Льготная ипотека 2022 условия москва кому положена
Перейти к содержимому

Льготная ипотека 2022 условия москва кому положена

  • автор:

Льготная ипотека: кому положена и на каких условиях в 2023 году

Инфографика: телеканал «Вместе-РФ»

С января 2023 года условия программы «Льготная ипотека» изменились, и теперь кредит на новостройку доступен для россиян по ставке в 8%. При этом «Семейная ипотека» доступна по прежней ставке в 6 %, но теперь для большего количества семей.

Напомним, продлить программу льготной ипотеки по всей территории России до 1 июля 2024 года решил Президент России Владимир Путин, о чём стало известно в середине декабря 2022-го.

Как отметил телеканалу «Вместе-РФ» замглавы Комитета СФ по федеративному устройству, региональной политике, МСУ и делам Севера Дмитрий Кузьмин, это решение абсолютно чёткое и понятное для населения, ведь предложения по кредитам на жильё от коммерческих структур регулярно меняются, а процентная ставка от государства фиксирована. Поэтому такое решение, позволяет «с оптимизмом и с какой-то определённостью смотреть в будущее».

Инфографика: телеканал «Вместе-РФ»

Льготная ипотека

По программе можно взять кредит на покупку жилья на первичном рынке — у застройщика. Это может быть как готовое жильё, так и квартира в доме на этапе строительства, по договору долевого участия. Также льготную ипотеку дают для строительства дома и покупки земельного участка.Первоначальный взнос по «Льготной ипотеке» — от 15%, а максимальная сумма займа от банка разнится в зависимости от региона — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей — для других субъектов Федерации.

Важно, что кредит можно взять на общую сумму до 30 млн и 15 млн рублей, соответственно. То есть, покупая квартиру за 15 млн рублей, например, в Ростове-на-Дону можно оформить льготную ипотеку на 6 млн рублей, а остальные 9 млн рублей взять в кредит уже по обычной для банка ставке.

Отметим, что в январе «СенатИнформ» сообщал о планах кабмина по запуску льготных ипотечных программ на деревянные дома, в том числе заводского производства. При этом Центробанк России выступил за однократную выдачу льготной ипотеки для граждан.

Инфографика: телеканал «Вместе-РФ»

Семейная ипотека

Программа семейной ипотеки, которая ранее была доступна семьям с ребёнком, родившимся после 1 января 2018 года, или с ребёнком-инвалидом до 18 лет, отныне распространяется и на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми. Ставка по программе составляет 6% годовых для всех регионов страны, кроме дальневосточных — там она 5%. Первоначальный взнос также потребуется внести в размере минимум 15% от общей суммы, а максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей — для других регионов.

Согласно условиям семейной ипотеки, купить жильё — готовую квартиру, дом, таунхаус или ещё строящееся жильё — можно только на первичном рынке, по договору с юрлицом. Одновременно жители Дальнего востока могут оформить ипотеку на вторичном рынке, но лишь в сельской местности.

Подчёркивается, что по программе семейной ипотеки возможно рефинансировать уже ранее оформленный кредит на новостройку.

С начала программы на семейную ипотеку в России уже было выделено 1,6 трлн рублей, которые были направлены на улучшение жилищных условий более 440 тысяч семей.

Напомним, что первый замглавы Комитета СФ по экономической политике Иван Абрамов занимается разработкой законопроекта, согласно которому семьи с детьми, выплачивающие ипотеку, смогут претендовать на получение единого пособия.

Сенатор подчеркнул, что многие граждане жалуются парламентариям на то, что «после выплаты кредита они постоянно ощущают финансовый голод», потому законодатели намерены изменить критерии для определения нуждаемости в мерах социальной поддержки.

Инфографика: телеканал «Вместе-РФ»

Сельская ипотека

Продолжают действовать и другие программы льготного ипотечного кредитования. В частности «Сельская ипотека» стала и вовсе бессрочной. По ней можно взять кредит на жильё в сельской местности по ставке от 0,1% до 3% годовых на срок до 25 лет. Лимит займа — 5 млн рублей для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого автономного округа, и до 3 млн рублей — для других регионов. Программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Помимо сёл, деревень и станиц, под понятие сельской местности, согласно программе, подпадают рабочие посёлки, посёлки городского типа (ПГТ) и даже малые города с населением до 30 тысяч человек, при условии, что они включены в программу комплексного развития сельских территорий. Такая ипотека доступна вне зависимости от возраста, материального положения или наличия детей у заёмщика.

Инфографика: телеканал «Вместе-РФ»

Дальневосточная ипотека

До 2030 года в 11 субъектах ДФО также действует «Дальневосточная ипотека» под 2% годовых. Размер первоначального взноса для желающих получить такой заём также начинается от 15%, срок кредита — до 20 лет, а его максимальная величина — 6 млн рублей.

Программа доступна для молодых семей, где оба супруга не старше 35 лет, для одиноких родителей не старше 35 лет с детьми до 18 лет включительно, учителей и врачей со стажем работы в Дальневосточном федеральном округе не менее 5 лет. Также претендовать на такой кредит могут участники программы «Дальневосточный гектар» и региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

ИТ-ипотека

Отдельные ипотечные условия предусмотрены и для специалистов в сфере айти — работников аккредитованных ИТ-компаний с высокой зарплатой. Как отметил на недавнем совещании вице-премьер Дмитрий Чернышенко, в этом году правительство расширило число аккредитованных компаний, сотрудники которых могут претендовать на ИТ-ипотеку. Теперь таких организаций в стране около 20 тысяч, а ранее под требования подходили только 12 тысяч.

Что касается возраста заёмщиков, теперь получить ИТ-ипотеку могут специалисты от 18 до 50 лет. Претендующие на льготные кредиты айтишники из Москвы должны зарабатывать не меньше 150 тысяч рублей в месяц, из других городов-миллионников — не меньше 120 тысяч рублей в месяц, из иных населённых пунктов — не меньше 70 тысяч рублей в месяц.

Максимальная сумма ИТ-ипотеки — 18 млн рублей при взносе от 15% и ставке до 5% годовых. Программа действует до конца текущего года.

Взяв такой кредит, человек должен отработать в компании пять лет. Раньше ему пришлось бы трудиться в фирме весь срок ипотеки.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — это когда государство помогает россиянам приобрести собственное жилье, если гражданин делает что-то полезное с точки зрения государства или просто подходит под требования программы.

Но с господдержкой квартиру или дом можно купить только на территории России. Взять у государства ипотеку, например, на дом в Европе не получится. Я расскажу о главных программах ипотеки с господдержкой со ссылками на подробный разбор каждой из них.

Перечень программ поддержки приобретения жилья можно посмотреть на портале госуслуг.

Что такое ипотека с господдержкой

По такой ипотеке государство компенсирует банку часть недополученной прибыли из-за того, что тот выдает кредиты под процент ниже рыночных условий. Объясню это на примере.

Допустим, стандартная ставка по ипотеке на момент обращения заемщика — 10%. Банк предлагает ему оформить ипотеку с господдержкой под 8%. Недополученную разницу в 2% от суммы кредита банку вернет государство.

С помощью такой ипотеки государство старается увеличить доступность жилья для широкого круга. Ведь не все подходят под условия льготных программ, поэтому часть ипотечных программ с господдержкой направлена на обычных людей.

Какие есть виды ипотеки с господдержкой

Программы могут различаться типом льготы или видом недвижимости, на покупку которой направляется такой кредит. Укажу основные.

Льготная. Такая ипотека предлагает кредит с пониженным процентом — по льготной ставке. Она может работать для всех, как льготная под 8%, или для определенных категорий: например, госслужащие в Крыму могут получить ипотеку под 8% на покупку готового жилья.

Субсидированная. Ее предлагают оформить определенным категориям, которые имеют право на субсидию. Например, социальную ипотеку по льготной ставке выдают только врачам и педагогам.

Обложка статьи

На покупку нового жилья. Большинство льготных ипотечных программ направлены на покупку квартиры в новостройке: на этапе строительства или в готовом доме.

На покупку жилья на вторичном рынке. Такие программы обычно называют адресными: льготную ипотеку на покупку готового жилья могут оформить получатели субсидии или отдельные категории граждан. Обычно это работники бюджетных структур или госслужащие. Например, одна из льготных ипотек — дальневосточная — предлагает покупку готового жилья у частного лица под 2%, но недвижимость должна находиться на территории ДФО.

Общие условия получения льготной ипотеки

Одно из главных требований для оформления льготной ипотеки — наличие гражданства РФ, иностранцам ее не получить. Второе — по такой программе можно купить недвижимость только в России, в некоторых случаях — на определенных территориях.

Материнский капитал

Общие условия. Материнский капитал можно использовать на первый взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотеки такого кредита сразу после рождения или усыновления ребенка — гражданина РФ. Улучшить жилищные условия другими способами можно только тогда, когда ребенку исполнится три года. Это может быть:

  1. взнос в жилищный кооператив;
  2. покупка жилья у организации или гражданина;
  3. участие в долевом строительстве;
  4. строительство или ремонт жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика на принадлежащем семье земельном участке, в том числе садовом.

Обложка статьи

Срок действия. Срок выдачи материнского капитала продлили до 31 декабря 2026 года, и сейчас его можно получить, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007 года или первый ребенок родился после 1 января 2020 года.

Право на маткапитал принадлежит матери — гражданке Российской Федерации, если она не лишена родительских прав и усыновление не отменено. Если мать умрет или будет лишена родительских прав, право на материнский капитал перейдет к отцу детей. Мужчина может получить материнский капитал, если стал единственным усыновителем ребенка после 1 января 2020 года либо двоих и более детей с 1 января 2007.

Если и отец умрет или будет лишен родительских прав, право на материнский капитал перейдет к несовершеннолетним детям: они смогут получить деньги до 18 лет, а при очном обучении — до 23 лет. Жилье должно находиться в России, при этом родители и дети могут проживать в другой стране.

Документы. Все необходимые для господдержки документы собирает Социальный фонд РФ по факту получения сведений о регистрации рождения ребенка.

Обложка статьи

Как получить по шагам. У нас уже есть подробные разборы об этом.

  1. Как получить материнский капитал и куда его потратить.
  2. Маткапитал на первого ребенка.
  3. О повышении суммы и доплате за второго ребенка.

Сумма господдержки. Максимальный размер материнского капитала в 2024 году — 833 024,74 ₽.

Маткапитал в таком размере можно получить, если второй или последующий ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2020 года.

За первого ребенка, который родился или усыновлен после 1 января 2020 года, — 630 380,78 ₽. Столько же можно получить, если второй или последующий ребенок родился или был усыновлен с 1 января 2007 до 1 января 2020 года. Если раньше маткапитал уже использовался, доплатят 202 643,96 ₽.

Куда обращаться. Если есть регистрация на сайте госуслуг или СФР, а также СНИЛС, то электронный сертификат на материнский капитал будет направлен в личный кабинет. Если такой регистрации нет или нужен бумажный сертификат, с заявлением о выдаче сертификата на материнский капитал можно обратиться в Социальный фонд или МФЦ — лично, через госуслуги или через личный кабинет застрахованного лица на сайте СФР. Срок рассмотрения — пять дней.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Семейная ипотека под 6%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „ Дом-рф “ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Кому положена. Ипотека 6% годовых действует не только для счастливчиков, отстоявших очередь за субсидией. Ставка 6% доступна:

  1. Для семей, в которых ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года и ипотеку оформили или рефинансировали в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
  2. Для семей с ребенком с инвалидностью.
  3. Для семей с двумя несовершеннолетними детьми на момент подписания кредитного договора.

Обложка статьи

Общие условия получения ипотеки с господдержкой. Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью. Субсидированную ипотеку под 6% можно оформить:

  1. На покупку у застройщика готового нового или строящегося жилья или дома с земельным участком. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.
  2. Для рефинансирования уже оформленной ипотеки на новостройку от юрлица. С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%.
  3. На строительство дома на своем участке, в том числе ипотечном.

Договор с льготной ставкой до 6% можно заключить только один раз: такое правило ввели с декабря 2023 года. Если брали льготную ипотеку раньше, это не учитывается. Еще раз после декабря 2023 года дадут, но повторно — только если совпадут три условия:

  1. Родился еще один ребенок.
  2. Семья покупает квартиру большей площади.
  3. Предыдущий кредит закрыт.

Для Дальнего Востока ипотека еще дешевле — под 5% годовых на весь срок кредита. Ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья. Первый взнос по ипотеке должен составить хотя бы 20% стоимости жилья. На первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.

Обложка статьи

На самом деле банк будет получать столько же процентов, на сколько он изначально договорился с покупателем жилья, но сумму свыше 6% доплатит государство.

Срок действия господдержки. Соципотека работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

  1. Увеличивалась максимальная сумма.
  2. Фиксировалась ставка на весь срок кредита.
  3. Расширялись возможности для семей с детьми с инвалидностью.
  4. Уменьшался первоначальный взнос.
  5. Включались семьи с одним ребенком.

Действует программа господдержки до 1 июля 2024 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 31 декабря 2027 года.

Требования к заемщику. В отличие от материнского капитала, право распоряжаться которым изначально имеет мать, заемщиком по льготной ипотеке может быть и отец ребенка, родившегося в 2018—2023 годах. Созаемщиками по льготному кредиту могут быть любые граждане России, даже без детей.

Обложка статьи

Документы. В постановлении правительства РФ сказано только, по каким документам сам банк может получить деньги от государства. Значит, конкретный перечень документов от заемщика будет определять банк — главное, чтобы они подтверждали право на участие в программе льготной ипотеки. То есть это будут:

  1. Свидетельства о рождении детей.
  2. Документы на приобретаемую недвижимость.
  3. Документ, который подтверждает возможность уплатить 20% стоимости приобретаемого жилья, например выписка со счета или сертификат на маткапитал.

Как получить по шагам. Про новые условия семейной ипотеки под 6% мы уже писали.

Сумма господдержки. Еще одно ограничение — по сумме, которую можно будет вернуть банку с пониженным процентом: это 6 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. При этом 20% стоимости жилья заемщик должен уплатить, чтобы получить семейную ипотеку.

Куда обращаться. Сниженную процентную ставку по ипотеке нужно просить в банке. У всех банков разные условия кредитования и рефинансирования ипотеки, и для заемщика итоговая ставка будет 6% или меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков. Банк может и отказать в заключении договора, если заемщик не производит впечатление платежеспособного.

К тому же в программе участвуют не все банки. Полный перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий. Каждому банку из бюджета выделена ограниченная сумма субсидий — денег хватит не всем. Если один банк не хочет или не может дать ипотеку, нужно идти в другой.

450 000 ₽ на погашение ипотеки для многодетных семей

Регулирующий документ — Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Кому положена. Если в семье с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 родился третий или последующий ребенок с российским гражданством, семья получит 450 000 ₽ кредита на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке, а также на покупку или строительство дома. Если долг меньше этой суммы, он будет погашен полностью и остаток семье не вернут. Воспользоваться программой можно только один раз.

Срок действия. Ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2024, даты рождения ребенка и оформления ипотеки не связаны. Иной срок действия программы в нормативно-правовых актах не указан.

Обложка статьи

Требования к заемщику: многодетные мать или отец с российским гражданством, не лишенные родительских прав, с ипотекой на дом, квартиру или земельный участок. Родители могут не состоять в браке.

Документы. Российский паспорт родителя, российские свидетельства о рождении детей, ипотечный договор со справкой об остатке по кредиту, документы о праве собственности на недвижимость.

Как получить по шагам. Мы уже писали про сроки и порядок получения 450 000 ₽ на погашение ипотеки.

Сумма господдержки. Остаток по ипотечному кредиту, но не более 450 000 ₽.

Куда обращаться. В банк, в котором оформлена ипотека.

Льготная ипотека под 8%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020—2024 годах».

Кому положена. Любому гражданину РФ.

Общие условия. Банки по своему решению и по согласованию с АО « Дом-рф » смогут выдавать ипотеку на покупку квартир у застройщиков. Это могут быть дома на этапе строительства или уже введенные в эксплуатацию. В 2024 году льготная ставка — 8%. Она может быть и выше — например, если заемщик не оформил договор личного страхования или имущества

Программа не действует для заемщиков, которые получили кредит по программам дальневосточной или сельской ипотеки.

Обложка статьи

Срок действия. Программа начала действовать 2 мая 2020 года и продлится до 1 июля 2024 года.

Требования к заемщику. Необходимо иметь российское гражданство. Иных требований, например по семейному статусу или доходу, нет. Но, поскольку деньги выдаются не заемщикам, а в виде субсидий банкам, будут действовать стандартные требования к платежеспособности заемщиков, которые каждый банк определяет самостоятельно.

Документы. По требованию банка.

Сумма господдержки. Ограничение по суммам касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. В кредит можно взять до 6 млн рублей. И он общий в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и других регионах.

При этом минимум 30% стоимости жилья заемщики должны уплатить самостоятельно или с использованием других программ господдержки: субсидии или маткапитала.

Куда обращаться. В банки, аккредитованные для участия в этой программе. Сейчас в списке 80 кредитных организаций, включая АО «Тинькофф Банк».

Обложка статьи

Дальневосточная ипотека под 2%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 № 1609 «Об утверждении условий программы „Дальневосточная ипотека“».

Общие условия. Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования покупки вторичного жилья в селе, в моногородах, в Магаданской области и Чукотском автономном округе, для строительства дома или покупки квартиры в новостройке у застройщика. С октября 2021 года этой программой можно воспользоваться для покупки жилья в моногородах на территории Дальневосточного федерального округа.

Список моногородов

Срок действия. Кредит может быть получен с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2030 года на срок до 20 лет.

Кому положена. Льготную ипотеку могут получить:

  1. Граждане РФ: муж и жена, оба до 36 лет, или родитель до 36 лет и несовершеннолетний ребенок.
  2. Владелец дальневосточного гектара любого возраста.
  3. Участник программы повышения трудовой мобильности.
  4. Работник государственной или муниципальной медицинской или образовательной организации со стажем от пяти лет на территории Дальневосточного федерального округа.
  5. Вынужденные переселенцы с территорий Украины с российским гражданством.
  6. Работники оборонно-промышленного комплекса ДФО.

По истечении 270 дней с регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки заемщик и его супруг должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские паспорта и свидетельства о рождении детей, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Обложка статьи

Как получить по шагам. Об этом мы рассказали в статье «Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке».

Сумма господдержки. Ипотечный кредит до 6 млн рублей выдается под 2% годовых, а остальные проценты банку компенсирует государство. Сумма кредита может быть больше — до 9 млн, — если площадь приобретаемой недвижимости более 60 м² и покупается новостройка или кредит нужен на строительство дома.

Процент может вырасти при отсутствии регистрации в жилье или договоров страхования жизни и недвижимости, а также если кто-то из родителей получает или получал компенсацию процентов по другой программе господдержки. Но ставка может быть и ниже 2%.

Куда обращаться. В банк, для которого действует эта программа господдержки. Сейчас в программе участвуют 20 кредиторов, среди них — Сбербанк, ВТБ, «Альфа-банк».

Сельская ипотека под 3%

Выдачу кредитов по программе «Сельская ипотека» могут приостанавливать

Программа «Сельская ипотека» работает уже несколько лет. Но получится ли взять ипотеку под 3% или нет, зависит от суммы, которую правительство выделяет на эту программу каждый год, и экономической ситуации в стране. Так, в августе 2023 года банки приостановили прием заявок по программе «Сельской ипотеки». Такое решение приняли из-за повышения ключевой ставки до 12% в середине августа. В октябре 2023 по этой программе вновь стали выдавать кредиты.

Если планируете взять кредит, рекомендуем прямо перед подачей заявки уточнить текущий статус программы в выбранном банке.

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».

Обложка статьи

Кому положена. Любому гражданину РФ.

Общие условия. Государство предложило банкам выдавать российским гражданам кредиты на льготных условиях для покупки или строительства жилья в сельской местности. К сельской местности в любом случае не относятся Москва, Санкт-Петербург и населенные пункты Московской области, но конкретный перечень сельских территорий определяют региональные власти.

Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания и по площади соответствовать региональным нормативам. Большую часть процентов по кредиту заплатит государство. Подробнее мы писали об этом в статье про сельскую ипотеку.

Обложка статьи

Срок действия: ипотеку на таких условиях дают с 1 января 2020. Программа действует бессрочно. Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет.

Требования к заемщику со стороны банка:

  1. Уплатить не менее 20% стоимости недвижимости.
  2. Регистрация в доме или квартире в течение 180 дней после покупки или завершения строительства.
  3. Платежеспособность для возврата кредита.

Ставка вырастет, если допускать просрочки платежей или не оформить страховку.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские удостоверения личности членов семьи, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Как обычный кредит в банке — на тех условиях, которые предложит банк.

Сумма господдержки. Заемщик будет платить от 0,1 до 3% годовых. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.

Из бюджета банк будет получать субсидию в размере ключевой ставки ЦБ РФ.

Куда обращаться: в банки, которые выберет Министерство сельского хозяйства. Отбор проводится ежегодно. Как правило, в этом списке всегда есть «Россельхозбанк» и Сбербанк. В январе 2024 года в списке 16 банков. Но большинство из них не занимаются сельской ипотекой. Обычно ее выдают Сбербанк, РНКБ, «Россельхозбанк», «Примсоц» и «Левобережный» до тех пор, пока не закончится лимит, а это обычно случается в течение недели после возобновления приема заявок.

Господдержка военных

Регулирующие документы — Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Приказ Министра обороны РФ от 24.04.2017 № 245 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».

Общие условия. Военнослужащие могут стать участниками НИС — накопительно-ипотечной системы, — когда государство перечисляет из федерального бюджета взносы на именные счета. В 2023 году ежегодный накопительный взнос равен 349 614 ₽, эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции.

В первые 20 лет эти деньги можно потратить только на приобретение жилья, а позже — по своему усмотрению. Через три года после вступления в НИС военнослужащий может потратить накопленные средства на первый взнос по ипотеке или на покупку жилья.

Обложка статьи

С помощью военной госипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или его часть с земельным участком. Продавцом может быть застройщик или частное лицо. Приобретаемая в ипотеку жилплощадь может находиться в любом регионе России, без привязки к месту прохождения службы.

Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам. Продать или подарить квартиру без согласия России и Росвоенипотеки военнослужащий не сможет, но сможет жить, прописываться и прописывать других людей.

Срок военной госипотеки зависит от предельного срока пребывания на военной службе, возраста заемщика, размера первоначального взноса с учетом собственных и уже накопленных средств, нужной суммы господдержки кредита и банковской ипотечной программы.

Ипотека под 0,1%

Непростая экономическая ситуация в стране стала еще более сложной в результате пандемии коронавирусной инфекции и вызванных ею ограничительных мер. Одной из самых пострадавших отраслей бизнеса стала строительная. Это привело к появлению нескольких государственных программ льготного ипотечного кредитования, например, адресованных молодой семье или семьям, в которых родился второй и каждый следующий ребенок.

Льготная ипотека под 0,1 процент
Кто может взять ипотеку под 0,1%?
Какое жилье можно купить с господдержкой?
Ограничения по сумме и сроку
Льготные ставки
Какие банки дают ипотеку под 0,1%

Дополнительной мерой поддержки выступило предоставление льгот и бонусов со стороны застройщиков и банком, участвующих в проектном финансировании строительства. Следствием комплексного воздействия перечисленных факторов стало появление на рынке предложений выдать ипотеку под 0,1%. Их количество сложно назвать большим, некоторые банки быстро отказались от подобных продуктов.

Но такая возможность была, более того — сохраняется сегодня на постоянной основе в нескольких финансовых учреждениях. Особенно высокую активность проявляют застройщики ряда ЖК на территории Москвы, наиболее сильно заинтересованные в быстром сбыте жилья.

Льготная ипотека под 0,1 процент

Настолько льготные условия кредитования доступны далеко не всем потенциальным заемщикам. Также необходимо учитывать, что ставка 0,1% по ипотеке в большинстве случаев действует только в течение определенного времени, а не на всем протяжении кредита.

Льготный процент обеспечивается за счет одновременного субсидирования, осуществляемого:

  • государством в рамках мер поддержки населения или бизнеса;
  • банком с целью стимулировать работу застройщика;
  • застройщиком для увеличения спроса на квартиры в новостройках – как сданные в эксплуатацию, так и строящиеся.

Учитывая тот факт, что на процентную ставку по ипотеке одновременно влияет сразу несколько факторов, причем выше перечислены далеко не все из них, сказать, что любой заемщик имеет возможность получить финансирование покупки жилья под 0,1% годовых, было бы неправильным. Поэтому вопрос о том, кому доступна такая возможность, требует отдельного рассмотрения.

Кто может взять ипотеку под 0,1%?

В настоящее время возможность получить ипотечный кредит по очень льготной ставке, равной 0,1%, имеют следующие категории заемщиков:

  • семьи, в которых родился второй или любой следующий ребенок;
  • молодые семьи, возраст супругов в которых не превышает 35 лет;
  • клиенты, которые приобретают жилье в новостройке в рамках программы господдержки застройщиков;
  • участники зарплатных проектов банка (получают ипотечное кредитование по ставке, которая на 0,8% ниже обычной).

Кроме того, снижение ставки до 0,1% обычно требует выполнения дополнительных условий. Их перечень определяется правилами конкретного банковского учреждения. Например, для СберБанка это:

  • оформление страховки жизни и здоровья заемщика (наличие такого полиса снижает процентную ставку по ипотеке от СберБанка сразу на 1,0%);
  • электронный формат заключения и регистрации сделки (позволяет уменьшить процент годовых на 0,3%);
  • выбор определенной схемы начисления процентов (ставка 0,1% действует в первый год, в остальные – более высокая).

По отношению к последнему пункту списка важно помнить про два альтернативных варианта. В первом случае речь идет о несколько большей ставке, но в течение первых двух лет договора. Во втором – о еще более высокой, но в течение всего срока кредитования. В каждом из перечисленных вариантов используется сложная формула расчета, а на итоговое значение процентной ставки влияют все перечисленные выше факторы. Поэтому самостоятельно определить условия ипотеки достаточно сложно. Намного проще и правильнее воспользоваться онлайн-калькулятором.

Какое жилье можно купить с господдержкой?

Программы господдержки распространяются исключительно на жилье в новостройках. Причем речь идет не только о введенных в действие жилых многоквартирных домах, но и о строящихся зданиях. В первом случае в рамках ипотеки заключается договор купли-продажи, во втором – ДДУ, причем в обеих ситуациях сделка совершается с юридическим лицом.

Ограничения по сумме и сроку

Максимальный срок финансирования по программам господдержки установлен на уровне 30 лет. Некоторые банки ограничивают его 20 или 25 годами – это остается на усмотрение конкретной финансовой организации.

Льготные ставки

Далеко не все застройщики готовы участвовать в выдаче ипотеки под 0,1% годовых на весь срок действия кредита. Наиболее активно подобные предложения продвигают несколько московских ЖК в партнерстве с рядом крупных российских банков.

Намного чаще предлагается льготная ставка на часть срока действия финансирования. Именно такую схему предлагает СберБанка и сотрудничающие с ним застройщики. Этот вариант кредитования менее выгоден для заемщиков, но более надежен и гарантирует сравнительно быстрое получение жилья.

Какие банки дают ипотеку под 0,1%

По состоянию на вторую половину марта действует несколько льготных ипотечных программ, предлагающих финансирование покупки жилья под 0,1% годовых. Наиболее интересные из них представлены в таблице.

Застройщик/ЖК

Основные условия ипотечного кредитования

Длительность

Сумма кредитования

Срок действия предложения

Партнеры банка, проектное финансирование которых он осуществляет

(на 1 год кредитного договора)

Как получить социальную ипотеку

Государство предоставляет меры защиты и поддержки при покупке определенного вида жилья, а также для определенных категорий населения: семей с детьми, жителей отдаленных регионов и небольших населенных пунктов, работников бюджетной сферы. Кому положена льготная социальная ипотека и как купить жилье на специальных условиях — расскажем в статье.

Что такое ипотека с господдержкой

Субсидирование ипотечных кредитов — одно из направлений государственной помощи. Банки предлагают определенным категориям населения социальную ипотеку по сниженным процентам, а разницу возмещает государство.

Для участия в социальной программе заемщик должен соответствовать критериям и выбрать подходящее по требованиям жилье. Условия различаются в зависимости от программы и региона. Общее требование у всех программ одно — участник должен быть гражданином РФ и приобретать недвижимость в России.

Льготная ипотека с господдержкой для всех

Государство предлагает трудоспособному населению купить квартиру или дом напрямую от застройщика по сниженной ставке до 8% — это право обозначено в Постановлении Правительства РФ № 566 от 23.04.2020. Под специальную программу подходят все граждане с ограничениями по возрасту в зависимости от конкретного банка. Заявитель может работать по найму, вести предпринимательскую деятельность, даже быть самозанятым, главное — иметь стабильный подтвержденный доход.

Чтобы стать участником программы, необходимо подобрать квартиру или дом. Приобретаемое готовое или строящееся жилье должно продаваться на первичном рынке у застройщика — это обязательное условие. Максимальная стоимость не должна превышать 12 млн для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн — для других регионов. Участник должен внести первоначальный взнос — государство требует не менее 15%, но банки могут скорректировать эту сумму в большую сторону.

В рамках программы заемщик может сам построить дом, но оформить его в собственность необходимо в течение года с момента получения кредита, иначе банк вправе поднять процентную ставку. Сейчас получить льготную ипотеку можно только единожды, но если заемщик взял ипотеку с господдержкой до 31 декабря 2022 года, то позднее он сможет воспользоваться программой повторно. Программа действует до 1 июля 2024 года, купить жилье можно, даже если у собственника уже есть недвижимость.

Льготная ипотека от банка ВТБ

Низкая ставка
Быстрое принятие решения
Разные программы

Изображение

Изображение

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Другие программы направлены на поддержку определенных категорий граждан.

Семейная ипотека

Регулируется Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 и подразумевает сниженную процентную ставку для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми или с одним ребенком, родившимся в период с 01.01.2018 по 31.12.2023. Льготные условия распространяются также на семьи, имеющего ребенка, рожденного не позднее 31.12.2023 и которому установлена категория «ребенок-инвалид». Родителям разрешено выбрать строящийся дом или квартиру. Готовое жилье можно купить у юридического лица или ИП — первого собственника.

По программе семейной ипотеки

в ВТБ можно приобрести жилье по ставке от 4,7% или рефинансировать действующий ипотечный кредит, если недвижимость подходит под условия. Потребуется первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Программа действует до июля 2024 года.

Военная ипотека

Бессрочная программа субсидирования для покупки жилья военнослужащим

и утверждена Федеральным законом № 117-ФЗ. С момента начала службы военнослужащий становится участником накопительной-ипотечной системы (НИС). Это означает, что государство перечисляет на специальный счет накопительный взнос. Военнослужащий может использовать эти деньги в качестве первоначального взноса по военной ипотеке после трех лет службы или с первого дня вступления в НИС, если он участвовал в боевых действиях.

Ежемесячные платежи будет вносить государство. К военному предъявляется только одно требование: для полного погашения задолженности он должен отслужить в общей сложности не меньше 20 лет до своей пенсии — именно на такой срок рассчитывают ипотеку.

Если военный уволится по своему желанию до 20 лет выслуги, его обяжут вернуть средства государству в течение 10 лет, а остаток по кредиту придется оплачивать самостоятельно.

Если военного уволили после 10 лет выслуги по состоянию здоровья, оргштатным мероприятиям или по семейным обстоятельствам, он может не возвращать деньги государству. Остаток задолженности в этом случае заемщик выплачивает сам.

При увольнении после 20 лет выслуги военный становится собственником квартиры и никому ничего не возвращает.

В отличие от обычного ипотечного договора, где обременение на объект залога накладывают только в пользу банка, при военной ипотеке квартира также находится в залоге у государства. На эту квартиру нельзя получить налоговый вычет, исключение — если заемщик использовал для покупки свои средства. Кредит дадут, даже если у военного уже есть недвижимость.

Дальневосточная ипотека

На территории Дальневосточного Федерального округа действует специальная программа господдержки молодых семей, семей с детьми, работников медицины и образовательной сферы. Всем подходящим участникам предоставляют льготную ипотеку на покупку жилья.

Заемщик может выбрать квартиру или дом и взять кредит до 6 млн рублей, в качестве первоначального взноса необходимо внести от 15%. Программа действует до 31 декабря 2030 года. Ее цель — повысить привлекательность отдаленных регионов для постоянного проживания.

Выплаты от государства

Помимо существующих программ господдержки, позволяющих снизить стоимость ипотечного кредитования, государство предлагает дополнительные выплаты и субсидии.

Материнский капитал могут получить семьи с одним или двумя детьми. В 2023 году максимальная сумма по сертификату на покупку жилья составляет 779 тысяч рублей.

Налоговый вычет позволит вернуть часть налогов, ранее уплаченных государству, или освободить налогоплательщика от отчислений НДФЛ. Сумма максимального вычета за покупку недвижимости и возмещения процентов по кредиту составляет 650 тысяч рублей.

Как получить ипотеку с господдержкой

Получить предварительное одобрение по

может любой желающий. Для этого необходимо обратиться в банк онлайн, лично или по телефону. Заявителю понадобятся паспорт и номер СНИЛС. При подаче заявки на сайте банка зарегистрированным на «Госуслугах» пользователям не нужны документы.

После того как банк подтвердил заявку, можно подбирать жилье с господдержкой. Одновременно с этим необходимо собрать документы для проверки недвижимости и заемщика на соответствие условиям выбранной программы. Как правило, сюда относятся:

личные документы клиента,
справки, подтверждающие доход,
документы на приобретаемую недвижимость,
свидетельства о браке и о рождении детей для семейных программ.
В отдельных случаях банк может запросить дополнительные документы.

При положительном решении остается провести сделку по приобретению недвижимости и передать ее в залог банку, пока ипотечный заем не будет полностью погашен. После выплаты всей суммы кредита и процентов обязательства перед банком считаются исполненными, собственник может снять обременение с жилья и стать его полноправным владельцем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *