Когда можно пользоваться кредитной картой после погашения долга
Перейти к содержимому

Когда можно пользоваться кредитной картой после погашения долга

  • автор:

Что такое льготный период по кредитной карте и как он работает

Что такое льготный (грейс-) период по кредитной карте

Льготный период — его ещё называют беспроцентный или грейс-период — это отрезок времени, в течение которого держатель кредитной карты может пользоваться заёмными средствами совершенно бесплатно. Можно совершать покупки и возвращать задолженность без процентов.

Чем дольше льготный период, тем больше времени на погашение задолженности у вас есть. Важно вернуть деньги на карту до окончания беспроцентного периода, иначе придётся заплатить проценты за всё время пользования средствами.

Какие у вас появятся возможности с льготным периодом:

  • Сможете пользоваться кредитной картой бесплатно в течение определённого времени. Это означает, что покупать товары и услуги можно без процентов.
  • Будете всегда знать свои расходы. Вы можете видеть, сколько потратили и принимать решения о том, как использовать свои деньги.
  • Научитесь вести свой бюджет. Если вы знаете, когда заканчивается ваш льготный период, вы заранее готовитесь к очередному платежу.

Все банки по-своему формируют льготный период. Некоторые банки используют нефиксированные льготные периоды, где начало срока зависит от конкретной даты. Другие банки предлагают фиксированные, где отсчёт начинается после выполнения первой покупки. Также существуют отдельные грейсы для каждой операции или покупки.

В нефиксированных льготных периодах время складывается из двух блоков:

  1. Отчётный период, обычно это 30 суток или месяц. По итогу клиенту выставляется счёт по всем совершенным транзакциям.
  2. Платёжный период — время после выставления счёта. Его продолжительность определяется общим льготным временем. Именно в этот срок нужно погасить задолженность полностью.

На что распространяется льготный период

Обычно банки предоставляют грейс не для всех операций. Чаще всего беспроцентное время можно использовать для оплаты:

  • в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках;
  • онлайн-покупок;
  • на маркетплейсах;
  • интернета и мобильной связи;
  • такси и других услуг.

Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным снятием наличных в течение грейс-срока.

Но обычно грейс не действует при снятии наличных с кредитки, а также при переводе денег на другую карту, а иногда даже и на другую вашу карту этого же банка.

Есть ещё несколько видов трат, на которые часто не распространяется льготный период:

  • безналичные переводы в ваш банк и счета других банков;
  • погашение других кредитов;
  • оплата услуг ЖКХ;
  • оплата лотерейных билетов;
  • перевод на электронные кошельки;
  • покупка криптовалюты.

Как работает беспроцентный период при снятии наличных

Когда вы снимаете наличные с помощью кредитной карты в грейс-период, вы не платите проценты на выданные деньги. Это означает, что вы можете получить доступ к деньгам без дополнительных затрат в течение этого времени.

Однако не все кредитные карты предоставляют грейс при снятии наличных. Если вы пользуетесь картой, где нет такой опции, вам придётся платить проценты за снятие наличных. А в некоторых случаях дополнительную комиссию за использование банкомата.

Кроме того, важно учитывать, что беспроцентный период может длиться от нескольких месяцев до года. Если вы не планируете погасить кредит вовремя, вы можете столкнуться с высокими процентами после истечения грейс-периода.

Таким образом, если вы планируете использовать кредитную карту для снятия наличных, обязательно проверьте, возможно ли это. И не забудьте погасить свой кредит вовремя, чтобы избежать высоких процентов и штрафов.

Платежи по кредитной карте во время льготного периода

Платежи в грейс-период могут быть разными в зависимости от условий банка. Важно вносить минимальный платёж вовремя и в полном объёме, чтобы избежать начисления дополнительных процентов и сохранить грейс-период.

Во время льготного периода можно не платить проценты за пользование кредитом, однако это не означает, что выплаты не нужно осуществлять вовсе.

Существует два вида платежей по кредитной карте — обязательный минимальный и для сохранения периода.

Минимальный платёж — это наименьшая сумма, которую необходимо внести в банк для того, чтобы не было просрочки по выплате. Важно помнить, что этот платёж не продлевает грейс-период.

Чтобы сохранить грейс, надо оплатить долг за текущий период. Только в этом случае вы сможете погасить кредит раньше времени, а следовательно, уменьшить сумму процентов, которую вам нужно будет выплатить в конце грейса.

Кредитная карта
«2 года без %»

Оформите карту с самым длинным льготным периодом

Как долго можно не платить проценты по кредитке

У каждого банка льготный период длится по-разному. Чаще всего 30-90 дней.

«Ренессанс Банк» выпустил кредитную карту «2 года без %» с беспроцентным периодом — 755 дней.

Грейс 755 дней действует в течение первого месяца после получения карты. Далее беспроцентный период составляет — 200 дней.

Как действует льготный период у карты «2 года без %»

Например, вы получили карту 15 августа 2023 года. И в этот же день оплатили ей покупку на 200 000 рублей. Чтобы не платить процент за использования денег, вернуть долг нужно только 8 августа 2025 года.

Каждый месяц 15 числа необходимо вносить минимальный платёж — это 3 % от задолженности — 6000 рублей.

Погасите долг до конца льготного периода и вовремя вносите минимальные платежи. Так, вы сможете пользоваться деньгами бесплатно.

Что будет, если не уложиться в беспроцентный период

Во-первых, как только закончится льготный период, банк начислит проценты. Нужно учитывать, что в разных банках схема начисления процентов отличается. Они могут начисляться со дня окончания беспроцентного периода или со дня образования задолженности. Это оговаривается в договоре.

Важный момент: в том, чтобы выйти за рамки грейса страшного ничего нет — в таком случае вам просто придётся вернуть заёмные средства с процентами, как при обычном потребительском кредите. Но если вы не заплатите обязательный минимальный платёж, банк вправе начислить штрафные санкции и даже дополнительные проценты за просрочку.

Во-вторых, если долг по кредитке не выплачивается несколько месяцев подряд, то ваша кредитная история ухудшится, а банк может принять меры к взысканию — передать долг коллекторам или направить иск о неуплате в суд.

Не стоит рисковать и не выплачивать проценты по кредитке вовремя. Лучше всего использовать кредитную карту с умом и выплачивать долг в срок, чтобы избежать проблем в будущем.

Правила при пользовании кредитной картой

Кредитная карта — способ получить доступ к дополнительным средствам в любое время и пользоваться ими бесплатно в течение беспроцентного периода.Но стоит также помнить об определённых правилах, чтобы не провалиться в долговую яму.

  • Первое правило — использовать кредитную карту только тогда, когда уверены, что сможете погасить долг по ней вовремя. Очень важно контролировать свои расходы и следить за лимитом на карте.
  • Второе правило — использовать кредитную карту только для покупок первой необходимости, например, продукты, одежду и оплату коммунальных услуг. Избегайте использования кредитной карты для дорогостоящих покупок, стоимость которых в несколько раз превышают ваш месячный бюджет.
  • Третье правило — оплачивать по возможности сумму больше, чем минимальный платёж. Таким образом, процентов на остаток по задолженности будет меньше.
  • Четвёртое правило — следите за сроками выплаты. Если пропустить платёж или заплатить не вовремя, это может привести к дополнительным комиссиям и увеличению процентной ставки по кредитной карте.
  • Пятое правило — не делитесь информацией о своей кредитной карте с другими людьми. Никогда не предоставляйте информацию о номере вашей кредитной карты или кредитных счетах, если не уверены, что это безопасно.

Заключение

Если правильно использовать льготный период и вовремя оплачивать задолженность, то вы сможете использовать возможности вашей кредитной карты по максимуму. Она станет не только удобным инструментом для ведения финансовых операций и оплаты необходимых расходов. Благодаря этой опции, вы сможете уменьшить нагрузку на свой бюджет и более гибко управлять своими финансами.

  • Нравится 287
  • Поделиться

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — это платежный инструмент, позволяющий оплачивать покупки в онлайн и офлайн-магазинах , платить за коммунальные расходы, связь или отпуск. В отличие от дебетовой, деньги на кредитной карте принадлежат не ее держателю, а банку-эмитенту . Сколько стоит пользование кредитной картой, насколько это удобно, безопасно и нужна ли вам такая карта — поможет разобраться эта статья.

Команда Райффайзен Банка

Чем кредитная карта отличается от дебетовой и от обычного кредита

Дебетовая карта привязана к вашему лицевому счету в банке. Чтобы оплачивать ею покупки, вы должны пополнить лицевой счет. Некоторые карты позволяют тратить в небольшой «минус», если активирована опция овердрафта. Но большинство дебетовых карт — это просто ваш кошелек, откуда можно взять только то, что вы в него положили.

Кредитная карта — это деньги банка. Принцип финансирования ваших трат схож с потребительским кредитом: вы получаете деньги на определенный период в оговоренной сумме и должны их вернуть. Главное отличие — возможность бесплатного пользования доступным лимитом в течение грейс-периода, который еще называют беспроцентным, и более простое оформление. Например, для предварительного одобрения на выдачу кредитной карты Райффайзен Банка нужно всего 2 минуты.

Принцип обслуживания кредитной карты отличается от условий для кредитов:

  • Кредитный лимит карты является возобновляемым. Если вы погасили задолженность, вы можете снова тратить деньги в пределах доступного лимита. Кредиты выдаются разово, при погашении задолженности для получения нового кредита нужно обратиться в банк заново.
  • После выдачи кредита вы с первого месяца платите проценты вне зависимости от того, тратите вы деньги или нет. Если вы не пользуетесь кредитной картой, никаких начислений не производится. Кроме того, у карт есть беспроцентный период.
  • Процентная ставка при активации кредита для кредитных карт обычно выше. В 2020 году средневзвешенная ставка составляла 20–23%, тогда как кредит можно оформить по ставке от 5,99%.
  • Погашать задолженность и по кредиту и по кредитной карте нужно своевременно. При этом кредит гасится равными долями, а для карты возможно погашение долга минимальными платежами, размер которого зависит от суммы израсходованного лимита и рассчитывается как 4–10% задолженности плюс проценты. При внесении всей суммы долга до окончания грейс-периода проценты по карте не начисляются. Вы возвращаете столько, сколько потратили.

Как оформить кредитную карту

Для получения кредитной карты с минимальным доступным лимитом нужно заполнить заявление на сайте банка. Если вы уже являетесь клиентом выбранного банка, карту с лимитом до 300 000 рублей можно получить только по паспорту. Для продуктов с большим лимитом и пакетом привилегированных сервисов потребуется подтверждение дохода.

Но главное — не обязательно приходить в отделение банка, любую карту можно оформить онлайн и получить курьером домой или в офис.

Можно ли снимать наличные

Снимать наличные с кредитной карты, как и переводить деньги на карты физических лиц в своем и стороннем банке можно. Кроме этого, картой можно пополнять счет электронных кошельков, покупать с их помощью тревел-чеки и совершать другие квази-кэш операции. Нюанс в том, что такие операции для большинства кредитных карт платные. При их проведении либо активируется кредитная линия по ставке, указанной в договоре, а это может быть до 49% годовых, либо спишется комиссия, также оговоренная условиями обслуживания карты.

Льготный период для операций с наличными и переводов на другие карты не действует.

Если вы планируете снимать с карты деньги, пополнять с помощью нее баланс других карт и выполнять указанные выше операции — выбирайте продукт, допускающий операции с наличными. Например, кредитная карта «Наличная» от Райффайзен Банка позволяет выполнять указанные операции с минимальными комиссиями.

Как правильно использовать льготный период карты

Льготный период использования кредитной карты составляет от 50 до 120 дней. Если закрыть задолженность в течение этого времени, вам не придется платить проценты по кредиту — то есть вы вернете столько же, сколько потратили.

Чтобы не платить проценты и уменьшить плату за пользование кредитом по карте, помните:

  • грейс-период отсчитывается с начала платежного периода и может начинаться как с первого дня месяца, так и со дня выдачи карты — эту дату можно посмотреть в мобильном приложении
  • операции с наличными имеют ограничения — бесплатное снятие может быть допустимо для определенной суммы, за операции взимается комиссия
  • погашать задолженность лучше заранее — поступление денег на счёт может занять до 3 банковских дней в зависимости от способа перечисления
  • чтобы льготный период активировался вновь, необходимо погасить текущую задолженность или внести минимальный платеж — зависит от условий обслуживания конкретной карты
  • активация льготного периода возможна только при наличии доступного остатка по карте, если вы израсходовали весь лимит, в новом периоде доступных к расходованию средств не будет
  • если вы списывали средства с карты в залог при подтверждении брони или покупке товаров, убедитесь, что они вернулись до истечения льготного периода

Все операции по кредитной карте отслеживаются в мобильном приложении. Там указана сумма задолженности, размер рекомендованного минимального платежа, дата, до которой необходимо внести плату и доступно пополнение с других карт и счетов в этом же банке.

Бонусные программы

Важное преимущество кредитных карт — бонусные программы. Вы пользуетесь скидками, подарками и специальными ценами партнеров банка, просто рассчитываясь своей кредитной картой. Например, можно получить дисконт при бронировании отелей, такси, оплате ресторанов и покупок в крупных магазинах по всему миру, а также получить бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов.

Кэшбэк

Одна из наиболее популярных программ лояльности — это кэшбэк: специальная опция, при которой на ваш счет возвращается небольшой процент от суммы каждой вашей покупки (обычно это от 1 до 10%, но иногда он может доходить и до 30%). В зависимости от банка кэшбэк может начисляться как настоящими рублями, так и баллами, которыми затем можно компенсировать какие-либо покупки, траты в ресторанах или даже обменять на рубли.

Мили

Такие программы работают по тому же принципу, что и кэшбэк, с одним только отличием — в них за определенное количество потраченных денег вам будут начисляться полетные мили, которые потом можно потратить на авиабилеты одной или нескольких авиакомпаний, брони гостиниц, аренду автомобилей, повышение класса обслуживания в самолете и т. д. Такой вариант наиболее удобен для путешественников, потому что благодаря регулярным тратам по карточке позволяет быстро копить мили и получать авиабилеты практически бесплатно.

Кобрендинговые карты

Многие кредитные организации также выпускают кобрендинговые карты в партнерстве с другими компаниями. Пользуясь такой кредиткой, вы можете получать скидки и бонусы у партнера банка. К примеру, если вы приобрели кредитку, выпущенную вместе с определенной авиакомпанией, вы сможете рассчитывать на различные бонусы — бесплатный выбор места в самолете, право пользования бизнес-залом
, повышенный кэшбэк за билеты, бесплатную страховку в путешествиях и т. д.

Как пользоваться кредиткой, чтобы обезопасить себя от мошенников

Существует несколько базовых правил безопасности, которые помогут вам защитить средства на кредитной карте от мошенников.

  • Никому не сообщайте пин-код от вашей карты, не забывайте карту в банкоматах, не просите посторонних людей помочь вам с введением данных карты в банкомате или на кассе при оплате.
  • Помните, что сотрудники банков никогда не просят сообщить им пин-код и личные данные владельца карты.
  • Не сообщайте никому CVV или CVC-код, указанный на обратной стороне пластикового носителя.
  • Не отправляйте фото своей карты никому, не переходите по ссылкам для оплаты в мессенджерах.

Как грамотно пользоваться картой: чек-лист

  • Основное правило — заводите кредитку только тогда, когда будете иметь постоянный стабильный доход, и не тратьте с нее больше, чем могли бы потратить со своей обычной дебетовой карты.
  • При оформлении изучите кредитный договор. Если какие-то формулировки в нем вам непонятны, попросите менеджера их разъяснить.
  • Используйте карту только для безналичных или онлайн-платежей и постарайтесь не снимать с нее наличные, чтобы избежать высокой комиссии и процентов.
  • Проверяйте задолженность и сроки льготного периода в мобильном приложении, чтобы не пропустить платеж.
  • Если вы передумали пользоваться кредиткой, не забудьте правильно ее закрыть. Для этого нужно оплатить оставшуюся задолженность и расторгнуть кредитный договор. Если у карты есть плата за обслуживание, эта сумма будет списываться вне зависимости от того, пользуетесь вы ей или нет. Непогашенный долг приведет к штрафам и пеням.

Райффайзен Банк предлагает оформить кредитную карту с лимитом до 600 000 рублей, беспроцентным периодом до 110 дней, кэшбэком и бонусами от партнеров.

Грейс-период: что это и как не платить проценты по кредитной карте

Грейс-период: что это и как не платить проценты по кредитной карте

Грейс-период (grace period — беспроцентный или льготный период) — это определенный промежуток времени, в течение которого владелец кредитной карты может бесплатно пользоваться заемными средствами. Чтобы не платить проценты по кредитке, нужно полностью погашать долг по карте до определенной даты. Сумма задолженности и дата, до которой нужно внести деньги, обычно указаны в выписке из банка. Грейс-период есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся.

Зачем грейс-период нужен банкам

  1. Процент с прибыли. С каждой покупки по карте платежные системы — «Мир», Union Pay и другие — берут комиссию 1–2%. Частью этой комиссии они делятся с банком, выпустившим карту.
  2. Увеличение лояльности и клиентской базы. Возможность пользоваться деньгами банка без процентов позволяет привлекать новых клиентов и удерживать старых. В дальнейшем эти клиенты могут оформить и другие продукты, например, потребительский кредит или ипотеку.
  3. Доход от процентов и штрафов. Не все клиенты погашают задолженность во время льготного периода. Часто владельцы кредиток наращивают долги по карте до такого уровня, когда закрывать долг целиком становится обременительно и проще внести минимальный платеж. После этого действие льготного периода автоматически прекращается и на все покупки начисляются проценты, обычно немаленькие. Некоторые заемщики пропускают даже обязательные платежи, что приводит к штрафам и неустойкам.
  4. Комиссия за обслуживание. Некоторые банки берут плату за выпуск и ежегодное обслуживание карты. Эту комиссию нужно платить, даже не пользуясь карточкой.

Виды грейс-периодов

Обычно банки используют три варианта расчета беспроцентного периода.

1. Льготный период на основе расчетного периода. Это самый распространенный вид грейса. Расчетный период — определенный срок, который отводится на беспроцентные покупки по карте, например, один или три месяца. В конце расчетного периода банк формирует выписку, в которой указываются общая сумма покупок за этот срок, дата, до которой нужно внести деньги, и сумма минимального платежа.

После формирования выписки начинается платежный период — срок, в который нужно погасить задолженность. Обычно это 20–30 дней с момента окончания расчетного периода.

Получается, что грейс-период = расчетный период + платежный период. Если продолжительность грейса 55 дней, то расчетный период обычно составляет 30 дней, а платежный период — 25 дней.

23.11.2023 13:29

2. Грейс-период по каждой операции отдельно. Такая схема расчета встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например, 60 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершались покупки.

3. Грейс-период с первой покупки. Самый редкий вариант. При такой схеме беспроцентный период действует только определенный срок, например, 100 дней после первой покупки по карте. Такой вариант банки обычно предлагают в качестве акции для привлечения новых клиентов. Как правило, после окончания промопериода грейс начинает рассчитываться стандартным способом на основе расчетного и платежного периодов.

Важно! Чтобы не запутаться в платежах, обязательно уточняйте в банке способ расчета льготного периода при оформлении кредитной карты.

Когда начинается и заканчивается беспроцентный период

В разных банках льготный период рассчитывается по-разному. Чаще всего началом льготного периода служат:

  • первое число календарного месяца;
  • дата первой покупки по карте;
  • дата заключения договора или активации карты.

Стандартный льготный период длится 50–60 дней, но многие банки предлагают кредитки с грейсом от трех месяцев и более.

Перед оформлением карты обязательно уточняйте, как работает льготный период в вашем банке. Схему расчета грейса банк прописывает в договоре. Также даты начала и окончания грейса есть в выписке по карте, которую можно посмотреть в личном кабинете.

«Честный» и «нечестный» грейс

В зависимости от схемы расчета льготного периода, его неофициально делят на «честный» и «нечестный». Это условные названия, речь идет не об обмане, а о разных условиях по кредитной карте — они известны заранее. Если льготный период возобновляется ежемесячно, грейс называется «честным». При «нечестном» грейсе новый беспроцентный период открывается только после окончания предыдущего.

Пример «честного» грейса

Беспроцентный период по кредитной карте составляет 120 дней. Для покупок, сделанных в феврале, грейс продлится до конца мая, для мартовских покупок — до конца июня, и так далее. Таким образом, для покупок, сделанных в начале каждого месяца, грейс-период составит максимальные 120 дней, в последний день месяца — 90 дней.

Пример «нечестного» грейса

При грейсе в те же 120 дней новый льготный период начинается только после окончания предыдущего. Таким образом, обещанный длинный грейс действует только для покупок, сделанных в первый месяц. Для покупок во втором месяце грейс-период составит уже не 120, а максимум 90 дней, а для покупок в третьем месяце — не более 60 дней.

Чтобы рассчитать окончание беспроцентного периода, надо знать, какой способ расчета действует в вашем банке. Если грейс «честный», льготный период будет длиться расчетный месяц и отведенное на погашение долга количество дней. При «нечестном» грейсе для покупок в каждом расчетном месяце в рамках льготного периода срок будет постоянно сокращаться.

Необязательно самостоятельно рассчитывать срок окончания льготного периода. Все нужные даты есть в выписке по кредитной карте, которую можно выгрузить в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Чтобы не пропустить дату платежа, можно подключить СМС-уведомление (обычно услуга платная).

На что распространяется льготный период

Каждый банк сам определяет, на какие операции распространяется беспроцентный период. Как правило, это покупки и безналичные платежи.

Обычно грейс-период не распространяется на:

  • снятие наличных;
  • безналичные переводы с карты;
  • квази-кэш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и т. д.).

Точный перечень операций, которые подпадают под действие льготного периода, нужно уточнять в конкретном банке.

Что делать, если просрочил оплату

Чтобы банк не начислил штраф, в конце каждого расчетного месяца надо вовремя вносить минимальный платеж по карте — обычно 3–5% от общего долга. Если пропустить выплату, банк начислит штрафные проценты, а грейс-период автоматически прервется.

15.09.2022 17:21

Чтобы остановить начисление штрафных процентов, нужно внести рекомендованную банком сумму. В следующий раз воспользоваться грейсом можно будет только после уплаты всего долга.

Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом

У кредитных карт, как и у любых банковских продуктов, есть плюсы и минусы.

Плюсы грейс-периода. Он позволяет пользоваться деньгами банка без процентов и даже зарабатывать на карте. Собственные деньги можно разместить на депозите или накопительном счете, а для повседневных трат использовать кредитку. Главное — полностью закрывать долг до окончания грейса. Также за покупки по карте часто начисляются кэшбэк и другие бонусы — по кредиткам они нередко выше, чем по дебетовым картам.

Минусы грейс-периода. Когда не надо сразу возвращать долги, легко потратить больше, чем позволяет доход. Если не погашать задолженность до конца грейса, придется платить проценты, которые перекроют любые выгоды от использования кредитки.

Если не принимать во внимание условия по кредитной карте, можно столкнуться с ситуацией, когда потребуется срочно погасить немалую задолженность. Поэтому нужно четко представлять, как работают те или иные льготы по кредитке, когда подходит срок погашения задолженности, каков размер обязательных минимальных платежей и т. д.

Для этого нужно внимательно изучить условия договора, а при необходимости обратиться за разъяснениями к работникам банка. Имея представление хотя бы об основных нюансах обслуживания кредитки, можно использовать кредитные средства с выгодой.

В таблице примеры карт* с беспроцентным периодом от 100 дней:

Карта Выпуск и обслуживание Грейс-период Процентная ставка
Карта «#120наВСЁ» от Росбанка Бесплатные. До 120 дней. Распространяется на безналичные покупки, переводы и снятие наличных. от 39% до 69,9% годовых.
«СберКарта» от Сбербанка Бесплатные. До 120 дней. Распространяется на безналичные покупки. 29,8% годовых на все операции.
«120 дней на максимум» от банка Уралсиб Бесплатные. До 120 дней. Распространяется на безналичные покупки. от 19,9% до 69,9% годовых.
«Карта возможностей» от ВТБ Бесплатные. До 200 дней. Распространяется на переводы, снятие наличных и безналичные покупки. От 9,9% до 49,9% годовых.
«Целый год без процентов» от Альфа-Банка Бесплатные. 365 дней — на безналичные покупки, совершенные в первые 30 дней. Грейс с 31 дня составляет 60 дней и распространяется на переводы и снятие наличных. От 11,99% до 69,9% годовых.

Преимущества и недостатки кредитных карт с грейс-периодом

Преимущества:

  • можно пользоваться деньгами банка без процентов;
  • кредитную карту оформить проще и быстрее, чем потребительский кредит;
  • за покупки по кредитным картам часто начисляются кэшбэк и другие бонусы.

Недостатки:

  • нужно постоянно контролировать выписку по карте, чтобы не выйти за пределы льготного периода;
  • надо регулярно вносить минимальные платежи;
  • не все операции подпадают под действие грейс-периода.

Можно ли обналичить деньги с кредитки, сохранив грейс?

Некоторые банки разрешают снимать наличные с карты с сохранением льготного периода, но такое встречается нечасто. Как правило, проценты за обналичивание кредитных денег начисляются сразу же после совершения операции. Чтобы этого избежать, можно попробовать воспользоваться переводом денег на счет в каком-нибудь электронном платежном сервисе, например, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. п. Переведенные таким образом средства можно обналичить. Кроме того, с теми же целями можно перевести кредитные деньги на другую карточку. Но эти способы работают не всегда, так как подобные переводы могут не подпадать под действие грейс-периода. Точные условия можно узнать в кредитном соглашении.

Возобновляется ли грейс-период после своевременного погашения долга?

Да, после погашения долга по кредитке обычно открывается новый грейс-период на тех же условиях.

Какая процентная ставка действует, если допустить просрочку?

Если вовремя не внести платеж по кредитке, банк начнет начислять штрафные проценты. Диапазон штрафной ставки обычно колеблется в пределах от 10% до 30% годовых. Точная информация есть в кредитном соглашении.

Как пользоваться картами с грейс-периодом: памятка

  1. Главное условие — вовремя возвращать потраченные деньги на карту и не забывать ежемесячно вносить минимальный платеж. Платное обслуживание можно вернуть за счет кэшбэка и бонусов.
  2. Обычно сумму и дату платежа можно посмотреть в выписке в личном кабинете. Также желательно подключить СМС-уведомления по карте.
  3. Если не получается полностью закрыть долг до конца беспроцентного периода, стоит внести хотя бы минимальный платеж.
  4. Чтобы не платить повышенные проценты, не снимайте наличные и не переводите деньги с кредитной карты.
  5. Старайтесь вносить деньги за несколько дней до конечной даты платежа, так как они не всегда приходят в этот же день.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете найти подходящую дебетовую, кредитную карту или карту рассрочки, подобрать подходящий вклад или накопительный счет, больше изучить тему инвестиций, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

*Условия по картам актуальны на 30.11.2023

Топ 3 кредитных карт

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Что значит льготный период по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, средства на котором фактически принадлежат банку. Картой можно расплачиваться за покупки онлайн и офлайн, оплачивать ЖКХ , выполнять сервисные платежи, в том числе и за границей.

Команда Райффайзен Банка

За использование средств владелец карты платит проценты, как по обычному кредиту. Но есть одно важное отличие — льготный, он же грейс-, он же беспроцентный период, в течение которого на израсходованные в пределах кредитного лимита средства не начисляется банковский процент.

Чем привлекают карты с грейс-периодом

Под льготным периодом понимают срок, во время которого банк не начисляет проценты за совершение платежа при помощи заемных средств на своих картах. Период беспроцентного пользования кредитной картой обычно составляет 50–60 дней. Если погашать образовавшуюся задолженность до его окончания, пользоваться кредитом можно бесплатно. У многих банков, для активации льготного периода в новом месяце надо полностью погасить задолженность предыдущего расчетного периода. Карта с такой опцией — выгодная альтернатива потребительским займам. Все больше клиентов банков отдают предпочтение ей, а не традиционным ссудам.

По сути, карта с грейс-периодом — тот же нецелевой потребительский заем, но есть отличие. Проценты начисляются не на весь долг, а лишь на сумму совершенных операций. С помощью грейс-периодов можно в принципе избежать их уплаты, если вы вернете деньги на счет кредитной карты до окончания срока льготного пользован.

Карты быстро оформляются, требуется минимальный пакет документов. В кредитных программах предусмотрены бонусы, баллы, которые можно обменять на магазинные скидки, авиабилеты, привилегии.

Как формируется грейс-период

Схема расчета льготного периода разная у разных банков. Продолжительность и, что важно, дату начала отсчета каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, время льготного периода составляет 50–60 дней. Есть банки, у которых он намного длиннее — например, у Райффайзен Банка есть продукты, у которых льготный период длится до 110 дней. Льготный период не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, он действует с определенного дня месяца и обозначает число дней, отведенных на погашение задолженности.

Ряд банков обязывает вносить минимальный платеж в льготном периоде — до 10% суммы задолженности. В противном случае пользователь получает неустойку за просрочку. Узнать о таком требовании можно, ознакомившись с кредитным договором.

На какие платежи распространяются грейс-льготы

Практически все банки ограничивают число транзакций, для которых действуют льготные периоды. У каждой организации свой список, но есть общие правила. Чаще всего действие льготного периода распространяется на оплату товаров, услуг с помощью кредитных карт — в оффлайн- и интернет-магазинах. Также беспроцентное время часто охватывает перечисление годовой комиссии за использование карточного продукта.

Льготный не распространяется на:

  • снятие наличных с карт;
  • оплату казино, тотализатора;
  • квази-кэш операции: перевод на электронные кошельки WebMoney, Яндекс. Деньги, QIWI;
  • покупку криптовалюты, лотерейных билетов и дорожных чеков с кредитной карты;
  • безналичные переводы на электронные кошельки, счета в сторонних банках;
  • выход за кредитный лимит.

Существуют способы расширить действие льготного периода. Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным снятием наличных в течение грейс-срока.

Для чего банку карты с бесплатным периодом кредитования?

С точки зрения клиента льготный период — это интервал использования карты, в котором банк не зарабатывает, а просто дает возможность клиенту пользоваться деньгами бесплатно. Взамен при превышении срока возврата задолженности по кредитной карте клиент платит повышенную ставку, что и компенсирует банку затраты.

На самом деле это не так. Ставки по кредитным картам при безналичном использовании средств ненамного выше базовой ставки по потребительским кредитам, а повышенный процент начисляется только при обналичивании денег и то не всегда: есть кредитные карты, с которых можно снимать деньги с сохранением льготной ставки.

Как тогда зарабатывает банк?

  • Кредитно-финансовая организация получает процент с каждой безналичной операции от платежной системы, в которой выдана карта. ПС берут 1–2%, и часть этих денег остается банку как посреднику.
  • Держатели карт с льготным периодом платят за обслуживание и смс-информирование — эти деньги тоже идут в доход банка.
  • Даже если у карты нет годового обслуживания, а мобильный банк предоставляется бесплатно, возможность пользоваться деньгами бесплатно повышает лояльность к банку в целом. Вероятность того, что клиент возьмет ипотеку или автокредит в том банке, где у него уже есть карта, выше: он уже знаком с услугами и порядком сотрудничества с банком и накопил положительный опыт использования кредитных продуктов.
  • Предоставляя большой беспроцентный период по кредитным картам, банк расширяет клиентскую базу. Нередко клиенты меняют банк обслуживания для получения выгодных условий, в том числе — переносят расчетные счета и счета организаций.
  • Банк зарабатывает процент с задолженности: не все клиенты закрывают кредитную карту в течение грейс-периода, банк получает стандартный кредитный доход.

Схемы расчета

Каждый банк использует свою схему формирования периодов, в том числе:

  • нефиксированные льготные периоды — начало срока привязывается к определенной дате;
  • фиксированные периоды — отсчет ведется с момента выполнения первой покупки;
  • отдельные льготные периоды для каждой операции/покупки.

Нефиксированная схема

Это формат погашения задолженностей, где ключевым моментом выступает дата начала периодов: первое число каждого месяца, день выполнения первой транзакции, выпуска, активации карт или формирования ежемесячной выписки, то есть, отчетная дата не привязана к каждой покупке.

Беспроцентные периоды не всегда начинаются с первого дня календарного месяца. Узнать число можно в онлайн-банке.

По нефиксированной методике льготное время складывается из двух блоков:

  • отчетного (расчетного) — под этим периодом понимается время (как правило, 30 суток), за которое формируется банковский отчет по всем совершенным через карту транзакциям;
  • платежного — он начинается после отчетного, его продолжительность определяется общим льготным временем и в этот срок нужно погасить задолженность, чтобы не платить неустойку.

Поясним на примере. У вас есть карта с беспроцентным сроком до 50 суток и датой отсчета 3 сентября. До 3 октября длится расчетный срок, после чего он заменяется платежным периодом — 20 дней. Однако, если вы совершили операцию 6 сентября, для нее льготное время составит 24 отчетных суток и все те же 20 — платежных. То есть, общее время в периоде будет меньше максимально возможного.

По нефиксированной схеме вы сможете пользоваться льготой не дольше 50 суток (если покупка совершена в первый день отсчета) и не меньше 20, если проводите транзакцию в последнюю дату расчетного блока. Обратите внимание: некоторые банки приостанавливают действие беспроцентного срока, пока не будет возвращена вся задолженность за прошлый.

Фиксированная схема

При таком способе расчета формирование льготных периодов проще — от даты проведения операции отсчитывается количество беспроцентных дней, зафиксированное в вашем договоре. Это удобная для держателей карт схема, в особенности, если транзакций немного или вы пользуетесь кредиткой лишь изредка. Если вы погашаете долг вовремя, проценты не будут начислены.

Пример: в грейс-периоде 100 дней, вы сделали покупку 1 июля. Окончание срока — 8 октября. С 9 октября будет начислена процентная неустойка, если до 8 октября вся сумма долга не вернется на счет.

Расчет для отдельных операций

Это редко используемая схема. Погашение нужно проводить строго по периодам, в том же порядке, что и совершение покупок. Условия удобны при нечастом использовании карты, иначе неверно рассчитанные сроки приведут к штрафу.

Вне зависимости от схемы расчета, желательно выбирать карточные продукты с большим периодом. Он дает свободу в планировании бюджета. Райффайзен Банк предлагает программы с льготным периодом до 110 дней, отсутствием процентов за снятие наличных и другими полезными и выгодными опциями.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *