Как сбербанк списывает деньги за кредит
Перейти к содержимому

Как сбербанк списывает деньги за кредит

  • автор:

Как Сбербанк взыскивает долги?

Сбербанк входит в тройку крупнейших кредиторов России, привлекает выгодными условиями по ипотеке, потребительским займам и кредитным картам. Только за семь месяцев 2023 года банк выдал в кредит физическим лицам 13,7 трлн руб. Однако среди тех, кто исправно возвращает взятые в долг деньги, есть и проблемные заемщики. С клиентами-нарушителями сроков начинает работать отдел взыскания долгов Сбербанка. Рассмотрим в деталях, как все происходит, и какие методы воздействия на должников используются.

По каким причинам служба взыскания начинает работу с заемщиком

Оформляя кредит, важно понимать, что его нужно возвращать согласно оговоренному графику платежей. Даже если задержаться с выплатой на один день, специалисты банка узнают об этом. Такого клиента возьмут на контроль, а программа начислит пени за просрочку. Если же задолженность так и останется неоплаченной в течение последующих трех дней, представитель позвонит с напоминанием о пропуске очередного платежа. В разговоре он постарается выяснить причину несвоевременного внесения средств и планируемую дату перевода денег. К примеру, заемщик мог пропустить день расчета, потому что:

просто забыл об этом;

его уволили, он заболел, в семье случилось несчастье;

задерживают или снизили зарплату;

произошла ошибка при переводе, или деньги задержал банк-отправитель.

Полученную информацию сотрудник внесет в специальную программу и возьмет заемщика на контроль. Если деньги не поступят на протяжении 90 дней, задолженности присвоят статус проблемной.

С клиентом начнет работать отдел взыскания долгов физических лиц Сбербанка. Его главная задача — досудебное урегулирование возврата просроченной задолженности, работа с клиентами, допустившими просрочку, поиск компромиссного решения. Сотрудники подразделения могут подключиться к делу по взысканию и ранее, если просрочник не отвечает на звонки, не выходит на связь самостоятельно, не предпринимает никаких действий по погашению хотя бы части платежа.

Стадии взыскания долга

Сбербанк работает на основании лицензии ЦБ РФ. Взыскание задолженности ведется исключительно в рамках правового поля. Процесс может включать несколько стадий:

  1. Предварительная.
  2. Подключение отдела финансовой безопасности.
  3. Передача долга коллекторам.
  4. Судебное разбирательство.

Вовсе не обязательно должнику предстоит проходить через каждую из стадий. По некоторым неплательщикам заявление может быть подано в суд уже через несколько недель после первого дня просрочки. Если банк не считает разбирательства в суде целесообразными, то привлечет к взысканию коллекторов. Рассмотрим, каждый пункт подробнее.

Предварительная

С должником ведут телефонные переговоры и зовут на беседу в отделение Сбербанка для обсуждения сложившейся ситуации.

Не рекомендуем сбрасывать звонки из банка, отказываться от личной беседы на данном этапе. Взятые в долг деньги все-равно придется возвращать, а при затянувшейся просрочке к задолженности добавятся штрафы, пени и неустойки.

Если финансовое положение не позволяет оплачивать кредит, банк пойдет навстречу и предложит несколько путей решения проблемы:

  • освобождение от выплат на какое-то время;
  • уменьшение ежемесячного платежа, чтобы заемщик мог спокойно решить вопрос с деньгами и вернуться к ранее согласованному графику.

Подключение отдела финансовой безопасности

Если телефон заемщика недоступен, он не перезванивает и не обращается в банк, сотрудники звонят по дополнительным номерам из анкеты (родственникам, по месту работы, адресу проживания). Близких просят повлиять на должника, чтобы он вышел на связь с банком.

Передача долга коллекторам

Проблемную задолженность передают коллекторскому агентству для дальнейшей работы за определенный процент. Эта участь ждет заемщиков, которые упорно избегают общения с банком и совсем не платят по кредиту. Деятельность коллекторов регулируется законом, но на практике нередко выходит за рамки дозволенного.

Лучше не доводить до крайностей и искать способы разобраться с долгами. Если же финансовые проблемы настолько серьезны, что в ближайшем будущем не предвидится каких-либо улучшений, стоит задуматься о банкротстве, как о единственном способе законно избавиться от задолженностей.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Судебное разбирательство

Если гражданин по-прежнему не начал никаких действий по возврату долга, не отреагировал на требования коллекторов, остается взыскание через суд. Сначала Сбербанк пришлет письмо с предупреждением о планируемом судебном разбирательстве, потребует погасить долг полностью. Через 10 дней иск окажется в суде. У должника будет 5 дней на оспаривание решения или выплату задолженности.

После суда к взысканию подключится ФССП. В арсенале судебных приставов такие способы для возврата задолженности как:

наложение ареста на банковские счета, имущество;

удержания из зарплаты;

реализация вещей и направление средств на погашение долга.

Наличие крупной задолженности по кредиту не дает права забирать у гражданина все доходы. По закону списывать более 50% нельзя. Если на жизнь совсем не остается, то выбраться из долговой ямы поможет только банкротство.

Какие методы работы использует отдел взыскания Сбербанка

Утешительная новость для тех, кто допустил просрочку: для взаимодействия с должником банк вправе пользоваться только теми способами, которые разрешены законом. К примеру, сотрудники Сбербанка не могут арестовывать имущество должника и вводить запрет на выезд за границу. На это уполномочены только судебные приставы, которые работают с неплательщиком, признанным таковым судом. Самое неприятное, что может быть для заемщика — это некорректное общение, что встречается редко. В Сбербанке следят за соблюдением этики делового общения, в том числе с теми, кто регулярно просрочивает выплаты.

Рассмотрим детальнее, какими методами работает Сбербанк с недобросовестными клиентами.

Оповещения о просрочке

Просто «забыть» о наступлении даты очередного платежа клиенту Сбербанка сложно. За несколько дней до ее наступления банк рассылает напоминания — в SMS, в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. При возникновении просроченной задолженности также придет уведомление.

Проинформировать о наступлении просрочки могут и письменно. Уведомление придет на адрес регистрации, указанный в договоре. В письме могут быть предложены способы урегулирования сложившейся ситуации и контакты для связи.

Сотрудник вправе позвонить и напомнить об образовании просрочки. По телефону общение может происходить в одностороннем порядке, когда звонок из банка поступает в виде готового голосового сообщения.

Телефонные звонки

Специалисты службы взыскания Сбербанка не ограничены по количеству звонков и их продолжительности. Телефонным переговорам отводится ключевое место и уделяется много времени. Предметами бесед выступают:

причины образования задолженности, планы по погашению;

предупреждение о начислении пени и штрафов;

способы снижения финансовой нагрузки на должника, которые предлагает банк;

передача долга коллекторам;

запуск взыскания долга в судебном порядке;

состав задолженности — основной долг, проценты, пени.

Письма и требования

Общение с помощью официальных писем с развитием информационных технологий уходит на второй план. Документы отправляются по Почте РФ перед началом судебных тяжб, чтобы были доказательства попыток урегулирования спора в досудебном порядке. К примеру, что отправлялось требование о погашении долга до назначенной даты, которое было проигнорировано заемщиком.

Большая часть информации поступает к клиентам Сбербанка через электронные каналы связи — SMS, уведомления в приложении.

Личные встречи с заемщиком

Проводятся в отделении Сбербанка. Инициативу встречи может проявить должник или специалист отдела взыскания. Во время очной беседы обсуждается сложившаяся ситуация, предлагаются варианты погашения задолженности или ее реструктуризации, обсуждаются перспективы невыплаты.

Если просрочка связана с ухудшением материального положения или состояния здоровья, на беседу следует принести подтверждающие документы.

Подготовка к судебному взысканию

Если «мягкие» методы не дали результатов, остается готовиться к суду. В Сбербанке заявление на судебный приказ или исковое заявление формируются программой автоматически. Юристам остается проверить правильность информации по заемщику и комплектность документов, а затем передать досье в суд. Должнику отправляют копию иска, а заявление на выдачу судебного приказа подают мировому судье без уведомления заемщика.

Четких сроков для передачи дела должника в суд или коллекторам нет. Решающей оказывается позиция заемщика, его заинтересованность в сотрудничестве и возврате задолженности. Однако сотрудники отдела взыскания Сбера не затягивают стадию досудебного урегулирования, если просрочник не идет на контакт.

Взыскание по исполнительным листам

Если у должника есть счет в Сбербанке, а судебные приставы решили наложить на него арест в целях принудительного возврата долга, то кредитная организация обязана подчиниться требованиям ФССП. Это означает, что Сбербанк:

арестовывает счета, вклады и карты по постановлениям судебных приставов-исполнителей;

списывает деньги должников в счет погашения задолженностей. Сотрудник банка должен проверять код денежного поступления, так как некоторые из них нельзя удерживать за долги (алименты, пособия на детей).

Как еще Сбербанк воздействует на должников

Кроме работы по досудебному взысканию, банк вправе:

начислять штрафные санкции, указанные в договоре;

обращаться с требованием погашения задолженности к поручителю или созаемщику при их участии в заключении договора;

начать реализацию имущества, если оно было оформлено в качестве залога по кредиту в порядке, предусмотренном договором;

отражать факты просрочки в кредитной истории должника. Это влечет снижение рейтинга и шансов на одобрение последующих кредитов.

Если финансовые трудности носят затяжной характер, а увеличения доходов не предвидится, рассмотрите банкротство физического лица как возможность избавиться не только от просроченных кредитных обязательств, но и долгов по налогам, штрафам, оплате услуг ЖКХ.

Какие варианты урегулирования выплаты долга предлагает Сбербанк

Не стоит пускать ситуацию на самотек и надеяться на случай. Сбербанк не заинтересован наращивать проблемную задолженность, поэтому предлагает клиентам способы досудебного решения вопроса.

Реструктуризация

Сбербанк идет навстречу добросовестным клиентам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если кредит невозможно своевременно выплачивать по объективным причинам, заемщику предложат реструктуризацию. Это изменение условий действующего кредитного договора в интересах заемщика. Обстоятельствами для проведения являются:

  • уменьшение размера дохода из-за сокращения на работе или увольнения;
  • потеря или порча имущества в результате пожара, кражи, залива соседями;
  • рождение ребенка и отпуск по уходу за ним;
  • болезнь, тяжелая травма, необходимость реабилитации, присвоение инвалидности;
  • развод, влекущий ухудшение материального положения;
  • уход в армию.

Реструктуризацию проводят на основании заявления с указанием причин и комплекта документов:

паспорта (оригинала и копии);

справки о доходах;

справок, подтверждающих наступление неблагоприятных событий (например, удостоверение инвалида).

Если оформлялась ипотека, стоит приложить свидетельство о праве собственности, страховой полис с квитанцией об оплате взноса. По автокредиту понадобятся ПТС и СТС, страховой полис.

Документы подают онлайн или приносят в отделение кредитному менеджеру. Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию задолженности — 5 рабочих дней.

Кредитные каникулы

Представляют собой отсрочку выплат по кредиту за счет увеличения общего срока кредитования. Сбербанк предлагает три вида каникул:

  1. для клиентов с временными финансовыми трудностями;
  2. по оплате ипотеки;
  3. участникам СВО. В этом случае банк не вправе отказать в предоставлении отсрочки.

Основание — это подтвержденное документами уменьшение дохода более, чем на 30%.

Максимальный срок — 6 месяцев. Однако следует учитывать, что нельзя оформить каникулы по нескольким кредитам одновременно.

Как обратиться в Сбербанк при просрочке

Сбербанк положительно относится к заемщикам, которые не прячутся, признают свою вину и проявляют инициативу, чтобы найти решение. В интересах должников показать обеспокоенность и как можно скорее обратиться в банк одним из способов:

позвонить на горячую линию;

сообщить о проблеме в форме обратной связи мобильного приложения;

прийти в офис на консультацию к менеджеру.

Оформить кредитные каникулы или реструктуризацию легче до перехода задолженности в разряд проблемной, причем это могут сделать кредитные специалисты. Однако эти меры не уменьшают долговую нагрузку, а только растягивают общий срок кредитования. Если платить по счетам нечем, а перспектива общения с коллекторами и приставами вселяет страх, стоит подумать о банкротстве.

Хитрость в кредитной линейке Сбербанк.Онлайн ⁠ ⁠

Доброго всем дня.
Я достаточно много и часто пользуюсь кредитными продуктами различных банков.
Но с таким сталкиваюсь впервые.

Решил удобно и быстро взять потребительский кредит через Сбербанк.Онлайн ставка от 12%

Дали под 16%, хотя я участвую у них в зарплатном проекте, ну да ладно.

Первая особенность, Сбербанк списывает платёж в 8:00 в дату платежа. Другие банки делают это вечером, совсем хорошие — в ночь на следующий день.

Вторая особенность, Сбербанк считает, что досрочные платежи, это просто аванс к следующему, и тупо уменьшает сумму следующего платежа на сумму досрочного, не пересчитывая при этом график.
Звучит просто феерично.

Пруфы ниже
Первое частично досрочное погашение

Хитрость в кредитной линейке Сбербанк.Онлайн Сбербанк, Кредит, Неожиданно, Досрочное погашение, Длиннопост

Второе частично досрочное погашение

Хитрость в кредитной линейке Сбербанк.Онлайн Сбербанк, Кредит, Неожиданно, Досрочное погашение, Длиннопост

Хитрость в кредитной линейке Сбербанк.Онлайн Сбербанк, Кредит, Неожиданно, Досрочное погашение, Длиннопост

В общем все зарабатывают как могут.
Но частично досрочное погашение, это уж никак не аванс.

Комменты для минусов, если нужны, ниже.

1.3K постов 2.6K подписчика

Подписаться Добавить пост

Правила сообщества

1. Нельзя нарушать правила сайта Pikabu.ru.

2. Запрещено размещение информации, которая противоречит политике безопасности Сбербанка, а так же информацию, попадающую под коммерческую и/или банковскую тайну.

6 лет назад

Во-первых. Списание платежа в Сбере производится несколько раз в день:
— 6:30
— 12:30
— 18:30
— 22:30
Плюс-минус полчаса.
Во-вторых:
При частично досрочном погашении (чдп) сначала списываются набежавшие проценты за кредит между датой предыдущего гашения и датой чдп. После чего списывается тело кредита (основная задолженность).
В-третьих:
Если величина чдп превышает сумму набежавших процентов, но его не хватает на погашение той части тела кредита, которую вы должны погасить в следующую платежную дату, то в графике измениться только следующий плановый платеж.
В-четвёртых:
Если величина чдп превышает сумму набежавших процентов и часть тела кредита, которую вы должны погасить в следующую платежную дату, то гарантированно изменится весь график
Например: представь, 1 числа каждого месяца ты платишь кредит. 1 августа ты его оплатил. Следующий платеж у тебя по графику 1 сентября в размере 5.т.р,где 2т.р. погашение тела кредита и 3т.р. проценты.
— если ты сделаешь чдп 15 августа в размере 2,5 .т.р. то у тебя спишется 1,5 т.р. проценты и 1 т.р. тело кредита. Изменится только следующий платеж он будет ~2,4 т.р. (1 — основной долг, 1,4 — набежавший процент). Последующие платежи останутся в размере 5.т.р.
— если ты сделаешь чдп 15 августа в размере 10 .т.р. то у тебя спишемся 1,5 т.р. проценты и 8,5 т.р. тело кредита. Изменится следующий платеж он будет ~1 т.р. (0 — основной долг, 1 — набежавший процент), а так же график последующих платежей ~4,8 т.р.
Надеюсь понятно.

раскрыть ветку
6 лет назад

Попробую объяснить вам данный процесс. Ни какого обмана тут нет, тут просто математика. И любой кредитный калькулятор вам это докажет. Возьмём типовой пример 12 000 на 12 месяцев. Процент не важен. Ваши 12к разбивают на срок и тело платежа получается 1к в месяц + накидывают на него процент на остаток. При любом раскладе в месяц вы должны будете отдать 1к. В середине месяца вы закидываете 1к и он полностью гасит тело платежа, но остаток на дату уже меняется и за 15 дней вам должны начислить % за 12 тысяч и за оставшиеся 15 дней на уже измененную сумму в 11 тысяч. Соответственно в дату платежа вы должны заплатить только % за пользование кредитом. Также после 15 числа происходит пересчёт всего графика и он делится на 11,5 месяцев. И вы получаете новое тело и новый процент. Прежде чем видеть везде обман, сначала изучите мат часть.

раскрыть ветку
6 лет назад

Эмм. Дык вроде в любом банке так. Это ж не кредитка. Хочешь частичное досрочное — сообщает банку, а не тупо кладешь. Обида по поводу 16% — забавная. А про 8 утра вообще не понял. Или ты за пять минут до списания деньги заводишь?

раскрыть ветку
6 лет назад

Это не обман, а особенность работы банка. В договоре все прописано. Когда свой кредит гасил, для досрочного погашения приходилось ездить к ним и заключать доп. соглашения с изменением графика и размера платежей.

раскрыть ветку
5 лет назад

Добрый день! Вот читала ответы касаемо досрочного погашения ипотеки и ничего понять не могу. Хочу поделиться своей историей, и может, кто мне поможет разобраться.

Взяла ипотеку 1 200 000 руб. на 6 лет (72 мес) под 9.1% ежемесячный платеж составляет на весь период, кроме последнего дня 21 690,25 руб.

Первый платеж был 25.08.2018,

Второй платеж был 25.09.2018,

Третий платеж был 25.10.2018 и 26.10.2018 я внесла досрочную сумму 25 000 руб. на уменьшение сумму.

В итоге на основной долг у меня ушла сумма 24 710,25 руб. на проценты 289,75 руб. Следующий мой платеж 25.11.2018 состоял только из процентов 8 507,58 руб. я оплатила и хотела внести срочно досрочно сумму 13 000 руб. но моя сумма ежемесячного платежа не уменьшалась. Смысл тогда вносить сумму если ничего не меняется? И почему ежемесячный платеж состоял только из процентов? Ведь основной долг я тоже должна платить….А когда досрочно вносила сумму 25 000 руб я их в досрочку платила чтобы уменьшилась сумма, а не чтобы списался долг основной суммы со следующего платежа. Вот в примере один из комментаторов вкладывал файл я посмотрела и у него платеж был почти 45 000 руб. он 2 месяца платил эту сумму и на 3 месяц оплатил 45 000 + досрочный платеж 25 000 руб. и у него сумма ежемесячного платежа уменьшилась, хоть сума на половину и меньше суммы основного долга, но уменьшилась.

В интернете находила формула по расчету досрочного погашения Сбербанка, но у меня не получилось по ней рассчитать, там была ссылка на калькулятор, якобы можно не пользоваться формулой, а рассчитать по ссылке. Я рассчитала и там совершенно по-другому рассчитал, там мой ежемесячный платеж стал 21 225 руб, а банк мне рассчитал следующий ежемесячный платеж 21443 руб. Хотя первые три месяца он совершенно также рассчитал как и сам банк. В декабре мой первый платеж после досрочки стал 21443 руб

Похожие посты
19 дней назад

ФАС возбудила дело в отношении Сбера по признакам нарушения закона о рекламе⁠ ⁠

ФАС возбудила дело в отношении Сбера по признакам нарушения закона о рекламе Новости, ТАСС, Россия, ФАС, Сбербанк, Реклама, Кредит, Москва

© Сергей Мальгавко/ ТАСС

МОСКВА, 27 февраля. /ТАСС/. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила дело в отношении Сбербанка по признакам нарушения закона о рекламе, сообщило антимонопольное ведомство.

«Рaнее в ФАС России поступила жалоба гражданина на реклaму Сбербанка, которая распространялась на реклaмных конструкциях в Москве. В ней крупным шрифтом укaзывалась привлекательная для потребителя информация о прoцентной ставке по вкладу 12% годовых», — сообщили в ФАС.

При этом дaнные об иных условиях, влияющих на получение дохода по вклaду, размещались в поясняющей сноске трудным для вoсприятия шрифтом. Таким образом, потребители получали непoлную информацию обо всех услoвиях, определяющих сумму доходов вкладчиков, oтметила ФАС.

Ранее в мае 2023 года ФАС оштрафовала Сбербанк за ненадлежащую рекламу кредита, в которой крупным шрифтом указывалась и озвучивалась привлекательная для потребителя информация о процентной ставке по кредиту от 4,9%.

Показать полностью
1 месяц назад

Как сбербанк покушать принёс или уникальное инвестирование «Семейный актив»⁠ ⁠

Хочу рассказать о необычном инвестиционном продукте «Семейный актив», от компании сбербанк, с целью уберечь ваши деньги.

Вкратце получается смысл такой: выбираешь срок инвестирования (до 30 лет), каждые пол года вносишь оговоренную сумму, по истечении срока ты получаешь деньги назад + проценты. Жена заключила договор на 20 лет, об этом я узнал спустя лишь год (хотела попробовать сама копить деньги). По договору, каждые пол года надо вносить по 35000 и озвучили, что страхование жизни будет идти подарком.
Почитав условия договора, я мягко говоря был удивлен. Дохода там за 20 лет будет меньше 4% (за все время пользования, а не за каждый год).

Разбираясь я выяснил следующее:

В один из дней жене поступил звонок от персонального менеджера Сбербанка с уникальным предложением по инвестированию. Менеджер попросила подойти в отделение банка. В ходе беседы ей рассказывали об инвестиционном продукте, который позволит не только накопить деньги, но и получить доход от инвестирования. Главным плюсом данного продукта, по словам менеджера, является высокая доходность, которая больше, чем у вкладов.
Менеджер рассказывала, что договор можно закрыть в любой момент, если будут проблемы с финансами. Все это менеджер заворачивает в красивую обертку из слов о прекрасном богатом будущем. Жена поплыла и подписала, не прочитав условия.

А теперь по факту: ты приходишь в отделение сбербанка, тебе рассказывают об инвестиционном продукте, но договор ты подписываешь со сберстрахованием, не на инвестиции, а на страхование своей жизни.
Деньги назад могут вернуть только спустя 3 года исправных платежей и не всю сумму (около 30% забирают себе). Если платить перестаешь, все деньги достаются сберу.

Пострадавших много, в группах объединяются и пытаются вернуть деньги в полном объеме. Деньги возвращают, но не всем, а только тем, у кого действительно есть проблемы со здоровьем, и которым предстоит длительное лечение.
Вот такое страхование жизни и здоровья — есть проблемы, вернем ваши вложенные деньги без процентов, нет проблем — деньги заберем себе.

Считаю, что это самый настоящий мисселинг.
Если тут есть представители сбера: договор «Семейный Актив» ВМВРЗА №0000462108 от 01.08.2022г

Показать полностью
2 месяца назад

Из-за ужесточения льготной ипотеке банки и застройщики начали распри, всем хочется ускользающей от них прибыли⁠ ⁠

Из-за ужесточения льготной ипотеке банки и застройщики начали распри, всем хочется ускользающей от них прибыли Экономика, Финансы, Инвестиции, Фондовый рынок, Центральный банк РФ, Акции, Банк, Застройщик, Кризис, Биржа, Субсидии, Налоги, Сбербанк, Банк ВТБ, Ипотека, Кредит, Инфляция, Политика

�� Правительство наконец-то признало, что на рынке недвижимости образовалась проблема, а спред между первичным и вторичным жильём сейчас увесистый. Данные меры были анонсированы 15 декабря прошлого года, но уже тогда можно было догадаться об охлаждении спроса в льготной ипотеке, а значит, и о падении прибыли банков/застройщиков. Вот основные корректировки параметров льготных ипотечных программ:

✔️ По Дальневосточной и Арктической ипотеке с 6 до 9₽ млн увеличен предельный размер кредита.

✔️ До 30% повышен взнос по льготной ипотеке (раньше было 20%), которая выдаётся по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства.

✔️ Максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, теперь составляет 6₽ млн (раньше 12₽ млн).

Как вы можете убедиться льготная ипотека становиться более адресной (упор сделан на малозаселённые регионы, первоначальный взнос повышен на чувствительные 30%, а объём кредита для столиц уменьшен с 12₽ млн до 6₽ млн). Судя по последним данным ЦБ, уже в ноябре повышенный спрос в кредитовании начал снижаться — 518₽ млрд (1,6% м/м и 24,3% г/г, месяцем ранее 712₽ млрд), темпы выдачи приходят в некую норму (темпы упали до июльских значений 529₽ млрд). Но главным драйвером в кредитовании продолжает оставаться — ипотека, по предварительным данным, в ноябре ипотека незначительно замедлилась до 2,8% (+2,9% в октябре). Парадокс в том, что повышение ключевой ставки и ужесточение макропруденциальных лимитов/надбавок не влияют сильно на льготную ипотеку (в льготной ипотеке % намного ниже рынка, плюс различные программы от застройщиков под 0,1-1%), поэтому декабрьские корректировки должны повлиять на рынок застройщиков в I-II квартале 2024 г.

�� Конечно данные обстоятельства не могли пройти мимо банковского сектора. Сбербанк после новогодних каникул ввёл комиссию в 7,5–11,5% от суммы кредита для девелоперов (этому примеру последовал ВТБ и Альфа-Банк), чьи покупатели воспользуются льготными займами (нагрузка на застройщиков, которую в итоге переложат на покупателей подняв цены на квадратные метры). Почему же произошло такое повышение? «В условиях сокращения правительством субсидии на 0,5 п.п. по всем госпрограммам с конца 2023 г. выдачи льготной ипотеки де-факто стали для банков убыточными» — зам. президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков. Разницу между льготной и рыночной ставками компенсируется за счёт субсидии из государственного бюджета, как итог правительство 2 раза сокращало данные субсидии (в общем сократили на 1,5%). По сути выпадающий доход хотят разделить с застройщиками.

�� Но застройщики сопротивляются, ибо это увеличит стоимость квадратного метра (а на это плохо реагирует ЦБ, но об этом ниже). 11 января на сайте группы ПИК появилось уточнение (позже новость удалили), что программа господдержки будет недоступна клиентам с ипотекой от Сбербанка (данный бойкот поддерживают и другие крупные питерские застройщики). На данные комиссии обратил внимание ЦБ (во многом из-за жалоб в ФАС): выдача банками льготных кредитов на приобретение жилья только у тех застройщиков, которые выплачивают комиссию, снижает прозрачность, ослабляет конкуренцию и повышает сегментированность рынков ипотечного кредитования и проектного финансирования.

�� Уже сейчас становится понятно, что рынок льготной ипотеке будет охлаждён, некоторая часть прибыли банков и застройщиков начнёт теряться, с учётом заинтересованности ЦБ в этом вопросе, думается мне, увеличение цены на квадратные метры повлечёт за собой новые меры. Благо часть банков от комиссий отказались, например, ДОМ.РФ. — двигатель ипотечных программ, но ситуация всё равно интересная и за её развитием я буду пристально следить.

С уважением, Владислав Кофанов

Как Сбербанк списывает платеж по кредиту

«Посчтастливилось» стать обладателем впервые кредита в сбербанке, дата платежа 2 числа каждого месяца, вчера пришла СМС с напоминанием о том что нужно до 2 августа 21:00 (без уточнения часового пояса) внести необходимую сумму на карту, я днем спокойно закинул деньги и забыл до 21:00 по местному, зашел в СБОЛ и наблюдаю не понятное списание всего остатка с карты в 8:48 по местному времени. Девушка оператор отрапортовала что это нормально, система просто начинает списывать деньги с карты когда ей захочется. Что это вообще за дела, почему информация приходит о пополнение карты до 21:00, а списания начинаются на 12 часов раньше? Платеж по договору до 2 числа, а не до 9 утра в день платежа. Я мог рассчитывать на этот остаток, зная что он у меня есть на карте, а тут такой прикол.

Администратор народного рейтинга

2018-08-10T18:12:49+03:00

[b] 13.08.2018[/b ] С учетом информации от автора в комментариях.

Сбербанк

2018-08-11T19:45:28+03:00

Добрый день! В соответствии с условиями кредитного договора списание средств по кредиту может быть произведено в любое время в дату платежа. Информация о необходимости внести средства до 21:00 направляется в связи с тем, что внесенные после этого времени средства могут быть зачислены и списаны на следующий день, в связи с чем по кредиту возникнет просроченная задолженность. Сожалею, что данная ситуация доставила вам неудобства. С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк

Долг платежом опасен. Как Сбербанк списывает деньги со счетов клиентов

Суд назвал неконституционными правила банка, которые позволяют без разрешения клиента списывать деньги в оплату долга.

Фото © РИА Новости/Алексей Сухоруков

Сбербанк спокойно списывал себе деньги со счёта клиентки по просроченному кредиту и неожиданно получил за это штраф от Роспотребнадзора. Ведомство и суд посчитали незаконными «автоматические» платежи, когда после поступления какой-то суммы на счёт часть её сразу же снимается. Суд указал: тем, что Сбербанк автоматом забирает у клиента деньги, он словно решает за человека, как ему распоряжаться собственными средствами. Этим банк нарушает 35-ю статью Конституции 1 . Согласно ей, никто не может быть лишён своего имущества иначе, чем по суду. Рассказываем историю уникальной тяжбы и объясняем, какие последствия она может иметь для «зелёного» банка и его клиентов.

Фото © РИА Новости / Алексей Сухоруков

Фото © РИА Новости / Алексей Сухоруков

Как пермячке пришлось платить за чужой долг

38-летняя Дарина Миниханова 2 из села Барда в далёком 2013-м согласилась помочь своей подруге Элине и стала поручителем по её кредиту. Элина работала в Пермском крае индивидуальным предпринимателем — владела небольшим таксопарком, сдавала машины в аренду. Она с мужем взяла в Сбербанке кредит на 800 тысяч. Деньги собиралась направить на развитие бизнеса.

Через пару лет дела пошли хуже. Муж Элины отдал в залог собственную землю и дом на ней. Но это не спасло от просрочек — долги давили непомерным грузом. Вскоре стало понятно, что платить совершенно невозможно, Сбербанк подал на Элину в суд 3 . В 2018-м на предпринимательницу стали «охотиться» судебные приставы: завели исполнительный лист.

Всё это время подруга бизнес-вумен, Дарина Миниханова, продолжала быть поручителем по кредитам. И хотя в отношении неё никаких дел приставы не возбуждали, Сбербанк по собственной инициативе, минуя судебные процедуры, стал списывать с неё долги Элины.

Суммы в месяц были разными и неожиданными для Минихановой. В декабре 2017-го «ушло» всего 2,5 тысячи, а в январе — уже 13 тысяч. Всего же она оказалась должна за свою подругу около 110 тысяч.

Банк списывал деньги почти сразу, стоило какой-то сумме «капнуть» на счёт Минихановой. Делал это по принципу безакцептного списания.

Сбербанку было всё равно, каково происхождение денег и на что их собиралась тратить Миниханова. Ей, например, приходило пособие на детей. Сбербанк ничтоже сумняшеся «скушал» и эту сумму.

Банк, минуя процедуру исполнительного производства, самостоятельно произвёл списания со счёта [Минихановой], на который перечисляется зарплата и пособие на детей

Судья пермского арбитража Виктор Самаркин

Дарина возмутилась и обратилась в службу защиты прав потребителей (Роспотребнадзор). Пермские специалисты изучили ситуацию и оштрафовали 4 Сбербанк на 20 тысяч по статье 14.4 КоАП РФ «Оказание услуг ненадлежащего качества».

Сбербанк это решение оспорил — обратился в суд с просьбой отменить. Судья Самаркин ему отказал — и вот по каким соображениям:

Титульный лист решения. Фото: kad.arbitr.ru

Титульный лист решения. Фото: kad.arbitr.ru

Возможность списывать деньги без акцепта заёмщика предоставляет банку право свободно распоряжаться средствами клиента, что противоречит статье 35 Конституции РФ. Согласно ей, никто не может быть лишён своего имущества, иначе как по решению суда, упомянул Самаркин.

У судьи возникли претензии к тому, как Сбербанк формулирует свои кредитные договоры. Пункты, которые касаются правил списания платежей, сформулированы так, что клиент лишается права выбора: разрешить списать деньги автоматически или установить другой порядок возврата задолженности. Размытые формулировки не позволяют установить в каждом случае конкретный размер суммы для списания. Поэтому получается, что Дарина толком не знала, какая сумма и когда у неё будет списана, что ставило её в положение неопределённости.

Сбербанк не согласился с выводами первой инстанции и подал на апелляцию.

Эксперт: автоплатежи законны, а вот списание средств на ребёнка — нет

Не могу согласиться с позицией суда о неконституционности безакцептного списания. Потому что так мы можем вообще любое ограничение, любую возможность банка списывать деньги со счёта [под это подвести], — рассказал Лайфу глава Юридического бюро Юрьева Родион Юрьев. — А вот если со счёта женщины списывались деньги, которые приходили на ребёнка, то удержание с них в любом случае незаконно. Закон запрещает [списывать в счёт долга] средства, полученные в качестве алиментов (или пособий) на ребёнка.

По словам юриста, вынесенное пермским судом решение может стать важным с точки обобщения практики и поможет гражданам отстоять свои права.

Это правовая позиция, которая нашла поддержку у судей. Если это будет засчитано, то суды будут принимать во внимание эти решения. И потребителям будет удобно ссылаться на материалы, показав, что уже были подобные решения в пользу клиентов, — добавил Юрьев.

По просьбе Лайфа Юрьев дал советы клиентам, которые считают, что с них списывают платежи незаконно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *