Куда вложить 100 рублей и получить доход
Перейти к содержимому

Куда вложить 100 рублей и получить доход

  • автор:

Куда вложить ₽100 тыс. в 2024 году: 4 перспективных варианта

Наступил 2024 год — время искать новые инвестиционные возможности. «РБК Инвестиции» опросили экспертов и собрали варианты для вложения накоплений, не превышающих ₽100 тыс.

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Прошлый год дал инвесторам множество возможностей заработать на восстановлении рынка и экономики. 2024 год также может стать удачным, если тщательно отбирать активы в свой портфель. «РБК Инвестиции » выяснили у экспертов, куда можно вложить ₽100 тыс. и какие факторы стоит при этом учитывать. Инвесторам с небольшим депозитом, у которых еще не так много опыта на рынке, аналитик «Цифра брокер» Анна Буйлакова порекомендовала выделить большую часть портфеля на консервативные инструменты.

Инвестиционный стратег ИК «Алор Брокер» Павел Веревкин при этом полагает, что нет смысла формировать высокодиверсифицированный портфель с суммой ₽100 тыс. Веревкин объяснил, что диверсификация с такой суммой с большой долей вероятности просто сведет на нет весь эффект от инвестирования. «Как говорил Баффет, «диверсификация может сохранить богатство, но концентрация создает богатство». Хороших инвестиционных идей на следующий год, мягко скажем, немного, поэтому концентрируйте свое внимание вокруг них и не распыляйтесь», — порекомендовал стратег.

Фото:Shutterstock

Облигации

Одним из консервативных инструментов традиционно считаются облигации. По словам начальника управления инвестиционного анализа Совкомбанка Дмитрия Никонова, в условиях высоких ставок, которые делают облигации более привлекательным и доходным инструментом, увеличение их доли в портфеле в 2024 году может быть целесообразным. Но эксперт обратил внимание, что в 2023 году на рынке сформировалась двоякая ситуация. С одной стороны, участники торгов считают, что 16% — это пик по ключевой ставке, а в 2024 году она начнет снижаться. В целом это благоприятно для выпусков с фиксированным купоном. Однако Новиков подчеркнул, что текущий уровень доходности долгосрочных ОФЗ уже закладывает существенное снижение ставок — десятилетние гособлигации торгуются с доходностью вблизи 12%, что всего лишь на несколько процентных пунктов выше уровня начала 2023 года, когда ключевая ставка была 7,5%. «То есть потенциал снижения доходностей и роста цен с текущих уровней выглядит достаточно ограниченным, при этом длинные облигации с фиксированным купоном могут резко реагировать на любое ухудшение экономической и политической обстановки», — пояснил эксперт Совкомбанка.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

В то же время он отметил, что флоутеры, или облигации с переменным купоном, дают очень высокую текущую доходность при нынешнем уровне ставок ЦБ. Так, корпорации и банки с наивысшими кредитными рейтингами платят купоны, которые дают премию 1–2 п.п. к ключевой ставке 16%. Такой уровень будет сохраняться до тех пор, пока ЦБ не перейдет к смягчению кредитно-денежной политики, то есть не начнет снижать ставку. Эксперт Совкомбанка ожидает, что регулятор сможет перейти к этому лишь к середине 2024 года, а само понижение не будет слишком резким. При этом флоутеры, цены на которые меняются не так сильно при изменении уровня ставок, дают защиту в условиях неожиданных шоков и роста доходностей. «В этой ситуации мы считаем флоутеры очень привлекательными, но в то же время видим потенциал для снижения доходностей по облигациям с фиксированным купоном. Возможным решением может быть сочетание двух типов инструментов в портфеле. Флоутеры могут давать высокий купон и выступить «сухим порохом» для покупки «фиксов» в случае роста их доходностей», — резюмировал Дмитрий Никонов.

Фото:Shutterstock

По мнению начальника отдела анализа финансовых рынков «КИТ Финанс» Дмитрия Баженова, оптимально 10% портфеля вложить в ОФЗ с постоянным купоном. «В частности, ОФЗ 26241 имеют наибольший потенциал роста по телу на фоне потенциального снижения ключевой ставки и нормализации кривой доходности госбумаг», — полагает Баженов. Что касается флоутеров, то Анна Буйлакова из «Цифра брокер» рекомендует присмотреться к бумагам эмитентов с хорошим кредитным рейтингом. В пример аналитик привела бумаги «Газпром Капитала» (выпуск ГазпКап2P9), МТС (МТС 2P-01) и МТС Банка (МТС-Банк03), РЖД (РЖД 1Р-28R) и «Газпром нефти» (Газпнф3P7R).

Торговый зал Сбербанк CIB

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Фонды денежного рынка

Еще один консервативный инструмент, который позволяет заработать на высоких ставках, — это фонды денежного рынка. По оценкам Дмитрия Баженова, в них можно вложить 20% портфеля. Управляющий директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константин Асатуров в целом рекомендует придерживаться диверсифицированного подхода и инвестировать сразу в несколько классов активов, но в моменте эксперт посоветовал вложить большую часть портфеля (60–70%) в фонды денежного рынка и облигации, учитывая, что ставка ЦБ, вероятно, уже достигла своего пика. Асатуров добавил, что для более консервативных инвесторов доля таких инструментов в портфеле может быть еще выше — около 80–90%.

  • БПИФ «Ликвидность» УК ВИМ — тикер LQDT;
  • БПИФ «Альфа Денежный рынок» — AKMM;
  • БПИФ «Первая — Фонд Сберегательный» — SBMM;
  • БПИФ «Тинькофф Денежный рынок» — TMON.

Бенчмарком (то есть отслеживаемым индексом) для всех четырех фондов является индикатор RUSFAR. Он рассчитывает стоимость денег на основании сделок РЕПО с ЦК (Центральный контрагент — структура Мосбиржи, которая гарантирует возвратность средств) и исключает стоимость заимствования ценной бумаги. Такие сделки заключают не частные инвесторы, а профессиональные участники рынка (банки, брокеры, управляющие компании). В то же время частные инвесторы могут в них участвовать через покупку соответствующих БПИФов.

По состоянию на конец дня 29 декабря ставка RUSFAR составила 15,31% при ключевой ставке 16%.

Все фонды на денежный рынок доступны как квалифицированным, так и неквалифицированным инвесторам. Самый крупный из фондов — БПИФ « Ликвидность » (LQDT), стоимость его чистых активов (СЧА) в конце декабря 2023 года превышала ₽100 млрд.

Павел Веревкин из ИК «Алор Брокер» среди преимуществ этих инструментов назвал доходность, приближенную к ключевой ставке ЦБ, и ликвидность. В «ВТБ Мои Инвестиции» отметили, что по фондам денежного рынка ставка меняется автоматически вслед за ставкой ЦБ — это делает их доходнее и удобнее, чем банковские депозиты и накопительные счета. При росте ключевой ставки фонды денежного рынка позволяют получать процентный доход, не испытывая просадку по своему портфелю, добавили в брокерском подразделении ВТБ.

«Точки входа в широкий рынок акций сейчас, на мой взгляд, нет. Поэтому разумно подождать ее именно в таком инструменте», — сообщил Павел Веревкин.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Золото

Инвестиционный стратег ИК «Алор Брокер» отметил, что более рискованным инструментом, чем фонды денежного рынка, является золото в рублях (GLDRUB_TOM) — но и потенциальная доходность у него также выше.

«С большой долей вероятности рубль продолжит тренд на ослабление в следующем году, а у золота есть хорошие шансы на рост к $2500 за тройскую унцию на фоне разговоров о потенциальном снижении ставки ФРС во второй половине 2024 года», — считает Веревкин.

GLDRUB_TOM (бумажное золото, золото в рублях) — спотовый контракт на покупку или продажу 1 грамма золота за российские рубли с расчетами «завтра». Цена контракта поддерживается маркетмейкерами, в ней отражена стоимость золота на мировом рынке в долларах, умноженная на курс доллара к рублю.

Фото:Shutterstock

Портфельный управляющий по глобальным рынкам и заместитель директора по инвестициям и управлению General Invest Михаил Смирнов напомнил, что исторически цены на золото показывают наибольший рост в период снижения ставок и падения доходности на долговом рынке.

«Сейчас ставки все еще высоки, но при наступлении кризиса мы можем увидеть как снижение ставок, так и рост цен на желтый металл. По факту эта историческая динамика в ценах на золото аналогична динамике глобальных облигаций, и если последние сейчас в России купить непросто, то золото может стать любопытной альтернативой», — считает эксперт.

Золото GOLD
$ 2 152,2 (-0,82%)

В начале декабря цены на золото обновили максимум за всю историю на ожиданиях скорого перехода ФРС к снижению ставки. Тогда на пике котировки поднялись выше $2100 за унцию. Аналитик ИК «Велес Капитал» Елена Кожухова полагает, что цены при прочих равных могут достигнуть новых исторических максимумов в условиях геополитической, политической и экономической напряженности. В частности, эксперт напомнила, что в 2024 году выборы на разных уровнях пройдут в России, США, Европе и других регионах.

«Одним из основных рисков на финансовых рынках остается волатильность и возможность возникновения «черных лебедей» в виде новых всплесков геополитической напряженности (например, вокруг Тайваня), неожиданных итогов выборов и прочего. В этом контексте вложения в золото также представляют особую актуальность», — заключила Кожухова.

Константин Асатуров среди других факторов в пользу золота выделил продолжающиеся его покупки со стороны мировых ЦБ, а также рост удельных операционных расходов по добыче драгметалла из-за инфляции. Эксперт УК «Система Капитал» отметил, что среди сырьевых товаров ему больше всего нравится именно золото.

Фото:Shutterstock

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Российские акции

Инвесторы, которые готовы принять на себя повышенный риск, могут обратить внимание на акции. Дмитрий Баженов из «КИТ Финанс» оптимистично смотрит на этот класс активов и считает, что в акции можно вложить 60% портфеля в ожидании снижения ключевой ставки ЦБ в 2024 году и дивидендного сезона. Баженов выделил привилегированные акции «Сургутнефтегаза», бумаги «Магнита», «Россети Центр и Приволжье», Сбербанка, ЛУКОЙЛа и «Совкомфлота» — средняя дивидендная доходность по такому портфелю ожидается около 15%.

Портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Скрябин перечислил несколько потенциальных кандидатов на покупку в 2024 году:

  • ЛУКОЙЛ. Скрябин назвал его наиболее эффективной частной нефтяной компанией. Эксперт ожидает от бумаг высокую дивидендную доходность — около 14% в следующие 12 месяцев. При этом Скрябин полагает, что после выплаты дивидендов за первую половину 2023 года часть средств может быть реинвестирована обратно в акции самого ЛУКОЙЛа;
  • Сбербанк. В пользу выбора его акций говорит высокая ожидаемая дивидендная доходность. Скрябин прогнозирует, что по итогам 2023 года банк заработает чистую прибыль около ₽1,5 трлн — при выплате 50% от прибыли акционеры могут получить по ₽32 на бумагу. На горизонте 12 месяцев это дает дивидендную доходность около 12%. В 2024 году, несмотря на замедление потребительского кредитования (в том числе в ипотечном сегменте), эксперт ожидает, что банк сможет увеличить чистую прибыль. «Сбер» также может быть бенефициаром роста ставок через рост чистой процентной маржи;
  • «Газпром нефть». В «Альфа-Капитале» полагают, что «Газпром нефть» может выплачивать в виде дивидендов более 50% чистой прибыли для финансирования своей материнской компании «Газпром». По оценкам Скрябина, при выплате 75% от чистой прибыли дивидендная доходность может составить около 15% на горизонте следующих 12 месяцев;
  • Ozon. Ожидается, что компания сохранит высокие темпы роста показателя GMV — по итогам 2023 года рост может быть на уровне 100% год к году. В случае маркетплейса показатель GMV отражает продажи как свои собственные, так и различных поставщиков, которые размещают на нем свои товары. В 2023 году Ozon впервые за несколько лет устойчиво обгонял основных конкурентов по росту этого показателя. При этом дополнительная монетизация финтех-направления еще не учтена в ценах бумаг, отметил Дмитрий Скрябин.

Константин Асатуров из УК «Система Капитал» при выборе российских акций посоветовал придерживаться баланса между экспортерами и представителями несырьевых отраслей. Среди экспортеров Асатуров предпочитает нефтяные компании ЛУКОЙЛ, «Роснефть» и «Газпром нефть». В несырьевом секторе эксперт выделяет два варианта:

  • истории, связанные с возможной скорой редомициляцией в Россию (TCS Group, Ozon, ЦИАН, HeadHunter и Globaltrans). Редомициляция из недружественных стран предполагает, что компания меняет «прописку» на российскую и образует в России новое юридическое лицо. При этом ее старые депозитарные расписки автоматически конвертируются в акции новой, уже российской компании. Такая процедура сейчас актуальна для эмитентов, которые по факту ведут бизнес в России и имеют здесь активы, но их бизнес зарегистрирован за границей. Их еще называют квазироссийскими;
  • бумаги с ожидаемо высокими дивидендами и в значительной степени защитным бизнесом в текущих реалиях (Сбербанк, Мосбиржа, «Новабев Групп»).

Анна Буйлакова («Цифра брокер») также назвала дивидендные фишки и квазироссийские компании интересными вариантами на рынке акций. В первом случае эксперт выделила ЛУКОЙЛ и Сбербанк. Ставка на редомициляцию — это уже более спекулятивная идея, здесь можно присмотреться к TCS Group и X5 Group.

Фото:Владислав Шатило / РБК

Павел Веревкин («Алор Брокер») указал, что в дивидендных фишках следует отдавать предпочтение бумагам с форвардными дивидендами выше ключевой ставки. Потенциальными кандидатами Веревкин назвал привилегированные акции «Сургутнефтегаза» и «Башнефти», а также обыкновенные акции ЛУКОЙЛа.

Елена Кожухова («Велес Капитал») среди потенциальных дивидендных фаворитов первой половины 2024 года выделила следующие компании:

  • Сбербанк, банк «Санкт-Петербург»;
  • компании нефтегазового сектора: «Башнефть», «Сургутнефтегаз», «Татнефть», «Транснефть», «Роснефть», ЛУКОЙЛ, «Газпром нефть», «Газпром», НОВАТЭК;
  • компании транспортного сектора, которые получают преимущества от увеличения экспорта в Азию: «Совкомфлот», НМТП.

Фото:Shutterstock

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в 2020 году? Правила начинающего инвестора

Каждый профессиональный инвестор знает, что ни один доход без усилий получить нельзя. Именно этим компетентные трейдеры и брокеры отличаются от остальных.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в 2020 году? Правила начинающего инвестора
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в 2020 году? Правила начинающего инвестора

Давайте представим, что вы не работаете, но получаете постоянный доход легко и без усилий. Деньги идут к вам сами, а вам — не приходится делать ничего сложнее, чем раскрыть зонтик на пляже. Хотя, нет, простите, и это за вас делает кто-то другой. Такой образ жизни — мечта многих. Сейчас его активно рекламируют многочисленные консультанты по личным финансам, бизнес-тренеры и бизнес-школы. Только ленивый сейчас не дает советы о том, куда вложить деньги, чтобы получать стабильный доход.

Каждый профессиональный инвестор знает, что ни один доход без усилий получить нельзя. Именно этим компетентные трейдеры и брокеры отличаются от остальных.

Пожалуйста, относитесь к громким обещаниям в среде финансов очень осторожно, как правило, за ними следуют потерянные деньги.

Если не хотите, чтобы вас обманули, используйте самые дорогие ресурсы — знания и опыт. Делайте накопления и учитесь инвестировать.

Мы бережем ваше время и всегда готовы делиться знаниями. ITinvest предлагает вам несколько советов о том, куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход.

Правила для начинающего инвестора

Первое. И самое важное. Никогда не инвестируйте чужие деньги. Особенно это важно в отношении биржевой торговли. В этой сфере можно легко и быстро потерять деньги, особенно это легко начинающему инвестору. Именно поэтому прежде чем составлять для себя инвестиционную стратегию, убедитесь, что у вас достаточно накоплений. Если у вас нет накоплений, начинайте с того, чтобы обеспечить себе надежную финансовую подушку. Спросите себя, “что будет, если я потеряю все вложенные деньги”

Второе. Инвестируйте в те сферы бизнеса, в которых разбираетесь. Например, если по основной профессии вы риелтор, то идеальная сфера инвестиций для вас явно не сельское хозяйство.

Ваш профессиональный опыт может пригодиться вам в трейдинге, но только в том случае, если вы знаете бизнес изнутри. Тогда и ориентироваться в ценных бумагах и движении рынка будет проще. Это ваше очевидное конкурентное преимущество перед другими участниками рынка.

Третье. Диверсифицируйте вложения ,чтобы свести риски к минимуму. Разделите свой капитал на три части и вкладывайте в разные виды финансовых инструментов. Таким образом, вы страхуете себя от вероятности потерять все. Англичане даже придумали пословицу про то, что класть все яйца в одну корзину непрактично. Она именно об этом.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в 2020?

Есть популярное мнение о том, что инвестировать могут только очень богатые люди. Только они, якобы знают, куда вложить деньги, чтобы получать большой доход.

На самом деле, на то, чтобы сделать большое состояние, нужны годы профессиональной работы, в том числе по аналитике. Необходим опыт не только прибыли, но и потерь.

Что касается суммы, с которой нужно начинать инвестировать, то это может быть и 1000 рублей.

Начните с малого. Попробуйте откладывать небольшую сумму, но регулярно. Например,100 рублей каждый день. Или остаток на карте, округляя сумму в меньшую сторону. Например, в конце дня у вас 55238 рублей. Переведите 238 рублей на накопительный счет, и на сегодня это и будут ваши накопления. Завтра эта сумма немного вырастет. Потом — еще и еще. Этот способ делать накопления вы почти не заметите, но сумма, которую вы накопите за год или пять, вас впечатлит.

Куда вложить деньги, чтобы они работали

Итак, у вас есть внушительная сумма, которую вы готовы инвестировать.

Куда же вложить деньги, чтобы они приносили вам доход? Ниже вы найдете несколько способов, останется только выбрать.

Банковский вклад. Ваши сбережения могут лежать на депозите в банке. Это хороший вариант, если вы хотите вложить и забыть. Ваши деньги почти не подвержены риску, зато и заработать много не получиться. Главное в этом случае — надежность банка. Вам остается только регулярно пополнять счет. Это особенно удобно, если вы получаете зарплату на карту того же банка. Со временем банк может предложить вам более выгодную ставку по депозиту.

Валюта. Один из простых способов приумножить свой капитал.

Следите за курсом валют и старайтесь предугадать его колебания. Так вы поймете, покупать или продавать. Заработать получится только на больших колебаниях курса. Своими прогнозами об этом часто делятся аналитики. Прислушиваться к ним или нет — решать только вам.

Покупать валюту выгоднее всего на бирже с помощью брокера. Курс валют там выгодней, чем в банках. К тому же — бежать для того, чтобы продать или купить валюту, никуда не нужно. Все можно сделать онлайн, нажав пару кнопок. Этот вариант инвестиций подойдет вам в том случае, если вы обладаете суммой от 3-5 тыс долларов. 1 лот на бирже это — 1000. К тому же для того, чтобы совершать операции на бирже, нужно будет платить брокеру комиссию, абонентскую плату и проценты за вывод денег на ваш банковский счет.

Ценные бумаги . Если вы начинающий инвестор, выбирайте долгосрочные инвестиции. Это наиболее безопасный вариант, который будет приносить доход. Самый подходящий вам инструмент — инвестиции в облигации крупных компаний или государственных организаций. Эти бумаги надежнее остальных и приносят стабильный доход в процентах.

Готовые инвестиционные продукты . Аналитики ITinvest уже подобрали для вас надежные варианты инвестиций. Это — готовые пакеты ценных бумаг с разной степенью доходности, защиты и разной минимальной суммой для входа.

Это оптимальный вариант для тех, кто пока не обладает большим опытом торговли на бирже и готов положиться на мнение аналитиков.

Сделать выбор продукта и не ошибиться, оценивая ,насколько это удобно именно вам, мы тоже поможем.

Пример готового инвестиционного продукта — робоэдвайзинг . Для входа достаточно 10 тыс.рублей. Дальше в любое удобное время можно добавить нужную сумму.

Система подбирает для вас бумаги, которые входят в ваш инвестиционный портфель. Раз в квартал мы рекомендуем менять состав портфеля, то есть делать ребалансировку. Тем самым, вы избавляетесь от тех бумаг, которые показали себя как менее доходные в пользу более выгодных.

Модельные портфели — это готовые портфели бумаг, которые мы уже собрали для вас. Для входа в этот продукт достаточно 50 тыс рублей. Структурные продукты — портфели бумаг, где вы можете выбрать степень риска, вплоть до 100 % защиты капитала. То есть, что бы ни произошло, свои деньги вы точно не потеряете. Для входа в структурные продукты достаточно суммы от 300 тыс рублей.

Наши менеджеры и аналитики всегда рядом, если у вас остались вопросы о том, куда вложить деньги для пассивного дохода.

Конечно, инструментов на рынке инвестиций намного больше, чем мы успели обсудить. Но и этих вполне достаточно для того, чтобы определиться с выбором.

Выбирайте тот способ инвестиций, который подходит именно вам и начинайте зарабатывать с ITinvest.

Как получать пассивный доход в 2024 году

Как получать пассивный доход в 2024 году

Можно ли зарабатывать деньги, не прилагая для этого серьезных трудозатрат? Решением может стать пассивный доход. Это деньги, которые накапливаются без активного участия инвестора. Этот доход не связан с основной трудовой деятельностью или ведением бизнеса. Иными словами, единственный раз вложив деньги в какой-либо актив, инвестор регулярно и без дополнительных затрат получает от него доходы. Но насколько это реально, если изначально не обладать солидным состоянием? Разбираемся, как работает пассивный доход, кто может его получать и каким образом его можно сформировать в 2024 году.

Основные варианты получения пассивного дохода

  • Банковские вклады
  • Накопительные счета
  • Облигации
  • Доверительное управление
  • Недвижимость
  • Акции с выплатой дивидендов
  • Биржевые фонды

Банковские вклады

Одним из самых простых и популярных способов получить пассивный доход является банковский вклад. За использование вложенных денег банк выплачивает вкладчику проценты. Выплаты могут быть как годовыми, так и ежемесячными. Также вклад может подразумевать капитализацию процентов.

Если инвестор имеет значительную сумму денег, то банковский депозит позволит получать неплохой регулярный доход.

Пример:

Если положить на вклад срочностью год 100 000 рублей под 16% с ежемесячной капитализацией, то через год пассивный доход составит 17 131рубль (до уплаты налога).

Если положить на вклад срочностью год 1 000 000 рублей под 16% с ежемесячной капитализацией, то через год пассивный доход составит 171 310 рублей (до уплаты налога).

Важно учитывать, что некоторые банки, помимо капитализации, предлагают и возможное пополнение вклада, что может увеличить итоговую сумму пассивного дохода.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать интересующий вас вклад.

Деньги лучше хранить в разных банках. В случае возникновения проблем у банка (отзыва лицензии или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов) Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантированно выплачивает вкладчикам сумму до 1,4 млн рублей.

К плюсам банковских вкладов можно отнести их простоту и доступность. К минусам — то, что ставки по вкладам обычно ниже уровня реальной инфляции.

Накопительные счета

Накопительный счет, как и вклад, является традиционным способом хранения денег и получения дохода. Средства на накопительном счете, как и на вкладе, застрахованы в АСВ.

По накопительному счету в отличие от вклада деньги можно снять по истечении расчетного периода (обычно месяц) и сохранить накопленные проценты.

Минусом накопительного счета является то, что банк может изменить по нему ставку (в отличие от вклада), например, спустя два месяца после открытия. Тем не менее накопительный счет также может обеспечить пассивный доход, если регулярно отслеживать предложения от банков и перекладывать деньги на счета с самыми привлекательными условиями.

Здесь вы можете сравнить условия по накопительным счетам.

Облигации

Облигации — вид ценных бумаг, долговые расписки государства или компаний. Преимуществом облигаций является то, что они имеют заранее установленный купонный доход, что гарантирует получение пассивного заработка. Выплаты, как правило, производятся несколько раз в год. Они могут быть даже ежемесячными, хотя такое встречается нечасто.

При этом облигации имеют фиксированный срок погашения. По данным АКРА, средний срок погашения облигаций в России составляет от четырех до шести лет. Наименее рисковые облигации — государственные облигации федерального займа (ОФЗ), но они имеют более низкую доходность. Корпоративные облигации (облигации коммерческих компаний) более доходны, но и более рискованны — компания может обанкротится и не выполнить обязательства.

В среднем доходность облигаций варьируется в диапазоне 6–14%, но по некоторым корпоративным выпускам она может составлять и 3%, и 20%, и даже больше.

Здесь вы можете почитать, какими бывают облигации и как их выбирать, тут — выбрать облигации для формирования пассивного дохода на 2024 год.

Доверительное управление

Денежные средства также можно отдать в доверительное управление специализированной компании — профессиональному участнику рынка ценных бумаг, который имеет соответствующую лицензию. Она самостоятельно выбирает наиболее подходящие инструменты для инвестирования.

18.12.2023 17:00

Но этот вариант подходит только инвесторам со значительным капиталом, так как управляющие компании в качестве порога входа могут установить сумму в несколько миллионов рублей. Часть прибыли управляющая компания будет забирать себе.

Недвижимость

Приносить пассивный доход может также имеющаяся в собственности недвижимость. Для получения пассивного дохода недвижимость можно сдавать в аренду. Доходность аренды будет зависеть от привлекательности объекта для арендаторов.

При этом сдача в аренду жилого помещения (комнаты, квартиры или дома) может потребовать активного участия. Например, может потребоваться поиск новых арендаторов, периодическое проведение ремонта и дополнительные вложения в поддержание уровня жилья. В таком случае эта деятельность перестанет быть способом получения пассивного дохода. Недостатком таких вложений является высокий порог входа и необходимость самостоятельно уплачивать налоги.

Чтобы получать доход в пассивном режиме, недвижимость можно передать управляющей компании (УК). Это снизит доходность аренды, так как придется платить комиссию УК, однако полностью сделает сдачу недвижимости в аренду источником пассивного заработка.

Акции с выплатой дивидендов

В качестве пассивного дохода можно также получать дивиденды с акций. Важно понимать, что речь идет именно о дивидендах, а не о регулярной перепродаже ценных бумаг на бирже (трейдинге), которая пассивным доходом не является.

18.12.2023 14:30

Дивиденды могут выплачиваться раз в год или чаще — каждый квартал. Но доходность акций не гарантирована. Компания может не выплатить инвесторам дивиденды из-за чистого убытка или в том случае, если основные акционеры примут решение направить прибыль на развитие предприятия. Если же рынок в целом и компания в частности находятся на подъеме, то дивиденды могут приносить регулярный пассивный доход.

При выборе такого источника пассивного дохода важно правильно сформировать диверсифицированный портфель.

Биржевые фонды

Приносить пассивный доход могут также биржевый фонды — ETF (exchange traded fund) и биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ и ОПИФ).

При покупке фондов инвестор приобретает пакет ценных бумаг, которым владеет фонд, что позволяет диверсифицировать портфель и получить доступ к дорогостоящим ценным бумагам, например, к акциям ведущих компаний. Приобретая пай в ПИФ, инвестор получает право на часть его прибыли. Но гарантий дохода при этом нет.

Здесь вы можете почитать, как устроены ПИФы, тут — подобрать подходящие фонды.

Что еще может приносить пассивный доход

Помимо основных способов получения пассивного дохода, есть и ряд иных. Например, получать пассивный доход можно в интернете.

К таким способам относятся:

  • Доход от авторских прав. Создав интеллектуальный продукт и грамотно оформив права на него, можно всю жизнь получать деньги за его использование.
  • Доходы от размещения фотографий и видеозаписей в фото- и видеобанках. Готовую библиотеку фотографий и видеозаписей можно загрузить на стоковый сервис и получать доход за их использование.
  • Доход от цифровых активов (криптовалют) можно получать за комиссию от стейкинга — обеспечения работоспособности блокчейна.
  • Доходы от вложений в закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы). Для этого может потребоваться большой стартовый капитал.

По мнению финансового советника, эксперта по финансовому планированию жизни Олега Орлова, наибольшую доходность могут иметь закрытые фонды — в среднем инвесторы могут рассчитывать на 15–30% годовых в долларовом выражении.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Пассивный доход не предполагает активного участия инвестора в его получении и необходимости дополнительных вложений.

Финансовый советник Наталья Смирнова отмечает, что при этом нет четкой границы, когда доход перестает быть пассивным. Например, можно получать дивиденды от акций и периодически пересматривать их состав в портфеле.

Орлов подчеркивает, что пассивным доходом однозначно нельзя считать высокорискованные инструменты и финансовые пирамиды.

Пассивный доход не удастся получить, если вложить средства в:

  • Внебиржевые ПИФы. При отсутствии гарантий доходности действия с паями таких ПИФов могут потребовать активного участия инвестора.
  • Покупка криптовалюты с надеждой на увеличение ее стоимости и участие в ICO (initial coin offering, первичном размещении токенов). Никаких гарантий доходности в этом случае также нет, при этом, чтобы избежать возможных убытков, инвестору придется проявлять активное участие в продаже токенов.
  • ПАММ-счета. Такие счета объединяют средства инвесторов на специальном торговом счете, которым управляет трейдер и получает за это вознаграждение. Но работа с ПАММ-счетом может привести к полной потере денег, так как этот механизм часто используют мошенники.
  • HYIP-проекты (high yield investment program, высокодоходная инвестиционная программа). HYIP-проекты, по мнению многих экспертов, приравниваются к финансовым пирамидам.
  • Краудинвестинг (сбор средств на инвестиционную идею в обмен на долю в прибыли). Никакой гарантии доходов нет, даже если будет собрана необходимая сумма.

Кто может получать пассивный доход

Получать пассивный доход может любой человек независимо от финансового положения и размера стартового капитала. Естественно, чем меньше объем инвестиций, тем меньше будет пассивный доход, но основным критерием все же является финансовый план, грамотное и рациональное распоряжение денежными средствами. Одномоментно заменить зарплату пассивным доходом, скорее всего, не получится, но через определенный период времени при грамотном подходе это может стать реальным.

Считается, что вне зависимости от текущего уровня заработка стоит ежемесячно откладывать на накопления и сбережения около 10% от тех денег, которые остаются после уплаты обязательных ежемесячных платежей (ЖКХ, аренда, налоги, штрафы, алименты, кредиты и т. д.). Именно эти деньги можно направлять на вложения в источники пассивного дохода.

Что необходимо сделать, чтобы приблизиться к пассивному доходу

Для начала инвестор должен определиться с объемом вложений и подготовить финансовый план, в том числе принять решение о том, будет ли он вкладывать средства в один инструмент или в несколько, диверсифицируя портфель.

Порядок действий может быть следующий:

  • Определить объем свободных средств для инвестиций.
  • Определить финансовые цели, сроки их реализации и уровень риска.
  • Составить финансовый план — рассчитать необходимую доходность и определить активы, которые позволяют ее получить.

Для того чтобы инвестировать в биржевые инструменты — акции, облигации и фонды, потребуется открыть брокерский счет. Выбрать брокера можно, предварительно ознакомившись со списком на сайте Банка России. Там же можно найти реестр доверительных управляющих.

По словам Смирновой, чтобы двигаться к любой финансовой цели, необходимо оценить свое финансовое состояние и посчитать, какой капитал на эту цель и к какому сроку необходимо создать.

Орлов подчеркивает, что инвестору необходимо повышать финансовую грамотность или найти грамотного финансового советника, который поможет сформировать пассивный доход. По его мнению, минимальный процент для накопления и инвестирования должен составлять не менее 10–20% от доходов. «Благодаря наглядному отчету о доходах и расходах можно и нужно рассчитать потенциальную доходность от пассивной прибыли, так как это является неотъемлемой частью стратегического планирования», — заключает он.

Смирнова отмечает, что регулярный доход по заблокированным зарубежным бумагам недоступен. «А покупать новые иностранные бумаги через российского брокера означает брать на себя инфраструктурные риски», — отмечает она, добавляя, что купить акции компаний из «недружественных» стран через российского брокера у неквалифицированных инвесторов де-факто не получится.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Как из 100 рублей сделать 1000? Инвестиции для начинающих. Про пассивный доход.

Иконка канала Мода для Мужчин

Как из 100 рублей сделать 1000 пассивно? Инвестиции для начинающих. Про пассивный доход. ———————————— КНИГУ можно получить здесь: https://planeta.ru/campaigns/142842 Обучение от Василия Волгина — https://volgin-vasiliy.ru Открыть счет у Тинькофф (в подарок акции до 20000руб) — https://clck.ru/NG45m Инстаграм: https://www.instagram.com/vasiliivolgin/ Телеграмм канал: https://teleg.one/volgin_investment Почта: volgincoin@list.ru Связаться со мной вы можете по указанным выше ссылках. ———————————— Сотрудничество: volgincoin@list.ru #инвестиции #акции #ВасилийВолгин ———————————— Всем привет! Меня зовут Василий Волгин и я инвестор. В данном видео вы узнаете про то что такое инвестиции, инвестиции 2020 в кризис 2020 года, про то аналитики рынка акций, какие акции купить сейчас, купить акции или нет. куда инвестировать деньги новичку, куда вложить деньги в начале и без потерь. покупка инвестиций самый важный момент у каждого инвестора, поэтому перед этим нужно понимать цель и как анализировать их, а точнее проводить фундаментальный анализ, как работают инвестиции в кризис, как заработать деньги в итоге. Как заработать в интернете? Как заработок в интернете — инвестиции считаю подходят. Как создать пассивный доход? Возможно ли сделать пассивный доход 2020 или нет? Пассивный доход в интернете возможен каждому через инвестиции. ———————————— КНИГУ можно получить здесь: https://planeta.ru/campaigns/142842 Обучение от Василия Волгина — https://volgin-vasiliy.ru Открыть счет у Тинькофф (в подарок акции до 20000руб) — https://clck.ru/NG45m Инстаграм: https://www.instagram.com/vasiliivolgin/ Телеграмм канал: https://teleg.one/volgin_investment Почта: volgincoin@list.ru Связаться со мной вы можете по указанным выше ссылках. ———————————— Сотрудничество: volgincoin@list.ru #инвестиции #акции #ВасилийВолгин ———————————— Всем привет! Меня зовут Василий Волгин и я инвестор, инвестирую в Фондовый рынок. В данном видео вы узнаете про то что такое инвестиции, инвестиции 2020 в кризис 2020 года, про то аналитики рынка акций, какие акции купить сейчас, купить акции или нет. куда инвестировать деньги новичку, куда вложить деньги в начале и без потерь. покупка инвестиций самый важный момент у каждого инвестора, поэтому перед этим нужно понимать цель и как анализировать их, а точнее проводить фундаментальный анализ, как работают инвестиции в кризис, как заработать деньги в итоге. Как заработать в интернете? Как заработок в интернете — инвестиции считаю подходят. Как создать пассивный доход? Возможно ли сделать пассивный доход 2020 или нет? Пассивный доход в интернете возможен каждому через инвестиции.

Показать больше

Войдите , чтобы оставлять комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *