Просроченный кредит в сбербанке что делать дальше
Перейти к содержимому

Просроченный кредит в сбербанке что делать дальше

  • автор:

Просрочка по кредиту в Сбербанке: что делать с долгом и как вести переговоры с банком о ее погашении?

Сбербанк — лидер в России по количеству клиентов, а также и по числу выданных кредитов. У него, как у крупнейшего банка страны, есть свои собственные правила кредитования, а также и программы поддержки клиентов и заемщиков.

Если вопрос с задолженностью не удалось урегулировать до обращения с суд, то Сбербанк взыскивает ее через судебный орган и приставов, либо продает коллекторам.

Способы защиты клиентов банка при возникновении просрочки зависят от ее длительности и суммы. В статье расскажем о том, что будет в том случае, если просрочить кредит в Сбербанке, какие суммы могут взыскать через суд, и как действовать заемщику.

Когда возникает просрочка перед Сбербанком

В Сбербанке можно получить потребительский или целевой кредит, а также — ипотеку. Клиентам доступно оформление дебетовых и кредитных карточек с различными лимитами. У банка есть разные программы кредитования для физических лиц, для предпринимателей и организаций.

Просрочка по кредиту в Сбербанке возникает при нарушении сроков оплаты по графику. Или при невнесении обязательного платежа по кредитной карте

За просрочку заемщику могут начислить пени (неустойку), штрафы. Взыскание задолженности перед Сбербанком может осуществляться в досудебном и судебном порядке, через приставов и коллекторов.

В договоре со Сбербанком прописывается порядок погашения кредита, условия для исполнения других обязательств. Просрочка может возникать:

  • при нарушении сроков внесения платежа по потребительскому или целевому кредиту, по ипотеке;
  • при нарушении даты внесения обязательного платежа по кредитной карте;
  • при неоплате всей суммы кредита или лимита по карточке по требованию банка.

Не могу платить кредит Сбербанку.
Банк меня прессингует, что мне делать?
Спросите юриста

Даже если оплата просрочена на 1 день, то Сбербанк может начать взыскание. Сначала менеджеры банка будут уточнять причины задержки платежей, предлагать заемщику разные варианты досудебного урегулирования спора. Если эти меры не принесут результата, Сбер будет обращаться в суд, а потом — к приставам.

Все последствия просрочки по кредиту прописываются в договоре. При длительной или систематической просрочке Сбербанк может требовать досрочного расторжения договора, а также и возврата всей суммы остатка по кредиту. При существенном нарушении обязательств по ипотеке банк может обратить взыскание на заложенную квартиру. Если пропустить платеж по кредиту или карте, могут применяться различные штрафные санкции.

Читайте также:
  • Как отказаться от кредитной карты
  • Как формируется обязательный платеж по кредитке Сбербанка
  • Как не платить кредит в декрете: возможные способы и полезные советы

Потребительский кредит и ипотека

В договоре на потребительский кредит или ипотеку всегда есть график погашения. Там указаны точные даты внесения каждого ежемесячного платежа. Если вы не внести платеж до указанной даты, либо не смогли перечислить полную сумму, то логично, что возникает просрочка. Это влечет следующие последствия:

  • в отношении просроченных платежей Сбербанк может начать досудебное и судебное взыскание;
  • в отношении платежей, по которым не пропущена дата погашения, взыскание допускается только при расторжении кредитного договора;
  • на просрочку допускается начисление штрафных санкций, если они предусмотрены договором.

Если заемщик не платил 2-3 месяца, это не является существенным нарушением обязательств. В такой ситуации Сбербанк не сможет требовать расторжения договора и досрочного возврата остатка по кредиту. Но вот начиная с 90 дня просрочки такой кредит считается проблемным и потенциально безнадежным при взыскании.

Поэтому при грубом и систематическом нарушении обязательств, начиная с 4 месяца просрочки, должник может столкнуться с требованием досрочного возврата кредита.

Сбер — единственный банк в моем городе,
и у меня есть перед ним долг. Что
делать? Спросите юриста

Кредитные карты

Порядок исполнения обязательств по кредитным картам отличается от обычных кредитов. За пользование деньгами владелец карточки должен ежемесячно вносить обязательный платеж. Его размер зависит от условий обслуживания карты, но главное — от суммы потраченного кредитного лимита. Графика погашения по кредитным картам нет.

Последствия возникновения просрочки при пользовании кредитной карточкой Сбербанка:

  • при невнесении ежемесячного платежа банк вправе начислить штрафы, пени (обычно суммы этих платежей указаны в тарифах на обслуживание карты);
  • при систематической просрочке по платежам банк может требовать расторжения договора, возврата всей суммы потраченного лимита;
  • по карте могут устанавливаться повышенные процентные ставки при просрочке по платежам.

Так как по карте нет графика погашения кредита, точные даты предусматриваются только для внесения ежемесячных платежей. Если возникнут основания для возврата всей суммы лимита по карточке, то Сбербанк обязан направить заемщику требование с расчетом задолженности. На погашение просрочки по требованию дается 30 дней, после чего банк вправе начать взыскание.

При пользовании картой может возникать технический овердрафт, т.е. превышение суммы оплаты над остатком лимита. В таких ситуациях банк вправе применить повышенную ставку и штрафные санкции на сумму овердрафта. Заемщик узнает об этом из уведомления в мобильном приложении, или из информации в смс.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Если заемщик не заплатил вовремя, то с ним сразу начнут работать специалисты отдела взыскания Сбербанка. Перечень возможных действий зависит от периода и суммы просрочки, а также и от добросовестности неплательщика. Если подтвердить, что разовая просрочка возникла по уважительным причинам, то дело может не дойти до суда.

При работе с добросовестными заемщиками банк обычно предлагает различные варианты погашения долга или его реструктуризации, дает другие варианты выхода из ситуации.

Когда Сбербанк подаст в суд
за неуплату кредита при просрочке
займа? Спросите юриста

Варианты взыскания

Просроченные платежи в Сбербанке взыскивают досудебными и судебными способами. В отношении должника могут предпринимать следующие действия:

  • направление писем, требований, претензий по почте, через личный кабинет на сайте, в мобильном приложении;
  • звонки и смс по телефону, в том числе поручителям и созаемщикам (если они есть);
  • предложение различных программ погашения или реструктуризации задолженности;
  • подача исков, заявлений на судебный приказ;
  • обращение с документами в ФССП для принудительного удержания просрочки;
  • обращение взыскания на заложенное имущество (недвижимость, автомобиль) в судебном или внесудебном порядке.

Если не погасить просрочку, то Сбербанк будет поэтапно применять все действия из этого списка. Точный порядок взыскания зависит от вида кредита, суммы задолженности, от действий заемщика. Например, при сумме просрочки до 500 тыс. рублей банк вправе получит судебный приказ по упрощенным правилам. Это намного быстрее по срокам, чем подавать иск и ждать решения суда.

Сбербанк подал документы
на судебный приказ, как его претензии
через суд отбить? Спросите юриста

Когда Сбербанк подает в суд

Нельзя точно сказать сколько дней, недель или месяцев пройдет до подачи иска или заявления в суд. Скорее всего, в первые 1-2 месяца банк будет работать с клиентом в досудебном порядке. Но если заемщик не платил год или несколько месяцев, то Сбербанк не будет дожидаться погашения долга, направит документы в суд.

Продает ли Сбербанк долги коллекторам

У Сбербанка есть дочернее коллекторское агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК). Оно может выкупать просрочку по кредитам или привлекаться к работе с должниками по агентским договорам. Продажа задолженности коллекторам допустима уже с первого дня нарушения обязательств.

Но на практике такой вариант применяется только при длительной просрочке. Или же в отношении злостного должника. Но помните, что и привлечь коллекторов к работе по агентскому договору Сбербанк может сразу после возникновения долга.

Что могут взыскать с должника

Это зависит от условий договора, от правил кредитования по разным программам Сбербанка. Если дело дойдет до суда, то должнику может грозить взыскание:

  • просроченных платежей, процентов по ним;
  • остатка по кредиту, процентов по просрочке по обязательным ежемесячным платежам по кредитной карте;
  • всей суммы потраченного лимита по кредитке;
  • неустойки — (пени), штрафов на просроченные платежи;
  • расходов на оплату госпошлины;
  • исполнительского сбора, если взысканием занимаются приставы при расторжении договора.

Пени рассчитываются за весь период просрочки. Также по договору может предусматриваться взыскание единовременных штрафов в разных суммах. Например, такие последствия грозят за просрочку каждого платежа по кредитке. Общая сумма штрафных санкций не должна превышать 20% годовых от задолженности. Это ограничение прямо указано в законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Сбербанк подал на вас иск в суд
и вам нужна защита? Закажите
звонок юриста

Что делать при просроченной задолженности в Сбербанке

Лучше не дожидаться, пока Сбербанк подаст в суд на взыскание кредитной просрочки. Это повлечет дополнительные расходы на оплату госпошлины и исполнительского сбора, повысит риск продажи имущества на торгах, наложения приставами арестов на имущество и ограничений операций по счетам и картам.

Чем дольше просрочка, тем больше будет сумма неустойки и других штрафных санкций. Ниже расскажем о возможных вариантах действий, если вы не можете оплатить кредит, либо предвидите финансовые проблемы.

Собственные программы банка

При возникновении проблем с оплатой кредита Сбербанк готов оказать помощь добросовестным заемщикам. Если у вас уже образовалась просрочка, либо вы предвидите такие проблемы в ближайшем будущем, можно предпринять следующие меры:

  • заранее воспользоваться услугой «Перенос платежа», чтобы не платить по графику один месяц (услуга пропустить платеж бесплатна и не ухудшит кредитную историю);
  • подать заявку на реструктуризацию действующего кредита, в том числе с отсрочкой платежей до 2-х лет (стороны подпишут новый график выплат, но общий срок кредита и переплата по нему может увеличиться);
  • получить кредитные или ипотечные каникулы, которые Сбербанк предоставляет по собственным программам (период отсрочки может составлять до 6 месяцев).

В большинстве случаев Сбербанк принимает решение по перечисленным программам в течение 1-3 дней. Услугой «Перенос платежа» можно воспользоваться автоматически через приложение Сбера, в личном кабинете на сайте.

В каждом случае решение о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации принимается индивидуально. Желательно обратиться с такой просьбой еще до образования просрочки. Для получения каникул необходимо подтвердить сложную жизненную ситуацию, из-за которой вы не можете вовремя платить по кредиту. Условия разных программ для клиентов Сбербанка можно посмотреть по ссылке.

На что нужно обратить внимание,
выбирая банк для рефинансирования?
Спросите юриста

Рефинансирование через другие банки

Проблемы с кредитами Сбера можно попытаться решить через другие банки. Программы рефинансирования есть у каждой кредитной организации, а для новых клиентов обычно предоставляются дополнительные льготы, сниженные ставки, отсрочки по первым платежам.

При рефинансировании деньги будут направлены на погашение кредитов в Сбербанке, а заемщик может получить дополнительную сумму на свои нужды.

Защита при судебном взыскании

Если судебного взыскания не удалось избежать, лучше сразу обратиться к юристу. Еще до начала рассмотрения иска можно выбрать оптимальную тактику защиты, подготовить документы для суда. В зависимости от действий Сбербанка, в суде можно использовать следующие варианты действий:

  • отменить судебный приказ (для этого нужно успеть подать возражения в течение 10 дней);
  • представить возражения и контррасчеты по сумме задолженности, если банк неправильно посчитал сумму взыскания, не учет поступившие платежи;
  • подать заявление на отказ в иске по пропуску сроков давности;
  • снизить сумму штрафных санкций по ст. 333 ГК РФ, если она несоразмерна основному долгу;
  • просить у суда рассрочку или отсрочку по погашению задолженности.

Уклонившись от участия в деле, вы наверняка узнаете о взыскании всей суммы задолженности, неустойки, штрафов. Без заявления ответчика суд не будет применять последствия пропуска давности и не снизит неустойку.

После передачи документов в ФССП можно сразу оплатить задолженность, чтобы избежать взыскания исполнительского сбора. Он может составить 7% от размера взысканной просрочки, что станет дополнительной финансовой проблемой для любого должника.

Если платить нечем, оптимальным вариантом может стать ежемесячное удержание с зарплаты или другого дохода. При этом с февраля 2022 года приставы обязаны оставлять должнику не менее прожиточного минимума, если он обратиться с такой просьбой.

Списание просрочки через банкротство

Просрочки по кредиту Сбербанка могут стать основанием для прохождения банкротства. Главным преимуществом этой процедуры является возможность списания задолженности в полном объеме. Риском банкротства может стать реализация имущества (если оно есть), либо привлечение к ответственности за недобросовестные действия.

Не затягивайте обращение к юристу, если вы не платите кредит в Сбербанке. Многих проблем можно избежать, если использовать программы поддержки заемщиков или вовремя подготовиться к суду. У наших специалистов можно получить консультацию по дальнейшим действиям при просрочке перед Сбербанком.

Просрочки в Сбербанке: можно ли не платить кредит законно?

Очень многие заемщики кредитуются в Сбербанке — это самый популярный в стране банк. Но, к сожалению, не у всех получается платить вовремя. В материале этой статьи мы рассмотрим, что будет, если просрочить кредит в Сбербанке, и объясним, что можно предпринять в такой ситуации и каких действий (или бездействия) лучше избегать.

Когда возникает просроченная задолженность в Сбербанке

Просрочка по кредиту — это нарушение сроков оплаты по потребительскому кредиту или кредитной карте. Фактически платеж считается просроченным уже со следующего за плановой датой оплаты дня.

Например, плановая дата платежа — 17 января. Просрочка начинается с 18 января.

Пропущенный платеж на 1 день в Сбере допустим — в этом случае ничего страшного не произойдет. Сбербанк предусматривает 3 дня на техническую просрочку (на случай, если, например, возникла задержка перевода денег). Пени не начисляются сразу. В совокупности заемщикам дают 10 дней, чтобы сообщить о финансовых проблемах.

Приведем пример. Клиент понимает: не могу оплатить кредит в этом месяце. Он не скрывается, а сразу сообщает в банк. Сотрудники кредитного учреждения предложат возможные альтернативы и пути решения. Если не затягивать, а сразу пойти на контакт с банком, скорее всего, получится избежать штрафов и других санкций.

Сетка денежный наказаний за просрочку по кредиту или по карточке у каждого банка своя. И Сбер в этом плане не исключение.

Через сколько дней после просроченного платежа в Сбербанке начинают звонить?

Обычно Сбербанк сначала присылает уведомления о том, что платеж пропущен, а потом уже начисляет пени. Менеджеры выясняют причины, по которым человек не заплатил вовремя, предлагают погасить долг в ближайшее время или как-то иначе урегулировать проблему.

Первые 1-3 месяца взаимодействие с банком, как правило, идет только по телефону. Если заемщик не платит и уклоняется от диалогов — это сигнал для кредитора: по-хорошему клиент решать конфликт не собирается. Начинается процесс взыскания. Что будет, если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке, зависит от сроков и суммы неуплаты.

Что делать, чтобы избежать штрафов
за просрочку?

Не плачу кредит в Сбербанке: чем это грозит?

Возможные действия банка при просрочках платежей:

  • начисление штрафов;
  • досудебное и судебное взыскание;
  • делегирование взыскания коллекторам.

Среди других последствий — ухудшение кредитной истории вплоть до невозможности взять кредит в будущем.

Начисление штрафных санкций

Неустойка в Сбербанке: 20% годовых на сумму просрочки. При этом, даже если вы внесли платеж частично, на неуплаченную сумму пени все равно начисляют. Пока просрочка не погашена, сумма пеней растет, о чем обычно Сбербанк оповещает посредством SMS-сообщений.

Досудебное взыскание

Банк настойчиво звонит, может отправлять сотрудников выездного взыскания по месту регистрации или фактического проживания должника. Диалоги ведутся уже в более настойчивой форме — угрозы не применяются, но должнику разъясняют, что могут подать в суд или привлечь коллекторов.

Также банк может присылать сообщения с красочным описанием последствий невозврата кредита, включающих:

  • арест карт, счетов;
  • запрет выезжать за границу;
  • невозможность продавать и дарить недвижимость, машины.

Последствия просрочки кредитных платежей испытают на себе и близкие должника — если тот уйдет «в несознанку», отдел взыскания свяжется с человеком, указанным клиентом, как контактное лицо, и будет допытываться, где их нерадивый клиент и как его найти.

Как правило, Сбер начинает более активно действовать, если пропустить платеж 1-2 раза.

Передача долга коллекторам

Когда попытки взыскать долг безуспешны, банк не всегда торопится подавать в суд. В некоторых случаях Сбербанк продает долги коллекторским агентствам либо заключает с ними агентские договоры о праве требования долга. Банк может передать право взыскания в любое время после образования просрочек по кредиту.

Сбер не работает с мошенниками и всякого рода сомнительными агентствами, поэтому, как правило, незаконных методов взыскания никто не использует. Коллекторы работают в рамках закона — без угроз, оскорблений и унижений. Но звонки и визиты могут тоже сильно выматывать.

Судебные разбирательства

Банк может подать полноценный иск в суд или же заявление на судебный приказ. Второй вариант — это упрощенное взыскание при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банк подает заявление в мировой суд на выдачу приказа, включая в сумму пеней, штрафов, комиссии. Если должник ничего не оспаривает, с него будут взыскивать сумму, заявленную банком. С иском процесс занимает больше времени. Но итог тот же — если заемщик не явится на заседание, то суд вероятнее всего обяжет его возвращать весь кредит досрочно.

После вынесения решения в пользу банка ФССП начинает взыскание. В этом случае у должника могут снять поступления с карт, списать половину зарплаты, арестовать и даже забрать имущество.

В первую очередь, приставы ищут недвижимость и транспортные средства должника. Если списывать со счетов нечего или денег недостаточно, могут конфисковать и реализовать на торгах собственность (кроме единственного неипотечного жилья). Обычно такое происходит, если человек не платил год или более.

Помимо того, что есть риск лишиться части заработной платы, жилья, машины, должник попадает в черные списки банка. Испорченная кредитная история не позволит больше взять кредит (в Сбербанке уж точно) — свою репутацию невозвратом заемных средств клиент уже «подмочил» основательно. Поэтому в случае, если нечем платить, нужно действовать грамотно.

Как действовать при угрозе наступления просрочки в Сбере?

Ошибки должников: чего не стоит делать?

Некоторые панически боятся пропустить платеж и испортить кредитную историю, поэтому предпочитают лучше взять новый кредит или микрозаем, чем пытаться договориться с банком. Пока у вас хорошая кредитная репутация, вам могут дать другой кредит, если совокупный месячный платеж не перевалит за половину вашего дохода.

Конечно, так вы выиграете время, закроете образовавшиеся «хвосты». Но в итоге рискуете загнать себя еще глубже в долговую яму — новый кредит тоже придется выплачивать. При этом нередко возникает соблазн не закрывать старый долг, а потратить заемные средства на текущие нужды. Нагрузка становится более серьезной, а зачастую непосильной.

Это не значит, что не нужно ничего делать. Бездействие — худший вариант. Просрочки неизбежно приведут к штрафам и испортят кредитную историю. Банки охотно идут навстречу клиентам, особенно тем, кто от них не прячется. Их цель – возврат долга, а не персональное бодание с каждым заемщиком. В Сбербанке могут предложить достойные альтернативы для решения временных трудностей.

Могут ли простить долг?

Надеяться, что Сбербанк прост закроет глаза на ваши просрочки, не стоит — это, по меньшей мере, наивно. Зато есть законный способ избавиться от непосильных долгов — объявить себя банкротом. Вы ничем не рискуете, если у вас нет в собственности нескольких квартир и личного парка автомашин.

Что делать при просрочке в Сбербанке?

Если вы понимаете, что платить в прежнем режиме не сможете, не тяните, обращайтесь в банк сразу.

Сбербанк готов предложить своим заемщикам несколько вариантов выхода из непростой ситуации.

  • Воспользоваться услугой «Пропустить платеж». С 2021 года Сбербанк бесплатно разрешает перенести плановый платеж на 1 месяц, если вы до этого внесли как минимум 6 платежей и не оформляли реструктуризацию. Заявление на перенос можно подать в сервисе «Сбербанк онлайн».
  • Подать на реструктуризацию. Допускается по потребительскому кредиту, ипотеке или кредитке. Банк может одобрить заявку при существенном снижении дохода в связи с увольнением, рождением ребенка, болезнями или призывом в армию. Иными словами, чтобы реструктурировать долг, нужно основание. Возможна отсрочка выплат основного долга либо снижение платежа за счет увеличения срока кредита.
  • Обратиться за специальными программами Сбербанка. Например, ипотечные каникулы предоставляются тем, у кого ипотечная квартира — единственное жилье, а также есть жизненные трудности, влияющие на доход.
  • Рефинансировать кредит. В каждом банке есть программы перекредитования. Есть вероятность, что в другой кредитной организации будут более выгодные условия. При рефинансировании новый банк-кредитор перечисляет сумму на ваш кредитный счет в Сбербанке — это целевая программа, и потратить наличные не получится (если только банк не предложит сумму сверху).

В 2022 году, после февральского скачка ключевой ставки ЦБ до 20%, рефинансирование стало временно недоступно банковским клиентам, однако к лету 2022 года ситуация выровнялась, и теперь можно пытаться рефинансировать действующий кредит на более комфортных условиях. В каждом банке свои требования. В Сбере, например, рефинансирование недоступно заемщикам с плохой кредитной историей.

В любом случае, стоит написать обращение в банк, приложить документы, подтверждающие снижение дохода (копию трудовой книжки, справки из больницы, свидетельства о рождении ребенка и т.п.). Вы можете прийти в офис банка (в отдел по работе с просроченной задолженностью) или направить обращение онлайн.

Обратиться за консультацией
к кредитному юристу

Поддержка заемщиков в 2022 году

Поправки, внесенные в ФЗ № 106, давали возможность заемщикам получить кредитные каникулы именно на фоне кризиса, возникшего после событий на Украине в феврале 2022 года. Отсрочку платежа от 1 до 6 месяцев можно было получить по кредиту, оформленному до 1 марта 2022 года. Условие: доход в сравнении с 2021 годом должен был снизиться на 30% как минимум.

На время отсрочки проценты на остаток долга начислялись дополнительно, и потом их включали в новый график (переносили на конец выплат). По сути, кредитный договор продлевался на срок, равный периоду каникул, но также прибавлялись платежи с начисленными в период отсрочки процентами. Программа распространялась и на ипотеки.

Заявления принимались до 30 сентября 2022 года в офисе банка либо в электронном виде. Обязательны подтверждающие снижение дохода документы и справки о зарплате.

Если долг Сберу или другому банку превышает ваши возможности, имеет смысл не мучиться неисполнимыми обязательствами, а подать на личное банкротство. Напишите нам в чат или позвоните — мы расскажем, как списать долги перед Сбербанком и не только через суд или в упрощенной форме. Мы поможем разрешить именно вашу проблему. Обращайтесь!

Списать долги перед Сбербанком через банкротство физлиц

Частые вопросы

Все ли заемщики имеют право на кредитные каникулы в 2022 году?

Да, если доход за последний месяц снизился хотя бы на 30% в сравнении с 2021 годом. Банк не вправе отказать, если условия соблюдены — и это касается всех федеральных программ по поддержке населения.

Имеет ли Сбербанк право отказать в реструктуризации?

Да, это право банка. Например, если причины снижения дохода заемщика неубедительны или недостоверны.

Может ли Сбербанк забрать ипотечную квартиру без суда?

Нет, не может. В случае с ипотечной квартирой (неважно, в каком банке заемщик кредитовался) без суда квартиру не отберут. А пока суд да дело, заемщик (теоретически!) имеет возможность погасить долги добровольно. А вот если вы взяли кредит под залог квартиры и подписали договор обратного лизинга — тогда при наступлении просрочек по платежам кредитор может забрать залоговое жилье, не обращаясь в суд.

Считается ли снижением дохода увольнение по собственному желанию?

Да. Нужно предъявить банку доказательства, что в момент получения кредита вы работали и имели доход, а сейчас нет, и поэтому у вас временно нет возможности платить. Например, помимо копии трудовой можно предоставить справку об учете по безработице.

Как Сбербанк взыскивает долги?

Сбербанк входит в тройку крупнейших кредиторов России, привлекает выгодными условиями по ипотеке, потребительским займам и кредитным картам. Только за семь месяцев 2023 года банк выдал в кредит физическим лицам 13,7 трлн руб. Однако среди тех, кто исправно возвращает взятые в долг деньги, есть и проблемные заемщики. С клиентами-нарушителями сроков начинает работать отдел взыскания долгов Сбербанка. Рассмотрим в деталях, как все происходит, и какие методы воздействия на должников используются.

По каким причинам служба взыскания начинает работу с заемщиком

Оформляя кредит, важно понимать, что его нужно возвращать согласно оговоренному графику платежей. Даже если задержаться с выплатой на один день, специалисты банка узнают об этом. Такого клиента возьмут на контроль, а программа начислит пени за просрочку. Если же задолженность так и останется неоплаченной в течение последующих трех дней, представитель позвонит с напоминанием о пропуске очередного платежа. В разговоре он постарается выяснить причину несвоевременного внесения средств и планируемую дату перевода денег. К примеру, заемщик мог пропустить день расчета, потому что:

просто забыл об этом;

его уволили, он заболел, в семье случилось несчастье;

задерживают или снизили зарплату;

произошла ошибка при переводе, или деньги задержал банк-отправитель.

Полученную информацию сотрудник внесет в специальную программу и возьмет заемщика на контроль. Если деньги не поступят на протяжении 90 дней, задолженности присвоят статус проблемной.

С клиентом начнет работать отдел взыскания долгов физических лиц Сбербанка. Его главная задача — досудебное урегулирование возврата просроченной задолженности, работа с клиентами, допустившими просрочку, поиск компромиссного решения. Сотрудники подразделения могут подключиться к делу по взысканию и ранее, если просрочник не отвечает на звонки, не выходит на связь самостоятельно, не предпринимает никаких действий по погашению хотя бы части платежа.

Стадии взыскания долга

Сбербанк работает на основании лицензии ЦБ РФ. Взыскание задолженности ведется исключительно в рамках правового поля. Процесс может включать несколько стадий:

  1. Предварительная.
  2. Подключение отдела финансовой безопасности.
  3. Передача долга коллекторам.
  4. Судебное разбирательство.

Вовсе не обязательно должнику предстоит проходить через каждую из стадий. По некоторым неплательщикам заявление может быть подано в суд уже через несколько недель после первого дня просрочки. Если банк не считает разбирательства в суде целесообразными, то привлечет к взысканию коллекторов. Рассмотрим, каждый пункт подробнее.

Предварительная

С должником ведут телефонные переговоры и зовут на беседу в отделение Сбербанка для обсуждения сложившейся ситуации.

Не рекомендуем сбрасывать звонки из банка, отказываться от личной беседы на данном этапе. Взятые в долг деньги все-равно придется возвращать, а при затянувшейся просрочке к задолженности добавятся штрафы, пени и неустойки.

Если финансовое положение не позволяет оплачивать кредит, банк пойдет навстречу и предложит несколько путей решения проблемы:

  • освобождение от выплат на какое-то время;
  • уменьшение ежемесячного платежа, чтобы заемщик мог спокойно решить вопрос с деньгами и вернуться к ранее согласованному графику.

Подключение отдела финансовой безопасности

Если телефон заемщика недоступен, он не перезванивает и не обращается в банк, сотрудники звонят по дополнительным номерам из анкеты (родственникам, по месту работы, адресу проживания). Близких просят повлиять на должника, чтобы он вышел на связь с банком.

Передача долга коллекторам

Проблемную задолженность передают коллекторскому агентству для дальнейшей работы за определенный процент. Эта участь ждет заемщиков, которые упорно избегают общения с банком и совсем не платят по кредиту. Деятельность коллекторов регулируется законом, но на практике нередко выходит за рамки дозволенного.

Лучше не доводить до крайностей и искать способы разобраться с долгами. Если же финансовые проблемы настолько серьезны, что в ближайшем будущем не предвидится каких-либо улучшений, стоит задуматься о банкротстве, как о единственном способе законно избавиться от задолженностей.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Судебное разбирательство

Если гражданин по-прежнему не начал никаких действий по возврату долга, не отреагировал на требования коллекторов, остается взыскание через суд. Сначала Сбербанк пришлет письмо с предупреждением о планируемом судебном разбирательстве, потребует погасить долг полностью. Через 10 дней иск окажется в суде. У должника будет 5 дней на оспаривание решения или выплату задолженности.

После суда к взысканию подключится ФССП. В арсенале судебных приставов такие способы для возврата задолженности как:

наложение ареста на банковские счета, имущество;

удержания из зарплаты;

реализация вещей и направление средств на погашение долга.

Наличие крупной задолженности по кредиту не дает права забирать у гражданина все доходы. По закону списывать более 50% нельзя. Если на жизнь совсем не остается, то выбраться из долговой ямы поможет только банкротство.

Какие методы работы использует отдел взыскания Сбербанка

Утешительная новость для тех, кто допустил просрочку: для взаимодействия с должником банк вправе пользоваться только теми способами, которые разрешены законом. К примеру, сотрудники Сбербанка не могут арестовывать имущество должника и вводить запрет на выезд за границу. На это уполномочены только судебные приставы, которые работают с неплательщиком, признанным таковым судом. Самое неприятное, что может быть для заемщика — это некорректное общение, что встречается редко. В Сбербанке следят за соблюдением этики делового общения, в том числе с теми, кто регулярно просрочивает выплаты.

Рассмотрим детальнее, какими методами работает Сбербанк с недобросовестными клиентами.

Оповещения о просрочке

Просто «забыть» о наступлении даты очередного платежа клиенту Сбербанка сложно. За несколько дней до ее наступления банк рассылает напоминания — в SMS, в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. При возникновении просроченной задолженности также придет уведомление.

Проинформировать о наступлении просрочки могут и письменно. Уведомление придет на адрес регистрации, указанный в договоре. В письме могут быть предложены способы урегулирования сложившейся ситуации и контакты для связи.

Сотрудник вправе позвонить и напомнить об образовании просрочки. По телефону общение может происходить в одностороннем порядке, когда звонок из банка поступает в виде готового голосового сообщения.

Телефонные звонки

Специалисты службы взыскания Сбербанка не ограничены по количеству звонков и их продолжительности. Телефонным переговорам отводится ключевое место и уделяется много времени. Предметами бесед выступают:

причины образования задолженности, планы по погашению;

предупреждение о начислении пени и штрафов;

способы снижения финансовой нагрузки на должника, которые предлагает банк;

передача долга коллекторам;

запуск взыскания долга в судебном порядке;

состав задолженности — основной долг, проценты, пени.

Письма и требования

Общение с помощью официальных писем с развитием информационных технологий уходит на второй план. Документы отправляются по Почте РФ перед началом судебных тяжб, чтобы были доказательства попыток урегулирования спора в досудебном порядке. К примеру, что отправлялось требование о погашении долга до назначенной даты, которое было проигнорировано заемщиком.

Большая часть информации поступает к клиентам Сбербанка через электронные каналы связи — SMS, уведомления в приложении.

Личные встречи с заемщиком

Проводятся в отделении Сбербанка. Инициативу встречи может проявить должник или специалист отдела взыскания. Во время очной беседы обсуждается сложившаяся ситуация, предлагаются варианты погашения задолженности или ее реструктуризации, обсуждаются перспективы невыплаты.

Если просрочка связана с ухудшением материального положения или состояния здоровья, на беседу следует принести подтверждающие документы.

Подготовка к судебному взысканию

Если «мягкие» методы не дали результатов, остается готовиться к суду. В Сбербанке заявление на судебный приказ или исковое заявление формируются программой автоматически. Юристам остается проверить правильность информации по заемщику и комплектность документов, а затем передать досье в суд. Должнику отправляют копию иска, а заявление на выдачу судебного приказа подают мировому судье без уведомления заемщика.

Четких сроков для передачи дела должника в суд или коллекторам нет. Решающей оказывается позиция заемщика, его заинтересованность в сотрудничестве и возврате задолженности. Однако сотрудники отдела взыскания Сбера не затягивают стадию досудебного урегулирования, если просрочник не идет на контакт.

Взыскание по исполнительным листам

Если у должника есть счет в Сбербанке, а судебные приставы решили наложить на него арест в целях принудительного возврата долга, то кредитная организация обязана подчиниться требованиям ФССП. Это означает, что Сбербанк:

арестовывает счета, вклады и карты по постановлениям судебных приставов-исполнителей;

списывает деньги должников в счет погашения задолженностей. Сотрудник банка должен проверять код денежного поступления, так как некоторые из них нельзя удерживать за долги (алименты, пособия на детей).

Как еще Сбербанк воздействует на должников

Кроме работы по досудебному взысканию, банк вправе:

начислять штрафные санкции, указанные в договоре;

обращаться с требованием погашения задолженности к поручителю или созаемщику при их участии в заключении договора;

начать реализацию имущества, если оно было оформлено в качестве залога по кредиту в порядке, предусмотренном договором;

отражать факты просрочки в кредитной истории должника. Это влечет снижение рейтинга и шансов на одобрение последующих кредитов.

Если финансовые трудности носят затяжной характер, а увеличения доходов не предвидится, рассмотрите банкротство физического лица как возможность избавиться не только от просроченных кредитных обязательств, но и долгов по налогам, штрафам, оплате услуг ЖКХ.

Какие варианты урегулирования выплаты долга предлагает Сбербанк

Не стоит пускать ситуацию на самотек и надеяться на случай. Сбербанк не заинтересован наращивать проблемную задолженность, поэтому предлагает клиентам способы досудебного решения вопроса.

Реструктуризация

Сбербанк идет навстречу добросовестным клиентам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если кредит невозможно своевременно выплачивать по объективным причинам, заемщику предложат реструктуризацию. Это изменение условий действующего кредитного договора в интересах заемщика. Обстоятельствами для проведения являются:

  • уменьшение размера дохода из-за сокращения на работе или увольнения;
  • потеря или порча имущества в результате пожара, кражи, залива соседями;
  • рождение ребенка и отпуск по уходу за ним;
  • болезнь, тяжелая травма, необходимость реабилитации, присвоение инвалидности;
  • развод, влекущий ухудшение материального положения;
  • уход в армию.

Реструктуризацию проводят на основании заявления с указанием причин и комплекта документов:

паспорта (оригинала и копии);

справки о доходах;

справок, подтверждающих наступление неблагоприятных событий (например, удостоверение инвалида).

Если оформлялась ипотека, стоит приложить свидетельство о праве собственности, страховой полис с квитанцией об оплате взноса. По автокредиту понадобятся ПТС и СТС, страховой полис.

Документы подают онлайн или приносят в отделение кредитному менеджеру. Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию задолженности — 5 рабочих дней.

Кредитные каникулы

Представляют собой отсрочку выплат по кредиту за счет увеличения общего срока кредитования. Сбербанк предлагает три вида каникул:

  1. для клиентов с временными финансовыми трудностями;
  2. по оплате ипотеки;
  3. участникам СВО. В этом случае банк не вправе отказать в предоставлении отсрочки.

Основание — это подтвержденное документами уменьшение дохода более, чем на 30%.

Максимальный срок — 6 месяцев. Однако следует учитывать, что нельзя оформить каникулы по нескольким кредитам одновременно.

Как обратиться в Сбербанк при просрочке

Сбербанк положительно относится к заемщикам, которые не прячутся, признают свою вину и проявляют инициативу, чтобы найти решение. В интересах должников показать обеспокоенность и как можно скорее обратиться в банк одним из способов:

позвонить на горячую линию;

сообщить о проблеме в форме обратной связи мобильного приложения;

прийти в офис на консультацию к менеджеру.

Оформить кредитные каникулы или реструктуризацию легче до перехода задолженности в разряд проблемной, причем это могут сделать кредитные специалисты. Однако эти меры не уменьшают долговую нагрузку, а только растягивают общий срок кредитования. Если платить по счетам нечем, а перспектива общения с коллекторами и приставами вселяет страх, стоит подумать о банкротстве.

Что делать, если просрочил платеж по кредиту

Что делать, если просрочил платеж по кредиту

Кредит выручает, когда срочно нужны деньги. Но он же может стать источником проблем, если просрочить выплаты. Разбираемся, когда из-за просрочки банк может подать в суд и что делать, если нет возможности вовремя погасить долг.

Что такое просрочка кредита

То, что в повседневной жизни называют просрочкой, на юридическом языке звучит как нарушение сроков возврата основной суммы долга или уплаты процентов по договору кредита. Проще говоря, это ситуация, когда вы не внесли платеж вовремя. Просрочка начинается с первого дня нарушения графика.

На сколько можно просрочить кредит без последствий

Просрочкой считается следующий день после даты наступления очередного платежа. Даже один день просрочки по кредиту может стать поводом для применения санкций со стороны банка. Какими они будут, зависит от условий договора, но есть и общее правило: по закону при нарушении графика платежей банк имеет право потребовать у вас всю сумму сразу. Кроме того, банк передаст информацию о просроченных платежах в бюро кредитных историй, где она будет храниться еще 7 лет. Информация о просрочках негативно влияет на кредитный рейтинг и может повлиять на решения банков в будущем — стать причиной повышения ставки или отказа в кредитовании. Исправить кредитную историю возможно, почитайте, как это сделать.

Как погасить просрочку по кредиту

25.02.2023 10:00

Какие санкции может применить банк к должнику

Несмотря на то, что по закону банки могут считать просрочку с первого дня задержки платежа, на один-два дня могут закрыть глаза. Потом начнутся звонки. А если вы не гасите задолженность уже 60 дней, кредитор имеет право требовать весь остаток долга с причитающимися процентами. «С ипотечными кредитами банк обычно дает три месяца, потому что и ставки несколько выше, и сам по себе кредит обеспечен залогом, — говорит юрист Александр Захаров. — Многие смотрят на незначительные просрочки как на несущественные обстоятельства, из-за которых не требуют всю сумму долга сразу. Всякое случается — потеря работы, временная нетрудоспособность. Именно поэтому банки сейчас навязывают страхование жизни и полис на случай потери работы».

Если кредит так и не выплатили

Если вы не выплачиваете долг, а из банка вам не звонят и всю сумму назад пока не требуют — это не значит, что про вас забыли. Возможно, банк просто готовится выйти в суд или передать долг коллекторам.

В каком случае дело передается коллекторам

24.11.2022 18:43

Когда из-за просроченного кредита подают в суд

Банк выходит в суд самостоятельно, если не передает долг коллекторам и не может добиться возвращения долга другими способами. Юрист Александр Захаров говорит, что, как правило, это случается при долге свыше 500 тысяч рублей. Если долг меньше 500 тысяч рублей, банк по закону может обратиться к мировому судье или в арбитражный суд в единоличном порядке, без участия заемщика, и получить судебный приказ о взыскании долга. Приказ направляется должнику и судебным приставам, и они приступают к взысканию долга — могут арестовать имущество или счета, удерживать деньги с зарплаты, запретить выезд за границу. Должник может обжаловать судебный приказ в течение 10 дней.

Грозит ли должнику тюремный срок

За просрочки — нет. Но если будет доказано мошенничество, это грозит уголовной ответственностью. Мошенничеством сочтут предоставление ложных сведений или полное отсутствие платежей (взял деньги и пропал). За мошенничество в сфере кредитования по закону можно получить до двух лет ограничения свободы или до четырех месяцев ареста. За крупные размеры, использование служебного положения или сговор наказание будет строже.

Какой срок давности по долгам

19.01.2023 16:15

Что делать, если нет возможности оплатить кредит вовремя

Рефинансирование кредита

Рефинансирование, как правило, используют на стадии, когда существенных просрочек еще нет, кредитная история не испорчена и можно обратиться в другой банк, чтобы, проще говоря, перезанять. Вы берете новый кредит на более выгодных условиях и полностью или частично погашаете старый. У нового займа может быть ниже ставка или меньше переплата. Подробнее об особенностях этого способа мы рассказывали ранее.

Рефинансирование

Реструктуризация кредита

Реструктуризация применяется в основном тогда, когда уже есть какие-то просрочки, вы не справляетесь с долговой нагрузкой, но готовы платить. Банк может пойти навстречу, увеличив срок кредита и уменьшив сумму ежемесячного платежа. В долгосрочной перспективе это невыгодно — переплата увеличивается. Зато в краткосрочной помогает не увязнуть в долгах.

Банкротство

07.12.2023 15:00

Кредитные каникулы

Сейчас банки обязаны давать кредитные каникулы ипотечникам: их можно оформить один раз на полгода, если после получения ипотечного кредита у вас резко ухудшилось финансовое состояние, вы потеряли работу, надолго заболели или оформили инвалидность. При оформлении кредитных каникул заемщик может вообще ничего не платить банку, но только полгода. Потом придется вернуться к прежнему графику платежей. Также кредитные каникулы доступны мобилизованным и добровольцам. Согласно разъяснениям Центробанка, с просьбой о льготном периоде может обратиться не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме. Подтвердить право военнослужащего на кредитные каникулы могут выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата, кроме того, банк может сам запросить данные у Федеральной налоговой службы, которая получает их от Минобороны РФ. Ожидается, что уже с марта 2023 года россияне смогут взять кредитные каникулы по любому виду потребительских займов — соответствующий законопроект Госдума уже рассмотрела в первом чтении. Право на кредитные каникулы заемщики получат при условии снижения их доходов более чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком за прошлый год. Однако отсрочку можно получить лишь единожды за время действия кредитного договора, а сумма займа должна быть от 450 тысяч до 1,6 млн рублей.

Что делать, если вы просрочили платежи по кредиту: кратко

  1. Не прячьтесь от банка, будьте открыты к диалогу.
  2. Объясните причину просрочки. Если есть какие-то документы, которые подтверждают, что причина уважительная (например, медицинское заключение) — предоставьте их банку.
  3. Оцените свое финансовое положение и назовите банку срок, в который вы сможете погасить долг.
  4. Если ваши доходы изменились, попросите о реструктуризации долга или кредитных каникулах.
  5. Если банк отказывается идти вам навстречу, попробуйте оформить рефинансирование в другом банке.
  6. Если выплата кредита не получается, рассмотрите возможность банкротства, но трезво оценивайте последствия.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *