Почему сбербанк отказывает в рефинансировании
Перейти к содержимому

Почему сбербанк отказывает в рефинансировании

  • автор:

Почему сбербанк отказывает в рефинансировании

6 МИН

Как рефинансировать кредит для бизнеса

С помощью специальных банковских программ можно уменьшить ставку по имеющемуся кредиту, увеличить срок выплаты или упростить общую схему расчёта. Объясняем, как рефинансировать кредит под более низкий процент.

Как это работает

Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:

  • при реструктуризации вы общаетесь с тем же банком, где взяли первый кредит, вам могут изменить условия займа или перевести на другой кредитный продукт;
  • при рефинансировании кредит в одном банке полностью погашается деньгами, полученными в другом.

Зачем обращаться в другой банк

Первая причина — уменьшение процентной ставки.

Есть и другие поводы поменять банк:

  • снизить ежемесячный платёж, увеличив срок кредита;
  • объединить несколько кредитов в один: так проще контролировать нагрузку на бюджет;
  • изменить залоговый объект, например, если хотите продать его.

Какие кредиты можно рефинансировать

С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет, нужно обращаться в выбранный банк. В законодательстве никаких ограничений и критериев на этот счёт нет.

Рефинансируются целевые займы на покупку недвижимости и техники, кредиты на оборотные средства и доверительные займы — это когда банк выдаёт деньги предпринимателю с правом использовать их на любые цели (аналог обычного потребительского кредита).

Как получить новый кредит

Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще всего процесс проходит в 4 этапа.

Шаг 1. Обратитесь в новый банк

Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам предложение. Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.

Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите получить средства для погашения действующего кредита.

Для предварительного одобрения банк потребует пакет документов. Обычно это анкета с заявкой на заём, паспорт, СНИЛС, ИНН и учредительные документы юридического лица или ИП.

Шаг 2. Погасите старый кредит с помощью нового банка

Дождитесь одобрения заявки. При необходимости донесите в отделение нужные документы (точный список зависит от кредитной программы).

Скорее всего, потребуется финансовая отчётность, чтобы подтвердить платёжеспособность. Специалисты кредитного учреждения могут устроить и выездную проверку. Тогда придётся предоставить и бухгалтерскую отчётность, и документы на право пользования помещениями для бизнеса.

Нужно передать новому банку все данные о старом кредите: оставшуюся сумму долга и реквизиты счёта для перечисления денег. После одобрения заявки и подписания договора банк зачислит деньги на указанный счёт. Затем нужно написать заявление на досрочное погашение.

Шаг 3. Передайте в новый банк справки о погашении

Подтвердите, что деньги по новому кредиту пошли на рефинансирование. Для этого возьмите специальную справку в старом банке о том, что кредит погашен, и принесите её в новый.

В зависимости от условий займа может потребоваться перерегистрация залогового имущества. Это прописывается в анкете при обращении за новым кредитом. Сначала, после того, как старый кредит будет погашен, с имущества снимается обременение (оно выводится из залога), а затем снова становится залоговым — уже у нового банка.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Банку не обязательно аргументировать отказ в выдаче нового кредита. Вероятных причин две:

  • Вы не соответствуете правилам нового кредитного продукта. Например, в случае с ИП это может быть слишком маленький оборот или отсутствие залогового имущества.
  • У вас плохая кредитная история: были просрочки по выплатам. Проверить кредитную историю владельца бизнеса можно с помощью Госуслуг , на сайте ФССП или СберБанка.

Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора. Так, даже получив предварительное одобрение, вы можете не пройти по условиям конкретной программы.

Если это произошло, попробуйте взять заём в том же банке, но по другой программе, с более мягкими требованиями и большей процентной ставкой. Или обратитесь в другое учреждение.

Статью актуализировали 20 октября 2022

Почему сбербанк отказывает в рефинансировании

ГАРАНТИЯ: 100% одобрений

Сбербанк отказывает в рефинансировании ипотеки

  • Поможем разобраться в ситуации
  • Добьёмся одобрения

О компании

Отправить нам заявку:

ООО «СитиФинанс»
ОГРН 1127746076237 / ИНН 7710906716

Россия, г.Москва, Проспект Мира, д. 40, 6 этаж

  • Бизнес кредит
    • Кредит для малого бизнеса
    • Бизнес кредит
    • Банковская гарантия
    • Гарантия исполнения контракта
    • Гарантия возврата аванса
    • Гарантия на участие в конкурсе
    • На исполнение гарантийных обязательств
    • Лизинг легкового автомобиля
    • Грузовые авто в лизинг
    • Лизинг коммерческого транспорта
    • Лизинг пассажирского транспорта
    • Лизинг оборудования
    • Лизинг спецтехники
    • Лизинг для физлиц
    • Лизинг
    • Ипотека на строительство дома
    • Ипотека на квартиру в новостройке
    • Ипотека на квартиру
    • Ипотека на дом
    • Ипотека на землю
    • Ипотека на комнату
    • Наличные под залог недвижимости
    • Рефинансирование ипотеки
    • Помощь в получении ипотеки
    • Ипотека по двум документам
    • Ипотека без подтверждения дохода
    • Семейная ипотека
    • Господдержка
    • Сельская ипотека
    • Госипотека. Льготная ипотека
    • Покупка недвижимости
    • Продажа недвижимости
    • Срочный выкуп
    • Оценка недвижимости
    • Недвижимость
    • Наличные под залог недвижимости
    • Страхование имущества
    • Страхование спецтехники
    • Страхование оборудования
    • Страхование ответственности
    • Страхование грузоперевозок
    • Страхование

    Россия, г.Москва, Проспект Мира, д. 40, 6 этаж

    Почему Сбербанк отказывает в кредите

    Ситуация на рынке кредитования не всегда логична в глазах заемщиков. Простой пример: два клиента с одинаковой зарплатой при обращении за кредитом в Сбербанк получают разный результат. Одному одобряют заем через полчаса, а второй ждет несколько дней и получает отказ. Почему так происходит? Есть факторы, на которые банк смотрит при вынесении решения по кредиту. Но что именно влияет на решение банка и почему Сбербанк отказывает в кредите клиентам с хорошей кредитной историей? Рассмотрим подробнее.

    Как Сбербанк проверяет своих заемщиков

    Каждый банк применяет собственные алгоритмы проверки заемщиков. Именно этим объясняются случаи, когда один банк отказывает клиенту в выдаче займа, а другой — преспокойно выдает нужную сумму. Полный алгоритм оценки кредитоспособности будущего заёмщика каждый банк держит в секрете — сделано это для того, чтобы его не могли обойти.

    Но есть общая схема оценки, применяемая всеми банками страны, включая Сбербанк.

    Когда гражданин подает заявку на кредит, то Сбер выносит решение в 2 этапа:

    1. Первый скоринг. На этом этапе система автоматически сверяет данные о кредитной истории и личности заемщика, затем выдает предварительное решение по займу. На этом этапе клиенты Сбера получают СМС в формате «Вам предварительно одобрен кредит». Но это еще не означает, что кредит 100% выдадут. По времени этап занимает не более 1–2 минут.
    2. Второй скоринг. Это углубленная проверка сведений о заемщике и его финансовой ситуации. К автоматизированным системам здесь могут подключаться сотрудники службы безопасности банка: в том числе прозванивать заемщиков, их поручителей, работодателей. Например, проверяется, есть ли у заемщика действующие и не отмененные одобрения на кредит в других банках. Именно по результатам второго скоринга и принимается решение о кредитовании клиента.

    Скоринг — это оценка кредитоспособности гражданина , основанная на анализе его кредитной истории, доходов, обязательных расходов и возможных рисков.

    Скоринговые программы проводят проверку клиента по многим параметрам:

    • кредитная история: количество просрочек, невыплаченных кредитов, число успешно погашенных займов, наличие заявок и отказов в кредитах;
    • кредитная нагрузка;
    • уровень и источник доходов;
    • трудовой стаж, профессия;
    • возраст, семейное положение и количество иждивенцев, воинская обязанность;
    • ряд других факторов, которые Сбер официально не раскрывает. Например, по крупному займу проверят информацию о состоянии здоровья, рискованность профессиональной деятельности или хобби, могут потребовать страховку от невыплаты.

    Что такое потребительский кредит?

    Все вместе эти параметры образуют кредитный рейтинг — показатель надежности гражданина на текущий момент. Чем выше скоринговый балл (рейтинг), тем больше вероятность одобрения кредита. Если же установленный скоринговой системой порог не достигнут, то клиент получит отрицательное решение по кредиту в Сбербанке.

    При получении кредита в офисе заемщика оценивает кредитный специалист Сбера. Оценивается его внешний вид (опрятность), поведение. Если клиент подозрительный, банковские работники отправляют заявку на займ с пометкой для службы безопасности, а клиенту потом говорят, что Сбербанк отказал в кредите.

    Причина проста — за дефолтные займы (по которым клиенты не платят) с кредитного специалиста спрашивают, и если займ был выдан человеку в состоянии опьянения или крайнего волнения, у банка будут проблемы.

    Узнать скоринговый балл
    бесплатно

    Почему Сбербанк может отказать в выдаче займа

    Скоринговая программа постоянно меняется в зависимости от экономической обстановки, в том числе — ситуации в каждом регионе. В 2021 в субъектах РФ разные МРОТ и другие финансовые показатели, поэтому и скоринг-система Сбера настраивается с учетом места проживания человека. Поэтому нередки такие случаи, когда Сбербанк отказал в кредите человеку в одном регионе, а через год он успешно оформил займ в находящемся в соседней области отделении банка.

    Экономисты рассказали о наиболее явных причинах, почему не одобряют кредит в Сбербанке. Рассмотри их подробнее.

    Возраст заявителя

    Оптимальный возрастной диапазон: 28–50 лет. Именно у таких заемщиков больше других шансов на одобрение займа. По отдельным кредитным программам заемщиками могут стать граждане в возрасте от 18 до 80 лет, но молодежь и пенсионеры считаются более рискованными заемщиками, и займы им выдают неохотно. Возраст заявителя влияет на отказ в выдаче кредита в совокупности с другими факторами — стажем и местом работы, наличием других долгов.

    Семейное положение

    Как делятся кредиты при разводе

    Желаемым клиентом Сбера считается платежеспособный гражданин, имеющий официального супруга со своим стабильным доходом. Это большой плюс при оформлении кредитной сделки. Недостатком будет, если человек разведен и платит алименты.

    Также отрицательно повлияет большое количество кредитов с просрочками у мужа или жены заемщика.

    За долги мужа могут арестовать общее имущество супругов, если нет брачного соглашения. Для Сбербанка неплатежеспособность мужа означает, что клиентка с меньшей вероятностью отдаст кредит. И наоборот — если у жены просрочки по кредитам, взятым во время брака, способность супруга расплатиться ставится под сомнение.

    Гражданский брак не учитывается в скоринговом рейтинге. Но банк с удовольствием возьмет с сожителя поручительство по вашему кредиту, реже — выдаст кредит гражданским мужу и жене как созаемщикам.

    Консультация юриста
    по банкротству бывших супругов

    Количество иждивенцев

    Наиболее частая причина, почему Сбербанк отказывает в кредите — это иждивенцы, то есть несовершеннолетние дети и недееспособные родственники (супруги, родители). Система рассчитывает возможности заемщика как доходы минут обязательные расходы. Расходы = МРОТ на самого клиента + по МРОТ на каждого иждивенца. Либо алименты, если человек в разводе.

    У каждой банковской организации свои нормы, но если сумма дохода клиента меньше прожиточного минимума, то ссуду получить будет сложно.

    Наличие собственности

    Это второстепенный фактор, косвенно указывающий на платежеспособность клиента. Если собственности нет, то при ухудшении материального положения заемщика банку нечего будет с него взять. Однако если кредитная история и доходы гражданина в порядке, то Сбер выдаст кредит, невзирая на отсутствие собственности. Однако максимальная сумма займа будет чуть выше, чем если у заемщика есть автомобиль или 2 квартиры.

    Трудовая деятельность

    Если стаж заявителя меньше полугода, или есть значительные перерывы в нем, то это вызывает подозрение, что гражданин финансово нестабилен.

    Чем дольше клиент работает на последнем месте, тем больше шансов на одобрение ссуды. Обычно при неофициальном трудоустройстве Сбербанк не дает кредит, либо может предоставить заемные средства под залог или поручительство.

    Если вы зарегистрированы как самозанятый — просите кредит в том банке, где регистрируете доход и платите НПД. Банк проверит ваши поступления, и с большей вероятностью одобрит заявку.

    Сфера деятельности

    Таксисты, сотрудники охранных предприятий, продавцы, занятые в сезонной деятельности граждане чаще получают отказы по кредитам, чем работники бюджетных учреждений или крупных предприятий.

    Если заемщик — наемный руководитель предприятия или ИП, то ему могут не одобрить кредит, поскольку ему сложно будет найти аналогичную работу, если его уволят или предприниматель обанкротится.

    Низко котируется также строительные профессии и специальности, которые связаны с повышенным риском для жизни (промышленный альпинист, каскадер). В таких случаях хорошая идея — оформить страховку от невыплаты кредита, даже если по закону это не обязательно.

    Справка о доходах

    Могут ли посадить за неуплату кредита

    Для увеличения шансов на одобрение нужно подтвердить свой заработок:

    • справкой по форме банка с печатью работодателя,
    • справкой 2-НДФЛ,
    • с помощью автоматической загрузки сведений из ПФР или ФНС в банк.

    Самый весомый аргумент — это справка 2-НДФЛ. Если у заявителя нет подтверждения доходов, это кредит не одобрят, или согласуют высокую ставку (от 16% годовых).

    Не делайте липовых справок, не искажайте информацию о своих доходах для получения кредита. В лучшем случае банк откажет, а в худшем — обман вскроется, и банк подаст документы в полицию.

    Списать кредиты,
    если указали в заявке неофициальный заработок

    Кредитная нагрузка

    Большая сумма выплат по другим обязательствам — это основная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей.

    С 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) — суммарный ежемесячный платеж по всем кредитам не должен превышать 50% от зарплаты заемщика.

    Кроме того, после выплат всех ежемесячных платежей обязана оставаться сумма больше прожиточного минимума (12 702 рубля).

    Конечно, банк вправе применить корректировки. Например, если человек получает зарплату официально, это ценный специалист, у него свое жилье, он аккуратно платит кредиты, то заявку одобрят, даже если ПДН больше 50%. Вопрос в том, по какой ставке гражданин готов кредитоваться.

    Кредитная история

    Если не дают кредит в Сбербанке, то анализ кредитного досье — это первое, что должен сделать гражданин. Запросить кредитный отчет можно в самом Сбере (платная услуга). Либо бесплатно получить в БКИ (гражданам доступны 2 бесплатных кредитных отчета за год). Узнать, в каком БКИ хранится кредитная история, можно на Госуслугах бесплатно.

    Как узнать кредитную историю. Платные и бесплатные способы

    Почему Сбербанк не одобряет кредит из-за КИ:

    • у гражданина были просрочки по предыдущим кредитам;
    • часть кредитных обязательств просужена, продана коллекторам, на исполнении у приставов;
    • у человека есть другие займы, выдано поручительство на крупную сумму;
    • в отчете «висят» одобрения от других банков, которые не аннулированы.

    Исправить или удалить сведения из кредитной истории заемщика невозможно. Но если в вашей кредитной истории отражены недостоверные данные, в том числе о кредитах, которые вы не брали, то подайте запрос в БКИ, и после предоставления подтверждающих документов БКИ исправит ошибки, удалит ложные сведения.

    В кредитной истории отражается и банкротство гражданина. Хотя закон не запрещает выдавать гражданам кредит после банкротства, банки первый год после списания долгов не одобрят даже маленький заем. Но потом у банкрота больше шансов получить заем в банке, чем у хронических неплательщиков по кредитам.

    Если человек работает, и все старые кредиты ему обнулили, то банк может одобрить ссуду под залог или кредит под поручительство. А дальше человек вносит платежи четко по графику, и кредитная история улучшается.

    Без банкротства банки будут ежемесячно вносить сведения о просрочках в кредитную историю, даже если долг у приставов.

    Подать на банкротство
    с долгом более 300 тыс. рублей

    Просуженные задолженности

    Если банк обращался в суд при причине невыплат кредита, то это автоматически отразится в КИ неплательщика. Но есть задолженности, которые числятся у судебных приставов, но не отражаются в кредитной истории:

    • алименты;
    • неоплаченные штрафы, недоимки по налогам;
    • субсидиарная ответственность;
    • возмещение вреда здоровью или имуществу;
    • долги по распискам, по ЖКХ, иные требования.

    Банки обязательно проверяют наличие исполнительных производств, информация о долгах граждан и организаций опубликована на сайте ФССП.

    Долги у приставов — это 100% причина, почему Сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей. Если на человеке висит исполнительное производство, и пристав не может взыскать деньги, то для банка такой клиент в черном списке. В 2021 граждане законно избавляются от долгов по кредитам через банкротство, и наличие долгов в ФССП — явный признак, что физ. лицо не может рассчитываться по долгам.

    Проверить долги
    у приставов через юриста

    Почему Сбер может отказать в займе зарплатному клиенту

    «Зарплатники» для банков в приоритете перед клиентами с улицы. Но даже если вам перечисляют заработную плату на карточку Сбера, это еще не гарантия получения займа. Если Сбербанк не одобряет кредит зарплатному клиенту, то причины часто в следующем:

    • плохая кредитная история;
    • высокая кредитная нагрузка;
    • малый стаж работы на предприятии;
    • несоответствие персональным требованиям кредитной программы — возраст, отсутствие регистрации в регионе.

    Если Сбербанк отказал в кредите, то есть еще масса других кредитных организаций с более лояльными условиями. Однако если причина отказа в непомерной кредитной нагрузке или просрочках, то сначала нужно разобраться с текущими обязательствами.

    Попробуйте провести рефинансирование или реструктуризацию займов, а если откажут — рассмотрите списание долгов через банкротство.

    Наши кредитные юристы подскажут, как правильно избавиться от задолженностей или снизить размер выплат. Для консультации позвоните нам или задайте свой вопрос в форме онлайн-чата.

    Задать вопрос кредитному юристу

    Как списать долги по кредитам?

    Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
    Это бесплатно.

    Почему банк может отказать в рефинансировании кредита: основные причины

    Однозначно сказать, почему отказывают в рефинансировании кредитов, нельзя. Возможных причин для отказов множество, и, в соответствии с российским законодательством, уточнять их потенциальным клиентам Сбербанк, АльфаБанк или любой другой банк РФ не обязан.

    Содержание скрыть

    Рефинансирование кредита — особенности предложения

    По сути, рефинансирование является целевым кредитным продуктом. Финансовое учреждение предоставляет заемщику деньги для того, чтобы он мог рассчитаться с текущими долговыми обязательствами. Несколько важных моментов:

    • Заключается новый кредитный договор с новыми же условиями сотрудничества. Параметры кредитования могут быть как более, тем и менее выгодными. Например, уменьшение ежемесячного платежа может быть достигнуто увеличением срока с одновременным повышением ставки процентов.
    • Средства выдаются только на то, чтобы рефинансировать действующий заем или кредит (один или несколько). Потратить их на другие цели невозможно.
    • Перекредитоваться можно в том банке, в котором есть «проблемная» задолженность или в другой финансовой организации. В обоих случаях заявку нужно подавать не на обычный потребительский кредит, а на программу с соответствующим названием «рефинансирование».

    Возможные цели заемщика при перекредитовании:

    • объединение нескольких долгов в один для снижения денежной нагрузки в течение каждого месяца;
    • увеличение срока кредитования для уменьшения суммы ежемесячного платежа;
    • снижение общей суммы переплаты, если рефинансирование доступно под меньшую процентную ставку (банковская ставка процентов может упасть, например, после снижения ключевой ставки Центробанка РФ).

    Шансы на одобрение запроса на перекредитование будут выше, если подать его до наступления первой просрочки по долгу.

    Требования кредиторов по программам рефинансирования

    Банки предъявляют к кандидатам на перекредитование те же требования, что к претендентам на «обычные» потребительские продукты. Но есть специфические условия, при несоблюдении которых организации отказываются одобрять заявки:

    1. Кредит уже является «проблемным». По нему возникала закрытая или до сих пор есть непогашенная просрочка. Некоторые учреждения не отказывают в помощи только тем гражданам, которые не допускали просрочек по ипотеке, автокредитам и другим «долгим» кредитным продуктам в течение минимум полугода.
    2. Кредит был взят менее чем 6 месяцев назад. Полугодичная и более продолжительная история кредитования требуется для того, чтобы банк мог понять, как заемщик относится к финансовым обязательствам.

    При наличии открытых просрочек, вероятность получения денег в долг в той же или новой финансовой организации незначительная. Рассчитывать на выгодные условия в такой ситуации нельзя: сумма ежемесячного платежа может быть снижена только путем увеличения срока кредитования и, соответственно, процентной ставки и общего размера переплаты за каждый год.

    Если перекредитование предлагается в отношении целевых продуктов — автокредита или жилищного займа, у кредиторов будут особые требования к залоговому имуществу. Условия для одобрения заявки:

    • для получения ипотеки не были использованы средства материнского капитала;
    • на залог, а также здоровье и жизнь заемщика, оформлены полисы страхования в агентстве-партнере банка;
    • рыночная цена кредитного имущества (машины, недвижимости) выросла, осталась прежней или упала незначительно;
    • созаемщиком не был супруг (-а), с которым сейчас «главный» заемщик (граждан, на имя которого оформлен договор кредитования) разведен;
    • в ипотечной квартире не проведена незаконная перепланировка.

    Это лишь основные требования банков, по несоблюдении которых перекредитование «автоматически» становится недоступным.

    Абсолютное большинство организаций запрещают повторное рефинансирование одного кредита. Вторичное перекредитование невозможно, даже если процентные ставки резко и сильно упали.

    Возможен ли отказ «своего» или другого банка в рефинансировании?

    Перекредитование заемщиков — право, а не обязанность любых кредитных организаций России. Поэтому в нем они могут отказывать без всяких последствий и разъяснений, на законных основаниях. Успешно оспорить отказ, например, через суд или Центробанк РФ, не выйдет.

    Банк не рефинансирует кредит — основные причины

    Обстоятельств, при наличии которых «свое» или другое финансовое учреждение отказывает в перекредитовании, может быть множество. Выделим наиболее распространенные факторы «против»:

    • Кредит не соответствует стандартным условиям для рефинансирования. Ключевые требования перечислены выше.
    • У претендента испорчена кредитная история. Он является злостным неплательщиком алиментов, имеет задолженности по штрафам ГИБДД или перед коммунальными службами. Кредитная история ухудшается с каждой просрочкой, даже если впоследствии она закрывается. Соблюдение финансовой дисциплины (не только в отношении банков, ломбардов и МФО, но и в целом) крайне важно.
    • Кандидат указал в анкете неполные, неактуальные или неверные сведения, предоставил не все документы. Учтите, что причиной отказа может стать даже опечатка. Банки не хотят видеть своими клиентами граждан, которые не могут правильно написать собственное имя или название компании-работодателя.
    • Доходы потенциального клиента не соответствуют требованиям кредитора. Соотношение ежемесячных расходов и зарплаты должно быть таковым, чтобы человек мог каждый месяц делать обязательные взносы.

    Другие причины, почему банки отказывают в рефинансировании по своим или «чужим» кредитам:

    • претендент не отвечает стандартным условиям (место постоянной регистрации, стаж работы на одном месте, возраст);
    • кандидат ведет себя подозрительно (при подаче офлайн заявки в подразделении) — нервничает, грубит, неопрятно одет, находится в неадекватном состоянии.

    Обстоятельства, по которым банки не соглашаются рефинансировать долг, не столь важны, как то, что следует делать в случае отказа.

    Как быть, если банк отказал в рефинансировании

    Начнем с того, что при отклонении заявки делать НЕ стоит:

    • ругаться и спорить с менеджером, доказывая свою платежеспособность или, напротив, бедственное финансовое положение;
    • сразу же оформлять повторный запрос, указывая в нем ту же самую или новую, но ложную информацию.

    Возможные и/или правильные решения при отказе в рефинансировании от банка:

    1. Совершение ежемесячных платежей по имеющемуся графику. Другими словами, бездействие в отношении вопроса перекредитования.
    2. Обращение в другую организацию, предлагающую целевые программы рефинансирования. Возможно, ее требования к заемщикам более лояльные и вас ожидает положительный ответ. Не подавайте несколько заявок в разные учреждения одновременно — это ухудшает кредитную историю и «автоматически» ведет к отказам (одни кредиторы боятся одобрять запросы из-за возможных одобрений заявок другими банками).
    3. Попытка оформления нецелевого потребительского кредита или кредитной карточки. При отсутствии текущих просрочек, шансы на «да» велики. Но непосредственным решением проблемы это не является. Долговая нагрузка лишь возрастет.
    4. Обращение в «свой» банк с просьбой о реструктуризации «проблемной» задолженности. При рефинансировании, заключается новый кредитный договор с тем же или другим учреждением. При реструктуризации, соглашение остается прежним, но в него вносятся изменения (прикладывается дополнительный договор). Реструктуризировать кредит может только та организация, которая его выдала. Надеяться на выгодные условия не нужно — банк или предоставит «кредитные каникулы» (возможность определенный срок не совершать платежи), или сразу продлит период кредитования, что обернется увеличением суммы переплаты.

    Рекомендуемые варианты, позволяющие в действительности улучшить положение в отношении долга — второй и четвертый. В первом случае все остается без изменений, в третьем — ситуация с финансовой нагрузкой усугубляется.

    Сроки подачи повторной заявки на рефинансирование

    Теоретически, оформить запрос на перекредитование, если прежняя заявка была отклонена, в тот же банк можно сразу же. Но к положительному результату это не приведет, даже если указать в анкете новые данные, например, о доходе. Это лишь вызовет подозрения.

    Рекомендуем подавать повторную заявку, если появилась возможность предоставить кредитору:

    • ликвидный залог и/или благонадежного поручителя;
    • новые документы, подтверждающие платежеспособность (справку о доходах, наличии ценного имущества, дополнительного источника прибыли).

    Еще раз напоминаем о главном — каждый новый отказ снижает шансы на получение кредита и займа. При попытке обмана организации (указании ложных данных), можно оказаться в «черных списках» банков России. Информацией о мошенниках учреждения друг с другом делятся обязательно.

    Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

    Рефинансирование кредита — подводим итоги

    Перекредитование позволяет уменьшить ежемесячную долговую нагрузку, но не общую величину переплаты. Низкая процентная ставка в программах рефинансирования встречается в единичных случаях. Чтобы воспользоваться такими предложениями, заемщики должны иметь высокий кредитный балл и не «проблемные» нынешние финансовые обязательства.

    Банки могут, но не обязаны рефинансировать кредиты. Если «ваша» организация откажется пойти навстречу, оспорить ее решение не получится. При отказе, советуем не терять время зря и до наступления первой просрочки подавать заявку на перекредитование в другое учреждение (не всем кредиторам России подряд).

    Худший вариант — обращение в МФО за микрокредитом. Деньги можно будет потратить на внесение приближающегося платежа. Но не забывайте, что их придется отдавать — причем в самое ближайшее время и с риском начисления огромных процентов при просрочке.

    При крайне тяжелой финансовой ситуации, рекомендуем прибегнуть к возможностям реструктуризации долга. Вы переплатите, но сохраните хорошую кредитную историю. А значит, шансы на одобрение заявок на новые кредиты и, при необходимости, их рефинансирование.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *