Как оформить кредитные каникулы в райффайзенбанке
Перейти к содержимому

Как оформить кредитные каникулы в райффайзенбанке

  • автор:

Отсрочка по выплате кредитов из-за распространения COVID-19

Обеспечить своим клиентам защиту в условиях распространения коронавируса посоветовал финансовым учреждениям Центробанк. Таким образом, банковским учреждениям, микрофинансовым организациям (МФО), кредитным и потребительским кооперативам Центробанк рекомендует оценить возможность реструктуризации долгов заемщиков и не назначать пени и штрафы по кредитам и ссудам. В данном случае имеются в виду заемщики, у которых официально диагностирован COVID-19.

Как сообщили “Российской газете” ведущие банковские учреждения страны, они намерены действовать согласно рекомендациям Центробанка (во всяком случае, на данный момент). Но все-таки послабления по выплате задолженностей могут получить не только больные коронавирусом, но и все оказавшиеся в трудном финансовом положении из-за вынужденной безработицы на фоне эпидемии. По словам заместителя председателя правления Сбербанка О. Ганеева, если эпидемиологическая обстановка в стране будет ухудшаться, к примеру, из-за карантина их клиенты окажутся в трудном финансовом положении, они готовы реструктурировать их долги.

Эксперт подчеркнул, что в настоящее время заявку на реструктуризацию задолженностей по займам можно подать через Интернет, без личного визита в банковское отделение. Частные клиенты смогут это сделать прямо на веб-ресурсе банка, а представители малого и микробизнеса – с помощью системы “Сбербанк Бизнес Онлайн”.

Чем скорее клиент сообщит кредитному учреждению о финансовых трудностях, тем лучше для него

Банк ВТБ заявил о готовности персонально рассматривать заявки клиентов, которые оказались в трудном финансовом положении в условиях распространения коронавирусной инфекции. Среди возможных льгот – отсрочка платежа по кредитным продуктам (и основной задолженности, и %) клиентам, оказавшимся из-за COVID-19 на больничном, понесшим денежные убытки из-за карантинных мер либо неоплаты отпускных. Такие клиенты могут рассчитывать на 3-месячную отсрочку платежа. О нюансах и сроках действия программы станет известно в конце марта, сообщили в банке.

Рассмотреть возможность реструктуризации долгов клиентов, которые пострадали из-за COVID-19, и предоставить им отсрочку платежа на 2 месяца готовы в Промсвязьбанке. Реструктурировать задолженности клиентов, пострадавших из-за эпидемии, в персональном порядке могут и Росбанк, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк, пишет “Российская газета”. В частности, банки могут отменить штрафы, отсрочить платежи, продлить действие кредитных соглашений. О возможности предоставления комплекса льгот этой категории клиентов сообщили и в банке “Открытие”.

Действующие законы страны обязывают банковские учреждения предоставлять в сложных жизненных ситуациях лишь отсрочку по выплате ипотеки, по всем остальным розничным займам подобные обязательства не предусмотрены, отмечает специалист юридического отдела национальной юридической службы “Амулекс” Ж. Гринева. “Ипотечные каникулы” предусматривают или уменьшение, или приостановление выплаты жилищного кредита максимум на шесть месяцев. Однако для этого клиент должен соответствовать нескольким требованиям – максимальная сумма ипотечного кредита – 15 миллионов руб., в условия договора по просьбе заемщика не вносились изменения, предмет договора — единственное подходящее помещение для постоянного проживания заемщика. В список трудных жизненных ситуаций попали постановка на учет в службу занятости, инвалидность 1 и 2 группы, временная утрата трудоспособности от 2 месяцев подряд, уменьшение среднего дохода за месяц, увеличение количества людей, находящихся на иждивении у заемщика.

Пока банковские учреждения заявили о рассмотрении заявлений на отсрочку по выплате кредитов в персональном порядке, массовые льготы не обсуждаются

Как бы то ни было, и в случае отсрочки по выплате кредитов, и в случае отсрочки по выплате ипотеки по причине распространения коронавирусной инфекции клиенту нужно предоставить банку подтверждающую документацию. Список этих документов в большинстве случаев составляется индивидуально. Эксперты в юридической сфере рекомендуют клиентам, желающим оформить “кредитные каникулы”, сообщить своему банковскому учреждению о трудностях с финансами как можно скорее для ускорения процесса рассмотрения обращения.

В общем платежная дисциплина в сфере потребительского кредитования в течение нескольких месяцев на фоне распространения коронавируса будет ухудшаться. Масштабы проблемы во многом будут определяться тем, как в будущем будет развиваться ситуация с COVID-19, а также оперативностью и эффективностью государственной поддержки определенных проблемных сегментов, сообщает он.

Существует и такая вероятность, что в случае сильного ухудшения качества обслуживания розничных займов регулятор рассмотрит возможность предоставления заемщикам дополнительных льгот. Кроме того, вероятно, при повальном ухудшении обстановки с финансами у некоторых категорий заемщиков банковским учреждениям придется задуматься об унификации своих подходов к реструктуризации долгов, а не предоставлять льготы в персональном порядке.

Регулятор посоветовал банкам помочь организациям малого и среднего бизнеса, самозанятым клиентам, которые испытывают финансовые проблемы из-за COVID-19.

В этом случае имеется в виду реструктуризация кредитов, а также отказ от начисления клиенту неустойки за некачественное выполнение условий кредитного либо займового договора.

Такое сообщение регулятора получили банковские учреждения, МФО и кредитные потребительские кооперативы. Эти меры обеспечат поддержку малому и среднему бизнесу в условиях пандемии, сохранят способность бизнесменов выполнять свои обязательства в дальнейшем, говорится в письме регулятора.

Помимо этого, Центробанк дал возможность банкам до 30.09.20 г. отказаться от увеличения резервов на вероятные потери по займам малому и среднему бизнесу, если клиент пострадал из-за COVID-19.

МФО и кредитным потребительским кооперативам разрешено не увеличивать резервы по долгам, просроченным после 01.02.20 г., а также по подвергшимся реструктуризации в таких же обстоятельствах ссудам. Центробанк позволил не считать их таковыми при создании резервов на вероятные потери. все статьи

Ипотечные каникулы в Райффайзенбанке

-------------------------------------5

В таком случае, ипотечные каникулы позволят сохранить привычный уровень жизни, не перенаправляя часть средств на ежемесячный ипотечный платеж.

Как получить такие каникулы? Какие условия для получения?

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

  • Что такое ипотечные каникулы в Райффайзенбанке?
  • Как получить ипотечные каникулы в Райффайзенбанке?
  • Когда стоит обращаться к юристу?

Что такое ипотечные каникулы в Райффайзенбанке?

Ипотечные каникулы — это временной промежуток, в течение которого граждане освобождаются от уплаты платежей по ипотечному кредиту без всяких штрафов.

Простыми словами, банки не хотят просрочек платежей, судебных разбирательств с неплательщиками, поэтому идут на встречу клиентам с выдачей ипотечных каникул.

То есть вы буквально уходите «на каникулы».

Правом на ипотечные каникулы могут воспользоваться люди, которые отвечают требованиям закона и банка.

Максимальный срок каникул — полгода.

За ипотечными каникулами вы можете обратиться в любое время, пока действует кредитный договор, то есть даже через пару дней/месяцев после того, как вы начали платить ипотеку.

Оформить ипотечные каникулы вы можете только один раз и только при определенных обстоятельствах.

При этом,банк не может досрочно прекратить действие ипотечных каникул.

Существует две формы ипотечных каникул на ваш выбор:

  • отсрочка платежа;
  • снижение платежа

В каких ситуациях полагаются «ипотечные каникулы»?

Такие ситуации являются «трудными жизненными ситуациями»:

  • Потеря работы;
  • Снижение ежемесячных доходов более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год (предоставьте справку 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы);
  • Увеличилось количество иждивенцев (детей, инвалидов I и II групп, взяли опеку либо попечительство) и одновременно с этим снизился доход более чем на 20% по сравнению со средним доходом за предыдущий год;
  • Потеряли трудоспособность на срок более 2 месяцев подряд (предоставьте листок временной нетрудоспособности, выданный медучреждением);
  • Получена инвалидность (I или II группы).

Мы понимаем, что порой разобраться в нормах закона не просто, поэтому для экономии вашего времени и нервов настоятельно рекомендуем сразу обратиться за помощью к юристу. Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму «Получить кредитные каникулы».

Ограничения для предоставления ипотечных каникул:

  • В ипотеку оформлено ваше единственное готовое или еще строящееся жилье, что подтверждается справкой из Единого госреестра недвижимости;
  • Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
  • Ваша сложная жизненная ситуация должна быть подтверждена документально (список сложных жизненных ситуаций есть в Законе об ипотечных каникулах);
  • Ранее вы еще не получали ипотечные каникулы.

Важно: заемщик может иметь какую-либо долю в общей собственности на другое жилье, но эта доля не должна превышать норму предоставления площади жилья, установленную в конкретной местности ( например, в Москве такая норма — 18 кв. м на человека и если доля будет 19 кв.м, то ипотечное жилье не будет считаться единственным и воспользоваться ипотечными каникулами нельзя)

Если все условия их этих списков вами соблюдены, то вы имеете право оформить ипотечные каникулы.

В чем разница между ипотечными каникулами и кредитными каникулами?

Кредитные каникулы регулируются ФЗ № 106 от 3 апреля 2020 года и были созданы как мера поддержки должников в «ковидные» времена со сроком действия до конца 2022 года.

Ипотечные каникулы регулируются ФЗ № 353 «О потребительском займе», касаются исключительно ипотечных кредитов, однако максимальная сумма по ипотечным каникулам в разы больше, чем по кредитным и составляет 15 млн рублей.

Важно: использовать одновременно кредитные и ипотечные каникулы нельзя.

То есть, сперва закрываем ипотечные каникулы, затем оформляем кредитные каникулы и наоборот.

Как получить ипотечные каникулы в Райффайзенбанке?

  • Подтверждающие документы необходимо предоставить вместе с заполненной заявкой — требованием;
  • Подтверждающие документы необходимо предjставить вместе с заполненной заявкой — требованием;
  • Список подтверждающих документов установлен законодательно и не подлежит изменению;
  • Каникулы будут подключены после предоставления полного пакета документов.

Требование (заявление) есть на сайте банка, вы можеет его заранее распечатать и заполнить.

Для подачи заявления необходимо обратиться в отделение банка.

Для вашего удобства банк предоставит вам шаблон Требования (заявления), составленный в соответствии с Законом об ипотечных каникулах, с помощью которого вы сможете оформить свои требования.

На рассмотрение заявления банку отводится 5 рабочих дней.

Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и запрашиваемыми документами!

Обращаем ваше внимание на то, что в заявлении указывается точный срок льготного периода, но не более 6 месяцев, иначе срок каникул может отсчитываться со дня обращения в банк.

Мы настоятельно рекомендуем оформлять каникулы сразу на полгода и на это время устанавливать минимальные выплаты, которые вы точно сможете выплатить, так как каникулы можно прекратить досрочно, но вот продлить их или снизить выбранный размер платежей — нельзя.

После завершения ипотечных каникул ежемесячные платежи возобновляются в прежнем объеме.

Важно: информация о том, что вы брали ипотечные каникулы будет фигурировать в вашей кредитной истории, но негативно на ней не отразится.

Однако, если вы выбрали «уменьшение платежа», а не отсрочку выплат и попросил и просрочил оплату этого уменьшенного платежа в течение ипотечных каникул, то это уже негативно отразится на вашей кредитной истории.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Когда стоит обращаться к юристу?

Если все условия для получения ипотечных каникул у вас соблюдены, то банк не вправе отказать вам в отсрочке по ипотеке.

К сожалению, никто не застрахован от необоснованных отказов, такое случается и не редко.

Юристы юридического сервиса DestraLegal будут рады помочь Вам, изучат вашу ситуацию, посмотрят документы и проконсультируют по дальнейшим шагам.

Для оформления заказа на работу с юристом, заполните форму «Получить кредитные каникулы».

Удивительная история после кредитных каникул

Начну с хорошего, с банком всегда были хорошие отношения, даже когда я совершал просрочку, либо мелкие недочеты со стороны сотрудников банка(да-да, это работало в обе стороны), банк всегда мне шел навстречу. И в случае просрочек по старым кредитам и когда сотрудник ошибался, прикрепляя не тот счет к кредиту, но в этот раз что-то пошло не так.

Уже полгода бодаюсь с банком после кредитных каникул, не могу ни посмотреть график платежей, ни сделать самостоятельно (еще раз подчеркиваю, САМОСТОЯТЕЛЬНО, если что, — это предусмотрено стандартным договором на оказание услуг кредита со стороны банка) частично-досрочный платеж.

-Оформить ЧДП через чат для меня неприемлемо.

-Визит в отделение, — потеря минимум 40 минут личного времени, также непримлемо.

С сентября 2022 года платежи по кредиту регулярно уходят, НО при попытках сформировать график платежей или совершить частично- досрочный платеж выскакивает сообщение о том что к продукту подключены кредитные каникулы. Возникает логичный вопрос, — куда уходят мои деньги?! Отменяйте платежи начиная с сентября 2022 года и оперативно решайте вопрос!

Это что за издевательство. Допустим первые 2-3 месяца после кредитных каникул, допустим, недоступно ЧДП, но формирование графика платежей причем?!

Сотрудники обещали что банк пойдет навстречу, но вместо помощи было получено сообщение, в духе, — «изменений не будет, хватит нам спамить»,- да что вы говорите! Регулярно факапы по срокам рассмотрения заявок, никто со мной не связывается, никакой ответственности и клиенто-ориентированности! Номера заявок присылаются через раз, равно как и ответы.
И каждую неделю как маленькие дети просят подождать еще, что обязательно разберутся и я смогу самостоятельно управлять своим кредитом, но не тут то было.
То у них БКИ виноваты, то внутренние распорядки банка, то еще что-то. Хотя до этого, по другому продукту были кредитные каникулы и проблем с отображением графика платежей и ЧДП на нем нет.

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк
2023-04-17T09:14:29+03:00

Добрый день. Заявки о сложностях с кредитом в личном кабинете в работе. Ответ об этом мы направляли, сроков решения, к сожалению, пока нет. Мы не ограничиваем вас в возможности возвращать кредит раньше срока. Вы можете делать это на горячей линии, в чате или отделении банка. Сформировать график также можно через сотрудников банка. Внесенные деньги списаны в ежемесячные платежи, мы не можем вернуть их. Для решения проблемы требуется дополнительное время и уточнения, поэтому не всегда могли дать ответ по обращениям быстро. Операторы в чате давали информацию по ходу работы над обращениями и добавляли ваши комментарии, чтобы те по возможности были рассмотрены с их учетом. Простите, что сейчас вам приходится испытывать неудобства при работе с кредитом в личном кабинете. Мы надеемся, что сможем решить этот вопрос в кратчайшие сроки. График платежей выслали на вашу электронную почту, а также направили в смс небольшой бонус. Мурашкин Александр Команда по работе с претензиями

Кредитные каникулы в Райффайзенбанке

В процессе выплаты любого кредита заемщики могут сталкиваться с трудностями. Дело долгое, за годы оплаты финансовая ситуация человека может измениться в худшую сторону. Тогда возникает необходимость обращения в банк за помощью. Райффайзенбанк готов предложить свои клиентам кредитные каникулы или иной вид поддержки. Благодаря этому заемщик выйдет из ситуации с минимальными потерями.

04.04.20, обновили 09.03.21 —> 12316 23 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

На Бробанк.ру представлены кредитные предложения разных банков, и многие из них готовы подать руку помощи заемщикам, которые оказались в непростой ситуации. Кредитные каникулы Райффайзенбанка — опция, позволяющая поставить выплату долга на паузу. У заемщика появится время, чтобы решить свои проблемы.

Рефинансирование кредитов Райффайзенбанк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 3 000 000 ₽
ПСК 10.99% — 29.99%
Срок кредита 13-60 мес.
Мин. сумма 90 000 ₽
Возраст 21-67 лет
Решение За 1 мин.

Какие виды помощи может предложить Райффайзенбанк

Ситуации могут быть разными. Кто-то временно теряет трудоспособность, кто-то вскоре будет уволен по сокращению. Одни заемщики полностью теряют доход, другие частично. Поэтому и виды поддержки могут быть разными. Но они есть — это самое главное.

Если у вас предвидятся сложности с внесением ежемесячных платежей, заранее обратитесь в банк. Лучше это делать, пока нет просрочки, так гораздо больше шансов получить поддержку. Банк рассмотрит ситуацию и примет решение, какая помощь актуальна для конкретного клиента.

Райффайзенбанк предлагает кредитные каникулы в разных формах: отсрочка, реструктуризация

Кредитные каникулы — отдельный вид реструктуризации. То есть это изменение графика платежей на более комфортный для заемщика в текущей ситуации. Если рассматривать именно Райффайзенбанк, то он говорит о следующих видах реструктуризации долга:

  1. Увеличение срока кредита. Например, если до окончания выплат по договору осталось платить 2 года, после реструктуризации это будет 4 года. За счет растягивания графика изменится размер ежемесячного платежа, он станет меньше. В итоге платить будет проще. Максимум к текущему остаточному периоду можно прибавить 36 месяцев.
  2. Частичная отсрочка. Это и есть кредитные каникулы Райффайзен-банка. Но заметьте, что речь идет о частичной отсрочке. Банк временно снимает обязанность заемщика выплачивать основной долг, но проценты платить придется. Каникулы этого типа могут предоставляться на срок до 6 месяцев.
  3. Рефинансирование внутри банка. Например, у вас есть кредитная карта, взамен ее оформляется кредит наличными, им закрываете долг по карточке. По новому кредиту устанавливается удобный клиенту график, чтобы с выплатами не было проблем.

Кредитные каникулы Райффайзенбанка по коронавирусу

Если ввиду следствий эпидемии у вас возникли трудности с погашением кредита, вы можете взять кредитные каникулы в Райффайзенбанке. И это будут именно полные каникулы, то есть отсрочка всего ежемесячного платежа, но не его части.

Инициатором введения такого вида помощи стал Президент РФ, и все банки стали вводить в линейку услуг дополнительную опцию. По предложению президента отсрочка должна составлять минимум 3 месяца и даваться тем заемщикам, которые вследствие эпидемии коронавируса потеряли 30% своего прежнего дохода и более.

Речь может идти о самом инфицировании, о вынужденном больничном по карантину, о потери дохода из-за ухода на длительные выходные и тому подобное. Многие предприятия в пору эпидемии серьезно страдают, от этого снижаются зарплаты работников. И в этом случае можно обратиться в Райффайзенбанк и оформить полные каникулы.

Снижение уровня дохода на 30% и более обязательно подтверждается документально, например, справкой 2-НДФЛ. Только в этом случае можно рассчитывать на отсрочку.

Перечень необходимых документов

Прежде чем обращаться в банк за помощью, подумайте, как вы сможете документально подтвердить свое сложное финансовое положение и невозможность совершать выплаты в прежнем объеме. Только в этом случае банк рассмотрит заявку.

Лучше всего обращаться за кредитными каникулами в Райффайзенбанк в тот момент, когда стало ясно, что с доходами проблемы, не допуская просрочки

  • временная потеря трудоспособности по болезни, заболевание родственника. Листок нетрудоспособности самого заявителя или его родственника;
  • временная нетрудоспособность заемщика или его родственника в результате ДТП. Листок нетрудоспособности, справка о ДТП;
  • временная нетрудоспособность из-за беременности, родов. Больничный лист;
  • нетрудоспособность по причине нахождения в отпуске по уходу за ребенком. Свидетельство о рождении ребенка плюс заявление на отпуск к работодателю или соответствующая справка от него;
  • потеря работы. Трудовая книжка;
  • задержка заработной платы или ее снижение. Справка 2-НДФЛ или расчетный лист, заверенный работодателем, справка о снижении зарплаты. Если причина — сокращение рабочего времени, потребуется соответствующий приказ;
  • заемщик пострадал материально вследствие пожара, наводнения, взрыва или иного ЧП. Нужен документ из госинстанций, это подтверждающий.

Это ориентировочный перечень причин и необходимых документов. Райффайзенбанк может рассмотреть любую ситуацию. Поэтому обращайтесь, вам скажут точный перечень документов для конкретно вашей ситуации.

Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке

Обратиться в банк можно онлайн, заполнив форму заявки, представленной на его сайте. Первым делом Райффайзенбанк предлагает указать причину обращения за помощью. Укажите ее и заполните все остальные поля:

кредитные каникулы в Райффайзенбанке

Необходимые для рассмотрения заявки документы можно отправить в виде скан-копий, прикрепив их к заявке. Если не знаете, какие именно бумаги нужны в вашем случае, предварительно позвоните на горячую линию банка и задайте этот вопрос.

Если онлайн-обращение неудобно, можете выбрать вариант подачи заявки в офисе. При себе также нужно иметь необходимые документы. Дополнительный канал приема обращений на все виды реструктуризации — по телефону 8-800-700-82-40. Это бесплатный номер специального отдела, который занимается этими вопросами. Туда же можно звонить для получения консультации.

Это не быстрое дело. Райффайзенбанк указывает, что рассматривать обращение он может до 10 рабочих дней. Если решение еще не дано, но наступает срок внесения ежемесячного платежа, необходимо заплатить его в полном объеме.

При наличии объективных причин банк не откажет в помощи. Если же примет отрицательное решение, то он правомочен не сообщать о причинах такого ответа. Все же, каникулы и реструктуризации — право банка, но не его обязанность. Исключение — ситуация, связанная с коронавирусом.

Важные моменты

Обязательно изучите условия кредитных каникул Райффайзенбанка, прежде чем подавать заявку на их подключение. Если вы хотите получить полную отсрочку, то это может случиться, только если ваше финансовое положение пошатнулось из-за последствий коронавирусной инфекции. В остальных случаях каникулы будут представлять собой частичную отсрочку, или вовсе будет предложена реструктуризация.

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом в Райффайзенбанке готовы предоставлять

  • если кредит был оформлен с созаемщиком или поручителем, потребуется согласие второго участника сделки на проведение процедуры;
  • без причины каникулы не дают, нужен веский повод;
  • просрочка на момент обращения допускается, но к моменту подписания документов на реструктуризацию ее быть не должно;
  • вы можете обратиться за одним видом поддержки, а банк примет решение предоставить вам любую помощь;
  • Райффайзенбанк оставляет за собой изменить процентную ставку при выполнении реструктуризации, то есть растягивания графика;
  • оплата страховых премий никак не пересекается с кредитом. Срок страховки не продляется. Если заемщик должен вносить деньги страховой компании, он не освобождается от этого;
  • если у клиента есть кредитная карта Райффайзенбанка, при положительном исходе она будет заблокирована;
  • частичные каникулы и реструктуризация увеличивают переплату.

Кредитные каникулы Райффайзенбанка предоставляются только при документальном подтверждении финансовых трудностей

Так что, если рассматривать, есть ли в Райффайзенбанке кредитные каникулы, то да, они предоставляются клиентам. Это полная отсрочка в ситуациях, связанных с короновирусом, и частичная при других проблемах. Но вместо каникул в последнем случае банк может предложить реструктуризацию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *