Какие магазины принимают оплату по qr коду
Перейти к содержимому

Какие магазины принимают оплату по qr коду

  • автор:

Бизнесy

image

На любом носителе для всех видов продаж. Экономьте на комиссиях, работайте без сбоев!

Рассчитано: комиссия за приём платежей в несколько раз дешевле эквайринга!

Пример:

Магазин с заработком 2 млн рублей в месяц заплатил бы 50 тысяч банку за эквайринг, но в нем настроен приём платежей по СБП, поэтому комиссия составила только 14 тысяч

Не наличными и не картой: оплата QR-кодом в магазине

Не наличными и не картой: оплата QR-кодом в магазине

Раньше мы наводили смартфоны на QR-код, чтобы узнать какую-то скрытую дополнительную информацию в музее или возле какой-то достопримечательности. Или оживляли с помощью дополненной реальности персонажа с упаковки пачки хлопьев, потому что детям это нравится. Потом мы использовали QR-коды, чтобы быстро оплатить квитанции ЖКХ и другие обязательные к уплате «приятности».

Теперь с помощью QR-кодов юридические лица могут принимать оплату за товары и услуги. А вы можете купить кофе в кофейне возле дома, где нет терминала (а наличку вы с собой никогда не носите). И оплатить новые ноготочки в салоне красоты. И рассчитаться за ремонт подвески в старом-добром автосервисе у знакомого. Говорят, для владельцев бизнеса такой способ оплат куда дешевле и проще эквайринга.

Так ли это, выясняем в этом материале. А попутно расскажем, откуда QR-коды вообще взялись, как устроена оплата с их помощью, для какого бизнеса они могут стать палочкой-выручалочкой и что нам всем готовит ближайшее технологическое будущее в сфере мобильного банкинга.

QR-коды: откуда взялись и зачем нужны

QR-коды придумали в 1994 году на японском автозаводе Denso Wave, дочернем предприятии гиганта Toyota. Их разработали, чтобы увеличить скорость компонентного сканирования на заводах по производству автозапчастей и в распределительных центрах (с обычными штрих-кодами производительность труда была низкой).

Новый тип кода, QR (quick response — быстрое реагирование), вмещает в себя больше информации, которая быстро считывается сканирующим устройством — отсюда и увеличение скорости сканирования.

До 2002 года QR-коды были в ходу в промышленности, но как только на рынок вышел первый мобильный телефон со встроенным сканером QR-кодов, всё изменилось. Коды стали появляться на товарах в магазинах, в рекламе по телевизору и в журналах, в музеях и туристических местах, и даже — на кладбищах.

Китайцы уже давно используют QR-коды как способ мобильных платежей в приложениях WeChat и AliPay: с их помощью можно оплатить стрит-фуд в палатке или подкинуть виртуальной мелочи уличным музыкантам, не нося с собой ни грамма «налички». Популярность этого способа оплаты в Китае стремится к 100%: местная банковская система настолько сурова, что жителям куда проще использовать коды, чем заводить собственную банковскую карту.

В России безналичные платежи с каждым годом всё популярнее, а за 6 месяцев с момента первых жёстких карантинных мер из-за коронавируса в марте 2020-го их объём вырос ещё больше — на 67%. Тут и бесконтактные способы оплат сыграли, и в целом режим изоляции, когда большинство заказывали продукты, товары и услуги на дом через приложения и онлайн-сервисы, оплачивая все свои удовольствия банковской картой.

Но рынок безналичных платежей в РФ живёт не только Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и банковскими картами. 28 января 2019-го Центральный банк запустил Систему быстрых платежей (СБП), которая отвечает за оплату с помощью QR-кодов.

Оплата QR-кодом. Преимущества и недостатки

Платежи по QR-кодам только начали входить в повседневную жизнь россиян, но эксперты уже говорят, что такой способ оплаты создаст реальную конкуренцию бесконтактным платежам через NFC (Near field communication или «ближняя бесконтактная связь») и оплате при помощи банковских карт. Очевидные конкурентные преимущества QR-платежей:

  • не нужно носить с собой карты или наличность, все необходимое для расчетов есть в мобильном приложении в смартфоне;
  • нет особых требований к смартфону, в отличие от тех же NFC, так как установить мобильное приложение можно даже на самые дешевые устройства;
  • безопасность, так как для сканирования кода не нужно вводить PIN и другие конфиденциальные данные;
  • прозрачность платежей (после сканирования все данные о платеже отображаются на экране и до оплаты их можно проверить);
  • экономия на эквайринге для малого бизнеса и предпринимателей, так как комиссии за QR-платежи будут ниже;
  • снижение расходов для предпринимателей, так как оборудование для считывания кодов стоит в разы дешевле банковского терминала, а для статических кодов оно вообще не нужно.
  • возможность оплаты зависит от работы смартфона и мобильного приложения, которое может, например, зависнуть, или в момент оплаты не будет стабильной связи;
  • есть вероятность мошенничества и подмена кодов (если они статические, то злоумышленник может заменить код продавца на свой, в интернете развит QRishing – фишинг на основе QR);
  • пользовательский QR-код теоретически можно украсть;
  • банкам придется дорабатывать свое ПО, мобильные приложения;
  • дополнительные расходы для продавцов: оснащение для кассы, изменение ПО;
  • за покупки с оплатой по QR вероятно не будет банковских кэшбэков, ведь этот способ оплаты значительно дешевле карточного эквайринга (банкам не с чего будет платить вознаграждение).

В полной мере плюсы и минусы можно будет оценить, когда технология придет хотя бы в самые крупные торговые точки.

Как оплатить услуги по QR или штрих-коду

Чтобы дать ответ на этот вопрос, необходимо выяснить, где будет приобретаться товар.

В магазине

Первый шаг – запуск банковской программы на гаджете. Далее пользователю нужно найти вкладку с соответствующей опцией и открыть ее. При этом автоматически заработает задняя камера. Чтобы просканировать рисунок, необходимо найти бирку с изображением и поднести к ней телефон.

Когда приложение распознает данные, на экран будет выведена следующая информация: название компании, а также сумма, которую необходимо внести. Чтобы не произошло ошибки, рекомендуется тщательно проверить указанную информацию. Если все совпадает, клиент подтверждает осуществление транзакции. Средства автоматически спишутся со счета.

В Интернете

Чтобы оплатить по штрих-коду платежа в интернет-магазине, нужно совершить тот же набор действий. Единственное отличие в том, что система на сайте торговой площадки автоматически генерирует рисунок.

Выводы

Оплата по QR-коду будет более удобной и простой альтернативой популярным способам расчетов. Пока не все готовы применять ее для расчетов в магазинах, но QR-оплата услуг ЖКХ и других квитанций через банковские приложения пользуется спросом. Посмотрим, как торговые точки будут стимулировать покупателей оплачивать покупки по QR-коду. Возможно, появятся новые программы лояльности, и такой способ оплаты станет выгодным не только продавцам, но и покупателям.

  • https://vc.ru/trade/173784-ne-nalichnymi-i-ne-kartoy-oplata-qr-kodom
  • https://privatbankrf.ru/materialy/oplata-qr-kodom-kak-eto-rabotaet.html
  • https://www.cleverence.ru/articles/elektronnaya-kommertsiya/oplata-po-qr-kodu-kak-pravilno-oplatit-uslugi-po-shtrikhkodu-s-telefona-prilozheniya-poetapnaya-inst/

Не картой единой. Как оплачивать покупки телефоном по QR

Не картой единой. Как оплачивать покупки телефоном по QR

Количество людей, которые оплачивают свои ежедневные покупки с помощью смартфонов в последние годы постоянно росло. В 2021 году доля россиян, использующих свои смартфоны для бесконтактной оплаты товаров и услуг, достигла 32% — такие данные приводит Аналитический центр НАФИ. Однако в марте 2022 года Apple Pay и Google Pay в России перестали работать, Samsung Pay работает с существенными ограничениями. Люди, оказались вынуждены вернуться к более традиционным способам оплаты — картам и наличным либо искать иные альтернативы.

Так, по исследованиям того же НАФИ, 96% владельцев iPhone перешли на оплату покупок банковской картой, 40% стали оплачивать покупки наличными (респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа). Среди владельцев смартфонов на Android в качестве альтернативы переставшей работать в России Google Pay также наиболее популярна оплата банковской картой — этот способ назвали 63%, оплате наличными стали отдавать предпочтение 35%, Mir Pay начали использовать 31% опрошенных.

Одной из альтернатив привычным платёжным сервисам стала оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей. Этот способ пока ещё довольно экзотичен (на него приходится менее 1% операций по оплате покупок), но быстро набирает популярность.

«Оплата с помощью QR-кодов через СБП получает все большее распространение, — подтверждает директор департамента эквайринга ПСБ Никита Хомутов. — Мы наблюдаем интенсивное увеличение оборотов денежных средств в рамках этого сервиса. Так, если в январе 2022 года в ПСБ оборот составлял 47 млн рублей, то по итогам июня показатель вырос троекратно и превысил 144 млн рублей».

Быстрый рост платежей через СБП начался во второй половине 2021 года, и выделить в столь динамичном процессе вклад от ухода из России Apple Pay и Google Pay очень трудно. Банкиры утверждают, что эти события в принципе не связаны. «В целом на долю платежей по QR-коду отключение Apple Pay и Google pay практически не повлияли — ни в плюс, ни в минус», — говорит руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалёва. Никита Хомутов также отмечает, что рост числа платежных операций с использованием QR-кодов был планомерным, без резких скачков.

«Сегодня наши клиенты в Свердловской области наиболее активно используют оплату по QR-коду в торговых сетях и магазинах, особенно тех, где при такой форме оплаты дается скидка на товар», — рассказывает Светлана Ковалёва.

Как платить в магазине с помощью QR-кода

Сегодня оплату по QR уже принимают заправки, аптеки, рестораны, кафе и магазины у дома. Например, «Дикси», «Пятёрочка», «Монетка»или «Магнит». А также интернет-магазины: Ozon, Wildberries, Л’Этуаль и др.

Давайте разберёмся, как же освоить бесконтактные платежи по QR. Сделать это можно двумя способами — через мобильное приложение своего банка и через мобильное приложение СБПэй.

1. Через мобильное приложение своего банка

В этом случае последовательность действий выглядит так:

1. Говорите кассиру или официанту, что хотите оплатить с помощью QR-кода. В случае касс самообслуживания — выбираете способ оплаты «СБП».

2. Ждёте, пока вам выведут QR-код на экран компьютера или терминала, также его могут распечатать на чековой ленте.

3. Входите в мобильное приложение своего банка и открываете раздел «оплата по QR».

4. Cканируете QR-код камерой телефона.

5. Подтверждаете оплату. Готово!

2. Через мобильное приложение СБПэй.

Второй вариант предполагает использование специального мобильное приложения для оплаты через Систему быстрых платежей — СБПэй*. Этот способ требует некоторой предварительной подготовки. Во-первых, нужно убедиться, что ваш банк подключен к системе СБПэй (на момент публикации 140 банков это уже сделали). Если с этим всё в порядке, необходимо скачать приложение на смартфон и внести в него свои данные: номер телефона и номер счёта, с которого планируете рассчитываться (можно несколько). Когда всё это сделано, можно отправляться в магазин. На кассе вам необходимо будет:

1. Сказать, что хотите оплатить покупки с помощью QR-кода.

2. Открыть приложение СБПэй.

3. Отсканировать предоставленный QR-код.

4. Выбрать карточный счёт, с которого будет произведена оплата (если подключено несколько счетов разных банков).

5. Подтвердить операцию.

Процедура в обоих случаях, как видите, не сложная, но занимает несколько больше времени, чем привычная оплата по Apple Pay и Google Pay.

Если ваш смартфон позволяет, то можно сразу навести камеру телефона на QR, считать его и подтвердить оплату из приложения, которое загрузится первым.

Возможность оплаты через СБП реализована и в интернете. При выборе СБП как способа оплаты, на экране формируется QR-код, который считывается смартфоном.

Дополнительные бонусы и подводные камни

Прежде, чем вы начнете активно использовать QR-коды, вам важно знать несколько особенностей этого способа оплаты.

Во-первых, пока ещё далеко не все магазины и предприятия сферы услуг поддерживают платежи по СБП. Так, например, вы уже можете расплатиться по QR-коду в «Пятёрочке», «Красном и Белом» или «Магните», а вот в «Верном» — нет. Небольшие магазинчики у дома тоже далеко не всегда оказываются подключены к системе. Как правило, торговые точки, принимающие оплату по QR-коду, размещают на кассах наклейки с логотипом СБП.

Во-вторых, важно знать, что оплата товаров и услуг с помощью QR-кода может не учитываться в оборотах по картам. Тем, у кого стоимость обслуживания или начисление кэшбэка зависит от количества и объёма трат по карте, это важно знать. Может выйти неприятный сюрприз, если при привычных расходах, банк вдруг снимет с вас комиссию за обслуживание. Этот момент нужно уточнить в банке или выяснить опытным путём.

В-третьих, за операции с QR-кодами может не начисляться кэшбэк. Дело в том, что некоторые банковские автоматизированные системы считают такие платежи переводами, а не оплатой товаров и услуг. Также уточняйте в банке или опытным путём. Есть случаи начисления базового кэшбэка.

В-четвёртых, если вы подключаете к сервису СБПэй счёт по кредитке, уточните в банке: не нарушают ли такие операции льготный период.

Пытаясь компенсировать эти недостатки и замотивировать людей осваивать оплату с помощью QR-кода, СБП придумывает различные акции. Так, с 13 июня 2022 года стартовал розыгрыш призов. Каждый день определяются по 2000 победителей, которым возвращается до 50% от суммы чека (но не более 700 рублей). Каждую неделю 5 победителей получают по 200 тысяч рублей. Главный приз — 1 миллион рублей — разыгрывается один раз в месяц. Однако акция временная, продлится только до 14 августа.

Будущее за NFC

По прогнозам экспертов, по итогам года мы увидим существенный рост объёма платежей через СБП. «Это обусловлено зрелостью технологии. Растет количество сценариев оплаты, совершенствуется кассовое программное обеспечение. По нашим прогнозам, количество операций за 2022 год в нашем банке вырастет в 25 раз», — считает директор департамента эквайринга ПСБ Никита Хомутов.

Основным трендом второй половины 2022 года, по его мнению, станет оплата с использованием NFC через СБП. Эту возможность наглядно продемонстрировал уральцам на прошедшем недавно Иннопроме Делобанк. «Эта технология возвращает привычный способ оплаты для покупателя: без QR-кода, без карты, одним касанием через смартфон. Необходимо только наличие мобильного интернета и функции NFC в самом телефоне», — объясняет руководитель Делобанка Ирина Кузьмина.

Однако пока о повсеместном внедрении речь не идёт. «В приложение СБПэй функция NFC по факту не используется, — говорит Светлана Ковалёва. — Главная причина — требуется перенастройка платёжных устройств в торговых сетях. Как только вопрос с перенастройкой решится, доля платежей СБП увеличится в разы».

По оценке Ирины Кузьминой, потребуется, минимум, год, чтобы платежи с помощью NFC через СБП стали массовыми.

*СБПэй — Мобильное приложение разработано Национальной системой платежных карт и предназначено для оплаты услуг и товаров в розничных и интернет-магазинах через все доступные сервисы Системы быстрых платежей — QR-коды, веб-кнопки на сайтах и маркетплейсах. Кошелёк в СБПэй привязан не к банковской карте, а напрямую к банковскому счёту, что позволяет использовать для оплаты некарточные счета. Приложение работает на устройствах с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и на устройствах с iOS начиная с 13-й версии. На текущий момент к сервису подключены 140 банков.

Оплата по QR-коду в магазине

bg image

Люди привыкли расплачиваться телефонами и другими умными гаджетами, поддерживающими бесконтактную оплату. Сейчас функция либо недоступна, либо работает с перебоями на телефонах с NFS. Бумажник и наличку не всегда удобно брать собой, но Банк России нашел удобное альтернативное решение.

Теперь можно расплачиваться за покупки в магазинах с системой быстрых платежей (СБП). Просто наведите телефон на QR-код. Система автоматически перекинет в приложение банка «Все карты» для оплаты.

Оплата товаров через QR-код картой «Халва»

Ваши деньги всегда будут под рукой, если вы оформите карту «Халва» от Совкомбанка. С ней можно платить в магазинах, кинотеатрах, заправках и других местах, которые принимают безналичный расчет. Заполните заявку онлайн, и в тот же день курьер привезет карту к вам на дом.

Подключить СБП к Халве просто. Зайдите в приложение «Все карты» и перейдите во вкладку «Платежи». В настройках выберите Совкомбанк основным банком для приема переводов без процентов, чтобы деньги по СБП приходили сразу на карту.

Чтобы пользоваться выгодными условиями и оплачивать товары через QR-код:

  • сгенерируйте QR-код в приложении «Все карты»;
  • полученное изображение поднесите к сканеру, чтобы система смогла его считать;
  • проверьте сумму покупки и подтвердите платеж;
  • получите чек у продавца или на кассе самообслуживания.

Преимущества оплаты покупок по QR-коду на кассе

Оплата СБП по QR-коду — отличный вариант для тех, кто не любит хранить наличку в своем кошельке. Совкомбанк заботится о комфорте и безопасности клиентов. Деньги на счет поступают мгновенно. Переводы зашифрованы, поэтому их не смогут перехватить мошенники.

Для оплаты товара в магазине по QR-коду нужно иметь при себе смартфон с мобильным интернетом. Используйте функцию сканирования в приложении Совкомбанка «Все карты» или подключите счет Халвы к приложению «СБПэй». Проверьте информацию о платеже и подтвердите покупку.

Как платить в интернет-магазине через СБП

Люди используют систему быстрых платежей не только для денежных переводов без процентов клиентам других банков. СБП позволяет удобно и бесплатно оплачивать товары онлайн.

Чтобы расплатиться Халвой по QR-коду в интернет-магазине:

  • зайдите в приложения «Все карты»;
  • перейдите во вкладку «Платежи»;
  • выберите «Оплатить по QR-коду»;
  • отсканируйте графический ключ, сгенерированный продавцом;
  • подтвердите покупку.

Электронный чек придет на почту автоматически. Аналогичным способом можно расплатиться в приложении «СБПэй». Для этого вам нужно:

  1. Скачать приложение в магазине Android или iOS.
  2. В главном меню выбрать Совкомбанк из предложенных кредитных организаций».
  3. Дать согласие на использование «СБПэй», принять условия обслуживания.
  4. Ввести номер мобильного телефона и расчетного счета.
  5. Ввести в поле код от банка, полученный по СМС.
  6. Отсканировать графический ключ, который вам сгенерировал продавец на сайте.
  7. Подтвердить и оплатить покупку.

Купить понравившийся товар в интернете можно по специальной кнопке. Расскажем, что сделать, чтобы платеж прошел успешно:

  • из предложенных способов оплаты выберите «через СБП»;
  • отметьте нужный банк;
  • подтвердите операцию в приложении Совкомбанка «Все карты».

В каких магазинах можно расплачиваться СБП

Сервис СБП успешно заменяет россиянам ушедшие зарубежные приложения бесконтактной оплаты.

Возможность расплачиваться по QR-коду предоставляют крупные продуктовые гипермаркеты, заправки, популярные маркетплейсы, аптеки, страховые компании, магазины косметики, обуви и техники.

Например, «М.Видео», «Лента», Hoff, Кari, «Спортмастер», «Пятерочка», «Связной» и другие.

Как подключить СБП для магазина

СБП дает возможность бизнесменам экономить на эквайринге (приеме безналичных платежей через терминал). Предприниматели, подключившие СБП, платят до 0,7% от стоимости покупки.

Юрлица и ИП с помощью системы быстрых платежей могут переводить деньги физлицам или между своими счетами в разных банках, а также оплачивать штрафы и налоги.

Совкомбанк поможет настроить систему быстрых платежей предпринимателям на выгодных условиях, чтобы деньги поступали на счет мгновенно. В зависимости от сферы деятельности комиссия за переводы составит 0,4% или 0,7% от полученной суммы.

Чтобы начать прием платежей через QR-код:

  1. Оставьте онлайн заявку или обратитесь в банк.
  2. Заключите договор на проведение платежей через СБП для бизнеса.
  3. Сгенерируйте QR-код.
  4. Покажите изображение покупателю для перевода средств.

Для СБП вам не понадобится кассовый аппарат. Откажитесь от лишних трат и направьте деньги на масштабирование вашего дела. Для перевода денег на счет не нужна пластиковая карта. Отправить платеж можно по номеру телефона или скану графического кода.

Вся информация о транзакциях мгновенно поступает в приложение мобильного банка. Клиенту не нужно вводить ИНН, БИК и другие данные получателя. Это значит, деньги за услугу или товар придут точно в срок.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *