Какая карта рассрочки позволит улучшить кредитную историю
Перейти к содержимому

Какая карта рассрочки позволит улучшить кредитную историю

  • автор:

Банки которые исправляют плохую кредитную историю

Банки которые исправляют кредитную историю

Кредиты и займы

Автор Павел Маржинов Обновлено 13.03.2023

Банки, исправляющие кредитную историю, предлагают улучшить кредитный рейтинг с помощью получения нового кредита, кредитной карточки или карты рассрочки. В некоторых кредитных организациях запущены специальные программы по улучшению кредитного рейтинга клиентов. Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы.

Не все банки, которые исправляют кредитную историю (КИ), широко афишируют эту услугу. Некоторые финансовые учреждения и вовсе не выдают клиентам с негативной КИ ссуды. Большая конкуренция на рынке финансовых услуг позволяет клиенту все же без особых проблем подобрать банк, где исправить кредитную историю. Но надо ответственно подойти к выбору финансового учреждения и учесть ряд нюансов процедуры улучшения КИ.

ТОП-15 бонусов от банков в марте

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.
3000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитной карте Тинькофф Platinum.
Кэшбэк 10% (4000 ₽) в супермаркетах + 1000 ₽ за оформление по кредитным картам Кредит Европа Банка.
Бесплатный выпуск и обслуживание кредитной UnionPay Газпромбанка в первый год.
2000 ₽ за любые покупки по кредитной карте «120наВСЕ Плюс.
3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка «120 дней без %».
2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.
Кэшбэк 5% на Супермаркеты по бесплатной дебетовой Альфа-карте.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Кэшбэк 25% на маркетплейсы и 10% на все остальное по бесплатной дебетовой Мультикарте ВТБ.
1500 рублей за дебетовую Тинькофф Блэк.
4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.
До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций
3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Способы исправления кредитной истории с помощью банка

Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Проверить кредитную историю БЕСПЛАТНО можно 2 раза в год. Для этого, необходимо зарегистрироваться в бюро кредитных историй и запросить кредитный отчет, посмотреть свой рейтинг. Сделать это можно через 2 крупнейших БКИ в России — ОКБ (Кредистория) и Скоринг Бюро.

Взять потребительский экспресс-кредит

Потребкредит наличными для исправления плохой кредитной истории

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ — взять новый кредит и погасить его своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Особенности экспресс-кредитов наличными
  • Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
  • Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
  • Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
  • Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки

Кредитная карта или карта рассрочки для негативной КИ

Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять бесплатную кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.

Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

  • Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
  • Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
  • Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
  • За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.

Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)

Товарный кредит как способ улучшить кредитную историю в БКИ

Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.

Особенности POS-кредитования для улучшения КИ
  • Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
  • В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
  • Наличные средства этим способом не получить.

5 банков для исправления кредитной истории

Исправление просрочек в прошлом доступно с продуктами различных банков. В некоторых банках доступны специальные программы для исправления, а в других просто с помощью нового небольшого кредита. На рынке работает более 400 кредитных организаций, предлагающих ссуды, кредитные карты и т. д. История по кредитам в банках хранится в разных бюро.

Рекомендуется обращаться в крупные кредитные организации. Они передают данные во все крупнейшие бюро, дорожат своей репутацией и могут предложить оптимальные условия кредитования.

Тинькофф Банк — кредит наличными или карта Платинум для улучшения КИ

Банк Тинькофф для исправления кредитной истории

Тинькофф – лучший банк для исправления и улучшения КИ. Это все благодаря тому, что он очень лояльно относится к кредитной истории и готов представить минимальный кредитный лимит даже с 18 лет или при плохой кредитной истории.

Он передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Для исправления КИ подойдут 2 продукта – кредитная карта Платинум и кредит наличными.

Особенности кредитной карты Платинум
  • Возможный лимит кредитования – до 300 тыс. р.
  • Ставка при покупках – 12-29.9%, а при снятии наличных – 30-49.9%.
  • Беспроцентный период – до 55 дней на покупки, а у партнеров доступна рассрочка на срок до 1 года.
  • Стоимость обслуживания – 590 р./год, при этом не надо доплачивать за обслуживание «допок».
  • Кэшбэк баллами для компенсации стоимости ж/д билетов и платежей в ресторанах, кафе – 1% за все и до 30% — в партнерской сети.
  • SMS-уведомления стоят 59 р./мес., но сообщения для работы с онлайн-банком, о предстоящих платежах и т. д. доступны бесплатно.

Жирная акция от банка. Заказывайте карту по этой ссылке, потратьте от 7000 рублей в первый месяц и получите 3000 рублей в подарок на счет карты.

Исправление КИ кредитом наличными Тинькофф Банка
  • Полностью дистанционное оформление. Все документы и карту с деньгами привезет курьер в удобное время и место после одобрения заявки.
  • Возможно получение кредита без залога. Но для увеличения суммы и вероятности одобрения можно воспользоваться программами кредитования под залог авто или недвижимости.
  • Максимальная сумма кредита без обеспечения – 2 млн р. Для кредита с залогом авто она составит – 3 млн р., а под залог недвижимости – до 15 млн р.
  • Срок кредитования при отсутствии залога – до 3 лет. При залоге автомобиля срок может составить до 5 лет, а с обеспечением недвижимым имуществом – до 15 лет.
  • Ставка – от 12% при отсутствии обеспечения. Под залог авто ссуды банк выдает со ставкой от 11%, а под залог жилья – от 9%.

Совкомбанк — исправление с помощью специальной программы или картой рассрочки

Программы, кредиты и карты для исправления кредитной истории в Совкомбанке

Совкомбанк передает данные по кредитам в ОКБ, Эквифакс, НБКИ. Он предлагает восстановить кредитную историю с помощью программы «Кредитный доктор», а также для этих целей можно воспользоваться картой рассрочки «Халва».

Основные особенности карты рассрочки «Халва»
  • Бесплатное обслуживание. При регулярном контроле за информацией в онлайн-банке (от 3 раз в месяц) за SMS-информирование платить также не надо.
  • Возможно использование собственных и кредитных средств. Но для КИ важны только операции за счет денег банка.
  • Срок рассрочки – до 18 месяцев. Он устанавливается каждым партнером самостоятельно.
  • С помощью опций можно расширить функции карточки. Они позволяют снимать наличными кредитные средства, подключить финансовую защиту, увеличить срок рассрочки и т. д.
  • Кэшбэк за оплату покупок своими деньгами – до 6% у партнеров и 1% — за все. Банк также проводит акции с возможностью получить повышенный кэшбэк и бесплатное увеличение срока рассрочки на 1 год.

Программа «Кредитный доктор» существует в 2 вариантах. Условия предложения «Кредитный доктор №1» гарантируют в конце при выполнении всех условий кредитный лимит в 100 тыс. р. А по программе №2 клиент после прохождения всех этапов получит лимит в 300 тыс. р. Все варианты программы включают 3 шага.

Программа №1 предусматривает следующие 3 шага:

  1. Приобретение в кредит на 3 или 6 месяцев карты MC Gold и страховки от несчастных случаев на 50 тыс. р. за 4999 р. со ставкой – 33%.
  2. Получение кредита в 10000 р. на карту (снятие наличных недоступно) со сроком 6 месяцев и ставкой 33%.
  3. Получение кредита на 30000-40000 р. со сроком 6, 12, 18 месяцев и ставкой 20.9% при использовании денег для оплаты покупок картой (80% от суммы и более) или 30.9% в других случаях.

Шаги в программе №2 немного отличаются:

  1. Приобретение в кредит на полгода карты MC Gold со страховкой недвижимости за 9999 р. под 33%.
  2. Получение кредита в 20000 р. на карту (без снятия наличных) на полгода под 33%.
  3. Получение экспресс-кредита в 30000-60000 р. на 6, 12 или 18 месяцев под 20.9%, если 80% и больше от суммы ссуды будут потрачены с карты или 30.9% — в других случаях.

Хоум Кредит Банк — исправление КИ с помощью карты рассрочки или кредитом

Исправление негативной истории с помощью ХКФ Банка

Хоум Кредит также передает данные в бюро Эквифакс и в некоторых случаях – в другие. Для исправления кредитной истории в нем можно воспользоваться картой рассрочки «Свобода» или экспресс-кредитом наличными.

Особенности карточки рассрочки «Свобода»
  • Срок рассрочки до 1 года.
  • Банк может предоставить лимит также для покупок вне партнерской сети с грейс-периодом до 51 дня.
  • Снятие наличных недоступно.
  • Базовая ставка – от 17,9%.

Акция от банка. Если оформить кредитную карту Хоум Кредита «120 дней» по этой ссылке и потратить после получения карты минимум 1000 ₽ в течении 30 дней, то будет положен бонус 1000 баллов = рублей.

Кредит наличными ХКБ предоставляет на следующих условиях:

  • сумма – до 1 млн р.;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка – 5.9%.

Клиенты банка могут оформить кредит онлайн. Для новых заемщиков доступно подписание документов в офисе или через курьера, а деньги могут быть выданы наличными, на карту моментальной выдачи или переводом на любую (в т. ч. стороннюю) карту.

Альфа-Банк — улучшение кредитной истории кредитной картой или кредитом

Альфа Банк для исправления кредитной истории с просрочками

Крупнейший полностью частный банк РФ – Альфа-Банк передает данные в НБКИ, ОКБ, Эквифакс и в другие бюро в отдельных ситуациях. Для улучшения КИ с просрочками в нем можно оформить кредитную карту «Год без %» или оформить кредит наличными.

Особенности кредитки «100 дней без %»
  • Доступно 3 категории карты на выбор со стоимостью обслуживания от 590-5490 р.
  • Возможный кредитный лимит в зависимости от категории пластика может составить до 500 тыс. – 1 млн р.
  • Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, минимум она составит 11.99%.
  • Ежемесячно можно снимать до 50 тыс. р. без комиссии.
  • Грейс-период – до 100 дней действует на все операции.
  • Доступно дистанционное оформление с получением пластика через курьера.

В Альфа-банке сейчас проходит крутая акция: при оформлении кредитной карты по этой ссылке с 01.11.23 будет положено ВЕЧНОЕ БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ (Пост об акции).

Основные условия Альфа-Банка по кредитам наличными

  • ставка – от 9.9%;
  • сроки кредитования – до 5 лет;
  • максимальная сумма – до 5 млн р.;
  • обеспечение – не требуется.

Виртуальная карта MoneyMan — быстрый способ улучшить очень плохую кредитную историю

виртуальная карта манимэн для исправления кредитной истории

Если у Вас совсем плохая кредитная история, и банки Вам отказывают даже в небольших лимитах по кредитным картам, то Вам стоит попробовать оформить кредитную карту в микрофинансовой компании MoneyMan. Она также, как и банки передает всю информацию по кредитным обязательствам в бюро кредитных историй.

Данный способ — то, что и надо для исправления очень плохой кредитной истории. Единственное, чем отличается кредитка MoneyMan — у нее нет льготного периода и она без пластика. Но зато она в разы быстрее и легче одобряется. Пользоваться ей можно будет в интернете или привязав к смартфону.

Как выбрать банк для исправления испорченной КИ?

Выбирая банк надо уделить внимание следующим моментам:

  • Наличие специальной программы исправления плохой кредитной истории. Они позволяют улучшить КИ в несколько шагов и получить после их прохождения гарантированный лимит кредитования. Клиенту предоставляется пошаговая инструкция и ей надо просто строго следовать. Дополнительно специалисты финансового учреждения предоставят все необходимые консультации по ситуации конкретного заемщика.
  • Список БКИ, в которые поступают данные. Каждый банк выбирает самостоятельно список бюро, куда он отправляет данные. Закон требует передавать их хотя бы в 1 БКИ. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с НБКИ и другими крупными бюро. Но лучше уточнить этот момент, иначе данные о новых выплаченных успешно кредитах могут оказаться в одном бюро, а в других сохранится информация только о просрочках.
  • Лояльность условий и требований по выдаче кредитов и карт. Во многом можно ли исправить КИ через банк зависит от того, одобрят или нет новую ссуду или кредитный лимит по кредитке. Некоторые финансовые учреждения даже в условиях продукта открыто указывают, что готовы «закрыть глаза» на непродолжительные просрочки.
  • Отзывы реальных людей, которые уже исправили свою кредитную историю. Именно потребитель услуг может рассказать об их качестве, плюсах, минусах и различных нюансах. Сильно верить рекламе не стоит в ней каждый банк – лучший.

Банки, исправляющие кредитную историю, практически всегда предлагают просто взять новый кредит или оформить кредитную карту (карту рассрочки). Если при пользовании новой ссуды клиент не будет допускать просрочек, то постепенно его кредитная история будет улучшаться. Старые записи никуда не денутся, но новые данные значат больше, и рейтинг заемщика будет расти.

Как повысить кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается на основании КИ и учитывает все записи и критерии, начиная от возраста истор.

Кредитный рейтинг нередко путают с кредитной историей. На самом деле это разные вещи: история — полный отчет о поведении человека во время исполнения обязательств, а рейтинг — балл, который эту кредитную историю оценивает.

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается на основании КИ и учитывает все записи и критерии, начиная от возраста истории и заканчивая долговой нагрузкой заемщика. То есть это — своеобразная оценка, которая помогает банкам решить, на каких условиях дать человеку кредит. Если балл высокий, можно претендовать на более низкий процент и высокую сумму. А при экстремально низком балле банки, к сожалению, могут и вовсе отказаться выдавать кредит.

Расскажем, как повысить кредитный рейтинг и каким образом он в принципе рассчитывается.

Как проверить рейтинг

Периодически отслеживать свой балл рекомендуется всем, кто пользуется или планирует пользоваться кредитными продуктами. Это можно сделать в НБКИ. НБКИ рассчитывает балл на основании кредитной истории человека. Для того, чтобы сделать это в первый раз, понадобится создать аккаунт на официальном сайте бюро и подать заявку на проверку персональных данных на портале «Госуслуги». Это быстро и бесплатно.

Персональный
кредитный рейтинг
Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!
Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Критерии расчета рейтинга

Персональный кредитный рейтинг — это показатель кредитного потенциала заемщика, который рассчитывает НБКИ в баллах. ПКР выставляется в диапазоне от 1 до 999 единиц. Его значение показывает, с какой вероятностью человеку дадут кредит (и на каких условиях). Решение о кредитовании принимает не бюро, а банк: бюро просто пользуется известными сведениями, чтобы показать человеку его шансы. На рейтинг влияют факторы, на которые обычно обращают внимание банки перед выдачей кредита.

Возраст кредитной истории.

Большое количество запросов на проверку кредитной истории.

Просрочки по кредиту.

Отсутствие информации о кредитах.

Долговая нагрузка.

Другие факторы.

Может ли быть ошибка в расчетах

К сожалению, человеческий фактор нельзя исключать: иногда рейтинг показывает неверные или неактуальные сведения. Такое встречается редко, но встречается. Иногда человеку достаточно подождать, чтобы данные обновили, а временами лучше проверить обстоятельства: заказать кредитный отчет и просмотреть, нет ли в нем ошибочной информации.

Опечатки или фактические ошибки.

Изменения условий расчета.

Как узнать, высокий рейтинг или низкий

Кстати, после недавнего изменения рейтинговой шкалы для заемщиков придумана подсказка, помогающая им самостоятельно определить, насколько высок их рейтинг. В частности, НБКИ ввело четыре цветовых индикатора качества, за каждым из которых будет закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы. Красный цвет означает низкое качество кредитоспособности, желтый — среднее качество, светло-зеленый — высокое, а ярко-зеленый — очень высокое качество кредитоспособности.

Благодаря новациям заемщики могут лучше понимать качество своей кредитной истории, а также иметь возможность сравнивать и сопоставлять свой ПКР с рейтингами других людей.

Как повысить кредитный рейтинг

Если вас не устраивает текущий балл, вы можете постараться исправить ситуацию. Исключать достоверные сведения из КИ нельзя, но способы повысить кредитный рейтинг тем не менее существуют. Для этого нужно проявить ответственность и внимательность — расскажем о нескольких способах.

Своевременная выплата кредита.

Покупка товаров в рассрочку.

Использование кредитной карты.

Отсутствие нескольких открытых кредитов.

Вывод

Если вы ищете, как повысить кредитный рейтинг, алгоритм действия зависит от ситуации. Иногда будет полезно взять новый заем, иногда — погасить старые. А в некоторых случаях оптимальное решение — заказать в БКИ кредитный отчет и подробно ознакомиться со своей КИ. В любом случае внимательность к своему рейтингу важна: он показывает, с какой вероятностью банк одобрит вам новый кредит.

Более того, в вашем личном кабинете на сайте НБКИ на странице просмотра кредитного рейтинга вы можете увидеть специальные предложения от банков — они высвечиваются при достаточном рейтинге для одобрения кредита. Можете воспользоваться ими, чтобы не тратить время на поиск банка, который одобрит вашу заявку на выгодных для вас условиях.

Автор материала
Оцени статью
Поделиться
Комментарии
18.12.2023 21:16:04

Здравствуйте. Испортила кредитный рейтинг тем, что не платила кредиты, микрозацмы и уже дошло до приставов и арестов. 18.12.2023 все погасила, рейтинг по прежнему плохой. Как его увеличить? Хочу брать ипотеку

Ответ автора
25.12.2023 13:07:49

Здравствуйте, Вероника! Вы все правильно начали – сначала следует погасить имеющиеся задолженности. Так вы остановили дальнейшее падение рейтинга. Но теперь, чтобы обеспечить его рост, следует доказать восстановление своей добросовестности как заемщика – то есть брать и вовремя гасить кредиты. Принимая во внимание низкий рейтинг, начать следует с небольших потребительских кредитов (например, на приобретение товаров). Чтобы минимизировать затраты, лучше оформить кредитную карту и активно ей пользоваться, не забывая пополнять счет, соблюдая грейс-период и со временем увеличивая лимит. Для максимальной динамики лучше привлекать разные виды кредитов (кредитка и кредит наличными), но избегать одновременной подачи заявки на несколько одинаковых продуктов. Также не рекомендуется брать микрокредиты в МФО. Со временем ваш Персональный кредитный рейтинг улучшится, но приготовьтесь, что это займет один-два года.

26.11.2023 01:35:07

Здравствуйте! А как быть, если ни разу не было просрочек по платежам, но кредитный рейтинг низкий из-за частого запроса кредитных карт в разных банках и отказов по этим запросам (Факторы, которые больше всего повлияли на значение: 35% Наличие отказов; 23% Обращения с предложением совершить сделку в несколько организаций одновременно)? Делаю частые запросы на кредитные карты в основном по акциям банков ради выгодных условий по кредиткам. Как в таком случае можно улучшить кредитный рейтинг?

Ответ автора
27.11.2023 15:53:09

Вы описали типичную ошибку (подача одновременно нескольких заявок в банк), после которой с большой вероятностью придется исправлять кредитную историю. Заявки фиксируются в КИ, банки видят, что человек рассылает их массово, и нередко отказывают: ведь это может говорить о действиях мошенников либо о том, что заемщик находится в критической финансовой ситуации. Или же человек получает кредит по одной из заявок и сам отклоняет остальные. Результат в этих ситуациях один: большое количество отклоненных заявок.

Банки не могут знать, почему именно человек подал несколько заявок и по какой причине отказали другие организации. Обилие отказов вызывает у кредиторов подозрение. Так что если вы получили отказ от одного банка, то все последующие обращения с большой вероятностью отклонят. Чем больше отклоненных заявок, тем ниже шанс человека все же получить деньги взаймы. Поэтому рекомендуется подавать их по одной, предварительно взвесив преимущества и недостатки каждого предложения. Так можно с первого раза договориться о выгодном кредите и не ухудшить свою КИ.

В вашей ситуации рекомендуем сделать паузу в 2-3 месяца в подаче заявлений на новый кредит, дать кредитной истории немного «отдохнуть». Влияние множественных отказов на нее со временем снизится и вы сможете снова пробовать подавать заявку.

Как улучшить кредитную историю?

Операция улучшения кредитной истории требует времени и некоторых финансовых затрат, поэтому нужно стараться выплачивать платежи по оформленным ссудам своевременно. Если гражданин всё-таки испортил себе кредитную историю, он должен обратиться к законным способам её восстановления до статуса «хорошая».

Причины испорченной кредитной истории
Как исправить ошибку в КИ?
Как можно улучшить свою кредитную историю, если она испорчена?
Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Различные компании (как правило, фирмы-однодневки) предлагают населению услуги улучшения кредитной истории за небольшую плату, якобы у них есть доступ к базам данных бюро кредитных историй (БКИ) – эти организации являются мошенническими, после сбора денежных средств с клиентов они пропадают и не исправляют кредитную историю обратившихся, потому что, конечно же, не имеют доступа к базам данных.

Информация, которую хранят БКИ о гражданах – надежно защищена и никто, даже сотрудники этих организаций – не могут удалить кредитную историю граждан. Удаление негативных сведений из кредитной истории возможно только в случае, если банк передал в БКИ неверную информацию о своем клиенте, либо произошла ошибка из-за сбоя в системе хранения данных (такое случается очень редко). Также гражданин может стать жертвой мошенников, которые по его паспорту оформили один или несколько кредитов. Если факт мошенничества официально установлен, БКИ восстановят кредитную историю гражданина.

Причины испорченной кредитной истории

Основная причина ухудшения кредитной истории – нарушение условий кредитного договора заемщиком. Даже если гражданин много раз брал кредиты и без просрочек их выплачивал, а при погашении одной из 3-4 последних ссуд допускал хотя бы одну несвоевременную ежемесячную выплату – его кредитная история будет не идеальной. Банки и МФО отправляют в БКИ все сведения, как о безупречном исполнении условий кредитного договора, так и информацию о фактах наличия просрочек выплат. Выплаченный кредит без единой просрочки – улучшает кредитную историю, хотя бы одна просрочка при погашении долга – ухудшает её.

Ошибка банка

Ошибки банка бывают двух видов:

  • человеческий фактор – сотрудник финансовой компании, передающий информацию о клиенте в БКИ отправил неверные данные.
  • технический сбой – произошли неполадки в системе передачи данных, ввиду чего в БКИ поступила неправильная информация об отдельных клиентах.

Также к ошибкам банка можно отнести такие случаи как ликвидация финансовой организации, либо БКИ (или прекращение сотрудничества банка с конкретным бюро кредитных историй) – во всех этих случаях информация прекращает поступать в базу данных БКИ, из-за чего в кредитной истории отражается следующее: клиент до какого-то момента исправно выплачивал платежи, а затем перестал это делать.

Все описанные проблемы решаются путем обращения в банк или БКИ, либо к представителям ликвидированной организации. Обычно проблем с исправлением кредитной истории, которая испортилась по вине банка или бюро кредитных историй – не возникает, заявки от «жертв» обстоятельств рассматриваются быстро, кредитная история восстанавливается в срок от 1-2 недель до 1 месяца.

Мошенники

Мошенники могут испортить кредитную историю следующим образом: заполучить паспорт (оригинал документа или его электронный скан) гражданина и оформить по нему в МФО микрозайм в режиме «Онлайн». Обычно подобное происходит при потере гражданином паспорта. Поэтому необходимо в кратчайшие сроки обращаться в полицию в случае утраты паспорта, чтобы иметь документальное подтверждение того, что по утерянному документу оформили кредит третьи лица, а не его владелец.

В отдельных случаях граждане, которые теряли паспорт – могут даже не знать, что на них оформлены кредиты, а узнают об этом только тогда, когда сами обращаются за денежной ссудой в банк или МФО и получают отказ по причине плохой кредитной истории. Доказать, что оформили и, разумеется, не вернули ссуду мошенники – можно только с помощью МВД, которое подтвердит факт утраты документа в период, когда на него была оформлена ссуда.

Как исправить ошибку в КИ?

Исправить ошибочные сведения в БКИ не сложно, для этого нужно иметь доказательства того, что гражданин не причастен к ухудшению КИ, т.е. все кредиты он исправно выплачивал. Узнать, что в базе данных бюро кредитной истории находятся ошибочные сведения – обычно получается при очередном обращении в банк для подачи заявки на получение кредита. Исправление ошибки осуществляется в 3 этапа.

  1. Убедиться, что имеет место ошибка.
  2. Получить официальное доказательство наличия ошибки в КИ.
  3. Получить в ЦБ РФ список БКИ, в которых хранится кредитная история.
  4. Подать заявления на исправление КИ в БКИ, где хранятся неверные данные.

К заявке на исправление ошибки в кредитной истории нужно прикладывать доказательство, им может быть решение суда – в случае, если имело место мошеннических махинаций, либо справка из банка о том, что кредит погашен без просрочек.

Если гражданин точно знает, какой банк совершил ошибку при отправке информации о клиенте в БКИ, он может обратиться туда. Обращение в БКИ, где содержится неверная информация о гражданине – вариант скорейшего исправления ошибки (по закону организации отводится до 30 дней, чтобы исправить неверную информацию).

Как можно улучшить свою кредитную историю, если она испорчена?

Если виноват в плохой кредитной истории сам гражданин, который будучи заемщиком нарушал условия выплат долга финансовой организации, а не третьи лица, у него есть только один способ улучшить кредитную историю: начать приобретать новые кредитные продукты и демонстрировать качества безупречного клиента – своевременно вносить платежи по ссуде. Ниже для граждан, задающихся вопросом «как повысить кредитную историю?» приводятся все возможные способы решения их проблемы.

Погашение задолженностей

Закрыть все имеющиеся кредиты – это первое, что нужно сделать заемщику, который хочет исправить кредитную историю. Сначала выплачиваются имеющиеся долги, затем оформляются новые договора и строго соблюдаются условия кредитования – только такой план действий позволит улучшить КИ.

Кредитная карта

Финансовые организации Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк и другие – выдают кредитки гражданам без проверки кредитной истории. Для получения карты нужно подать заявление, в котором указать личные данные и место работы. Лимит по кредитке будет зависеть от уровня зарплаты её владельца. Активное использование пластика без просрочек обязательных платежей позволит увеличить кредитный лимит, а также исправить кредитную историю (пользоваться картой нужно в течение 2-3 месяцев, затем данные в БКИ обновятся).

Микрозайм в МФО

Почти все микрофинансовые компании выдают займы гражданам с плохой кредитной историей. Заключение договоров в МФО и их своевременное погашение – отличный способ улучшить кредитную историю. Для новых клиентов многие фирмы предлагают беспроцентные краткосрочные займы, поэтому восстановить репутацию в глазах банков граждане смогут без финансовых потерь. Кредитование в МФО – лучший ответ на вопрос: как быстро улучшить кредитную историю?

Товары в рассрочку

Большинство магазинов бытовой техники и электроники позволяют приобретать товары в рассрочку. Граждане с плохой кредитной историей без проблем смогут купить товар на сумму 5-10 тысяч рублей. При покупке в рассрочку гражданин заключает договор с банком, одобрившим ссуду. Таким образом сведения о нем как о заемщике поступают в БКИ, вследствие чего кредитная история улучшается (при условии, что гражданин своевременно выплачивает долг).

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Рефинансирование или реструктуризация – это подписание договора с банком, который выкупает долг у другой организации, а затем предлагает клиенту новые условия – обычно снижается размер ежемесячного платежа и увеличивается срок погашения займа. Такое действие помогает клиенту не допустить просрочек и сохранить кредитную историю хорошей. Многие российские банки готовы помочь выплатить долг гражданам, даже если они делали просрочки по кредиту и уже имеют плохую историю. Подписание договора на рефинансирование или реструктуризацию кредита и своевременное его погашение улучшает кредитную историю.

Потребительские кредит

Отдельные банки готовы выдать потребительский кредит гражданину без проверки кредитной истории, но процентная ставка при этом будет увеличенной. Хороший вариант – обратиться за получением ссуды в банк, на карту которого гражданин получает зарплату. Финансовые компании делают поблажки для зарплатных клиентов, потому что могут отслеживать поступление средств на счет гражданина от работодателя и тем самым анализировать его платежеспособность.

Кредит под залог

Оформление ссуды под залог автомобиля или недвижимости – один из возможных вариантов кредитования, который поспособствует улучшению кредитной истории. Заложить имущество можно в банках (почти все организации выдают кредиты под залог) или отдельных МФО.

Специальные программы

Некоторые банки имеют программы, направленные на то, чтобы клиенты могли доказать свою платежеспособность и улучшить кредитную историю. Их суть в следующем: гражданину выдается небольшой заём – 5-10 тысяч рублей на срок до 12 месяцев, который он должен погасить без просрочек. Информация о стабильном погашении долга отправляется в БКИ, кредитная история клиента улучшается. К тому же у гражданина появляется хорошая возможность получить крупный кредит в банке, где он получал помощь в улучшении кредитной истории, потому что продемонстрировал компании свою надежность.

Банковский депозит

Банковский депозит – это очень хороший способ увеличить доверие со стороны финансовых организаций. Даже если гражданин сделал депозит в одном банке, а кредит хочет получить в другом, он может в качестве подтверждения платежеспособности предоставить документ об открытом депозите. Кредитная история при открытии депозита не улучшается (т.к. это не кредитный продукт), но доверие к гражданину со стороны финансовых организаций возрастает.

Обращение в суд

Обратиться в суд гражданин может на финансовую организацию в случае, если она отказывается предоставлять подтверждение того, что он закрыл имеющиеся ранее кредиты. Также в суд нужно обращаться в случае, если по паспорту гражданину оформили кредит мошенники, а весомых доказательства, которые бы принял банк – нет (например, справка из МВД о том, что гражданин утратил паспорт и известил об этом полицию, потому оформление кредита, произведенное как раз в тот период, когда документ был утерян – осуществлял не он).

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Большинство МФО выдают микрозаймы гражданам с плохой кредитной историей. Погасив хотя бы одну такую ссуду можно рассчитывать получить кредит в банке, который является зарплатным для гражданина, либо оформить ссуду под залог имущества. Чтобы иметь возможность взять кредит в любом банке, необходимо сначала оформить и в установленный срок закрыть несколько кредитных договоров, то есть исправить КИ.

Как исправить кредитную историю: способы стать надежным заемщиком

Кредитная история всегда портится по серьезным причинам: вы допускаете просрочки по кредитам, потом возникают просуженные задолженности, вы предоставляли ложные сведения при оформлении кредитов. История может испортиться даже вследствие банковских ошибок.

Минусы негативно отражаются на финансовой репутации человека, и приводят к отказам при попытке оформления ссуды. Как исправить кредитную историю, и улучшить репутацию перед банками и МФО? Представляем вниманию читателей несколько надежных способов.

Как восстановить кредитную историю: финансовые советы

Для того, чтобы кредитную историю исправить, надо где-то взять деньги в долг, и аккуратно их возвращать. Подскажем, где взять кредит или займ.

Микрозаймы

МФО — это отдельная ветвь кредитной индустрии, которая сформировалась, пожалуй, еще в смутные 90-е, когда использовались бандитские подходы к возврату просроченной задолженности. К счастью, времена изменились, и бритоголовые кредиторы с битами в руках канули в прошлое.

Микрофинансовая организация XXI века — это преимущественно интернет-сервис, скорее, ИТ-компания, который предлагает оформить займ за 10-15 минут. Офисы МФО в реальной жизни тоже иногда встречаются. Они представлены 2-3 девочками-менеджерами, и расположены в деловых и торговых центрах городов.

Если вы хотите оформить микрозайм, потребуется через опросник сайта указать:

  • паспортные данные;
  • ИНН;
  • Сведения о трудоустройстве;
  • уровень доходов;
  • состав семьи и другие личные сведения.

Анкету проверяют недолго, 5-10 минут. Иногда заемщикам звонят кредитные консультанты, но в целом заявки обрабатываются скоринговой системой МФО.

Как грамотно получить кредит в МФО в целях улучшения кредитного рейтинга?

  1. Обратитесь в МФО, которая «никому не может отказать». Например, в ту, где займы одобряют даже при сильно испорченном рейтинге.
  2. Поищите бесплатные предложения. Если вы ранее не пользовались услугами МФО, для вас будет сюрпризом займ под 0%. Первый микрозайм организации часто предлагают бесплатно на небольшой срок. Вы исправите рейтинг без расходов на обслуживание ссуды. Но будете внимательны, такие МФО часто пытаются «снять навар» с клиента другими способами — например, берут процент за так называемый «выбор способа получения денег», хотя никакого выбора нет и деньги перечисляются на банковскую карту.
  3. Оформляйте микрозаймы на минимальные сроки. На 3-5 дней, к примеру. Информация, что деньги вам выдали, и ссуду вы вернули, будет внесена в ваш рейтинг, а это уже шаг к исправлению КИ.

Не знаете, как исправить кредитную историю?
Закажите звонок юриста

Кредитные карты

Карты с кредитным лимитом выступают для людей величайшим даром и проклятием одновременно. Это легкие деньги, которые всегда под рукой. Они дарят ощущение защищенности от жизненных невзгод. С другой стороны — это стабильный расход денег. Каждый человек, получая кредитку, клянется себе в том, что он будет погашать взятую у банка в долг сумму, укладываясь в рамки беспроцентного периода. Но не у каждого человека это получается.

Опытным заемщикам знакома ситуация, когда с получением зарплаты погашаешь долг по карте, но уже через 2-3 недели снова возникают непредвиденные расходы. Приходится снова тратить деньги с банковской карты, и потом с получением зарплаты вносить ежемесячный платеж. Проблема нехватки денег возникает снова и снова, и изменить ее часто не представляется возможным.

При испорченном кредитном рейтинге стоит поступить следующим образом:

  • полностью погасить задолженность по карте;
  • на следующий день после погашения использовать небольшую сумму;
  • внести потраченные средства в рамках льготного периода, тем самым восстановить лимит кредитования;
  • приучить себя держаться в рамках этой процедуры.

Банк увидит, что со стороны клиента произошло изменение в пользовании кредиткой и внесет в кредитный рейтинг изменения. Пользование кредитным лимитом с последующим погашением расценивается как взятие и закрытие нового кредита.

Приобретение товаров в кредит

Улучшить кредитную историю можно через оформление товаров в рассрочку. Потребуется:

  • выбрать магазин или онлайн-ресурс, где можно купить технику в кредит;
  • выбрать нужный товар. Как правило, кредит оформляется на 3-12 месяцев;
  • подать запрос на кредит и дождаться решения.

При этом заявка направляется сразу в 3-5 финансовых организаций. Если вам уже не дают кредиты наличными или кредитную карту, возможно, вам одобрят товар в рассрочку. В таких случаях банки проявляют лояльность к заемщикам. Полноценное погашение позволит улучшить кредитный рейтинг.

Открыть депозит в том банке, где вы брали кредиты

Можно открыть депозитный вклад. Не обязательно вносить на счет десятки тысяч долларов. Сумма может составлять и 10 000 рублей, главное — сам факт, он способствует улучшению вашей репутации.

За заемщика поручается другой человек

Если у клиента негативный кредитный рейтинг, можно попробовать привлечь поручителя. Это должен быть добросовестный заемщик:

  • с положительной КИ,
  • со средним или высоким уровнем дохода,
  • с официальным трудоустройством,
  • желательно клиент того же банка, куда вы обратились — так проверка поручителя пройдет быстрее.

При таких поручителях шансы на благополучное оформление кредитной ссуды вырастают.

Апгрейд вашего финансового положения

В случае улучшения финансового и материального положения заемщика нужно заручиться документальными подтверждениями и обратиться в банк. В частности, помогут такие факты: приобретение автомобиля, части квартиры, ценных бумаг, трудоустройство на официальную работу с хорошим уровнем дохода, получение наследства.

Выявление новых обстоятельств может сыграть на руку — например, это позволит оформить кредит под залог, да и в целом улучшит уровень доверия. Важно, чтобы произошли существенные положительные перемены.

Переждать срок

Причиной испорченной КИ часто выступает количество запросов. Например, вы подавали заявки в 5 банков и МФО, вам отказали, что отразилось на кредитном рейтинге. Возможно, стоит переждать время: полгода, год, не подавая новых заявок.

Кредитный рейтинг — это основа репутации заемщика

Банки не дадут кредит по выгодной процентной ставке, если КИ испорчена. Существует несколько способов исправить рейтинг — это происходит постепенно, но в целом вернуть доверие банков можно.

Почему портится кредитный рейтинг. О, причин множество!

Высокий показатель долговой нагрузки (ПДН)

Показатель долговой нагрузки финансовые организации обязаны рассчитывать при оформлении кредитов с осени 2019 года. Он высчитывается на основании соотношения доходов человека и его расходов на обслуживание текущих кредитов.

Если проблема отказов в банках в высоком уровне ПНД, необходимо изменить показатель кредитной нагрузки. То есть представить 2-НДФЛ об увеличении дохода или закрыть текущий кредит.

У вас может быть 14 кредитов, 2 ссуды — общее число не имеет особого значения. Важно, сколько вы платите на погашение кредитов. Если сумма в месяц достигает более чем 50% ваших доходов — рейтинг может просесть. Кроме того, инструкции Банка России не рекомендуют вообще выдавать ссуды клиентам с ПДН выше 50%.

Постоянные запросы на кредит

Если вы подаете заявку в определенный банк, не стоит обращаться параллельно и в другие организации. Каждый банк делает запросы в БКИ, и они отражаются в рейтинге. Большое их количество негативно влияет на финансовую репутацию человека.

Просроченные кредиты

Если человек не платит по ссудам, и достаточно давно — шансы на благополучное оформление новых кредитов стремятся к нулю. Сначала нужно разобраться со старыми задолженностями, а потом обращаться за новыми.

Не можете платить по кредиту?
Закажите звонок юриста

Устаревшая информация

Нужно отслеживать данные, которые подаются при оформлении заявок. Если ваш доход упал, к примеру, на 50%, об этом следует уведомить банк. Отсутствие обновлений может сыграть против заемщика.

Ошибки банков

Если задолженность, к примеру, была продана коллекторам, она может отмечаться в КИ дополнительно. То есть досье будет показывать, что у человека 2 кредита, а не один. Это ошибка банка.

Частое пользование микрозаймами

Постоянное обращение в МФО может сыграть против заемщика — эти организации дают маленькие кредиты под солидный процент. Банк решает, что у клиента серьезные проблемы с деньгами.

Частое изменение личных данных

Этот фактор тоже играет не в пользу заемщика. Если у человека с завидной регулярностью меняется адрес проживания, фамилии, место работы — это наталкивает на подозрения, свидетельствует о неблагонадежности.

Проблемное поручительство

Если человек поручился за другого заемщика, и тот перестал платить, это влечет ухудшение кредитной истории для поручителя. В итоге и у него будет плохая кредитная история, и чужую он не исправит.

Мошенническое кредитование

В связи с доступностью микрозаймов и минимальным требованиям к предоставлению документов мошенники легко открывают ссуды на физлиц, которые потеряли паспорт или где-то «засветили» его данные. Эти люди могут до последнего не догадываются о подлоге. Для добропорядочного гражданина в итоге визит коллекторов и испорченная КИ становится сюрпризом.

Что делать, если вы по ошибке стали жертвой и мошенники испортили ваш кредитный рейтинг?

  1. Обращаемся в правоохранительные органы и пишем заявление на мошенничество против вас.
  2. Дожидаемся открытия уголовного дела и соответствующего протокола.
  3. Пишем в БКИ заявление на исправление кредитной истории (КИ), прикладываем к нему протокол из отделения полиции.

Далее сведения проверяются, и в течение 30 дней сотрудники БКИ должны внести соответствующие записи в КИ.

Мошенники воспользовались вашими данными:
Закажите звонок юриста

Оправдание просрочки

У человека возникли объективные негативные для него обстоятельства, препятствующие оплате по кредитным договорам. В частности, это госпитализация, многомесячное лечение, потеря работы по независящим от заемщика причинам, авария, в которой он пострадал, смерть близких и так далее.

Что потребуется, какие меры по исправлению ситуации нужно предпринять? Необходимо:

  • собрать документальные подтверждения;
  • связаться с кредитором и объяснить ситуацию;
  • посетить отделение банка и представить документы.

Это позволит добиться реструктуризации кредита, возможных предложений по рефинансированию. КИ в таком случае портится не всегда — если банк сочтет причины уважительными, он не передаст сведения в бюро кредитных историй.

Применяется еще понятие технических просрочек — по факту их нет, но они допущены документально, по вине банка. В таком случае тоже следует обращаться с заявлением и разбираться в ситуации. Банк обязан аннулировать просрочку, внести соответствующие записи в КИ.

В середине 2019 года для ряда семей российских граждан появилась возможность взять ипотечные каникулы. Далее новый вид каникул по ипотеке был предусмотрен указом главы РФ и постановлением правительства от апреля 2019 года.

Кредитные каникулы по ипотеке и другим видам кредитов в 2020 году предоставлялись на полгода, в течение которой человек платил процент по кредиту в размере трех четвертей ставки рефинансирования, и имел при этом право не вносить текущие платежи.

Задолженности вне банковского сектора

Если человек должен, к примеру, по алиментам крупные суммы, или у него накопились большие долги по оплате ЖКХ, то это негативно скажется на его кредитном рейтинге.

Судебные процессы

Длительные тяжбы материального характера негативно влияют на кредитный рейтинг. В особенности, если выносятся судебные решения и акты, где фигурирует ФИО заемщика. Например, если вы долго и скандально делите с родственниками наследство.

Банкротство

Признание банкротства физлица повлечет ряд последствий. Среди них — потеря доверия банков. Как правило, за процедурой обращаются люди, у которых уже испорчена КИ, числятся просрочки.

Что делать с кредитной историей, если она испорчена давно и безнадежно? Лучший способ начать все с нуля — признать себя банкротом. К сожалению, другого способа полноценно избавиться от просроченных долгов не существует. Нужна бесплатная консультация опытного юриста? Обращайтесь, всегда рады помочь!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *