Куда вложить деньги с ежемесячным доходом
Перейти к содержимому

Куда вложить деньги с ежемесячным доходом

  • автор:

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный пассивный доход

Многие мечтают получать стабильный доход, не прилагая для этого ежедневных усилий. Это возможно, если правильно инвестировать денежные средства.

Инвестиционный банкир, финансовый консультант Дарья Гордиенко рассказала, как выбрать вид инвестиций для пассивного дохода и минимизировать риски.

Дарья Гордиенко. Фото предоставлено экспертом

Что такое пассивный доход

Пассивный доход — это вложенные деньги, которые приносят доход без вашего участия. Многие считают, что для получения пассивного дохода, можно ничего не делать и зарабатывать. Однако это не так.

Даже если у человека есть 100 миллионов рублей, он не может просто уехать на море и выключить телефон, он должен найти финансового консультанта и быть на связи с ним, подтверждать сделки или сам выбирать инструменты для инвестирования и вести свой портфель. Кроме того, важно постоянно держать финансы под контролем, потому что каждое неверное решение может привести к потере большой суммы.

Инвестирование средств для получения пассивного дохода — это большая ответственность. Те, кто сталкиваются с большими деньгами, должны воспитать в себе психологическую устойчивость. Часто бывает, что человек продаёт бизнес, получает за него сразу, например, 300 миллионов рублей и не знает, как ему действовать.

Важно выстроить правильную стратегию и придерживаться её. Инвестору нужно постоянно участвовать и контролировать свои вложения.

Пассивный доход возможен от инвестиций в:

ценные бумаги; недвижимость; криптовалюты; банковские депозиты.

Как определить, куда вложить деньги

Если человек живёт в России и инвестирует в рублях, то всё, что он зарабатывает, консервативно размещая деньги, лишь покрывает инфляцию.

Например, за год человек получил десять процентов дохода от вложенных средств, но и цены выросли на такое же процентное соотношение. Это значит, что в следующем году ему нужно будет больше денег, для поддержания привычного уровня жизни.

Мы с клиентами в большей степени инвестируем в валютные инструменты. Сейчас они сильно сократились в России из-за санкционных ограничений. В нашей стране без риска санкций можно инвестировать в китайские акции. Это не всем подходит, потому что это более агрессивные инвестиции. Также можно покупать облигации в юанях. В ближайшее время их планируют запустить и в дирхамах.

Чтобы инвестировать без ограничений, нужно уходить на иностранные площадки, желательно с зарубежным видом на жительство. Однако там довольно сложно инвестировать с маленьких сумм. Человек должен в этом разобраться самостоятельно или нанять специалиста, который будет рассказывать ему, что нужно делать.

Я считаю, что капитал должен составлять не менее 50 тысяч долларов, чтобы начать инвестировать на зарубежном счёте. В ином случае овчинка обычно не стоит выделки — будет маленькая отдача, при большом количестве нервов.

Ещё один популярный вид инвестиций для пассивного дохода — покупка квартиры и сдача её в аренду. Но в ней нужно делать ремонт, общаться с арендатором, а также могут возникнуть различные дополнительные расходы. Поэтому человек получает от неё доход меньше, чем ставка по банковским депозитам. А если ему срочно понадобятся деньги, то он будет продавать её быстро и по цене ниже рыночной.

Отмечу, что если финансовое состояние человека невысокое, то он будет получать минимальный пассивный доход со своего портфеля. Например, с одного миллиона рублей он заработает примерно 100 тысяч в год. Это настолько мало относительно вложенных усилий, что инвестор может разочароваться и решит потратить вложенные деньги на себя.

Если вы только приступаете к формированию капитала, есть несколько советов. Важно понимать, что инвестировать можно только свободные средства, которые лежат отдельно и точно не нужны ни для каких целей.

Кроме того, не стоит смотреть на деньги, которые они приносят. Постепенно необходимо пополнять свой финансовый портфель, и со временем образуется крупная сумма, с которой после выхода на пенсию, человек будет получать достойный пассивный доход.

Как минимизировать инвестиционные риски

Любые инвестиции — это риски, но их можно уменьшить, если собрать портфель из разных инструментов и валют, желательно ещё и в разных странах. Тогда если один инструмент начал снижаться в цене, то это не так сильно скажется на инвестиционном портфеле.

К менее рискованным инвестиционным инструментам относятся:

депозиты в банках; недвижимость; облигации.

Например, депозит в дубайском банке принесёт вам четыре процента годовых в дирхамах Объединённых Арабских Эмиратов. Отмечу, что дирхам двигается за долларом по закону ОАЭ. Если вы будете сдавать в аренду виллу на Бали в хорошем проекте, то можно заработать от 12 процентов в долларах. Помимо этого, в России можно приобрести облигации компаний Русал и Полюс Золото в китайских юанях с доходом более пяти процентов годовых.

На российской бирже можно купить замещающие облигации государственных компаний, например, Газпрома в долларах, но с расчётами в рублях. По ним доходность составляет более 8 процентов годовых в валюте. Отмечу, что это не индивидуальные рекомендации, а примеры инструментов, которые можно использовать.

Куда нельзя вкладывать деньги, чтобы не потерять их

Не стоит вкладывать деньги в любой инструмент, в котором вы не разбираетесь.

Я не рекомендую:

давать деньги в долг; покупать криптовалюты; вкладываться через сомнительных посредников; переводить деньги «под управление» на счета других людей.

Важно делать все инвестиции только в лицензируемых Центральным банком организациях, чтобы не потерять денежные средства.

Посмотрите другие наши статьи и материалы, а что нельзя публиковать в Журнале есть в нашем Телеграм-канале, ссылка ниже.

Куда вложить деньги и получать пассивный доход ежемесячно?

Редакция

14 минут чтения

У вас есть накопления, которые лежат на банковской карте или дома? Вы хотите заставить эти деньги работать и получать дополнительный ежемесячный пассивный доход? Тогда эта статья будет вам точно актуальна, ведь умение инвестировать – действительно необходимый и даже трендовый навык. Всё большее и большее количество людей убеждается в этом.

Инвестиции – вложение денежных средств, которое приносит доход или дивиденды.

пассивныйдоход01-min.jpg

Почему инвестиции являются одним из лучших способов увеличения капитала?

Инвестирование при грамотном подходе:

  • Может быть отличным вариантом накопления. Инвестиции служат для накопления и увеличения капитала на длительный срок.
  • Позволяет достичь высокого уровня пассивного дохода. Инвестиции позволяют получать прибыль в виде процентов, дивидендов, роста активов или арендной платы.
  • Обрести финансовую стабильность в период инфляции. Благодаря высокому уровню доходности инвестиции смогут компенсировать потери, связанные с увеличением цен на товары и услуги.
  • Создать инвестиционный портфель и разнообразить его. Наличие разных активов позволяет уменьшить вероятность потерь.

Инвестиции – это не только прибыль, но и определённые риски. Чтобы не просто вложить деньги, но и приумножить капитал, необходимо знать инструменты инвестирования, которые лучше всего использовать. Поэтому необходимо тщательно изучать и анализировать варианты вложений.

Недвижимость: один из самых надежных способов вложить деньги

Инвестиции в недвижимость являются одним из самых старых и надежных способов инвестирования. Недвижимость считается универсальным активом, который может приносить доход как на протяжении всего периода владения, так и при ее продаже в будущем.

Уникальность инвестиций в недвижимость заключается в том, что каждый объект недвижимости имеет свою ценность. Это означает, что инвесторы имеют возможность выбирать различные типы недвижимости в зависимости от своих возможностей, инвестиционных целей и рисков.

пассивныйдоход02-min.jpg

Инвестиции в недвижимость могут быть осуществлены путем приобретения коммерческой или жилой недвижимости. Коммерческая недвижимость включает в себя офисные здания, торговые центры, склады и промышленные объекты, а жилая недвижимость – жилые объекты (квартиры, дома и коттеджи).

Основные преимущества инвестиций в недвижимость:

  1. Стабильный доход. Доход от аренды можно получать регулярно или же получить хороший доход от продажи.
  2. Защита от инфляции. Цены на недвижимость обычно растут со временем, что позволяет сохранять и приумножать капитал.
  3. Разнообразие. Инвестиции в недвижимость позволяют диверсифицировать инвестиционный портфель, распределяя риски между различными объектами и рынками.
  4. Востребованность. Недвижимость является ограниченным ресурсом, что делает ее всегда востребованной и уникальной.
  5. Возможность пассивного дохода. Инвестиции в арендную недвижимость позволяют получать постоянный доход без необходимости активного участия в ее управлении.

Всё же необходима оценка рисков. Это могут быть не всегда благоприятные изменения на рынке недвижимости, неплатежеспособность арендаторов, необходимость содержания и управления объектом и т.д. Поэтому перед принятием решения о вложении средств в недвижимость рекомендуется провести тщательный анализ рынка и конкретных объектов.

Акции и облигации: инструменты для разнообразия портфеля и получения дохода на бирже

Акции – ценные бумаги, покупая которые вы приобретаете долю в капитале компании. Реальное право владения акциями и возможность управления принадлежит тем, кто имеет контрольный пакет акций или большую их часть. Все остальные акционеры получают лишь доход. Купить акции можно в большинстве случаев на фондовой бирже, но самостоятельно это сделать нельзя, так как необходима регистрация и специальное разрешение. Как частное лицо, вы можете воспользоваться услугами посредника (брокера или финансовой управляющей компании).

пассивныйдоход03-min.jpg

Получить доход при инвестировании в акции можно:

  • от покупки по более низкой цене и продажи дороже;
  • от дивидендов – процент от прибыли компании.

Облигации – это инструменты, которые представляют собой долговые расписки, выпущенные компанией или государственным органом. Бывают рублевые (в белорусских рублях) и валютные облигации. Выплаты по облигациям имеют стабильный процент выплаты в течение определенного периода времени. Кроме того, их можно перепродавать. Облигации являются более стабильными и менее рискованными, чем акции.

Акции и облигации действительно являются ключевыми инструментами для разнообразия портфеля и получения дохода на бирже. Акции, как правило, приносят больший потенциал роста и доходность, но сопряжены с большими рисками. Облигации, с другой стороны, обычно считаются более стабильными и безопасными, но предлагают доходность ниже. Комбинация акций и облигаций позволяет снизить общий уровень риска в портфеле и максимизировать потенциальный доход.

Владение акциями и облигациями различных компаний и секторов позволяет инвесторам получать доход от разных источников, а также снизить риски при потерях.

То есть акции и облигации предоставляют инвесторам разнообразные инструменты для разнообразия портфеля, генерации дохода и участия в рынке. Их комбинация может помочь снизить риски инвестирования и максимизировать доходность.

Стартапы и предпринимательство: возможности для высокой доходности и инновационного развития

Инвестиции в стартапы, интернет-стартапы и инновационные проекты представляют собой процесс финансирования и поддержки молодых компаний, которые разрабатывают и внедряют новаторские идеи, продукты или услуги на рынок. Такие инвестиции являются способом для инвесторов получить высокую доходность за счет успешного развития и роста компании.

Основная уникальность инвестиций в стартапы и инновационные проекты заключается в том, что они предоставляют возможность вложить деньги в относительно новые, нераспространенные на рынке идеи и проекты, которые имеют потенциал для значительного роста и успеха. По сравнению с традиционными инвестициями в устоявшиеся компании инвестиции в стартапы сопряжены с повышенными рисками, однако при успешном развитии они также могут принести гораздо более высокую доходность. Такой вариант подойдёт для тех, кто действительно оценивает все риски и готов на них пойти. При необходимости инвесторы помогают стартаперам и делятся знаниями и опытом, что помогает удерживать проекты «на плаву» и развивать их. Поэтому этот вариант не подойдёт для новичков в инвестициях.

пассивныйдоход04-min.png

Основные преимущества инвестирования в стартапы и инновационные проекты:

  1. Высокий потенциал. Успешные стартапы и инновационные проекты могут принести значительную прибыль для инвесторов, так как их стоимость может сильно возрасти с течением времени.
  2. Возможность участия в разработке и внедрении новых технологий и продуктов.
  3. Диверсификация (расширение) портфеля.

Вложить денежные средства также можно в чужой уже работающий бизнес или развивать свой технологический бизнес. Важно найти перспективную и востребованную идею. Люди ценят удобство, скорость, комфорт и профессионализм в секторе услуг. При выборе бизнеса учитывайте мировые тренды, такие как экологичность и технологичность. Несомненный плюс инвестиций в бизнес и стартапы – возможность постоянного увеличения дохода.

Инвестировать в стартапы и инновационные проекты рекомендуется только те средства, которые вы готовы потерять без негативного влияния на вашу финансовую ситуацию. Тут важны анализ, оценка рисков предпринимательства и перспективы.

Фондовый рынок: преимущества инвестирования в фонды и инвестиционные компании

Инвестиционный фонд привлекает клиентов, которые хотят вложиться в ценные бумаги других организаций, чтобы извлекать прибыль. За управление инвестициями необходимо будет заплатить комиссию. Вы получаете более надёжный вариант инвестиций, но меньший доход, чем если бы вы вложили в эти же активы напрямую. Чтобы иметь значительный вес в таком фонде и влиять на его работу, необходимо вложить немалую сумму (тысячи и даже миллионы долларов или евро) на длительный период.

пассивныйдоход05-min.jpg

Преимущества инвестирования в инвестиционные фонды и компании:

  1. Разнообразие активов за счёт их широкого спектра для инвестирования, включая акции, облигации, недвижимость, сырьевые товары и другие. Это позволяет инвесторам диверсифицировать свои портфели и уменьшить риск.
  2. Профессиональное управление. В обязанности профессиональных управляющих входит анализ рынка, выбор и управление активами и принятие инвестиционных решений. Это позволяет инвестору довериться опыту и знаниям специалистов.
  3. Гибкость и доступность инвестиций. Большинство фондов и инвестиционных компаний предлагают ликвидность, то есть возможность покупки и продажи акций в любое время по текущей рыночной цене.
  4. Экономия времени и усилий. Компания занимается подбором активов и предлагает уже готовые портфели.
  5. Доступность для разных уровней инвесторов. Различные виды инвестиций доступны даже для начинающих инвесторов, ведь необходима небольшая сумма.
  6. Прозрачность. Регулярные отчеты о состоянии портфелей и деятельности помогают инвесторам отслеживать свои инвестиции и быть в курсе изменений на рынке.
  7. Регулирование и защита. Фонды и инвестиционные компании обычно регулируются финансовыми органами и имеют определенные инвестиционные правила и ограничения. Это обеспечивает защиту интересов инвесторов и уменьшает риск мошенничества.

В целом, инвестирование в фонды и инвестиционные компании предлагает инвесторам множество преимуществ, включая диверсификацию портфеля, профессиональное управление, ликвидность, удобство и доступность для различных уровней инвесторов.

Как выбрать подходящий вариант для инвестирования денег в Беларуси?

Начать что-то новое всегда страшно и тяжело, ведь вы обязательно выйдете из зоны комфорта, к которой привыкли. Перед вложением денежных средств проанализируйте своё финансовое положение и посчитайте инвестиционный ресурс – разницу между доходами и расходами. Создайте корзину валют в нескольких иностранных валютах. Затем продумайте стратегию и варианты для вложения денег в Беларуси в зависимости от финансовых целей, возможных рисков и сроков инвестирования.

пассивныйдоход06-min.jpg

  1. Банковские депозиты (вклады) – безопасный и малодоходный способ инвестирования и сохранения своих сбережений. Вы можете разместить свои деньги на депозите в банке и получать проценты на них.
  2. Недвижимость – выгодный вариант в долгосрочной перспективе. Вы можете купить квартиру в кредит или коммерческую недвижимость для последующей продажи или аренды.
  3. Фондовый рынок. В Беларуси существует фондовая биржа, где можно купить акции компаний. Покупка ценных бумаг – хороший вариант для долгосрочных инвестиций, если вы готовы принять риски. Перед покупкой изучите ликвидность ценных бумаг. Можно также осуществлять куплю-продажу облигаций, акций и других активов.
  4. Стартапы и инновационные проекты. В Беларуси есть стартап-центры и бизнес-инкубаторы, которые могут предложить интересные возможности. Такой вариант подойдет для продвинутых и рискованных инвесторов.

Перед принятием решения о вложении денег, важно провести детальное исследование каждого варианта, оценить риски и потенциальную доходность. Кроме того, рекомендуем воспользоваться консультацией с финансовым советником или специалистами в области инвестиций для получения дополнительной информации и советов. Помните, что к инвестированию необходимо подходить осознанно и тогда вы добьётесь реального финансового успеха.

Подписывайтесь на новости Банка

Подписаться

Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный ежемесячный доход?

Пассивный доход можно получать с маркетинговых проектов: сайтов, блогов, каналов, чатов Telegram. Главное, что стоит помнить — занимайтесь тем, в чем являетесь профессионалом.

Если вы инженер, не стоит делать ставки на личный бьюти-блог. Хоть тема ухода и косметики является одной из лидирующей по просмотрам на YouTube, вы вряд ли получите достаточное количество подписчиков, если «плаваете» в теме. Напротив, хороший блог для инженеров позволит привлечь постоянную целевую аудиторию, которая обеспечит популярность канала, после чего можно будет зарабатывать на рекламе или открыть донейшн (добровольные сборы).

Долгое время культивировалось мнение, что коммерческий сайт может принести владельцу стабильный пассивный доход. Но бум интернет-ресурсов прошел еще несколько лет назад. Сейчас в тренде социальные сети и мессенджеры. Специализированные порталы для фрилансеров в настоящее время привлекают намного меньшую аудиторию, чем тематические группы и чаты Telegram или Facebook. Соответственно, рекламодатели гораздо охотнее вложатся в нативную рекламу VK или Telegram, чем в навязчивую на сайте.

Определимся с суммой вложений

Пассивный доход в России

Вопреки общественному мнению, способы получать пассивный доход в России ничем не отличаются от зарубежных. Различаются только восприятие и инвестиционная грамотность населения. Пережив катастрофические колебания экономики, люди среднего и старшего возраста не верят в стабильность банковских вкладов, ведь у них был опыт потери всех денег после дефолта. Низкая финансовая грамотность привела к тому, что покупка ценных бумаг считается «привилегией миллионеров». По сути, единственный пассивный доход, который имеют многие люди старше 50 лет — это пенсии и социальные пособия.

Люди среднего возраста охотно инвестируют в стартапы, акции и облигации. Для получения прибыли с ценных бумаг созданы все условия, например, открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет можно прямо из личного кабинета банковского приложения. Есть множество ресурсов, где можно почитать статьи про то, как начать инвестировать, выбирать бумаги на бирже, читать индексы, применять открытую информацию об эмитентах.

Подростки и даже дети осваивают пассивный доход от блогерских платформ и социальных сетей. Многим это кажется «детскими забавами», однако геймерский канал или группа с хорошим хайп-контентом приносит владельцам достойный ежемесячный заработок. Помимо блогов и вирусных видео, молодые люди зарабатывают созданием приложений для компьютерных игр, занимаются сбором информации и реферальными ссылками.

Топ способов, куда инвестировать деньги для пассивного дохода

Пассивный доход можно получать, если вложиться в недвижимость, ценные бумаги, стартапы, станки и иное оборудование, любое имущество. Самый простой и привычный всем метод инвестирования — открытие накопительного вклада в банке. Впрочем, многие специалисты считают, что такой счет — это самый проигрышный способ, доход с его помощью не получить, ведь сумма процентных выплат редко будет превышать инфляцию. С другой стороны, хранение денег в банке позволяет сохранить капитал, что тоже немаловажно.

Самые надежные способы получить пассивный доход при инвестировании — покупка ценных бумаг и вложение в недвижимость для последующей аренды. Интересный факт о недвижимости: не обязательно приобретать квартиру или коммерческое помещение на территории России, в Европе есть много предложений для коллективных вложений в доходные дома, при этом прибыль в валюте создаст дополнительные гарантии сохранности капитала.

Маркетинг

Есть ли какие-либо специальные законы, регулирующие способы получения пассивного дохода? Коротко — нет. Все инвесторы должны ориентироваться на основное законодательство Российской Федерации. Говоря простым языком, запрещено собирать личные данные пользователей, необходимо платить налоги вовремя и т.д. Остальные нюансы можно узнать из Уголовного и Административного кодексов.

Инвестирование

На что нужно обратить внимание при инвестировании, маркетинге, создании интеллектуальной собственности? Основное, что следует помнить — у вас может ничего не получиться. Даже самые «проверенные» способы могут подействовать у одних, и не сработать у других.

Например, покупая акции Uber, многие рассчитывали на двойную прибыль, однако выход компании на IPO стал одним из самых громких провалов в истории, который не ожидали даже профессионалы рынка. Со временем стоимость бумаг стабилизировалась и выросла, но начинающие инвесторы, которые «от испуга» продали активы, не дождавшись роста, потеряли практически весь свой капитал.

Мы рекомендуем всегда обращаться к профессионалам перед тем, как инвестировать для получения пассивного дохода. Это не обязательно должны быть наемные специалисты: можно изучить тематические форумы, блоги или обратиться за бесплатной интернет-консультацией на специализированных площадках. Важный момент: не забывайте про налоги. Вся прибыль может нивелироваться после первого же штрафа от налоговой.

Законодательное обеспечение пассивного дохода (или «Закон о пассивном доходе»)

Заключение

Какую сумму нужно вложить, чтобы получать стабильный ежемесячный пассивный доход? Если кратко — любую. Можно инвестировать 100 000 рублей, а можно вложить и 1 миллион рублей. Крупную сумму рекомендуется разделить и инвестировать в разные проекты, а, например, на тысячу рублей возможно купить платную версию софта для программирования и написать приложение, которое станет востребованным и будет приносить прибыль.

Как получить пассивный доход с интеллектуальной собственности? Можно написать книгу, музыку или получить патент на новое изобретение. Обязательно ли быть гением для того, чтобы иметь прибыль с интеллектуальной собственности? Нет.

Современное информационное поле привело к тому, что многие специфические знания и техника стали доступными для обычных людей. Например, современные Айфоны фотографируют не хуже, чем многие профессиональные фотоаппараты. Можно продавать фото и видеозарисовки на стоках или загружать, например, на Pinterest, где, раскрутив аккаунт, можно будет зарабатывать на рекламе.

Интеллектуальные продукты

Среди множества способов получить пассивный доход несложно найти тот, который подойдет именно вам. Возможно, пройдет время, прежде чем вы поймете, что будет приносить выгоду. Есть даже вероятность потерять часть капитала, пока идет процесс поиска. Однако пассивная прибыль — это обязательная часть эффективного управления личными финансами.

Узнать больше про заработок на инвестициях в интернете, пообщаться с профессиональными вкладчиками и новичкам вы можете в нашем чате инвесторов.

Что нужно знать об инвестициях?

Подводные камни пассивного заработка

Специалисты инвестиционной платформы Карма собрали самые интересные и проверенные источники для инвестирования денег с целью получения пассивного дохода.

Реферальные ссылки

Ставки на фондовой бирже

ПИФы

Краудинвестинг

Недвижимость

Как заработать на биржевых ставках? Нужно стабильно ставить на один опцион и повторять это регулярно самостоятельно или с помощью профессионального брокера. Одна из самых стабильных позиций, которая не потребует специальных отраслевых знаний — стоимость нефти. Фьючерсы могут стать неплохим источником пассивного дохода даже для новичков в инвестировании денег.

Если вы хотите получать прибыль с чужого бизнеса, попробуйте вложиться в стартапы и предпринимательские проекты на краудинвестинговых платформах.

Принцип заработка прост и прозрачен. Есть компания, которой нужны сторонние средства; есть те, кто хочет вложить определенную сумму. Основной плюс краудинвестинга — здесь возможны инвестиции небольших сумм, при этом, помимо выплаты основного долга с процентами, могут быть дивиденды. Также можно стать владельцев ценных бумаг компании.

Бум популярности реферальных ссылок пришелся на 2012-2015 годы, когда этот способ пассивного дохода был новым, но многие не понимали, как именно он работает.

Суть этого метода проста: на специальных платформах заключается интернет-соглашение с крупными компаниями, производящими товары или предлагающими услуги. Вы начинаете их рекламировать с помощью личных ссылок в интернете. Проще говоря, вы заключаете договор, например, с ASOS и публикуете на своей странице Вконтакте пост с фотографией пальто и его страницей на сайте компании. Если кто-либо перейдет по ссылке и купит вещь, определенный процент от продажи получите вы.

Сколько на этом можно заработать? От нескольких сотен до полумиллиона рублей в месяц. Можно больше, если вкладывать собственные финансовые и временные ресурсы.

Что нужно знать, прежде чем начинать работать по реферальным программам? Нужен популярный ресурс с достаточно большой аудиторией, которая будет покупать товары по ссылкам. Многочисленные каналы и группы с названием «Скидки от известных брендов» работают именно так. Являясь реферальными представителями компаний, они первыми получают сообщения о скидках в личном кабинете, затем используют их для привлечения аудитории и прибыли.

Одна из самых стабильных сфер для пассивного дохода — коммерческая и частная недвижимость. Есть кейсы, когда инвесторы получали стабильный ежемесячный заработок на том, что сдавали в субаренду гаражи или даже машиноместа под парковку (актуально для больших городов).

Недвижимость можно купить, оплатив полную стоимость, взяв ипотеку или арендовав. Можно сдавать в аренду самостоятельно или обратиться в управляющую компанию.

Доходная недвижимость приобретается в своем городе или курортных городах России и мира. Помимо прибыли, у вас будет место для отдыха, за которое не придется платить тройную цену в сезон.

Коллективное инвестирование в Паевые инвестиционные фонды — это отличный способ получать ежемесячный пассивный доход для новичков и для тех, у кого нет возможности вложить сразу несколько сотен тысяч в ценные бумаги.

Участники ПИФов являются полноценными собственниками доли имущества фонда и получают свою прибыль. Сама организация управляется профессионалами финансового рынка. Это обеспечивает гарантии сохранности и приумножения средств.

ПИФы могут включать в себя акции, рейтинги индексов, облигации или быть смешанными. Технически к паевым относятся фонды недвижимости, хедж и венчурные.

Куда можно вложить деньги в 2024 году чтобы получать ежемесячный доход: 10 лучших идей

Сергей Толкачев

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.

Возможность получать пассивный доход вызывает интерес у многих россиян. Такую прибыль можно приплюсовать к стабильной заработной плате, а при выгодных вложениях денежных средств совсем не работать и не ограничивать свои желания. Попробуем разобраться, куда можно вложить деньги в 2024 году, чтобы получать хорошую прибыль каждый месяц.

Куда можно вложить деньги в 2024 году чтобы получать ежемесячный доход: 10 лучших идей

Вас заинтересует: 10 выгодных вкладов с большим процентом в 2024 году

Основные нюансы инвестирования

Если человек ранее не интересовался вопросами инвестирования, а его доход это ежемесячная заработная плата, следует сперва изучить нюансы. Главное, что нужно понять – все шаги в этом деле совершаются на собственный страх и риск. Никто не может гарантировать, что выбранная стратегия будет выгодной, можно лишь прогнозировать риски.

  1. Изначально важно определить объем вложений, установить сумму стартового капитала. Она может быть самой минимальной – всего 1 000 рублей. Разумеется, такое вложение не принесет ощутимой прибыли даже при благоприятных условиях. Сформировать пассивный доход можно рискнув, крупной суммой денег. Совершенно не обязательно вкладывать несколько десятков тысяч рублей.
  2. Доходность зависит от риска. В мире экономике всегда работает основное правило – чем выше риск, тем больше потенциальная доходность. Практически все заманчивые инвестиционные предложения могут помочь стать богаче, но в неблагоприятной ситуации есть возможность потерять все. Перед тем как вложить деньги в такие проекты, стоит просчитать, перенесет ли ваш бюджет такие потери.
  3. Лучше инвестировать в ту нишу, в которой вы разбираетесь. Например, если есть желание вложить деньги в ценные бумаги, нужно изначально разобраться в специфике фондовых рынков и изучить экономическую составляющую. Человек, разбирающийся в сельском хозяйстве, недвижимости или автомобилестроении должен использовать имеющиеся у него знания для своих инвестиционных проектов.
  4. Постоянно делайте взносы. Сделать вложение один раз недостаточно, желательно регулярно вкладывать деньги. Благодаря этому инвестиционный портфель станет объемнее, а сложные проценты принесут неплохую прибыль.
  5. Старайтесь не вкладывать деньги в один инструмент. Визуально инвестиционный портфель следует разделить на 3 части: облигации, акции и недвижимость. Это позволит в случае проигрыша не потерять все.
  6. Добиться устойчивого пассивного дохода – нелегко. Инвестирование – полноценная наука, овладеть которой сразу невозможно. Именно поэтому «пробовать» какой-либо способ, вкладывая чужие или заемные деньги точно не стоит.

Начинать инвестирование на последние средства – плохая идея. Вначале лучше работать с суммой, потеря которой вызывает только сожаление, но не станет катастрофической.

Многие ошибочно полагают, что вложить можно только не маленькие деньги, но можно выбрать вариант инвестирования с небольшим «уровнем входа». Это позволит потренироваться, допустить свои ошибки, чтобы получить опыт.

Добиться устойчивого пассивного дохода – нелегко. Инвестирование – полноценная наука, овладеть которой на 5 с плюсом сразу невозможно.

Куда можно вложить деньги, чтобы получать доход в 2024 году

На самом деле вариантов для инвестирования очень много, но мы рассмотрим проверенные способы, которые действительно приносят доход и существует не один год.

Банковские вклады

Вклад — сдача денег на хранение. Клиент открывает в банке счет и размещает на нем собственные средства для получения прибыли от процентной ставки. То есть деньги предоставляются кредитной организации в пользование, за которое она выплачивает вознаграждение в виде процентов.

Разумеется, чтобы доход от вложения был высоким, необходимо искать банк с максимальной процентной ставкой, но при выборе надо обращать внимание на некоторые нюансы:

  • кредитная организация обязательно должна входить в систему страхования вкладов;
  • банк должен иметь достаточные размеры активов;
  • тщательно проверить условия контракта.

Вклады открываются на определенный срок, если клиента устраивают предложенные ему условия, действие договора можно продлить. Многие банки пролонгируют сделки автоматически, если клиент не приходит в банк для расторжения. Важный момент – продление происходит на условиях кредитной организации, действующих на момент окончания договора, соответственно, процентная ставка может быть снижена или увеличена.

Вклады бывают разными. От этого и определяется минимальная оборотная сумма. Периодичность получения доходов со вклада также может быть разной — выплаты могут происходить ежемесячно, раз в квартал или в момент завершения срока вклада.

  • низкие риски – сумма вклада до 1,4 миллиона защищена государством;
  • налогом облагаются вклады в рублях, процентная ставка по которым превышает 1% годовых;
  • вклад – стабильный способ получения дохода, доступен любому гражданину;
  • можно использовать не только рубли, но и иностранную валюту.
  • вклады на большую сумму облагаются налогом;
  • процентная ставка довольно невысокая, потому при небольшой сумме добиться высокого пассивного дохода не получится;
  • при досрочном закрытии вклада все проценты утрачиваются.

Основной недостаток — налогообложение, но оно коснется не всех вложений. Чтобы понять, будет ли взиматься налог необходимо провести расчет. Допустим, на депозитном счету лежит 1 млн 700 тыс рублей по ставке 7% годовых. При этом максимальная ключевая ставка ЦБ РФ составила 10%. Для расчетов используем такую формулу:

Налог на доход от вклада рассчитывается так — (доход по вкладу — необлагаемая сумма)*13%.

Следовательно, при вложении 1 млн и 700 тыс рублей, расчет выглядит так: 1,7 млн*7% — 1 млн*10% = 119 000 руб — 100 000 руб = 19 000 руб. Далее нужно рассчитать размер налога с полученной суммы, для этого 19 000 руб * 13%= 2470 руб. Именно столько составит налог.

Важно внимательно читать все условия, прописанные в договоре с кредитной организацией. Чаще всего снимать деньги с депозитного счета в течение всего периода без потери процентов нельзя. Если человек решил вложить деньги, которые могут ему потребоваться в течение срока действия вклада, лучше рассмотреть вариант открытия накопительного счета.

Лучшие предложения по вкладам
Название банка и вклада Сумма вклада Срок вклада Процентная ставка
Газпромбанк “Хит сезона” от 15 тысяч рублей от 3 месяцев до 3 лет до 15,5% годовых
Газпромбанк “Накопительный счет” без ограничений без ограничений до 15,5% годовых
Альфа-Банк “Альфа-Вклад” от 50 тысяч рублей от 3 месяцев до 3 лет до 15% годовых
Альфа-Банк “Альфа-Счет” без ограничений без ограничений до 14% годовых
Тинькофф Банк “СмартВклад” от 50 тысяч рублей от 3 до 24 месяцев до 15,5% годовых
УБРиР “Доход на максимум” от 1 тысячи рублей от 3 до 36 месяцев до 15,5% годовых
СберБанк “Лучший %” от 100 тысяч рублей от 1 месяца до 3 лет до 15% годовых
Совкомбанк “Зимний процент” от 10 тысяч рублей от 3 до 36 месяцев до 14,5% годовых
Промсвязьбанк “Сильная ставка” от 100 тысяч рублей от 6 до 36 месяцев до 14% годовых
Почта Банк “Горячий сезон” от 10 тысяч рублей от 3 до 36 месяцев до 16% годовых
МТС Банк “МТС Вклад” от 10 тысяч рублей от 3 месяцев до 3 лет до 16% годовых
Открытие “Надежный” от 50 тысяч рублей от 3 до 11 месяцев до 13,8% годовых
ВТБ “Вклад” от 10 тысяч рублей от 3 до 36 месяцев до 15% годовых

Облигации

  1. Приобрести облигацию и получать купоны, а после завершения срока — одержать номинал. В этом и есть основное сходство с вкладами.
  2. Приобрести облигации дешево, дождаться пока стоимость вырастет и продать. На цену может влиять ставка ЦБ.

Облигации федерального займа считаются более надежными, но их доходность ниже, чем у корпоративных, дающих больше прибыли при высоких рисках.

Акции

Акции рассматриваются как рискованный инструмент инвестирования. Они не имеют гарантированной доходности. Держатель понесет убытки в случае, если стоимость акций снизится.

  1. Самый простой способ – приобрести акции, а потом, когда она вырастет в цене, продать ее. Разница между начальной стоимостью и той суммой, за которую она будет проданной и станет прибылью.
  2. Приобрести акции, по которым компании выплачивают дивиденды, и получать их. Выплаты производятся 1 раз в 6-12 месяцев.

Прежде чем вложиться в акции нужно изучить основные правила их выбора. Также следует рассчитывать на то, что держать их после покупки придется не менее 5 лет.

Список лучших брокеров

Наименование компании
1 Тинькофф Инвестиции
2 Альфа-Банк Инвестиции
3 Открытие Инвестиции
4 Ренессанс Кредит Инвестиции
5 БКС
6 Финам

Недвижимость

Покупка жилья – наиболее распространенный вариант вложения денежных средств в России, но такой способ сохранения и преумножения средств требует больше усилий. Инвестору придется тратить время на поиски подходящей недвижимости, оформлять сделки, а затем искать квартиросъемщиков.

При поиске квартиры для последующей сдачи в аренду стоит обращать внимание на перспективные районы. Также важно учитывать, что сегодня на рынке популярностью пользуется благоустроенное жилье с хорошим ремонтом – это дополнительные расходы.

Субаренда

Если свободных средств на приобретение квартиры для ее последующей сдачи в аренду нет, можно попробовать субаренду. Принцип этого метода в том, что уже арендованное помещение будет передаваться другому лицу в пользование. Например, квартира предлагается для долгосрочной аренды и ее снимает один человек, который потом будет сдавать ее посуточно, получая большую сумму. Метод имеет свои нюансы. Он работает, но только в крупных городах или курортных местах в сезон отпусков.

Важно учитывать, что все отношения между участниками субаренды должны фиксироваться в договоре, то есть сдавать чужую квартиру третьим лицам без согласия владельца – запрещено. Далеко не каждый собственник жилья согласится сдавать свою недвижимость посуточно.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости – более выгодная, а приобрести помещение, подходящее под торговую точку, склад или офис можно за ту же сумму, что и квартиру.

  • транспортная доступность;
  • проходимость;
  • наличие необходимой инфраструктуры вблизи.

Коммерческая недвижимость – отличный вариант, куда можно вложить деньги в 2024 году для получения дохода. Такие помещения часто сдаются на длительный срок, они постоянно находятся в собственности владельца, а их стоимость ежегодно увеличивается. Главный риск в этом случае проявляется в период кризиса, когда малый бизнес закрывается и владелец теряет арендаторов.

Онлайн-проекты

  • сайты;
  • паблики и аккаунты в социальных сетях;
  • блогинг;
  • образовательные проекты.

Преимущество в том, что для ведения онлайн-бизнеса необходимы минимальные вложения. При наличии определенных навыков некоторые проекты можно открыть без стартового капитала. Бизнес в сети интернет – перспективный, но конкуренция сегодня в этой сфере максимальна.

Драгоценные металлы

  • золото;
  • серебро;
  • палладий;
  • платину.
  • приобрести в банке слитки;
  • купить монеты;
  • открыть обезличенный металлический счет.

Преимущество данного инвестирования – максимальная надежность. Несмотря на кризис и другие экономические колебания, драгоценные металлы всегда остаются в цене и не могут обесцениться. Также в последние годы растет цена этих материалов. Эксперты рекомендуют рассматривать вложение в золото, платину, серебро или палладий – как один из вариантов долгосрочного инвестирования. Существенный доход даже при значительных вложениях можно получить спустя 5 лет и даже позже.

Малый бизнес

Можно не только открыть свой бизнес, но и вложиться в чужой проект. Ключевое условие успеха – перспективная идея. Чтобы все сработало, бизнес должен «идти в ногу со временем», важно создать то, что заинтересует современного человека. Хорошо, если удастся быть в своей сфере монополистом (хотя-бы в пределах небольшого города). Это позволит получать максимальную прибыль и разбогатеть.

Но, нужно учитывать, что в случае создания собственного проекта рассчитывать на получение пассивного дохода не получится. Бизнесу придется отдавать не только деньги, но и время. Также при неправильной организации даже лучшая идея может быть провальной и принести убытки.

Нефть

Нефть – черное золото, которое необходимо всем. Она используется в производстве бензина, пластика и других материалов. Инвесторы, которые вложились в нефть, легко пополняют свой бюджет в момент роста цен на этот продукт. Согласно прогнозам экспертов, стоимость нефти в ближайшие годы продолжит идти вверх и доход тех, кто вложился в этот материал, увеличится на 20-50%.

Куда стоит инвестировать

  • драгоценные металлы – ожидается рост цен;
  • акции – стоит выбирать тем, кто вкладывается одновременно в акции нескольких компаний, но не зацикливается на одной;
  • валютные вклады.

Тем, кто предпочитает долгосрочное инвестирование без рисков с небольшими доходами, стоит выбирать банковские вклады, государственные облигации и недвижимость.

Куда инвестировать не следует

На просторах интернета можно найти много предложений для инвестирования, но самыми бесперспективными и даже мошенническими являются хайп-проекты и финансовые пирамиды, которые активно привлекают доверчивых граждан, обещая крупные доходы и буквально ежедневную прибыль.

Заманчивые варианты всегда проигрышные. В инвестировании даже проверенный фонд, предоставляющий гарантии и имеющий протекцию государства, не может гарантировать прибыль из-за всегда присутствующих рисков. Вступая в финансовую пирамиду, в первые дни инвестор действительно будет получать прибыль, но потом это прекратится. В итоге 90% вкладчиков теряют свои сбережения, команда организаторов исчезает. Вернуть утраченные средства в рамках правового поля и наказать мошенников невозможно.

Инвестирование – хороший вариант вложения собственных свободных денежных средств. Однозначно сказать, во что следует вложиться, затруднительно, потому что эффективность будет зависеть от многих факторов, таких как: возраст, имеющиеся финансовые цели, срок инвестирования, размер стартового капитала.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *