Кредит на открытие бизнеса калькулятор как взять
Перейти к содержимому

Кредит на открытие бизнеса калькулятор как взять

  • автор:

Кредитный калькулятор для бизнеса в АПК

* Предложение носит информационный характер и не является публичной офертой. Все расчёты предварительные.

Кредиты на развитие АПК под любые цели

Возможно льготное кредитование сельхозпроизводителей в рамках государственной программы поддержки предприятий агропромышленного комплекса.

  • Пополнение оборотного капитала, закрытие кассовых разрывов
  • Инвестиционные цели для развития агробизнеса
  • На сезонные работы с залогом и без

Все кредиты

Товары, на которые часто оформляется кредит

Кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса — это целевой заём, после выдачи которого банк контролирует траты заёмщика и соответствие использования средств с указанной целью получения кредита.

Отличие бизнес кредита от потребительского

Заёмщиком по бизнес-кредиту может быть только юрлицо или ИП. При уличении заёмщика в нецелевом использовании полученных им средств кредитора, банковская организация может в одностороннем порядке расторгнуть заключенный ранее договор. В таком случае, предпринимателю досрочно придется вернуть выданные ему деньги

  • цель получения средств;
  • устойчивость финансового положения заёмщика;
  • наличие или отсутствие залога.

Ставки по кредитам для бизнеса от 6 до 25% годовых, лимит суммы зависит от банковской кредитной политики и платежеспособности заемщика. Для получения кредита на развитие своего дела, предпринимателю необходимо подготовить пакет из множества документов, включая бухгалтерскую отчетность.

Потребительский кредит получает только физическое лицо. Условия кредитования могут предусматривать поручительство, наличие или отсутствие залога. Размер суммы, доступной к получению ограничен и напрямую зависит от уровня дохода заемщика или созаемщиков. По сути, данный кредит выгоден только тем, что займ можно потратить на любые цели. Ставки по такому займу будут выше, чем по целевому — до 27%, а максимальная сумма обычно не превышает 3 млн. руб. Другая причина популярности потребительского кредита среди начинающих субъектов малого бизнеса в том, что его довольно просто оформить, а для подачи заявки требуется минимум документов.

Виды кредитов для развития бизнеса

Программы кредитования для субъектов малого бизнеса предлагают несколько разновидностей займа.

  1. Овердрафт. Обычно выдается предпринимателям, имеющим кредитную карту или расчетный счет в конкретном банке. Данный вид займа предусматривает возможность снятия суммы со счета, превышающей размер остатка средств на нем. Этот тип банковского кредитования позволяет эффективно ликвидировать кассовый разрыв. Ставка может зависеть от оборота по счету, срока сотрудничества и в среднем составляет от 12% до 18%.
  2. Краткосрочный займ для пополнения оборотных средств. Подходит для наращивания сезонных продаж или расширении объемов производства.
  3. Кредитная линия. Подразумевает займ, для использования которого не нужно отчитываться перед банком. Средства выделяются заемщику на регулярной основе или частями. Процентная ставка зависит от суммы текущей задолженности перед финансовой организацией.
  4. Ипотека для бизнеса. Используется юридическим лицом для покупки недвижимости с целью расширения производственных или торговых площадей. До момента выплаты заемщиком всей суммы помещение будет находиться в залоге у банка.
  5. Кредит на закупку оборудования. Выделяется для приобретения средств технического оснащения производства. Приборы банк может использовать в качестве залога до момента выкупа.
  6. Автомобильный кредит позволяет владельцу бизнеса получить целевые средства на закупку специальной техники, автомобилей и другого транспорта.
  7. Рефинансирование предусматривает оформление займа для частичного или полного покрытия кредитов, полученных ранее. Эта разновидность кредита позволяет улучшить условия кредитования, снизить процентную ставку, однако чаще увеличивает его срок.

Льготные кредиты для бизнеса

С 01.06.2020 по 30.06.20201 в соответствии с Постановлением N696 Правительства РФ от 16.05.2020 для ИП и юридических лиц вводится программа поддержки от государства, включающая возможность взять кредит под 2% годовых. Средства можно использовать на восстановление деятельности:

  • для удовлетворения текущих бизнес-нужд;
  • погашения зарплатных долгов перед сотрудниками;
  • оплаты ранее выданных банковских займов.

Получить льготный кредит смогут не все бизнесмены, есть особые требования:

Требования для получателей кредита на развитие:

  • заемщик является индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом с наемными работниками.
  • сфера работы относится к отраслям, пострадавшим от пандемии (согласно утвержденному списку основных и дополнительных кодов ОКВЭД).
  • отсутствует приостановка деятельности.
  • предприятие или ИП не признаны банкротом.

Программа господдержки рассчитана на помощь крупным, средним и небольшим компаниям. Сумма, которую можно получить зависит от даты подписания договора, а также количества сотрудников. Все расходы должны подтверждаться документами, быть непосредственно связаны с бизнесом:

  • аренда помещений;
  • оплата коммунальных услуг;
  • выплата заработной платы;
  • закупка необходимых материалов;
  • вознаграждение подрядчикам.

Необходимые документы для кредита

  • паспорт заемщика;
  • ИНН;
  • справка об уровне доходов.

Банк может запросить дополнительные документы:

  1. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя или юрлица.
  2. Грамотный бизнес-план с четко изложенной экономической и финансовой стратегией развития предпринимателя;
  3. Письмо франчайзера при покупке франшизы;
  4. Документы о праве собственности, если вы отдаете имущество под залог. Такое имущество служит надежным гарантом того, что заёмщик вернет средства банку. По данным кредитам ставки обычно ниже, более длительные сроки погашения и лояльные требования к документам;

Залогом может служить: недвижимое имущество (земельные участки, квартиры, гаражи, коммерческие помещения), оборудование и транспорт, различные виды ценных бумаг.

Помимо залога, важным фактором повышения лояльности к клиенту со стороны финансовой организации служит наличие поручителей. Тогда потребуется указать их данные и предоставить копии документов созаемщика.

Банк вправе запросить другие виды документов (в индивидуальном порядке)

Как получить кредит на развитие бизнеса

  1. Составление бизнес-плана.
  2. Подбор кредитора, изучение условий кредитования в различных банках.
  3. Подача заявки на получение средств. Форма первичной заявки содержит стандартные поля:
    1. данные заявителя;
    2. ИНН компании / ИП;
    3. сумму займа;
    4. телефон, электронная почта для связи.

    Если бизнесмен сумеет предоставить банку обоснование своей потребности в займе, соберет необходимые бумаги, шанс на успех будет значительным.

    Кредит на открытие бизнеса без залога

    кредит наличными

    Еще на этапе планирования предприниматели должны решить, где и на каких условиях получат кредит на открытие бизнеса без залога. Не все владельцы малого бизнеса могут взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости. Некоторые банки России идут навстречу ИП и юридическим лицам и предлагают кредиты без обеспечения. Но иногда может потребоваться поручитель.

    Получить кредит для бизнеса с нуля без залога в Совкомбанке

    Предприниматели, владельцы ООО, должны начать оформление кредита с поиска проверенного банка, зарекомендовавшего себя в работе с бизнесом. Совкомбанк выдает кредиты на открытие бизнеса с нуля. Менеджеры берегут время клиента: на оценку его кредитоспособности достаточно около 15 минут.

    Банку потребуется в среднем от одного рабочего дня для принятия решения об открытии займа с нуля. С собственником малого предприятия Совкомбанк работает через электронный документооборот с использованием ЭЦП.

    В банке разработано льготное кредитование для компаний из Московской области, для предприятий, занимающихся МСБ во всех регионах России.

    Условия кредита под бизнес-план без залога

    На расширение и рост предпринимательской деятельности, открытие малого предприятия с нуля Совкомбанк выделяет кредитную линию с простой и быстрой процедурой утверждения заявок. Это оптимальное решение, чтобы взять заем.

    Лимит кредита на открытие бизнеса без залога

    Совкомбанк откроет клиенту возобновляемую кредитную линию. Для открытия не потребуется залог в виде квартиры.

    Возобновляемая кредитная линия оформляется на заем на пополнение оборотных средств и на заем под финансирование коммерческих проектов. Сумма для пополнения оборотных средств рассчитывается индивидуально.

    Финансовая поддержка кредитной линией ощутимо поможет предпринимателю при работе с госконтрактом.

    Какие документы нужны для получения кредита малому бизнесу с нуля без залога

    Чтобы получить легкий заем в Совкомбанке, малому и среднему бизнесу с упрощенной процедурой понадобится бухгалтерская документация с отметкой ИФНС. Если форма предприятия – акционерное общество, то банк запросит список лиц, владеющих акциями, их тип, количество и данные о владельце компании.

    Поручитель бизнесу не требуется. В некоторых случаях список документов может быть расширен.

    Как получить кредит

    1. Заполните онлайн заявку

    Кредитный калькулятор

    Как получить возможность снижения ставки на 6%

    Получите кредит на дебетовую Умную карту с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 10% . Карта выдается моментально.

    Досрочное погашение
    частичное или полное — без ограничений

    Получите кредит на любые цели!

    С удобным платежом

    Получите кредит на любые цели!

    На ремонт и мебель

    На технику и электронику

    На свадьбу и путешествия

    На оплату образования

    Ваши данные в безопасности — обеспечиваем конфиденциальность по стандартам №152-ФЗ «О персональных данных», ГОСТ Р 57580

    Онлайн заявка на кредит

    Способы получения кредита

    Наличными или на карту. Карту оформим в офисе банка

    В офисе

    Бесплатной доставкой
    Привезём карту домой или на работу. Наличные можно снять в любом банкомате

    Бесплатной доставкой

    Кредитный калькулятор

    Воспользуйтесь кредитным калькулятором, если вам необходимо посчитать предварительный платеж. Лучше обратиться в надежный и проверенный банк. Изучите предложения и подберите удобный график и размер платежей с учетом ваших доходов и расходов.

    Как получить кредит наличными

    Оформите заявку на кредит
    В офисе, на сайте или моб. приложении. Hа сайте до 7 млн ₽ — только по паспорту
    Дождитесь решения
    Мы пришлем СМС с решением по вашей заявке за 5 минут
    Получите деньги
    В нашем офисе или в мобильном приложении

    Условия кредитования

    • от 50 000 ₽ до 7 000 000 ₽
    • от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽ при оформлении на сайте банка

    от 13 месяцев до 7 лет*

    Тип платежа:

    Сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока кредита

    * Максимальный срок зависит от суммы кредита, категории заемщика и канала оформления кредита

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.

    Процентные ставки

    Полная стоимость кредита:

    9,115% до 47,560% годовых

    от 3,9% до 30,9% годовых

    • 1 п.п. на первые 30 дней после выдачи кредита (без предоставления авто в залог), а также на весь срок кредита при предоставлении авто в залог
    • до 3 п.п. для зарплатных* клиентов

    3,5-23 п.п. в случае отсутствия обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) жизни и здоровья заемщика

    *Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

    Требования к заемщику

    Гражданство, постоянная регистрация

    Возраст на дату получения кредита

    Не менее 20 лет

    Возраст на дату окончания срока кредита

    Не более 70 лет

    Стаж работы на последнем месте

    Не менее 3 месяцев

    Пакет документов

    • Паспорт гражданина РФ;
    • Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 3 000 000 рублей представляется по запросу Банка, при сумме кредита более 3 000 000 рублей обязателен для представления): — справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ); — справка по форме Банка; — справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации**, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии); — справка о ежемесячном пожизненном содержании судей (для судей в отставке).
    • Один из документов, подтверждающих занятость (может быть запрошен Банком при сумме кредита более 700 000 рублей): — Копия трудовой книжки, заверенная работодателем*; — Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**; — Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
    Для клиентов, прошедших авторизацию через «Госуслуги»:
    • только паспорт гражданина РФ
    Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:
    • только паспорт гражданина РФ

    * Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления)

    ** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».

    *** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».

    Страхование кредита

    При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным и не влияет на принятие решения об одобрении кредита.

    Документы

    Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 12.02.2024 по 29.02.2024)

    Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 01.03.2024)

    Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 01.02.2024 до 11.02.2024)

    Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 22.01.2024 по 31.01.2024)

    Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 17.12.2023 по 21.01.2023)

    Показать еще

    Тарифы

    Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 12.02.2024 по 29.02.2024)

    Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 01.03.2024)

    Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 01.02.2024 до 11.02.2024)

    Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 22.01.2024 по 31.01.2024)

    Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 17.12.2023 по 21.01.2023)

    Показать еще

    Список городов, в которых возможна бесплатная доставка

    Альметьевск
    Архангельск
    Благовещенск
    Благовещенск
    Великий Новгород
    Волгодонск
    Горно-Алтайск
    Екатеринбург
    Железногорск
    Калининград
    Каменск-Уральский
    Комсомольск-на-Амуре
    Кормиловка
    Косая Гора
    Краснокамск
    Красноярск
    Магнитогорск
    Набережные Челны
    Невинномысск
    Нефтекамск
    Нефтеюганск
    Нижневартовск
    Нижний Новгород
    Нижний Тагил
    Новокузнецк
    Новороссийск
    Новосибирск
    Новотроицк
    Новоульяновск
    Новочебоксарск
    Новый Уренгой
    Первоуральск
    Петрозаводск
    Петропавловск-Камчатский
    Ростов-на-Дону
    Санкт-Петербург
    Ставрополь
    Старый Оскол
    Стерлитамак
    Ханты-Мансийск
    Чайковский
    Южно-Сахалинск
    Южноуральск
    Яблоновский
    Ялуторовск
    Часто задаваемые вопросы
    Что важно знать о кредитном калькуляторе

    Кредитный калькулятор поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа и подобрать комфортный срок кредитования. Заполните предложенные графы и получите расчет, чтобы изучить доступные предложения Банка с учетом своих доходов и расходов.

    Онлайн-калькулятор опирается на текущие процентные ставки Газпромбанка, не учитывает досрочные погашения и не гарантирует одобрения заявки. Предварительный расчет производится с учетом страхования и позволяет получить примерный размер регулярного взноса при аннуитетном графике погашения.

    Расчет кредита на онлайн-калькуляторе

    Используйте ползунки кредитного калькулятора, чтобы выбрать параметры, или укажите значения вручную. Вы получите предварительный расчет размера ежемесячного платежа при указанной процентной ставке с учетом суммы и срока кредитования. Если предложение вам подходит, заполните заявку на сайте Газпромбанка онлайн, авторизовавшись через Госуслуги, и дождитесь СМС — предварительное решение будет готово в течение 5 минут.

    Как рассчитать кредитную нагрузку?

    Кредитная нагрузка — это совокупность ваших ежемесячных выплат по всем имеющимся задолженностям. Если у вас есть договоры рассрочки, оформлены другие потребительские кредиты или ипотека, сложите все суммы платежей и добавьте новый по будущему кредиту — вы получите ожидаемую кредитную нагрузку.

    Расчет процентов по кредиту

    Процентная ставка зависит от программы кредитования Банка и не меняется в течение всего срока действия договора при соблюдении условий.

    Получить полный расчет процентов по кредиту можно, отправив заявку в Газпромбанк — мы предложим индивидуальные условия и предоставим график платежей, где будет указана сумма процентов за весь период без учета досрочных погашений.

    Расчет ежемесячного платежа по кредиту

    Размер ежемесячного платежа напрямую зависит от суммы и срока кредитования. Чем дольше срок, тем меньше вы платите каждый месяц при равной сумме договора. Чем больше вы можете платить, тем меньше может быть срок кредитования или выше сумма договора.

    Например, если вы готовы платить около 96 тыс. рублей в месяц, вы можете получить максимальную сумму одобрения — 7 млн рублей на срок 7 лет. Если ваши доходы позволяют платить около 50 тыс. рублей в месяц, на эти же 7 лет вы сможете взять в кредит только 3,6 млн рублей. А если вы справитесь с платежом в 150 тыс. рублей в месяц, 7 млн рублей Банк может выдать вам на 4,5 года, что позволит сэкономить на процентах.

    Рассчитайте все варианты с помощью онлайн-калькулятора, чтобы выбрать оптимальные условия. Удобнее брать кредит на максимальный срок: вы всегда можете использовать досрочные погашения, чтобы снизить срок кредитования или уменьшить размер ежемесячного платежа, а также закрыть кредит досрочно полностью без комиссий и штрафов.

    Какая разница в расчете кредита аннуитетными и дифференцированными платежами?

    Газпромбанк предлагает своим клиентам аннуитетный график погашения задолженности — это удобно, просто и выгодно:

    1. вы погашаете кредит равными суммами каждый месяц
    2. не путаницы в цифрах, можно настроить автопогашение
    3. и вы, и Банк понимаете кредитную нагрузку, что позволяет правильно выбрать условия и снизить вероятность просрочек

    В составе аннуитета размер тела долга и начисленные проценты балансируются так, чтобы сохранить платёж неизменным из месяца в месяц.

    Размер дифференцированного платежа меняется каждый месяц. Размер тела долга всегда одинаков, а вот проценты — разные, они начисляются на остаток задолженности, а потому в самом начале срока кредитования ежемесячная нагрузка может быть очень большой. Если у клиента уже есть другие кредиты, большой дифференцированный платёж может привести к превышению показателя долговой нагрузки и отказу по заявке на кредит.

    Вот почему Банк использует аннуитетные платежи, повышая доступность кредитов для своих клиентов.

    Как рассчитать переплату по кредиту?

    Общая сумма переплаты формируется при составлении графика платежей и может изменяться. На итоговую стоимость кредита и размер переплаты влияет срок: чем он короче, тем меньше процентов вы заплатите при одной и той же сумме. Еще один фактор, уменьшающий переплату — досрочные погашения: если кредит выплачивается быстрее, переплата будет ниже.

    Как рассчитать страховку по кредиту?

    Стоимость страховки по кредиту зависит от остатка кредитной задолженности, процентной ставки, а также параметров заемщика — возраст, пол, род деятельности принимаются в расчет и влияют на цену полиса.

    Оформить личное страхование в Газпромбанке можно сразу при оформлении кредита без визита в отделение. Вы получите льготную процентную ставку по кредиту и финансовую защиту, которая поможет погасить задолженность при наступлении страхового случая.

    Условия потребительских кредитов

    Газпромбанк предлагает потребительские кредиты по выгодной ставке. Вы можете получить до 7 млн рублей на любые цели наличными без длительного ожидания.

    Специальные условия доступны для зарплатных клиентов и заемщиков, заключивших договор личного страхования.

    Сделайте предварительный расчет с помощью кредитного калькулятора, подберите условия, отправьте заявку в Банк, дождитесь СМС с предварительным одобрением и получите деньги на новую или текущую карту Газпромбанка после подписания договора.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *