Мошенники взяли кредит в сбербанке онлайн что делать
Перейти к содержимому

Мошенники взяли кредит в сбербанке онлайн что делать

  • автор:

Чужой долг: что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Во время пандемии банки стали чаще выдавать кредиты дистанционно. Это привело к всплеску мошенничества с кредитами: граждане оказываются заемщиками не по своей воле и должны платить по кредиту, который не брали. Frank Media выяснил, какие схемы используют мошенники и что делать, если на вас оформили кредит.

Детали. Доля мошеннических кредитов в общем портфеле выданных банками займов небольшая: по данным кредитного бюро «Эквифакс», она составляет около 0,04%. Но за последние два года на фоне пандемии количество онлайн-ресурсов, которые участвуют в мошенническом кредитовании, сильно увеличилось, рассказывает руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» и бывший сотрудник управления «К» МВД России Александр Вураско. Это может быть связано с ростом дистанционных операций, совершаемых клиентами банков во время пандемии.

В 2020 году ЦБ обратил внимание на значительный рост числа инцидентов, связанных с хищением кредитных средств: мошенники оформляют займы от имени клиента на свое имя с помощью удаленных каналов обслуживания. Суммы краж по этой схеме небольшие, однако количество таких случаев мошенничества «пугает» регулятора, отмечал в ходе пресс-конференции первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев.

О всплеске мошенничества также рассказали несколько банков, сообщал РБК. Представитель Росбанка отмечал, что рост числа подобных кейсов начался весной 2020 года. Об этой проблеме изданию рассказали также в Газпромбанке и Альфа-банке. В банке «Зенит» уровень кредитов с мошенническими признаками составляет от 0% (по ипотечным ссудам и кредитованию в рамках зарплатных проектов) до 0,5% (по высокорисковым продуктам для новых клиентов, которые оформляются на территории партнеров по кредитованию), рассказал Frank Media директор департамента розничных рисков банка Александр Шорников. Вураско отмечает, что когда банки во время пандемии только начали все делать онлайн, был скачок мошеннических операций с кредитами. «Сейчас уровень стабильно высокий», — добавляет он.

Мошенничество с оформлением кредитов существовало и до пандемии: злоумышленники используют поддельные документы для получения денег. При этом доля кредитных договоров, которые мошенники оформляют по поддельным документам, в последние годы становится все меньше, рассказывает генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По его словам, еще несколько лет назад в необеспеченном кредитовании доля подобных кредитов в отдельные периоды достигала 0,5% от общего числа выдаваемых необеспеченных договоров. Снизить долю мошеннических договоров удалось с помощью специализированных сервисов, которые используют банки, — с данными о том, что потенциальный клиент имеет подозрительные паттерны поведения, поясняет Лагуткин.

Мошенники используют два основных способа для оформления мошеннических кредитов:

  • Подделка документов. Это классическая схема у кредитных мошенников. «Злоумышленник завладевает документами и персональными данными клиента и по ним оформляет кредиты в разных банках», — рассказывает представитель банка «Хоум Кредит». Мошенник может вклеить в паспорт свою фотографию, а если у него нет оригинала документа — изготовить «дубликат» паспорта с реальными данными клиента и своей фотографией.

«В декабре 2013 года я получила письмо из ОТП банка с требованием начать выплаты по кредиту. Кредит был на сумму около 90 тысяч рублей, который я якобы взяла на покупку ноутбука и телефона. Лично в отделение банка никто не приходил, кредит был выдан по сканам документам в магазине. Я написала заявление в полицию. Весной 2014 года меня вызвали на допрос на Петровку. Там мне рассказали, что заведенное дело касается уже не только меня одной — потерпевших оказалось 15-20 человек, действовали не отдельные мошенники, а ОПГ. Мне показали мой поддельный паспорт с поддельной подписью, мне пришлось проходить графологическую экспертизу. Дело тянулось почти год, ближе к осени был суд. Мошенников осудили. ОТП удалил мою кредитную историю из базы данных», — рассказывает москвичка Карина.

  • Социальная инженерия. Еще одна распространенная схема, которую используют мошенники. С помощью социальной инженерии они пытаются побудить клиента самостоятельно оформить кредит и перевести деньги злоумышленникам. Мошенник связывается с клиентом по телефону, вводит клиента в заблуждение — например, сообщает об оформленной заявке на имя клиента — и вынуждает его сообщить свои персональные данные, логины и пароли в личный кабинет, секретные коды из смс. Во время разговора злоумышленник оформляет на клиента кредит в онлайн-банке.

«В августе 2021 года мне позвонил мужчина, представился младшим специалистом Альфа-банка и спросил, не оформляла ли я только что кредит, — рассказывает москвичка Александра. — Я зашла в личный кабинет банка и обнаружила кредит на 1,165 млн рублей. Мужчина назвал баланс моего счета и мои паспортные данные. Чтобы якобы деактивировать виртуальную карту, на которой лежали заемные деньги, собеседник предложил зайти на сайт банка и перейти оттуда в чат в Telegram. Далее со мной связались якобы сотрудница службы безопасности банка и сотрудник МВД, которые вынудили меня перевести заемные деньги на шесть счетов Тинькофф. Когда я поняла, что стала жертвой мошенников, то сразу обратилась в банк, где мне сообщили, что не смогут отменить кредит: все операции подтверждены кодами из смс, которые я сама назвала злоумышленникам. Я обратилась в полицию, возбудили уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере, но в личной беседе сотрудник полиции признал, что шансов на поимку преступников практически нет. Я планирую подать заявление в суд и жаловаться в прокуратуру, но пока идет следствие, буду выплачивать кредит, чтобы не столкнуться с коллекторами и судебными приставами».

Откуда мошенники получают информацию. В преступном бизнесе, связанном с кредитно-финансовой сферой, сложно встретить мошенника-одиночку, говорит Вураско. «Обычно злоумышленники действуют в группе, где у них распределены обязанности: кто-то создает поддельные сайты, кто-то занимается выдачей и обналичиванием денег — причем они могут не знать друг друга лично и общаться через интернет», — объясняет он.

По словам эксперта, мошенники могут получить данные клиента, например, используя фейковые сайты банков. «Человек оставляет заявку на кредит на сайте несуществующего банка, где предлагают очень выгодные проценты. Он прикрепляет все необходимые документы, после чего на его имя оформляют кредит в реальном банке, используя все данные, которые он предоставил», — описывает схему эксперт.

Паспортные данные, в том числе копии документов, могут «утечь» из практически любых источников, считает главный юристконсульт юридической компании «Правокард» Анна Куклева. Никто не застрахован от действий недобросовестных работников как коммерческих организаций, так и органов государственной власти, говорит она. Иногда в деле могут быть замешаны сотрудники банков, которые вступают в сговор со злоумышленниками.

В марте полицейские задержали по подозрению в мошенничестве специалиста кредитного центра одного из столичных магазинов, который оформил 10 кредитов на фиктивные паспорта с чужими именами на сумму более 1 миллиона рублей, сообщила пресс-служба МВД.

Что делать, если на вас оформили кредит. Шансы доказать свою непричастность к мошенническому кредиту выше у тех, кто не передавал свои персональные данные злоумышленникам напрямую: не говорил коды из смс, не оставлял на фишинговых сайтах свой логин и пароль от личного кабинета в банке, предупреждает Вураско. Если мошенники выудили информацию и забрали кредитные деньги с помощью методов социальной инженерии, доказать свою правоту будет гораздо сложнее. Доступ к личному кабинету на сайте может предоставить только сам пользователь, говорит Куклева.

Это подтверждает и ЦБ: кредитные организации не возвращают денежные средства, если клиент нарушил условия договора, которые предусматривают необходимость сохранения конфиденциальной платежной информации, отмечал регулятор в обзоре за 2020 год. Во 2 квартале 2021 года банки вернули клиентам всего 7,4% от украденных мошенниками средств — почти в два раза меньше, чем за тот же период предыдущего года (12,8%).

Тем, кто пострадал от действий кредитных мошенников, эксперты советуют совершить следующие шаги:

  • Обратиться в банк. Если клиент подозревает, что допустил утечку информации и мошенники могут получить доступ к его банковским сервисам, необходимо заблокировать приложение банка, говорит управляющий директор центра развития сотрудничества с клиентами УБРиР Александр Дарданов.
  • Написать заявление в полицию. В нем стоит максимально подробно описать все, что произошло и что вам удалось узнать. «Чем больше информации будет у правоохранительных органов, тем выше шансы на успех», — обращает внимание Вураско. Заявление должны зарегистрировать и дать специальный «квиток» — его копию нужно будет прикладывать везде как алиби и доказательство невиновности, рассказывает Александра Грядунова, ставшая жертвой мошенников в 2020 году.
  • Написать заявление в банк о непричастности к оформлению кредитного договора. К нему стоит приложить все документы, которые могут подтвердить правоту клиента, в том числе квиток из полиции.
  • Запросить свою кредитную историю в БКИ. Мошенники чаще всего пытаются оформить несколько кредитов в различных банках, объясняет представитель МТС Банка. Также в БКИ стоит направить заявление с информацией об оспариваемом займе: если кредит признают мошенническим, бюро исключит договор из кредитной истории клиента.
  • Провести почерковедческую экспертизу. Это нужно в случае, если кредит был оформлен по поддельным документам, и поможет доказать, что настоящая подпись клиента не совпадает с подписью на кредитном договоре, говорит Куклева. Это единственный способ подтвердить непричастность к данному кредиту, объясняет руководитель практики судебной защиты Московской коллегии адвокатов «Арбат» Юрий Нетреба.
  • Подать иск в суд. В случае кредита по поддельным документам нужно подать в суд на банк, который оформил договор. Если мошенники убедили перевести деньги на чужие счета — на банк, который может предоставить суду информацию о владельцах этих счетов.
  • Связаться с коллекторами. Если долг уже передан в коллекторское агентство, то у его представителей следует получить копию кредитного договора и договора цессии, по которому был выкуплен долг, и сообщить, что вы будете оспаривать этот договор, говорит Нетреба. Если подтвердится, что клиент не оформлял кредит, банк уведомит агентство о необходимости остановить взыскание задолженности по договору, поясняет представитель МТС Банка.
  • Отменить судебный приказ. Если клиент узнал о мошенническом кредите, когда долг уже оказался у службы судебных приставов, то нужно выяснить подробные реквизиты вынесенного судебного решения (каким судом было вынесено решение, номер дела, сумму). Это можно сделать в банке, который списал средства, и у пристава, который занимается делом, продолжает Нетреба. Заявление на отмену приказа можно послать в судебный участок по электронной почте или через электронный портал, если он есть у суда, рассказывает Грядунова.

Как избежать мошеннического кредита. Есть несколько общих правил:

  • Не передавать оригинал паспорта другим лицам без необходимости и, если нельзя проверить, как использовались ваши данные, не передавать копии паспорта ни в электронном виде, ни на бумажном носителе, говорит Нетреба.
  • Не следует переходить по ссылкам из писем, особенно если они сулят выгодные предложения или говорят о проблемах с вашим аккаунтом — это классические способы заставить человека действовать как можно быстрее, объясняет Вураско.
  • Чтобы не попасть на фейковый сайт банка, можно проверить его официальный адрес на сайте ЦБ — там же удастся выяснить, существует ли в принципе такой банк, продолжает Вураско. В адресной строке надежного сайта должен быть значок закрытого замка.

Зачем вам об этом знать. Обзор Frank Media содержит описание мошеннических схем и реальные кейсы. Советы экспертов помогут избежать таких случаев и понять, что нужно делать, если преступники все-таки оформили кредит.

Обманщики взяли кредит через Сбербанк онлайн

Услуга «Сбербанк онлайн» как бомба замедленного действия! Мошенникам не составило никакого труда оформить кредит через систему «сбербанк онлайн» и вывести все кредитные деньги на разные счета. 6 сентября 2020 года у меня [b][i]украли сотовый телефон, взломали установленный на нем «Сбербанк онлайн» и через несколько минут на мое имя был оформлен онлайн кредит на сумму 414 847,16 рублей. Через короткий промежуток времени все кредитные деньги с моего счета были выведены и обналичены мошенниками.[/i][/b]Я была не предупреждена банком, что в данной системе у меня есть услуга оформления кредита онлайн. Его одобрили через минуту, даже НЕ ПОИНТЕРЕСОВАВШИСЬ МОИМ ЕЖЕМЕСЯЧНЫМ ДОХОДОМ, а также НЕ УДОСТОВЕРИВШИСЬ, ЧТО КРЕДИТ ЗАПРАШИВАЮ ИМЕННО Я, А НЕ ТРЕТЬИ ЛИЦА. Мошенники продолжают взламывать счет моей карты, которая до сих пор находилась на перевыпуске и даже не получена мною на руки. Преступники (по-другому их назвать не могу, это люди преступившие законы нашей страны) смогли каким—то образом ее активировать в системе Сбербанка, пытаясь вывести оставшиеся на моем счету деньги от преступных действий. Сотрудники Сбербанка объяснить это не смогли, разводят руками и говорят, что у них лучшая система безопасности, тем не менее мой счёт взломан, будучи мной заблокированным (этому есть подтверждение в виде заявления-обращения в ПАО Сбербанк). Вопрос, в чем же заключается система безопасности данного банка? Устанавливая «Сбербанк онлайн», не думала, что для меня это обернётся ТРАГЕДИЕЙ. Я оказалась в «замкнутом круге» — в полиции не торопятся расследовать данное уголовное дело, банк требует деньги, в виде ежемесячных платежей, которые почти В ДВА РАЗА ВЫШЕ МОЕГО ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ДОХОДА в виде стипендии.На многочисленные обращения в Сбербанк пришли в ответ лишь отказы. Банк не идет ни на какие уступки. Все сотрудники твердят одно и то же, что кредит все равно придется выплачивать. Как это вообще возможно. Кредит выдают в течении одной минуты третьим лицам, а в итоге вся ответственность ложиться на добропорядочного клиента банка. Полное разочарование в Сбербанке. Остерегайтесть услуги «сбербанк онлайн». За этой простотой скрываются одни проблемы в дальнейшем. Никогда бы не подумала, что когда-нибудь столкнусь с такого рода проблемой!Оказалась в безвыходном положении, банк просто загнал меня в ловушку.

Администратор народного рейтинга

2020-10-05T12:12:45+03:00

Спасибо за отзыв. Принимаем его без оценки на основании правил НР п.3.7.2.е.

Сбербанк

2020-09-30T12:18:02+03:00

Здравствуйте! Мы с коллегами все повторно проверили. К сожалению, в возврате денег отказано. Ответ с подробными пояснениями, а также рекомендациями по дальнейшему решению вопроса, был вам направлен по электронной почте. С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк

Что делать если мошенники оформили на вас кредит онлайн

Рынок кредитования всегда страдал от мошенников в большей или в меньшей степени. С развитием интернет-технологий ситуация стала ухудшаться, потребовалось дополнительное законодательное регулирование данной сферы. Сегодня подтверждать личности заемщиков обязаны не только банки, но и микрофинансовые организации. Однако факты мошенничества продолжают фиксироваться, пусть и не в таких количествах, как 5-7 лет назад.

Обычно постановления о взыскании выносятся на основании судебного приказа. При нем вызова сторон не требуется, а из-за несовершенной работы почтовых отделений заемщик может так и не узнать о взятом на его имя кредите. В этой ситуации важно понимать, как отменить судебный приказ даже после 10 дней, которые предусмотрены законом для подачи возражений. Поговорим обо всех возможных вариантах развития событий и способах защиты прав в ситуации, когда на вас оформили кредит по копии паспорта или украденным данным.

Какими способами пользуются мошенники

Актуальных схем сотни, если не тысячи. Но все способы можно разделить на две большие категории:

  1. Кредиты, оформляемые злоумышленниками без ведома заемщика.
  2. Кредиты, которые жертва сама берет и отдает мошенникам, попав под их влияние.

Избежать выплаты задолженности во втором случае крайне сложно. Но это не значит, что нужно опускать руки. Каждая ситуация индивидуальна – позвоните нам, чтобы оценить перспективы и узнать, реально ли добиться справедливости в вашем случае. Мы работаем честно и сразу оцениваем шансы.

Консультация в офисе бесплатная

Запишитесь к нам на предварительную консультацию и узнайте точную стоимость услуг юриста по Вашему вопросу

Получить консультацию

Как доказать, что не брал микрозайм через интернет?

Единственный вариант – обращаться в суд. Даже если кредит оформлен злоумышленниками онлайн, без вашего ведома, с частично некорректными данными и так далее. Ваша уверенность в своей непричастности не помешает банку или микрофинансовой организации обратиться в суд и взыскать долг. В дальнейшем вы можете столкнуться с блокировкой счетов, арестом имущества, запретом на выезд за рубеж и другими неприятными последствиями.

Внимание: взыскивать долги могут не только банки, но и МФО – бренды «Лайм займ», «Миг Кредит», «Веб банкир» и другие популярные компании часто подают заявления о выдаче судебных приказов собственными силами или через агентов.

Порядок действий если вас обманули

Как только вам стало известно про полученные мошенниками кредиты действуйте без промедлений. Только решительность и инициативность может уберечь вас от выплаты долга. Даже если о его существовании вы узнали лишь несколько часов назад.

Шаг 1: Выводите все доступные средства с ваших счетов

Желательно сделать это до того, как банк успеет заблокировать средства по запросу судебных приставов-исполнителей. На то, чтобы вернуть деньги, в дальнейшем могут уйти месяцы, если не годы. Поэтому лучше перевести все средства кому-нибудь из родственников или снять наличные.

Шаг 2: Проверить кредитную историю в БКИ

Если на вас оформлен кредит, то информация об этом должна фигурировать в Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько. Крупнейшие – Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс».

Сделать запросы стоит во все организации. Начать можно с НБКИ – получить информацию можно даже через Госуслуги. Для этого найдите услугу «Проверка кредитной истории» и запросите отчет. Как только документ будет готов, просмотрите его и отметьте все подозрительные записи. Так вы узнаете, кто именно и когда оформил на ваше имя злополучные кредиты.

Шаг 3: Проверить на сайте суда по месту жительства наличие иска по вашему имени

Перейдите на официальный сайт судебного участка мирового суда, соответствующего месту вашей прописки. Здесь:

  1. Выберите пункт меню «Судебное делопроизводство».
  2. Перейдите в категорию «Гражданские и административные дела» на открывшейся странице.
  3. В строке «Лицо, участвующее в деле (ФИО, наименование)» впишите свою фамилию и инициалы, например: «Иванов И. И.».
  4. Оставшиеся строки оставьте пустыми и нажмите на кнопку «Искать».
  5. Дождитесь загрузки информации и проанализируйте ее.

По итогам вы получите данные обо всех делах, которые рассматривались в отношении вас мировым судом. Это поможет понять, когда и по чьему заявлению было вынесено постановление о взыскании долга.

Шаг 4: Проверить наличие задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов

Обычно о том, что мошенники оформили на них кредит, граждане узнают именно после возбуждения исполнительного производства приставами. Если это так, то соответствующая информация появляется на сайте ФССП – здесь можно узнать о документе, на основании которого производится взыскание, о датах возбуждения производств и сумме задолженности.

Проверить сведения просто: в меню поиска укажите фамилию и инициалы, свой регион и дату рождения, после чего введите проверочный код.

Шаг 5: Напишите заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по ст. 159.1 (мошенничество в сфере кредитования)

Перед походом в полицию постарайтесь собрать документы, подтверждающие факт наличия кредита, который на ваше имя взял мошенник. Подойдут копии судебных приказов, постановлений о возбуждении исполнительного производства, а также договоров из банка или МФО. Заявление можно написать по образцу. Будьте готовы настаивать на его принятии.

Обратите внимание: часто в полиции не горят желанием принимать подобные заявления. Проявите настойчивость. Но не возлагайте больших надежд: скорее всего, вы получите отказ в возбуждении уголовного дела. Сам факт обращения в полицию при этом может стать аргументом в вашу пользу на стадии судебного разбирательства.

Шаг 6: В случае, если кредитор подал на вас в суд: написать заявление на отмену судебного приказа

Если мошенники получили на ваше имя кредит и общая сумма долга составила до 500 тыс. руб., то банк или МФО, скорее всего, попытаются взыскать его через подачу заявления о выдаче судебного приказа. По закону вы можете отменить его в течение 10 дней с момента получения копии. Если писем из суда вы не получали и о выдаче приказа не знали, то упущенные сроки можно восстановить.

В любом случае стоит обратиться в судебный участок, выдавший приказ и написать заявление на отмену. Если суд примет вашу сторону, то направит вам соответствующее определение.

Шаг 7: Направить судебным приставам определение об отмене судебного приказа с заявлением о прекращении исполнительного производства

Не стоит полагаться на коммуникацию между судом и ФССП: пишите заявление о прекращении исполнительного производство, прикладывайте определение суда и направляйте комплект документов приставам. Они должны будут прекратить взыскание, снять арест со счетов и имущества, а также вернуть ранее удержанные деньги.

Если этого не происходит – отстаивайте свои права. Помните, что жалоба на бездействие судебного пристава-исполнителя часто позволяет ускорить затянувшийся процесс. Ее можно подать старшему приставу. Если это не даст результатов – обратитесь в прокуратуру.

Шаг 8: Составить заявление к кредиторам

Когда вы узнали реквизиты банка или МФО, где мошенниками был получен кредит на ваше имя, обратитесь туда с заявлением о признании сделки незаключенной. Лучше всего подготовить корректную претензию вместе с юристом, на которую кредитор будет обязан дать ответ. Если кредитор проигнорирует ваше требование, то все, что вам останется делать – жаловаться в надзорные органы и обращаться в суд.

Шаг 9: Составить жалобу в Центробанк в случае, если кредитор проигнорировал ваше заявление

О факте выдачи займа на ваше имя мошенникам можно сообщить через интернет-приемную Банка России. Часто регулятор делает запрос в банки и МФО, выясняет все обстоятельства по просьбе заявителя. К сожалению, аннулировать задолженность таким образом почти невозможно. Но вы проявляете стремление к урегулированию спора в досудебном порядке, что становится еще одним аргументом для суда.

Шаг 10: Обращайтесь в суд, если вышеперечисленные пункты не помогли

По факту незаконного оформления кредитов стоит подавать иск с просьбой о признании договора незаключенным. Помните, что недействительной может быть только заключенная сделка – это не ваш случай.

Предварительно соберите комплект документов, подтверждающий вашу правоту. В том числе, возьмите выписки с банковских счетов, которые подтвердят, что средства по кредиту вы не получали. Также приложите копии ранее направленных претензий и заявлений, полученные ответы и другие документы, которые могут послужить доказательством вашей правоты.

Делать это – в ваших интересах. Часто мошенники получают деньги по данным паспорта, но при этом указывают сторонние реквизиты для зачисления средств. В ситуации, когда вы действительно не получали кредит, шансы выиграть дело достаточно высоки.

Как обезопасить себя от кредитов мошенников

Даже постоянная бдительность – не гарантия того, что в определенный момент мошенники не смогут оформить на вас кредиты. Эксперты рекомендуют заботиться о конфиденциальности – не указывать паспортные данные на сомнительных сервисах, и не оформлять займы вы компаниях, не входящих в реестр Банка России.

Однако иногда мошенники умудряются взять по копии паспорта потребительские кредиты и микрозаймы даже по «липовой» доверенности под залог имущества– например, транспортного средства. Но если доказать факт мошенничества по таким договорам вполне реально, то с ситуациями, при которых злоумышленники манипулируют жертвой все намного сложнее.

Пример:

Маму нашей доверительницы обманули мошенники. На ее мобильный телефон поступил звонок. Представившийся сотрудником банка мошенник обманом заставил ее передать конфиденциальную информацию, которую в дальнейшем смог использовать для получения доступа в личный кабинет банковского приложения.

Злоумышленники вынудили женщину отправить все свои сбережения на «секретный счет». Но на этом история не закончилась. Женщине продолжили звонить, теперь уже якобы сотрудники следственного комитета, которые обвиняли ее в мошенничестве.

Давлением и обманом ее заставили обратиться в банк и получить кредит, чтобы это раньше нее не сделали злоумышленники. Женщина заполнила виртуальную анкету, заем был одобрен. Деньги она вновь перевела на «секретный счет». Общая сумма ущерба превысила отметку в несколько миллионов рублей.

К сожалению ситуаций, когда людей разводят буквально грабят и они, подчиняясь голосу из телефона, переводят деньги на «секретные счета» достаточно много. В примере выше мошенники также уговорили женщину на взятие кредита, и банк его выдал. Также пенсионерке навязали огромную страховку.

Схема распространенная, пострадавших тысячи. Но вернуть украденные деньги практически невозможно, равно как и оспорить договор кредитования – такова судебная практика. Чаще всего такие задолженности приходится платить, причем достаточно долго. Единственным вариантом остается списание долгов через банкротство, но и оно доступно не всем заемщикам.

В этой ситуации может помочь юрист по кредитным спорам – опытному специалисту по силам защитить ваши права в суде, добиться возбуждения уголовного дела и обеспечить возврат средств, которые успели списать приставы без ведома доверителя. Однако каждый случай индивидуален и требует детального рассмотрения – позвоните нам и расскажите о сложившейся ситуации, чтобы мы могли оценить перспективы дела.

Что делать, если мошенники оформили на меня кредит

Аватар автора

Представьте, что вы обратились в банк за кредитом, но получили отказ из-за плохой кредитной истории, хотя просрочек у вас никогда не было.

Или вам вдруг начали звонить коллекторы с требованием вернуть долг по кредиту, который вы не брали. Такое может случиться с каждым: появление онлайн-кредитования упростило жизнь не только добросовестным заемщикам, но и мошенникам, которые ухитряются брать кредиты и микрозаймы по чужим документам.

На все случаи жизни
Калькуляторы Т—Ж посчитают все
Помогут сделать финансовый чекап, рассчитать ипотеку или подготовиться к рождению ребенка

Баннер

Попробовать

Запросите кредитную историю

Самый верный способ узнать, не числятся ли на вас чужие долги, — проверить свою кредитную историю. Это информация о действующих или закрытых кредитах, которая хранится в бюро кредитных историй, БКИ.

Каждый банк и микрофинансовая организация, МФО, направляет сведения о выданном кредите или займе в одно или несколько БКИ. В июле 2023 в России их было шесть — все контакты есть в госреестре ЦБ. Самые крупные бюро, с которыми работают большинство банков, — ОКБ, НБКИ, «Скоринг бюро» и «Русский стандарт».

Обложка статьи

Получите список БКИ через госуслуги. Кредиторы сами решают, с какими бюро работать: один банк может отправлять информацию в четыре БКИ, а другой — только в одно. Поэтому часто бывает, что в разных бюро об одном и том же клиенте представлена разная информация. Чтобы выяснить, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно сделать запрос в ЦККИ, Центральный каталог кредитных историй.

Самый простой способ — подать заявку через госуслуги. Ответ приходит почти сразу. Подробная инструкция есть на портале.

Когда получите список бюро, в которых хранится ваша кредитная история, придется заказать отчет в каждом из них. Это можно делать бесплатно дважды в год.

Источник: gosuslugi.ru

Узнайте сумму и срок долга. В разных БКИ могут предложить разные способы предоставления кредитного отчета. Самый простой — через онлайн-запрос на сайте бюро. Для этого также понадобится подтвержденная запись на госуслугах, с ее помощью БКИ авторизуют заявителей.

На сайтах БКИ форму запроса кредитной истории обычно располагают на видном месте. Источник: nbki.ru

Без авторизации запросить кредитную историю онлайн не получится. Источник: nbki.ru

В отчете с кредитной историей можно увидеть количество активных займов и общую сумму задолженности. А углубившись, можно узнать детали каждого кредита: название банка, какая сумма выдана и когда, срок действия договора и так далее.

Так выглядит сводка по кредитной истории в ОКБ. У этого клиента нет текущих просрочек

Так выглядит сводка по кредитной истории в ОКБ. У этого клиента нет текущих просрочек

А в этом отчете по кредитной истории есть текущая просроченная задолженность на сумму 7105 ₽

А в этом отчете по кредитной истории есть текущая просроченная задолженность на сумму 7105 ₽

Если есть активная просрочка, это укажут в правом верхнем углу — там, где написано «Просроченная задолженность по обязательствам в рублях РФ». В этом случае вместо зеленого слова «Отсутствует» будет указана сумма просроченной задолженности, выделенная красным.

Сумма может быть неактуальной, поэтому для уточнения лучше обратиться в банк, который выдал кредит. Но прежде — подайте заявление о мошенничестве.

Напишите заявление в полицию

Чем быстрее вы это сделаете, тем больше шансов, что правоохранителям удастся выйти на след мошенников и взыскать с них деньги. Подать заявление о преступлении можно двумя способами.

Лично в отделении. Принять заявление должны в любом отделении полиции, независимо от вашего местонахождения, проживания или прописки. После этого вам выдадут талон-уведомление с присвоенным номером — он свидетельствует, что заявление принято. Его нужно сохранить: по номеру вы сможете узнавать статус рассмотрения дела, а копию талона приложите к обращению в банк, о котором пойдет речь ниже.

Обложка статьи

Онлайн на сайте МВД. Есть также вариант обратиться в полицию в электронном виде — для этого на сайте МВД нужно зайти в раздел «Для граждан» и выбрать вкладку «Прием обращений для граждан и организаций». Но этот способ менее оперативный. Обращения на сайте регистрируются в течение трех дней, а рассматриваются после этого в течение месяца. Если вы заявляете о преступлении лично, а не через сайт, ответить обязаны за трое суток.

В заявлении укажите все важные факты: какой кредит и когда на вас оформили, какая задолженность по нему числится, а главное — попытайтесь доказать, почему это точно сделали не вы. Например, можно приложить выписки с банковских счетов, где будет видно, что в день выдачи кредита деньги ни на одну из ваших карт не поступали. Если вы потеряли паспорт, напишите и про это. Вообще, в такой ситуации лучше всего действовать на опережение: заявить в полицию сразу после утраты, а не тогда, когда мошенники уже взяли кредит. Тогда справка об утере паспорта станет весомым доказательством непричастности к заключению договора.

После рассмотрения заявления в полиции примут решение о возбуждении уголовного дела или об отказе. О решении сообщат по электронной почте или бумажным письмом.

Обложка статьи

Обратитесь в кредитную организацию

Обратиться нужно в ту организацию, где, по данным БКИ, за вами числится долг. Это может быть банк или МФО. Сделать это можно и до подачи заявления в полицию. Но если приложить копию талона-уведомления из отделения, то велика вероятность, что кредитор отнесется к обращению более внимательно и как минимум не заподозрит вас в попытке обмана и уклонения от своих долговых обязательств.

Обращаться в банк или МФО можно как дистанционно, так и лично. Но в любом случае общение лучше вести письменно, чтобы в дальнейшем вы могли предъявить в суде ответы кредитора на свои запросы.

Обложка статьи

Составьте претензию. Обращение можно подать разными способами. Если у банка есть отделения в вашем городе, можно прийти в офис лично. Но самый простой и удобный вариант — заявить о происшествии дистанционно, например через чат поддержки в мобильном приложении или в интернет-банке.

Не у каждого банка есть шаблон претензии, поэтому часто ее составляют в свободной форме. Важно подробно изложить ситуацию: указать сумму и номер договора, описать, как вы узнали о задолженности и какие факты подтверждают, что кредит оформили не вы. Кроме выписки со счета, где видно, что вам на карту не зачислялись деньги, можно приложить, например, скриншот отчета БКИ с номером мобильного телефона, который мошенники использовали в анкете и который вам никогда не принадлежал. Доказать это можно справкой от оператора мобильной связи с указанием номеров, которые вы оформляли, — запросите ее заранее.

На первой странице отчета по кредитной истории НБКИ указывает персональные данные заемщика. Среди них есть номера мобильных телефонов, которые клиент указывал в заявках на кредиты в разных банках, и адрес электронной почты

На первой странице отчета по кредитной истории НБКИ указывает персональные данные заемщика. Среди них есть номера мобильных телефонов, которые клиент указывал в заявках на кредиты в разных банках, и адрес электронной почты

А если выяснится, что кредит оформлен не онлайн, а в отделении и по счастливой случайности вас в этот момент не было в городе, покажите проездные билеты или брони отелей, которые докажут этот факт.

В отличие от полиции, где порядок рассмотрения обращения регулируется законом, у банков нет строго регламентированных сроков обработки заявлений от клиентов. Закон, который вводит такую норму, заработает только летом 2024 года. А пока кредиторы руководствуются собственными инструкциями — как правило, ответ приходит за несколько дней. О принятом решении клиенту сообщат в смс или в чате онлайн-поддержки.

Обычно после таких заявлений банки проводят внутреннюю служебную проверку. Кредитор не меньше заемщика заинтересован выявлять и пресекать факты мошенничества при оформлении кредитов. В этой ситуации именно банк — пострадавшая сторона, потому что это он выдал деньги преступнику и понес ущерб.

Если после проверки банк установит, что кредит действительно получили мошенники, он может сразу аннулировать кредитный договор, отменить требование выплат, а после — направить соответствующую информацию во все БКИ, где размещены сведения о выданном на ваше имя кредите.

Но если кредитор будет игнорировать вашу претензию или сообщит, что кредит выдан законно, есть варианты оспорить это решение.

Обложка статьи

Обратитесь к регуляторам

Если банк вам не помог, можно пожаловаться на его действия регулятору. На финансовом рынке права потребителей защищает Центральный банк РФ, он же следит за работой финансовых учреждений, включая банки и МФО. Еще есть саморегулируемые организации, СРО, в которые по закону должны входить все микрокредиторы.

Как обратиться в СРО. Если на ваш паспорт взяли микрозаем, а обращение в МФО не принесло результата, можно пожаловаться на ее действия в СРО.

На российском микрокредитном рынке сейчас работают две саморегулируемые организации: «МиР» и «Микрофинансовый альянс». Если добавятся новые, то их внесут в реестр СРО в сфере финансового рынка, который ведет ЦБ. Чтобы понять, куда именно жаловаться, придется сначала найти свою МФО в списке участников — они есть на сайтах СРО.

Реестр членов союза «Микрофинансовый альянс»
Реестр членов СРО «МиР»

Саморегулируемые организации примут жалобу, только если вы предварительно обратились в МФО. При этом в случае с мошенническими кредитами инструментов влияния у них немного: могут назначить проверку, чтобы выяснить обстоятельства, как именно был выдан кредит. В основном же работа СРО сводится к тому, чтобы устанавливать профессиональные стандарты для МФО и контролировать их исполнение. По телефону горячей линии в «Микрофинансовом альянсе» нам предложили обращаться в правоохранительные органы.

Как обратиться в Банк России. Центробанк тоже не имеет полномочий расторгнуть кредитный договор, заключенный коммерческим банком: такое возможно только по решению суда. Но он может повлиять на то, чтобы к вашему заявлению отнеслись с большим вниманием.

Регулятор запросит отчет о работе с обращением и, если увидит, что банк отнесся к нему формально, например не учел вашу аргументацию и ответил отпиской, укажет кредитору на нарушение прав потребителя. Банки прислушиваются к таким сигналам ЦБ, потому что рискуют получить административное наказание.

Обложка статьи

Как обратиться к финансовому уполномоченному. Служба финансового омбудсмена рассматривает споры на финансовом рынке в досудебном порядке. Но только те, где выдвигаются требования имущественного характера — когда нужно взыскать с организации некую конкретную сумму, например неправомерно начисленные проценты. Вопросы законности заключения договоров и случаи мошенничества финомбудсмен не рассматривает. Так что обращаться в службу в подобном случае нет смысла.

Как обратиться в службу судебных приставов. Если дело дошло до того, что выплаты по мошенническому кредиту с вас пытаются взыскать коллекторы, стоит также обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов, ФССП. Надзор за деятельностью коллекторов ведет она, а не ЦБ.

Обложка статьи

А еще можно подать жалобу в НАПКА, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Как правило, она рассматривает обращения быстрее ФССП — в течение 5—7 дней.

Если решить проблему все равно не удается, придется идти в суд.

Подайте иск в суд

Кредиторы не всегда признают мошенничество и списывают такие кредиты. Иногда приходится защищать права в суде.

Соберите документы и составьте иск. Помните, что в подобных делах доказывать суду свою правоту должен инициатор спора. Так что к подаче иска стоит подготовиться: собрать максимум доказательств того, что вы не брали кредит. Для этого потребуйте в банке заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит:

  • кредитный договор и все приложения к нему;
  • копию паспорта заемщика, которую банк делал при выдаче кредита;
  • реквизиты банковского счета или карты, куда были перечислены деньги;
  • кассовый ордер или распоряжение клиента о списании денег со счета.

Также может пригодиться ФИО и должность сотрудника, который оформил на вас кредитный договор, и адрес офиса, где это произошло, — эту информацию тоже стоит запросить в банке.

Исковое заявление подается по месту жительства. Опишите в нем обстоятельства произошедшего и потребуйте признать договор незаключенным. Также не забудьте потребовать, чтобы банк исключил запись о кредите в бюро кредитных историй.

Приложите к иску переписку с банком: суд не будет рассматривать дело, если вы предварительно не попытались урегулировать спор без его участия.

Обложка статьи

Привлеките экспертизу. В суде предстоит доказать, что вы не получали денег по кредиту и не давали своего согласия на его выдачу. Поэтому ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами. Если кредит был оформлен на бумаге, установить это будет нетрудно: подайте ходатайство о назначении графологической экспертизы, которая проверит подлинность подписи.

Доказать онлайн-мошенничество бывает сложнее и может занять больше времени, но это тоже возможно. При выдаче микрозаймов дистанционно МФО просят у заемщиков копии документов. Если мошенник воспользовался вашим паспортом, но заменил фотографию, то определить это поможет техническая экспертиза, которая выявляет измененные и отредактированные фото.

Обложка статьи

В качестве электронной подписи кредиторы обычно запрашивают код, который высылают в смс при оформлении кредита или займа. Справка от мобильного оператора может доказать, что вы его не получали.

Но иногда жертвы мошенников сами помогают им. Эти методы называются социальной инженерией: преступники звонят под видом банковских служащих и под разными предлогами вынуждают взять кредит. В такой ситуации суды обычно встают на сторону кредитора, потому что клиент сам дал согласие на заключение договора.

Покажу это на примере реального судебного дела.

Мошенники оформили на имя жертвы кредит в «Росбанке» с использованием дистанционного банковского обслуживания. Человеку позвонили от имени банка и сообщили о блокировке карты. Для решения проблемы у клиента запросили паспортные данные. С их помощью преступники подали от его имени заявку на кредит, а потом выведали код из смс, который подтверждал согласие на выдачу денег. Мещанский районный суд Москвы отказал истцу в признании договора недействительным, потому что тот добровольно передал мошенникам конфиденциальную информацию. Банк за подобные действия ответственности не несет.

Судебная практика знает и другие примеры — когда жертве мошенничества удавалось доказать свою правоту.

В январе 2023 года Верховный суд отменил требования банка « Хоум-кредит » к клиентке, на имя которой мошенники оформили кредит на 206 тысяч рублей. Подписание необходимых документов проходило дистанционно — с помощью простой электронной подписи. Жертве пришел код в смс, она его продиктовала звонившему, который представился сотрудником банка. Но банк не учел, что в тексте этого сообщения не было никаких указаний на то, что клиент таким образом подписывает документы по оформленному кредиту. А значит, банк не исполнил свою обязанность по доведению условий кредита до заемщика и тем самым нарушил права потребителя. В итоге кредитный договор признали ничтожным.

Определение ВС РФ по делу № 5-КГ22-121-К2 от 17.01.2023

Платить или не платить кредит

Пока идет судебное разбирательство, кредит будет действовать. То есть отсутствие платежей приведет к просрочке и испорченной кредитной истории. Но это поправимо: если суд встанет на вашу сторону, то кредитный договор признают ничтожным, задолженность спишут, а запись в истории уберут. Если же решение будет вынесено в пользу банка, то вдобавок к чужому кредиту вы получите еще и испорченную репутацию заемщика.

Поэтому ответ на вопрос «платить или не платить по кредиту» во многом зависит от перспектив судебного спора. Оценивать их предстоит вам, универсального совета для всех ситуаций здесь нет.

Если вы никак не причастны к оформлению кредита — например, банк выдал его по украденному или потерянному паспорту, — очевидно, что шансов выиграть суд больше. Но когда жертва сама переводит деньги мошенникам по указанными ими реквизитам или передает секретные данные из смс от банка, как это случилось с потерпевшим в примере выше, — иск, скорее всего, отклонят. И тогда за время разбирательства банк начислит штрафы и проценты на просроченную задолженность — так сумма долга вырастет еще больше.

Обложка статьи

Немаловажно и то, какая сумма за вами числится из-за действий мошенников. Если она измеряется сотнями тысяч рублей, обслуживать такой долг будет проблематично. Но в случае с микрозаймами на несколько тысяч, возможно, будет проще закрыть обязательства, чтобы долг не рос, а уже потом разбираться с кредитором.

В интернете можно встретить мнение, что платить по чужому долгу — значит признать его своим. В Гражданском кодексе РФ действительно есть понятие «признание долга», но оно не применяется в ситуациях с мошенническими кредитами.

Признание долга работает при оценке срока исковой давности — это действие останавливает его течение. Работает это так: когда кредит ушел в просрочку, начинает исчисляться срок исковой давности — период, когда кредитор узнал о нарушении своих прав и имеет основания обратиться в суд для взыскания задолженности. Закон отводит на это три года. Но если в течение этого времени должник внесет хоть один платеж или его часть, то есть признает долг, — срок исковой давности обнуляется и начинает исчисляться заново.

Если же вы будете платить по кредиту, который оформили мошенники, чтобы избежать проблем с кредитной историей и неприятных разговоров со службой взыскания банка, это никак не повлияет на решение суда. Он точно так же может признать договор недействительным либо отклонить ваши требования — в зависимости от обстоятельств дела. При положительном исходе отправляйтесь с решением суда к кредитору для возмещения всех понесенных затрат.

Чем заканчиваются дела для мошенников

За мошенничество в сфере кредитования закон предусматривает уголовную ответственность. Она зависит от того, кто совершил преступление и в каком размере пострадавшему нанесен ущерб. Уголовное дело по обвинению в мошенничестве заводит полиция после проверки заявления от пострадавшего. При успешном завершении расследования материалы передают в суд. Это уже другое судебное разбирательство, где обвиняемым выступает мошенник, а пострадавшим — банк. Не путайте с гражданским спором между заемщиком и кредитором.

Статья и наказание за мошенничество в сфере кредитования. Мера наказания обычно зависит от размера ущерба, который мошенники причинили кредитору. Статья 159.1 УК РФ устанавливает такую ответственность:

  1. если заемщик действовал один — штраф до 120 000 ₽, до 4 месяцев ареста или до 2 лет исправительных работ;
  2. за преступление, совершенное группой лиц, — штраф до 300 000 ₽, до 5 лет принудительных работ или лишения свободы;
  3. за преступление в крупном размере, от 1 500 000 ₽, или с использованием служебного положения — штраф от 100 000 до 500 000 ₽, до 5 лет принудительных работ или до 6 лет лишения свободы;
  4. за преступление, совершенное группой лиц в особо крупном размере, от 6 000 000 ₽, — лишение свободы на срок до 10 лет и штраф до 1 000 000 ₽ или в размере дохода осужденного за последние 3 года.

В судебной практике не так много обвинительных вердиктов по результатам успешных действий следствия. Но они есть.

В 2022 году осужденному за мошенничество с получением займа в размере 19 500 ₽ суд назначил 180 часов обязательных работ. Впоследствии срок был уменьшен до 170 часов постановлением апелляционного суда.

При этом наказание преступникам назначают, даже если была лишь попытка мошенничества. Ситуация, когда хищения денег не произошло из-за того , что банк отказал в кредите, тоже служит основанием для уголовного преследования.

Судебная коллегия по уголовным делам Московского городского суда приговорила мошенника к 1 году и 6 месяцам лишения свободы условно с испытательным сроком 2 года за попытку оформить кредит на 980 000 ₽.

А еще дела о мошенничестве в сфере кредитования заводят на тех, кто берет кредиты на себя, но отдавать их заведомо не собирается.

В 2023 году было возбуждено уголовное дело по заявлению банка против заемщика, взявшего за три дня кредитов на 4,6 млн рублей. Он намеренно набрал долгов, чтобы впоследствии податься в банкроты. Но арбитражный суд ему в списании кредитов отказал.

Обложка статьи

Как обезопасить себя от мошенников

Есть разные способы защиты от мошенников. Большинство из них сводится к тому, что нужно сохранять бдительность и беречь свои документы и персональные данные.

Не передавайте паспорт незнакомцам и не оставляйте в залог. Бывают ситуации, когда паспорт могут попросить в залог: например, в прокате автомобилей или спортивного снаряжения. Выберите другой способ обеспечения возврата имущества — деньги или менее значимый документ. Также стоит избегать копирования паспорта там, где в этом нет необходимости, например в отелях: данные о госте администратор может записать и с ваших слов. Если с вашего паспорта снимают копию, запросите обязательство не разглашать эти данные. В этой ситуации вы имеете право потребовать у компании соглашение об обработке данных.

Не оставляйте паспортные данные на небезопасных сайтах. Вводите их только на ресурсах надежных организаций, таких как банки или страховые компании, и только в ситуациях, когда без этого не обойтись, например при покупке билетов на самолет. В адресной строке защищенного сайта должен быть значок закрытого замка. Также нельзя отправлять сканы страниц паспорта посторонним в мессенджерах.

Обложка статьи

Не принимайте спонтанных решений. Мошенники обычно вынуждают жертву принимать решение прямо во время разговора и никогда не дают время обдумать ситуацию. Поэтому, если вы чувствуете давление или напор со стороны собеседника, кладите трубку и прерывайте разговор. Помните, что сотрудники банка или полиции никогда не спрашивают персональные данные по телефону. Более того, в банке, где вы обслуживаетесь, вся информация о вас и так есть, включая реквизиты счета, номер карты и данные паспорта.

Подключите онлайн-мониторинг кредитной истории. Кредитную историю важно регулярно проверять, для этого нужно заглядывать в личный кабинет на сайте бюро. При этом система покажет только общую сводку — количество активных договоров. Если среди них появится новый, придется заказывать полный отчет, чтобы выяснить детали — сумму, срок и название финучреждения. Это не всегда удобно, да и бесплатно только дважды в год.

Чтобы клиент по факту оформления кредита сразу об этом узнал, бюро предлагают оформить подписку на мониторинг. Как только кто-то будет проверять кредитную историю, система пришлет заемщику извещение о соответствующем запросе. Без проверки кредитной истории банки не выдадут новый кредит, а значит, клиент всегда вовремя узнает о попытках мошенничества со своими документами.

НБКИ предлагает подписку на мониторинг на год за 750 ₽

НБКИ предлагает подписку на мониторинг на год за 750 ₽

Установите ограничения на онлайн-операции. С октября 2022 года Банк России ввел такую практику: клиенты банков могут устанавливать запрет на проведение отдельных дистанционных банковских операций. Например, можно запретить банку оформление кредита без посещения офиса.

В июле 2024 года должен появиться еще один способ защиты — самозапрет на выдачу кредитов. Это уже более серьезная мера, которая позволит ограничить такие операции во всех финансовых организациях сразу. Установить запрет можно будет через госуслуги или МФЦ. Банки и МФО при этом будут обязаны перед заключением договора запросить информацию о наличии запрета у всех квалифицированных кредитных бюро.

Законопроект о самозапрете кредитов еще не утвержден Госдумой. О том, как будет работать это нововведение, мы рассказали в другой статье.

А еще в конце июля 2023 года был принят закон, обязывающий банки возвращать клиентам похищенные мошенниками деньги, но при условии, что они были переведены на счет, который числится в специальной базе Центробанка. Этот закон вступит в силу летом 2024 года.

Обложка статьи

Запомнить

  1. Берегите паспорт и не делитесь его данными без необходимости. Если потеряли, то сразу же подайте заявление в полицию. Так он станет недействительным и у мошенников не получится взять кредит.
  2. Не сообщайте незнакомым реквизиты своих банковских счетов, данные карт или коды из смс.
  3. Если обнаружили оформленный на вас кредит, заявите в полицию о мошенничестве. Также напишите претензию в банк, выдавший заем. Если реакции не будет, жалуйтесь в ЦБ.
  4. При подаче иска к банку соберите документы, подтверждающие, что вы не получали кредитные деньги и не оформляли договор, в том числе сделайте выписки со своих банковских счетов. В суде запросите графологическую экспертизу подписи под кредитным договором.
  5. Если вы сами не берете кредиты онлайн, запретите банкам, где у вас есть счет, одобрять вам ссуду по дистанционным каналам. Возможность взять в долг при личном визите в офис при этом останется, а запрет на онлайн-операции можно будет отменить в любой момент.
  6. Регулярно проверяйте вашу кредитную историю. И обязательно сделайте это, если обратились за кредитом и получили несколько отказов: возможно, кто-то испортил вашу репутацию, взяв на ваше имя кредит.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

Елена Грудинина
Сталкивались с такими мошенниками?

Загрузка

Вот как раз сейчас решаю вопрос с займами, взятыми на моё имя. Автор в статье не учёл тот факт, что нынче микрофинансовые компании могут подтверждать личность заёмщика через госуслуги, без какого-либо предъявления скана паспорта. В моем случае кто-то взломал аккаунт, и знать бы об этом не знала, если бы не посмотрела кредитную историю. И вы хоть сотню раз напишите претензии в МФО, ЦБ или небесную канцелярию — везде одно и тоже — все подтверждено, и не доказано, что мошенничество. А полиция даёт красивую отписку — в МФО недозвонились, сорян, в заведении дела отказано (не вру, есть официальный ответ, и пофиг, что сама уже 4 раза звонила в МФО).

И ты сидишь, пытаешься собрать документы в суд, что бы доказать, что ты не верблюд, что никакие деньги не получал, счёт, куда их перечисли, тебе не принадлежит, телефон, указанный в анкете тоже.

Не, конечно разтрубив во все возможные инстанции вроде как процесс идёт. Вот только многое сводится к тому, что все обращения идут в город, где находится МФО, а он отличный от твоего фактического проживания.

Короче. Ставьте двойную аунтификацию на госуслугах и 20тизначный пароль.

Smurfetka, чем дело кончилось? выиграли суд? 1 в 1 та же картина

Anastasia, а мы не одни такие. На пикапу ещё наткнулась ровно на такую же историю. Как понимаю, год назад слили пароли с госуслуг. С пикабу парень смог доказать, что он не причём.

На мне 2 займа. Один почему то выплачено в этот же день, второй в просрочке. Через пару недель предварительное слушание в суде по второму займу. Думаю, что после него нам дадут судебное требование, что бы смогли у оператора сотовой связи запросить подтверждение, что номер в договоре не мой. И в банк — что счёт не мой. И уже будем ждать основного заседания.

Одна из самых полезных статей здесь, спасибо.

Автор статьи

Амонадзяка, и вам спасибо за оценку!)

Самозапрет на выдачу кредитов — отличная опция, надеюсь, что она появится, хотя бы в 2024 году. Воспользуюсь.

Про подобное мошенничество мне рассказывала тётя, на её знакомую кто-то оформил кредит в микрозаймах — тётя в итоге настолько испугалась, что даже подключила себе какую-то платную банковскую опцию для ежемесячной проверки кредитной истории ��

Сталкивались, исходя из практики в арбитражном суде, успешно списывается и такой долг. При выполнении определенных условий. В юридическом поле вообще нет черного и белого. Все зависит от практики и знания закона. Если потребуется помощь, я буду тут 😉

Олег, Олег, здравствуйте. Помогите. Вчера столкнулась с мошенниками. Взяли кредит онлайн в Тинькофф. Что делать.

«Представьте, что вы обратились в банк за кредитом, но получили отказ из-за плохой кредитной истории»

Банки же не сообщают причины отказа.

Автор статьи

maestro, верно, но если отказ по этой причине, то обычно так и говорят- у клиента негативная кредитная история, например. То есть менеджер может подсказать, что отказ пришел на этапе проверки кредитной истории.

Все почти верно, кроме оплат по чужому кредиту. Универсальный ответ есть — кредит не ваш, значит ни в коем случае не платить, не обслуживать.
Как минимум по двум причинам:
1) суд и полиция действительно воспримут это как готовность признать и закрыть этот кредит.
2) кто и как вернет вам добровольно уплаченные деньги.

Если такое не дай бог произошло, написали заявление в полицию и передали инфу об этом кредиторам. И дальше пусть сами разбираются.
Один совет, когда пойдете писать заявление в полицию, в случае если на вас оформили микрозайм, полицейские будут стараться всеми правдами, неправдами забрать у вас телефон, чтоб ПРОВЕРИТЬ, не получали вы на него смс. Хотя это можно сделать по запросу сотовому оператору. Соответсвенно, или не берите с собой телефон, когда пойдете писать заявление или возьмите с собой кнопочный. Так как экспертиза, которая не дает никакого толка и мало относится к делу, может растянуться на неопределенный срок, закончиться порчей или утерей вашего устройства.

К сожалению столкнулся, вчера. Утром побегу в банк узнавать, оформили ли на меня кредит(но судя по всему оформили) и если да то в полицию заявление писать. Я сообщил код из смс сотрудникам клиники красоты. Спрашивал зачем им это, сказали что обычная практика. На словах я им говорил, что кредит оформлять не хочу, подписывать ничего не буду, нужно время все обдумать и обсудить с сведущими людьми. Только дома смог перейти по ссылке из смс с кодом, а там кредитный договор. А код смс это электронная подпись на меня. Вот влип. Есть аудиозапись разговора с сотрудниками этой клиники красоты, где я вслух говорю, что не даю своего согласия на кредитный договор, а они уговаривают, мол это рассрочка.

Редактор Т—Ж

user1737896, А напишите потом в сообщество, чем закончилась ваша история. Очень интересно

А если долго и упорно Пытаються взять кредит на меня? Что делать? Самозапрет есть только у Тинькова( это не реклама ).Альфа- нет такой услуги,ВТБ нет такой услуги,МТС банка- есть ,но лично нужно прийти в офис

Тоже столкнулся с такой проблемой.
У жены мошенники взломали ЛК на госуслугах. Через госуслуги сделали электронную подпись. Потом сделали сим карту у Теле2 и не в один десяток МФО и банков обратились за кредитами и займами. Узнала об этом чисто случайно, зайдя в почту, на которую давно не заходила. А там куча писем по смене номера телефона, получении электронной подписи и т.п. При этом на родной телефон жены ни одна смска не пришла. Проверили кредитную историю, там беда совсем. Обзвонили по кредитным МФО, где видно что есть кредит или видны запросы МФО к кредитной истории, что подразумевает обращение мошенников к таким МФО. До многих просто не дозвониться. МФО и банки, запрашивая кредитную историю в бюро и, видя, что за час-два таких запросов тонна, все равно повыдавали кредиты и займы. Написали заявление в полицию, пока разбираются, но не знаю чем это кончится.
На жену смотреть больно.

Михаил, здравствуйте. Чем ваше дело окончилось? Вчера также столкнулась с мошенниками.

Михаил, напишите, чем дело закончится, может остальным в помощь будет

Здравствуйте! У меня есть похожая ситуация, взломали госуслуги, в них у меня был старый, не актуальный номер телефона и с этого номера, изменили почту, поменяли пороль, поставили двойную аутентификацию, оформили на меня микро займ в 15 тысяч и оформили кредит на 745 тысяч в альфа банке, все это онлайн. Об этом я узнал благодаря тому, что сотрудники микрозайма пытались связаться со мной через моих родителей. Созвонились с компанией микрозайма, меня уведомили о том, что на меня оформлен микро займ, которого я не совершал. Так же мне приходили чеки, в которых был указан номер на какую карту осуществлена выплата, но только последние 4 цифры, такой карты, с таким окончанием цифр я не имею. Тем же вечером я зашёл на госуслуги и сменил номер телефона, заказ выписку по кредитной истории, где увидел ещё и кредит в альфа банке. Заявил, при личном посещении в альфа банке о том, что кредит я не оформлял, взял все пологающиеся мне документы и пошёл писать заявление в полицию. В распечатке переводов был один номер на который в течении двух дней переводилась вся сумма, так же в истории приложения альфа банка, которое я установил в офисе альфа банка, были сведения, что перевод был совершён в тинькоф банк, где была указана имя и отчество получателя, все деньги отправлены со счета куда был зачислен кредит. О том что я не оформлял микрозайм и креди, я заявил в данных организациях, написал в ЦБ, теперь сижу жду ответов от всех инстанции в которые я обратился, все только начинается, даже не знаю чем закончится. В интернете читаю, ищу похожие случаю, все везде по разному заканчивалось у людей, на что рассчитывать даже не знаю.

Здравствуйте.Сегодня мне позвонили из банка Тинькоф и сообщили,что у меня долг по кредитной карте.Я была в шоке,так как ее не оформляла.У меня даже нет мобильного банка.Думаю,что делать.

Елена, здравствуйте. Без согласия клиента продукты не оформляем. Хотели бы разобраться во всем. Отправьте, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения нам на connect@tinkoff.ru. Подробнее расскажите о ситуации, также прикрепите ссылку на комментарий.

Это неправда, что банки заинтересованы в выявлении мошеннических действий по отношению к своим клиентам. К сожалению любой банк в первую очередь заинтересован в собственной финансовой безопасности и поэтому он всегда в первую очередь требует возместить задолженность перед ним. И для него не важно, каким образом возникла данная задолженность — в результате мошеннических действий или же это реальная задолженность.. и только после возмещения вас ждут долгие судебные мытарства по поиску мошенников. В любом случае мошенников, которые совершили незаконные действия против вас, будете искать вы сами и требовать возмещения через суд будете вы, а не банк. Немногие клиенты банков готовы на такие «приключения» и попросту соглашаются на требования банка самим возместить ущерб от действий мошенников. По статистике, как это не печально, но до 70% украденных у клиентов банков средств, возмещают сами жертвы мошенников..

Здравствуйте Елена Грудинина я инвалид 3 группы детства украли паспорт серия 18 . 85 65 00 код-340-006 полицию недазванюсь я Воронин Пётр Александрович 30 12 1978г проживаю сестрой Ольгой 19.06 1975гАлександровной ну она незаконно сдела опекунство ну они считают меня за дурака в детстве произошла трамва 1983г мне было об чугуную Боторею 5лет ну мама умерла в 2019г 8/12 ч и потом в 2020 г произошел пожар я напугался ну сестра родная меня ненавидит да и родственни тоже постоянно кладёт психушку потом аформляют кредиты я живу г Волгограде- 2 Советский район улица районная -Д-31 я был Сбербанке советский район улица Казахская д-28 я бес покоюсь что намоë имя взяли кредит пороль океан а зачем сотрудники банка меня заставили сказать пороль и по телефону мой номер серия паспорта

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *