Как часто можно проверять кредитную историю
Перейти к содержимому

Как часто можно проверять кредитную историю

  • автор:

Узнайте бесплатно свою кредитную историю

Сервис Банки.ру позволяет бесплатно узнать свою кредитную историю и получить персональные рекомендации.

Для чего нужен кредитный рейтинг?

Оцените свои шансы на получение кредита

Кредитный рейтинг — это балл, рассчитанный на основе кредитной истории заемщика. Чем выше балл, тем выше вероятность получить кредит

Экономьте время

После расчета кредитного рейтинга мы бесплатно подберем только те банки, которые готовы выдать вам кредит

Как работает сервис

Вы заполняете анкету и указываете свои персональные данные
Мы бесплатно рассчитаем ваш кредитный рейтинг и подберем индивидуальные кредитные предложения
Мы делаем подбор кредитных предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит

Кредитная история: памятка клиенту

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это запись о финансовом поведении физического лица или юридического лица в отношении использования кредитов и других финансовых обязательств. Она представляет собой историю платежей, задолженностей, кредитов и других финансовых сделок.

Кредитная история играет важную роль при принятии решений о предоставлении кредита или ссуды. Заемщики с хорошей КИ имеют более высокие шансы получить кредиты с более низкими процентными ставками, так как они считаются менее рискованными для кредиторов. С другой стороны, отрицательная кредитная история может затруднить получение кредита или привести к более высоким процентным ставкам из-за рассматриваемого риска невозврата средств.

Где хранится кредитная история?

Кредитная история хранится в базах данных кредитных бюро или кредитных агентств, которые собирают, хранят и обрабатывают информацию о кредитной истории заемщиков. Они сотрудничают с финансовыми учреждениями, чтобы получать данные о заемщиках.

Кредитные бюро собирают информацию о кредитной истории от кредитных организаций, банков, страховых компаний и других финансовых учреждений. Эта информация включает данные о кредитах, кредитных картах, ипотеке, сроках платежей, задолженностях, а также обращениях за кредитами. Оценивая эту информацию, кредитные бюро присваивают кредитный рейтинг (или кредитный скор), который отражает кредитоспособность заемщика.

Для чего необходимо проверять кредитную историю?

Заемщикам

Физическим лицам также важно регулярно проверять свою кредитную историю по нескольким причинам:

  • Контроль за своей кредитной историей позволяет вам следить за тем, какая информация и сделки отражаются в вашем кредитном отчете. Это дает вам контроль над тем, что знают кредитные бюро о вас.
  • Выявление ошибок и неточностей. Иногда в кредитных отчетах могут содержаться ошибки или неточности, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Проверка регулярно позволяет вам выявить такие ошибки и принять меры для их исправления.
  • Обнаружение мошенничества. Если вы замечаете неожиданные или неопределенные транзакции или открытие счетов, это может свидетельствовать о возможном мошенничестве.

Банкам

Банки проверяют кредитную историю клиента по нескольким причинам:

  • Оценка кредитоспособности. Оценивая кредитную историю, банк определяет, насколько рискованно предоставить кредит данному заемщику. Заемщики с положительной кредитной историей обычно считаются менее рискованными и могут иметь лучшие условия по кредитам.
  • Установление процентных ставок. Заемщики с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более низкие процентные ставки, так как они считаются более надежными.
  • Принятие решения о выдаче кредита. Если кредитная история заемщика плоха, банк может отказать в предоставлении кредита.
  • Управление рисками. Зная финансовую историю заемщика, банк может предвидеть возможные проблемы с возвратом кредита и принимать соответствующие меры.

Как часто нужно проверять кредитную историю?

Рекомендуется проверять свою кредитную историю по крайней мере один раз в год.

Для тех, кто активно использует кредиты, рекомендуется проверять кредитную историю при необходимости, например, после погашения кредита или перед подачей новой заявки. В первом случае это позволяет удостовериться, что банк передал данные без ошибок и нет просрочек. В случае с новым кредитом это помогает оценить вероятность его одобрения.

Сервис «Мастер подбора кредита» осуществляет бесплатный поиск выгодных предложений с учетом кредитной истории заемщика. Процентные ставки и срок погашения кредита индивидуальны, зависят от выбранного банка и могут составлять от 5% годовых до 40,4% годовых, срок от 3 месяцев до 20 лет.

Пример расчета:
При сумме кредита 25 000 руб. сроком на 3 года по ставке 11.5% годовых ежемесячный платеж составит 824 руб, а общая переплата — 4 664 руб. За несоблюдение графика платежей возможен штраф согласно договору. Адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19

© 2018—2024 ООО «Банки.ру Искусственный интеллект».

«Кредитный мастер 3.0» — программный комплекс для автоматизации процесса выбора и выдачи кредитов с
использованием искусственного интеллекта (ИИ), позволяет физлицам быстро подбирать лучшие условия кредитов,
запрашивать их согласование у множества банков в “одном окне”.
ООО «Банки.ру Искусственный интеллект» оказывает партнерам услуги по распространению
рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ.
ООО «Банки.ру Искусственный интеллект» является участником проекта «Сколково».
ОГРН: 1077763469882
ИНН: 7708656561
Адрес: 143026, г. Москва, территория инновационного центра «Сколково»,
Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 4, помещение № 1448, рабочее место 20
ОКВЭД: 62.01

Как часто обновляется кредитная история

Каждый россиянин, который хоть раз в жизни брал кредит, имеет свою кредитную историю. От нее зависит, одобрят ли новый заем, страховку и возьмут ли на новую работу. Поэтому важно следить за ее обновлением. Как часто обновляется кредитная история и почему полезно держать ее в порядке, рассказывают «Известия».

Что такое кредитная история

С момента подачи первой заявки на кредит вся информация о займах поступает в Бюро кредитных историй (БКИ). Там хранятся данные о заемщике и о том, когда, где и сколько средств он брал в кредит, а также насколько аккуратно вносит ежемесячные платежи. Здесь же хранится информация о созаемщиках либо поручителях и организациях, которые запрашивали кредитную историю заемщика. Если были отказы в кредитовании, то сведения об этом тоже поступают в БКИ с указанием причин отказа.

Вся эта информация и составляет кредитную историю — досье на заемщика, которое показывает, как он исполняет свои обязательства по кредитам и займам. Именно она помогает банкам решать, стоит ли одобрять новый заем. Доступ к документу кроме закрытой части, где записано, кто выдавал кредит и передавалась ли задолженность кому-либо еще, имеют страховые компании и работодатели с письменного разрешения. Банки обычно заранее включают этот пункт в договор. Посмотреть всю кредитную историю целиком может и сам заемщик, а при необходимости сотрудники полиции и судебные приставы.

Потребкредит дадут на новых условиях: кто получит отказ в 2024 году
Для граждан, чей доход упал более чем на треть, откроется возможность кредитных каникул

Хранится кредитная история семь лет. До 2022 года этот срок составлял 10 лет. Содержащуюся в ней информацию можно оспорить в течение всего срока хранения.

Как часто обновляется кредитная история

Кредитная история дополняется каждый раз при оформлении нового займа, внесении очередного платежа, просрочках и досрочном погашении кредита. То же самое происходит, если у заемщика изменились персональные данные, например фамилия или место прописки. Иногда кредитную историю меняют по инициативе заемщика, когда в ней обнаружена ошибка. Как только в бюро поступают любые новые сведения, происходит обновление кредитной истории.

По закону банк обязан известить об изменениях в течение пяти рабочих дней. После этого у бюро есть еще три-пять дней, чтобы обновить информацию. Если не пользоваться услугами кредитования, финансовое досье может не обновляться годами. Иногда граждане специально не берут новые кредиты, чтобы дождаться, когда кредитную историю аннулируют и начать всё с чистого листа. Но для этого до конца срока придется полностью отказаться от займов, включая кредитные карты, и не выступать созаемщиком или поручителем.

Знак несогласия: как защитить свою кредитную историю
За излишний интерес к личным данным с банка можно требовать денежную компенсацию

Где проверить кредитную историю

Запрашивать свою кредитную историю можно дважды в год. Для этого необходимо обратиться в Бюро кредитных историй, в котором она хранится. Услуга предоставляется бесплатно в электронном виде. Если БКИ неизвестно, то получить информацию о нем можно, направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) на сайте Банка России или через портал «Госуслуги». Эксперты советуют не пренебрегать этим шагом и периодически отслеживать свою кредитную историю, даже если новых займов не было. Доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова, магистр права Мери Валишвили, в частности, указала, что, хотя сбор информации во многом автоматизирован, не исключены и технические ошибки. Кроме того, если банк отклонил заявку, это тоже отражается в кредитной истории и влияет на рейтинг. Пока не поздно, его можно исправить, чтобы в критической ситуации не остаться без средств, отмечает юрист. Также она рекомендует каждый раз запрашивать информацию после полного погашения кредита и своевременно реагировать на любые неточности. Ранее «Известия» рассказали, как улучшить свою кредитную историю.

Опрос показал, как часто проверяют кредитную историю при найме на работу

Фото: АГН «Москва»

Каждый пятый работодатель России проверяет кредитную историю соискателя при устройстве на работу. Это показал опрос сервиса по поиску работы SuperJob, есть у РБК. Интерес к кредитным историям кандидатов растет: в прошлом году их проверяли 18% компаний, два года назад — 15%. При этом в 2019 году кредитные истории скорее проверяли в зависимости от конкретной должности (тогда об этом сообщили 10% респондентов), а не при подборе сотрудников на любую позицию (на это указали всего 5% работодателей). К текущему году все поменялось, теперь большинство компаний (18%) проверяют кредитные истории кандидатов на любые позиции, и лишь 3% сверяют их только для некоторых должностей.

В опросе приняли участие 500 работодателей и 1,6 тыс. представителей экономически активного населения России из всех округов страны.

Фото:Константин Кокошкин / Global look Press

Среди соискателей с проверкой кредитной истории при устройстве на работу сталкивался каждый десятый. Чаще подобный этап проходили соискатели с доходом до 30 тыс. руб. (12%), реже всех — с доходом от 80 тыс. руб. Если сравнивать по возрасту, то чаще всего компании проверяют кредитную историю молодых соискателей до 24 лет (4%). Как отметили в SuperJob, судя по комментариям работодателей, процесс проверки кредитных историй становится обычной HR-процедурой, незаметно протекающей для самих соискателей.

Когда обновляется кредитная история

Баннер

От кредитной истории зависит многое: выдадут ли кредит, одобрят ли страховку, возьмут ли на новую работу. Поэтому заемщики с плохим рейтингом с нетерпением ждут его обновления. Через сколько обновляется кредитная история — разбираемся в статье.

  • В каких случаях вносят изменения в кредитную историю
  • Когда кредитная история обновляется
  • Сколько хранится кредитная история
  • Как повлиять на обновление кредитной истории

кредитная история

Рассказываем, как часто и в каких случаях обновляется кредитная история

В каких случаях вносят изменения в кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это база, в которой указывают все финансовые обязательства человека. Именно она помогает банкам решать, стоит ли одобрять новый заем.

Финансовое досье состоит из четырех частей.

Здесь указывают основную информацию о заемщике: ФИО, паспортные данные, СНИЛС. Если это юрлицо, в досье обозначают наименование компании, ИНН и ОГРН.

Сюда включают все сведения о действующих и погашенных кредитах: где человек брал заем, насколько своевременно вносил платежи, допускал ли просрочки. На основе этого формируется кредитный рейтинг — оценка финансовой дисциплины.

В этой же части указывают дополнительные сведения о заемщике: дату рождения, адрес регистрации, место проживания.

Здесь хранятся сведения о том, кто запрашивал и дополнял КИ. Эта часть закрытая и доступна только заемщику.

Тут указывают перечень заявок, которые вы подавали на кредитование.

Все финансовые досье хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Таких бюро несколько, они получают информацию из разных источников:

  • финансовых организаций;
  • жилищно-коммунальных хозяйств;
  • компаний, которые поставляют услуги связи;
  • госорганов, которые контролируют исполнение обязательств (выплату алиментов, оплату коммунальных услуг и других).

Как только в бюро поступают новые сведения от них, кредитная история обновляется.

То же самое происходит, если у заемщика изменились персональные данные. Например, девушка вышла замуж, сменила фамилию и переехала в другой город. В досье обязательно укажут новые сведения, тем самым обновив его.

Иногда кредитную историю меняют по инициативе заемщика. К примеру, когда он находит в ней ошибку. Так бывает, если человек случайно перечислил средства на другой счет, или кредитор был невнимателен при отправке сведений в бюро.

В таких случаях заемщик должен обратиться в БКИ и предоставить документы, подтверждающие ошибку. Если она действительно была допущена, бюро свяжется с банком и исправит финансовое досье.

Но бывает, что организации тянут с ответом. Это чревато тем, что у заемщика может образоваться просрочка.

По закону у представителей бюро есть 30 дней, чтобы рассмотреть заявку. Если спустя это время они так и не ответили человеку, он вправе требовать письменное объяснение и обращаться в суд.

Чтобы улучшить кредитную историю, необязательно ждать, пока она обновится. В Совкомбанке доступна программа «Кредитный доктор», которая поможет вам исправить ее.

«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Когда кредитная история обновляется

Как только организации направляют в бюро новые сведения, кредитное досье обновляется.

Представим, что каждый месяц 10 числа вы вносите платеж по кредиту. По закону банк обязан известить об этом БКИ в течение пяти дней. После получения информации у бюро есть еще 3—5 дней, чтобы обновить информацию в кредитной истории. Столько же времени уходит на изменение персональных данных.

Первые денежные переводы через телеграф запустили в 1872 году.
Другой факт

Сколько хранится кредитная история

Но далеко не все активно пользуются услугами кредитования. Тогда финансовое досье может не обновляться годами. Если с момента последней записи прошло семь лет, его аннулируют. Ранее этот срок составлял 10 лет.

Финансовое досье остается пустым только после момента, когда из него исчезает последняя запись. Для этого придется надолго отказаться от займов и кредитных карт, а также не выступать созаемщиком и поручителем.

Но хорошая история — не значит нулевая. В ней должны быть записи с положительными оценками, которые позволят банку рассматривать вас как надежного заемщика.

просрочка кредитная история

Самый распространенный вопрос у людей с не очень хорошим финансовым досье: через сколько восстанавливается кредитная история после просрочки

Схемой обнуления активно пользуются заемщики с плохой КИ. Они выжидают этот срок и берут новые кредиты.

Чтобы отслеживать последние изменения, они периодически запрашивают свое досье. Вы тоже можете проверять историю, если знаете, в каком БКИ она хранится.

Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам

Узнать все сведения вправе только сам заемщик. Индивидуальные предприниматели и юрлица могут получить к ним доступ только с его согласия. Оно действует в течение полугода с момента выдачи.

Постоянный доступ к сведениям имеют:

  • судебные приставы;
  • сотрудники МВД;
  • нотариус, если решает вопросы наследства;
  • финансовый управляющий, который занят личным банкротством.

Банки и другие финансовые организации обычно включают пункт о разрешении проверки в договор кредитования. Поэтому они тоже могут увидеть все сведения.

досрочное погашение кредитная история

Досрочное погашение не влияет на исправление кредитной истории

Как повлиять на обновление кредитной истории

Но не все согласны ждать семь лет, чтобы получить одобрение банка. Есть несколько способов, как исправить плохую кредитную историю без мучительного ожидания.

Банки куда охотнее выдают кредитки, нежели одобряют крупные займы. Если у вас плохая КИ, скорее всего, финансовая организация установит некоторые ограничения на использование своего продукта. Но это лучше, чем ничего.

Банк оценит, если вы будете своевременно вносить платежи. Тогда вы вполне можете рассчитывать на более мягкие условия.

Микрофинансовые организации одобряют кредиты чаще, но только по повышенной процентной ставке. Суммы выдают небольшие и на короткие сроки. Если вы хотите поправить свое финансовое досье, такой способ может подойти.

Однако есть и обратное мнение. Для некоторых банков наличие микрозаймов в кредитной истории потенциального клиента скорее минус, чем плюс. Но прямую зависимость доказать сложно, ведь банки не раскрывают причины отказа в выдаче кредита.

  • Купите товар в рассрочку

Более простой и надежный вариант — обзавестись картой рассрочки. Покупайте любые товары без переплат и гасите задолженность комфортными для вас платежами.

Для этого отлично подойдет карта от Совкомбанка «Халва». В партнерах у нее более 250 тысяч магазинов, среди которых вы точно найдете нужную вещь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *