISO, они содержат данные о коде;
  3. идущие далее подряд буквы обозначают определяемый Государственным банком BIC — идентификатор банковского учреждения;
  4. наконец, за рядом букв идёт ряд из 13 цифр, которые обозначают номер действующего счёта получателя внутри страны, чтобы цифр стало именно 13, в начале их ряда добавляют требуемое количество 0 (три 0, если в счёте 10 цифр).

В общей сложности IBAN может включать до 34 символов. Различные государства, присоединившиеся к формату, имеют право определять формат кода, которые действует для их резидентов.

Найти код IBAN можно в реквизитах, которые поступили получателю от физических либо юридических лиц. При перечислении денег посредством сбербанка оформляют платёжное поручение. В графе «Счёт» прописывают IBAN, который включает код банка и получателя. Это помогает уменьшить время транзакции, т.к. банк и его клиент определяются без задержки.

Как выглядит код IBAN

Зачем нужен код IBAN

Его использование связано со следующими выгодами:

  • автоматизация операций по обработке платежей
  • определение точности реквизитов;
  • снижение риска ошибок;
  • рост уровня обслуживания;
  • ускорение выполнения операций;
  • снижение стоимости услуг банка

Как узнать код IBAN Сбербанка

Выяснить IBAN-код счёта в Сбербанке можно одним из следующих способов:

  1. Обратившись в Контактный центр организации с помощью горячей линии.
  2. В собственном личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн.
  3. В наиболее удобно расположенном отделении кредитного учреждения, обратившись к сотруднику, можно получить распечатку с реквизитами операции.

Определить IBAN самого Сбербанка невозможно, так как у этой организации он отсутствует. Если контрагенту он необходим, рекомендуется сообщить ему SWIFT своего банка.

Специфика международных платежей, их применение на практике

Отправка международного платежа от одной банковской структуре другой максимально облегчается, если обе они входят в SWIFT. Им требуется всего две реквизита:

  • IBAN, присвоенный получателю средств;
  • SWIFT-код банковского учреждения.

Подобно ряду других государств Российская федерация не присоединилась к данному стандарту. В то же время служащие банков разъясняют, что SWIFT-номера вполне достаточно для получения перевода, а IBAN им не требуется.

Особенность международного платежа в России в том, что на иное лицо его можно произвести лишь в отделении Сбербанка. С этой целью требуется обратиться к сотруднику, предъявив ему подтверждающий личность документ. Также требуется сообщить сведения о получателе, в том числе:

  • номер его счёта;
  • фамилию и имя (при наличии — отчество);
  • название банковской организации;
  • государство и город.

Далее следует внести средства в требуемом размере, включая комиссию за перевод.

Код IBAN обязательно следует указать точно, в противном случае транзакция не пройдёт. При этом взятую за неё комиссию банк оставит себе.

Указание данного кода в другом формате является причиной для отмены в 1 из 2 случаев:

  1. Если обслуживание счёта получателя производится банком, который находится в государстве Евросоюза.
  2. Если отправитель пересылает средства в иностранной денежной единице в адрес счёта в международном банке.

Платежи из ЕС в РФ

В Российской Федерации в настоящее время код IBAN не применяется. При этом для получения платежа из Евросоюза рекомендуется оформлять платежное поручение аналогично тому, если бы в России действовал IBAN. На месте этого номера прописывают номер счёта в соответствии с российским форматом. На практике переводы из ЕС, производимые по такой платёжке, доходят до адресатов внутри России.

В ходе процедуры получения средств из-за границы. получателю также необходимо переслать отправителю ряд данных, в том числе:

  • свой SWIFT (это сочетание прописных букв латиницы);
  • название банковского учреждения по-английски;
  • город прописать заглавными буквами;
  • указать номер отделения, в котором получатель желает забрать средства наличными, в дальнейшем он сможет получить их лишь в этом отделении;
  • личные сведения (ФИО, информация в паспорте или место регистрации).

Также требуется упомянуть, что транзакция происходит в страну, находящуюся вне пределов Евросоюза.

Какие понадобятся реквизиты Сбербанка для выполнения перевода

В Сбербанке России для отправления денег с использованием кода IBAN понадобится уточнение всех реквизитов, которые необходимы при оформлении платёжного поручения. В их число входят:

  • обозначение организации (ПАО Сбербанк);
  • номер отделения, в котором адресат перевода имеет оформленный счёт;
  • данные для идентификации организации: корреспондентский счёт, БИК;
  • данные для идентификации получателя перевода: ИНН, КПП;
  • номер счёта клиента, который получает перевод.

Когда клиент Сбербанка является получателем средств по международному переводу, требуется правильно оформить платёжный документ.

Как узнать IBAN банковского счета или своей карты

Баннер

Звонит приятель из-за границы и просит назвать IBAN? Возможно, кто-то посчитал бы это за шутку, ведь далеко не каждому россиянину знаком данный термин. Но читателей нашего блога этот вопрос не застанет врасплох. Рассказываем, кому и зачем нужен IBAN.

  • Что такое IBAN и как он формируется
  • Для чего нужен номер IBAN
  • Как узнать IBAN своей карты или счета
  • Как проверить номер IBAN

код банк международный

Чтобы перевести деньги за границу, узнайте у получателя его IBAN

Для людей, проживающих на территории Европейской Экономической зоны (ЕЭЗ), уточнение IBAN у получателя перед отправкой перевода – обычное дело. Но если иностранец впервые отправляет деньги в Россию, то высока вероятность, что он столкнется с искренним непониманием со стороны адресата.

Так и вышло, когда Роберт обратился с аналогичным вопросом к русской девушке Кристине. Молодые люди познакомились около двух лет назад, когда парень приезжал в Новосибирск в командировку. С тех пор они общались в мессенджерах и даже несколько раз писали друг другу бумажные письма. Дружеские отношения плавно перетекли в романтическое русло, и когда у Кристины возникли финансовые трудности, Роберт решил помочь девушке.

Молодой человек объяснил возлюбленной, что IBAN – это данные банковского аккаунта, которые нужны для денежного перевода. Кристина зашла в онлайн-приложение своего банка, но ничего подобного в нем не нашла. Позвонила на горячую линию, но и там ей не смогли помочь. А когда пришла в офис финансовой организации, то узнала, что у российских счетов IBAN-code отсутствует.

Если вдруг вы, как и Кристина, столкнулись с финансовыми трудностями, деньги нужны срочно, а помощника вроде Роберта не оказалось рядом, всегда можно рассмотреть кредит. А онлайн-калькулятор от Совкомбанка поможет рассчитать ежемесячный платеж здесь и сейчас.

Что такое IBAN и как он формируется

Аббревиатура IBAN («ай-би-эй-эн» или «айбэн») расшифровывается как International bank account number. Это международный номер банковского счета, сформированный в соответствии со стандартом ISO 13616. Официально сопровождает данный стандарт Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Большое количество трансграничных финансовых операций привело к необходимости унифицировать и стандартизировать банковские процедуры. С этой целью и была разработана особая система маркировки реквизитов.

Изначально она использовалась для упрощения и ускорения обработки платежей только в странах Европейского союза (ЕС) и ЕЭЗ, но сейчас применяется и за их пределами, например, в Казахстане, Беларуси, Украине, Молдове, Грузии, Азербайджане, Объединенных Арабских Эмиратах и т.д.

Айбэн-код позволяет максимально быстро определять страну, финансовую организацию и идентифицировать получателей платежей (бенефициаров) в любой валюте.

iban перевод iso swift

Буквенно-цифровой код счета в платежном поручении необходимо указывать без пробелов

Большая часть государств устанавливает собственную длину номера, но общее количество символов должно составлять не более 34 заглавных латинских букв и цифр.

  • Сначала указывается буквенный маркер государства, в котором находится финансово-кредитная организация бенефициара (один-два символа);
  • следующая пара символов – уникальное контрольное число, рассчитанное по остальным символам IBAN;
  • затем – первые четыре символа BIC (идентификационного кода).

Остальная часть IBAN может в различной последовательности содержать дополнительные данные, которые варьируются в зависимости от государства:

  • префикс отделения банка,
  • номер счета клиента,
  • его тип,
  • номер балансировочного счета,
  • валюта,
  • проверочные символы.

По этим данным оператор по переводам денежных средств может быстро и безошибочно найти получателя.

Для удобства восприятия идентификационный номер записывается, как правило, с пробелами после каждых четырех символов. Например, IBAN Франции состоит из 27 символов и имеет вид:

FRkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,

FR – ISO-код государства,

kk – контрольные цифры,

bbbbb – национальный код банка,

ggggg – идентификатор отделения,

ccccccccccc – номер счета,

xх – проверочные символы.

А так французский айбэн выглядит с подставленными переменными:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(это лишь пример, каждый банковский аккаунт уникален).

Важно: в платежных документах IBAN всегда вводится без пробелов и посторонних символов.

В IBAN некоторых участников системы нет проверочных символов, но они имеют прочую информацию, которая может отсутствовать в кодах других стран. Например, для отправки средств в Исландию указывают национальный идентификационный номер владельца, Гватемалу – тип счета.

Для чего нужен номер IBAN

Несмотря на то, что с каждым годом многие государства переходят на ISO 13616 (айбэн-идентификатор используется более чем в ста странах мира), в российской экономической системе он не применяется, и внедрять его пока не планируют. Однако account number может понадобиться нам для оплаты товаров и услуг в иностранных компаниях, расчетов с зарубежными партнерами, отправки денег друзьям и родным за границу.

Дело в том, что с 2007 года финансовые организации ЕС вправе не принимать платежи, если в платежном поручении отсутствует IBAN-code. Кроме того, при отказе по операции банки могут взимать комиссию за возврат средств – и это довольно распространенная практика.

деньги онлайн стандарт

Реквизиты для перевода можно посмотреть в онлайн-банке

Использование международного формата упрощает заполнение документов (нужно указывать меньше данных), ускоряет и удешевляет обработку платежей, а также исключает вероятность неточного зачисления средств.

Важно: если вы собираетесь перевести деньги на счет иностранцу, предварительно узнайте у него номер и другие необходимые данные. Будьте внимательны при заполнении документов – в случае неверного ввода информации потребуется немало времени, чтобы вернуть свои финансы.

Что такое SWIFT и как эта система работает

Кроме IBAN в платежном поручении потребуется указать:

  • ФИО и адрес отправителя;
  • данные банка-отправителя (заполняются автоматически);
  • SWIFT-код (также может называться BIC или SWIFT-адресом) – по нему автоматически подтягиваются остальные блоки о банке-получателе;
  • ФИО/наименование, адрес и реквизиты бенефициара – организации или частного лица;
  • назначение платежа – короткое и понятное объяснение цели отправки денег.

Если вы верно указали все данные, денежные средства поступят получателю в течение пяти рабочих дней. До перехода к единой форме срок мог увеличиваться до двух недель.

100 юаней — самая грязная банкнота в мире. На ней ученые обнаружили более 180 000 бактерий.
Другой факт

Как узнать IBAN своей карты или счета

International account number есть у любого счета физического или юридического лица, открытого в финансово-кредитной организации, которая работает по правилам ЕЭЗ.

Чтобы не потерять время и деньги, а отправленные средства точно дошли до адресата, свяжитесь с ним заранее и попросите уточнить айбэн. Сделать это он может несколькими способами:

  • обратиться в отделение банка с паспортом;
  • воспользоваться банкоматом и распечатать квитанцию – на ней будет указан идентификатор;
  • зайти в раздел с реквизитами в интернет-банке.

Важно: у каждого счета свой IBAN. Поэтому для переводов нужен уникальный код именно той финансовой организации, куда должны поступить средства.

Но что делать, если перевести денежные средства нужно из Европы в Россию – где взять айбэн? А нигде. Поскольку данный формат у нас не принят, то и код отечественные банки не формируют.

  • полную информацию о финансово-кредитной организации и его филиале;
  • реквизиты счета;
  • SWIFT-код – сочетание латинских букв и цифр, присвоенное каждому участнику всемирной межбанковской системы передачи финансовой информации и совершения трансграничных платежей.

Не все банки Европы осуществляют платежные операции лишь на основании вышеуказанной информации. Но если отправитель средств получил отказ от одного оператора, стоит обратиться к другому, и лучше выбирать для таких целей крупные финансовые организации. Имейте в виду, что за денежный перевод при отсутствии IBAN может взиматься дополнительная комиссия.

Кристине повезло с Робертом, но не у всех история складывается таким образом. Столкнулись с долгами и не знаете, что делать? Совкомбанк предоставлет решение — услугу «Стопдолг».

Если вы оказались в ситуации, когда доходы не позволяют рассчитаться с кредиторами, то вам нужно пройти непростую процедуру банкротства в судебном порядке. Воспользуйтесь сервисом «Стопдолг» от Совкомбанка. Юристы компании предоставляют весь спектр услуг по консультированию, подготовке документов и сопровождению клиентов.

Как проверить номер IBAN

Чтобы убедиться в корректности своего международного идентификатора, клиенту банка нужно зайти в личный кабинет на сайте финансовой организации или воспользоваться мобильным приложением, выбрать нужный депозит или карту, открыть раздел с реквизитами и посмотреть значение в строке с подписью IBAN.

счет реквизиты проверить

В сети существует множество сервисов для проверки корректности идентификатора

Если вы отправляете валюту из России за границу, можете проверить достоверность предоставленной информации через интернет. Просто вбейте в строку поиска запрос «калькулятор проверки IBAN» и воспользуйтесь любым из предложенных онлайн-сервисов. В течение пары секунд вы узнаете, является ли введенное значение валидным, и сможете избежать лишних финансовых и временных затрат, которые могут возникнуть в случае некорректного заполнения платежных документов.

IBAN в банковских реквизитах: что это такое и зачем он нужен

Новые времена — новые вызовы. Так уж вышло, что все более актуальными становятся международные денежные переводы. Расскажем о применяемых для этих целей банковских стандартах и реквизитах. В частности, рассекретим аббревиатуры IBAN и SWIFT.

IBAN: что это за реквизит

Начнем с загадочного (но значительно упрощающего процедуру денежного перевода) IBAN (International Bank Account Number). Уверена, даже школьные знания английского позволят дать перевод — Международный банковский номер счета. Возможно, вы им даже пользуетесь, если у вас открыт хоть один банковский счет в любой стране ЕС.

IBAN (его еще называют IBAN-code) представляет собой номер счета, открытый в любом банке любой страны ЕС. Отличие его от привычного нам банковского счета состоит в том, что в этом реквизите зашифрована масса информации, необходимой для международных переводов.

Код отвечает требованиям Директивы Европейского союза № 2560/2001, соответствует международному стандарту ISO 13 616 и изначально применялся только для трансфертов внутри ЕС. Но с 2007 года стал единственным идентификатором счета получателя платежа в странах ЕС и ЕЭЗ (Европейской экономической зоны).

Сейчас к использованию стандарта ISO 13 616 присоединяются страны, не входящие в ЕС и ЕЭЗ. Из бывших республик СССР успешно работают с европейским стандартом Казахстан, Беларусь, Украина, Молдова и Грузия.

Код содержит до 34 знаков, их количество различается для разных стран. Скромный код в 16 знаков принадлежит Бельгии, 18 знаков достаточно для получателя средств в Дании, Финляндии, Нидерландах. А вот для перевода на счета банков Мальты потребуется 31 знак.

Структура кода такова:

  • 1 и 2 знаки — буквенный код страны по ISO;
  • 3 и 4 — контрольные цифры кода;
  • с 5 по 8 знаки — SWIFT (BIC) код банка-получателя;
  • с 9 по последний — номер счета получателя платежа.

IBAN — это и есть account number

Кому и зачем нужен IBAN в банковских реквизитах

Как и любой банковский реквизит, IBAN нужен для быстрого и правильного зачисления денежного перевода на расчетный счет получателя.

Давайте разберем две ситуации: перевод из России в страну Европейской зоны (или присоединившуюся к европейскому банковскому стандарту) и из страны ЕС или ЕЭЗ (присоединившейся) в Россию.

Чтобы осуществить трансферт из России, понадобится узнать у получателя платежа его IBAN-code. Даже если он его пока не выучил наизусть, не записал на бумажке или на ином надежном носителе, получатель должен его назвать. Это просто — ему понадобится только обратиться в обслуживающий банк.

Европейские и прочие банки, работающие по стандарту ISO 13 616, вправе отказать в зачислении перевода, если в платежном документе не указан заветный код. И нет, банковская комиссия не возвращается.

Осуществить денежный перевод в Россию с применением IBAN не получится, так как Россия не применяет стандарт ISO 13 616.

Где искать IBAN

Итак, искать, а главное — найти! — номер счета в нужном формате логичнее всего у получателя платежа. Существуют ресурсы для проверки кода — IBAN-Checker или калькулятор проверки. Работают они по одному принципу: указанный получателем номер счета вводится в строку, далее кнопка ОК и результат обработки запроса — у вас на экране.

Можно ли заменить IBAN

Не просто можно, а придется воспользоваться иным способом обработки платежа при денежных трансфертах из-за рубежа в Россию. Поскольку российских счетов в кодировке IBAN не существует, для платежей, поступающих в российские банки, применяется система SWIFT.

SWIFT — уникальный код банка, участника Сообщества всемирных межбанковских телекоммуникаций (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Он содержит от 8 до 11 знаков, принимающих как цифровое, так и буквенное значение. Восемь знаков проставляются обязательно, еще три присутствуют, если деньги зачисляются на счет в конкретном филиале.

SWIFT Московского офиса Сбербанка выглядит так — SABRRUMM, где:

  • SABR — наименование, присвоенное банку в системе;
  • RU — понятно, Российская Федерация;
  • ММ — Москва.

А вот SWIFT филиала ОПЕРУ ВТБ в Санкт-Петербурге — VTBRRUM2NWR.

SWIFT-код любого российского банка нетрудно узнать, зайдя на его сайт в раздел «Реквизиты».

  • как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП;
  • как составить анкету со сведениями об участнике закупки по 44-ФЗ;
  • инструкция по работе с отдельным счетом для гособоронзаказа по 275-ФЗ;
  • что такое единый казначейский счет и как он выглядит.
Об авторе этой статьи

Ирина Дорофеева Окончила МИЭТ и РЭУ им Плеханова (финансовый менеджмент).
Стаж в должности главного бухгалтера коммерческих предприятий более 30 лет. Также работала финансовым директором и даже налоговым инспектором.

Другие публикации автора
  • 2023.09.07 Инструкции для ИПКак правильно вести книгу учета доходов и расходов для ИП
  • 2023.08.31 Инструкции для бухгалтераIBAN в банковских реквизитах: что это такое и зачем он нужен
  • 2023.08.31 Инструкции для ИПИнструкция: как ИП взять кредит

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *