Расчетный счет для физических лиц что это
Перейти к содержимому

Расчетный счет для физических лиц что это

  • автор:

Расчетный, текущий и лицевой счет: в чем разница

Открыть любой счет в банке дело пары минут. Но не всегда понятно, какой именно счет нужен: лицевой, текущий или расчетный? Какая между ними разница? Подходят ли они все для целей бизнеса или можно выбрать только один? Разбираемся с нюансами ниже.

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет – это банковский инструмент для компаний, индивидуальных предпринимателей и некоммерческих организаций. С его помощью можно оплачивать товары и услуги, совершать валютные сделки, получать деньги от клиентов и партнеров.

Через расчетный счет проходят все финансовые потоки бизнеса. К нему можно подключить различные сервисы, например зарплатный проект или бизнес-карту, чтобы ИП смог расплачиваться деньгами на счете в любое удобное время и в любом месте.

Как открыть расчетный счет?

  1. Выбрать банк с подходящими условиями обслуживания.
  2. Собрать пакет необходимых документов и обратиться с ним в отделение банка. Сотрудник финансовой организации оформит документы и откроет счет.
  3. Те, кому ближе онлайн-формат, могут оформить заявку на открытие счета на сайте банка. Реквизиты счета вышлют уже через несколько минут, но чтобы полноценно пользоваться банковским инструментом, нужно договориться о встрече с менеджером банка, подписать договор и передать ему необходимые документы.

Набор бумаг зависит от того, кто открывает счет и в каком банке. Узнать точный список можно на сайте банка или по телефону у менеджера. Чтобы ИП открыть расчетный счет, как правило, нужен только паспорт. Для ИП в большинстве случаев достаточно следующих документов:

  • паспорт директора;
  • устав компании;
  • приказ о назначении директора.

Что такое текущий (лицевой) счет?

Текущий счет нужен для управления и хранения личных денег. С него можно оплачивать покупки, принимать переводы от друзей и родственников, а также платить организациям.

В жизни такой счет часто называют лицевым, полагая, что это одно и то же. Но неверно. Лицевой счет – это набор цифр, который обозначает внутренний номер пользователя в какой-либо системе. Такие счета используют не только в банках: их открывают для оплаты коммунальных услуг, при покупке сим-карты, в системе социального страхования и так далее.

Кстати, последние 7 цифр номера расчетного счета – это номер лицевого счета клиента банка, который используется для внутреннего учета.

Как открыть текущий счет?

Чтобы открыть текущий счет в банке, достаточно обратиться в выбранную финансовую организацию с паспортом и подписать договор об обслуживании. Вся процедура бесплатная. Некоторые банки сразу же предлагают сразу же оформить банковскую карту, чтобы счетом было удобнее пользоваться.

Счет можно открыть в рублях или иностранной валюте, использовать для получения заработной платы, пособий или просто хранить на нем деньги.

Разница между расчетным и текущим счетом

Многие путают эти банковские счета, так как с них обоих можно снимать наличные, оплачивать товары и услуги. Но это разные вещи. Главное отличие в том, что расчетный счет используется для бизнеса, а лицевой (или текущий) – для целей, никак не связанных с предпринимательской деятельностью.

Вот еще чем отличается лицевой счет от расчетного: последний могут открыть индивидуальные предприниматели и юридические лица. Самозанятым и физлицам этот банковский инструмент недоступен.

Часто предприниматели не хотят открывать расчетные счета, так как за их обслуживание нужно платить по тарифу, и предпочитают пользоваться личными (текущими счетами). Прямого запрета на такие действия законом не установлено. Но есть четкая инструкция Центробанка и договоры банковского обслуживания, которые запрещают использовать личные счета в предпринимательских целях.

Банки тщательно отслеживают все операции своих клиентов, и если вдруг заподозрят, что кто-то получает деньги от бизнеса, но не на расчетный счет, сразу же перестанут проводить любые платежи по личной карте.

Расчетный счет для физических лиц

Согласно действующему законодательству РФ банковские учреждения вправе открывать расчетные счета для физических лиц и компаний без ограничений. Но здесь имеется разделение с позиции самих клиентов. Организациям приходится открывать р/с, чтобы производить безналичные транзакции. В свою очередь, расчетный счет для физических лиц не является обязательным, ведь ИП вправе производить платежи наличными (до 100 тысяч рублей). В чем же особенности такой услуги? Как она оформляется? Какие виды услуг для физлиц предлагаются банками?

Условия получения

Открытие расчетного счета физическим лицом начинается со следующих шагов:

  1. Выбора банковского учреждения.
  2. Определения подходящего тарифа.
  3. Подачи заявки (заполнение анкеты).
  4. Передачи пакета бумаг:
  • Заявление (должны быть прописаны направления деятельности).
  • Свидетельство по госрегистрации ИП.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Патенты и лицензии на осуществление определенных работ (если требуется).
  • Карта, где указаны подписки будущего владельца р/с и печать компании (ИП).
  • Соглашение с банком, в котором описаны особенности сделки (тарифы, услуги).

Расчетный счет для физических лиц: когда применяется?

Законодательно регламентируется, что банковский счет физического лица (р/с) может применять для решения ряда задач:

  • Проведения платежей в направлении контрагентов (поставщиков, клиентов).
  • Осуществление транзакций по оплате квитанций.
  • Получение платежей от покупателей (пользователей услуг).

Особенности применения расчетного счета для физических лиц регламентированы действующими правилами и нормами РФ. ИП вправе использовать р/с только в пределах существующих законодательных норм. Нарушение закона чревато ответственностью для предпринимателя (административной и уголовной). После открытия расчетного счета физическим лицом все данные по нему отслеживаются со стороны ЦБ РФ и кредитного учреждения, которое его обслуживает.

Прочие банковские счета для физических лиц

Расчетный счет — не единственная услуга банков, которая доступна физическим лицам. ИП или обычные граждане вправе открыть следующие варианты аккаунтов:

  1. Текущий — вид услуги, которую часто называют расчетным счетом для физических лиц. Его назначение заключается в аккумулировании денег и совершении транзакций по факту распоряжения хозяина. На такой аккаунт могут быть зачислены средства, направленные от таких же физических лиц или компаний.

В роли источников для пополнения выступают:

  • Личные средства владельца.
  • Зарплата гражданина.
  • Пенсионные накопления.
  • Стипендия.
  • Средства, получаемые за предоставление жилья в аренду.
  • Деньги за продажу имущества и так далее.

Открытие расчетного счета физическим лицом позволяет проводить операции в безналичной форме — расплачиваться за покупки, перечислять деньги компаниям за услуги или оплачивать налоги.

Для открытия классического текущего счета требуется меньший пакет бумаг:

bankovskij-schet-fizicheskogo-litsa

  • Паспорт.
  • Договор с банком.
  • Квитанция за открытие аккаунта (если требуется).
  1. Депозитный — вид счета, оформляемый для накопления личных средств и последующего приумножения капитала. Проценты, начисляемые банком, позволяет хотя бы частично покрыть инфляцию. В отличие от условий текущего аккаунта, возможность пользования депозитными деньгами ограничена. Здесь имеется два пути:
  • Дождаться завершения действия соглашения и забрать средства через кассу (получить на карту).
  • Досрочно расторгнуть договор и потерять большую часть процентных начислений. При этом клиент должен заблаговременно предупредить банк о намерении разорвать соглашение.
  1. Ссудный — счет, который оформляется при получении клиентом заемных средств на приобретение недвижимости, машины, лечения или отдых. Такой аккаунт применяется только для фиксации задолженности и относится к категории технических аккаунтов.
  1. Карточный — банковский счет физического лица, который отрывается при выдаче платежной карты. «Пластик» передается для решения ряда задач:
  • Проведения платежей.
  • Выдачи кредитных средств.
  • Для получения процентов по вкладу.
  • С целью зачисления заработной платы.

Расчетный счет для физических лиц — банковская услуга, которая в большей части касается ИП и предпринимательской деятельности. Но в обиходе термин р/с все чаще применяется применительно к другим, более распространенным типам аккаунта.

Что такое расчетный счет: для чего и кому нужен, как открыть и закрыть

Что такое расчетный счет: для чего и кому нужен, как открыть и закрыть

Расчетный счет — это банковский счет, открытый юрлицом или ИП, для ведения безналичных расчетов с контрагентами, уплаты налогов, перевода зарплаты сотрудникам и других финансовых операций.

Банк России запрещает юрлицам и ИП проводить расчеты наличными деньгами, если сумма превышает ₽100 тыс. Также согласно Налоговому кодексу и закону № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» юридические лица обязаны уплачивать налоги и сборы только безналичным способом. Для проведения подобных операций понадобится специальный счет в банке — расчетный.

По инструкции Банка России № 204-И от 30.06.2021 года расчетный счет открывается юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям или физическим лицам для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Индивидуальные предприниматели могут работать без расчетного счета, но это накладывает ряд ограничений, например, расчеты с контрагентами и сотрудниками невозможно осуществить дистанционно, нельзя участвовать в тендерах и госзакупках, пользоваться эквайрингом.

Что такое расчётный счёт в банке

Организации и предприниматели при ведении коммерческой деятельности используют безналичные расчёты с контрагентами и клиентами. Это возможно благодаря расчётному счёту. Сегодня мы расскажем о назначении и возможностях расчётного счёта, а также порядке его открытия.

Расчётный счёт — что это

Расчётным называется счёт юридического лица или индивидуального предпринимателя в банке, используемый для получения доходов от коммерческой деятельности. Именно расчёты по операциям, связанные с коммерческой деятельностью, отличают расчётные счета от всех других.

Если говорить просто, банковский счёт — это идентификатор физлица, ИП или организации в кредитно-финансовом учреждении.

Что означают цифры в расчётном счёте

Банковский расчётный счёт представлен уникальной комбинацией из двадцати цифр, которые не повторяются ни в пределах одного банка, ни между самими банками:

  • Первая группа – три цифры: 408, 407, 406 или 405 — категория владельца счёта, где 408 — физические лица, включая ИП, 407 — юрлица, 406 и 405 — государственные организации.
  • Вторая группа — две цифры; в связке с первой поясняет тип счёта, например: 40802 — счёт физлица-резидента, 40703 — счёт некоммерческой организации-резидента, 40805 — счёт юрлица-нерезидента и так далее.
  • Третья группа состоит из трех цифр и является кодом валюты счёта. 810 и 634 — рубли при внутренних и международных переводах, 978 — евро, 840 — доллары.
  • Четвертая группа — это всего одна цифра, которая называется проверочной; она формируется автоматически и необходима для проверки корректности записи номера в процессе электронной обработки документов.
  • Пятая группа — четыре числа — код филиала банка, где открыт счёт.
  • Шестая группа — семь цифр, уникальный номер клиента.

Зачем нужен расчётный счёт

Физические лица, зарегистрированные в качестве ИП, могут работать без открытия расчётного счёта. Правило работает для всех систем налогообложения, включая самозанятость, но имеет ограничение по сумме операции. Наличными предприниматель может получить не более 100 000 рублей в рамках одного договора. Оплата налогов разрешена с личного счёта. Юридические лица также могут воспользоваться этим правилом и не открывать расчётный счёт. Деньги можно вносить в кассу, расчёты с поставщиками проводить наличными, не забывая об ограничении в 100 000 рублей, а налоги может по квитанции оплатить учредитель.

Но отказ от использования расчётного счёта целесообразен, только если у компании или ИП вообще не ведётся деятельность. Во всех остальных случаях без открытия счёта работать будет тяжело: для крупных сделок невозможно использовать наличные, а многие бизнес-инструменты работают только в связке со счётом компании в банке.

Отсутствие расчётного счёта повышает нагрузку на бухгалтерию, усложняет документооборот, требует организации приёма, учёта и хранения наличных. Ручные проводки приводят к ошибкам, даже рутинное начисление зарплаты и её выдача превращаются в сложный процесс, тогда как при безналичных операциях по счёту все документы формируются по шаблонам, дополнительно проверяются системой, защищены от несанкционированного доступа и утраты, а операции выполняются за секунды.

С точки зрения деловой репутации работа без расчётного счёта может неблагоприятно сказаться на имидже компании, поскольку если вы принимаете деньги только наличными, это создает трудности для контрагентов, так как может привести их к налоговой проверке в рамках 115-ФЗ.

Что можно сделать с помощью расчётного счёта

Как финансовый инструмент, именно расчётный счёт дает доступ к услугам банка, недоступным при расчетах наличными.

Вот основные возможности, которые открываются для вас с открытием счёта:

  • Безналичные оплаты, включая расчёт с контрагентами и поставщиками товаров и услуг, оплату налогов, пошлин, лицензий, выплату заработной платы на карты сотрудников, можно провести только по счёту.
  • Получить деньги безналично можно тоже только на счёт. В числе этих зачислений – эквайринг, включая приём оплаты по СБП, возможные гранты и другие меры господдержки, доход от депозитов, а также кредиты на развитие бизнеса, оплата от партнеров.
  • Подать заявку на тендер или поучаствовать в госзакупках без счёта в банке невозможно. Регистрация на конкурсных площадках требует наличия спецсчёта для резервирования денег под обязательства.

Виды банковских счётов

Кроме расчётного, есть и другие виды счётов, используемых при проведении безналичных операций:

  • Корреспондентский — счёт самого банка, который закреплён за ним в реестре ЦБ. Начинается на 301.
  • Транзитный — применяется для расчётов с иностранными компаниями, открывается одновременно с валютным, нужен для хранения средств до предоставления документов-оснований, но не более чем в течение 15 суток. Также используется при оплате таможенных пошлин, транспортных услуг.
  • Лицевой — счёт физического лица, используемый для безналичных операций, как и расчётный.

В чём отличие лицевого счёта от расчётного

Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо в особом статусе. При ведении коммерческой деятельности предприниматель наделяется функциями и полномочиями юридического лица, в том числе в части безналичных расчётов — может открыть расчётный счёт, использовать эквайринг. При этом у предпринимателя сохраняются и права физлица — например, оплачивать налоги со своей карты — то есть со своего лицевого счёта, а не с расчётного.

Чтобы исключить ошибки при использовании лицевых и расчётных счётов, разъясняем разницу между этими понятиями.

Расчётный

Лицевой

Для частных лиц

Для сделок с контрагентами, оплаты налогов и взносов, хранения средств

Для оплаты товаров и услуг, переводов, получения и хранения средств

Оставить заявку в банке

Оформляется вместе с другими банковскими продуктами: картами, кредитами, депозитами

Зависит от выбранного тарифа

Бесплатно в большинстве случаев

Можно подключить эквайринг, проводить валютные операции, выгружать отчеты в 1С

Почему нельзя использовать личный счёт вместо расчётного

Использовать лицевой счёт (счёт своей банковской карты) может только физлицо в статусе самозанятого, в том числе — самозанятый ИП. При этом все доходы подтверждаются чеками — МТС Банк предлагает сервис для самозанятых с открытием карты #ЯСАМ, доступом к формированию чеков и автоматическому начислению налогов.

Во всех остальных случаях использовать личные счета для проведения коммерческих операций нельзя. В этих случаях может последовать:

  • Блокировка счёта со стороны банка на основании положений Инструкции ЦБ РФ, где говорится, что для коммерческой деятельности используются расчётные счета. При нарушении этого условия банк может заблокировать или приостановить операции, и даже расторгнуть договор обслуживания.
  • Блокировка счёта на основании 115-ФЗ. Особое внимание Росфинмониторинг уделяет операциям, которые могут указывать на уход организаций от уплаты налогов.
  • Доначисление налогов. Если налоговая сочтёт, что счёт использовался в предпринимательских целях, то начислит неуплаченный налог. Не исключено, что на сумму всех поступлений на лицевой счёт в отчётном периоде.

МТС Банк предлагает специальные тарифы на РКО для предприятий малого бизнеса с бесплатным открытием расчётного счёта, бесплатной бизнес-картой с кешбэком, возможностью подключения эквайринга, выходом на маркетплейсы от 0 рублей и выгодными депозитами с высокой доходностью на срок от 1 дня.

Как открыть расчётный счёт

МТС Банк предлагает расчётные счета для ООО и ИП с открытием от 1 дня. Подать заявку можно онлайн, указав основные данные. Далее вам позвонит менеджер и назначит встречу. Счёт будет активирован в течение 1 рабочего дня с момента предоставления документов и откроет доступ ко всем необходимым услугам.

  • Для открытия расчётного счёта ИП нужен только паспорт.
  • Если вы открываете счёт для компании, вам понадобятся: паспорт руководителя, правоустанавливающие документы на него и Устав компании.
  • Полный перечень документов озвучит менеджер банка. Заявление на открытие счёта и анкета по форме банка заполняются и подписываются при личной встрече с представителем МТС Банка.

Как выбрать тариф РКО

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в МТС Банке рассчитаны на бизнес с разными оборотами и деловыми задачами. У нас есть предложения без платы за ежемесячное обслуживание, с бесплатными лимитами на переводы в другие банки и на счета физлиц, нулевой комиссией за пополнение счёта и большим лимитом на снятие денег без комиссии.

Чтобы выбрать подходящий тариф РКО обращайте внимание на:

  • Число бесплатных платёжных поручений в месяц.
  • Лимиты на пополнение и снятие без комиссии.
  • Доступность расчётов с контрагентами в иностранной валюте.
  • Ставки по депозиту на остаток на счёте.
  • Условия выпуска и обслуживания, а также привилегии по бизнес-карте.

Возможности при использовании расчётного счёта

После открытия счёта в банке и выбора тарифа на расчётно-кассовое обслуживание вы получаете доступ ко всем возможностям и предложениям финансовой экосистемы МТС Банка для бизнеса:

  • расчёты с контрагентами и госорганами;
  • открытие дополнительных счетов в рублях и валюте;
  • эквайринг;
  • размещение средств в депозиты;
  • кредитование;
  • зарплатный проект;
  • бизнес-карта с кешбэком;
  • дистанционный доступ к управлению счётом в мобильном приложении и через «Клиент-Банк».

У нас высокие лимиты на бесплатные операции, включая переводы физлицам и компаниям, снятие и внесение наличных, а стоимость РКО — от 0 рублей.

Как узнать свой расчётный счёт

Чтобы внести данные о своем расчётном счёте в программу или передать их контрагентам, вам нужны его реквизиты. Найти эти сведения можно в интернет-банке, мобильном приложении или договоре на открытие счёта.

Также вы можете обратиться к специалисту банка в чате онлайн или прийти в отделение МТС Банка с паспортом, если вам нужна консультация.

Что еще нужно знать о расчётном счёте

  • Сведения об открытии клиентами новых счётов банки передают в налоговую самостоятельно.
  • Любая компания может иметь несколько счетов. Это удобно, если организация работает с разными системами налогообложения, и позволяет настроить раздельный учёт.
  • Если счёт не используется, его можно перевести на минимальный тариф с бесплатным обслуживанием.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *