Как ип открыть брокерский счет
Перейти к содержимому

Как ип открыть брокерский счет

  • автор:

ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать

Мы разобрали, в чем сходства и различия обычного брокерского счета и ИИС. А эксперты рассказали нам, какой из них больше подойдет тому или иному инвестору и сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать

Фото: Jacob Lund / Shutterstock

Фото: Jacob Lund / Shutterstock

Обычные инвесторы не могут самостоятельно торговать на бирже — им нужен посредник в лице брокера, который проводит для них сделки. С помощью брокерских счетов можно покупать и продавать ценные бумаги , а также валюту на фондовых рынках. Инвесторы кладут на счета деньги, а брокеры исполняют их поручения. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании. ИИС появились в России в 2015 году, и с тех пор инвесторы завели на Мосбирже более 4 млн таких счетов. Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия. Разберемся подробнее, что дает инвесторам ИИС и обычный брокерский счет , а также сколько нужно иметь денег, чтобы начать инвестировать.

ИИС или брокерский счет: обзор брокеров — в программе РБК Инвестиций на YouTube

Вернуть налоги с помощью ИИС

  • прибыль от продажи ценных бумаг на обычном брокерском счете;
  • купонные выплаты по облигациям и структурным продуктам;
  • доходы ИП;
  • пенсию;
  • дивиденды;
  • выигрыши;
  • доход от сдачи жилья в аренду и его продажи;
  • пособие по уходу за ребенком;
  • доходы по договорам гражданско-правового характера (ГПХ);
  • подарки от ИП и организаций.

Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года. То есть если вы в этом году подадите заявление на вычет с доходов, которые получили в прошлом году, то сможете воспользоваться прежними условиями. Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога.

Вычет типа Б освобождает доходы от сделок на бирже от НДФЛ. Однако есть исключения — выплаченные дивиденды. При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали. Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ.

Фото:Paul Maguire / Shutterstock

Фото: Paul Maguire / Shutterstock

Получить налоговый вычет по ИИС стало проще

С 21 мая в России вступил в силу закон, который упрощает получение некоторых налоговых вычетов — в том числе для ИИС. Для этого больше не нужно заполнять форму 3-НДФЛ и прилагать подтверждающие документы. Федеральная налоговая служба все сделает сама.

Те, кому положены вычеты, должны получить уведомление в личном кабинете на сайте налоговой. В нем будет предзаполненное заявление для утверждение выплаты. ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта. Средства можно будет получить в течение полутора месяцев, если не возникнет никаких проблем.

Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года.

Условия ИИС

Однако для того, чтобы пользоваться ИИС со всеми льготами, необходимо выполнять определенные условия:

  • Можно открыть только один ИИС;
  • Он доступен только для налоговых резидентов России;
  • На счет можно класть до ₽1 млн в год;
  • Вносить разрешается только рубли;
  • Закрывать ИИС нельзя в течение трех лет. Иначе вы лишитесь выплат, а уже полученные вычеты придется вернуть. Кроме того, вам начислят пени за несвоевременную уплату налога. Тем не менее, со счета можно снимать купоны по облигациям и дивиденды;
  • Можно покупать и иностранные бумаги, но только те, что торгуются на российских биржах.

Фото:PhuShutter / Shutterstock

Фото: PhuShutter / Shutterstock

У брокерского счета тоже есть льготы

У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год. Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше.

Ваши доходы будут облагаться налогами. Тем не менее, существует льгота для инвесторов, которые держат ценные бумаги на брокерском счете в течение трех и более лет. Если они захотят их продать и получат прибыль, то смогут сэкономить на налогах с помощью вычета. Однако у него тоже есть условия:

  • Максимальная прибыль, с которой можно не платить налоги, считается так: ₽3 млн умножаем на число лет, в течение которых вы владеете бумагами;
  • Вычет распространяется только на бумаги, которые торгуются на организованных рынках Московской и Санкт-Петербургской бирж;
  • Бумаги должны быть куплены не ранее 1 января 2014 года;
  • Льгота доступна налоговым резидентам России.

Похожая льгота касается инновационного сектора экономики России. Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам. Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года.

В списке Мосбиржи российских инновационных компаний — десять организаций. Там есть как акции, так и облигации, и ПИФы. В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами».

ИИС или брокерский счет: что выбрать?

Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить. Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже.

Кроме экономии ИИС может привить культуру более долгосрочных инвестиций, считает финансовый консультант Владимир Верещак. По его мнению, он подойдет «всем инвесторам с относительно небольшой суммой денег (от ₽400 тыс. до ₽1 млн) и временным запасом в 3–5 лет».

По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, ИИС целесообразнее открывать тем, у кого «белая» зарплата и за кого делаются налоговые отчисления в бюджет.

«Если вы индивидуальный предприниматель, работаете в серую или у вас просто нет белого, официального дохода, вам целесообразно открыть обычный брокерский счет», — считает он.

Файнман отметил, что таким категориям людей можно открыть ИИС типа Б, однако разумнее воспользоваться льготой на долгосрочное владение бумагами — вы не будете платить подоходный налог, но и не придется надолго замораживать деньги, как на ИИС.

Однако если вы хотите накопить финансовую подушку безопасности, индивидуальный инвестиционный счет вам не подойдет — лучше использовать обычный брокерский счет или вклад в банке, посоветовал Верещак. Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент.

Фото:Atstock Productions / Shutterstock

Фото: Atstock Productions / Shutterstock

Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?

В этом вопросе мнения консультантов разделились. Верещак полагает, что если вы только начинаете, то достаточно и 10 тыс. Однако такая сумма сгодится только для пробы.

«Купите что-нибудь, продайте что-нибудь, получите первые в жизни дивиденды. Дорого, неэффективно и, скорее всего, в итоге убыточно. Зато будет, что вспомнить. Получите первый опыт, немного почувствуете рынок», — сказал он.

По его словам, оптимальная сумма для начала самостоятельного инвестирования — ₽200-300 тыс. На эти деньги можно купить акции биржевых фондов ( ETF ) и ПИФы, чтобы сразу диверсифицировать портфель. Однако для этого нужно обладать знаниями, понимать, что купить, чтобы не переплатить и не потерять лишнего, отметил он.

Если человек не знает ответы на эти вопросы, то лучше обратиться к специалисту. А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак.

Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс. и с ₽5 тыс.

Главное — желание и регулярность пополнения счета. То есть, например, делать так, чтобы с вашей зарплаты, с ваших доходов автоматически 10% начислялись на копилку. И вы раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода эти деньги можете инвестировать

Игорь Файнман
финансовый консультант

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Александра Хрисанфова

Александра Хрисанфова

Зачем юридическому лицу открывать брокерский счёт

С брокерским счётом компания сможет размещать или привлекать денежные средства на сроки от 1 дня до 3 месяцев, хеджировать рыночные риски. Открывая брокерский счёт, компания получает доступ к набору инструментов по управлению ликвидностью: РЕПО, акциям, облигациям, структурным продуктам. Также она получает возможность хеджировать риски через фьючерсы и опционы*.

20 сентября 2023

Что такое брокерский счёт

— это специальный счёт для покупки и продажи ценных бумаг, финансовых инструментов и валюты.

Депозитарный счёт (счёт депо)

— это счёт, который открывается вместе с брокерским счётом. На нём учитываются все акции, облигации и другие ценные бумаги, купленные компанией. Когда ценная бумага попадает на этот счёт, депозитарий регистрирует нового владельца*.

Что ещё нужно знать

Статус квалифицированного инвестора.

Если компания хочет получить доступ к внебиржевому рынку (ОТС), она может оформить статус

. Для этого нужно соответствовать одному из требований:

иметь собственный капитал не менее 200 млн руб.;

иметь оборот (выручку) от реализации товаров, работ или услуг за последний завершенный отчётный год не менее 2 млрд руб.;

иметь сумму активов за последний завершенный отчётный год не менее 2 млрд руб.;

совершать сделки с ценными бумагами или производными финансовыми инструментами за последние четыре квартала в среднем не реже пяти раз в квартал, но не реже одного раза в месяц. При этом совокупная цена таких сделок должна составлять не менее 50 млн руб.

Операции с финансовыми инструментами через брокерский счёт могут повлиять на режим налогообложения и налоговый статус юридического лица — прежде чем совершать такие операции, проконсультируйтесь со специалистами по налоговому законодательству.

Выводы

Открывая брокерский счёт, компания получает доступ к широкому набору инструментов по управлению ликвидностью: РЕПО, акциям, облигациям, структурным продуктам. Также она получает возможность хеджировать свои риски через фьючерсы и опционы*.

Чтобы компании открыть брокерский счёт в Сбере, надо подать заявление в интернет-банке СберБизнес или через своего клиентского менеджера.

После открытия брокерского счёта компания может получить статус квалифицированного инвестора, если будет соответствовать определённым требованиям.

Словарь терминов

— распределение активов по разным инструментам для уменьшения рисков. Например, вместо того, чтобы на все деньги купить акции одной компании, можно купить акции компаний из разных секторов экономики и в разных валютах, а также облигации, золото и др.

— это управление финансовыми рисками.

— тот, кто выпустил ценные бумаги (произвел эмиссию). Например, эмитентом государственных облигаций является государство, а эмитентом корпоративной облигации — предприятие.

Внебиржевой рынок (ОТС)

— это рынок для сделок с ценными бумагами вне биржи. У него нет централизованного регулирования и строгих правил проведения сделок.

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Получение дохода от инвестирования не гарантировано, инвестиции не являются вкладом и всегда связаны с риском, который, в свою очередь, не подлежит страхованию в соответствии с ФЗ №177-ФЗ от 23.12.2003.

**Переход прав на ценные бумаги происходит с момента внесения депозитарием приходной записи по счёту депо приобретателя.

***Максимальная сумма — два миллиарда рублей при условии соответствия бумаг критериям качества и ликвидности, определенным ПАО Сбербанк. Возможны другие дополнительные условия. Пожалуйста, уточняйте детали у вашего клиентского менеджера.

Данная информация представляет собой информацию о продукте ПАО Сбербанк, не является офертой, рекламой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Под Сбером по тексту выше может подразумеваться как ПАО Сбербанк, так и его аффилированные лица.

ПАО Сбербанк совершает сделки ОТС-РЕПО на внебиржевом рынке от своего имени, но за счёт и по поручению клиента на основании полученных заявок на сделки ОТС-РЕПО с контрагентом в соответствии с Условиями предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк.

НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНДИВИДУАЛЬНОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ. НАСТОЯЩИЙ(АЯ) ИНФОРМАЦИОННЫЙ МАТЕРИАЛ / ПРЕЗЕНТАЦИЯ ПОДГОТОВЛЕН(А) ПАО СБЕРБАНК И/ИЛИ ЕГО АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ (СОВМЕСТНО ИМЕНУЕМЫЕ «СБЕР»), ПРЕДНАЗНАЧЕН ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ТОЛЬКО В КАЧЕСТВЕ ИНФОРМАЦИИ ОБЩЕГО ХАРАКТЕРА И ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ НА УСЛОВИЯХ, ОПРЕДЕЛЕННЫХ ДИСКЛЕЙМЕРОМ, РАЗМЕЩЁННЫМ ПО ССЫЛКЕ:

. ОЗНАКОМЛЕНИЕ С ИНФОРМАЦИОННЫМ МАТЕРИАЛОМ / ПРЕЗЕНТАЦИЕЙ ОЗНАЧАЕТ СОГЛАСИЕ С УКАЗАННЫМИ УСЛОВИЯМИ.

ВСЕ ПРАВА СОХРАНЕНЫ; КАК ПОЛНОЕ, ТАК И ЧАСТИЧНОЕ ВОСПРОИЗВЕДЕНИЕ ИЛИ РАСПРОСТРАНЕНИЕ БЕЗ СОГЛАСИЯ СБЕРа НЕ ДОПУСКАЕТСЯ.

Открываем брокерские счета для юридических лиц

Теперь в Тинькофф можно бесплатно открыть брокерский счет для бизнеса. Для этого нужен только основной расчетный счет в Тинькофф Бизнесе, пополнения и переводы будут происходить на него. Счет для биржи будет привязан к основному.

Сейчас на брокерском счете доступно размещение денег на биржевом овернайте — они будут доступны для займа другим участникам рынка под более выгодный процент. При этом деньги не замораживаются на счете, как при депозите.

Скоро мы добавим другие функции:

возможность мгновенно конвертировать все доступные на бирже валюты по более выгодному биржевому курсу;

инвестиции в доходные инструменты для юрлиц: облигации, акции и фонды;
инвестиционную аналитику по инструментам фондового рынка;
автоматизированную отчетность для компаний с учетом налогового режима;

хеджирование валютных рисков: компания сможет фиксировать нынешний валютный курс, защититься от его возможных колебаний для будущих сделок и более точно прогнозировать финансовые потоки;

возможность привлекать заемный капитал с помощью инструментов биржи и под залог имеющихся активов.

Кому доступно

Компаниям, у которых уже есть расчетный счет в Тинькофф Бизнесе. Чтобы открыть брокерский счет, дополнительные документы не нужны. Открытие счета недоступно для ИП и налоговых нерезидентов РФ.

Как открыть брокерский счет

Открытие брокерского счета бесплатно. Это можно сделать в приложении или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Если у вас еще нет расчетного счета в Тинькофф, откройте его, а затем подключите брокерский счет.

Основное про биржевой овернайт

Собрали ответы на основные вопросы про биржевой овернайт, а полный гид по брокерским счетам — в Тинькофф Помощи.

Как работает. Ночью деньги возьмут взаймы другие участники рынка, а на следующий день вернут с процентами за использование.

Механизм биржевого овернайта

Разместить деньги можно в рабочие часы Московской биржи — с 10:00 до 18:15 по московскому времени. Деньги возвращаются на следующий рабочий день в 07:00 по московскому времени. Срок размещения — одна ночь. Если размещать деньги перед выходными и праздниками, они лежат дольше — до следующего рабочего дня. Проценты вернутся за каждый день размещения.

Какая ставка. Ставка меняется каждую минуту, потому что зависит от спроса и предложения. Сумма, которая вернется, известна до размещения. Текущую биржевую ставку можно узнать в приложении Тинькофф Бизнеса. При этом можно проверить ставку и не размещать деньги. Доход, который получит клиент, рассчитывают уже с учетом комиссии банка: при ставке 2% клиент получит ровно 2%.

Допустим, вы размещаете 100 000 ₽, а ваша ставка составляет 1% годовых. Выгода по ставке составит: 100 000 ₽ × 1% / 365 дней = 2,74 ₽. То есть на следующий день клиенту вернется 100 002,74 ₽..

Сколько можно разместить. Для участия есть лимит: на счете должно быть минимум 100 000 ₽, максимум не ограничен.

Если сумма размещения больше 10 млн рублей, можно зафиксировать индивидуальную комиссию с менеджером банка.

Как Тинькофф упростил участие в овернайте. Мы автоматизировали зачисление денег и размещение на бирже, а еще предупредим о ставке:

Как открыть брокерский счет

Без брокерского счета торговать на бирже не получится. Чтобы его открыть, надо обратиться к брокеру — организации или банку, у которого есть лицензия на брокерскую деятельность. Для этого можно прийти в офис или оставить заявку онлайн. Рассказываем, что нужно учесть в каждом случае.

Виды брокерских счетов

Инвестор может выбрать, какой вид счета открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный (ИИС). Торговать ценными бумагами можно и с тем, и с другим, но у каждого свои особенности.

У обычного брокерского счета больше возможностей. Что может инвестор:

  • Открыть несколько счетов, например один, чтобы торговать акциями, а другой для облигаций
  • Пополнять счет больше чем на 1 млн ₽ в год
  • Выводить средства когда угодно — счет при этом не закроется. Сегодня можно снять 10 000 ₽, завтра 900 ₽, через месяц — всю сумму на счете
  • Вносить на счет рубли, валюту и ценные бумаги

Чем шире возможности, тем больше инвестиционных стратегий можно использовать, чтобы быстрее наращивать капитал. Но с прибыли придется заплатить 13% налога.

У индивидуального инвестиционного счета меньше возможностей, но есть налоговые льготы. Они бывают двух видов:

  • Тип А — дает право на инвестиционный налоговый вычет, по которому можно вернуть не более 52 000 ₽ ежегодно. Чтобы получить льготу, надо платить налог для физических лиц (НДФЛ). Поэтому вычет доступен тем, кто работает официально или по договору ГПХ со всеми отчислениями, а также ИП на общей системе налогообложения.
  • Тип Б — освобождает от подоходного налога, когда инвестор решит закрыть ИИС. Этот тип вычета актуален для тех, кто не платит НДФЛ с доходов, в том числе самозанятые и ИП на упрощенной системе налогообложения.

Чтобы воспользоваться льготами, нельзя снимать деньги (даже какую-то часть) три года с момента открытия ИИС — иначе право на вычеты пропадет.

На ИИС можно вносить только рубли. Каждый год ИИС можно пополнять не больше чем на 1 млн ₽.

ИИС подходит для инвестиций и долгосрочных целей. Его открывают, когда хотят сберечь деньги от инфляции и не планируют активно торговать на бирже.

Брокерский счет можно открыть у любого брокера, а вот ИИС — нет. Поэтому важно заранее определиться с видом счета и узнать условия компании. А процедура открытия брокерского счета и ИИС идентична.

Открываем брокерский счет онлайн

Удобный вариант, для которого даже не нужно выходить из дома.

Что потребуется
  • Документы — паспорт и ИНН. Некоторые брокеры просят ввести номер СНИЛС и загрузить в систему сканы или фотографии паспорта.
  • Подтвержденная учетная запись на «Госуслугах»
  • Электронная почта — на нее присылают документы и отчеты по брокерскому счету
  • Номер телефона — на него придет СМС-код для регистрации и подтверждения, что вы согласны подписать договор
Что надо сделать
  • Зарегистрируйтесь на сайте или в приложении брокера. Обычно для этого просят ввести фамилию, имя, отчество и телефонный номер. Если брокер использует вход через «Госуслуги», то нужны логин и пароль учетной записи
  • Заполните анкету. Укажите номер и серию паспорта, ИНН. Они нужны, чтобы составить договор на брокерское обслуживание
  • Отправьте анкету на проверку
  • Подождите, пока система подготовит договор на брокерское обслуживание
  • Прочитайте договор и подпишите, если вас всё устраивает
  • Дождитесь СМС или письма на электронную почту о том, что брокерский счет открыт

У разных брокеров процесс регистрации может различаться. Например, один может запросить для регистрации фамилию, имя и электронную почту, другой — только номер телефона.

Чтобы открыть брокерский счет в сервисе Газпромбанк Инвестиции* (Газпромбанк Инвестиции – партнер «Газпромбанк» (Акционерное общество),скачайте приложение, зарегистрируйтесь по паспорту или через «Госуслуги», пополните счет и начните инвестировать.

Если в качестве брокера вы выбрали банк, в котором не обслуживаетесь, вам могут предложить оформить дебетовую банковскую карту. Ее номер нужен, чтобы зарегистрироваться на сайте брокера и получить доступ к услугам. Если вы не хотите оформлять карту, позвоните в банк и узнайте, как открыть брокерский счет без этого. Возможно, придется посетить офис и подписать договор на брокерское обслуживание очно.

Открываем брокерский счет в офисе компании

Кажется, что это прошлый век, но есть ситуации, когда удобнее прийти в офис. Например, начинающему инвестору может быть сложно разобраться в тарифах и ему нужна консультация специалиста. Или человек боится интернет-мошенников, поэтому не хочет оставлять свои данные на сайтах и в приложениях.

Ближайший филиал можно найти на сайте компании или онлайн-картах. Позвоните в офис и уточните, точно ли в нем открывают брокерские счета.

В остальном процедура схожа с онлайном
  • Специалист попросит паспорт, ИНН, СНИЛС и подготовит договор
  • С договором надо ознакомиться и подписать
  • Надо дождаться уведомления по СМС или электронной почте, что брокерский счет открыт. Оно приходит в течение суток
  • Теперь можно пополнять счет и покупать первые акции

Открытый брокерский счет ни к чему не обязывает — вы не должны в тот же день вносить деньги, чтобы заключить сделку. Для начала можно потренироваться торговать на демосчете, который похож на брокерский. Он позволяет покупать и продавать акции, смотреть котировки, пользоваться платформой, но деньги на нем виртуальные. Как только освоитесь и поймете, как работает биржа, переходите к торговле с реальными деньгами. Попробуйте свои силы прямо сейчас – демосчет доступен с сервисом Газпромбанк Инвестиции*.

Обновлено: 26 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7099099

Какие налоги платит инвестор

7137261

Куда вложить деньги: разбор неочевидных инструментов для инвестиций

7006873

Акции и облигации: в чем различия ценных бумаг

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *