Как перевести доллары с тинькофф на бинанс
Перейти к содержимому

Как перевести доллары с тинькофф на бинанс

  • автор:

Binance запретила операции с иностранными валютами для пользователей из России

Binance запретила операции с иностранными валютами для пользователей из России

Пользователи начали жаловаться на проблемы с сервисом 25 августа. При попытке купить или продать иностранные валюты появлялось сообщение: «Выберите местную валюту для P2P-торговли. Это необходимо в соответствии с правилами работы Binance для страны, которую вы указали при верификации».

Ограничения появились после статьи The Wall Street Journal, в которой журналисты рассказали о том, как Binance обходит санкции. Издание заявило, что после всех введенных ограничений россияне с помощью криптобиржи все еще могут покупать за рубли другую валюту и переводить в зарубежные банки. Журналисты также обнаружили, что пользователи могут проводить оплату даже через российские банки, которые подпали под санкции США и ЕС.

Вечером 27 августа криптобиржа подтвердила, что ограничила россиянам P2P-операции по всем валютам, кроме рубля. Расскажу, что известно.

Binance вводит запрет на открытие депозитов в долларах и снятие валюты со счетов

Криптобиржа Binance после введения запрета на переводы в долларах США теперь ограничила возможность открытия депозитов в американской валюте, а также снятие долларов США со счетов, говорится в сообщении Binance. Однако компания уверяет, что работает над тем, чтобы как можно скорее возобновить эти операции.

Речь идет об операциях пользователей за пределами США, которые переводят доллары на банковские счета или выводят их оттуда. Американской Binance US, которая регулируется подразделением Минфина США по борьбе с финансовыми преступлениями, это ограничение не коснется. «Мы не приостанавливаем снятие средств и депозиты в долларах 8 февраля. Эта новость предназначена только для пользователей Binance. Мы полностью отделены от Binance», — говорится в ответе Binance.US на комментарий подписчика.

Ранее Binance уже сообщала, что с 8 февраля приостановила все переводы в долларах. При этом все остальные способы покупки и продажи криптовалюты, как утверждает сама торговая площадка, работают в штатном режиме. «Это затронет лишь небольшую часть наших пользователей, и мы прилагаем все усилия, чтобы перезапустить услугу как можно скорее», — говорилось в релизе криптобиржи.

Что можно и нельзя делать с долларами и евро. Актуальное руководство

Можно ли купить доллары и евро? Запрещено ли ими оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения действуют в России и какие появились послабления

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной ликвидностью . Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, сократили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора. Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов. Антироссийские санкции Швейцарии вынудили Московскую биржу с 14 июня приостановить торги швейцарским франком из-за «затруднений в проведении расчетов». В свою очередь власти России ввели ограничения, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты. «РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян, а также послабления от Банка России.

Получить наличные с валютных счетов и вкладов можно, но не всем

Снять евро и доллары США можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Получить проценты по вкладу, которые поступили после 9 марта, в иностранной валюте также нельзя — только в рублях. Ранее ЦБ позволял снимать только доллары США, но с 11 апреля можно получить и евро, если вы еще не исчерпали свой лимит — снять можно не более $10 тыс. или €10 тыс. Сначала ЦБ установил действие ограничений до 9 сентября 2022 года, а потом продлил их до 9 марта 2023 года. Банк России указал, что возможность забрать со вклада всю валюту наличными после окончания ограничений «зависит от санкций иностранных государств».

Например, если у вас на счете $15 тыс., то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс. Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.

В ЦБ объяснили это тем, что поступление наличной валюты в Россию сильно ограничено из-за санкций, а банки должны обеспечить гражданам, у которых уже были валютные счета, возможность получить наличные в рамках лимита. Если у вас был валютный вклад или счет, открытый до 9 марта, но после этой даты вы его переоформили и перевели средства на другой вклад или счет в том же банке, вы все равно можете снять с него наличные. Даже если новый счет, куда вы начислили средства, был открыт после 9 марта. Получить наличные будет нельзя в том случае, если вы после 9 марта перевели иностранную валюту на счет в другом банке. Кроме того, проценты с валютного вклада, которые поступили после этой даты, обналичить также не получится. В ЦБ пояснили, что остальную сумму можно оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. Выдаваемая сумма не может быть меньше той, которую рассчитали по официальному курса Банка России на день выдачи.

Рассмотрим еще один пример. Допустим, вы покупали валюту на бирже. Чтобы ее получить, нужно было перевести деньги с брокерского счета на счет в банке также до 9 марта. Если вы покупали и переводили валюту на счет позже этой даты, то обналичить ее нельзя.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Средства, полученные из банков за пределами России, а также с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений. Кроме того, банк не может взять с вас комиссию за выдачу наличной валюты. Это запрещено до 9 марта 2023 года.

Список валютных ограничений продолжает пополняться, только вводят их уже сами банки — им становится дорого хранить доллары и евро, а риски заморозки из-за санкций не снижаются. РБК Pro собрал ограничения по операциям с безналичной валютой.

ЦБ расширил лимит по валюте, который можно перевести за рубеж

ЦБ с 1 июля увеличил лимит по переводу средств за пределы страны. Российские резиденты и резиденты из дружественных государств могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте в месяц. Нормы касаются физических лиц. Ранее этот лимит составлял $150 тыс. «Лимиты по переводам повышены в связи с устойчивым положением на внутреннем валютном рынке», — пояснил регулятор. В июне Минфин также разрешил российским резидентам зачислять на свои зарубежные счета средства в иностранной валюте, вырученные от продажи или погашения ценных бумаг, если те хранились в иностранном депозитарии или банке, а права на них учитывались за рубежом. Ранее для этого нужно было разрешение специальной правительственной комиссии при Минфине, а без него можно было только получать на зарубежный счет дивиденды и купоны. Также физлица-резиденты с 19 августа могут переводить средства, полученные в качестве дивидендов по акциям российских эмитентов и прибыли российских компаний, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов на счета и вклады в дочерних структурах уполномоченных банков, то есть тех, которые созданы в соответствии с российским законодательством и работают на основании лицензий ЦБ. Сумма перевода должна быть в пределах $1 млн в месяц. Раньше такие операции ограничивал указ президента от 5 июля. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран по-прежнему могут перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте. Такие правила будут действовать до 30 сентября 2022 года включительно. «На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, не находящихся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отмечали в ЦБ. «Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода», — поясняли в ЦБ. Физические лица — нерезиденты из дружественных стран, которые работают в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, дополнительно могут переводить с российских счетов за рубеж средства в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг, а также делать аналогичные перечисления без открытия счета. Такие же правила распространяются на нерезидентов из недружественных стран, которые работают в России по ТК или договорам ГПХ. Ранее они могли перечислять только средства в иностранной валюте в пределах $10 тыс. со счета и $5 тыс. без открытия счета. В ЦБ отметили, что до 30 сентября «сохраняется запрет на переводы за рубеж физических лиц, не работающих в России, из стран, поддерживающих санкции, а также юридических лиц из этих государств». Кроме того, нерезиденты из стран, которые поддерживают санкции, до сих пор не могут переводить средства со счетов российских брокеров. На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам в валюте, а также средства, полученные от нерезидентов по сделкам продажи ценных бумаг и от их погашения, если такие бумаги хранятся в иностранном депозитарии или иностранном банке и права на них учитываются за рубежом. Регулятор уточнил, что учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи можно оплачивать за рубежом, перечисляя деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту.

Граждане могут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранном банке до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, сведения о которых раскрыты российским налоговым органам.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Банки ограничили переводы валюты за рубеж

С 7 апреля переводы иностранной валюты за рубеж через Сбербанк из-за санкций недоступны. Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и через приложение «СберБанк Онлайн». «Переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений», — отметили в кредитной организации. Кроме того, нельзя получить перевод из зарубежного банка на счет в «Сбере». Переводы за рубеж по номеру телефона через «СберБанк Онлайн» работают, средства можно отправить в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Белоруссию, Казахстан и Приднестровье, говорится на сайте банка.

Фото:Shutterstock

В конце февраля Сбербанк попал в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек». В начале апреля «Сбер» и 42 его «дочки» подпали под блокирующие санкции (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.

Под блокирующие санкции США также подпал Альфа-Банк. Его клиенты не могут перевести иностранную валюту в другой банк. Избежавший санкций Тинькофф Банк до 1 октября также полностью прекратил проводить исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц из-за зависимости от западной платежной инфраструктуры. В то же время Газпромбанк повысил комиссии за проведение межбанковских переводов в валюте для физлиц с 1% до 3% с 15 июля и поднял минимальную сумму с ₽1 тыс. до ₽3 тыс. О росте комиссии за исходящие SWIFT-переводы сообщили БКС Банк, ЮниКредит Банк, Локо-Банк.

Комиссии на покупку валюты на бирже больше нет

Банк России с 11 апреля отменил комиссию на покупку валюты через брокеров, которая составляла 12%. Она действовала для долларов, евро и фунтов. Кроме того, ЦБ отменил требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты. Исключение — компании-импортеры. Регулятор рекомендует банкам устанавливать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты, не больше ₽2 от биржевого. Это касается тех компаний, которые покупают валюту для оплаты импортных контрактов.

Фото:Екатерина Кузьмина / РБК

Ограничения на покупку валюты у брокеров и комиссии за хранение на брокерском счету

Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту, делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно. При этом брокерские компании вводят комиссии за хранение иностранной валюты на брокерских счетах: в их числе «Тинькофф Инвестиции», Райффайзенбанк, «Атон», «БКС Брокер», «КИТ Финанс», «Газпромбанк Инвестиции», «Финам», «Фридом Финанс», «Открытие Инвестиции».

«ВТБ Мои Инвестиции»

ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США. Пока для клиентов «ВТБ Мои Инвестиции » недоступна покупка и продажа иностранной валюты — долларов США, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. Однако доступны торги китайским юанем. Выводить иностранную валюту с брокерского счета можно, но только на счет в ВТБ.

«БКС Мир инвестиций»

С конца марта торги иностранной валютой вновь доступны клиентам «БКС Мир инвестиций». Брокер просил клиентов обновить приложение до новой версии. В связи с введением комиссии в 12% на покупку долларов, евро и фунтов «БКС Мир инвестиций» временно отключал покупку этих валют в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».

«Атон»

Покупка и продажа иностранной валюты в инвесткомпании «Атон» доступна в штатном режиме. Кроме того, можно торговать юанями за рубли на Московской бирже — через торговую систему QUIK, с помощью голосового поручения и через чат с трейдером в мобильном кабинете ATON Line. Ранее «Атон» вводил ряд ограничений из-за «экстраординарных событий на российском финансовом рынке». В частности, нельзя было торговать иностранной валютой через QUIK.

Фото:China Photos / Getty Images

Фото: China Photos / Getty Images

«Альфа-Инвестиции»

С 15 марта в приложении «Альфа-Инвестиции» появилась возможность покупать юани на бирже. «Курс юаня следует за долларом — если доллар укрепляется по отношению к рублю, то и китайская валюта тоже», — отметили в банке. Кроме того, появилась возможность торговать турецкой лирой, швейцарским франком и гонконгским долларом. Ограничений по торговле этими валютами нет. Брокер отметил, что ее можно оставить либо на брокерском счете, либо перевести на счет в Альфа-Банке. Покупать и продавать доллары США и евро в «Альфа-Инвестициях» пока нельзя. Альфа-Банк в начале апреля подпал под блокирующие санкции США.

«Открытие Инвестиции»

Вывести иностранную валюту с брокерского счета можно на счет в банке «Открытие». Вывод в рублях доступен в полном объеме. В полном объеме доступна продажа и покупка валюты на брокерских счетах, сообщил брокер. Кроме того, со 2 августа введена комиссия в 2% на покупку долларов в связи с «повышенными инфраструктурными рисками».

«Финам»

«Финам» сообщил, что клиенты вновь могут выводить доллары США и евро с брокерских счетов, но повысил комиссии при выводе средств на счет в банке. Исключение — вывод средств в банк «Финам». В июне брокер на время приостанавливал операции по вводу и выводу долларов США и евро по техническим причинам, связанным с инфраструктурными ограничениями. Брокер нацелен на девалютизацию счетов клиентов, заявлял «РБК Инвестициям» член правления, руководитель управления клиентского сервиса группы «Финам» Дмитрий Леснов, комментируя готовящийся запрет на маржинальную торговлю долларом.

Фото:Shutterstock

Можно шортить евро и покупать валюту с плечом

На Мосбирже теперь можно открывать короткие позиции по евро. Московская биржа 4 марта запретила короткие продажи по евро в валютной и фондовой секциях, но 9 марта запрет сняла. На Мосбирже торгуются две валютные пары, связанные с евро: евро-доллар и евро-рубль. С 1 июня Банк России отменил запрет на короткие продажи, а также разрешил покупать валюту с плечом «в связи с уменьшением волатильности на финансовых рынках и для повышения ликвидности торгов». Размер кредитного плеча, то есть заемных средств, которые инвестор может взять у брокера для сделки, ЦБ решил временно уменьшить. Это ограничение будет действовать до 31 декабря 2022 года.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Инвестор берет активы в долг у брокера и продает их — открывает короткую позицию (шорт) . Он рассчитывает, что цена этих активов упадет и он купит их позже дешевле и вернет брокеру, а разницу в цене продажи и покупки оставит себе. У инвестора в портфеле появляется минусовая позиция, так как он продавал не свои активы, а брокера. Это непокрытая позиция . Брокер начинает отслеживать состояние портфеля инвестора и проверяет, достаточно ли у того средств и активов на счете, которые становятся гарантией того, что брокер сможет вернуть себе хотя бы часть долга. Если их становится недостаточно, так как стоимость актива выросла, брокер присылает инвестору уведомление о необходимости пополнить счет — маржин-колл. Если инвестор не выполнил поручение, брокер может принудительно продать часть его активов или выкупить за средства инвестора те активы, которые тот у него занимал. Своп — это торговая операция, в которой заключаются две конверсионные сделки. Например, на покупку иностранной валюты и ее продажу через определенный срок на тех же или других условиях. Таким образом, это обмен активами на определенный срок.

Также Мосбиржа с 30 августа разрешила короткие продажи армянского драма. Площадка запустила торги драмом и южноафриканским рэндом 27 июня, тогда же был установлен запрет на шорты в национальных валютах Армении и ЮАР.

Покупка валюты в банках

В банках можно покупать безналичную валюту — через приложения и в офисах. Кроме того, российские банки могут продавать физическим лицам наличные евро и доллары, полученные из разных источников после 9 апреля. Раньше ЦБ разрешал банкам продавать гражданам только ту наличную валюту, которая поступила в кассы от физических лиц в период с 9 апреля 2022 года. Теперь в качестве источников валюты банки могут использовать средства от сделок с банками-нерезидентами и валюту, поступившую для зачисления на счета от российских юридических лиц по основаниям, предусмотренным валютным законодательством. При этом доллары и евро, которые поступили раньше 9 апреля, кредитные организации должны оставить себе и не продавать их в кассах.

С 20 мая по решению ЦБ банки могут продавать гражданам любую наличную иностранную валюту без ограничений, кроме долларов США и евро. «Разрешение продавать без ограничений валюту, отличную от доллара США и евро, связано с наличием у банков остатков иностранных банкнот», — пояснили в ЦБ.

В конце апреля регулятор изменил порядок расчета официальных курсов иностранных валют к рублю. Теперь ЦБ определяет курсы по сделкам, проведенным на Мосбирже не до 16:30, а до 15:30 мск. В ЦБ отметили, что если вам нужна валюта за границей, то можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимают карты «Мир». Однако она действует только в Турции, Вьетнаме, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Армении, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии.

Фото:Shutterstock

Однако уже 12 российских банков ввели комиссию за хранение валюты на счетах или предупредили, что сделают это: в их числе Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Росбанк, «ЮниКредит», Газпромбанк, «Уралсиб», Экспобанк, ОТП Банк, Локо-Банк, а также банки «Авангард», «Санкт-Петербург» и «Оранжевый».

Фото:txking / Shutterstock

Крупные банки вводят комиссии по счетам в валюте. РБК Pro разбирался, как теперь дешевле хранить валютные сбережения в банках и есть ли альтернативы.

НКЦ прекратил принимать обеспечение по сделкам в долларах и евро

Национальный клиринговый центр (НКЦ, входит в группу Мосбиржи) с 29 августа перестал принимать доллары США в качестве валюты залога по сделкам с частичным обеспечением на фондовом и валютном рынке, рынке драгоценных металлов и рынке депозитов. Это также касается сделок с кредитным плечом при маржинальной торговле. С 15 июня НКЦ также полностью прекратил принимать евро в качестве залога по сделкам с частичным обеспечением.

Например, трейдер хочет зашортить акции, и для этого на его брокерском счете должны быть активы, которые будут залогом по сделке. Допустим, у него есть доллары, евро и различные ценные бумаги. Однако валюту в качестве залога не примут, поэтому остаются только бумаги. Соответственно, возможностей для маржинальной торговли стало меньше.

Некоторые банки остановили переводы валюты внутри России

Из-за санкций некоторые крупные банки приостановили переводы иностранной валюты в другие кредитные организации внутри России. По данным источников РБК, это может быть связано с санкциями Евросоюза против Национального расчетного депозитария. ВТБ полностью приостановил валютные переводы в другие банки России, а также прием переводов в валюте от других кредитных организаций. Как сообщили РБК в пресс-службе ВТБ, причина — санкции в отношении российских финансовых институтов. Теперь банк ждет разработки альтернативных каналов для осуществления подобных переводов. Тем не менее для физлиц без ограничений доступны платежи: в белорусских рублях, в казахских тенге, в армянских драмах, в азербайджанских манатах. Юридическим лицам дополнительно доступны платежи во вьетнамских донгах, а по внешнеторговым контрактам — в китайских юанях и индийских рупиях. В пресс-службе Московского кредитного банка (МКБ) отметили, что приостановили переводы в валюте, чтобы не подвергать риску интересы и средства клиентов, которые могут заблокировать. В МКБ добавили, что позиция банков-контрагентов не позволяет гарантировать того, что валютный перевод состоится даже с увеличенными сроками. На сайте «Сбера» говорится, что из-за санкционных ограничений валютные переводы в некоторые российские банки и из них могут быть недоступны. В call-центре кредитной организации РБК объяснили, что банк не гарантирует, что в итоге перевод пройдет в выбранной клиентом иностранной валюте — ее могут перевести в рубли. Такая же ситуация и с обратным переводом из другого банка в «Сбер». В службе поддержки банка «Открытие» рассказали РБК, что осуществляют переводы в иностранной валюте только клиентам ВТБ и «Сбера», для этого нужно прийти в офис «Открытия» с паспортом. В поддержке Россельхозбанка сообщили, что с 14 июня приостановили валютные переводы по России и из страны. В пресс-службе банка отметили, что переводы внутри России на собственные счета в других российских банках доступны в обычном режиме. Альфа-Банк приостановил валютные переводы в другие банки еще в апреле, после того как подпал под санкции. «Из-за новых ограничений мы не можем гарантировать доставку перевода», — говорится на сайте кредитной организации. В службе поддержки Промсвязьбанка (ПСБ) «РБК Инвестициям» рассказали, что валютные переводы временно недоступны. «Во избежание блокировки средств со стороны третьей стороны рекомендуем не направлять переводы в иностранной валюте из других банков в адрес ПСБ. По той же причине банк не осуществляет переводы в иностранной валюте в адрес других банков», — рассказали в поддержке. В call-центре Совкомбанка также сообщили, что валютные переводы внутри России и за границу недоступны. В call-центре Новикомбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что «переводы в валюте по России банк в настоящее время не осуществляет во избежание блокировки средств со стороны третьих банков», а также недоступны переводы в валюте за рубеж. Тем не менее на свои счета в других российских банках и близким родственникам отправить валюту все-таки можно. Чтобы перевести валюту близким родственникам, нужно обратиться в офис банка и предоставить документы, которые подтверждают родство, отметили в call-центре. Например, свидетельство о рождении, если это перевод родителям, либо свидетельство о браке в случае перевода супругу. На сайте Росбанка отмечается, что «валютные переводы по России не могут принимать банки, в отношении которых действуют блокирующие санкции». Кроме того, с 3 июня банк временно приостановил платежи и переводы в евро в «Росбанк Онлайн», но осуществить перевод можно в отделениях кредитной организации — только на сумму от €10 тыс. Помимо этого, можно переводить доллары и другие валюты, в том числе на счета получателей в евро, однако при этом будет проводиться конвертация. «Ограничения введены банком-корреспондентом из-за высокой нагрузки по платежам в евро. Они общие для всех участников рынка и не имеют отношения к санкциям на банки и страну в целом. Ограничения не затрагивают переводы в других валютах», — говорится на сайте Росбанка. В call-центре Газпромбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что переводить валюту на счета других российских банков можно — себе, супругу или близким родственникам. Здесь также нужно предоставить документы, которые подтверждают, что получатель — ваш близкий родственник. При этом перевод валюты в другую страну — без ограничений, и также можно принимать валюту на счет в Газпромбанке, отметили в call-центре. Другой сотрудник call-центра рассказал, что конвертация валюты в рубли при переводе будет только в том случае, если переводить валюту на рублевый счет в другом банке. Таким образом, если, например, переводить деньги с долларового счета на долларовый, то конвертации не будет. При этом с 27 июля банк вводит минимальную сумму для валютных переводов — 10 тыс. долларов или евро. В службе поддержки ЮниКредит Банка отметили, что банк проводит валютные переводы. Однако провести их не получится в том случае, если банк-получатель находится под блокирующими санкциями. Райффайзенбанк проводит валютные переводы без ограничений, рассказал РБК его представитель.

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Александра Хрисанфова

Александра Хрисанфова, Ксения Котченко

Перекатываемся в Райффайзен из Тинькофф…

Увидимся ли мы снова, банк на букву Т?

Со времени моего рассказа об опыте использования экосистемы Тинькофф прошло едва ли больше года, а кажется, что целая жизнь. С тех пор, Тинькофф действительно что-то изменил, что-то оставил без внимания. (Кастомные названия контрактов для слабаков!) А налоговый календарик на который я жаловался и вовсе убрали: дёргайте бухгалтера, чтобы прикинуть сумму налогов.

Но экономическая ситуация изменилась и оставаться валютным ИП в этом банке становится финансово невыгодно. И куда же податься фрилансеру, как не в «универсальный российский банк австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International»? Они ведь наверняка приготовились к наплыву SWIFT-беженцев, да?

Нажмите PageDown, чтобы пропустить Интро

Я до последнего надеялся, что Тинькофф не будут вводить комиссию на входящие SWIFT платежи для юридических лиц, но им удалось продержаться лишь месяц. Благодаря своевременному предупреждению время на выбор оставалось, но куда можно податься?

К счастью, я был не одинок в своей проблеме и уже существовал список от Дмитрия Ковтуна. Цель у меня был простая: получать пару тысяч долларов в месяц и конвертировать их в рубли по наиболее выгодному курсу с минимальной комиссией. После сравнений комиссий, я быстро составил шорт лист:

МТС

Вроде бы известная компания, практически отсутствие комиссий за ВЭД, лимитов на количество денег на счетах нет.

Райффайзен

Ну, вроде комиссии норм, банк вроде как известный и это не тот, что Моргенштейн рекламировал. Цвета привычные опять же: чёрный и жёлтый.

Выбор банка

А вот дальнейшие изыскания очень быстро определили финалиста.

МТС

Прежде всего, меня очень оттолкнуло качество «посадочной страницы». Я с огромным трудом смог найти версию сайта банка именно для юридических лиц. И знаете. Мне это никак не помогло.

С одной стороны, условия действительно шикарные! Входящие платежи без комиссии, обмен валюты по курсу биржи, тариф за валютный контроль минимальный.

С другой стороны, кроме громких заявлений, на сайте я не смог найти ни нормального описания тарифов, ни точных формулировок о «бесплатности» входящих платежей.

Зато, там есть таблица в разделе «Тарифы и документы» после которой возникает вопрос: а нафига вообще что-то кроме «Проще Простого»?

Вы что-нибудь поняли? Я нет.

Что делать в таком случае? Звонить! На нужную телефонную линию попал только с третьего раза! (Вот она беда крупных холдингов. Поди разбери, что «Бизнес Технологии» это не «Банк для Бизнеса»)

Качество разговора было, как из ведра (Ну знаете, Мобильные Теле Системы) а скрипт оператора просто ужасный: из 30 минут беседы я 25 минут висел на линии, пока девушка консультировалась с другими специалистами.

И даже несмотря на беседу, информация не особо прояснилась:

  • Комиссия за входящий SWIFT вроде бы нет
  • Валютный контроль на исходящие платежи стоит 0.1% — 0.15%, но от чего это зависит непонятно.
  • Лимитов на валюту на счетах нет, но зато есть плата за создание счёта и его ежемесячное обслуживание.

Ну и финальным штрихом для меня оказалось то, что для открытия счёта нужно ножками топать в отделение. Разбаловал Тинькофф со своими курьерами конечно.

Райффайзен

Сначала, банк показался не очень привлекательным в плане цен, но я быстро нашёл «Пакет обслуживания Валютный», который вроде как отдельный тариф, но всё-же «пакет обслуживания».

Пакет обслуживания Валютный делал все операции с валютными счетами (Создание, Обслуживание) бесплатным, но полностью игнорировал рублёвые операции.

Это тариф или пакет? А вот и да.

Что подразумевало выбор к нему в пару какого-либо тарифа для определения условий работы с «рублями». Кроме того, у Райфа есть акция «Приведи друга и он получит 3 месяца тарифа без абонентской платы». «Тарифа» не «пакета услуг».

Кстати, заметили нюанс? «Курс привязанный к биржевому» != «Биржевой курс». У Райффайзен есть свой собственный курс, который слегка отличается от биржевого.

За пояснением этих нюансов я обратился к поддержке по телефону. И она. Оставила у меня позитивное ощущение. То ли операторы мне попадались осведомлённее, то ли скрипты там написаны лучше, но я быстро выяснил всё меня интересующее.

Размер комиссий соответствовали указанными на сайте, а по поводу курса, мне рассказали, что валюту можно выводить на счёт физического лица в практически неограниченных масштабах, продавая её там на бирже. (Почти, как в Тинькофф. Но там даже без биржи, курс на конвертацию оставался более привлекательным.)

К моей удаче, правы оказались те операторы, которые говорили, что «пакет услуг Валютный» это «типа тариф»: больше ничего платить не надо и три месяца бесплатно за регистрацию по реферальной ссылке.

Открытие счёта(ов)

Итак, выбор был сделан в пользу. МТС-банка конечно же. Вы же не читали заголовок, да?

Теперь надо просто завести счёт. Благо, что это делается легко. Правда, отдельно для физического лица, отдельно для юридического. Анкета на сайте, выбор моей деревни и.

Сайт начинает плеваться кучей ошибок, предлагая связаться с оператором через чат. Правда, сайт понятия не имет кто, обращаясь ко мне «Клиентов Уважаемый», а чат предлагает ввести мою электронную почту и ФИО. Ну знаете, после АВТОРИЗАЦИИ ввод персональных данных это то, что ты ожидаешь не от сайта банка, а от онлайн-магазина со сторонним виджетом.

А вы клиентов уважаемый?

И через какое-то время, мне назначают встречу через десять дней. Деревня, наплыв клиентов. Бывает, — подумал я. Но уже через пару минут мне начинают сыпаться СМС от некоей FASTRIVER. С предложением выбрать дату встречи ещё раз. И о чудо. Там можно выбрать доставку буквально послезавтра!

Выбрал дату? Выбери ещё раз. С телефона.

Мошенники? Утечка данных? Нет. Просто Райффайзен пользуется партнёрской компанией для доставки карт и не удосужился нормально интегрировать API для выбора дат доставок.

Само получение карт прошло нормально: курьер был вежливый, о своём визите предупредил заранее. Разве, что меня удивило, что карта для физического лица была неименная. Как и конверт для неё. У Тинькофф, если мне память не изменяет, надо было фотографироваться с конвертом и в идеале, курьер доступа к карте не получал, а у Райфа для фото пришлось прикрывать пальцами числа в карте.

Давно я не был на таких сложных фотосессиях

После стандартного подписания документов, курьер предупредил меня, что счета будут активированы в течение пары дней. И правда, банкинг для физического лица включили к вечеру того же дня, а вот для ИП пришлось ждать следующие сутки.

Кстати, помните я жаловался на плохую интеграцию со службой доставки? Всё это время (ожидание курьера, ожидание активации) мой личный кабинет выглядел одинаково. Кажется, что кто-то забыл добавить пару этапов: «ожидание курьера» и «ожидание активации» в UML диаграмку открытия счёта.

Как уже встретились с курьером? А ну выбирайте место!

Первый взгляд на онлайн банкинг

Я не хочу критиковать дизайн или расположение элементов в интерфейсе. Всё-таки я не UX дизайнер, а простой пользователь. Тем более, что после Тинькофф всё что угодно будет казаться архаичным и допотопным. Поэтому, вот вам пока фрагмент приветственного письма:

Чёрно-желтая гамма. Я будто бы всё ещё в Тинькофф.

Получив письмо, конечно, я тут же кликнул на красивую кнопочку «Скачать». И оказался.

Хрен знает где. Какой-то кривой иностранный редиректер с аналитикой? Зашибись.

Моя не знать английский! Моя хотеть качать программа Райффайзен банк! Тыц-тыц!

Ладно, с мобильным приложением у меня не срослось, но не зря же всюду пишут про интернет банкинг. Попробуем web версию! Вдруг там уже пропало предложение выбрать место встречи с курьером.

И вы не поверите. Оно пропало! Сразу же после авторизации, Райффайзен вернул меня в 2021 год. Не 2017 конечно, но как мы сейчас знаем, тоже неплохо.

Уровень персонализации уведомлений: 0/10

Вы вот получали уведомления от сервиса за год до регистрации в нём? Я получал.

Ладно. Начнём! Для разогрева зададим пару вопросов оператору. Всё-таки интерфейс новый, непонятно куда тыкать.

Девушка, а вы недавно в МТС не работали?

Первым делом, мне было необходимо создать шесть счетов для получения платежей с нескольких профилей Admob. Нельзя не отметить уровень секьюрности интерфейса для этого процесса. Нескрываемое (легко) уведомление прикрывает почти все мои персональные данные:

Это не тот текст, что вы хотите прочитать.

Создав пару счетов, я прочитал позитивное уведомление, что увижу их у себя в профиле на следующий день. Ну знаете, кэширование, оптимизация, биг-дата — все дела. Кому нужен счёт сразу же после создания? Тем более, что реквизиты в ПДФ файле на почте есть.

Но всё же, оказалось, что оператор чата может по запросу отобразить новосозданные счета вот прям щас. Круто? Круто.

Только вот различать счета по их номерам немного проблематично. Не знаю, как вам, а мне к тридцатнику стало тяжело запоминать десятизначные числа. Мне бы иметь возможность свои названия вводить. И такая функция есть: вы можете сменить название любого счёта! Но только для отображения на главной странице. Любая операция будет требовать, чтобы вы выбирали счёт по номеру, а не названию.

Кстати, при создании одного валютного счёта, в действительности создаётся два: расчётный (для операций) и транзитный (для временного хранения валюты до проверки). С деньгами на транзитном счёте, вы по сути ничего делать не можете — это некий виртуальный отстойник.

Как вы думаете, скрываются ли транзитные счета из выпадающего списка для выбора при операциях?

Ты лох, если не помнишь все свои счета наизусть. Лол.

А я-то жаловался на Тинькофф, что там может быть коллизия с названием контрактов из-за того, что там они идентифицируются по «Компания + ДАТА».

Кстати о контрактах и Тинькофф. Несмотря на перенос операционной деятельности в Райффайзен, налоги я бы хотел продолжить оплачивать через Тинькофф. Для этого, мне надо ручками переносить все платежи, ну что поделать? Но как всегда, есть нюанс.

Контракты с суммами от 3 миллионов рублей надо ставит на учёт в банке. (По сути, писать чуть больше справок для получения платежей) Работа с Admob/Adsense/UnityAds считается бессрочными контрактами, сумма по которым постепенно растёт и их надо ставить на учёт по достижению рубежа.

В Тинькофф даже для удобства сделан специальный сумматор поступивших по контракту средств:

#ТинькоффДайтеНазванияКонтрактам

В бухгалтерию для расчёта налогов, поступившие платежи я вручную вносить могу, а вот привязывать их к контрактам для отслеживания рамок постановки на учёт нет. Недоделка, которая светит проблемами с налоговой. Решение на самом деле простое: перенос контрактов в Райффайзен, но блин. Я бы хотел вернуться в Тинькофф при первой же возможности.

UPDATE Поддержка Тинькофф настоятельно рекомендует переносить контракты в тот же банк, где обрабатываются входящие платежи.

UPDATE2 Персональный менеджер сообщил, что ЦБ обновил свою политику и теперь можно вести контракт в одном банке, а получать платежи в другом.

Ладно, продолжаем делать счета и консультироваться с оператором. Тем более, что я смог скрыть уведомление о новом письме. Вот только, возник новый косяк: чат располагается внизу справа, как и кнопка создания счёта. Ведь это так логично разместить форму взаимодействия с пользователем в правой части экрана, а не по центру.

Интерлюдия отвлечения

Вы когда-нибудь забывали о вкладке с интернет-банком во время работы?

Очень неприятная ситуация: с одной стороны, на введение данных пользователем потрачено время; с другой, если кто-то посторонний получит доступ к вкладке и переведёт себе пару миллионов, хорошего тоже будет мало.

Где Тинькофф, а где Райффайзен?

Один банк сохраняет текущее действие, как черновик и предупреждает о логауте, другой просто кидает на экран авторизации при любом долгом чихе. Нужно ли комментировать какому банку свойственна забота о моём времени?

Валютный контроль

Получив реквизиты счетов и отправив их в соответствующие инстанции, вы получаете деньги на эти счета. А если точнее, на транзитные счета и теперь надо отправить документы валютному контролю. Это легко: он же должен работать одинаково во всех банках, верно?

Валютный контроль вы не прошли, но почему мы вам не скажем потому, что занят

«Думайте сами, гадайте сами», — как сказал бы мой дядя. Эх, помню я один банк. Там менеджер звонил и напоминал о заполнении СПД. Роман, мне уже вас не хватает.

Но на самом деле, всё довольно очевидно и просто: для первого платежа, банку необходима копия договора по которому вы работаете. Ну а так, как я работаю по оферте, достаточно распечатать её и подписать в конце. Но конечно, есть нюансы, которые пришлось выбивать уточнять у оператора. Примерно так я получал информацию:

  • Нужен договор на русском
  • Если договора нет, подойдёт и оферта
  • Распечатанная оферта с печатью
  • Если печати нет, то и подпись сойдёт
  • Кроме подписи нужна дата

Десять минут на пять итераций, но главное, что информация получена. Но у меня нет принтера. И что же делать?

Как-то я совершенно случайно узнал, что Тинькофф хранит все копии отправленных им документов. КАБУМ! Можно просто попросить у них файлы для другого банка. Чувство измены от этого правда стало только сильнее.

Тот момент, когда спрашиваешь у бывшей, как поступить в отношениях с нынешней

Правда, лимит на форму 20мб и 5 файлов, а в с оферте UnityAds около 30 страниц. Ну да ведь валютный контроль примет-же электронную версию и скан только последней страницы? Заодно, можно и бумагу поэкономить в тяжких условиях дефицита.

Заходим в информацию об операции, чтобы отправить данные, а там БАЦ — комментарий от агента валютного контроля.

На самое видное место поместили однако

Ну да мы уже выяснили, что надо отправить в чате и можно просто грузить файлы от Тинькофф. Главное, в процессе не грустить от отсутствующих удобств.

Как вы думаете, кнопка

И конечно, важно указать контактное лицо! Правда, я работаю в один и можно было бы указывать меня везде по умолчанию, но. У меня появился брат-близнец!

Вам не видно, но оба элемента из выпадающего списка идентичны

Кстати, у Райффайзена есть ещё одна интересная особенность. В Тинькофф плата за валютный контроль списывается после поступления денег на счёт отдельным платежом. Из-за этого они технически и могут снимать все поступившие деньги. В Райффайзен же изначально отображается сумма за вычетом комиссии, что добавляет веселья в поисках нужной квитанции, если суммы поступлений схожие. (Ну помните, да? У нас нет лёгкого способа определить к какому расчётному счёту относится транзитный)

UPDATE Сотрудник Райффайзен утверждает, что 10$ это плата одного из посредников за SWIFT, а плата за валютный контроль взимается при зачислении на расчётный. Хотя на мой взгляд, математика говорит иное.

��‍♂️��‍♂️��‍♂️

UPDATE2 Вечером таки списалась комиссия за валютный контроль. Дважды для каждого из поступивших платежей. Надбавка за то, что контракты не стоят у них на учёте? Так на учёте стоит только один контракт — другим это пока не нужно.

��‍♂️��‍♂️��‍♂️

Полезная интерлюдия

Неактивная подсказка с которой нельзя взаимодействовать и которую нельзя скрыть

И — интеграция

Итак, вы прошли мини-квест с Валютным Контролем и получили свои $$$ на один из счетов. Пришло время получить ₽₽₽!

Очень крутая внезапная подсказка. Кто заполнит? Что заполнит? Я вводил всё своими лапками!

Если вы конвертируете в месяц сотни тысяч долларов, то Райффайзен готов предоставить вам индивидуальный курс обмена. (В Тинькофф, кстати курс зависит от выбранного тарифа + подписки + у физического лица от размера конвертируемой суммы)

Если же у вас индивидуального курса нет, то остаётся только вспомнить о возможности вывести до 10 миллионов в сутки на свой счёт физического лица. В Тинькофф данная операция выглядит так:

Отдельная опция с одним выпадающем полем для выбора счёта

От Райффайзен я тоже ожидал чего-то подобного и. Не нашёл. Вновь пришлось обращаться к милой девушке в чате, чтобы получить. Стандартную форму для SWIFT перевода на 20 полей. Ну знаете, ООП. Для чего делать отдельный экран, если можно сделать унифицированный, а потом перехватить внутрибанковскую транзакцию в процессе обработки? Сроки, кстати тоже побольше чем у Тинькофф: «1 рабочий день при отправке до 16:00» против пары секунд.

Чатовая интерлюдия

Кстати, вы же любите секьюрность? Как насчёт того, что файл с офигенной инструкцией по SWIFT был загружен во внутренний чат и доступен без авторизации?

Причём, этот файл я загрузил в чат сам. И в этот же момент, файл, который мне отправила оператор исчез. (Ошибка 403) Возможно, имеется какой-то срок жизни: так что хоть как файловый хостинг использовать чат не выйдет. (Но если у файла срок жизни, то вы ходит, что надо каждый раз спрашивать одно и то же?)

Зато там есть возможность оставить email, чтобы получить оперативный ответ. Тинькофф, вам такое и не снилось, да? А кнопка оценки отсутствующего оператора? А зависший прогресс-бар? А безумная мелодия уведомления о новом сообщении?

Я вчера подумал о Вас и решил сегодня Вам это сообщить

И это вы ещё спецэффекты при вводе не видели.

Конечно, мне захотелось посмотреть, как отправка файлов реализована в Тинькофф. У них в чате вложения отображаются в виде blob и никакой злодей не сможет подглядеть ваши файлы! (Если вы ему их сами не отправите.)

Вывод средств

Ладно, конечно я нагнетал. Райффайзенбанк позволяет сохранять шаблон платежа и некоторых введённых данных отдельно. Надо только найти этот шаблон и там изменить пару полей. Надо просто выдержать это в первый раз и потом только ждать валютный контроль.

Хорошо, что хоть между валютными счетами внутри аккаунта юридического лица можно легко и быстро переводить деньги, чтобы потом делать только один запрос на вывод.

Даже валютные переводы внутри одного аккаунта осуществляются через ту же самую форму SWIFT платежей.

Но не переживайте! Во время заполнения данных для валютного контроля вы можете выбрать счёт для перевода на него денег с транзитного счёта. (Конечно, только по номеру из выпадающего списка)

Райффайзен, как насчёт того, чтобы по умолчанию в этом поле был номер расчётного счёта к которому и привязан транзитный? Ведь иначе, их связь можно установить только по номеру.

Тебе не нужно знать какой транзитный счёт соответствует расчётному, если деньги можно перевести откуда угодно куда угодно

Кстати, вот вам ещё один квест: найдите кнопку «отправить платёж».

Минуту искал её внизу справа, думая, что она спряталась за кнопкой чата

Просто вывод

Сейчас многие банки получат приток новых юридических клиентов из Тинькофф. Но смогут ли они удержать людей, привыкших к высокому уровню сервиса и удобства? Я не уверен. Да, Тинькофф всё ещё имеет кучу проблем, но это не мешает им быть на шаг впереди конкурентов по общему уровню комфорта.

Я надеюсь, что Тинькофф удастся добиться более лояльных условий от своих иностранных партнёров и вернуть прежние комиссии. Ну а пока. Я поднимаю за них термокружку с глинтвейном, что мне подарили после прошлого поста.

Это же не считается взяткой?!

UPDATE Приходит мне значит смсочка.

А вы знаете, что будет, если поставить

Отлично! Можно пройти опрос и оставить ссылку на этот пост!

А вот нет.

Недавно был пост про человека, который сокрушался, что будучи техлидом не знал о существовании

Ссылочки

Тут были реферальные ссылки на бесплатные месяцы в Тиньке и Райфе, но НЛО мне мягко намекнуло, что я офигел.

Реакция Райффайзен

Всё бы круто, но у меня было бесплатное обслуживание до ноября :D UPD Продлили до декабря

Реакция Тинькофф

Добавили три месяца обслуживания и рассказали, как интегрировать Райффайзен в Бухгалтерию, чтобы не пришлось вручную дублировать платежи.

Реакция Райффайзен 2

Со мной связался менеджер Райффайзен Банка и два часа мы обсуждали проблемы их сервиса с точки зрения валютного микро-бизнеса. Добавили ещё три месяца обслуживания.

  • тинькофф
  • райффайзенбанк
  • личный опыт
  • банки
  • финансы
  • юзабилити
  • онлайн банкинг
  • мтс
  • индивидуальный предприниматель
  • валютный контроль
  • Информационная безопасность
  • Интерфейсы
  • Usability
  • Управление продуктом
  • IT-компании

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *