Сколько стоит открыть аккредитив в втб
Перейти к содержимому

Сколько стоит открыть аккредитив в втб

  • автор:

За информацией предложили приехать в банк, в Сбербанке эту же информацию предоставили по телефону

Я продаю квартиру, два моих потенциальных покупателя хотят провести сделку через аккредитив ВТБ. Я как продавец хочу иметь гарантии безопасности, в связи с этим обратилась по каналу WhatsApp и задала вопросы. На часть из них ответили удовлетворительно, на часть вообще не смогли ответить и предложили приехать в банк, назвав отделения, которые находятся в часе езды от меня. Приняла решение не связываться в принципе с клиентами ВТБ и аккредитивом ВТБ. В Сбербанке я выясняла этот вопрос параллельно (т.к. довольно много сделок проходит через аккредитивы Сбербанка), и на все вопросы мне ответили по телефону — у них есть форма обратной связи в разделе «Аккредитивы», мне в течение 15 минут перезвонила сотрудница и все подробно рассказала. В ВТБ в данном разделе представлена только общая информация, которая мало что дает.

Что мне удалось выяснить:

1) Аккредитив ВТБ может быть исполнен только на счет продавца в ВТБ. У меня нет счета в ВТБ, придется его открывать, и если я захочу перевести деньги на свой счет в другом банке после исполнения аккредитива, я должна платить комиссию 3000 р. за перевод. В Сбербанке аккредитив может быть исполнен на мой счет в другом банке, это входит в стоимость аккредитива. К слову, в ВТБ аккредитив стоит 3500 р., в Сбербанке 2000 р. (если используются не ипотечные средства).

2) Если я открою счет в ВТБ, и у меня будет личный кабинет, я все равно не увижу в нем факта открытия на меня аккредитива. В Сбербанке я это увижу в личном кабинете (если аккредитив будет открыт для исполения на мой счет в Сбербанке).

3) По телефону или лично в ВТБ я также не смогу получить подтверждение, что покупатель открыл аккредитив с исполнением на мой счет.

4) Единственным подтверждением открытия аккредитива будет заявление покупателя в банк, которое он мне покажет. При этом ознакомиться с формой этого заявления я заранее не могу — на сайте банка ее нет, и мне ее никто не предоставит. Таким образом, проверить подлинность заявления, которое мне покажет покупатель, я не смогу даже визуально.

Вывод: расчеты через аккредитив ВТБ не предоставляют никакой защиты продавцу. Он не может быть уверен, что покупатель действительно открыл аккредитив для исполнения на счет продавца.

Чего мне не удалось узнать (оператор не смог ответить на мои вопросы и предложил приехать в банк лично): в случае если покупатель — ипотечник ВТБ, правильно ли я понимаю, что сделка проходит через аккредитив, который покупатель лично открывает в отделении банка? Присутствует ли при этом продавец? В Сбербанке на этот вопрос мне ответили по телефону.

Аккредитив в банке ВТБ для физических лиц

Сделки с недвижимостью, дорогими товарами и услугами всегда сопряжены с рисками обмана со стороны обоих участников. Плательщик боится потерять деньги, продавец — имущество. Чтобы обезопасить обе стороны банки предлагают использовать безналичную форму расчетов через аккредитив. Такой порядок минимизирует риски. Как оформить в ВТБ аккредитив, сколько он будет стоить, и какие выгоды дает участникам сделки, разобрался Бробанк.

10.09.19, обновили 13.08.20 —> 27141 15 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Кредит наличными ВТБ

Макс. сумма 40 000 000 ₽
ПСК 15.900% — 57.900%
Срок кредита 6-84 мес.
Мин. сумма 100 000 ₽
Возраст 23-75 лет
Решение От 2 минут

Зачем нужен аккредитив

Чтобы защитить интересы каждой из сторон, которые задействованы в сделке покупки-продажи, оформляют договор оплаты через аккредитив. При использовании этого порядка расчетов покупатель вносит средства на специальный банковский счет, а продавец их получает тогда, когда выполнит ряд условий, которые прописаны в договоре. Например, оформит документы на имущество или дорогостоящий товар. К тому же он уложится в тот период времени, который предусмотрен по сделке.

Аккредитив ВТБ обезопасит крупные финансовые операции от махинаций обеих сторон

Аккредитивную форму расчетов применяют при оформлении договоров на покупку или продажу:

  • недвижимости, в том числе по ипотеке;
  • движимого имущества или товаров;
  • дорогостоящих услуг или работ.

Банк ВТБ предлагает оформление аккредитивной формы расчетов не только частным лицам, но и для коммерческих организаций. Документарный аккредитив помогает свести к минимуму риски и защищает интересы обеих сторон участниц. В этой форме расчетов заключены одновременно две функции — гарантийная и расчетная. Документарное оформление для юридических лиц отличается своей спецификой проведения операции и набором документов.

Дебетовая карта ВТБ Мультикарта Тройка оформить онлайн-заявку

Стоимость от 0 ₽
Кэшбек До 30%
% на остаток До 10%
Снятие без % До 350000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Банк/курьер

В рамках этой статьи больше внимания уделено аккредитиву, где плательщиком выступает физическое лицо, а продавцом — физическое, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.

Основные условия

ВТБ работает только с депонированными аккредитивами, то есть теми, у которых есть финансовое обеспечение. Сделка оформляется в безотзывном порядке, ее нельзя отменить по собственному решению со стороны покупателя. Но и для получения денег продавцом, ему потребуется соблюсти все выдвинутые требования в полном объеме и в установленный срок.

  1. Стороны заключают договор, где оговорена оплата банковским аккредитивом.
  2. В финансовом учреждении плательщик открывает расчетный счет, а на продавца оформляет аккредитив.
  3. Продавец предоставляет сведению, куда ему перечислить деньги после завершения сделки.

Документы на объект сделки будут переданы владельцу только после их тщательной проверки.

Выгодные условия аккредитива от банка ВТБ

Выгоды ВТБ аккредитива

  1. Безопасность. Минимальные риски мошенничества со стороны любой из сторон участниц. Деньги покупателя поступят выгодоприобретателю только после надлежащего оформления документов. Владелец товара или недвижимости гарантированно получит оплату независимо от изменения финансового положения покупателя.
  2. Надежность. Средства, которые предназначены для оплаты имущество или товара, размещены на счете надежного банка и находятся под его защитой. При приеме денежных купюр на счет, каждая проходит проверку на подлинность.
  3. Выгода. Этот тип расчета при оформлении в ВТБ оказывается выгоднее, чем размещение средств в сейфовой ячейке. Особенно если сделка имеет длительный характер. Например, ипотека.

Кто участвует в сделке

  1. Покупатель. Физическое лицо, которое выступает плательщиком. Его обязательство — внесение денег на специальный банковский счет.
  2. Продавец. Частное лицо или компания, которая установлена получателем оплаты, и, на этапе заключения сделки, владеет заявленным имуществом или товаром. Обязательство продавца — переоформление бумаг в установленном порядке и в указанные сроки.
  3. Банк-эмитент. Финансовое учреждение, где будет оформлен аккредитив. Тут же плательщик вносит деньги на счет, а по завершению процедуры их переводят по реквизитам продавца. Обязательство банка выступить гарантом сделки.
  4. Банк-исполнитель. Организация, которая представляет интересы владельца имущества — объекта сделки. В ней открывается счет, куда будут зачислены средства после исполнения всех пунктов аккредитива.

Последние два участника могут быть одним и тем же юрлицом, если счета участников открыты в одном финансовом учреждении.

Документы

Какие документы нужны, чтобы оформить аккредитив от банка ВТБ

  • паспорт или другой документ, который принимает банк для проведения идентификации;
  • заявление на открытие счета на свое имя, если до этого физлицо не обслуживалось в ВТБ;
  • письменное соглашение с продавцом о выбранной форме расчетов;
  • заявление на оформление аккредитива.

После этого покупателю понадобится оформить распоряжение специалисту банка на перевод средств со своего счета на специальный счет, который открывается под аккредитив.

  • открыть счет в ВТБ или предоставить реквизиты своего расчетного счета в любом другом банке;
  • прийти с паспортом для проведения идентификации личности и зарегистрироваться в качестве стороны, которая получает средства после раскрытия аккредитива;
  • принести документы с переходом права собственности, переоформленные в установленном порядке, в течение срока прописанного в условиях аккредитива.
  • персональные сведения об участниках сделки: паспортные данные, адреса проживания, контактные телефоны;
  • сумма, которая предусмотрена сделкой, цифрами и прописью;
  • срок, на который оформлен аккредитив;
  • дополнительные комиссии на банковские услуги, которые могут потребоваться во время проведения сделки;
  • информация о счете получателя средств, куда будут переведены деньги после исполнения им своих обязательств;
  • права и обязанности всех участников сделки;
  • действия при возникновении форс-мажора.

Документы подписывают все стороны участницы.

Тарифы

Банк ВТБ установил при оформлении аккредитива такие тарифы:

Наименование услуги

Тарифы, в рублях

Оформление ипотечного аккредитива в Москве и Санкт-Петербурге

Открытие ипотечного аккредитива во всех остальных регионах РФ

Уведомление получателя об оформлении аккредитива на его имя

Без взимания комиссии

Прием, проверка, отсылка документов по раскрытию аккредитива

Отзыв аккредитива по инициативе клиента

Открытие аккредитива с дальнейшим его раскрытием на счет эскроу в ВТБ

Без взимания вознаграждения

Открытие любого другого аккредитива для частных лиц

Оплата взимается с плательщика в день оформления аккредитива ВТБ.

Этапы оформления аккредитива

Чтобы оформить аккредитив от банка ВТБ нужно выполнить следующие действия

  1. Стороны-участницы совместно принимают решение, что сделка будет проведена через аккредитивную форму расчетов.
  2. Заключают совместный договор, где прописаны все условия, в том числе и оплата через аккредитив в ВТБ.
  3. Плательщик обращается в ВТБ для открытия счета себе и оформление аккредитива на имя продавца.
  4. Покупатель вносит на свой счет сумму денег, достаточную для оплаты по сделке. Затем дает распоряжение на ее перевод на специальный счет аккредитива.
  5. ВТБ уведомляет продавца, о том, что на его имя открыт аккредитив.
  6. Получатель денег открывает расчетный счет в ВТБ или любом другом банке, а также оформляет другие предусмотренные по этой сделке бумаги.
  7. После этого приступает к переоформлению документов на предмет сделки: товар, недвижимость или услугу.
  8. До истечения срока аккредитива продавец предоставляет в ВТБ документы о переходе права собственности. Если выгодоприобретатель физическое лицо, то он приносит в офис банка опись документов. Если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то реестр счетов, которые подтверждают право перехода собственности.
  9. Банк проверяет комплект документов. Зачисляет средства продавцу. Забирает документы у продавца и списывает дополнительные комиссии, если они предусмотрены по условиям аккредитива.
  10. Получатель получает средства по сделке на свой расчетный счет, который был им указан при заключении сделки.
  11. Покупатель забирает документы и становится владельцем объекта сделки.

Все гарантии по исполнению договоренностей сторон ложатся на банк-эмитент аккредитива.

А может быть сейфовая ячейка?

Не все знают разницу между аккредитивными сделками и хранением наличности в сейфовой ячейке. Там тоже деньги лежат в надежном месте и никуда не денутся за время переоформления документов. На самом деле разница между этими банковскими услугами существенная:

Способ проведения сделки

Проверка переоформленных документов по сделке экспертами кредитной орагнизации

За аккредитив платят один раз при его открытии

За сейфовую ячейку плата взимается ежемесячно на весь период действия договора аренды

При обнаружении ошибок в переданных покупателю документах

Если выявлены ошибки специалистами банка пакет документов возвращается продавцу для исправления

Полную ответственность несет покупатель

Вероятность получения поддельных денежных знаков

Раскрытие реальной суммы сделки на объект купли-продажи

Происходит, данные вносятся в договор

Данные о сумме остаются между продавцом и покупателем

Решение о том, какой из вариантов выбрать принимают только стороны-участницы. О том, как оформляют аккредитив и сейфовую ячейку в Сбербанке можно узнать из статьи на портале Бробанка.

Условия раскрытия аккредитива в ВТБ

Продаем квартиру. У покупателя ипотека от ВТБ, используется аккредитив для оплаты второй части суммы (кредитной).

Не часто совершаю такие сделки , поэтом настораживают некоторые части ДКП которые предлагает банк, а точнее больше даже комментарии сотрудников банка:

Условием исполнения аккредитива, является предоставление с в исполняющий банк документов перечисленных в данном пункте и отвечающих требованиям настоящего догвоора:

1.1 оригинала или нотариально заверенной копии ДПК с отметкой регистрирующего органа о госдуарственной регистрации перехода прав собственности на обьект недвижимости к покупателю и ипотеки в силу закона в пользу кредитора, оригинала или нотариально заверенной копии передаточного акта

1.2 оригинала выписки из ЕГРН подтверждающей регистрацию прав залога (ипотеки)

1.3 копии расписки регистрирующего органа , подтверждающей предоставление в указанный орган закладной

По п. 1.1 требование логично ,будет лишний экземпляр , если покупатель «забудет» его передать в банк я смогу предоставить копию со своего, заверив его нотариально .

По п.1.3 уже сложнее, так как закладная будет присутствовать скорее всего только в описи-расписке покупателя, а не в моей. Т.е. нужно будет сразу просить сделать копию, на поаде документов на регистрации.

А вот с п.1.2. (со слов сотрудников ВТБ вообще странная ситуация), нужная форма выписки ЕГРН якобы будет доступна только ПОКУПАТЕЛЮ(новому собственнику), т.к. там содержатся персональные данные. И я этот документ могу получить только у покупателя.

Не могу заказать в МФЦ , и т.д.

Т.е. если покупатель , «забудет» отнести документы в банк , я не смогу получить деньги, и мне придется расторгать договор через суд?

Это нормальные условия раскрытия аккредитива или так только ВТБ выделяется?

Какой смысл в аккредитиве, если для его раскрытия продавец все равно зависит от доброй воли покупателя, а не от факта исполнения обязательств продавцом ?

Никогда не открывайте аккредитив в этом банке!

Здравствуйте. Началась эта история 23.04.2021 в банке ВТБ на Восстания 1 в СПб. Мы с продавцом квартиры пришли в банк открыть аккредитив. Очень долго сотрудница Виктория с ещё одной коллегой пытались это сделать, в итоге сообщили, что уже скорее всего в понедельник, 26.04 продавцу надо будет подъехать в банк, чтобы что-то подписать. Хорошо, что мы с продавцом решили, что это нелогично, раз деньги кладу я, значит и открывать и подписывать документы мне. Приехали вместе. И это оказалось верным решением. В итоге 26.04 мы подписали договор об открытии аккредитива. В нем было прописано, что условиями раскрытия аккредитива является зарегистрированный в гос органе ДКП, выписка из егрн и акт ПП квартиры. 13.05.2021 мы приехали с продавцом и документами в банк. На что сотрудница Ц-на Ирина сказала, что мы не можем раскрыть аккредитив в этом офисе, потому что это, цитирую, «физически невозможно здесь это сделать» и, уточнив у руководства, отправила нас в отделение на Дегрэтярном пер 11 а. Там нам сообщили, что раскрывается аккредитив только там, где мы его открывали. И снова отправили нас на Восстания 1. Мы снова вызвали такси и вернулись на Восстания 1, тк время подходило к закрытию. Потребовали общение с директором, тк в некомпетентности сотрудников банка уже никто не сомневался. Директора на месте не оказалось, но уже другая сотрудница взяла наши документы, отсканировала и отпустила с Богом, со словами, что завтра денежные средства с аккредитива будут доступны продавцу и моё участие на этом закончено. В итоге сегодня 14.05 мне звонят из банка и требуют приехать и подписать некое согласие, тк сотрудники банка не заметили сразу, что в договоре для раскрытия аккредитива указана другая дата ДКП, нежели в самом ДКП, поэтому теперь требуется моё личное присутствие. А я не готова ездить в банк Втб как на работу из-за некомпетентности ваших сотрудников. Прошу принять меры и вернуть денежные средства за услугу «Аккредитив» в размере 9000 рублей, тк оказать её чётко и правильно ваш банк оказался не в состоянии. А то 9000 рублей банк списал за услугу сразу. А оказать её в полном объёме и без нервов клиентов не готов. В итоге потеряно 4 дня, денежные средства на такси, тк ваш сотрудник отправил нас в другой офис. Поэтому требую вернуть мне заплаченные денежные средства и решить ситуацию с этим офисом и сотрудниками в частности. Не умеете оказывать услугу — не оказывайте. Или обучите нормально сотрудников. Почему клиенты банка должны проходить через эти круги ада и проклинать тот день, когда решили обратиться в ваш банк. Далее история получила продолжение: Моему возмущению уже не было предела. вопрос вроде бы как был не без нервов решен: я пришла в другое отделение банка, ближайшее ко мне, в городе Гатчина, подписала необходимое для раскрытия аккредитива согласие, которое сотрудники банка на восстания 1 отправили зам директору в Гатчину, она сняла копию моего паспорта и при мне отправила все документы в офис на Восстания 1. И на следующий день сотрудники отделения на восстания 1 снова требуют, чтобы я к ним приехала в понедельник. Что это за сервис?! на моё требование вернуть денежные средства за эту услугу, тк оказана она была в полном не соответствии с тем, что предлагает банк Втб, мне ответили отказом. Ужасный банк!

Администратор народного рейтинга
2021-08-02T20:33:51+03:00

Спасибо за отзыв. Прокомментируйте, пожалуйста, ответ банка. 09.10.2021 Учитывая все пояснения банка оценку не засчитываем.

ВТБ

2021-07-26T15:36:17+03:00

Добрый день! По ситуации поясним следующее. Вы обратились в офис на открытие аккредитива 23.04., сотрудником была оформлена карточка клиента, открыт мастер-счет, внесены денежные средства на счет, заведена заявка на открытие аккредитива. Так как происходит централизованное открытие аккредитива, то было сообщено, что необходимо немного подождать для подписания заявления на открытие аккредитива. Во время визита в офис 13.05 были некорректны данные для раскрытия аккредитива, а именно дата договора и адрес недвижимости. По этой причине необходимо было заполнить согласие на внесение изменений при раскрытии аккредитива. Изначально в Банк был предоставлен предварительный договор купли-продажи от 02.04.2021. А на исполнение принесли договор уже от 23.04.2021. Также в предварительном договоре купли-продажи и в основном были указаны разные адреса приобретаемой квартиры, в связи с чем потребовалось заполнить дополнительное соглашение с покупателем, так как возникли разногласия в аккредитиве. Директор офиса находился в отпуске с 04.05 по 17.05, по данной причине отсутствовал на рабочем месте. Вместо покупателя был агент, он предлагал подписать дополнительное соглашение вместо покупателя, что не представляется возможным. После подписания всех документов аккредитив был раскрыт, денежные средства перечислены на ваш счет 17.05.2021. Подписав заявление на открытие аккредитива, вы подтвердили, что ознакомлены и согласны с Правилами и условиями Банка, а также с Тарифами Банка. Комиссия удержана в соответствии с Тарифами Банка. Аккредитив открыт, исполнен, услуга оказана в полном объеме. Оснований для удовлетворения ваших требований нет. С уважением, Команда ВТБ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *