Почему деньги попадают на райффайзенбанк
Перейти к содержимому

Почему деньги попадают на райффайзенбанк

  • автор:

Почему Райффайзенбанк ограничил прием валюты и рублей у россиян

Фото: Андрей Любимов / РБК

Райффайзенбанк, подконтрольный австрийскому Raiffeisen Bank International (RBI), с 1 августа 2023 года введет два новых ограничения на прием от клиентов-физлиц наличной иностранной валюты и рублей, следует из сообщений кредитной организации. РБК спросил экспертов, зачем это нужно банку, усложнит ли это переводы за рубеж и связаны ли такие действия с позицией материнской структуры «Райффайзена» по сворачиванию бизнеса в России.

О каких мерах идет речь

  • Банк временно приостанавливает зачисление наличной иностранной валюты на счета, а также ее покупку в кассах. Таким образом, валютообменные операции в отделениях Райффайзенбанка станут доступны только в одну сторону: обменять наличные рубли на доллары, евро или фунты стерлингов будет возможно, а наоборот — нет.

«Решение связано с необходимостью эффективно управлять валютной позицией банка», — прокомментировали в Райффайзенбанке. Там допустили, что отменят ограничения, «когда ситуация изменится», и добавили, что конвертация рублей в иностранную валюту по-прежнему доступна в мобильном приложении и онлайн-банке.

  • Вторая мера касается операций с наличными рублями: с начала августа Райффайзенбанк начнет взимать комиссию за внесение наличности через кассы на суммы до 200 тыс. руб. Сбор составит 1% от суммы, но не менее 300 руб. На пополнения сверх лимита комиссия не распространяется, внесение наличных рублей через банкомат также остается бесплатным.

Ограничения на прием рублевой наличности в отделениях в Райффайзенбанке объяснили желанием «оптимизировать нагрузку на кассы».

Фото:Africa Studio / Shutterstock

Зачем понадобились ограничения на покупку валюты у граждан

Райффайзенбанк «мог столкнуться с превышающим обычные показатели наплывом желающих реализовать валюту и получить прибыль от недавнего роста доллара», полагает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. В целом его действия «аналогичны шагам, предпринятым другими системно значимыми банками в последнее время».

Как писал РБК, ряд банков усложнили прием валюты на свои счета, в частности начали брать дополнительные комиссии за это. Кроме того, Райффайзенбанк остается одним из последних крупных банков не под санкциями, что позволяет проводить операции с валютой через его брокера.

Открытая валютная позиция (ОВП) — разница между валютными активами и пассивами банка. Банк может «закрывать» ее, уравнивая объем валютных активов и пассивов непосредственно на балансе или пользуясь внебалансовыми методами — например, за счет хеджирующих производных финансовых инструментов (ПФИ, деривативов). По требованиям ЦБ сумма всех открытых валютных позиций ежедневно не должна превышать 20% от капитала банка, а ОВП в какой-либо одной валюте не должна быть больше 10% от величины собственных средств.

После начала кризиса и санкций предложение ПФИ на российском внутреннем рынке значительно сократилось и возможности банков выполнять нормативы по ОВП за счет деривативов снизились. Кроме того, некоторые игроки столкнулись с резким оттоком долларов и евро со счетов и депозитов, другие — с притоком валюты от населения, а портфели валютных кредитов так быстро не уменьшались. В этих условиях ЦБ ввел для кредитных организаций временные послабления по ОВП (истекли 31 декабря 2022 года), но банки стали ограничивать свои валютные риски самостоятельно, вводя различные ограничения на операции с иностранной валютой. Например, начали взимать комиссии за хранение долларов и евро на счетах и депозитах.

Фото:Сергей Карпов / ТАСС

В этом году сложности банков с управлением открытой валютной позицией усугубились, считает независимый аналитик Андрей Бархота. Он объясняет это снижением возможности конвертации валютных пассивов в валютные активы, которые приносят кредитным организациям доход. «Нет спроса на валютные кредиты, выросли издержки на валютные операции и валютное хеджирование, обесточились корреспондентские отношения для утилизации соответствующей валютной ликвидности», — перечисляет эксперт.

Лишние валютные остатки, возникшие за счет конвертации рублевой наличности, действительно «не работают» (не приносят дохода банку. — РБК), в этом смысле отказ Райффайзенбанка от покупки наличной иностранной валюты у населения может помочь ему управлять ОВП, соглашается управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов. Он допускает, что Райффайзенбанк в дальнейшем может ограничить и продажу наличной иностранной валюты через кассы по мере того, как у него будет уменьшаться объем имеющейся валютной наличности. С 9 апреля 2022 года российские банки по требованию ЦБ могут продавать гражданам только ту наличную валюту, что поступает в кассы.

Впрочем, валютной наличности у Райффайзенбанка должно быть в избытке, так что ее утилизация «может очень сильно растянуться во времени при текущем курсе продажи иностранной валюты и неустойчивом спросе на нее», отмечает Беликов.

Фото:Андрей Любимов / РБК

Бархота тоже считает, что Райффайзенбанк продолжит «курс на нивелирование валютных остатков» за счет новых запретов и заградительных тарифов.

«Райффайзенбанк в 2022 году был одним из основных банков для транзита валюты в интересах физических лиц. Столь стремительные действия кредитной организации объясняются попыткой банка быстро перейти на бизнес-модель, основанную на рублевых инструментах с понятной экономикой сервисов и учтенными рисками», — считает аналитик.

Как это отразится на переводах за рубеж

Новые валютные ограничения могут еще больше усложнить денежные переводы за рубеж. Райффайзенбанк остается одним из немногих крупных банков, который не попал под санкции западных стран и продолжает проводить валютные отправления. Клиенты могли вносить наличные доллары и евро для их последующего перевода на счета в иностранных банках. Большинство других крупных банков отключены от SWIFT, проводить платежи в долларах и евро из-за санкций они также не могут.

Райффайзенбанк на фоне этих ограничений постепенно усложняет проведение валютных переводов. Сейчас минимальная сумма перевода в долларах и евро составляет 20 тыс. в валюте перевода. При этом переводы в долларах доступны только для премиальных клиентов, которые стали такими до 28 февраля 2023 года. Переводы в евро не получится перевести в ряд стран из-за ограничений банков-корреспондентов. Переводы в фунтах в другие банки вовсе остановлены с конца июня 2023 года. На переводы в других валютах также действуют минимальные лимиты: 10 тыс. швейцарских франков, 70 тыс. юаней и 1 млн иен. Комиссия за операцию составит $300 или эквивалент в другой валюте, следует из информации на сайте банка.

Зачем Райффайзенбанку ограничивать прием рублей

«Прием наличных в кассах — архаичный и затратный сервис для банков. Он требует загрузки операционно-кассового и инкассаторского узла. Большинство современных банков стремятся перевести клиентов на дистанционное банковское обслуживание. Если сделать прием денег на депозиты более выгодным в безналичной форме, то растет выпуск пластиковых карт и число зарплатных проектов, что повышает комиссионный доход Райффайзенбанка», — рассуждает Бархота.

«Для работающего в нормальном режиме банка комиссия за прием через кассу национальной валюты абсурдна, — не соглашается Беликов. — Физлица не будут платить такую комиссию независимо от ее размера, а просто воспользуются услугами другого банка. Так что это заградительная мера».

Эксперт связывает решения Райффайзенбанка и по приему рублей, и по продаже валюты с неопределенностью в продолжении работы австрийской «дочки» на российском рынке.

«Через ввод ограничений на операции, подобных сегодняшним, фактически транслируется консервирование любого развития и масштабирования бизнеса до определения стратегических планов», — констатирует Беликов. Он напоминает, что после начала российской военной операции на Украине группа RBI объявила о намерении свернуть бизнес в России, допускала как продажу, так и списание актива, но пока не приняла конкретных решений.

Фото:Максим Шеметов / Reuters

«Эта неоднозначная позиция, навеянная одновременно опасениями вторичных санкций и нежеланием упускать прибыльный актив, привела к текущему состоянию, когда российский банк в значительной степени ограничивает привлечение новых ресурсов, не понимая, в какие активы и на какие сроки их можно размещать ввиду отсутствия генерального, хотя бы среднесрочного вектора развития», — размышляет Беликов. Цели сдержать приток новых клиентов можно было бы добиться, опустив, например, ставку по рублевым вкладам до 3-4%, возражает Бархота.

Позиция банка по приему наличных рублей может быть связана с затратами, которые он несет при работе с банкнотами, полагает Пивень: «Исходя из динамики собственных операций, банк мог принять решение о том, что выгоды от привлечения небольших сумм не окупают расходов». «Это и послужило причиной изменения тарифов», — делает вывод он.

Беликов при этом подчеркивает, что «с финансовой устойчивостью Райффайзенбанка все в порядке». «У действующих клиентов нет поводов для беспокойства, и свои отношения с банком они могут рассматривать исключительно с позиции удобства проведения привычных им операций», — заключает эксперт.

Австрийский Raiffeisen Bank допустил «тщательно продуманный» уход из России

Руководство австрийского Raiffeisen Bank допустило вероятность «тщательно продуманного» выхода из российского бизнеса. Российский Райффайзенбанк заявил Forbes, что продолжит работу вне зависимости от формата участия австрийцев в его капитале

Руководство австрийского RBI (Raiffeisen Bank International), «дочкой» которого является российский Райффайзенбанк, допускает «тщательно продуманный» уход с российского рынка в связи с «военной спецоперацией»* России на Украине, сообщила пресс-служба банка.

«Эта беспрецедентная ситуация заставляет RBI задуматься о своей позиции в России. Мы оцениваем все стратегические варианты будущего Райффайзенбанка в России, включая тщательно наш продуманный выход из него», — заявил генеральный директор RBI Йоханн Штробль.

В пресс-релизе подчеркивается, что дочерние банки RBI хорошо капитализированы и имеют незначительные трансграничные риски в России.

Материал по теме

Пресс-служба российского Райффайзенбанка, в свою очередь, сообщила Forbes, что банк продолжит работу на российском рынке вне зависимости от формата участия группы RBI в его капитале. В банке отметили, что пересмотр участия RBI в нем рассматривается исключительно как крайняя мера и никаких конкретных решений не принято. В Райффайзенбанке заверили, что он оказывает все финансовые услуги в полном объеме, готов обеспечивать бесперебойную доступность операций и максимально защитить интересы клиентов. «Наш запас надежности позволит нам чувствовать себя уверенно в любой кризисной ситуации», — подчеркнула пресс-служба Райффайзенбанка.

Банковская группа RBI присутствует в 13 странах Центральной и Восточной Европы. В настоящее время группа и ее дочерние банки продолжают работать в соответствии с местным законодательством и международными санкционными законами, отметила пресс-служба RBI.

Материал по теме

После признания Россией Донецкой и Луганской народных республик и начала «военной операции» на Украине санкции против крупнейших российских компаний и банков ввели в том числе США, Великобритания, Канада и Евросоюз. Под ограничения разной степени жесткости попали ВТБ, Сбербанк, «Открытие», Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк и другие кредитные организации. Некоторые банки были отключены от международной системы обмена платежными сообщениями SWIFT.

16 марта стало известно, что сенаторы США готовят резолюцию о введении санкций против всех российских банков.

*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Raiffeisenbank отчитался о резком сокращении платежного бизнеса в России

Австрийский Raiffeisenbank снизил объем платежных операций в России до уровней начала 2022 года. До этого он закрыл корреспондентские счета всем российским банкам, кроме своей «дочки». Группа заявляла о попытках уйти из России

Фото: Владимир Гердо / ТАСС

Фото: Владимир Гердо / ТАСС

Австрийская группа Raiffeisenbank International (RBI) сократила свою долю на российском платежном рынке на 50% от пиковых значений 2022 года, вернув объем переводов на уровни до начала военной операции на Украине. Об этом говорится в презентации RBI о предварительных финансовых результатах за 2023 год. В России группа ведет бизнес через дочерний Райффайзенбанк. С весны 2023 года RBI работает над сценариями сворачивания российского бизнеса, рассматривая как продажу «дочки», так и вывод этого актива из состава группы (spin-off). В презентации нет новой информации о том, как далеко продвинулся Raiffeisenbank в этом вопросе.

Александр Шалленберг

Как санкции помогли бизнесу Raiffeisenbank в России

В 2022 году на фоне санкций против крупнейших российских кредитных организаций Райффайзенбанк заметно усилил свои позиции на платежном рынке: он мог проводить трансграничные переводы в долларах и евро, а также не терял корреспондентские отношения с банками за рубежом, поскольку работал через материнский Raiffeisenbank. В феврале 2023 года на российский Райффайзенбанк приходилось 40–50% от всех платежей между Россией и остальным миром, писала Financial Times (FT) со ссылкой на топ-менеджера кредитной организации. Весной 2023 года RBI сообщила о закрытии корреспондентских счетов всем российским банкам, кроме своей «дочки». Это была часть плана группы по сворачиванию активности в России. Но и сам Райффайзенбанк в течение прошлого года существенно ухудшил условия проведения транзакций для клиентов, в частности ввел комиссию 50% за долларовые переводы из других банков, ограничивал исходящие платежи в евро в некоторые страны. В январе 2024 года Райффайзенбанк поднял максимальный размер комиссий за переводы валюты в другие кредитные организации более чем втрое, до $1000 и €1000.

Фото:Никита Попов / РБК

Как это отражается на показателях банка

В 2022 году российская «дочка» обеспечила 54% совокупной прибыли RBI (€3,8 млрд), став самым прибыльным территориальным банком австрийской группы. В 2023 году Raiffeisen перестал получать рекордные доходы от бизнеса в России, особенно комиссионные от проведения транзакций и валютообменных операций. Как следует из презентации RBI, чистые комиссионные доходы Райффайзенбанка падали от квартала к кварталу в течение всего прошлого года — с €496 млн в январе-марте до €186 млн в октябре-декабре. По итогам четвертого квартала эта статья доходов сократилась в 3,8 раза в годовом выражении. В целом за 2023 год чистые комиссионные доходы Райффайзенбанка составили €1,15 млрд, что на 42,6% ниже результата рекордного 2022 года. Тем не менее они все еще значительно выше уровней 2021 года: тогда показатель за 12 месяцев оценивался в €420 млн. Чистая прибыль российского Райффайзенбанка по итогам 2023 года упала на 34,8%, до €1,34 млрд. До кризиса, в 2021 году, финансовый результат составлял €474 млн.

Фото:Никита Попов / РБК

Если в 2022 году результаты российской «дочки» укрепляли показатели RBI, то сейчас группа указывает на снижение этого эффекта. Например, чистые комиссионные доходы (включают доходы от валютообменных операций, платежных сервисов, клиринга, кредитного и гарантийного бизнеса) во втором-четвертом квартале прошлого года росли, если исключить влияние бизнеса в России и Белоруссии, следует из презентации RBI. На уровне группы чистые комиссионные доходы за 2023 год упали на 21,6%, до €3,04 млрд. Чистая консолидированная прибыль Raiffeisenbank International достигла €2,39 млрд, что на 34% уступает результату 2022 года. Доля российской «дочки» в итоговом показателе все еще остается существенной — 56%.

Как вернуть ошибочно перечисленные деньги на чужую карту

Если вы оформили ошибочный перевод денег не на ту карту, ситуацию можно попытаться исправить. О том, как это сделать, читайте в нашей статье.

Команда Райффайзен Банка

В каких случаях банк сможет вернуть деньги, переведенные на чужую карту?

Не всегда банк будет в состоянии отменить перевод и вернуть деньги на вашу карту, но во многих случаях это возможно. В таких ситуациях речь идет о «возвратном платеже», его также называют «чарджбэк» (от английского слова chargeback), — это механизм платежной системы, благодаря которому можно оспорить и отменить некоторые совершённые операции.

Вот список самых частых ситуаций, когда возможно провести возвратный платеж:

  • Деньги списаны с карты, но вы не получили товар или услугу. Например, вы заказали на маркетплейсе товар и заплатили за него, но он не был вам доставлен, а возврат уплаченной суммы не произошел в отведенный для этого срок. В такой ситуации вы можете обратиться в банк для отмены платежа и оформления чарджбэка.
  • Во время оплаты картой операция не прошла, вы расплатились наличными, но спустя некоторое время деньги с карты всё же списали.
  • С вашего счета ошибочно списали неверную сумму.
  • Вы ничего не оплачивали и не покупали, но деньги с карты всё равно списаны. В подобной ситуации высока вероятность мошеннических схем. В первую очередь заблокируйте карту через приложение, а потом обратитесь в банк за помощью.

Обратите внимание, вернуть деньги через чарджбэк не получится, если магазин не нарушил условия оферты. Также оформить возвратный платеж через банк невозможно, если вы самостоятельно перевели деньги на чужую карту или сообщили третьим лицам код из смс.

Как оформить возвратный платеж?

Чтобы вернуть деньги на карту, первым делом необходимо обратиться в свой банк и подробно описать сложившуюся ситуацию. Заранее подготовьте всю информацию о том, когда и при каких обстоятельствах произошло списание. В дальнейшем развитие событий будет зависеть от того, куда именно деньги были переведены.

  • Если деньги были списаны в качестве платы за товар или услугу. Оформление возвратного платежа возможно, но вам понадобится представить банку доказательства своей правоты. Например, в ситуации, когда вы попытались расплатиться картой, платеж не прошел и вы рассчитались наличными, но через некоторое время деньги с карты тоже списались, будьте готовы показать фото или скан чека, подтверждающего факт оплаты наличными. Также могут пригодиться скриншоты переписки с магазином и любые другие доказательства.
  • Если вы самостоятельно перевели деньги с карты на карту. В такой ситуации, нажимая на кнопку «Подтвердить» при переводе, вы даете свое согласие на то, что все данные указаны верно. Чтобы вернуть перечисленные деньги назад, вам понадобится обратиться в банк получателя. Узнать, в какой именно банк нужно идти, можно по первым 6 цифрам номера карты (по ним можно определить БИН банковской организации). Вам предложат написать заявление на возврат денежных средств и приложить к нему квитанцию, подтверждающую факт перевода. После этого банк свяжется с получателем и с его согласия вернет назад деньги, которые пришли по ошибке.

Как подать в суд, если получатель отказывается возвращать деньги?

Бывают ситуации, когда владельцы карты, на которую ошибочно пришли деньги, отказываются возвращать их назад. Согласно ГК РФ, вы имеете право подать в суд и потребовать вернуть деньги, так как для нового владельца они являются неосновательным обогащением. При ошибочном переводе на сумму более 50 000 рублей иск нужно подавать в городской суд, если речь идет о меньшей сумме — мировому судье. В качестве ответчика в исковом заявлении можно указывать данные банка получателя. В дальнейшем представители банка самостоятельно направят в суд всю необходимую информацию о владельце карты. После того как это произойдет, вы сможете подать ходатайство с просьбой привлечь этого человека в качестве ответчика.

Также вы можете сначала самостоятельно выяснить данные владельца карты, подав заявление в полицию. Вы имеете право требовать возбуждения дела в отношении неустановленного лица по факту присвоения им чужого имущества, а также мошенничества. В заявлении подробно расскажите о сложившейся ситуации и укажите номер карты, на которую ошибочно пришли деньги. В полиции в подобных ситуациях проводят проверку для выяснения данных владельца карты, чтобы получить от него письменное объяснение. Если после этого вам не захотят вернуть деньги, вы уже будете знать, кого указывать в исковом заявлении в суд в качестве ответчика.

Что делать, если вам перевели деньги по ошибке?

Если вам поступил звонок с сообщением, что на вашу карту ошибочно пришли деньги, высока вероятность, что это мошенники. Никогда и никому не сообщайте полные данные своей банковской карты, в том числе номер CVC/CVV2. Никто не имеет права требовать от вас эту информацию, даже сотрудники банка. Если вам поступил подобный звонок, сообщите звонящему, что готовы вернуть деньги, но сделаете это только официально через банк.

Для чего мошенники используют такую схему? Вариантов может быть несколько, но чаще всего таким образом они легализуют денежные средства, например, украденные с другой банковской карты или полученные обманным путем на сервисе с объявлениями. Это работает следующим образом: мошенник указывает в объявлении о продаже какой-либо вещи ваш номер телефона, покупатель переводит деньги вам, но не получает товар или услугу, а вы, доверившись мошеннику, отправляете полученные деньги на его карту — после этого он будет считаться их законным владельцем. Именно поэтому в подобных случаях не стоит «возвращать» деньги без вмешательства банка.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, всегда внимательно проверяйте данные для перевода или платежа. Заранее узнайте, на чье имя оформлена карта, на которую вы планируете оформить перевод, чтобы иметь возможность проверить получателя перед операцией. И не переводите деньги людям, которые утверждают, что по ошибке отправили вам свои денежные средства — соглашайтесь на это только по запросу представителя вашего банка.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *