Какие банки выдают льготные кредиты малому бизнесу
Перейти к содержимому

Какие банки выдают льготные кредиты малому бизнесу

  • автор:

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса по программе 1764

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

  • розничная и оптовая торговля;
  • сельское хозяйство;
  • внутренний туризм;
  • наука и техника;
  • здравоохранение;
  • образование;
  • обрабатывающая промышленность;
  • ресторанный бизнес;
  • бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

  • Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
  • Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
  • Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • Предприятие не проходит процедуру банкротства;
  • Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

  • Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
  • На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
  • На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
  • На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

На какой СРОК можно взять кредит?

  • На оборотные средства – до 3 лет
  • На инвестиционные цели – до 10 лет
  • На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

  • Кредитная заявка;
  • Анкета заёмщика;
  • Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
  • Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
  • Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
  • Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
  • Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Антикризисные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Программа поддержки предпринимателей сферы услуг от Минэкономразвития России и Авито

В рамках инициативы предприниматели, продвигающие свои услуги на платформе Авито, могут получить бонусы на продвижение

Поддержка малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития и Яндекс Бизнеса

До 31 марта 2024 года предприниматели могут получить 7 000₽ на запуск первой рекламы и привлекать клиентов на выгодных условиях

Поддержка малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития и VK

Малый и средний бизнес может удвоить бюджет на продвижение на платформе VK Реклама и изучить инструменты для продвижения бизнеса на вебинарах

Программы льготного кредитования

Банк России, Правительство и «Корпорация МСП» запустили антикризисные программы льготного кредитования бизнеса.

Расширение доступа к соцконтрактам

Рассказываем, как получить до 350 тыс. руб. от государства на открытие своего дела.

Поручительства и гарантии в случае отсутствия залога

Предприниматели могут получить поручительство, если им не хватает залогового обеспечения, чтобы получить банковский кредит, гарантию, лизинг

Гранты для молодых предпринимателей

Граждане до 25 лет, которые решили открыть свое дело, смогут получить грант от государства до 1 млн рублей.

Экспресс-займы для малого и среднего турбизнеса

МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, запустил экспресс-кредит для малого и среднего бизнеса, занятого в туристической отрасли

Поддержка бизнеса во время пандемии: 8 (800) 707 08 85 —>

Министерство экономического развития Российской Федерации

Адрес: 123112, г. Москва, Пресненская наб., д. 10, стр. 2

ИНН 7710349494, КПП 770301001, ОГРН 1027700575385

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса: программы поддержки

Годовая выручка меньше 2 млрд рублей? В штате не более 250 сотрудников? Прежде чем брать кредит на развитие компании, прочитайте эту небольшую статью. Она о льготных программах кредитования, которые доступны практически каждому малому и среднему бизнесу. Это поможет сэкономить!

Какому бизнесу доступны кредиты со сниженной ставкой?
Действующие программы льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса
Объединённая программа льготного кредитования
Другие программы (региональные и профильные)
Где искать актуальную информацию обо всех программах
Общие требования к компаниям-заёмщикам
Как получить льготный кредит для малого и среднего бизнеса
1. Убедитесь, что компания подходит под программу
2. Подготовьте документы
3. Будьте готовы предоставить залог
4. Выберите банк, который участвует в программе
5. Подайте заявку и дождитесь одобрения

Кому доступны кредиты со сниженной ставкой?

Государственные меры поддержки бизнеса позволяют малым и средним компаниям получать выгодные кредиты на операционную и стратегическую деятельность в рамках программ льготного кредитования.

Кредиты по ставке ниже рыночной (ставка ЦБ + от 3 до 5%) доступны всем компаниям из сегмента МСП (малое и среднее предпринимательство):

  • самозанятым;
  • микробизнесу (до 15 сотрудников);
  • малому бизнесу (16-100 сотрудников);
  • среднему бизнесу (101-251 сотрудник).

Некоторым отраслям повезло больше – они могут получить деньги под процент, который будет ниже действующей ставки ЦБ (от 2,5%). В такие программы входят приоритетные для экономики страны или конкретного региона отрасли: туризм, сельское хозяйство, строительство и пр. Полный список – в Приложении №2 к Постановлению Правительства РФ №1764.

Принадлежность компании к льготной категории определяется по коду ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности). Если вы, например, содержите гостиницу и предоставляете жильё туристам (ОКВЭД 55.2), то можете претендовать на кредит с поддержкой государства, если занимаетесь хозяйственным обслуживанием гостиниц (ОКВЭД 81.10) – льготный кредит вам недоступен.

Действующие программы льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса

ПСК

Ставка ЦБ плюс 3-5% (в зависимости от размера бизнеса)

Программа стимулирования кредитования (ПСК) позволяет взять кредит на сумму до 2 млрд рублей. Деньги можно потратить на развитие, пополнение оборота, рефинансирование или инвестиционные цели.

Кредит можно оформить на любой срок, одобренный банком, но льготная ставка действует только первые 3 года.

«1764»

Ставка ЦБ плюс 2,75-3,5% (в зависимости от цели)

Программа поддержки приоритетных отраслей позволяет компаниям, ведущим деятельность по кодам ОКВЭД из Постановления Правительства №1764, взять кредит на льготных условиях на 3 года для пополнения оборота и на 10 лет на инвестиционные цели. Максимальная сумма кредита: на оборотные цели – 500 млн, на инвестиционные – 2 млрд рублей.

Объединённая программа льготного кредитования

Ставка ЦБ минус ещё 3,5-5%

Новая программа дополнительно улучшает условия льготного кредитования «1764» на инвестиционные цели. Кредит размером от 50 млн рублей до 2 млрд рублей выдаётся на 5 лет. В первые три года применяется сниженная ставка от 3,5% (при ставке ЦБ 8,5%, действующей на момент написания статьи). Затем ещё 2 года ставка по программе «1764».

Другие программы (региональные и профильные)

Кроме основных федеральных программ, действуют и другие, более специализированные. Например, для сельскохозяйственных обрабатывающих производств или высокотехнологичных компаний.

Где искать актуальную информацию обо всех программах

Федеральные программы перечислены на мойбизнес.рф. Региональные программы – на ведомственных сайтах региона, в котором зарегистрирована компания. Например, программы льготного кредитования малого бизнеса в Москве можно найти на официальном сайте Мэра Москвы. Также информация можно узнать в банках при подаче заявки.

Кроме льготных кредитов, государство предлагает и другие меры поддержки: субсидии, гранты и компенсации. Подробнее обо всех способах госфинансирования малого и среднего бизнеса.

Общие требования к компаниям-заёмщикам

Чтобы использовать госпрограммы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • регистрация на территории РФ или в соответствующем регионе РФ (если программа региональная);
  • регистрация в Едином реестре субъектов МСП;
  • фактическое соответствие размеров компании категории МСП (годовая выручка до 2 млрд рублей, не более 250 сотрудников);
  • отсутствие просрочек по предыдущим кредитам с господдержкой;
  • отсутствие долгов по налогам, социальным выплатам и зарплате сотрудникам;
  • отсутствие запущенных процедур ликвидации или банкротства.

Кто НЕ может получить льготный кредит на бизнес? Компании, осуществляющие подакцизную деятельность или входящие в группу с крупными компаниями.

Как получить льготный кредит для малого и среднего бизнеса

  1. Убедитесь, что компания подходит под программу Компания попадает в Единый реестр субъектов МСП автоматически. Данные идут из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и налоговой базы. Однако, перед обращением в банк всегда лучше проверить, отображается ли ваш бизнес в реестре, потому что от случайных ошибок никто не застрахован. Также проверьте и прочие условия: соответствует ли условиям программы код ОКВЭД, доход и размер компании.
  2. Подготовьте документы Список документов не отличается от обычной заявки на кредит для бизнеса:
    • паспорт ИП или владельца(ев) компании;
    • ИНН;
    • ОГРН/ОГРНИП;
    • выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
    • учредительные документы (для ООО);
    • годовая бухгалтерская отчётность.

Будьте готовы к тому, что менеджер банка может запрашивать дополнительные документы. Это могут быть:

  • кассовые книги, выписки со счетов, бухгалтерский баланс – раскрывают финансовые показатели компании;
  • накладные, акты, счета-фактуры – показывают управленческую выручку;
  • договоры купли-продажи и выписки из реестра недвижимости – подтверждают собственность объекта залога.

Не одобрили льготный кредит? Есть альтернативы

Вы можете использовать другие варианты финансирования бизнеса. Они могут быть даже выгоднее или удобнее кредита с господдержкой.

Для предпринимателей, которые продают товары с отсрочкой платежа, альтернативным инструментом становится факторинг – финансирование под уступку дебиторской задолженности, которое имеет множество преимуществ перед кредитом:

  • не требует залога;
  • не ограничивает в использовании средств,
  • не имеет жестких лимитов;
  • не требует ежемесячного погашения.

Какие банки выдают льготные кредиты малому бизнесу

Банк «РОССИЯ» является уполномоченным банком Минэкономразвития России и реализует программу льготного кредитования субъектов МСП, утвержденную Постановлением Правительства РФ № 1764 от 30.12.2018г.

Программа создана при поддержке Министерства экономического развития в рамках федерального проекта «Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства» национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и позволяет субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) оформить кредит по низкой процентной ставке.

Основные условия программы

  • ключевая ставка ЦБ РФ, увеличенная не более, чем на 2,75% (кроме кредитов на развитие предпринимательской деятельности), но не более 12,25% годовых для субъектов малого и среднего предпринимательства..
  • ключевая ставка ЦБ РФ, увеличенная не более, чем на 3,5% (для кредитов на развитие предпринимательской деятельности), но не более 13,25% годовых для субъектов малого и среднего предпринимательства.
  • до 10 млн рублей для кредитов на развитие предпринимательской деятельности
  • для кредитов на пополнение оборотных средств:
    Микропредприятиям: от 500 тыс. рублей до 200 млн рублей;
    Малым и Средним предприятиям: от 500 тыс. рублей до 500 млн рублей;
  • для кредитов на инвестиционные цели:
    Микропредприятиям: от 500 тыс. рублей до 200 млн рублей;
    Малым предприятиям: от 500 тыс. рублей до 500 млн рублей;
    Средним предприятиям: от 500 тыс. рублей до 2 млрд рублей
  • до 3 лет для кредитов на пополнение оборотных средств (с непрерывным предоставлением субсидии не более 1 года)
  • до 3 лет для кредитов на развитие предпринимательской деятельности
  • до 10 лет для кредитов на инвестиционные цели (с непрерывным предоставлением субсидии не более 5 лет)
  • срок, не превышающий срок рефинансируемого кредита, для кредитов на рефинансирование

Цели льготных кредитов

  • Инвестиционные цели
  • Пополнение оборотных средств
  • Развитие предпринимательской деятельности
  • Рефинансирование

Основные требования к заемщику

    Для кредитов на инвестиционные цели, на пополнение оборотных средств, на рефинансирование:
  • заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства;
  • заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях в соответствии со Списком приоритетных отраслей;
  • заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации;
  • в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик — индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя;
  • заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 3 статьи 14 209-ФЗ*, а также субъектам малого и среднего предпринимательства, отвечающим условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным пунктом 2.2 части 1.1 статьи 4 209-ФЗ*;
  • заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 4 статьи 14 209-ФЗ*. Указанное требование не распространяется:
    — на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетной отрасли, предусмотренной пунктом 11 Списка приоритетных отраслей;
    — на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях, предусмотренных пунктами 17, 18 и 20 Списка приоритетных отраслей, и заключившие в 2022 году кредитные договоры (соглашения) на пополнение оборотных средств;
  • заемщик не участвует в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не относящихся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей такого участия более 25 процентов и не имеет в качестве участника (акционера) юридическое лицо, не относящееся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25 процентов. Для кредитов на развитие предпринимательской деятельности:
  • заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории «Микропредприятие», либо физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

*Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»

Список приоритетных отраслей

    1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
    2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
    3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
    4. Строительство.
    5. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.
    6. Деятельность в области информации и связи.
    7. Транспортировка и хранение.
    8. Деятельность в области здравоохранения.
    9. Деятельность в области образования.
    10. Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.
    11. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.
    12. Деятельность в области культуры, спорта.
    13. Деятельность профессиональная, научная и техническая.
    14. Деятельность в сфере бытовых услуг.
    15. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
    16. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели.
    17. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (за исключением территорий субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации), Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
    18. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации.
    19. Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества.
    20. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием (за исключением случаев, указанных в пунктах 15 — 18 настоящего Списка).

Льготные кредиты под 3% для инновационных компаний

Займы для малых и средних предприятий, выпускающих высокотехнологичную и инновационную продукцию, станут доступнее благодаря господдержке. Теперь они смогут брать кредиты по льготной процентной ставке. Правила предоставления субсидий на эти цели утвердил Председатель Правительства Михаил Мишустин.

Процентная ставка по льготным кредитам составит максимум 3%. Разницу между рыночной и льготной ставками кредитору возместит государство. Кредиты будут предоставляться на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств на срок до 3 лет. Максимальный размер кредита – 500 млн рублей.

«Для небольших организаций, выпускающих высокотехнологичную продукцию, это дополнительная возможность реализовать свои перспективные идеи и проекты и стать новыми технологическими лидерами», – отметил Михаил Мишустин, открывая совещание с вице-премьерами 28 марта.

В федеральном бюджете на субсидирование таких льготных кредитов в ближайшие три года предусмотрено почти 4 млрд рублей. В 2022 году – 750 млн рублей, в 2023 году – 1,4 млрд рублей, в 2024-м – 1,8 млрд рублей.

Новый финансовый инструмент запущен в рамках федерального проекта «Взлёт от стартапа до IPO». Оператором программы станет «МСП Банк» (дочерняя структура «Корпорации МСП»). Прием заявок от участников начнется в начале апреля через цифровую платформу МСП.РФ. В случае отсутствия достаточного залогового обеспечения возможно получение гарантий и поручительств «Корпорации МСП».

Заместитель министра экономического развития Владислав Федулов сообщил, что в рамках федерального проекта «Взлет – от стартапа до IPO», реализуемого Минэкономразвития, технологические компании получают господдержку на всех этапах развития.

«Его [проекта] особенностью является «бесшовная» интеграция всех мер и упрощенный доступ к ним стартапов, которые ранее обращались в один из институтов развития», – сказал Федулов.

На меры поддержки в рамках федерального проекта «Взлет – от стартапа до IPO» могут рассчитывать предприятия, которые используют при производстве или создании продукции технологии по 16 приоритетным направлениям. В их числе искусственный интеллект, коммуникационные интернет-технологии, интернет вещей, новые производственные технологии, технологии новых материалов и веществ, генетические технологии, биотехнологии и фармацевтика.

По условиям программы, инновационные компании должны относиться к малому или среднему бизнесу, быть юридическими лицами и соответствовать ряду критериев. Так, объем выручки за последний календарный год не может быть менее 100 млн рублей, совокупный среднегодовой темп роста (CAGR) выручки – от 12%. При этом заемщики должны обладать патентами (кроме торговых марок) и не входить в группы компаний с годовой выручкой или доходом свыше 2 млрд рублей. Заемщики могут являться инновационными поставщиками крупнейших заказчиков.

«Участие «МСП Банка» в реализации федерального проекта «Взлет – от стартапа до IPO» и финансирование высокотехнологичных компаний войдут в число приоритетных направлений кредитования предпринимателей. Заемные средства инновационный бизнес может направить на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели», – сообщил председатель Правления «МСП Банка» Петр Засельский.

Антикризисные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Программа поддержки предпринимателей сферы услуг от Минэкономразвития России и Авито

В рамках инициативы предприниматели, продвигающие свои услуги на платформе Авито, могут получить бонусы на продвижение

Поддержка малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития и Яндекс Бизнеса

До 31 марта 2024 года предприниматели могут получить 7 000₽ на запуск первой рекламы и привлекать клиентов на выгодных условиях

Поддержка малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития и VK

Малый и средний бизнес может удвоить бюджет на продвижение на платформе VK Реклама и изучить инструменты для продвижения бизнеса на вебинарах

Программы льготного кредитования

Банк России, Правительство и «Корпорация МСП» запустили антикризисные программы льготного кредитования бизнеса.

Расширение доступа к соцконтрактам

Рассказываем, как получить до 350 тыс. руб. от государства на открытие своего дела.

Поручительства и гарантии в случае отсутствия залога

Предприниматели могут получить поручительство, если им не хватает залогового обеспечения, чтобы получить банковский кредит, гарантию, лизинг

Гранты для молодых предпринимателей

Граждане до 25 лет, которые решили открыть свое дело, смогут получить грант от государства до 1 млн рублей.

Экспресс-займы для малого и среднего турбизнеса

МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, запустил экспресс-кредит для малого и среднего бизнеса, занятого в туристической отрасли

Поддержка бизнеса во время пандемии: 8 (800) 707 08 85 —>

Министерство экономического развития Российской Федерации

Адрес: 123112, г. Москва, Пресненская наб., д. 10, стр. 2

ИНН 7710349494, КПП 770301001, ОГРН 1027700575385

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *