Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке формула
Перейти к содержимому

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке формула

  • автор:

Формулы для самостоятельного расчета ипотеки

Ипотечные платежи бывают аннуитетными и дифференцированными. При аннуитетных платежах размер ежемесячного платежа неизменен на протяжении всей ипотеки. Размер ежемесячных платежей при дифференцированной схеме постоянно уменьшается. Аннуитетные платежи более распространены, чем дифференцированные. Читайте подробнее про аннуитетные и дифференцированные платежи.

Расчет ипотеки для аннуитетных платежей

Ежемесячная процентная ставка

Для начала нам понадобится рассчитать ежемесячную процентную ставку по кредиту:

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ_СТАВКА = ПРОЦЕНТНАЯ_СТАВКА_ГОДОВЫХ / 12 / 100

Для процентной ставки 9.6% годовых:

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ_СТАВКА = 9.6 / 12 / 100 = 0.008

Ежемесячный платеж

Мы должны определить для себя сумму ипотечного кредита в рублях и срок кредитования в месяцах. Рассчитаем ежемесячный платеж по ипотеке:

ОБЩАЯ_СТАВКА = (1 + ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ_СТАВКА) ^ СРОК_ИПОТЕКИ_МЕСЯЦЕВ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ_ПЛАТЕЖ = СУММА_КРЕДИТА * ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ_СТАВКА * ОБЩАЯ_СТАВКА / (ОБЩАЯ_СТАВКА - 1)

Крышка ( ^ ) — это возведение в степень. Рассмотрим пример: берем в ипотеку на 20 лет квартиру стоимостью 2 000 000 руб , а первоначальный взнос равен 500 000 руб . Сумма кредита равна 1 500 000 руб , процентная ставка остается из примера выше — 9.6% годовых. Рассчитаем ежемесячный платеж:

ОБЩАЯ_СТАВКА = (1 + 0.008) ^ (20 лет * 12 (месяцев / год)) = 6.77 ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ_ПЛАТЕЖ = 1 500 000 руб * 0.008 * 6.77 / (6.77 - 1) = 14 080 руб

Основной долг и проценты

Мы вычислили размер ежемесячного платежа по ипотеке при аннуитетной схеме платежей. Рассчитаем какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая на погашение процентов:

ПРОЦЕНТНАЯ_ЧАСТЬ = ОСТАТОК_ДОЛГА * ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ_СТАВКА ОСНОВНАЯ_ЧАСТЬ = ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ_ПЛАТЕЖ - ПРОЦЕНТНАЯ_ЧАСТЬ

Эти величины меняются с каждым платежем, так как меняется остаток долга. Рассмотрим первый платеж для ипотеки из примера выше:

ПРОЦЕНТНАЯ_ЧАСТЬ = 1 500 000 руб * 0.008 = 12 000 руб ОСНОВНАЯ_ЧАСТЬ = 14 080 руб - 12 000 руб = 2 080 руб

Переплата

Размер переплаты за кредит рассчитывается так:

ПЕРЕПЛАТА = ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ_ПЛАТЕЖ * СРОК_ИПОТЕКИ_МЕСЯЦЕВ - СУММА_КРЕДИТА

Для ипотеки из примера выше:

ПЕРЕПЛАТА = 14 080 руб * (20 лет * 12 (месяцев / год)) - 1 500 000 руб = 1 879 200 руб

График аннуитетных платежей

На рисунках — график и таблица платежей для рассматриваемого примера. Их построил наш ипотечный калькулятор (ссылка ведет на расчет рассматриваемого примера).

Чтобы рассчитать их надо провести серию вычислений в количестве, равном кол-ву ипотечных платежей (месяцев кредита). Для каждого месяца ипотеки надо пересчитывать текущий остаток долга. В псевдокоде это можно записать так:

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ_СТАВКА = ПРОЦЕНТНАЯ_СТАВКА_ГОДОВЫХ / 12 / 100 ОБЩАЯ_СТАВКА = (1 + ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ_СТАВКА) ^ СРОК_ИПОТЕКИ_МЕСЯЦЕВ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ_ПЛАТЕЖ = СУММА_КРЕДИТА * ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ_СТАВКА * ОБЩАЯ_СТАВКА / (ОБЩАЯ_СТАВКА - 1) ОСТАТОК_ДОЛГА = СУММА_КРЕДИТА в цикле для каждого ТЕКУЩИЙ_МЕСЯЦ в ипотеке: ПРОЦЕНТНАЯ_ЧАСТЬ = ОСТАТОК_ДОЛГА * ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ_СТАВКА ОСНОВНАЯ_ЧАСТЬ = ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ_ПЛАТЕЖ - ПРОЦЕНТНАЯ_ЧАСТЬ ОСТАТОК_ДОЛГА = ОСТАТОК_ДОЛГА - ОСНОВНАЯ_ЧАСТЬ добавить (ТЕКУЩИЙ_МЕСЯЦ; ПРОЦЕНТНАЯ_ЧАСТЬ; ОСНОВНАЯ_ЧАСТЬ) на график

Расчет ипотеки калькулятором

Намного проще воспользоваться готовым ипотечным калькулятором, который сам рассчитает ипотеку по вышеприведенным формулам. Это будет значительно быстрее, чем считать это самостоятельно 🙂

Мы подготовили Google Таблицу для самостоятельного расчета аннуитетного платежа. Редактирование: Файл -> Создать копию.

Расчет ипотеки для дифференцированных платежей

Ежемесячный процент

Ежемесячный платеж считается так же, как и ежемесячный процент аннуитетных платежей.

Ежемесячный платеж

При дифференцированных платежах основной долг гасится равномерно в течение всего срока кредитования. Рассчитаем долю ежемесячного платежа, идущую на погашение основного долга:

ЕЖЕМЕСЯЧНОЕ_ПОГАШЕНИЕ_ДОЛГА = СУММА_КРЕДИТА / СРОК_ИПОТЕКИ_МЕСЯЦЕВ

Если мы берем ипотечный кредит на сумму 1 500 000 руб на 20 лет , то

ЕЖЕМЕСЯЧНОЕ_ПОГАШЕНИЕ_ДОЛГА = 1 500 000 руб / (20 лет * 12 месяцев / год) = 6 250 руб

Ежемесячное погашение процентов считается так же, как и для аннуитетных платежей:

ПРОЦЕНТНАЯ_ЧАСТЬ = ОСТАТОК_ДОЛГА * ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ_СТАВКА

Итого ежемесячный платеж это сумма процентной части и части на погашение основного долга. Эта сумма каждый месяц пересчитывается и уменьшается, так как размер основного долга уменьшается.

Для первого платежа из рассматриваемого примера это будет:

ПОГАШЕНИЕ_ДОЛГА = 1 500 000 руб / (20 лет * 12 месяцев / год) = 6 250 руб ПРОЦЕНТНАЯ_ЧАСТЬ = 1 500 000 руб * 0.008 = 12 000 руб ПЛАТЕЖ_ЗА_МЕСЯЦ = 6 250 руб + 12 000 руб = 18 250 руб

Обратите внимание, что в начале кредита ежемесячный платеж при дифференцированной схеме ( 18 250 руб ) больше, чем аннуитетной схеме ( 14 080 руб ). Но при этом чуть бОльшая ( 6 250 руб против 2 080 руб ) часть платежа идет на погашение долга.

График дифференцированных платежей

На рисунках — график и таблица дифференцированных платежей для рассматриваемого примера. Их построил наш ипотечный калькулятор (ссылка ведет на расчет рассматриваемого примера).

Они рассчитывается аналогично аннуитетным платежам.

  • Ипотека или аренда — калькулятор сравнения что выгоднее
  • Калькулятор ипотеки с досрочным погашением
  • Ипотечный калькулятор
  • Ипотечный калькулятор с учетом инфляции
  • Формула расчета ипотеки

Формулы для самостоятельного расчета ипотеки

Ипотека — один из способов решить «квартирный вопрос» и купить собственную недвижимость. Основной принцип ипотечного кредитования в том, что вы берете деньги в долг у банка под залог приобретаемой недвижимости, а затем постепенно возвращаете их с процентами.

Команда Райффайзен Банка

Как узнать, какую именно сумму нужно будет каждый месяц платить банку и какой будет итоговая переплата по процентам? Разбираемся, как самостоятельно рассчитать ориентировочную сумму ежемесячных платежей до оформления ипотеки.

Виды ипотечных платежей

Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух частей: части основного долга и процентов, начисленных банком за пользование кредитом. Основной долг — это вся сумма, которую клиент занял у банка для покупки недвижимости. Она разделена на период действия ипотеки и возвращается частями. Начисленные проценты — плата банку за возможность пользоваться его деньгами.

Выплачивать долг и проценты можно разными способами:

  • сначала платить проценты, а погашение основного долга оставить на более поздний срок — такой платеж называется аннуитетным;
  • сначала выплачивать основной долг, а ближе к концу договора — начисленные на его остаток проценты — это дифференцированный вид платежа.

Сейчас банки редко применяют дифференцированный платеж, сделав выбор в пользу аннуитетных платежей по ипотеке. Это удобно для клиента и банка. Тело кредита уменьшается медленнее, сумма начисляемых процентов выше. Но проценты начисляются только на остаток долга и их сумма уменьшается, если вы гасите кредит досрочно, поскольку при досрочном гашении вся сумма направляется на погашение основного долга. Так как многие заемщики используют материнский капитал, военную ипотеку, меняют квартиру, закрывая часть ипотеки деньгами от продажи предыдущей недвижимости, они получают возможность экономии на процентах.

Еще один плюс аннуитетного платежа — его размер фиксирован и не меняется на протяжении всего срока кредитования. Если клиент погасит часть долга по ипотеке досрочно, график платежей и сумма ежемесячного платежа при этом пересчитываются. При дифференцированном графике платежей принцип начисления процентов такой же: на остаток основного долга, а вот размеры платежей каждый месяц разные: в первой половине срока погашения разница с аннуитетом для такой же суммы общего долга может доходить до 45–50% в зависимости от ставки и срока кредитования. Банк рассчитывает ипотеку с учетом дохода клиента: ежемесячный платеж должен составлять не более 40–60% от дохода клиента. Если сумма больше — размер выдаваемого кредита снижают. Поэтому с применением дифференцированного способа погашения ипотеки люди с невысокими доходами могут рассчитывать на меньший объем кредитования, чем получили бы при аннуитетном графике.

Как рассчитать ипотечный кредит

Ипотека рассчитывается при помощи стандартных формул, в которые нужно подставить актуальные для вас данные. Выполнять вычисления удобнее всего в таблице Excel или в специальных калькуляторах — о них чуть ниже.

Одна из базовых формул расчета ипотеки выглядит так:

  • Pеп — размер ежемесячного платежа,
  • Oск — остаток суммы кредита,
  • ПС — месячная процентная ставка (рассчитывается как ставка по кредиту /100 *12),
  • ПП (-1) — процентные периоды до окончания срока кредита (в месяцах).

Однако такое уравнение правильно рассчитает только самый первый взнос, тогда как для последующих расчетов придется использовать более сложные формулы, учитывающие, что общая сумма основного долга по ипотеке, а значит, и начисленные на нее проценты, уменьшается с каждым месяцем. Чтобы не запутаться в вычислениях, проще будет воспользоваться ипотечным калькулятором — например, на сайте Райффайзен Банка.

Использование ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор — это удобный способ рассчитать приблизительную величину ежемесячного платежа по ипотеке без необходимости производить сложные математические вычисления. Для расчетов калькулятор использует все те же стандартные формулы, просто в более удобном для восприятия виде.

Для вычисления примерной суммы ежемесячного взноса необходимо указать в калькуляторе следующую информацию:

  • сумму кредита
  • срок кредита
  • первоначальный взнос
  • годовую процентную ставку, если она не установлена автоматически

После заполнения всех полей калькулятора вы узнаете ориентировочную сумму ежемесячных взносов, общую сумму выплат и сумму переплаты по процентам.

В калькуляторе также можно в режиме реального времени изменять все представленные там параметры — срок и сумму кредита, размер первоначального взноса, вид ипотечной программы. Это позволяет подобрать такие условия, которые помогут определиться с размером кредита и общим сроком кредитования с учетом вашего дохода и возможной ставки по ипотеке.

Пример расчета

В качестве примера рассчитаем приблизительную стоимость ипотеки на квартиру в новостройке, которая стоит 2 500 000 руб. У клиента есть 500 000 руб. На первоначальный взнос, а оставшиеся два миллиона он планирует покрыть за счет ипотеки по программе господдержки. При сроке в 10 лет мы получаем ежемесячный платеж в 22 295 руб.

Если же эта сумма выплат покажется слишком большой, срок можно увеличить — например, до 15 лет, если это позволяет возраст заемщика. В таком случае сумма взноса будет составлять уже 16 975 руб.

При изменении параметров расчета ориентируйтесь на правила и условия ипотечного кредитования в вашем банке. Большинство стандартных программ ипотеки имеют возрастные ограничения — возраст заемщика на момент погашения долга обычно не должен превышать 65 лет.

Приблизительный расчет ипотеки в калькуляторе происходит автоматически и не учитывает индивидуальные скидки. Их можно получить при увеличении первоначального взноса или применении одной из программ господдержки, а также если у вас есть зарплатная карта данного банка. За более точным расчетом можно обратиться к специалистам кредитной организации, они же помогут заключить кредитный договор по одной из представленных в банке программ.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно

Баннер

Ипотека – стандартный банковский кредит на покупку недвижимости. Жилье при этом выступает залогом платежеспособности заемщика. Рассказываем, как рассчитать ипотеку и спрогнозировать все возможные траты.

  • Немного теории: за что вы будете платить
  • Выберите: новостройка или вторичное жилье
    • Плюсы первичного жилья
    • Недостатки первичного жилья
    • Преимущества вторичного жилья
    • Минусы вторички

    Как рассчитать ипотеку самостоятельно

    Разбираемся, как не прогадать с ипотекой

    Ипотека – это стандартный банковский кредит на покупку недвижимости. Жилье при этом выступает залогом платежеспособности заемщика.

    Если вы нарушите договоренности и перестанете оплачивать долг, то квартиру (дом или дачу) могут забрать в пользу банка. Чтобы этого не произошло, нужно заранее оценить свои силы. Рассказываем, как рассчитать ипотеку и спрогнозировать все возможные траты.

    Традиция обозначать денежные единицы перечеркнутыми буквами появилась в Древнем Риме, чтобы не путать их обозначение с обычными буквами и цифрами.

    Другой факт

    Немного теории: за что вы будете платить

    В ежемесячный платеж включены две суммы:

    • часть основного долга (кредитное тело),
    • процентные начисления.

    Соотношение этих составляющих внутри каждого платежа может быть различным и зависит от схемы погашения, которую использует банк. Применяется один из двух подходов: аннуитетный график выплат и дифференцированный. Большинство банков использует первый – его мы и рассмотрим.

    При аннуитетном графике размер платежа зафиксирован и не меняется в течение всего срока кредитования. Но в первую очередь погашаются проценты, а кредитное тело – ближе к окончанию договора. Проценты начисляются только на остаток долга. Значит, при досрочном частичном погашении основной долг уменьшается, и процентные платежи становятся меньше.

    Найти деньги на досрочное погашение можно, например, задействовав материнский капитал или доход от продажи старой недвижимости.

    как рассчитать платеж по ипотеке формула

    На первичное жилье действуют более выгодные условия ипотечного кредитования

    Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.

    Выберите: новостройка или вторичное жилье

    Условия ипотеки зависят от вида жилья, которое вы покупаете.

    Плюсы первичного жилья

    Как правило, квартиры на первичном рынке дешевле готового жилья, а выбор кредитных предложений по ним шире. Можно найти программу с низкой ставкой и небольшим первоначальным взносом.

    Современные застройщики предлагают жилье по самым современным стандартам с богатым выбором планировок. Кроме того, инвестировать в строящееся жилье выгодно, потому что цены на квартиры после сдачи объектов обычно повышаются.

    Недостатки первичного жилья

    • Заселение происходит не сразу,
    • застройщик может сдвигать сроки сдачи,
    • придется самостоятельно сделать ремонт,
    • часто жилье предлагается в новом неблагоустроенном районе без развитой инфраструктуры.

    Преимущества вторичного жилья

    Вы получаете жилье в обжитом районе и в доме, об особенностях которого можно узнать до заселения. Можно расспросить жильцов или уточнить в интернете: не шумят ли трубы в доме, хорошо ли топят зимой, как обстоят дела с парковкой, школами, детскими садами и проч.

    В готовой квартире можно не делать ремонт и заселиться сразу после получения ключей. Это позволит сэкономить на аренде или продать старое жилье в счет погашения ипотеки.

    Минусы вторички

    • Более высокая стоимость.
    • Устаревшие коммуникации.
    • Опасность получить «кота в мешке» в виде скрытого обременения или неожиданно нагрянувших законных наследников.

    ипотечный калькулятор

    Если рассчитать все грамотно, то поводов для печали не будет вовсе

    Оцените свою платежеспособность

    Главный вопрос тех, кто сомневается, стоит ли брать ипотеку: а вдруг не потяну? Ведь это обязательство на много лет, а ситуация может измениться. Чтобы здраво оценить свои силы, учитывайте два параметра:

    • размер ваших доходов,
    • стабильность.

    Сколько нужно получать? Специалисты Национального бюро кредитных историй подсчитали, что в 2021 году для комфортной выплаты ипотеки средний доход семьи должен был составлять 90,2 тысячи рублей.

    Ориентируйтесь на свои потребности и возможности. После оплаты долга у вас должны оставаться деньги на другие нужды: оплату счетов, покупку продуктов и товаров повседневного спроса, обучение детей и помощь родителям, обслуживание автомобиля.

    Желательно, чтобы ипотечный платеж не превышал 50% доходов. Подобными соображениями руководствуется и банк при рассмотрении заявки.

    Определите размер первоначального взноса

    Оформить ипотеку совсем без сбережений вряд ли получится. В подавляющем большинстве случаев нужно внести хотя бы 20% стоимости приобретаемого жилья.

    Решая, какую сумму вы готовы выделить на первоначальный взнос, помните про переплату по процентной ставке: чем меньше берете в долг у банка, тем меньше переплачиваете. Следовательно, чем больше взнос, тем выгоднее будет ипотека.

    как рассчитать ипотеку самостоятельно с первоначальным взносом

    Какое чувство вы испытываете, впервые шагнув в свое новое жилье?

    Определитесь со сроком кредитования

    Особенности краткосрочной ипотеки:

    • меньше переплата,
    • выше ежемесячные платежи.

    Если вы можете себе позволить ежемесячно вносить крупные суммы, то оформляйте договор на небольшой срок. Если нет – лучше выберите долгосрочную программу. При этом переплата будет больше, зато нагрузка на семейный бюджет станет ниже.

    Учитывайте дополнительные расходы

    Не забудьте про ежегодное страхование недвижимости. Это обязательное условие, закрепленное в российском законодательстве.

    Не стоит считать страховку пустой тратой денег. В случае большой неприятности (пожара, стихийного бедствия или потери прав собственности на жилье) заемщик хотя бы не останется в долгу перед кредитором.

    Есть и необязательные платежи:

    • страхование жизни и здоровья заемщика;
    • страхование имущества;
    • сервис «Электронная регистрация» – упрощенная подача документов в Росреестр для регистрации залога;
    • услуга Совкомбанка для снижения процентной ставки, программа «Гарантия отличной ставки» – снижение ипотечной ставки и кешбэк для заемщика.

    Как рассчитать ипотеку самостоятельно

    Олег решил приобрести в ипотеку квартиру-«двушку» вторичного фонда улучшенной планировки. Стоимость жилья, которую предлагает продавец и которую подтвердил оценщик, – 7,5 млн рублей. Олег изучил район и особенности пятилетнего дома и пришел к выводу, что предложение соответствует его запросам.

    В семье только что родился второй ребенок; пара получила маткапитал в размере 693,1 тысячи рублей. По условиям тарифа первоначальный взнос не может быть ниже 20% от цены, то есть 1,5 млн рублей. А значит, из своего кармана Олегу придется сразу заплатить:

    • 810 000 рублей – на первоначальный взнос,
    • 5000 рублей – за страхование,
    • 25 000 рублей – за остальные сопутствующие расходы (госпошлину, услуги оценщика и т.п.).

    Итого 840 тысяч рублей. Собственные накопления Олега – 3,5 тысяч рублей. Берем калькулятор и вычисляем размер ипотечного кредита:

    7 500 000 + 30 000 – 3 500 000 – 693 100 = 3336,9 рублей.

    Процентная ставка банка – 9% годовых, срок кредита – 15 лет (180 мес.), график – аннуитетный. Формулу расчета можно взять здесь .

    Месячная процентная ставка составит 9% / 12 / 100% = 0,0075

    Определяем размер ежемесячного платежа (ЕП) самостоятельно. Для этого понадобится инженерный калькулятор (можно найти онлайн).

    ЕП = 3 336 900 (руб.) * 0,0075 * (1 + 0,0075) 180 / ((1 + 0,0075) 180 – 1) = 34 171 руб.

    А можно поступить гораздо проще – воспользоваться ипотечным калькулятором.

    Формула расчета ежемесячных платежей по ипотеке

    Приобретение квартиры с помощью ипотечного кредита — очень сложный и многоступенчатый процесс. Некоторые люди просто не хотят взваливать на себя такую ношу, другие никак не могут разобраться в механизмах продукта, третьи, решившиеся «попытать счастья», сталкиваются с целой кучей вопросов — какую сумму дадут? На какой срок? Сколько нужно будет ежемесячно выплачивать?

    На эти вопросы абсолютно любой потенциальный заемщик может легко получить ответы. И для этого совсем не обязательно идти в банк или обращаться к специалистам.

    Осуществить расчет ежемесячных платежей по ипотеке можно с помощью формулы:
    X =S • p/1 — (1 + p)1-m, где S — размер ссуды, p — 1/12 годовой процентной ставки, выраженной в сотых долях, m — срок выплат, выраженный в месяцах.

    Но данная формула довольно сложна в использовании. Есть более простой и удобный способ подсчета, который можно произвести с помощью ипотечного калькулятора — программы, работающей на основе все той же формулы. Такой калькулятор можно найти на любом Интернет портале, посвященном ипотечному кредитованию или на сайте банка, занимающимся таким родом кредитования.

    С помощью ипотечного калькулятор и формулы можно легко определить максимально возможную сумму кредита, исходя из ежемесячного дохода заемщика и его семьи. Есть другие типы калькуляторов, где можно рассчитать выплаты исходя из стоимости приобретаемой квартиры и размера первоначального взноса. Существуют даже калькуляторы, которые могут показать сумму переплаты по кредиту. Наиболее удачными и удобными считается ипотечный калькулятор, где есть возможность изменять параметры в любых ячейках и вносить необходимые заемщику данные.

    Стоит отметить, что с помощью ипотечного калькулятора определяется лишь ориентировочная сумма, не стоит забывать, что в банках существуют еще и дополнительные платежи (затраты по ежегодному страхованию, ведению ссудного счета и другие).

    Вот несколько советов по использованию такого калькулятора:

    1. В строке «ДОХОД» укажите месячный доход Вашей семьи, чтобы в дальнейших вычислениях могли быть учтены максимальный размер ссуды и максимально разрешенный месячный платеж.

    2. Введите размер ссуды, которую Вы намерены взять в банке, и годовой процент, под который Вам ее предлагают.

    3. Указав, на сколько лет Вы хотите взять ссуду, и щелкнув по словам «МЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ», Вы вычислите размер ежемесячного возврата (в тех же денежных единицах, в каких брали ссуду).

    4. Вы можете также, указав, какую сумму хотели бы выплачивать ежемесячно и щелкнув по словам «НА СКОЛЬКО ЛЕТ», узнать, о каком периоде возврата ипотеки Вам следует договариваться с банке.

    Одинцова Екатерина, RealtyPress.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *