Сколько стоит открыть эскроу счет
Перейти к содержимому

Сколько стоит открыть эскроу счет

  • автор:

Счета эскроу

Счета эскроу

Сложности заключения сделки с недвижимостью без участия банка

Проблемы с поиском надёжного застройщика и согласованием условий сделки
Отсутствие в договоре купли-продажи пунктов, гарантирующих безопасность сделки
Небезопасное перечисление оплаты за квартиру до регистрации права собственности
Долгая процедура регистрации права собственности в МФЦ

Преимущества счёта эскроу

Безопасно

Застройщик получит деньги со счёта эскроу, только когда выполнит условия, прописанные в договоре ДДУ

Надёжно

Счета эскроу застрахованы в соответствии с Федеральным законом №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Выгодно

Россельхозбанк бесплатно осуществляет открытие и сопровождение счёта эскроу в рамках расчетов по договору участия в долевом строительстве

Как работает счёт эскроу

Покупатель строящегося объекта недвижимости вносит деньги на счёт эскроу
Банк замораживает средства до завершения строительства
Застройщик получает деньги со счёта эскроу после окончания строительства

Полезная информация

Требования
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon
Для заключения договора счёта эскроу покупатель недвижимости должен предоставить:

  • ДДУ
  • Документ, удостоверяющий личность

После ввода в эксплуатацию объекта недвижимости денежные средства передаются застройщику не позднее 10 рабочих дней после предоставления застройщиком в Банк:

  • Разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости
  • или сведений о размещении в единой информационной системе жилищного строительства этой информации (скрин ниже)

Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon
Иконка DocIcon Иконка DocIcon

Вопросы и ответы

Что такое счёт эскроу?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

Счёт эскроу используется для безопасных сделок с недвижимостью — для расчётов по ДДУ в соответствии с требованиями Федерального закона № 214.

Как это работает:

  1. Покупатель (депонент) вносит деньги на счёт эскроу в банк.
  2. Банк (эскроу-агент) замораживает деньги до окончания строительства.
  3. Застройщик (бенефициар) получает деньги только после выполнения условий, предусмотренных в ДДУ, и после завершения строительства объекта недвижимости.

Что означают термины: «депонент», «эскроу-агент» и «бенефициар»?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

Депонент — участник долевого строительства, заключивший ДДУ с застройщиком и открывший счёт эскроу в банке для проведения расчётов.

Эскроу-агент — банк, уполномоченный открывать счета эскроу для расчётов по ДДУ в соответствии с Федеральным законом № 214.

Бенефициар — застройщик, заключивший ДДУ с депонентом, и получатель денежных средств по договору счёта эскроу.

Зачем нужны счета эскроу?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

  • Счёт эскроу используется для расчётов между покупателем объекта недвижимости и застройщиком по ДДУ в соответствии с требованиями Федерального закона № 214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
  • Счета эскроу защищают деньги покупателей при сделках со строящимися объектами недвижимости. Если у застройщика возникнут проблемы с завершением строительства, покупатель сможет вернуть уплаченную сумму.
  • Перед началом продаж строящегося объекта недвижимости, застройщик должен выбрать банк — эскроу-агента, чтобы все счета открывались и обслуживались в одном банке. Реквизиты этого банка в последствии будут указаны в ДДУ и проектной декларации застройщика.

Можно ли открыть счёт эскроу и ипотеку в разных банках?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

Да, закон не запрещает открыть счёт эскроу и ипотеку в разных банках. Однако покупатель должен открыть счёт эскроу только в том банке, который указан в ДДУ. При этом для ипотеки дольщик может выбрать любой другой банк.

Как оформить счёт эскроу по доверенности?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

Чтобы оформить счёт эскроу по доверенности, потребуется:

  • нотариально заверенная доверенность на подобные действия
  • документ, удостоверяющий личность представителя

Как расторгнуть договор и вернуть деньги со счёта эксроу?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

При расторжении ДДУ, застройщик или дольщик должны передать в банк выписку из Росреестра, подтверждающую расторжение. После того, как банк проверит документы, деньги поступят на счёт дольщика.

Что будет, если застройщик не построит дом?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon

С 2019 года девелоперы перешли от схем долевого строительства к проектному финансированию, при котором застройщики больше не могут привлекать деньги дольщиков напрямую. Новый механизм исключает ситуации, когда при недостроенном объекте — заморозилась стройка или застройщик стал банкротом, дольщик остаётся ещё и без денег. Теперь в таких ситуациях он имеет право расторгнуть ДДУ и получить свои деньги со счёта эскроу обратно.

Счёт эскроу

После окончания строительства Банк перечисляет денежные средства со счёта эскроу застройщику.

В случае невыполнения застройщиком условий договора участия в долевом строительстве денежные средства возвращаются покупателю

Пошаговый процесс

Открытие

Оставьте заявку на сайте и заполните документы. После регистрации счёт готов к пополнению

Пополнение

Пополнить счёт эскроу можно картой «Мир» на сайте, в отделении банка или мобильном приложении

Закрытие

Когда приобретаемое жильё будет введено в эксплуатацию, а средства переведены застройщику, счёт будет закрыт

Скачивайте новое мобильное приложение
Современный дизайн, скорость и удобная навигация

Документы

Аккредитивы

Надёжное решение для безопасных расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости и другого имущества. Банк контролирует условия сделки и выступает гарантом своевременных расчётов между покупателем и продавцом

Термины и определения:

Банк – Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России № 2312 от 19.12.2018.

Заявка – совокупность сведений о Клиенте (в том числе персональные данные Клиента) и электронных образов документов Клиента в целях принятия Банком решения о резервировании текущего счета/счета эскроу, переданная Клиентом в Банк через Интернет-сайт, и подписанная им в порядке, определенном настоящим Соглашением.

Интернет-сайт – официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.

Клиент – физическое лицо (резидент или нерезидент), данные которого указаны в Заявке.

Код подтверждения из SMS-сообщения – четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS-сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.

Согласие – согласие Клиента на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.

Электронная форма – электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.

Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью (далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS-сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона/адрес электронной почты Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита или о резервировании номера текущего счета/счета эскроу станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Эскроу-счет: что это и как им воспользоваться

В последние годы эскроу-счета часто используются при покупке недвижимости. Они позволяют сохранить деньги, если застройщик обанкротится или не сдаст дом, и помогают дополнительно обезопасить сделки на вторичном жилье. Разбираемся, как это работает.

Как устроен эскроу-счет

Эскроу-счет — это специальный счет в банке, на котором хранятся ваши деньги, пока дом строится. По закону средства на эскроу-счете принадлежат не застройщику, а покупателю. Но никто из них не может ими распоряжаться: банк блокирует эти деньги до сдачи объекта. В зависимости от результатов строительства их перечислят застройщику или вернут покупателю.

Если застройщик не сдаст дом вовремя, средства со счета вернутся покупателю. Но и забрать свои деньги с эскроу-счета в любой момент покупатель не может — только если застройщик не выполнил условия договора, заключенного при открытии счета.

В каком банке можно открыть эскроу-счет

Вы можете открыть его только в том банке, на деньги которого строится дом. Если застройщик возводит дом на собственные средства, он сам выбирает эскроу-агента из списка банков, уполномоченных ЦБ на открытие счетов эскроу.

Газпромбанк финансирует 161 объект. Посмотреть перечень застройщиков, которые сотрудничают с Газпромбанком, можно на странице аккредитованных объектов.

Какие документы потребуются для открытия эскроу-счета

Для открытия счета понадобятся паспорт и оригинал договора участия в долевом строительстве. При оформлении ипотеки банк может запросить дополнительные документы, в том числе справку о доходах. Точный перечень нужно уточнять в самом банке.

Как купить квартиру в ипотеку с использованием эскроу-счета

1) Покупатель подает заявку в банк на получение ипотечного кредита.

2) После одобрения подписывает кредитный договор с банком.

3) Заключает с застройщиком договор долевого участия, в котором прописано, что расчет между покупателем и продавцом пройдет с использованием эскроу-счета.

4) Бесплатно открывает эскроу-счет.

5) Договор участия в долевом строительстве регистрируется в Росреестре.

6) Банк, выдавший ипотечный кредит, безналичным расчетом переводит деньги (первоначальный взнос и сумму кредита) на эскроу-счет.

7) После введения новостройки в эксплуатацию банк переводит деньги с эскроу-счета застройщику.

Если застройщик выбрал Газпромбанк как партнера, вы можете открыть в этом же банке эскроу-счет и платить ипотеку со сниженной процентной ставкой по программе «Льготная ипотека».

Как открыть эскроу-счет без ипотеки в несколько шагов

1) Выбрать подходящее жилье в строящемся доме.

2) Обратиться в офис застройщика и подписать договор участия в долевом строительстве.

3) Заключить трехсторонний договор с банком и застройщиком о создании эскроу-счета и дождаться его открытия.

4) Внести деньги на эскроу-счет (в размере первоначального взноса или стоимости квартиры).

5) Ожидать окончания строительства и введения дома в эксплуатацию.

6) Оформить квартиру в собственность.

Можно ли использовать эскроу-счет для покупки вторичного жилья

Чаще всего эскроу-счета используют для покупки квартир в новостройках, но с их помощью можно проводить и сделки с жильем на вторичном рынке.

При использовании эскроу-счета это прописывается в договоре между продавцом и покупателем, после чего они вместе обращаются в банк. Покупатель перечисляет деньги на счет, где они хранятся до момента, когда продавец предоставит документ, подтверждающий переход права собственности (выписку из ЕГРН).

Кому принадлежат деньги, размещенные на эскроу-счете

До передачи квартиры деньги на эскроу-счете принадлежат покупателю. Как только банк получает документы, подтверждающие выполнение условий договора долевого участия (акт приема-передачи или выписка из ЕГРН), деньги переводят застройщику.

Важно: деньги на эскроу-счетах застрахованы Агентством по страхованию вкладов. В случае банкротства кредитной организации их компенсируют в полном объеме, но не более 10 млн ₽.

Коротко, что нужно знать об эскроу-счете

Это безопасно

Застройщик или продавец получает деньги, только когда выполнит условия договора — до этого они принадлежат покупателю. При банкротстве застройщика или затянувшейся стройке покупатель гарантированно получит деньги обратно.

Нет дополнительных платежей

За открытие и обслуживание эскроу-счета не нужно платить, если вы взяли ипотечный кредит в том же банке, где открыли счет.

Деньги на счете застрахованы

Если банк, в котором вы открыли эскроу-счет, обанкротится, можно будет вернуть до 10 млн ₽.

Обновлено: 26 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7091811

Как использовать материнский капитал при покупке квартиры

7390999

В каких случаях стоит выбрать дифференцированный платеж по ипотеке

7458505

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно

Сколько стоит открыть эскроу счет

Застройщик направляет в банк проект договора участия в долевом строительстве (ДДУ), содержащий способ проведения расчетов через аккредитив на счет эскроу депонента

2

Открытие счета эскроу и аккредитива

Счет эскроу и аккредитив открываются в офисе банка, при личном присутствии депонента либо представителя депонента

3

Перечисление денег на аккредитив

Обеспечение денежных средств на аккредитиве возможно как наличными денежными средствами, так и безналичным переводом

4

Государственная регистрация ДДУ
ДДУ регистрируется в органе, осуществляющем регистрацию прав на недвижимость

5

Пополнение счета эскроу

Застройщик, предоставляет в банк документы, подтверждающие госрегистрацию ДДУ. По результатам положительной оценки документов аккредитив раскрывается на счет эскроу до окончания строительства

6

Перечисление денег застройщику

Банк перечисляет средства со счета эскроу застройщику при условии наличия разрешения на ввод объекта строительства в эксплуатацию

1

Подписание ДДУ в рамках 214 ФЗ

Застройщик направляет в банк проект договора участия в долевом строительстве (ДДУ), содержащий способ проведения расчетов через счет эскроу

2

Открытие счета эскроу
Счет эскроу открывается в офисе банка, при личном присутствии депонента либо представителя депонента

3

Государственная регистрация ДДУ

ДДУ регистрируется в органе, осуществляющем госрегистрацию прав на недвижимость. Застройщик предоставляет в банк документы, подтверждающие госрегистрацию ДДУ для разблокировки счета эскроу

4

Перечисление денег на эскроу

Обеспечение денежных средств на счете эскроу возможно как наличными денежными средствами, так и безналичным переводом

5

Перечисление денег застройщику

Банк перечисляет средства со счета эскроу застройщику при условии наличия разрешения на ввод объекта строительства в эксплуатацию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *