Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке
Перейти к содержимому

Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке

  • автор:

Как провести реструктуризацию кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменение условий действующего договора, заключенного между клиентом и банком. Для изменения условий подписывается дополнительное соглашение. Разберем, в каком случае можно изменить условия договора и как это сделать. Отдельное внимание уделим списку документов и процедуре рефинансирования в Сбербанке.

Реструктуризация кредита: что это?

Перед тем как обращаться в банк следует разобраться, что такое реструктуризация задолженности и как она проводится. Стоит обратить внимание на то, что решение об изменении условий выносится после получения полного пакета документов. Рассмотрим, как заполнить заявление, какие документы надо предъявить для получения положительного решения.

Определение

Реструктуризация – это процедура, при которой создаются более комфортные условия для погашения кредита. Сбербанк может изменить условия по ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту.

С помощью реструктуризации меняется график оплаты, срок, валюта или получение отсрочки. После того как все условия оговорены, подписывается соглашение.

Важно! Рефинансирование – бесплатная процедура, доступная заемщику по договору. Поручитель или созаемщик не может выступить инициатором изменения пунктов кредитного договора.

Образец заявления

Заявление можно подать дистанционно или через офис банка. Чтобы отправить заявление через интернет, необходимо:

  1. Перейти на официальный сайт Сбербанка.
  2. Выбрать вид кредита и программу реструктуризации.
  3. Кликнуть «Подать заявку».
  4. В открывшемся окне ввести логин и пароль от личного кабинета.
  5. Выбрать «Новая заявка» и заполнить анкету, указав: личные и паспортные данные, какой кредит оформлен, по какой причине необходима реструктуризация.
  6. Прикрепить фотографии документов. Их список отобразится в личном кабинете.
  7. Отправить заявку на рассмотрение.

Важно! В онлайн-режиме можно подать заявление, если нет просрочки по договору. При ее наличии следует обратиться в банк.

Форму заявления вы можете предварительно заполнить. В заявлении следует указать:

  • наименование филиала, в который подается заявление;
  • номер кредитного договора;
  • каким способом хотите изменить условия договора;
  • причину, по которой возникла необходимость менять условия;
  • ФИО поручителя или созаемщика (при наличии).

Предлагаем скачать заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк. Заполнить его можно через компьютер. Главное – это поставить подпись в присутствии кредитного эксперта, после предъявления пакета документов.

Если нет возможности скачать и заполнить заявление заранее, то можно получить бланк в офисе Сбербанка. Менеджер финансовой компании поможет его заполнить.

Необходимые документы для реструктуризации

Перед тем как подавать заявление следует уточнить, какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке. Их список утвержден внутренней политикой финансовой компании.

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, налоговая декларация, выписка из банка со счета о начислении пенсии;
  • документы для подтверждения трудовой деятельности: копия трудовой книжки, договора, справка от работодателя, свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

При оформлении автокредита или ипотеки потребуется предъявить страховку и чек об оплате страховой премии.

При необходимости специалист Сбербанка имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия решения.

Если договор оформлен с привлечением поручителя или созаемщика, им также потребуется предъявить полный пакет документов. При реструктуризации долга поручитель и созаемщик тоже подписывают дополнительное соглашение в офисе Сбербанка.

Кому выгодно реструктуризировать кредит?

Стоит отметить, что реструктуризация выгодна не только заемщику, но и банку. Рассмотрим выгоды для каждой стороны сделки.

Чем выгодна реструктуризация задолженности клиенту:

  • сохранение кредитной истории;
  • снижение финансовой нагрузки;
  • возможность получить отсрочку;
  • исключение общения с сотрудниками по взысканию долга или коллекторами.

Выгоды реструктуризации для Сбербанка:

  • получение повышенной прибыли;
  • освобождение от длительных судебных разбирательств, требующих финансовых затрат.

Важно учитывать, что если клиент увеличивает срок и снижает размер взноса, возрастает общая переплата по договору. Получается, банк получает больше выгоды, предоставляя заемщику возможность платить меньше.

В результате этого финансовые эксперты рекомендуют после восстановления финансового положения вносить оплату большими взносами. Так получится снизить переплату.

Когда возможна реструктуризация

Сбербанк может изменить условия договора в некоторых случаях. Полный список ситуаций, когда банк может пойти навстречу:

  • сокращение доходов, к примеру снижение з/п или потеря работы по вине работодателя;
  • призыв в армию;
  • уход в декрет или получение отпуска по уходу за ребенком;
  • временная утрата трудоспособности.

Важно учитывать, что реструктуризация кредитной карты Сбербанк не проводится.

Как оформить реструктуризацию задолженности

Чтобы процедура реструктуризации задолженности заняла немного времени, необходимо знать, как провести реструктуризацию кредита в Сбербанке. Вашему вниманию пошаговая инструкция:

  1. Подготовить пакет документов.
  2. Подать заявление через личный кабинет Сбербанк Онлайн или офис банка.
  3. Получить ответ. Срок рассмотрения заявления до 10 рабочих дней.
  4. При получении положительного решения обратиться в офис банка с документами и подписать соглашение.
  5. По итогам обращения получить дополнительное соглашение на руки.

Далее клиенту важно оплачивать долг в соответствии с новым графиком и не нарушать условия оплаты. При возникновении новых трудностей кредитор может отказать в повторной реструктуризации задолженности.

Как уже было отмечено, если договор подписан с привлечением созаемщика или поручителя, то они обязаны присутствовать в банке и подписать соглашение на изменение условий.

FAQ

Какие условия для реструктуризации предлагает Сбербанк?

Сбербанк предлагает три варианта: изменение валюты, увеличение срока или предоставление отсрочки. Снижение процентной ставки не предусмотрено.

Как сделать так, чтобы одобрили реструктуризацию?

Потребуется официально подтвердить ухудшение финансового положения и заполнить заявление через личный кабинет или в офисе.

Куда подать заявление на реструктуризацию?

Направить заявление можно через личный кабинет Сбербанк Онлайн, заполнив заявку. Также подать заявление можно лично, обратившись в офис банка.

Отличия реструктуризации от рефинансирования?

Отличие заключается в том, что при реструктуризации меняются условия по договору, а при рефинансировании оформляется новый кредит для погашения ранее оформленного займа.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита, могут воспользоваться реструктуризацией — дополнительной услугой Сбербанка, направленной на помощь в снижении уровня долговой нагрузки. Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.

Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке

Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора, направленный на контроль и (или) снижение долговой нагрузки клиента. Сбербанк идет навстречу клиенту с целью дать ему возможность поправить свое финансовое положение. В противном случае размер задолженности может приобрести крупных размеров, и вопрос придется решать в судебном порядке.

Суть реструктуризации - ежемесячный платеж снижается за счет увеличения срока выплаты

Не дав заемщику время на решение временных финансовых трудностей, и доведя процесс до суда, банк может столкнуться с еще одной, более серьезной проблемой. Если у ответчика (заемщика) нет ни постоянного источника дохода, ни имущества, на которое может быть наложено взыскание, суд так или иначе примет решение в пользу банка, но с выполнением принято решение возникнут трудности. Сервис Brobank.ru в своих материалах всегда старается давать ссылки на действующее законодательство.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у должника отсутствует имущество и доходы, судебный пристав-исполнитель, после выполнения всех обязательных мероприятий, вернет исполнительный документ взыскателю (банку). Повторная подача исполнительного документа возможна только через полгода. Таким образом процедура может повторяться несколько раз, в итоге банк может оказаться ни с чем. Поэтому реструктуризация на определенном этапе для Сбербанка имеет большое значение.

Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке

Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:

  • Существенное сокращение доходов — потеря работы или снижение размера заработной платы.
  • Заемщика призвали в армию, вследствие чего он утратил возможность исполнять обязательства перед банком в должном виде.
  • Заемщик уходит в отпуск по беременности и родам, либо по уходу за ребенком.
  • Полная или частичная утрата работоспособности ввиду травмы, увечья или заболевания.

Просто так обратиться в банк и попросить изменить график не получится, обязательно должны быть основания

Сбербанк допускает проведение реструктуризации по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Если банк и заемщик приходят к общей договоренности, изменение условий возможно по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, показывающие финансовое состояние клиента — квитанция 2-НДФЛ, справка о размере пенсии, выписка из банка о состоянии счета (требование о подтверждении доходов не распространяется на клиентов, чье финансовое положение резко ухудшилось).
  • Данные, подтверждающие трудовую занятость — справка с места работы, справка по форме банка.

Перечень документов, которые обязательно прикладываются к заявлению на изменение графика платежей

При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.

Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке

  • Отсрочка погашения кредита.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа (увеличение сроков действия кредитного договора).
  • Изменение валюты по кредиту — актуально для перевода валютных договоров в рублевые.

В первом случае речь идет о так называемых кредитных каникулах: договор на какое-то время «замораживается», что помогает заемщику поправить свое финансовое положение. Снижение суммы ежемесячного платежа становится возможным за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Заемщик выбирает для себя наиболее комфортный платеж, предполагающий посильную кредитную нагрузку. Финансовое положение валютных заемщиков зависит от колебаний курсов валюты. В этом случае клиент подает заявку на перевод долларового договора в рублевый. Таким образом, сумма задолженности не будет зависеть от внешних факторов.

Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке

Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.

В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения. Следовательно, реструктуризация задолженности в Сбербанке не должна рассматриваться как общедоступная услуга. Отказ возможен в том случае, если банку видно, что предпринятые меры не дадут никакого результата.

Реструктуризация кредита

Здравствуйте. 13.07.2020 я подала заявление на реструктуризацию через сайт, 14.07.2020 мне пришло смс о том, что реструктуризация одобрена. 16.07.2020 я оплатила платёж по графику. Вопрос: когда со мной свяжутся, что бы подписать дополнительное соглашение, как я вообще могу узнать на каких условиях мне одобрили и следующий платёж 16.08.2020 мне придётся снова платить по моему графику (не обновлённому)? В Сбербанк онлайн график прежний, без каких-либо изменений

Сбербанк

2020-07-23T08:07:24+03:00

Здравствуйте! Простите, сейчас очень много заявок и отражение нового графика может занять время. Реструктуризация одобрена на 6 месяцев. После обновления графика вам поступит смс, также он отобразится в Сбербанк Онлайн. Позднее с вами свяжется сотрудник для согласования даты и места подписания документов. Подробную информацию можно получить по номеру 8-800-200-8-200 (пн-чт: 04:00-20:00, пт: 04:00-16:45 по мск). С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк

Оставьте отзыв

Помогите другим пользователям выбрать лучший банк

О банке

Народный рейтинг

средняя оценка
решено проблем

Предложения компании

  • Вклады
  • Кредиты

Сбербанк

«Лучший % (в конце срока)»

Сбербанк

Сбербанк

«Лучший % Онлайн (в конце срока)»

Сбербанк

Сбербанк

«Ежедневный %»

Сбербанк

Сбербанк

«Лучший % (ежемесячно)»

Сбербанк

Сбербанк

«Образовательный»

Сбербанк

Полная стоимость кредита
на срок 15 лет

Сбербанк

«На любые цели»

Сбербанк

17.36% — 34.98%
Полная стоимость кредита
на срок до 5 лет

Сбербанк

«Под залог недвижимости»

Сбербанк

19.39% — 22.31%
Полная стоимость кредита
на срок до 20 лет

Помогли с реструктуризацией без проблем Комендантова Нормальный банк, мелкие недостатки бывают у всех. У меня, как и у многих, в этом году снизился ежемесячный доход, оплачивать кредит в Сбербанке стало тяжеловато, так как есть.

Необычно — «пятёрка» Сберу! Igors83 Обслуживаюсь в Сбере с 2006 года, когда открыл кобрендовую дебетовую карту «Сбербанк Аэрофлот». Всё это время в одном и том же отделении — допофис №8598/0172 в Уфе. За эти годы мы.

Просьба об отсрочке платежа и реструктуризации ideya174 Добрый день! Обращается к Вам добросовестный клиент Вашего Банка. О Вас имеются только положительные впечатления. У меня есть 2 кредита, по которым я прошу у Банка отсрочку платежа.

Самый достойный филиал в г. Бийске alex49 Достаточно давно я обслуживаюсь в Сбербанке по адресу пер.Липового д.72. Очень хотелось бы выразить большую, даже огромную БЛАГОДАРНОСТЬ всем сотрудникам этого филиала. По какому.

Мне понравилось dezhenev Доброго времени суток, брал кредит на машину в марте 2015, без переплат, очень удобная система расчетов и платежей, плюсы низкая процентная ставка, существует мфо возможность.

Сложный случай login1984 Хочу выразить особую благодарность сотруднице Доп. офиса №9055/01978 в СПб на площади Карла Фаберже, 8Б. Я обратился за выводом созаемщика по ипотеке и переводом купленной.

Благодарность за качественный и профессиональный подход к клиентам 0627359 Хочу выразить благодарность руководителю отдела кредитования физических лиц офиса на Большой Якиманке 42 Александру М-ту за четкую и профессиональную консультацию, а также за.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Интересуетесь, является ли реструктуризация кредита в Сбербанке результативным методом по решению денежных проблем? Какие документы для этого необходимы? Кто может рассчитывать на реструктуризацию в 2024 году? Как сделать этот процедуру без больших затрат сил и времени? Данная статья поможет вам разобраться в этих и других вопросах.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Способы реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке

При появлении сложностей при выплате займа существуют несколько вариантов для выхода из ситуации. Этими путями являются реструктуризация и рефинансирование кредита. Последний способ в Сбербанке действует только для ссуд других банков. Но реструктуризация возможна и для клиентов Сбербанка. Она представлена 4 вариантами.

  • Перенос сроков по уплате основной задолженности. Чаще всего до года по ссудам на потребительские нужды и до двух — по ипотечным займам. Этот метод заключается в следующем: оговоренный заранее период времени вы платите лишь проценты. Данный вариант дает возможность временного снижения объема платежей без роста долга.
  • Отказ от взимания неустоек. При этом договорные условия остаются прежними, но кредитная организация в оговоренной доле списывает начисленные штрафы и пени.
  • Изменение срока займа в большую сторону. Чаще всего до трех лет для ссуд на потребительские нужны и до десяти — для ипотечных займов. Такой метод дает возможность снижения сумм ежемесячных платежей. Минусом данного варианта является рост итоговой переплаты.
  • Индивидуальный график выплат. В график погашения ссуды могут вноситься благоприятные для кредитуемого изменения. Это и изменение даты платежа, и очередность погашения долга. Можно определить месяцы с большими и меньшими размерами выплат. Указанные изменения могут вноситься как в отдельности, так и в совокупности.

Кредит наличными онлайн

Кредит наличными онлайн Хоум Банк, Лиц. № 316
на срок до 7 лет
Подать заявку

Кто может получить одобрение на реструктуризацию

Сбербанк весьма лояльно относится к подобным обращением и дает положительный ответ в 90% случаях из 100%. Но без бумажной волокиты и веской причины вам не обойтись. Обращения в Сбербанк на реструктуризацию потребительских кредитов рассматривают лишь в письменном виде в определенные сроки. Рекомендуется начать процесс как можно раньше, если ощущаете неизбежность просрочки по ссуде. Финансовое учреждение к основаниям для реструктуризации относит следующие: снижение доходов ввиду увольнения или уменьшения зарплаты, серьезное заболевание и присвоение инвалидной группы, призыв в армию, утрату дополнительного источника поступления денежных средств, появление ребенка и декретный отпуск, смерть кредитуемого.

Когда вы уже подали документы на реструктуризацию, то ни при каких обстоятельствах нельзя переставать платить. При принятии решения согласно вашему заявлению будет учитываться кредитная история за весь срок кредитования.

Также не стоит забывать о том, что законодательно банк в праве вам отказать.

Кредит наличными на любые цели

Кредит наличными на любые цели МТС Банк, Лиц. № 2268
на срок до 15 лет
Подать заявку

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке

Универсального алгоритма действия для реструктуризации не существует. И с каждым физическим лицом решения принимаются в индивидуальном порядке.

Первым делом необходимо написать заявление в свободной форме. Также вам выдадут анкету заблаговременного анализа возможности реструктуризации займа.

Не теряйте времени: в период рассмотрения вашего заявления займитесь сбором документом. В первую очередь сделайте бумагу, подтверждающую снижение денежных доходов или получите медицинское заключение о потере трудоспособности. Кроме того, вам понадобятся также документы на поручителей или созаемщиков.

Далее сотрудники банка сами с вами свяжутся и при этом зададут дополнительные вопросы, расскажут о требуемом перечне бумаг и согласуют путь реструктуризации. Такое собеседование может проходить как по телефону, так и посредством личной беседы. После вам будет нужно принести все необходимые документы в офис кредитной организации.

В случае положительного ответа от финансового учреждения для вас будет разработана документация, требующая подписи. Не экономьте время на изучение оформляемых бумаг и не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно.

Кредит «Прайм Выгодный онлайн»

Кредит «Прайм Выгодный онлайн» Совкомбанк, Лиц. № 963
на срок до 5 лет
Подать заявку

Периодически в Сбербанке объявляются «акции» на ссуды, в ходе которых можно провести реструктуризацию на условиях более выгодных, чем предлагаются обычно. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Как предварительно узнать о шансе одобрения на реструктуризацию?

Жители Северо-Западной части РФ имеют возможность узнать о вероятности одобрения реструктуризации на официальном ресурсе кредитной организации онлайн. Для этого нужно попасть в меню «Частным лицам», далее в раздел «Кредиты» и найти интересующий вид займа. Там можно найти реструктуризацию и далее действовать в соответствие с предложенным алгоритмом. Реструктуризация кредита в Сбербанке.

Чем обернется вовремя не оформленная реструктуризация?

Сначала финансовое учреждение будет вам напоминать о растущей задолженности по телефону. Далее будут обещать разбирательства в суде. Вам поступит письменное предложение о реструктуризации. Далее можно ждать судебную повестку. А предстоящие разбирательства грозят конфискацией ценного имущества и полностью испорченной репутацией в финансовых учреждениях. Поэтому есть все основания не бездействовать, а вовремя принимать меры. Тем более что банк будет готов пойти на встречу. Еще сомневаетесь? Прочтите отзывы о реструктуризации Сбербанка. И в этом варианте вы найдете сплошные плюсы по сравнению с игнорированием долга.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *