Как оформляется ипотека на вторичное жилье
Перейти к содержимому

Как оформляется ипотека на вторичное жилье

  • автор:

Как правильно оформить ипотеку на вторичное жилье

Баннер

Инструкция и советы по покупке вторичного жилья в ипотеку. В статье мы пошагово рассмотрим все, что нужно учесть.

  • Что учесть при покупке вторичного жилья в ипотеку
  • Требования к квартире
  • Этапы получения ипотеки на вторичное жилье
    • Сумма одобренной ипотеки
    • Выбор вторичной квартиры
    • Проверка собственника
    • Документы заемщика
    • Документы на квартиру или дом

    С ипотекой мы связываем много забот и сложностей, но заемщик может сократить их вдвое, если с самого начала ответственно подойдет к этому важному решению: выберет наиболее подходящие условия, определится с недвижимостью и найдет надежного предыдущего владельца. В статье вы найдете инструкцию, на что обратить внимание при оформлении ипотеки.

    Супруги Самоделкины решили, что готовы к покупке семейного гнездышка. Маша хочет просторные апартаменты с красивым ремонтом, а Саша планирует выплатить ипотеку до того, как выйдет на пенсию. Дядя решил помочь племяннику и продать ему свою двухкомнатную квартиру, а себе взять что-то поменьше, раз уж живет один.

    Что учесть при покупке вторичного жилья в ипотеку

    Вторичное жилье обычно дешевле, чем новое. Поэтому такой вариант особенно привлекает молодые семьи, которые еще не обзавелись капиталом.

    Вторичка отличается от новой квартиры только тем, что у нее уже был владелец – это означает, что выкупать семейное гнездышко нужно не у застройщика, а у предыдущего владельца, даже если тот не успел в нем пожить.

    Как правило, каждый банк выдвигает дополнительные условия. Важно найти гармоничное сочетание желаний и возможностей: как бы ни хотелось растить детей в трехэтажном замке с очаровательным садом, средний доход вряд ли сможет это обеспечить.

    Совет от банка

    Всегда начинайте с анализа финансовых возможностей. Многих смущает, что процент по ипотеке увеличивает и без того высокую сумму. Конечно, если есть возможность, можно накопить самостоятельно, но нет никаких гарантий, что инфляция не увеличит цену на недвижимость в несколько раз.

    При покупке вторички нужно проверить надежность прежнего собственника, качество квартиры и прочие нюансы.

    1. Определитесь, будете ли пользоваться услугами риэлтора.
      Можно договориться с ним и позже, но помощь хорошего специалиста не бывает лишней, особенно в таком важном деле как покупка жилья.
    2. Выберите банк.
      Определите наиболее выгодные для вас условия. Обратите внимание на проценты, сумму залога и срок выплаты кредита. Можно заранее спросить, какие требования банк предъявляет к недвижимости.
    3. Тщательно проверьте саму квартиру и документы прежнего собственника.
      Никому не хочется быть обманутым, а тем более лишиться денег и дома из-за неосмотрительной доверчивости.
    4. Определитесь со страховкой
      При покупке любой недвижимости банк предлагает несколько видов страхования. Только один является обязательным – страхование недвижимости в залоге у банка. Остальные варианты не так необходимы, но будут полезны. Это титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика и др.

    Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства — это надежно и стабильно.

    Требования к квартире

    Дом – это не просто место для отдыха. То, как обустроено наше жилище, влияет на качество жизни. Время, которое занимает дорога от дома до работы или учебы и обратно, наличие инфраструктуры рядом, больницы и магазины в шаговой доступности – всё это важно учесть при выборе квартиры.

    На что еще нужно обратить внимание:

    • Как далеко расположены школы и детские сады, если у вас есть дети.
    • Есть ли поблизости продуктовые магазины, аптеки, больницы, парки и проч.
    • Хороший ли это район.
      От его безопасности зависит ваше спокойствие. Чтобы женщины не боялись возвращаться с работы домой, а бабушки не сильно волновались, если внуки задержатся в школе.

    Совет: смотрите подъезд, он всегда показывает, какие люди там живут.

    Маша Самоделкина жила в подъезде, где на подоконниках лежали окурки, со стен слезла краска, а по углам жили пауки. Иногда по ночам она просыпалась из-за шумных соседей. Подъезд детства Саши – идеал чистоты и аккуратности. Пол всегда был чистым, краска свежая, а на подоконниках росли цветы. Но стоило кому-то насорить, как неизвестный доброжелатель подбрасывал под дверь записки с угрозами. Может быть, в выбранном вами доме есть человек, который строго следит за порядком.

    • Оцените качество самого дома.
      Выясните, часто ли ломается трубопровод или вылетают пробки, хорошо ли проветривается помещение, какая у жилья теплопроводность. Если не учесть этот момент, потом придется тратиться на водонагреватель или электробатарею, и это только минимум.

    Этапы получения ипотеки на вторичное жилье

    Сумма одобренной ипотеки

    Сумма ипотеки зависит от дохода заемщика и его кредитной истории. Так, самозанятым, которые не платят налоги, будет сложнее взять кредит, а блендер, приобретенный в рассрочку три года назад (и успешно выплаченный в срок) может повысить вам рейтинг.

    Маша верит, что Саша обязательно станет миллионером. Нотариус согласился, что у Саши большой потенциал, но документально заверить это он не может.

    Выбор вторичной квартиры

    • минимальное количество этажей;
    • год постройки;
    • тип перекрытия и проч.

    На этом этапе можно обратиться к услугам риелтора. Он возьмет на себя множество задач: сбор документов, поиск вторички, подходящей по требованиям, проверку собственника. Взамен придется отдать ему небольшой процент от всей стоимости жилища.

    Проверка собственника

    Саша любит своего дядю, он добрый и веселый, но не самый надёжный человек, как показала жизнь. Чтобы не обижать родственника, Саша решил проверить его другими способами.

    Не верьте малознакомым людям на слово, попросите у них:

    • Документы на право собственности.

    В свидетельстве указано, кто владелец квартиры. Это нужно, чтобы в дальнейшем не возникло разногласий и недомолвок.

    • Выписку из ЕГРН.

    В ней указаны все судебные действия, которые совершались с жильем: находилось ли оно в залоге, было ли под арестом, какие споры в отношении помещения проводились за последние 3 года. Выписка точно говорит, может ли квартира быть передана в руки новому владельцу.

    • Выписку из домовой книги.

    В ней указано, сколько человек прописано на данный момент. Если в помещении проживали несовершеннолетние,то понадобится специальное разрешение органов опеки.

    • Зарегистрированные перепланировки (кадастровый паспорт и справка из БТИ).

    Если предыдущий владелец снес или поставил дополнительную стену без предварительного разрешения, то это административное нарушение, которое ляжет на плечи нового собственника.

    Саша все проверил, и выбранная квартира оказалось абсолютно «чиста». Он даже устыдился, что сомневался в своем дяде. Маша считает, что ее муж поступил правильно. Лучше лишний раз проверить, чем выплачивать ипотеку 20 лет и параллельно решать всевозможные проблемы с квартирой.

    Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье

    Узнав одобренную сумму, выбрав подходящее надежное жилье, можно собирать документы для подписания договора и готовиться к покупке.

    Документы заемщика

    • Паспорт заемщика (все страницы);
    • Заверенная копия трудовой;
    • Анкета;
    • Согласие супруга (при наличии);
    • Одобрение органов опеки (при наличии).

    Документы на квартиру или дом

    • Свидетельство о владении предыдущего собственника;
    • Выписка ЕГРН;
    • Справка, в которой указаны все лица, проживающие на этом объекте;
    • Отчет о рыночной стоимости жилища.

    После того, как вы принесете все документы, банк проверит их и предложит на оформление:

    • Договор купли-продажи;
    • Закладную;
    • Кредитный договор;
    • Договор поручительства (подписывает созаемщик);
    • Договор страхования.

    Совет от банка

    Будьте аккуратны и внимательны при заполнении всех документов при покупке своего будущего гнездышка. Так вы сможете избежать в дальнейшем ненужных проблем с ипотекой. А рассчитать размер платежа можно на калькуляторе Совкомбанка.

    Риски при покупке вторичного жилья

    Прежде всего квартира должна вас устраивать. Но когда речь идет о крупных суммах, всегда есть вероятность обмана.

    Перед тем, как заключить договор, нужно обратить внимание на несколько факторов, которые несут потенциальную угрозу. Можете проверить все в таком порядке:

    1. Если вторичная квартира или дом участвовали в сделках больше, чем два раза за год, можете начать сомневаться в покупке. Велика вероятность, что продавец – мошенник.
    2. Если у жилища есть несколько владельцев. Это тоже может повлечь за собой проблемы с оформлением.
    3. Стоит проверить, не является ли эта недвижимость наследством. Тогда, до истечения полугода после смерти последнего владельца, вы не сможете получить жилье.
    4. Проверьте год постройки здания. Если дом старый, то есть вероятность, что скоро придет срок его сноса.

    Самоделкины въехали в свой новый дом, как только получили ключи. Ипотеку оформили с учетом всех наших советов. Супруги очень довольны покупкой. Осталось только выплатить долг.

    Как происходит покупка вторичной квартиры в ипотеку

    Банковские программы ипотечного кредитования разрешают покупку жилья на вторичном рынке. Это доступный и распространенный способ приобретения собственного жилья.

    Команда Райффайзен Банка

    Ипотека подразумевает выдачу кредита под залог приобретаемой квартиры. Чтобы банк одобрил ипотеку на вторичное жилье, нужно ответственно подойти к выбору объекта и подготовке документов. Покупка квартиры на вторичном рынке отличается от сделки на первичном. На что обратить внимание?

    Что такое вторичное жилье

    К вторичному рынку относят все квартиры, у которых есть собственник. При этом неважно, живет он в этой квартире или нет. Как только дом сдан в эксплуатацию и владелец оформил право собственности, жилье автоматически переводится во вторичный фонд.

    У вторичного жилья есть свои плюсы:

    • цена на некоторые объекты ниже;
    • можно купить квартиру с ремонтом;
    • не надо ждать окончания строительства, можно переехать сразу после оформления договора купли-продажи;
    • зарегистрироваться можно тоже сразу: приписаться к поликлинике, оформить детей в детский сад или школу по месту прописки, получить социальные льготы можно без ожидания;
    • жильё на вторичном рынке находится в районах с развитой инфраструктурой.

    Что учесть при покупке вторичного жилья в ипотеку

    При подборе объекта недвижимости нужно проверить:

    • Документы на право собственности. До внесения задатка и каких-либо договоренностей запросите у продавца свидетельство о праве собственности. В нем указано, кто настоящий владелец и на каком основании возникло право. Внимательно сравните паспортные данные с указанными в документе.
    • Выписку из ЕГРН. Этот документ расскажет об истории квартиры: сколько раз она продавалась, есть ли обременения, была ли она под арестом, нет ли запрета на совершение сделок. Если за последние 3 года в отношении жилья проводились какие-либо споры или судебные разбирательства, возможно, продавец не является законным владельцем. Если квартира не зарегистрирована в ЕГРН, значит после приватизации никаких сделок с объектом не совершалось.
    • Состояние квартиры и возможные перепланировки. Запросите у продавца справку из БТИ и кадастровый паспорт. Сравните схему на документе с реальной планировкой. Если были проведены какие-то изменения без согласования с архитектурным отделом — это административное нарушение. При продаже и переоформлении возникнут проблемы. В справке из БТИ обратите внимание на дату ввода дома в эксплуатацию.
    • Выписку из домовой книги. В документе указано, сколько человек прописано в квартире, есть ли несовершеннолетние дети. При продаже квартиры продавцу нужно предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если есть дети — разрешение органов опеки и отказ от выделения доли.

    Требования к квартире

    При выдаче ипотеки на вторичное жилье банки выдвигают ряд требований к объекту недвижимости. Подозрения вызывает недвижимость, если она:

    • продавалась много раз или участвовала более чем в 2 сделках за последний год
    • оформлена в наследство до истечения 6 месяцев
    • находится в собственности у нескольких лиц
    • находится в доме, который предназначен под снос, реконструкцию или относится к аварийному фонду

    Ипотека оформляется только на жилую недвижимость в городской и сельской местности на территории РФ. Банки создают свои базы данных предложений, подходящих под условия ипотеки, вы можете выбрать квартиру в одной из них.

    Этапы получения ипотеки на вторичное жилье

    Покупка жилья на вторичном рынке проходит в несколько этапов:

    • Подача предварительной заявки. Чтобы получить предварительное одобрение ипотеки — оформите заявку на сайте банка. В форме укажите ФИО, паспортные данные, сведения о доходах и приложите подтверждающий документ. Для физлиц это справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, для ИП — налоговая декларация за последний отчетный период, для пенсионеров — выписка со счета о пенсионных начислениях. При оценке потенциального заемщика банки учитывают кредитную историю, платежеспособность, возраст, существующие кредитные нагрузки. В течение 3 дней банк рассмотрит заявку и вынесет предварительное решение.
    • Поиск жилья и сбор пакета документов. Когда квартира найдена, необходимо заявить о ней сведения в банк и подтвердить ипотеку. Понадобятся личные документы заемщика, продавца и документы на квартиру, договор купли-продажи. На этом этапе проводят оценку жилья. Для этого привлекают независимого эксперта. От правильности заполнения документов, полноты пакета и достоверности оценки объекта недвижимости будет зависеть окончательное решение банка.
    • Заключение сделки по ипотеке. Стороны подписывают договор купли-продажи. Заемщик заключает договор с банком. На его основании ему на счет поступают деньги, которые после регистрации кредитного договора в Росреестре следует передать продавцу. Это можно сделать лично, сняв деньги со счета, или через Сервис Безопасных Расчетов банка.Регистрация прав собственности и наложение обременения. Заемщик оформляет свидетельство о праве собственности, после чего банк оформляет приобретенное жилье в залог. Квартира будет под обременением до полного погашения займа.

    Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье

    Договор ипотечного кредитования составляет банк на основании документов, которые предоставляет заемщик. Помимо личных документов, нужно предоставить:

    • паспорт, справки о доходах созаемщика и поручителя, если они участвуют в сделке
    • паспорт продавца, справку о составе его семьи, согласие второго супруга на продажу квартиры
    • свидетельство права собственности и документ, подтверждающий его (договор купли-продажи, наследования, дарения), выписку из ЕГРН
    • справки из БТИ и об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, кадастровый паспорт на жилье
    • разрешение органов опеки, если у продавца есть малолетние дети
    • договор купли-продажи
    • подтверждение отсутствия обременения на квартире
    • заключение оценочной экспертизы

    Риски при покупке вторичного жилья

    При покупке квартиры на вторичном рынке большая часть ответственности ложится на заемщика. Он должен тщательно проверить продавца и юридическую чистоту объекта. Если продавец окажется мошенником, заемщик останется без жилья, при этом нужно будет продолжать вносить платежи по кредиту. Можно заказать проверку чистоты объекта в банке или застраховать титул — это поможет избежать неприятностей, если продавец нечестен.

    Основные моменты вы можете проверить сами:

    • Подлинность паспорта продавца. Проверка доступна на сайте МВД.
    • Если сделку оформляет доверенное лицо, проверьте подлинность доверенности. Обратитесь к нотариусу, который заверял доверенность, или посмотрите информацию в базе Федеральной нотариальной палаты.
    • Порядок возникновения права собственности: приватизация, приобретение, наследование, получение в дар. Если квартира куплена с привлечением маткапитала, должен быть оформлен отказ несовершеннолетнего от доли. Если квартира была приватизирована, и на момент приватизации в ней были прописаны несовершеннолетние, также необходим отказ от права требования выделения доли, вне зависимости от того, сколько сейчас детям лет. Если квартира получена в наследство, право должно быть оформлено не ранее, чем через 6 месяцев с момента появления наследства.
    • Не прописаны ли в квартире люди, которые пропали без вести или отбывают срок тюремного заключения. Спустя некоторое время они могут заявить права на свою долю.
    • Сколько собственников зарегистрировано. Если их несколько, нужно получить согласие от каждого. В противном случае на основании их прав собственности сделка может быть оспорена.
    • Статус дома. Если он предназначен под снос, то вы рискуете остаться без жилья. Если дом старше 20 лет, уточните в ТСЖ, когда проводился последний капитальный ремонт, планируется ли замена каких-либо коммуникаций.

    При покупке недвижимости в ипотеку на вторичном рынке большую роль играют технические характеристики объекта и юридическая чистота документов. Чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на получение ипотечного кредита.

    Ипотека на вторичное жилье: брать или не брать

    Благодаря доступному жилищному кредитованию многие россияне могут решить квартирный вопрос уже сегодня. При оформлении жилищного кредита необходимо учесть множество факторов: требования банка к заемщику, сопутствующие расходы, порядок оформления сделки.

    Сам объект недвижимости, который покупатель планирует взять в кредит, тоже влияет на условия займа. Ипотека на вторичку имеет свои особенности, которые придется учесть будущему заемщику. Далее вы узнаете, какие требования банки предъявляют к приобретаемой вторичной недвижимости, какие условия предлагают разные кредиторы и как проходит сделка купли-продажи вторички по ипотеке.

    Что должен знать будущий заемщик при покупке вторички

    При сравнении вторичной недвижимости с новостройками обнаруживается ряд весомых плюсов:

    • можно переехать в квартиру и жить сразу после оформления договора купли-продажи;
    • жилье расположено в районе с готовой инфраструктурой, все магазины-школы-поликлиники уже построены;
    • стоимость квадратного метра значительно ниже. Можно позволить себе купить двушку по цене новой однокомнатной квартиры. Это особенно важно для заемщиков с ограниченным доходом и семей с детьми;
    • нет опасности, что в первый год жизни стены пойдут трещинами или обнаружится другой строительный брак;
    • первые 2-3 года в новостройке часто сопряжены с регулярными звуками ремонта со всех сторон. Если вы покупаете вторичную квартиру, вероятность столкнуться с соседским ремонтом значительно ниже;
    • на вторичном рынке нет проблемы долгостроев. Не нужно проверять подноготную застройщика и с замиранием сердца следить за ходом стройки;
    • всегда есть возможность поторговаться с продавцом и выиграть несколько сотен тысяч рублей. При заключении сделки с застройщиком такой вариант невозможен.

    Кроме преимуществ, у вторичного жилья есть свои недостатки:

    • банк не гарантирует полную юридическую чистоту квартиры, которую выбирает клиент. Если вдруг третьи лица отсудят у вас ипотечную недвижимость, есть вероятность остаться без жилья и с крупным долгом по кредиту. Историю операций с недвижимостью можно узнать самостоятельно, заказав выписку по квартире из Росреестра. Однако для полной уверенности в будущем стоит оплатить титульную страховку на 3 года. Дело в том, что жилищные претензии имеют срок давности. По истечению 3-х лет третьи лица даже при наличии претензий не смогут отсудить жилье у нового собственника;
    • процентные ставки выше, чем при покупке новостроек;
    • нельзя воспользоваться программой «Ипотека под 6%», поскольку эта льгота рассчитана только на семьи, которые выбрали готовое или строящееся жилье от застройщика;
    • минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости объекта. При покупке новостройки можно найти специальные предложения со сниженным первоначальным взносом;
    • выбор на вторичном рынке ограничен, бывает сложно подобрать квартиру по нужным параметрам;
    • наличие неузаконенных перепланировок может стать препятствием к одобрению ипотечного кредита.

    Наиболее весомым преимуществом вторички продолжает оставаться доступная стоимость при более высоком уровне безопасности покупки. Всегда можно найти старую квартиру и сделать в ней качественный ремонт со временем. За аналогичную сумму на рынке новостроек обычно продают объекты на этапе строительства, что может быть рискованно. Поэтому спрос на вторичное жилье растет. В связи с вступлением в силу поправок к ФЗ-214 для многих квартиры от застройщика могут стать непозволительной роскошью.

    Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

    Точный план действий поможет будущему заемщику правильно распределить свои силы на пути к приобретению собственной недвижимости. Пошаговый алгоритм получения займа на вторичное жилье:

    1. Выберите банк для подачи заявки. Для этого нужно оценить собственные возможности и сравнить условия кредитования у разных кредиторов. Стоит учитывать, что в крупных банках более строгие требования к заемщикам. Менее маститые кредитные организации могут предлагать более выгодные ставки по ипотеке.
    2. Подготовьте набор документов для подачи заявки в банк. Учтите, что справки и заверенные копии имеют срок годности. Поэтому собирать документы лучше непосредственно перед походом в банк. Также рекомендуем указывать в анкете желаемую сумму кредита с небольшим запасом. Нередко банки одобряют займы на меньшую сумму, чем рассчитывает заемщик, и это может стать неприятным сюрпризом.
    3. Если банк одобряет заявку, можно приступить к поиску недвижимости. Банк дает на это от 1 до 3 месяцев после получения одобрения. Следует уточнить, какие требования предъявляет кредитор к залоговой недвижимости.
    4. Готовим документы по недвижимости для банка. Предварительно следует самостоятельно или через посредника проверить юридическую чистоту выбранного объекта.
    5. После того, как банк одобрил объект покупки, остается назначить дату сделки. Оформление ипотеки при этом проходит параллельно с оформлением сделки купли-продажи. Деньги за проданную недвижимость продавец получает после того, как в Росреестре будет зарегистрирована закладная на квартиру, договор ипотеки и переход права собственности к новому владельцу на основании договора купли-продажи. В качестве способа расчета наиболее удобен аккредитив. Другой вариант расчета с продавцом — банковская ячейка с ограниченным правом доступа.

    После полного погашения ипотеки собственнику потребуется совершить еще одно действие — снять с квартиры банковское обременение. Для этого нужно будет после перечисления последнего платежа заказать в банке справку о полном погашении задолженности и забрать закладную с отметкой кредитора. Необходимые для снятия обременения документы нужно подать в Росреестр. После того, как обременение будет снято, владелец сможет беспрепятственно совершать со своей недвижимостью любые сделки и операции.

    Банки требуют от будущих клиентов стандартный пакет документов для подачи заявки:

    • паспорт, СНИЛС и другие личные документы;
    • Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей при их наличии;
    • копия трудовой книжки для подтверждения трудового стажа;
    • подтверждение доходов по форме банка с печатью работодателя либо стандартная справка 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев.

    В качестве дополнительных документов от заемщика могут потребовать диплом об образовании, свидетельство собственности на имеющуюся недвижимость и так далее. Для тех, кто не любит собирать объемные папки с бумагами, банки предлагают программы кредитования по двум документам. Например, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Однако кредит без подтверждения дохода — повышенный риск для кредитора. Поэтому там и порог первоначального взноса выше, и ставки менее выгодны. Если нет желания заниматься бумажной работой, наймите ипотечного брокера. Он поможет выбрать банк, обеспечит быструю подачу заявки и сэкономит вам немало денег и времени.

    На каких условиях происходит оформление ипотеки

    Чтобы выгодно купить вторичное жилье по ипотеке, нужно не только хорошо поторговаться с продавцом, но и правильно выбрать банк. Вот актуальные программы кредитования от надежных банков:

    Банк Ставка Срок Первоначальный взнос Особые условия
    Сбербанк от 9,2% до 30 лет от 15% 0,5% скидка зарплатным клиентам
    Газпромбанк от 9,5% до 30 лет от 10% при покупке таунхауса взнос от 20%
    Россельхозбанк от 9,3% до 30 лет от 15% аннуитет или дифференцированная схема выплат
    Росбанк от 8,75% до 25 лет от 15% 0,5% скидка зарплатным клиентам
    СМП банк от 9,79% до 25лет от 10% ипотека по двум документам от 12,2%
    СМП банк от 9,79% до 25лет от 10% ипотека по двум документам от 12,2%

    Некоторые нюансы, которые следует учесть при выборе банка:

    • если заемщик планирует воспользоваться определенной государственной льготой, нужно уточнить, оформляют ли данный вид субсидии в выбранном банке. Например, в качестве первоначального взноса материнский капитал принимают только крупные банки. Зато погасить ранее полученную ипотеку материнским капиталом можно у многих кредиторов;
    • почти все банки заинтересованы в удержании проверенных клиентов. На это направлена скидка заемщикам, которые получают зарплату на карту данного банка. Однако не каждый, кто получает зарплату на банковскую карту, является зарплатным клиентом. Только если у работодателя и банка заключен договор о сотрудничестве, клиент официально является зарплатным и может рассчитывать на скидку 0,5% или даже больше;
    • перед подачей заявки нужно уточнить как можно более подробно сведения о дополнительных расходах по ипотеке. Возможные затраты: комиссия за выдачу кредита, комиссия за обналичивание средств, расходы на оценщика (обязательно), расходы на оформление определенных документов. По закону банки не имеют права взимать с клиентов комиссии за выдачу займов, однако многие кредиторы пользуются доверчивостью заемщиков и зарабатывают на этом.

    Требования банка к жилью для ипотеки

    Специалисты в области жилищного кредитования рекомендуют сперва получить одобрение заявки, затем искать подходящую недвижимость на вторичном рынке. Кредиторы более охотно выдают займы на приобретение новостроек, потому что такой объект в будущем проще продать. Старое жилье проверяется по следующим критериям:

    • квартиры в аварийных, малоэтажных и деревянных домах не подходят для ипотеки;
    • в помещении должна быть отдельная кухня и санузел;
    • объект должен быть расположен в том же регионе, где работает банк;
    • жилье в черте города проще оформить в кредит, чем загородную недвижимость;
    • нежелательно наличие незаконных перепланировок в приобретаемой квартире.

    Кредит на вторичную недвижимость — дело вполне обыденное и выгодное для покупателя. Главное правильно выбрать банк и тщательно подготовиться к сделке. Если вы планируете покупать вторичку в Санкт-Петербурге и Ленобласти, обращайтесь в агентство «Ипотекарь». Мы обеспечим вам выгодный кредит и быстрое оформление недвижимости в собственность.

    Как купить квартиру в ипотеку на «вторичке»

    Как купить квартиру в ипотеку на «вторичке»

    Главный плюс ипотеки на вторичном рынке – вы сразу заселяетесь в квартиру, которую купили в кредит. И все то время, пока будете погашать долг банку, живете у себя дома, а не в съемном жилье.

    Преимущества очевидны. Во-первых, не надо платить за аренду чужим людям. Во-вторых, вы получаете постоянную регистрацию, если нужно – записываете по месту жительства детей в садик или оформляете в школу. А многие покупают себе с помощью ипотеки квартиру на будущее, про запас, или чтобы сохранить деньги. Такую недвижимость просто сдают в аренду, за счет полученных денег выплачивают кредит, да еще и на жизнь остается.

    О чем надо знать, если вы решили приобретать в ипотеку именно «вторичку»?

    Пожалуй, главное – вам придется проявить гораздо больше самостоятельности, чем на первичном рынке, где банки работают в связке с застройщиками, а ипотека «привязана» к жилому комплексу, который вы выбрали.

    На вторичном рынке все иначе. Вы должны сначала найти банк, который даст вам кредит, а потом искать квартиру. Впрочем, можно делать это параллельно – одновременно подбирать и банк, и квартиру. Если квартира уже есть на примете, нужно чтобы продавцы согласились ждать, пока вы получите одобрение от банка.

    Поговорим о том, как оформить ипотеку на вторичное жилье.

    Самая упрощенная и приблизительная схема включает в себя четыре основных шага или этапа.

    • Первый – получить в банке одобрение кредита;
    • второй – найти квартиру и продавца, который согласен на ипотечную сделку;
    • третий – согласовать покупку с банком (квартира тоже должна быть одобрена банком);
    • четвертый – сделка.

    Теперь о каждом этапе более подробно.

    На первом этапе, чтобы получить одобрение банка на ипотеку, вы несете туда пакет документов, подтверждающих вашу личность, стабильный доход и благонадежность. Потребуются паспорт, заверенная копия трудовой книжки, возможно, справка по форме банка, справка из бухгалтерии о доходах примерно за полгода (форма 2-НДФЛ). Если вы замужем или женаты, супруг выступает в качестве созаемщика и также подает пакет документов. Кроме стандартного перечня бумаг могут потребовать дополнительные, так что будьте готовы ко всему. Собрав о вас нужные сведения, банк сообщит о своем решении. Могут прислать смс о том, что вам одобрили ипотеку, позвонить или направить письмо по электронной почте.

    Второй шагпоиск квартиры. На первичном рынке покупатели обычно выбирают квартиру самостоятельно, а вот на вторичном не помешает риэлтор. Ведь мало квартиру найти, ее надо еще и проверить. Если за жильем тянется «шлейф» сделок, надо выяснить, все ли в порядке с юридической историей. Общение с продавцом тоже специфическое дело, требующее навыков. На этом же этапе надо узнать, подходит ли продавцу вариант с ипотекой, потому что некоторые соглашаются только на расчеты «живыми» деньгами – то есть, наличными.

    На третьем этапе вы или ваш риэлтор снова должны предоставить банку пакет документов. Но на этот раз будут проверять не вас, а квартиру, которую вы собираетесь купить. Обязательно понадобится выписка из ЕГРП, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате, отчет об оценке и т. д. Эксперты банка все тщательно проверят и взвесят, ведь эта квартира будет являться залогом, а неликвидная недвижимость банку не нужна.

    Если вы добрались до четвертого этапа, значит, квартиру банк одобрил и вам назначают дату сделки.

    1. Здесь тоже могут быть нюансы, но обычно все участники – продавец, покупатель, представитель банка – собираются в указанный день в офисе банка.
    2. Сначала вы подписываете договор по ипотеке.
    3. Вам открывают счет, куда банк перечислит сумму кредита. Здесь возможны варианты: деньги иногда кладут в банковскую ячейку или перечисляют на аккредитив и т. д. Но в любом случае продавцу они «уйдут» только после перехода права собственности на вас.
    4. Подписали все договоры? Можете отправляться в МФЦ и регистрировать договор купли-продажи и переход права собственности: процедура длится примерно неделю.
    5. После чего следует повторный визит в МФЦ – нужно забрать зарегистрированные документы. На этом все – вы стали владельцем вторичной квартиры, купленной в ипотеку.
    6. О порядке передачи ключей и переезде договариваются индивидуально.

    Осталось предупредить: условия кредитования на вторичном рынке отличаются от тех, что банки предлагают при покупке новостроек. Процент по ипотеке на вторичное жилье может быть на два-три пункта выше, чем при покупке квартиры у застройщика. Но зато не надо откладывать переезд, и участь обманутого дольщика вам тоже не грозит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *