Как вывести деньги с брокерского счета рсхб
Перейти к содержимому

Как вывести деньги с брокерского счета рсхб

  • автор:

Урок 6. Как купить валюту на брокерский счёт

Открыв брокерский счёт, инвестор получает возможность приобретать валюту по биржевому курсу, выводить её со счёта или использовать для инвестирования в другие активы.

Как купить валюту на брокерский счёт

Скрипт информации из видео
Иконка ArrowDownIcon Иконка ArrowDownIcon

Мы все понимаем, что хранить все средства в одной валюте рискованно, что в российских рублях, что в долларах США, что в евро. Экономическая ситуация в мире непредсказуемая и в каждой стране разная. Поэтому разумно держать в портфеле не одну валюту, а сразу все три. Кстати, на бирже вы сможете приобрести не только доллары и евро, но и более редкие валюты.

В принципе, в России с обменом иностранной валюты проблем нет. На каждом углу есть обменный пункт, где вам с удовольствием продадут иностранную валюту.

Для большинства российских граждан, обменный пункт — это цивилизованный способ работы с валютой. Вспомните или почитайте о том, как этот процесс происходил в 90-х. Не было ни то, что биржи, обменных пунктов нормальных не было. Нужно было искать специального человека, которого называли “меняла”, и покупать доллары у него.

Сегодня у любого инвестора есть несколько новых более удобных способов, как купить иностранную валюту. Расскажу про три самые распространенные и подробно остановлюсь на том, как покупать иностранную валюту на Московской Бирже.

Наверно, уже эта информация для многих будет открытием. Уверен, что большинство думают, что на биржах торгуются только акции и облигации. Нет! Московская Биржа уникальна среди других мировых бирж тем, что на ней торгуются ещё и валюты. И сегодня абсолютно любой частный инвестор, у которого есть брокерский счёт, может на Московской Бирже покупать и продавать валюту наравне с Центральным Банком, «Сбербанком» и глобальными банками типа «Голдман Сакс» или «Кредит Суисс». И всё это будет происходить на экране смартфона.

Как я уже сказал, самый простой и всем привычный способ запастись долларами — это пойти в обменный пункт. Обменные пункты есть на каждом шагу. Достаточно подойти к метро или к крупному торговому центру.

Способ проверенный, но у него есть ряд недостатков.

Разница между ценами покупки и продажи очень большая. Чем больше эта разница, тем более оторванную от справедливой цену вы получаете. Это значит, что вы всегда будете покупать валюту дороже, чем она стоит на самом деле, а продавать дешевле.

Вероятность обмана и скрытые комиссии. К счастью, это случается гораздо реже, чем 10 лет назад. А в крупных банках вероятность стремится к нулю.

Плюсы у работы с обменными пунктами всё же есть. Их два.

Первый заключается в том, что в обменном пункте можно менять мелкие суммы по 10-20 долларов, и при этом у вас не спрашивают документы.

А второй, в том, что некоторые обменные пункты работают 24/7. Но это больше важно для туристов, чем для инвесторов.

Банки предоставляют вам возможность обменять валюту в личном кабинете. Курс чаще всего будет лучше, чем в обменном пункте, но до реального рыночного курса ему будет все равно далеко.

Плюсы использования веб-кабинета банка аналогичны способу с обменным пунктом выше. Купить и продать валюту можно в любом количестве и в любое время суток. Хотя за все банки говорить, конечно, не очень разумно. Исключения, наверняка найдутся.

Теперь переходим к самому эффективному варианту работы с валютой, который доступен любому прогрессивному инвестору.

Ещё в 2012 году Московская Биржа разрешила частным инвесторам совершать операции с валютой бок о бок с профессиональными участниками.

Всё, что нужно сделать частному инвестору — это открыть брокерский счёт и закинуть на него деньги. Брокер автоматически предоставляет доступ и на рынок акций, и на рынок валюты, когда вы открываете счёт. Дополнительно беспокоиться об этом не надо.

На Московской Бирже можно покупать не только доллары и евро. Здесь есть, например, британские фунты и швейцарские франки. И они доступны в мобильном приложении РСХБ-Брокер.

Процесс торговли валютой ничем не отличается от процесса торговли другими инструментами. Вы точно так же выбираете нужную валютную пару, указываете количество единиц валюты и цену, по которой хотите провести сделку. После этого отправляете заявку на биржу.

Вообще идеальная ситуация, если ваш расчетный банк даёт возможность открывать в счета в нужных вам валютах. Тогда с брокерского счёта вы можете вывести деньги на эти счета, а потом снять их в кассе. В АО «Россельхозбанк» такая возможность есть.

Самый важный плюс этого способа заключается в том, что валюту вы будете покупать по честному биржевому курсу. Более справедливого курса в природе не существует. Банки и обменные пункты смотрят именно на него, когда выставляют цены в своих системах.

В покупке валюты на бирже есть несколько нюансов, которые нужно знать.

Первое. Вы не можете купить десять или двадцать долларов. И даже сто не можете. На бирже есть минимальный лот — он составляет одну тысячу условных единиц валюты. Это значит, что меньше тысячи долларов или евро вам не продадут.

Второе. Биржа работает с перерывами, выходными и праздниками. В это время биржа закрыта. Когда биржа закрыта, торгов нет, а значит купить доллары нельзя. Это нужно знать и планировать покупку заранее.

Само собой, подключаться к торгам можно только из тех мест, где есть интернет. Или нужно будет позвонить своему брокеру и отдать приказ о покупке “с голоса”.

Важная ремарка про налоги. По валютным операциям на бирже брокер не является налоговым агентом. Это значит, что он не считает и не удерживает с инвесторов налоги.

Если вы занимаетесь конверсионными операциями на бирже, т.е. купил евро и всё потратил на шоппинг в Милане, то вопрос налогов может вас не волновать. Однако, если ваши операции спекулятивные и направлены на извлечение прибыли из колебаний курсов валют, то вам нужно подать декларацию в налоговую инспекцию, отчитаться о полученном доходе и заплатить с этого дохода налог 13%. Это простая и отработанная процедура, которую легко осуществить в личном кабинете на сайте nalog.ru. А брокер предоставит вам в помощь пошаговую инструкцию, чтобы вы нигде не запутались.

Ну что, надеюсь теперь вы будете покупать валюту только через биржу!

Программа курса

Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015).

Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000).

Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100).

Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473).

Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание» https://www.rshb.ru/natural/brokerage (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на рынках капитала Банка.

Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.

Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.

Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный профиль Клиента.

Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации.

Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного уведомления.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей квалификации и опыта. Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на основании запроса.

Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов.

Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

Переведите ценные бумаги от другого брокера

Как перевести ценные бумаги в АО «Россельхозбанк» брокерское обслуживание

Если вы действующий клиент

брокерского и депозитарного обслуживания, обратитесь к персональному менеджеру или следуйте алгоритму ниже

Если вы еще не стали клиентом
брокерского и депозитарного обслуживания, вам необходимо открыть брокерский счет

Алгоритм действий по переводу ценных бумаг от другого брокера

Направьте на почту invest@rshb.ru следующую информацию:

  • для подтверждения возможности перевода ценных бумаг в депозитарий Банка
  • полные реквизиты места хранения передаваемых ценных бумаг
  • ваши актуальные контактные данные (имя, телефон, e-mail)
  • если ценные бумаги для перевода предназначены для квалифицированных инвесторов, предварительно получите статус квалифицированного инвестора в АО «Россельхозбанк»

С вами свяжется специалист брокерского обслуживания или персональный менеджер:

  • список ценных бумаг, их ISIN и количество
  • для предоставления реквизитов Банка, чтобы оформить поручение на списание ценных бумаг у передающего депозитария
  • для оформления и подписания поручения на зачисление ценных бумаг в депозитарий Банка. Подписание поручения проходит в офисе Банка

Запросите у передающего брокера и предоставьте в Банк следующие документы:

  • брокерский отчет на даты покупки передаваемых ценных бумаг, заверенный брокером
  • выписку по счету ДЕПО за весь период владения ценными бумагами, заверенный депозитарием. Это необходимо для корректного расчета налога при продаже и отображения стоимости бумаг в торговом терминале

Преимущества инвестирования с нами

Бесплатное открытие брокерского счета и выгодные тарифы

Вы сами управляете своими инвестициям 24/7

Бесплатные торговые идеи, обзоры, комментарии от аналитиков

Бесплатная аналитическая поддержка

Подписывайтесь и получайте актуальные инвестиционные идеи, обзоры рынка, доступ к профессиональным секретам

Откройте брокерский счёт и получайте эксклюзивный контент в мобильном приложении РСХБ-БРОКЕР

Подписаться на аналитику
Телеграм-канал
Иконка TelegramIcon Иконка TelegramIcon

Приложение РСХБ-БРОКЕР

  • Инвестиционные идеи от аналитиков РСХБ-БРОКЕР
  • Тысячи финансовых инструментов: акции, облигации, еврооблигации, ETF, валюта, фьючерсы, фонды
  • Фондовый, срочный, валютный рынки
  • Маржинальная торговля
  • Выставление лимитных и рыночных заявок
  • Графики финансовых инструментов, биржевой стакан

Иконка PlayMarketIcon Иконка PlayMarketIcon
Google Play

Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015).

Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000).

Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100).

Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473).

Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание» https://www.rshb.ru/natural/brokerage (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на рынках капитала Банка.

Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.

Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.

Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный профиль Клиента.

Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации.

Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного уведомления.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей квалификации и опыта. Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на основании запроса.

Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов.

Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

Урок 9. Что такое брокерский отчёт. Налоги, которые должен платить инвестор. Льготы

Любой доход облагается налогом. Важно знать о существующих льготах и понимать механизм уплаты налогов.

Что такое брокерский отчёт. Налоги, которые должен платить инвестор. Льготы.

Скрипт информации из видео
Иконка ArrowDownIcon Иконка ArrowDownIcon

Любой доход, который получает физическое лицо, облагается налогом. Финансовый рынок — не исключение. С любого заработка на фондовом рынке нужно платить налог. Ну, или почти с любого. В этом уроке разбираемся, какие налоги должен платить инвестор, какие у него есть варианты, чтобы платить меньше, и где отслеживать, сколько вы уже заплатили.

Важный момент заключается в том, что ваш брокер на финансовом рынке является вашим же налоговым агентом. Это сильно упрощает задачу, потому что частному инвестору не нужно самому считать и платить налоги. Брокер всё это делает за него. Есть только два исключения: брокер не является налоговым агентом по операциям с иностранной валютой и по дивидендам от иностранных организаций.

Брокер видит, сколько денег вы заработали. На основе этих данных он считает, сколько налогов вы должны заплатить. Списывает эти деньги с вас и перечисляет их в бюджет.

Налоговая ставка на доход от торговли на фондовом рынке стандартная для России — 13%.

Чтобы правильно списать налог, брокер должен рассчитать прибыль по счёту клиента. Юридически правильно эта прибыль называется налогооблагаемая база.

Для её расчета есть правила.

Главное правило заключается в том, что прибыль считается только по закрытым позициям по принципу ФИФО. ФИФО — это от английского «First in, First out» или «первый пришел, первый ушел». Что это значит, покажу на числовом примере.

Представьте, что вы купили две акции компании в разное время. Первую купили за 100 рублей неделю назад. Вторую за 200 вчера. Через какое-то время, вы продаете одну акцию по текущей цене 250 рублей. Как посчитать, сколько налогов вы должны заплатить? Очень просто. Система подразумевает, что продали вы ту акцию, которую купили первой за 100 рублей. Значит прибыль по вашей операции составит 250 рублей доход от продажи минус 100 рублей расход на покупку. Итого 150 рублей прибыли, с которой вы должны государству 19,5 рублей налогов.

Такой подход работает с операциями на фондовом и срочном рынке. Операции с иностранной валютой на валютном рынке брокер в расчет не берет. Как я уже сказал, это исключение из правил.

Кроме прибыли от торговых операций, налогом также облагаются купоны и дивиденды, которые приходят на счёт. Ставка налога на них тоже 13%.

Но проблема в том, что платить налоги частному инвестору не интересно. Ему больше интересно не платить. И здесь существуют несколько вариантов, как платить меньше налогов.

Вариант номер один называется — индивидуальный инвестиционный счет или ИИС. По нему так много информации, что АО «Россельхозбанк» даже сделал отдельный урок, где я подробно рассказываю про работу с этим счётом. Если вы его ещё не смотрели, то обязательно посмотрите.

Вариант номер два называется льгота долгосрочного владения или ЛДВ. Она поощряет тех инвесторов, которые покупают ценные бумаги надолго. Если вы планируете держать бумагу в портфеле три года и больше, то можете на эту льготу рассчитывать. Льгота долгосрочного владения даёт возможность инвестору не платить налог на прибыль. Если вы купили бумагу за 100 рублей, а через 3 года продали за 200 и получили 100 рублей прибыли, то 13 рублей налога от этой суммы можете сэкономить.

По льготе долгосрочного вложения есть два важных замечания.

Первое, нужно жестко соблюдать срок владения бумагой. Даже если вы продадите акцию или облигацию всего на один день раньше, чем пройдет ровно три года с момента покупки, то претендовать на льготу вы уже не сможете.

Второе, у этой льготы есть ограничение по сумме, которую можно освободить от налога. Эта сумма считается, как три миллиона рублей, умноженные на количество лет, которые вы владели ценной бумагой. Если этот срок составляет пять лет, то за пять лет из-под налога вы сможете вывести прибыль в размере не более пятнадцати миллионов рублей. Хотя, этого вполне достаточно для большинства инвесторов, кому-то все равно может показаться мало.

До конца 2020 года действовали льготы по купонным выплатам облигаций федерального займа и некоторых корпоративных облигаций. По ним ставка налога 0%. Но, к сожалению, с 2021 года эти льготы будут отменены, и все купоны начнут облагаться налогом по одинаковой ставке 13%.

Обратите внимание на момент, когда списывается налог. Как я сказал, купоны и дивиденды приходят на брокерский счёт уже без налога и больше по ним ничего платить не нужно.

Налог на прибыль от торговых операций работает по-другому. Его не спишут со счёта до тех пор, пока не наступит одно из двух условий.

Первое. Если в течение года вам нужно вывести деньги со счёта, то для брокера это звоночек. В момент, когда вы будете подавать поручение, брокер посчитает, сколько денег вы заработали, сколько налогов должны заплатить на данный момент, и сразу эту сумму удержит с вашего брокерского счёта. При выводе вам на банковский счёт поступит сумма меньше, как раз на величину удержанного налога. Если вы выводите 100 тысяч рублей, и при этом 20 тысяч должны в виде налогов, то на счёт упадет только 80 тысяч. Делается это для того, чтобы вы не могли вывести все деньги сразу. Потому что если вы их заберете, то брокер всё равно должен будет уплатить за вас в казну налог. Но уже из своих собственных средств.

Второе. В конце года, брокер считает прибыли и убытки по всем клиентским счётам и автоматически списывает деньги у тех, для кого год был удачным, и кто заработал.

Кстати, если в конце года у вас на счёте не окажется нужной суммы, то брокер не сможет ничего взять. Вместо этого он отправит информацию в налоговую инспекцию. И уже она выставит вам в следующем году счёт, а точнее налоговые требования.

Информация по всем налоговым списаниям отображается в брокерском отчёте.

Если по вашему счёту прошло списание налогов, то на следующий день вы это в отчёте увидите.

Более того, отчёт в принципе очень полезный инструмент частного инвестора. В отчёте отображаются все операции, которые проходят по брокерскому счёту.

Любое движение денежных средств или ценных бумаг будет отражено в отчёте.

Купили акции? Эта операция будет в отчёте. Получили купоны? Операция будет в отчёте. Вывели деньги? Операция будет в отчёте. Брокер удержал налог? Всё будет в отчёте.

Информация о ценах сделок, комиссиях, и других списаниях и зачислениях будет в отчёте. На начальном этапе работы частному инвестору важно познакомиться с брокерским отчётом, внимательно его изучить и понять, где и какая информация указана. Если есть какие-то сомнения по ситуации на брокерском счёте, то можно быстро заглянуть в отчёт и проверить, по какой цене прошла сделка, или сколько было списано комиссии.

Важно также понять, как получить брокерский отчёт. Будет ли он приходить на электронную почту? Можно ли его скачать в личном кабинете? Или нужно звонить менеджеру и заказывать отчёт за тот период, который вас интересует. Например, АО «Россельхозбанк» присылает отчёт на электронную почту.

Ну и плюс ко всему, отчёт — это официальный документ, с помощью которого вы можете подтвердить, что у вас на счёте есть деньги и ценные бумаги.

Итак, теперь вы знаете, какие налоги надо платить на бирже, как платить меньше, и где смотреть, сколько вы уже заплатили.

Программа курса

Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015).

Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000).

Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100).

Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473).

Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание» https://www.rshb.ru/natural/brokerage (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на рынках капитала Банка.

Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.

Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.

Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный профиль Клиента.

Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации.

Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного уведомления.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей квалификации и опыта. Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на основании запроса.

Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов.

Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

Ужасный брокер

Перевели акцию с ВТБ в этот ужасный банк РСХБ. Долго не было информации о переводе. Как только поступила информация, пришлось ехать в банк для открытия брокерского счета. Процедура заняла порядка 1.5 часов. Через несколько дней направили данные для входа. Процедура не из простейших. После входа несколько дней не появлялась в кабинете эта акция. Перевод ценной бумаги в этот банк суммарно занял порядка 1 месяца.

После продажи акции, 30.04.2022 подал поручение на вывод денег с брокерского счета через мобильное приложение банка РСХБ. Ладно, учитываем праздники и выходные, но вчера 13.05.2022 денег на счете до сих пор не оказалось.

Через мобильный банк в чате задаю вопрос, когда будет исполнено мое поручение на вывод денежных средств с брокерского счета. Ответ оператора Виктории меня ошарашил:
— Данное поручение подавали в приложении РСХБ-Брокер?
То есть оператор даже не в курсе, что в приложении РСХБ-брокера нельзя выводить деньги. После недолгой переписки, поступила рекомендация ожидать до конца сегодняшнего дня.

Сегодня 14.05.2022, денег нет. Открываю чат с тем же вопросом.
Оператор Юлия ответила:
— Временно максимальные сроки исполнения поручения — до 7 рабочих дней от даты подачи поручения. Не позднее 16.05.2022.
На мой вопрос предоставить электронный адрес для написания претензии в банк РСХБ, поступил встречный вопрос «По вопросы вывода средств?» (текст сохранен, как есть) и через 30-40 секунд ПРОСТО ОТКЛЮЧИЛАСЬ!
Снова взываю оператора, получаю ответ от Антонины
— Официальный адрес электронной почты office@rshb.ru

Что же, жду поступления денег 16.05.2022, если нет, буду писать претензию.

Прочитав предыдущие комментарии пострадавших инвесторов, предположу, что еще придется ругаться с ними из-за незаконно удержанных 13% налога. Счет-депо сохранен, где указана фактическая стоимость акции на момент перевода. Продал естественно ниже этой стоимости.

Дублирую отзыв, так как был написан в теме Банков, а не в брокерском обслуживании.

Сегодня 16.05.2022, денег нет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *