Страховка ипотеки где дешевле в москве
Перейти к содержимому

Страховка ипотеки где дешевле в москве

  • автор:

Ипотечное страхование

Частей летательных аппаратов, самолетов, беспилотников и др.

Столкновение

Например, падение стены в результате наезда автомобиля

Показать все риски

Страховые риски по личному страхованию:

Инвалидность

Выплатим до 100% страховой суммы при установлении инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни

Выплатим 100% страховой суммы, если смерть наступила в результате несчастного случая и/или болезни

Страховые риски по титульному страхованию:

Потеря права собственности

На имущество в результате решения суда

Обременение

Ограничение возможности пользоваться своим имуществом по основаниям, возникшим до приобретения права собственности, например, удовлетворении иска о вселении третьего лица

Вопросы и ответы

Какую страховую программу выбрать?

В зависимости от требований банка и желания заемщика можно выбрать страхование отдельных рисков или застраховать все вместе. В этом случае говорят о комплексном страховании.

Комплексное ипотечное страхование подразумевает защиту:

— жизни и здоровья заемщика (личное страхование)

— имущества (имущественное страхование)

— прав собственности на случай их утраты или ограничения (титульное страхование)

Что является страховым случаем по ипотечному страхованию?

По имущественному страхованию страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате пожара, взрыва, наводнения и других неожиданных ситуаций.

По личному страхованию страховым случаем является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни, а также смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни.

По титульному страхованию страховым случаем является потеря или ограничение права собственности на имущество в результате решения суда.

Как осуществляется страховая выплата по ипотечному страхованию?

Страховое возмещение выплачивается:

По имущественному страхованию

— в случае полной гибели имущества — в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, установленной Договором страхования.

— при повреждении имущества — в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы.

По личному страхованию

— в случае присвоения Застрахованному инвалидности I или II группы или смерти в результате несчастного случая и/или болезни выплачивается компенсация в размере 100% страховой суммы.

По титульному страхованию

Если по решению суда Собственник полностью лишается права собственности, страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы;

Если по решению суда Собственник частично лишается права собственности на застрахованное имущество, страховая выплата осуществляется в размере рыночной стоимости части имущества, на которую утрачено право, но не более страховой суммы;

При ограничении права собственности выплата будет в размере разницы между рыночной стоимостью недвижимого имущества без ограничения (обременения) и стоимостью с ограничением (обременением), но не более страховой суммы.

Как оформить договор ипотечного страхования?

Для оформления договора ипотечного страхования Вы можете обратиться в ближайший офис РЕСО-Гарантия.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Страховая премия устанавливается для каждого риска отдельно.
По личному страхованию она зависит от возраста, состояния здоровья застрахованного и иных факторов.
По страхованию имущества — от типа объекта залога и его состояния.
По титульному страхованию — от количества и видов сделок по отчуждению имущества, а также от других факторов, влияющих на риск признания сделки недействительной.

Что делать при досрочном погашении кредита?

При досрочном погашении кредита можно оставить договор страхования действующим – в этом случае страхователь будет выгодоприобретателем в размере всей страховой суммы. Либо можно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением о расторжении договора. Страхователю возвратят часть страховой премии в соответствии с условиями договора страхования.

Ипотечное страхование

Договор (полис) страхования должен быть оформлен в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Договор оформляется в банке в момент проведения сделки, также есть возможность самостоятельно обратиться в страховую компанию. После продления или приобретения нового договора необходимо уведомить банк. Договор страхования заключается на весь срок кредитного договора с периодом страхования 1 год и ежегодной пролонгацией. Страховой взнос оплачивается ежегодно.

Виды страхования

Влияет на ставку

Страхование жизни

Защищает заемщика от рисков, связанных с причинением вреда здоровью или смертью в результате несчастного случая или болезни. Оформляется по желанию и может влиять на процентную ставку

  • смерть
  • инвалидность I или II группы

Обязательно для готовой недвижимости

Страхование имущества

Покрывает риски, связанные с частичным или полным повреждением застрахованного залогового имущества. Оформляется обязательно по закону об ипотеке

Утрата или повреждение застрахованного имущества в результате:

  • пожара
  • взрыва
  • стихийного бедствия
  • залива
  • падения на имущество летательных аппаратов или их частей
  • противоправных действий третьих лиц

По желанию

Страхование титула

Покрывает риски утраты недвижимого имущества в результате полного или частичного прекращения права собственности. Оформляется по желанию

Полная или частичная утрата недвижимого имущества в результате прекращения права собственности из-за:

  • нарушения законодательства РФ при предыдущих сделках с застрахованным имуществом
  • наличия ошибок при оформлении правоустанавливающих документов, документов, подтверждающих право собственности или являющихся основанием для совершения сделки
  • покупки недвижимости, запрещённой к передаче в частную собственность

Частые вопросы

Согласно федеральному закону Об ипотеке страхование готовой недвижимости, которая находится в залоге у банка, является обязательным.

Страхования жизни и титульное страхование добровольны, однако они могут повлиять на процентную ставку.

Срок страхования не может превышать срок действия кредитного договора.

Страховая выплата в первую очередь покрывает обязательства заёмщика перед кредитором. При наличии остатка страховой суммы, она выплачивается застрахованному лицу или его наследникам.

Нет, страховка покрывает риски связанные с наступлением инвалидности I или II группы или смерти заёмщика в результате несчастного случая или болезни.

Да, вы вправе сменить страховую компанию в течение всего срока кредитования. Новая компания должна соответствовать требованиям банка. Со списком страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка, можно ознакомиться на сайте банка

Страховая сумма фиксируется в договоре страхования при оформлении. Она равна сумме остатка задолженности перед кредитором на очередную дату пролонгации. Определение страховой суммы может быть иным в зависимости от даты оформления договора страхования.

  • Банк вправе изменить процентную ставку по кредитному договору согласно условиям
  • При наступлении страхового случая обязательства перед банком будут исключительно на заёмщике и наследниках
  • Банк может потребовать полное досрочное погашение ипотеки

Продлите договор страхования и уведомите об этом банк. Пересчёт процентной ставки произойдёт со следующего платежа, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

Заёмщики с доходом, участвующие в кредитной сделке. Страхование осуществляется пропорционально доходу.

Страховой полис можно расторгнуть с возвратом полной или части оплаченной страховой премии:

  • в течение 14 календарных дней после оформления полиса
  • после полного досрочного погашения кредита
  • непредоставления, предоставления неполной или недостоверной информации о договоре страхования
  • если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай

В иных случаях полис страхования может быть расторгнут без возврата страховой премии.

Страхование ипотеки

При выдаче кредитов банки заинтересованы в беспроблемном возврате долга. Поэтому они требуют учесть риски и застраховать соответствующие объекты в надежной компании. «РЕСО-Гарантия» решит эту задачу на оптимальных для клиента условиях.

Договор заключается от имени потенциального получателя ипотеки в пользу конкретного банка-кредитора. Полис охватывает те риски, которые определила в своей программе обслуживания сама кредитная организация. При наступлении страховых случаев банку перечисляется сумма задолженности в рамках договора займа.

Основные объекты и риски

  1. Имущество. В качестве залога при ипотеке, как правило, оформляется различная недвижимость. Это могут быть дома, квартиры и комнаты, а также коммерческие объекты типа машино-мест и паркингов. В большинстве программ кредитования требуется их страхование — без этого ипотека просто не будет выдана. В полис включается целый перечень рисков. Банк защищает свои активы на случай заливов и пожаров, стихий и взрывов, падений летательных аппаратов и противоправных действий. Строения также страхуются от дефектов конструкции.
  2. Здоровье и жизнь. Такое страхование касается самого заемщика, его состояния и способности погашать долг из-за неблагоприятных событий. Подобные риски предусматривать в полисе необязательно. Однако многие банки стимулируют клиентов воспользоваться данным предложением. Тем, кто застраховал свою жизнь, предоставляются льготные условия в виде сниженной процентной ставки. При ипотеке страховка оформляется на основного заемщика, но в некоторых ситуациях и на созаемщиков (исходя из соответствующих требований программы и банка). Обычно указываются риски получения инвалидности 1-й либо 2-й группы, а также смерти заемщика в результате болезни или несчастного случая.
  3. Титул. При определенных обстоятельствах право собственности на недвижимость может быть оспорено со стороны прежних владельцев. В итоге высока вероятность утраты титула или наложенных судом ограничений на совершение сделок с объектами. Чтобы защититься от такого развития событий, банк настаивает на дополнительной страховке.

Что влияет на стоимость полиса?

  • имущество (недвижимость) — тип строения, год возведения и использованные материалы конструкции;
  • титул — количество и статус предыдущих владельцев, вид и содержание документов, которые предоставлялись при регистрации прошлых сделок;
  • жизнь — пол и возраст, профессиональная квалификация и возможные хобби, текущее состояние здоровья будущего заемщика.

Как оформить страхование ипотеки?

  1. Заполнить заявку на расчет специалистами или воспользоваться онлайн-калькулятором.
  2. Отправить заполненные анкеты и документы по указанной электронной почте.
  3. Получить оформленный договор и оплатить его. Перевести деньги за полис можно лично в офисе, по ссылке, высланной менеджером, или через мобильное приложение RESO Mobile.

Сотрудничество с «РЕСО-Гарантия» удобно и выгодно для заемщиков:

  • мы аккредитованы во всех банках и разработанные программы страхования для ипотеки всегда соответствуют их требованиям;
  • предлагаем минимальные тарифы и быстрый расчет точной цены полиса для каждого;
  • не запрашиваем у клиентов много документов и составляем договор в течение 1 рабочего дня;
  • если оформляется ипотечная страховка жизни, организуем бесплатное медицинское обследование для оценки риска (при необходимости).

Какие документы необходимы для оформления ипотечной страховки

Для всех рисков:

  • паспорт заемщика и созаемщиков при необходимости их страхования.
  • копия кредитного договора с указанием размера задолженности.

Для страхования жизни:

  • заявление на ипотечное страхование.

Для страхования имущества:

  • заявление на ипотечное страхование;
  • отчет об оценке объекта;
  • копии правоустанавливающих документов.

Для страхования титула:

  • заявление на ипотечное страхование;
  • копии правоустанавливающих документов.

Разыгрываем до 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки

В чем выгода. В период акции застраховать ипотеку в Тинькофф можно дешевле на 10% — подарим скидку по промокоду BLOG10. Каждый, кто оформит страховку до 31 марта, станет участником розыгрыша и получит гарантированный подарок.

Что можно выиграть. Один победитель акции получит главный приз в размере суммы, на которую застраховал квартиру, но не больше 3 000 000 ₽.

Страховую сумму в полисе заемщик выбирает сам, обычно она равна долгу по кредиту. Например, если страховая сумма и остаток по ипотеке 2 000 000 ₽, приз тоже будет 2 000 000 ₽. Этого хватит, чтобы полностью закрыть кредит на квартиру.

Если страховая сумма в полисе и долг по ипотеке больше, например 4 000 000 ₽, выигрыш составит максимальные 3 000 000 ₽. Можно частично погасить кредит и сэкономить на переплате процентов.

Каждому, кто оформит страховку во время акции, подарим гарантированный приз — промокод для бесплатного доступа к любому онлайн-курсу Учебника Т—Ж. В Учебнике есть полезные уроки для тех, кто купил квартиру, например «Как сделать ремонт и не сойти с ума» или «Как озеленить дом» , и другие курсы про деньги и жизнь. Учиться можно с компьютера, планшета или смартфона.

Как участвовать. Оформить полис для ипотеки в Тинькофф Страховании. Можно застраховать жизнь и здоровье, конструктив квартиры или купить оба полиса сразу.

Кто может участвовать. Все, у кого есть ипотека и кто хочет быстрее ее погасить. Человек, который покупает страховку, должен быть старше 18 лет и указан в полисе страхователем. Оплатить его нужно со своей карты — если купить страховку по чужой карте, участвовать в акции не получится. Если расторгнуть договор страхования до 19 апреля 2024 года, участие в акции прекращается.

Когда проходит акция. С 1 февраля по 31 марта 2024 года. Победителей выберем до 19 апреля с помощью генератора случайных чисел, результаты опубликуем в этой статье.

Деньги победителю переведем на карту, с которой он оплатил полис, в течение 20 дней после подведения итогов розыгрыша. Гарантированный подарок — промокод на курс Учебника Т—Ж — пришлем на следующий день после покупки полиса. Он придет на почту, которую указали при оформлении страховки.

Результаты розыгрыша 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки, который Тинькофф Страхование проводило с 1 ноября по 31 декабря, смотрите на странице акции.

Как застраховать ипотеку в Тинькофф

Оформить полис для ипотеки можно в любой страховой, если ее кредитный рейтинг не ниже уровня А−, а полис соответствует условиям банка. Проверять, аккредитована ли страховая банком, не нужно. По закону банк не может помешать заемщику сменить страховую или ухудшить из‑за этого условия кредита, например повысить ставку.

У Тинькофф Страхования рейтинг АА−. Этого достаточно для страхования заемщиков и имущества по ипотеке большинства российских банков.

Рассчитать стоимость полиса для своего банка вы можете на сайте tinkoff.ru , в приложении Тинькофф или прямо в этой статье. Нужен только паспорт, адрес квартиры, номер ипотечного договора и остаток долга по кредиту.

В калькуляторе сразу покажем список банков, которые принимают нашу страховку, и цену полиса — со скидкой 10% по промокоду BLOG10. Если оформите полис в этой статье, он применится автоматически.

Оплатить полис можно картой любого банка, но при оплате кредиткой или дебетовкой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro начислим кэшбэк — 5% от стоимости страховки. Например, если полис стоил 10 000 ₽, на карту вернутся 500 ₽.

После оформления пришлем полис на электронную почту. Еще он появится на главной странице приложения Тинькофф в разделе «Страхование» и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Сможете скачать файл с полисом и отправить его в банк, где брали ипотеку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *