Причисление процентов в сбербанке что это
Перейти к содержимому

Причисление процентов в сбербанке что это

  • автор:

Как научиться откладывать деньги

header-image

Попробуйте откладывать от каждого поступления денежных средств до 10%. Можете начать и с меньшей доли, главное сформировать привычку откладывать деньги. Для удобства можно подключить услугу Автонакопления, которая за вас будет автоматически откладывать средства на вклад или счёт с вашей карты. Вы сами решаете, какая сумма и как часто будет переводиться.

Если вы пользуетесь картой СберБанка, то в мобильном приложении СберБанк Онлайн найдёте сервисы, которые могут облегчить процесс ведения бюджета: анализ расходов, отчёты о тратах, сервис Автонакопления.

Эти сервисы вы можете найти на главной странице в приложении, справа от вкладки «Кошелёк».

«Анализ финансов» поможет:

  • узнать расход денег по разным категориям покупок;
  • посчитать все поступления средств на счёт;
  • проанализировать расходы по месяцам.

«Бюджет на месяц» позволит:

  • установить лимит на каждую категорию покупок;
  • разложить деньги по «конвертам»;
  • поставить цель и накопить на неё.

Во вкладке «Всего средств» вы увидите:

  • сколько у вас всего денег в банке;
  • сколько средств хранится на карте;
  • какая сумма накоплена или инвестирована.

Вклады и счета

Когда вы научитесь планировать бюджет, можно задуматься о том, как начать копить деньги. Два основных способа для формирования накоплений — вклады и накопительные счета.

  • Вклад — это простой способ не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Открывая банковский вклад, вы можете быть уверены, что ваши деньги не пропадут. А проценты по вкладам помогут уберечь сбережения от инфляции. Однако деньги, размещённые подобным образом, нельзя использовать по своему усмотрению ранее указанного в договоре срока: на время ими распоряжается банк, за что клиент и получает вознаграждение. При досрочном закрытии вклада проценты, как правило, сгорают.
  • Накопительный счёт — банковский счёт для свободного распоряжения средствами, который можно пополнять в любое время, снимать с него деньги, когда они потребуются, и при этом получать бонусы в виде начисленных процентов на минимальный остаток. Счёт не имеет ограничения по времени, а ставка по нему может изменяться в любой момент по инициативе банка.

О накопительном счёте смотрите видео.

Вклады: разбираемся в деталях

Важный параметр — это срок действия вклада. Вклады бывают срочные и до востребования.

Срочные открываются на определённое время. Как правило, от 1 месяца до 3 лет. Процентная ставка по таким вкладам выше, чем по вкладу до востребования. По вкладам до востребования нет фиксированного срока. Проценты по вкладам до востребования, как правило, существенно меньше, чем по срочным.

Проценты по вкладу — это плата за пользование деньгами, которые банк платит вкладчику.

Периодичность, с которой причисляются проценты, зависит от типа вклада или счёта, который открыт. Проверять причисление процентов удобно в личном кабинете в веб-версии или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Банк может начислять проценты ежемесячно, ежеквартально (раз в три месяца) или одномоментно в конце срока, на который открыт вклад. Порядок начисления процентов определяется при открытии вклада.

Если начисление процентов ежемесячное/ежеквартальное, вы можете снимать причисленные проценты и пользоваться ими по своему усмотрению. А можете не снимать, тогда сумма вклада будет увеличиваться на сумму этих процентов.

Вклады бывают пополняемые и непополняемые. На пополняемые вклады можно в любой момент до окончания срока вклада добавлять деньги. Тем самым вы увеличиваете сумму, на которую будет начисляться процент. Если вклад непополняемый, внести дополнительные деньги на вклад будет нельзя, процент начисляется на те средства, которые вы внесли при открытии вклада.

Есть вклады с возможностью частичного снятия средств и без такой возможности. Частичное снятие подразумевает то, что вы можете снимать часть средств со своего счёта без потери накопленных процентов. Обычно снятие средств разрешается до границы неснижаемого остатка — минимальной суммы, которая должна храниться на вкладе в течение его срока действия. Обычно ставка по таким вкладам чуть ниже.

У разных вкладов есть свои особенности: валюта, срок, возможность пополнения и снятия. Чтобы правильно выбрать вклад, определитесь с желаемой целью. Решите, какие действия со средствами на вкладе вы хотели бы совершать. Чем больше операций с деньгами на вкладе доступны, тем обычно ниже доходность.

Важно знать

Банк обязан вернуть вам сумму средств, вложенных во вклад, даже если вы решите их забрать до окончания срока действия вклада.

Если вы решите забрать свои деньги со срочного вклада раньше окончания его срока, то в большинстве случаев банк выплачивает проценты как по вкладу до востребования и пересчитывает причисленные/выплаченные проценты.

Если у вас есть возможность положить деньги на какой-то определённый срок, выгоднее открыть именно срочный вклад.

Как открыть вклад или накопительный счёт

Вклад или накопительный счёт можно открыть в СберБанк Онлайн — мобильном приложении, веб-версии или в офисе банка.

В СберБанк Онлайн ставки по вкладам, как правило, выше, чем при открытии в офисе. На оформление вклада или счёта уйдёт около 3 минут: просто переведите деньги с карты или другого счёта — это безопасно, и вам не придётся нести наличные в банк.

В мобильном приложении или веб-версии СберБанк Онлайн можно узнать любую информацию по вкладу или счёту: от реквизитов до истории списаний и зачислений. Там же вы можете совершать все доступные операции, например:

  • пополнять вклад или счёт;
  • посмотреть условия договора;
  • заказывать справки и выписки;
  • закрывать вклад или счёт.

Как защищены накопления

Вклады и счета защищены государством. Если у банка отзовут лицензию, государство гарантирует возврат вашего вклада и причисленных процентов в размере до 1 400 000 рублей.

Если вы хранили деньги на нескольких счетах в одном банке, у которого отозвали лицензию, то всё равно получите не больше этой суммы. А если вы храните деньги в разных банках, то в случае утраты ими лицензии в каждом из них вы получите возмещение в размере до 1,4 млн рублей.

Накопительный счёт доступен для открытия через интернет-банк / мобильное приложение СберБанк Онлайн (0+). Интернет-банк и мобильное приложение СберБанк Онлайн доступны держателям банковских карт СберБанка (за исключением корпоративных карт), подключённых к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования мобильного приложения СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть Интернет. Подробнее об условиях открытия Накопительного счёта, ограничениях, системе Сбербанк Онлайн — на сайте sberbank.ru.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Подробнее об условиях по вкладам — на sberbank.ru.

Вам понравилась статья?

Самые популярные вопросы про вклады

header-image

Выбирая вклад, все мы смотрим на процентную ставку и хотим найти наиболее выгодное предложение. Но нужно помнить, что за высокими ставками по вкладам иногда скрываются дополнительные условия.

  • Во-первых, это может оказаться не ставка по вкладу, а надбавка за первые месяцы. Когда они пройдут, ставка может стать значительно ниже. Или это может оказаться не вклад, а накопительный счёт. По нему банк может изменять условия в одностороннем порядке. Например, вы открыли накопительный счёт под 21%, а через месяц банк снизил ставку до 4%.
  • Во-вторых, обязательным условием для открытия вклада может быть оформление дополнительного продукта. Например, открытие кредитной карты, по которой вам нужно тратить определённую сумму ежемесячно. Или необходимость оформления инвестиционного или страхового продукта, на вкладе при этом будет размещена не вся первоначальная сумма, а только её часть.

Поэтому для начала важно определиться, с какой целью вы открываете вклад:

Оставить деньги в надёжном месте

Постепенно накопить на конкретную цель

Пополнять и периодически снимать

2. Как открыть вклад и обязательно ли для этого идти в банк

Удобнее всего открыть вклад онлайн в мобильном приложении. При открытии в СберБанк Онлайн ставки по вкладу могут быть выше, чем в офисе банка. Если у вас уже есть карточный счёт в банке, то можете перевести с него часть средств на вклад или накопительный счёт. Вклад можно открыть как в рублях, так и в иностранной валюте. Для пополнения и снятия денег не нужно ходить в банк. Совершайте нужные вам операции в несколько касаний на смартфоне. Все документы (такие как договор, выписка, справка) всегда можно посмотреть или скачать в СберБанк Онлайн.

3. Можно ли закрыть вклад досрочно

Вы имеете право закрыть вклад в любой момент и забрать сумму вклада по первому требованию. Но если закрываете депозит досрочно, то теряете право получить проценты за весь срок договора. Можно рассчитывать только на первоначальную сумму плюс процентную ставку банка при досрочном расторжении, которая, как правило, значительно ниже, чем процентная ставка по вкладу.

Окончание срока действия вклада можно посмотреть в личном кабинете и мобильном приложении СберБанк Онлайн, а также в пункте 4 договора вклада. Все подробности и детали вклада есть в пункте 7 заключённого договора.

Чтобы посмотреть условия досрочного расторжения вклада в мобильном приложении, выберите вклад, откройте информацию «О вкладе» → «Подробные условия» → раздел «Досрочное закрытие».

Для того, чтобы закрыть вклад, выберите вклад и нажмите «Действия» → «Закрыть вклад».

4. Как узнать, когда заканчивается вклад, и как его продлить

Вы можете посмотреть, когда заканчивается срок вклада, в личном кабинете и мобильном приложении СберБанк Онлайн на главном экране, найдя нужный вклад, или в пункте 4 договора вклада.

Если вы не закрыли вклад в день окончания срока, то он автоматически продлевается на тот же срок и на условиях, которые действуют в банке в настоящий момент.

Ставку по вашему действующему вкладу вы можете узнать в СберБанк Онлайн — просто найдите его в списке вкладов. Чтобы посмотреть условия пролонгации вклада в мобильном приложении, выберите вклад и нажмите «О вкладе» → «Подробные условия».

5. Можно ли пополнять действующий вклад и снимать с него часть суммы

Можно, это зависит от конкретных условий вклада. Если условия позволяют, вы имеете право пополнять депозит или снимать с него часть денег. Обычно по таким вкладам действует требование по неснижаемому остатку — речь о той сумме, которую всегда нужно держать на счёте. Например, у вас на депозите лежит 300 тысяч рублей, вы можете снять с него максимум 200 тысяч, потому что по условиям вклада неснижаемый остаток — это 100 тысяч рублей.

В мобильном приложении СберБанк Онлайн удобно пользоваться любыми банковскими функциями, не выходя из дома. Можно перевести деньги, открыть и пополнить вклад, узнать его реквизиты, заказать выписку или справку и даже скачать договор по уже открытому вкладу.

6. Как начисляются проценты по вкладу

Как сложный процент помогает зарабатывать деньги

Как сложный процент помогает зарабатывать деньги

В СберБанке три варианта начисления процентов — ежемесячно, ежеквартально и в конце срока вклада.

Если день окончания вклада – выходной или праздник, то причисление процентов переносится на следующий рабочий день.

Вы можете сами решать, оставлять ли начисленные проценты на вкладе или переводить на карту и пользоваться этими деньгами.

Надо помнить, что размер процентов по вкладу зависит не только от размера вклада и годовой процентной ставки, но и от количества дней в месяце, за который выплачиваются проценты. Так как в январе больше дней, то и сумма процентов будет больше, чем в феврале.

7. Что такое капитализация процентов по вкладу

По некоторым вкладам СберБанка процентный доход выплачивается ежемесячно. Если вы не снимаете со вклада причисленные проценты, то в каждом следующем расчётном периоде новые проценты начисляются уже на первоначальную сумму вклада вместе с полученным ранее процентным доходом. Здесь важна эффективная ставка, которая учитывает ежемесячное начисление «процентов на проценты» по вкладу (капитализацию процентов) в отличие от номинальной ставки по договору. Эффективная ставка не указывается в договоре, носит информационный характер и позволяет оценить доходность вклада по формуле сложного процента.

8. Когда закрывать вклад, чтобы не потерять проценты

Чтобы не потерять начисленные проценты, лучше забирать средства и закрывать вклад на следующий день после даты окончания действия договора.

Если дата окончания срока вклада и дата пролонгации выпадают на нерабочий (праздничный) день, они переносятся на следующий рабочий день.

9. Есть ли комиссия за пополнение вклада

Безналичное пополнение вклада происходит без комиссии. При переводе средств со счёта в другом банке возможна комиссия банка-отправителя.

Пополнение вклада наличными возможно бесплатно от 1000 рублей, за исключением пересчёта монет Банка России при внесении денежных средств на счёт по вкладу.

Списания денег осуществляются в соответствии с действующими тарифами по переводам, эти тарифы размещены на сайте банка.

10. Кто может открыть вклад ребёнку и какие документы нужны

С 14 лет сам подросток может открыть депозит на своё имя.

Какие банковские услуги доступны с 14 лет

Какие банковские услуги доступны с 14 лет

Кроме того, открыть вклад на имя ребёнка могут родители, родственники, опекуны или доверенные лица несовершеннолетнего и в целом любой гражданин России. В этом случае для открытия вклада помимо документа, удостоверяющего личность, потребуется подготовить определённый пакет документов, в зависимости от того, кем вы приходитесь ребёнку.

Как начисляются проценты по вкладам

Для клиентов банковский вклад — это один из многих способов сохранить свои накопления и получить от них дополнительную прибыль. Депозиты для банков — способ привлечь свободные средства, которые можно направить на финансовую деятельность. За пользование деньгами клиента банк платит вознаграждение — проценты по вкладу или депозиту.

Команда Райффайзен Банка

Разбираемся, как начисляются и выплачиваются проценты по депозитам, что нужно знать про особенности их начисления и как найти лучший вклад.

Виды банковских вкладов

Банковские депозиты могут различаться сразу по многим параметрам — длительности, возможности пополнения или снятия, наличию капитализации или других дополнительных опций. По сроку депозиты делятся на два основных вида:

Срок их действия не ограничен, клиент может забрать свои средства в любое время. По таким продуктам банки предлагают небольшую ставку, проценты рассчитываются по фактическому сроку действия счета и обычно выплачиваются при его закрытии.

Срочные

Их длительность заранее оговаривается и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. У таких продуктов ставка выше, чем у бессрочных, а ее размер и сроки выплат зависят от условий конкретного договора.

Срочные, в свою очередь, делятся на подвиды в зависимости от возможности управлять депозитом — то есть вносить или снимать дополнительные средства:

  • сберегательные не предполагают снятия или пополнения
  • накопительные позволяют периодически вносить дополнительные средства на счет
  • расчетные допускают возможность как снятия, так и пополнения

Как происходит начисление процентов

Проценты на вложенную сумму начинают начисляться сразу после ее размещения в банке -на следующий день после заключения договора. Этот процесс продолжается в течение всего срока действия депозита вплоть до даты окончания договора или закрытия его клиентом. При расчете учитывается фактическое количество дней, когда деньги находились в банке. Схема, по которой происходит начисление, а также сроки и регулярность выплат процентов вкладчику зависят от типа конкретного вклада.

По способу начисления процентов вклады могут быть простыми или с капитализацией.

  • В первом случае начисленные на основную сумму проценты в оговоренный срок выводятся на отдельный счет — например, на текущий счет вкладчика.
  • У вкладов с капитализацией проценты регулярно прибавляются к основной вложенной сумме, поэтому тело депозита постепенно увеличивается, а ставка применяется каждый раз в большей сумме.

Как происходит выплата процентов

Регулярность выплат зависит от договоренностей с банком и условий вклада. Простые проценты по депозитам без капитализации могут выплачиваться двумя способами: единовременно по окончании полного срока депозита или раз в какое-то время — например, каждый квартал или каждый год. Точные сроки выплат прописываются в условиях договора.

Выплаты сложных процентов по вкладам с капитализацией происходят с определенной периодичностью: банки предлагают вклады с ежеквартальной, ежемесячной и иногда даже ежедневной капитализацией. Такие проценты не выплачиваются напрямую клиенту, но раз в оговоренный период времени прибавляются к основной сумме вклада.

Как выбрать лучший вклад

При подборе депозита нужно смотреть на следующие показатели:

  • величину процентной ставки — чем она выше, тем больше будет доходность депозита
  • тип ставки — будет ли она фиксированной или плавающей, от каких факторов будет зависеть ее величина
  • наличие капитализации — при прочих равных условиях вклад с капитализацией будет более выгодным для вкладчика, чем без нее
  • другие опции, важные для клиента — возможность досрочного закрытия, пополнения, снятия средств и так далее

Чтобы сравнить доходность по нескольким вкладам с разными ставками и разным набором дополнительных опций, можно воспользоваться специальными формулами для расчета простых и сложных процентов или депозитным калькулятором. Чтобы сравнить депозиты с капитализацией и без, потребуется рассчитать эффективную ставку, которая покажет реальный процентный доход по данному депозиту. Как самостоятельно рассчитать эффективную ставку — читайте в нашем материале.

При выборе депозита также нужно обращать внимание на то, подпадает ли он под систему страхования вкладов, которая защищает размещенные в российских банках средства граждан. Если вклад застрахован, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии на банковскую деятельность государство вернет вам вложенные средства в пределах установленного лимита. В 2021 году максимальная сумма возмещения по обычным вкладам составляет 1 миллион 400 тысяч рублей.

Досрочное закрытие вклада

Закрытие депозита до окончания его срока невыгодно для банка, поэтому чаще всего кредитные организации устанавливают штрафы за преждевременное изъятие средств. Обычно это означает, что вместо изначально заявленной ставки при расчете процентов банк будет использовать минимальную ставку «до востребования», которая может составлять 0,1%-0,01% в зависимости от договора.

Если досрочное закрытие допустимо по условиям договора и штрафных санкций за это не предусмотрено, клиенту будут выплачены те проценты, которые уже были начислены ко дню закрытия счета. В некоторых случаях кредитная организация может обозначить период, в течение которого нельзя изымать денежные средства. Если клиент решит забрать депозит уже после этого срока, то банк оставит ставку на прежнем уровне или снизит ее на несколько процентных пунктов, но не доводя до минимальных значений.

Среди финансовых продуктов Райффайзен Банка представлены разные типы вкладов и накопительных счетов, которые позволяют получать дополнительный доход от своих сбережений и удобно управлять своими средствами. Регулярная капитализация процентов и возможность дистанционного управления банковскими продуктами позволяют настроить депозит таким образом, чтобы вы получили максимальный доход.

Оформить пенсионную карту Сбербанка

Оформить пенсионную карту Сбербанка

Многие современные люди преклонного возраста уже перестали ежемесячно часами стоять в очередях для того, чтобы получить свою пенсию, пособие они получают на банковскую карточку. Специально для граждан пенсионного возраста финансовые организации разрабатывают отдельные банковские продукты, в частности, дебетовые карты. Пенсионная карта Сбербанка позволяет сохранить и даже преумножить сбережения, так как на остаток денежных средств начисляется 3,5 % годовых. Кроме того, карта обладает рядом других преимуществ: позволяет осуществлять безналичные переводы и другие операции, удаленно управлять счетом.

Какие пенсионные карты Сбербанк предлагает оформить?

В настоящее время в Сбербанке пенсионеры могут оформить карточку «Мир».

Платежная карточка «Мир» является стандартной картой для зачисления пенсии. Она предполагает бесплатное обслуживание в течение всего срока действия, а именно, в течение 3 лет. По пенсионной карте Сбербанка начисление процентов в размере от 1.5 до 3% годовых осуществляется один раз в квартал (период считается с момента оформления карты). Выпускается она с электронным чипом, повышающим надежность и защиту от подделки, предусмотрено использование «Мобильного банка» и «Сбербанка онлайн». Положить средства на карту можно как наличным, так и безналичным способом, а также самостоятельно переводить денежные средства в терминалах и банкоматах. В интернет-банкинге «Сбербанк онлайн» можно подключить автоплатеж, что позволит не волноваться о несвоевременно оплаченных услугах мобильного оператора или ЖКХ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *