На какой максимальный срок дают потребительский кредит
Перейти к содержимому

На какой максимальный срок дают потребительский кредит

  • автор:

Лучше меньше, да лучше. Как подобрать оптимальный срок потребительского кредита

Баннер

В Госдуме рассмотрят законопроект об ограничении максимальных сроков необеспеченных потребительских кредитов. По сути, таким образом депутаты предлагают защитить граждан от самих себя. Разберемся, как правильно рассчитать оптимальный срок займа.

  • Чем потребительский кредит отличается от других кредитов
  • На какой срок выдают потребительские кредиты
  • Какой срок выбрать — как выгоднее
  • В 2022 году срок выдачи потребительских кредитов могут ограничить

Обновить правила кредитования населения предложили глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер СФ Николай Журавлев. Пока рано говорить о принятии закона, хотя, по словам депутатов, он уже согласован со всеми заинтересованными лицами. С учетом всех бюрократических процедур его рассмотрение может растянуться до конца 2022 года.

В случае положительного результата максимальный срок, на который банк может предоставить необеспеченный потребительский кредит физическому лицу, будет ограничен пятью годами. Кроме этого, депутаты предлагают повысить прозрачность банковских кредитных предложений для граждан, исключив из договоров все подводные камни, а также готовят ряд других новшеств на благо заемщикам.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Чем потребительский кредит отличается от других кредитов

Чтобы понять, чем обусловлена инициатива законотворцев, следует досконально разобраться с тем, что же представляет собой среднестатистический потребительский кредит (ПК) и какие проблемы он в себе таит для заемщика.

По сути, это самый распространенный банковский кредитный продукт. В отличие от других (таких как автокредит, ипотека, субсидия на развитие бизнеса) он, как правило, бывает нецелевым. Другими словами, сотрудники банка не уточняют у клиента, для какой цели ему потребовались деньги.

С одной стороны, это удобно, ведь не каждый готов посвящать посторонних людей в свои проблемы. С другой стороны, такой подход лишает заемщика возможности использовать будущую покупку в качестве залога, то есть подтвердить свою платежеспособность. Поэтому условия по таким ПК обычно хуже, чем у целевых, – выше процентная ставка, меньше предлагаемая сумма или максимальный срок.

В таком случае можно попробовать «заработать» доверие кредитора по-другому – например, привести поручителя или предложить в качестве обеспечения какое-нибудь имущество, чаще всего недвижимость или машину.

Первые денежные переводы через телеграф запустили в 1872 году.
Другой факт

На какой срок выдают потребительские кредиты

Обычно, когда выбирают тариф и условия ПК, больше внимания уделяют максимальной сумме и процентной ставке, поскольку последняя наиболее явно отражает возможную переплату. Между тем, реальная переплата во многом зависит именно от срока кредитования.

срок погашения возврата кредита

Иногда банки одобряют заем на больший временной период, чем просил заявитель, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа

Сейчас вы можете встретить следующие предложения на рынке финансовых услуг:

  • экспресс ПК (с повышенными процентными ставками), выдаются максимум на 2–3 года;
  • стандартный ПК, сроком до 5–7 лет

Банки с нежеланием выдают займы на малый период. Это неудивительно, ведь чем дольше клиент платит ежемесячные взносы, тем больше в итоге он «подарит» кредитору собственных средств. Причем это правило одинаково справедливо и для аннуитетного графика погашения, и для дифференцированного.

Более того, до 2013 года действовал мораторий на досрочное погашение. Кредитные учреждения устанавливали ограничения на досрочное погашение займа в течение определенного периода, например трех месяцев. В таких условиях человек, взявший ПК, в любом случае заплатил бы банку некую сумму.

За последний год кредитоспособность населения России снизилась – выросла ключевая ставка ЦБ на фоне снижения среднедушевых доходов. В связи с этим кредиторы все чаще соглашаются опускать нижнюю планку срока потребительского кредита, чтобы вдохнуть энергию в иссякающий поток клиентов.

Какой срок выбрать — как выгоднее

Очевидно, что чем быстрее вы рассчитаетесь с банком, тем меньше в итоге ему переплатите. Однако экспресс ПК предполагает значительные ежемесячные выплаты, что часто может оказаться не по силам потенциальному заемщику. Поэтому его главная задача на этапе выбора из имеющихся кредитных предложений – найти оптимальный баланс между своими возможностями и предложениями на рынке банковских услуг.

Существует негласное правило, в соответствии с которым сотрудники банка отказывают в выдаче кредита, если сумма ежемесячного платежа превышает 50% от заработка человека. Иногда в качестве расчетной базы берут общий доход семьи. В любом случае оставшаяся на руках у заемщика сумма не должна быть меньше прожиточного минимума (около 14 000 рублей) на каждого из взрослых членов семьи и его половины – на каждого ребенка.

Поскольку ПК на длительные сроки подразумевают более выгодные процентные ставки, есть смысл подать заявку на максимальный временной период. При этом погашать долг досрочно, установив для себя самостоятельно увеличенный ежемесячный платеж. Если вы достаточно дисциплинированы, это позволит снизить переплату.

потребительский кредит калькулятор рассчитать как посчитать переплата по кредиту

Если не хотите переплачивать банку, постарайтесь погасить долг раньше

Предположим, вы собираетесь взять в банке ПК с реальной процентной ставкой 15% годовых на 500 000 рублей, а ваш доход составляет 50 000 рублей в месяц. Помним про негласное правило – ежемесячный платеж не должен превышать 25 000 рублей. Но с учетом потребностей вам необходимо на жизнь не менее 35 000 рублей.

  • Чтобы вернуть долг банку за год, потребуется каждый месяц вносить 45 130 руб. Переплата составит всего 41 220 руб. (8,2%), но на руках у вас останется менее 5000 руб. Вариант не подходит.
  • Те же параметры для двух лет: ежемесячный платеж – 24 243 руб., переплата – 81 450 руб. (16,3%), остается – 25 750 руб. Не подходит.
  • 3 года: ежемесячный платеж – 17 330 руб., переплата – 123 560 руб. (24,7%), остается – 32 670 руб. Не подходит.
  • 4 года: ежемесячный платеж – 13 915 руб, переплата – 167 450 руб. (33,5%), остается – 36 085 руб. Вариант подходит.

Таким образом, стоит взять ПК на максимальный срок (пусть это будет 5 лет), но поставить перед собой цель погасить долг за 4 года. Экономия составит 45 670 рублей – правда, это номинальная, с учетом инфляции реальная будет меньше.

Чтобы не утомлять себя подобными арифметическими расчетами при выборе подходящей именно вам программы кредитования, воспользуйтесь нашим удобным и наглядным кредитным калькулятором. Совкомбанк предусмотрел самые разные варианты погашения.

В 2022 году срок выдачи потребительских кредитов могут ограничить

Главная цель инициаторов законопроекта – оградить недостаточно финансово грамотных людей от кабальных длительных кредитов. Помимо ограничения максимального срока необеспеченных займов до пяти лет, депутаты требуют от банков повысить прозрачность кредитных предложений. Теперь даже просто рекламируя свои продукты, финансовые организации будут обязаны показывать реальную сумму, которую заплатит заемщик за весь долговой период.

федеральный закон о потребительском кредите займе

Госдума рассматривает закон об ограничении максимальных сроков кредитования до пяти лет

Предлагаются и другие полезные для россиян изменения:

  • «период охлаждения», в течение которого клиент может аннулировать договор и вернуть деньги без штрафа, вырастет с 14 суток до 35;
  • банки будут обязаны предлагать клиентам альтернативные варианты получения необходимой суммы, а также дополнительно разъяснять им условия изменения процентных ставок в различных жизненных ситуациях;
  • станет сложнее ввести в заблуждение потенциальных заемщиков витиеватыми лозунгами в рекламе.

Все расчеты и проценты актуальны на момент публикации статьи.

Статьи про кредиты у вас в почте

Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.

Подробно о сроках кредитования: можно ли взять кредит на неделю или на месяц

Баннер

Бывают ситуации, когда деньги в долг нужны срочно и на короткий срок. В таких случаях можно обратиться в банки, которые выдают кредиты от 1 месяца до 5-7 лет. На какой срок выгоднее брать кредит и когда переплата будет меньше – расскажем в этой статье.

  • На какие сроки банки выдают кредиты
    • Долгосрочное кредитование
    • Краткосрочное кредитование
    • Для чего проводить пролонгирование

    Руслан и Евгения – молодая семья. Они хотят обновить авто и уже нашли интересный вариант, но никак не могут продать старую машину. Чтобы не упустить выгодную покупку, они решают взять кредит. По их расчетам деньги у них появятся совсем скоро, поэтому их интересует заем на короткий период.

    Разберемся вместе с ребятами, на какие сроки банки выдают кредиты и выгодно ли оформлять заем на малый период.

    На какие сроки банки выдают кредиты

    • Экспресс-займы (не очень большие суммы под высокий процент, для их оформления не требуется много документов и времени) – выдают на 2-3 года.
    • Потребительские (выдают без определенной цели, можно тратить на свое усмотрение) – на 3-5 лет.
    • Автокредиты (для покупки авто) – на 5-7 лет.
    • Под залог недвижимости (крупные суммы на разные цели) – на 20 лет.
    • Ипотека (крупные суммы на покупку жилья с залогом недвижимости) – на 25-30 лет.

    Самым распространенным вариантом является потребительский кредит. Минимальный срок кредита – 1 месяц. Вердикт банка зависит от суммы и результатов скоринговой проверки . Кто-то устанавливает срок точно до месяца, но в большинстве случаев это шаг в полгода или год. Например, 6, 12, 18 месяцев или 1, 2, 3 года. Для большинства банков максимальный срок кредита наличными – 5 лет.

    В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

    Долгосрочное кредитование

    В зависимости от срока кредита займы делятся на краткосрочные и долгосрочные. Срок кредитования определяет сумму займа и процентную ставку: обычно долгосрочные программы оформляют, когда речь идет о крупной сумме, например, для покупки жилья.

    Что предполагает долгосрочное кредитование?

    • Сумма – от 5 млн рублей. Чем выше сумма кредита, тем дольше срок погашения.
    • Ставка. По долгосрочным кредитам могут взиматься более низкие процентные ставки из-за более длительного срока и меньшего риска неуплаты.
    • Срок. Для долгосрочных займов срок варьируется от 6 до 20 лет.

    Краткосрочное кредитование

    Краткосрочное кредитование – заем на небольшой срок, как правило, без залога и не целевой.

    Каковы характеристики краткосрочного займа?

    • Сумма – до 5 млн рублей. Чем ниже сумма, тем короче срок.
    • Ставка. Краткосрочные продукты предполагают более высокие процентные ставки, что компенсирует короткий период погашения и риски кредитора, так как предоставляются без залога.
    • Срок. Займы предоставляются на срок от 1 месяца до 5 лет.

    Как переплата зависит от срока кредита

    Как правило, чем дольше период, тем больше количество ежемесячных платежей и ниже их сумма, но выше переплата. А если период короткий, то ежемесячных платежей меньше и они высокие, но переплата ниже.

    Рассмотрим на примерах. Если Руслан и Евгения возьмут 1 000 000 рублей под 20% годовых на 3 года, переплата составит порядка 340 000 рублей, а ежемесячный платеж – около 40 тысяч рублей. А если возьмут 1 000 000 под 20% годовых на 6 месяцев, переплата составит порядка 60 000 рублей, ежемесячный платеж – около 180 тысяч в месяц.

    Раньше некоторые банки ставили ограничение на минимальное время выдачи займа и запрещали закрывать его досрочно. Но теперь моратория на досрочное погашение нет. Можно взять деньги в долг на любой период и вернуть их хоть спустя неделю. Кроме того, за быстрыми займами теперь не обязательно обращаться в сомнительные микрофинансовые организации. Оперативно оформить заем можно в крупных и проверенных банках.

    Какой срок кредита лучше выбрать заемщику

    • одна часть – выплата «тела» долга,
    • вторая часть – выплата процентов.

    Эти части не равны между собой.

    1. Сначала большую долю занимает процентная часть.
    2. Постепенно доли выравниваются.
    3. Затем большую часть занимает выплата основной задолженности.

    Проценты при этом начисляются на остаток «тела» долга.

    Такая схема позволяет банкам перестраховаться: они получают проценты сразу, и даже если заем погасят досрочно, ничего не потеряют.

    Заемщику стоит выбирать длительность кредита исходя из своего финансового положения.

    • Если деньги нужны срочно и вы знаете, что не сможете вносить крупный ежемесячный платеж, выбирайте долгий срок – такой, при котором сумма регулярных отчислений точно будет для вас посильной. Так вы обезопасите себя от просрочек и штрафов и потихоньку выплатите долг, пусть и с большой переплатой.
    • А если понимаете, что точно потянете крупные выплаты в любой ситуации – даже в случае болезни или временной безработицы, – берите период поменьше.

    Например, Руслан и Евгения имеют подушку безопасности, которая точно позволит им выплатить пару платежей, а за это время они продадут свой автомобиль и погасят всю сумму досрочно.

    • заработную плату,
    • долговые обязательства,
    • наличие детей.

    Финансовые организации делают это, чтобы быть уверенными, что клиент сможет вносить ежемесячный платеж, при этом покрывая расходы на себя и семью. Если запрос клиента удовлетворить нельзя, ему предложат увеличить срок кредитования или взять меньшую сумму.

    Можно ли изменить срок кредита после подписания договора

    Изменить срок кредита после подписания договора можно, но только в сторону увеличения.

    Руслан и Евгения не смогли продать автомобиль так быстро, как планировали. К тому же у пары родился ребенок, и теперь Руслан содержит супругу с сыном и два автомобиля. Он обратился в банк, чтобы увеличить период выплаты и уменьшить ежемесячный платеж. Банк рассмотрел их ситуацию, запросил все необходимые документы и пошел навстречу. Новые платежи будут Евгению по карману. Если раньше он должен был платить ежемесячно по 32 220 рублей на протяжении трех лет, то теперь по 21 198 рублей на протяжении пяти лет. Разница в 10 тысяч рублей для семьи весома.

    Можно ли увеличить срок выплаты кредита

    • Кредитные каникулы.

    Это право заемщика согласно ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ. Если заемщик попадает в сложную жизненную ситуацию и может это доказать, банк предоставляет ему временную отсрочку.

    Это увеличение срока выплат с уменьшением ежемесячного платежа. Такая процедура выгодна обеим сторонам – клиент сможет спокойно выплатить заем без просрочек, а финансовая организация получит большую переплату.

    Также можно воспользоваться услугой рефинансирования: взять заем в банке на новых, более удобных условиях, и перекрыть им прошлый долг.

    Рефинансируйте кредит в Совкомбанке: предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

    Для чего проводить пролонгирование

    Причина пролонгирования до боли простая: сегодня денег может быть предостаточно, а завтра жизнь сделает крутой вираж.

    Затянувшаяся болезнь, сокращение на работе, пополнение в семье – все эти факторы значительно влияют на бюджет. А для заемщика такие изменения могут стать фатальными.

    Радует, что банку тоже не выгодны просрочки. Если условия договора будут соблюдаться, в плюсе останутся все. Поэтому в действительно сложной ситуации не нужно бояться обратиться к банку за помощью. Главное – собрать документы, которые позволят подтвердить изменившиеся обстоятельства. Это могут быть:

    • выписка из больницы,
    • копия трудовой книжки с записью об увольнении,
    • справка о доходах,
    • свидетельства о рождении детей.

    Если у заемщика есть документы, у него хорошая кредитная история и в договоре прописана возможность пролонгации, велика вероятность, что банк пойдет навстречу.

    Но если причины сомнительны и ничем не подтверждены, а кредитная история полна просрочек, одобрения может и не быть.

    Для улучшения кредитной истории (КИ) никогда не поздно обратиться за помощью к профессионалам. Услуга «Кредитный доктор» позволяет законно улучшить КИ, чтобы впоследствии быстро получить одобрение в любой финансовой организации.

    Можно ли сократить срок кредита

    Изменить условия в меньшую сторону прямо в договоре нельзя. Но можно поступить проще.

    Например, можно вносить большую сумму чем та, что указана в договоре. Ее зачислят в счет тела займа, и это уменьшит переплату. В конечном счете вы выплатите долг раньше.

    Важно: иногда зачисление происходит автоматически, но в некоторых банках нужно писать заявления, чтобы платеж приняли в счет основной задолженности.

    Руслан и Евгения все-таки смогли продать свое авто. Половину денег они потратили на первоначальный взнос для покупки большой квартиры для семьи. А оставшуюся сумму оставили для оплаты займов. И теперь они вносят б о льшие суммы, чем прописано в договоре. Это позволит им закрыть долг раньше и планировать новые крупные покупки.

    Как выбрать срок кредита, максимальный и минимальный срок потребительского кредита

    При выборе кредитной программы заемщики обычно уделяют много внимания процентной ставке и сумме займа, и не всегда задумываются о том, какой срок погашения будет для них не только самым комфортным, но и выгодным. Но именно от этого показателя будет в первую очередь зависеть итоговая сумма переплаты. В статье разберемся, на какой срок лучше брать кредит в разных ситуациях, а также ответим на другие связанные с этим вопросы.

    Команда Райффайзен Банка

    На какие сроки банки дают кредиты?

    На данный момент нет установленного законом максимального и минимального значения. Точные временные промежутки зависят от конкретной кредитной программы, но можно выделить средние показатели, которые встречаются в большинстве банков.

    • Потребительский – от 6 месяцев до 5-7 лет.
    • Автокредитование – от 1 года до 5-7 лет.
    • Кредитование под залог недвижимости – от 1 года до 10-30 лет.
    • Ипотека – от 1 года до 30 лет.

    При рассмотрении заявки банк будет определять сумму и срок кредита в зависимости от платежеспособности конкретного клиента. Заемщику предложат только те условия, при которых он сможет вносить ежемесячные платежи без значительного ущерба для семейного бюджета. Обычно одобрение получают клиенты, у которых сумма ежемесячных платежей не будет превышать 40% от дохода, в редких случаях этот показатель может достигать 50%. Например, при зарплате в 40 000 рублей сумма ежемесячных платежей по кредиту не должна превышать 16 000 рублей. Чтобы определить, на какой срок брать кредит, проще всего воспользоваться кредитным калькулятором. В нем отображается вся необходимая информация, в том числе сумма, ставка и ежемесячный платеж.

    Как переплата по кредиту зависит от срока?

    Переплата по займу напрямую зависит от срока кредитования. Чем он дольше, тем больше в итоге придется заплатить процентов. И наоборот, чем короче кредит, тем меньше получится переплата.
    Рассмотрим на примере. Семья Ивановых собирается взять 500 000 рублей под 11,99 % годовых. Они пытаются определить, какой срок кредита выгоднее, для чего используют кредитный калькулятор выбранного банка.

    • При погашении за 1 год — ежемесячный платеж составит 42 770 руб. Итоговая переплата по процентам — 13 240 руб.
    • При погашении за 2 года — ежемесячный платеж составит 25 134 руб. Итоговая переплата по процентам — 103 216 руб.
    • При погашении за 3 года — ежемесячный платеж составит 18 113 руб. Итоговая переплата по процентам — 152 068 руб.
    • При погашении за 4 года — ежемесячный платеж составит 14 632 руб. Итоговая переплата по процентам — 202 336 руб.
    • При погашении за 5 лет — ежемесячный платеж составит 12 618 руб. Итоговая переплата по процентам — 257 080 руб.

    Так как ежемесячный доход заемщика (им будет выступать муж) составляет 65 000 рублей, Ивановы решают взять заем на 2 года: платеж 25 134 руб. не станет непосильным, а итоговая переплата будет значительно ниже, чем при максимальном сроке потребительского кредита.
    Как видно из примера, чем короче срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше итоговая переплата.

    Как определиться с продолжительностью кредита?

    Чтобы определить для себя оптимальный срок погашения, важно найти золотую середину, так как минусы и плюсы есть у обоих вариантов.

    • Минимальный срок. При краткосрочном кредитовании чаще всего не нужно объяснять цель получения денег, предоставлять залог и собирать большое количество документов. Но взять крупную сумму на 1-2 года не получится — банк просто не одобрит заявку. Иногда банки повышают ставку по «коротким» кредитам, чтобы компенсировать свои риски.
    • Максимальный срок. Долгосрочное кредитование предполагает значительные выплаты по процентам, но при этом считается более безопасным и комфортным вариантом с точки зрения ежемесячных выплат. При длительном сроке погашения у заемщика есть возможность взять в кредит большую сумму, при этом банки зачастую предлагают сниженную ставку.

    Перед выбором условий кредитования объективно оцените свое финансовое положение. Не нужно выбирать минимальный срок погашения в погоне за максимальной выгодой. Учтите все обстоятельства и просчитайте, какую сумму вы точно сможете вносить каждый месяц, даже если внезапно ваше финансовое положение станет хуже (например, из-за сокращения на работе, длительной болезни, задержки зарплаты и т. д.). Рассчитать срок кредита по ежемесячному платежу не получится, так как нельзя выбрать продолжительность погашения с точностью до месяца (в большинстве случаев показатель должен быть кратен 6 месяцам или 1 году). Но при помощи кредитного калькулятора можно сравнить ежемесячные платежи, изменяя сумму и срок, — это поможет подобрать оптимальный для себя вариант.

    Можно ли изменить срок после оформления кредитного договора?

    В ряде случаев есть возможность изменить продолжительность кредитования в сторону увеличения. Есть несколько вариантов, как именно можно это сделать.

    • Взять кредитные каникулы. Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право взять отсрочку по платежам, если его жизненные условия изменились в худшую сторону, и он может это доказать. На срок от 1 до 6 месяцев банк может уменьшить ежемесячные платежи или разрешить полностью не платить по кредиту.
    • Подать заявку на реструктуризацию. Заемщик может направить в свой банк заявку с просьбой реструктуризировать кредит, увеличив его срок и уменьшив сумму ежемесячных платежей. Это решение выгодно обеим сторонам: банк получает гарантию, что клиент сможет вносить платежи без просрочек, а заемщик снижает свою кредитную нагрузку.
    • Подать заявку на рефинансирование в другой банк. Этот вариант по своей сути подразумевает открытие кредита в другом банке с параллельным закрытием в нынешнем. При этом измениться может не только срок кредитования, но и процентная ставка.

    Для кредитования выбирайте надежные банки. В Райффайзен Банке можно онлайн оформить потребительский кредит на любые цели на срок до 5 лет.

    Кредит на любые цели

    Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет

    5 млн ₽

    Что такое потребительский кредит

    Возьмите потребительский кредит в Банке Русский Стандарт

    • До 2 000 000 ₽
    • Выгодные ставки
    • Удобное погашение

    Что такое потребительский кредит

    У этого термина есть два распространенных значения: широкое и узкое. В широком смысле потребительский кредит — это любой заем, который выдается частным клиентам на потребительские нужды. К потребительским нуждам относятся покупки, не связанные с бизнесом. Потребительский кредит можно взять на покупку жилья или автомобиля, на ремонт и строительство, на свадьбу и путешествие, а также на мелкие покупки — например, телефон.

    Если говорить о потребительском кредите в широком значении, то к этой категории относятся ипотека, автокредиты, а также займы наличными и кредиты в магазинах.

    Но в банковской практике автокредиты и ипотеку принято считать отдельными видами кредита, так как они имеют особые условия. То есть в узком смысле потребительский кредит — это две разновидности займов:

    • кредиты в магазинах на покупки конкретных товаров;
    • кредиты наличными на любые цели.

    Отличия потребительского кредита от ипотеки и автокредита

    Чтобы точнее разобраться в вопросе, что такое потребительский кредит, необходимо разобраться, чем этот кредит отличается от ипотеки и автокредита. Главное отличие состоит в условиях кредитования и обязательных требованиях при оформлении.

    Для автокредита такими условиями являются:

    • обязательный первоначальный взнос от 10%;
    • обеспечение в виде залога авто;
    • страхование каско на весь срок кредитного договора;
    • особые требования к времени эксплуатации, состоянию и пробегу машины;
    • сумма займа ограничена стоимостью авто и, возможно, дополнительными расходами на его покупку;
    • максимальный срок кредитования — от 5 до 10 лет в зависимости от банка.

    Для ипотеки также существуют особые условия:

    • обязательный первоначальный взнос не менее 10%;
    • залог и страхование недвижимости на весь срок кредитования;
    • до выплаты кредита жилье находится в собственности банка;
    • сумма кредита ограничена стоимостью квартиры или дома, а также есть возможность включить в нее страховку;
    • максимальный срок кредитования — 30 лет.

    Стандартные условия потребительских кредитов:

    • первоначальный взнос отсутствует;
    • обеспечение обычно отсутствует, но в некоторых случаях может потребоваться залог и (или) поручительство;
    • сумма кредита ограничена программой банка и может составлять 500 000 ₽, 1 000 000 ₽, 2 000 000 ₽, очень редко выдаются более крупные суммы.
    • максимальный срок кредитования — 5 лет.

    Попробуем описать простыми словами, что такое потребительский кредит. Это заем частному лицу, а его главные отличительные особенности – отсутствие первоначального взноса, залога и обязательного страхования.

    Дополнительные услуги

    Страхование заемщиков

    Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

    Выбираю дату платежа

    Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

    Постоянный контроль

    Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

    Потребительский кредит в Банке Русский Стандарт

    Онлайн-заявка

    Чтобы подать заявку на получение потребительского кредита, достаточно зайти на сайт Банка Русский Стандарт и заполнить простую анкету. Подача заявки занимает не более 15 минут.

    Оформление за 1 день

    Мы используем автоматизированную систему, которая позволяет нам быстро рассматривать заявки на кредит. Благодаря этому мы готовы выдать деньги уже на следующий день. В случае с кредитом в магазине рассмотрение осуществляется за несколько минут.

    Минимум документов

    Чтобы получить потребительский кредит в Банке Русский Стандарт, достаточно предъявить паспорт и второй документ, который подтверждает личность заемщика.

    Без залогов и поручителей

    В Банке Русский Стандарт не требуется обеспечения по кредиту. Это значительно упрощает и ускоряет процедуру оформления.

    Индивидуальные ставки

    Особые условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей, а также сотрудникам организаций-партнеров банка.

    3 шага к получению потребительского кредита наличными

    Шаг 1. Сделайте заявку на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

    Шаг 2. Дождитесь уведомления о решении банка. Мы сообщим о нем по телефону или в смс.

    Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите деньги.

    3 программы кредитования в Банке Русский Стандарт

    «Кредитная линия»

    • Сумма — до 2 000 000 ₽.
    • Срок кредитования — до 5 лет.
    • Ставка — от 19,9 до 28% годовых.
    • Оформление по двум документам без подтверждения дохода.

    Сумма 2 000 000 ₽ доступна только работникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма кредита равна 500 000 ₽.

    «Кредит для надежных клиентов»

    • Сумма — 500 000 ₽.
    • Срок кредитования — 12 месяцев.
    • Ставка — 15% годовых.
    • При оформлении требуется подтверждение дохода.

    Потребительский кредит в магазине

    • Сумма — до 300 000 ₽.
    • Срок кредитования — до 36 месяцев.
    • Ставка назначается в индивидуальном порядке, и ее можно узнать после рассмотрения заявки.
    • Оформление по двум документам без подтверждения дохода.

    Важная информация

    Требования к заемщику

    • Российское гражданство.
    • Возраст от 23 до 70 лет.
    • Постоянный источник дохода.
    • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
    • Отсутствие судимостей.

    Документы

    Для «Кредитной линии» и потребительских кредитов в магазинах:

    • российский паспорт;
    • второй документ на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, СНИЛС или действующий загранпаспорт.

    Для «Кредита для надежных клиентов»:

    • российский паспорт;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

    Чтобы получить дополнительную информацию и (или) лучше разобраться, что значит потребительский кредит, свяжитесь со специалистом Банка Русский Стандарт по телефону 8 800 200-6-200 или напишите в чат на сайте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *