Как узнать застрахована ли квартира
Перейти к содержимому

Как узнать застрахована ли квартира

  • автор:

Проверить страховку на дом

Для защиты своих клиентов компания «Ингосстрах» создала удобный сервис проверки валидности полиса страхования. Чтобы пользователь мог в любое время убедиться в подлинности полученного документа. В случае мошенничества со стороны злоумышленников компания не будет нести финансовой ответственности по поддельным полисам и соответственно не выплатит компенсацию при наступлении страхового события.

Как проверить полис?

Проверка полиса по номеру – элементарная процедура. Процесс помогает проверить страховку на дом и убедиться в ее подлинности за несколько минут.

Поля для заполнения содержат:

  • данные страхового полиса (серия, номер, например, PL1234567, GO1234567890 или AA1234567890);
  • фамилию и имя страхователя;
  • контактные данные (электронная почта, номер телефона).

По результатам проверки Вы определите подлинность документа. Стоит помнить, что настоящий документ представляет собой форму с наличием обязательных отличительных признаков компании страховщика.

К ним относятся:

  • название;
  • логотип;
  • реквизиты;
  • обозначение способов связи с компанией.

Бланк должен быть заверен печатью и иметь личный номер, идентифицирующий страхователя. Обратите внимание на срок действия и территорию покрытия. Не забудьте сверить наличие и правильность написания фамилии, имени и даты рождения.

Важно!

Тщательно проверяйте внесенные в бланк данные и при обнаружении ошибки сразу сообщайте страховщику.

Согласно ГОСТ Р 34.10-2001 электронные полисы СПАО «Ингосстрах» заверены цифровой подписью. Помимо основного сервиса проверки, указанного выше, Вы можете удостовериться в подлинности страховки при помощи центра Крипто-ПРО на сайте компании в разделе Проверка ЭЦП .

Важно! Если Вы столкнулись с фактами мошенничества оформления страховки от имени «Ингосстраха», сообщите представителям компании по телефону 8 (495) 956-55-55 или в чате на сайте. Благодарим за помощь!

Все о страховке квартиры – от видов страхования до необходимых документов

Страхование квартиры направлено на защиту имущественных интересов собственника, которая обеспечивается на основании договора со страховщиком. Такая страховка компенсирует ущерб от потери жилья и находящегося в нем имущества, от лишения возможности пользоваться квартирой и вызванные этим дополнительные расходы на проживание.

К какому виду страхования относится страхование квартиры

Это имущественный тип продукта, включающий компенсацию за несчастные случаи, происходящие в жилом помещении.

Какое жилье разрешается застраховать

  • строение официально признано ветхим;
  • после обследования дом получил статус аварийного — он стоит в очереди на снос или его жильцы временно расселены для проведения капитального ремонта;
  • требуется застраховать только отдельные комнаты или коммуналку.

Договор страхования квартиры заключается не только с собственником, но и с арендатором. В случае ущерба, нанесенного приобретателем полиса, компенсацию за него уплачивает страховщик. По аналогичной схеме заключается договор с соседями.

Теоретически законодательство не запрещает страховать жилье лицу, не имеющему статуса собственника. В таком случае покупатель полиса и выгодоприобретатель будут разными субъектами. У последнего должен быть интерес в сохранности жилой недвижимости, основанный на положениях закона или договора.

Однако Центробанк поясняет, что без документов, удостоверяющих право собственности, получится застраховать лишь собственное имущество в чужой квартире при наличии доказательства этого факта. Иногда бывает проще убедить собственника жилья приобрести полис.

От чего можно застраховать квартиру

Статистика подтверждает, что чаще всего ущерб наносится затоплениями и пожарами. По данным компании «Росгосстрах», 87% страховых случаев связаны с заливами, а 7% с пожарами.

Страхование квартиры от затопления предполагает защиту имущества и гражданской ответственности. В периметр страховых случаев включаются разные обстоятельства: от классического наводнения, устроенного соседями, до залива, вызванного износом коммуникаций или действиями сотрудников управляющей компании.

Что дает страховка квартиры в случае затопления или пожара

Собственник получит компенсацию за повреждение предметов мебели, отделочных материалов, бытовой техники и электроники (например, при попадании воды), электропроводки.

Страхование квартиры от пожара или взрыва предусматривает одновременное оформление двух полисов. Это позволит рассчитывать на компенсацию ущерба от возгорания из-за внешних факторов и исключит расходование семейного бюджета в случае собственной вины в пожаре.

  • прямое горение — источник пламени находится в квартире либо огонь перекинулся от соседей;
  • ущерб от продуктов горения — открытый огонь в помещениях отсутствовал, но стены покрылись черной копотью;
  • урон от действия пожарных, прибывших для тушения огня.

Клиент вправе оформить страховку на квартиру и прописать в договоре со страховщиком отдельные объекты, за повреждение которых предусматривается возмещение вреда. В их числе окна, двери, сантехническое оборудование, отделочные материалы на полу, стенах, потолке, внутриквартирные коммуникации (водоснабжение, кондиционирование, отопление и др.).

Титульное страхование позволяет защитить себя и компенсировать убытки от действий продавцов-мошенников или оспаривания условий сделки родственниками бывших собственников.

  • отзывы клиентов о компании «Зетта страхование»;
  • отзывы о страховании в компании «АльфаСтрахование»;
  • отзывы о страховке в компании «Югория».

Когда случай не считается страховым

  • отсутствие конкретного риска в договоре;
  • значительный естественный износ дома;
  • грибок и плесень в комнатах, коридоре, кухне;
  • протечки потолка на верхних этажах;
  • сознательная порча материального имущества собственником жилья.

Если идет ремонт

  • отделка комнат, кухни, коридора (покрытия потолка, стен, окна, двери);
  • предметы мебели, бытовая техника (компенсация предусмотрена не только за порчу, поломку, но и при краже);
  • ремонтные конструкции (перекрытия, капитальные стены).

Можно ли застраховать квартиру от военных действий или последствий террористического акта

Большинство страховщиков отказывают в покрытии таких рисков. Те же, кто соглашается, значительно увеличивают стоимость полиса.

Коробочное страхование

Коробочное страхование квартиры — полис с заранее сформированным набором самых распространенных рисков, неизменной страховой суммой и премией. Стандартизированный формат обычно представлен 3-5 вариантами покрытия и цен.

Застраховать квартиру от всех рисков такой продукт не позволяет.
Полисы часто реализуются банками, салонами связи, гипермаркетами в небольших ярких коробках. Внутри находятся договор, условия страховки, памятка, предложения по дополнительным сервисам.
При коробочном страховании не проводятся осмотр и оценка жилой недвижимости — пользователю достаточно купить полис с подходящими условиями. Оформление длится не больше 5-10 минут — соглашение считается заключенным после внесения платежа за коробку. Цена такого полиса гораздо меньше, чем у классического страхования, так как не используются услуги оценщиков, экспертов для подтверждения стоимости квартиры.
Еще одно преимущество полиса из коробки — быстрая выплата. При суммах менее 100 тысяч иногда не проводится оценка ущерба.

Какие документы нужны для страхования квартиры

  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • справка об оценке БТИ;
  • технический паспорт;
  • фото помещений;
  • кредитное соглашение (если недвижимость находится в залоге);
  • выводы независимого оценщика.

Порядок определения размера компенсации

Страховая компания компенсирует ущерб в отношении имущества или частей квартиры, указанных в полисе. Если в документ не были внесены компьютер или стиральная машина, за них не заплатят.

Также принимается во внимание конкретный прописанный в соглашении риск. Если недвижимость застрахована от возгорания, а произошел потоп, рассчитывать на возмещение убытков нельзя. Величина компенсации за имущество рассчитывается с учетом степени износа на момент подписания соглашения.

Рассчитать страховку квартиры для коробочного продукта проще, так как по его правилам устанавливается фиксированный размер выплат. В индивидуальном полисе сумма определяется с учетом запросов клиента по конкретным рискам и результатов оценки недвижимости. В соответствии с последними в договоре прописывается выплата.

  • величина страховой суммы;
  • возраст дома и его состояние;
  • число застрахованных рисков.

Внимание! По данным независимых источников, в первом полугодии 2022 года средний по рынку размер премии по добровольному страхованию — для имущества 1501 рубль, для строений 1558 рублей.

Максимальный размер премии определить достаточно сложно, так как зачастую применяется индивидуальный подход и для каждого застрахованного объекта устанавливается собственная сумма при условии одобрения страхователем. Страховщики выдвигают условие — стоимость имущества в договоре должна быть не больше действительной либо среднерыночной на дату его заключения.

Как сэкономить на покупке полиса

  • условная — страховщик не будет компенсировать ущерб, если его размер равен франшизе, и возместит 100% в случае превышения этой суммы;
  • безусловная — размер франшизы вычитается из суммы выплаты.

Что нужно знать о страховке ипотечного жилья

Фото: Stock-Asso\shutterstock

Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка). Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.

Обязательная страховка

Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц. Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина. «Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист. Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Добровольные виды страхования

Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин. Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам: Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин. Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист. Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна. «В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.

Страховка вторичного жилья является обязательной

Страховка вторичного жилья является обязательной (Фото: Tinnakorn jorruang\shutterstock)

От чего защищает обязательная страховка

  • пожара;
  • взрыва газа;
  • падения самолета (маловероятно, но возможно);
  • стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
  • незаконных действий третьих лиц.

«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.

Процедура страхования жилья

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:

  • одобрили квартиру в ипотеку;
  • обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
  • отправили в них оценочный альбом;
  • получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.

«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин

Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.

Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.

Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.

Документы для страхования квартиры

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • независимая оценка стоимости квартиры.

В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

  • паспорт;
  • заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
  • договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
  • выписка из ЕГРН на квартиру;
  • независимая оценка квартиры;
  • технический паспорт квартиры;
  • выписка из домовой книги;
  • документы, подтверждающие получение льготы.

Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.

Читайте также:

  • Центробанк представил новую концепцию ипотечного страхования
  • Москва отказалась от страхования жилья. Как теперь оформить полис

Страхование квартир, таунхаусов и апартаментов

Возместим ущерб, нанесенный соседям из-за непредвиденной ситуации: пожара, залива и др.

Страховые программы

Все включено

Страхование квартиры «под ключ».
Дополнительные риски и опции уже входят в полис.

Полис без осмотра, но с учетом временной франшизы в 7 дней.

Всего на выбор 6 вариантов страховой защиты с самым широким покрытием

Домовой.
Эконом

Конструкция квартиры
3 500 000 ₽

Отделка
550 000 ₽

Движимое имущество
350 000 ₽

Гражданская ответственность
350 000 ₽

Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»

Домовой. Экспресс

Конструкция квартиры
8 500 000 ₽

Отделка
1 000 000 ₽

Движимое имущество
700 000 ₽

Гражданская ответственность
1 000 000 ₽

Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»

Конструкция квартиры
6 000 000 ₽

Отделка
600 000 ₽

Движимое имущество
500 000 ₽

Гражданская ответственность
600 000 ₽

Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»

Домовой. Премиум

Конструкция квартиры общей площадью не более 150 кв. м (дом не ранее 1930 года постройки)
10 000 000 ₽

Отделка
1 500 000 ₽

Движимое имущество
1 000 000 ₽

Гражданская ответственность
1 000 000 ₽

Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»

Оставить заявку

Номер телефона
Отправить заявку агенту

Заявка успешно отправлена

Ваш запрос передан страховому консультанту.

Отправить заявку не удалось

Произошла ошибка. Попробуйте обновить страницу или отправить заявку позже.

Что делать при страховом случае?

Сообщите нам о случившемся в течение 3-х дней. Список документов для получения выплаты и рекомендации по дальнейшим действиям есть в инструкции

Вопросы и ответы

Как получить скидку на страхование?

Полис страхования квартиры обойдется дешевле, если вы:

  • клиент РЕСО-Гарантия по другим видам страхования
  • продлеваете на следующий год договор, по которому не было заявлено страховых случаев

Может ли страховая компания отказать в страховании квартиры?

Может, если передаваемое на страхование имущество не соответствует действующим правилам страхования, а также если существуют иные обстоятельства, многократно повышающие степень риска.

Например, мы не принимаем на страхование квартиру в доме, который находится в ветхом или аварийном состоянии.

Я могу застраховать арендованную квартиру?

Да, Вы можете застраховать арендованную Вами квартиру.

Я затеял ремонт и хочу застраховать квартиру. Если во время ремонта произойдет страховой случай, могу я рассчитывать на выплату?

По имущественным рискам вред будет возмещен, если квартира застрахована по продукту «Все включено», вред, причиненный Вами соседям во время ремонта не покрывается.

Сколько ждать получения выплаты?

Выплата производится не более чем через 15 дней после признания случая страховым.

После затопления я самостоятельно сменил половое покрытие, и только потом вызвал страхового эксперта. Фото после затопления есть на телефоне, этого достаточно, чтобы страховая компания вернула мне деньги, потраченные на ремонт?

Согласно п. 11.3.4. Правилам страхования, страхователь при наступлении страхового случая обязан сохранить до прибытия представителя страховой компании застрахованное имущество (поврежденное и неповрежденное) в том виде, в каком оно оказалось после наступления страхового события.

В противном случае страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *