Субсидированная ставка по ипотеке что это
Перейти к содержимому

Субсидированная ставка по ипотеке что это

  • автор:

Субсидированная ипотека

Ипотека — это возможность улучшить свои жилищные условия и реализовать свои желания. Благодаря ипотеке у клиента есть шанс взять кредит под меньшие проценты, чем при займе на другие цели. Банки предлагают разные программы, в том числе и льготную ипотеку, при которой государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость по сниженной процентной ставке. Безусловный тренд на рынке ипотечного кредитования — программы с субсидированной ставкой от застройщика.

Субсидированная ипотека — это партнерская программа застройщика и банка. Банк выдает клиенту ипотеку по сниженной ставке, а разницу между рыночной ставкой на выбранное жилье и ставкой банка застройщик компенсирует банку. Тем самым, у покупателя появляется уникальная возможность приобрести дом своей мечты!

Субсидированные ставки позволяют клиентам снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячных платежей. Особенно это важно на первом этапе, когда семейные траты высоки.

• Купить недвижимость можно раньше, чем планировалось. Те клиенты, которые хотят продать имеющуюся недвижимость, могут не ждать и купить новое жилье сейчас по текущим ценам, а старую продать позже, когда цена за нее подрастет еще больше. Сэкономленные деньги можно направить на будущий ремонт и покупку мебели или же использовать для досрочного погашения ипотеки.
• Не для кого ни секрет — Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный!
• Субсидированная ставка зачастую дает саму возможность воспользоваться ипотечным кредитом. Если платежеспособность клиента недостаточна для получения желаемой суммы кредита, и он не получит в банке одобрения, то выручает ипотека с субсидированной ставкой. Благодаря сниженным ежемесячным платежам, платежеспособность клиента становится приемлемой для банка, и он может получить кредит.

Рассмотрим пример с домом стоимостью 20 млн рублей. Сумма кредита — 12 млн, первый взнос — 8 млн, субсидированная ставка — 3% на весь период (30 лет), ежемесячный платеж — 56,9 тыс. рублей. Переплата — 5 млн рублей.
При базовых условиях стоимость дома равна 18,5 млн рублей, первый взнос — 8 млн, кредит — 10,5млн рублей, ставка — 6%, ежемесячный платеж — 67,7 тыс. рублей, переплата — 9,8 млн рублей. Таким образом, субсидируемая ставка от застройщика в конкретном случае позволяет сэкономить порядка 4,8 млн рублей.

Один из ключевых факторов при выборе программы “субсидированная ипотека” является размер ежемесячного платежа, который зависит от процентной ставки. Ведь именно от этой суммы зависит, сможет ли вообще покупатель оформить ипотеку при текущем уровне дохода. При более низкой ставке возможность взять ипотеку появляется у более широкого круга покупателей.

Что такое субсидированная ипотека, и стоит ли ее брать в 2021 году

Ипотечный рынок резко изменился с началом пандемии. В апреле 2020 года правительство запустило льготную программу со ставкой под 6,5%, но продержалась она менее полутора лет. Новые условия по ипотеке с господдержкой, которые ввели в июле 2021 года, оказались менее выгодными и сильно ограничивали клиентов в выборе. Чтобы решить проблему, застройщики заключили соглашение с банками: появилась субсидированная ипотека со сниженным процентом. Отвечаем на распространенные вопросы о новой программе.
Какие изменения произошли в ипотеке с господдержкой с июля 2021 года? В начале июля ипотеку с господдержкой продлили еще на год, но условия программы изменились: сумма кредита уменьшилась с 12 до 3 млн рублей. Купить жилье на таких условиях теперь могут только те клиенты, которые планируют приобрести небольшую квартиру, накопили внушительную сумму для первого взноса, или хотят улучшить условия своего проживания. Взять ипотеку с господдержкой по субсидированной ставке возможно от 3,05% при первоначальном взносе 15% и условии страхования жизни заемщика. Программа действует во всех регионах РФ. Кто компенсирует разницу между стандартной и субсидированной ставкой? Субсидируемая ипотека – всегда совместная, партнерская ставка от банка и застройщика. Поэтому недостающую разницу берет на себя строительная компания и оплачивает ее за клиента. Эта сумма выплачивается заранее и разовым платежом, чтобы впоследствии ни одна из сделок не была отменена. Какие условия у семейной ипотеки? Раньше льготной программой могли воспользоваться пары с двумя и более детьми, но с 1 июля 2021 года условия изменились. Теперь сниженная ставка действует и для семей с одним малышом, если первый или последующий ребенок родились с 1 января 2018 года. Родители смогут взять ипотеку на срок от 12 до 20 лет под 1,8%. Первоначальный взнос составит от 15%, сумма кредита – от 600 тыс. до 12 млн рублей. При этом стоимость квартиры автоматически увеличится на 10%. Это обязательное условие, которое, как ни парадоксально, экономит деньги клиента. Приведем пример. Если пара берет квартиру за 5 152 575 рублей в ипотеку на 20 лет со стандартной ставкой от 5%, то первоначальный взнос (15%) составит 772 886 рублей, а ежемесячный платеж – 29 000. Итого переплата за весь срок – 2 558 000 рублей. Если пара возьмет эту же квартиру, но с субсидированной ставкой 1,8%, то стоимость квартиры увеличится до 5 667 833 рублей. Соответственно, первоначальный взнос тоже станет больше – 1 133 567 рублей. Несмотря на это, ежемесячный платеж уменьшится на 6 400 рублей и составит 22 600, а переплата за весь срок период будет 869 000 рублей. Получается на 1 689 000 рублей выгоднее. Для первоначального взноса клиенты могут воспользоваться материнским капиталом. Что делать семьям без детей, которые хотят 3-комнатную квартиру, но не имеют больших накоплений? Если у пары еще нет детей или ребенок родился до начала 2018 года, они могут воспользоваться специальными условиями субсидирования стандартной ставки. При первоначальном взносе в 15% ставка будет 5,8%, а если первый взнос составит 20%, то ставка уменьшится до 5,3%.Срок кредита тот же – от 12 до 20 лет. Такие условия особенно выгодны для тех, кто планирует покупать многокомнатные квартиры, так как главное отличие заключается в сумме кредита – можно взять от 3 до 60 млн рублей. При этом стоимость жилья, как и в семейной программе, увеличится. Но клиент все равно выигрывает в сумме ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Почему при субсидированной ставке повышается стоимость квартиры? Застройщик таким образом компенсирует разницу в процентной ставке для банка. Стоимость увеличивается только один раз и не влияет на выгоду клиента – ведь ежемесячный платеж и итоговая переплата уменьшаются.
Я хочу купить квартиру в Петербурге или Ленобласти, но живу в другом городе. Одобрят ли мне субсидированную ипотеку на этих условиях? Оставить заявку на субсидированную ипотеку можно, проживая в любом городе. О дальнейших действиях расскажут сотрудники банка или представители застройщика. Я планирую досрочно погасить ипотеку. Сколько я выигрываю в этом случае? Этот вопрос решается индивидуально с каждым клиентом, так как все зависит от суммы ипотечного кредита. Если вы планируете досрочное погашение, обратитесь к сотрудникам застройщика или банка: они высчитают выгоду с учетом сумм, которые вы планируете вносить. Эксперты по ипотечному кредитованию на основе первого месяца аналитики подвели итоги спроса на ипотеку в новостройках: каждый второй на сегодня предпочитает брать ипотеку с субсидированной ставкой.

Другие статьи
Популярные новостройки:

ЖК «Полис на Комендантском» от 180 000 р./м 2

ЖК «Цветной город» от 145 000 р./м 2

ЖК «Заповедный парк» от 197 600 р./м 2

ЖК «Modum» (ЖК «Модум») от 224 995 р./м 2

ЖК «Полис Приморский» от 247 742 р./м 2

ЖК Alter («Альтер») от 295 793 р./м 2

ЖК «Новый Лесснер» от 213 450 р./м 2

ЖК «Морская набережная. SeaView» от 186 500 р./м 2

ЖК «Московские ворота II» от 177 843 р./м 2

ЖК «ART квартал. Аквилон» от 269 065 р./м 2

ЖК LEGENDA BUSINESS «Малоохтинский, 68» от 328 200 р./м 2

ЖК «Морская набережная» от 196 020 р./м 2

ЖК «Статус у Парка Победы» от 259 819 р./м 2

ЖК «Елизаровский» от 196 550 р./м 2

ЖК «ID Moskovskiy» (Айди Московский) от 320 000 р./м 2

ЖК TERRA («Терра») от 265 117 р./м 2

ЖК Neva Haus («Нева Хаус») от 244 671 р./м 2

ЖК ID Park Pobedy (Айди Парк Победы) от 280 000 р./м 2

ЖК «LEGENDA Героев» («Легенда Героев») от 245 598 р./м 2

ЖК «ID Moskovskiy» (Айди Московский) от 320 000 р./м 2

ЖК «Legenda Черная речка, 41» от 330 000 р./м 2

ЖК «Ручьи» от 157 600 р./м 2

ЖК «Цивилизация» от 275 515 р./м 2

ЖК «Квартал Che» от 211 274 р./м 2

От нуля и далее: до каких ставок субсидируют ипотеку застройщики Москвы

Фото: shutterstock.com

В начале марта 2022 года многие застройщики жилья и девелоперы приостановили собственные программы субсидирования ипотеки для покупателей, а те, кто сохранил их, предлагали ставку не ниже 10% годовых. Примерно через месяц программы начали возвращаться — с обновленными условиями. Разбираемся, по каким субсидированным ставкам можно приобрести жилье в столичных новостройках после снижения ставки по льготной ипотеке.

Читайте также: Как накопить на квартиру: без ипотеки и с ипотекой

Что такое субсидированная застройщиком ипотека

Субсидированная ставка ниже обычной благодаря партнерству между застройщиком и банком. Разницу между базовой ставкой и субсидированной берет на себя девелопер. Возможны разные варианты субсидированных застройщиками ипотечных программ. Есть такие, когда ставка может быть менее 1% на первые год-два, а затем в действие вступает стандартная ставка. Есть варианты и со ставками ниже льготных на весь срок кредитования. Условия получения субсидированной ипотеки также могут быть разными: например, в некоторых проектах это первоначальный взнос от 50%.

Возможны разные варианты субсидированных застройщиками ипотечных программ

Возможны разные варианты субсидированных застройщиками ипотечных программ (Фото: shutterstock.com)

По каким ставкам можно оформить кредит у крупных застройщиков

Самые выгодные условия по субсидированной ипотеке можно получить у крупных застройщиков — они способны обеспечить банкам большой объем поступления денежных средств и имеют масштабный портфель проектов. Из 11 крупнейших застройщиков Москвы минимальную процентную ставку предлагают ПИК (0,1%), «Самолет» (0,01%), ЛСР (0,01%), ФСК (0,01%), INGRAD (0,01%), МИЦ (0,1%) и Level Group (0,01%).

Читайте также: Ипотека от застройщика: сколько можно сэкономить при покупке новостройки

Программы субсидирования ипотеки от крупнейших застройщиков Москвы

Данные: «Метриум» «Еще в начале февраля 2022 года власти заявляли о проработке «ипотечного меню». Сейчас мы наблюдаем появление подобных инструментов: так, стартовала льготная ипотека для IT-специалистов, а семейную и льготную ипотеку можно сочетать с субсидируемыми программами от застройщиков. Это позволяет не только поддержать спрос, но и расширить целевую аудиторию», — отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.

Наиболее выгодные условия по субсидированной ипотеке можно получить у крупных застройщиков

Наиболее выгодные условия по субсидированной ипотеке можно получить у крупных застройщиков (Фото: shutterstock.com)

Читайте также: Ипотека под 0,1%: что не так с субсидиями от застройщиков

Сколько можно сэкономить при субсидированной застройщиком ипотеке

Аналитики «Метриума» подсчитали, что при покупке двухкомнатной квартиры стоимостью 16,5 млн руб., первоначальном взносе в размере 4,5 млн руб., или 27,3% (чтобы уложиться в условия ипотеки с господдержкой), и сроке кредита в 15 лет ежемесячный платеж по базовой льготной ипотеке под 7% составит 107,9 тыс. руб. По программе субсидирования льготной ипотеки со ставкой 0,01% (в первый год и 4,2% — на последующие) ежемесячный платеж в первый год составит 66,7 тыс. руб., в последующие — 88,3 тыс. руб. Соответственно, выгода от использования субсидированной ставки для заемщика — 41,2 тыс. руб. в месяц в первый год и 19,6 тыс. руб. — в последующие. Суммарная экономия за весь срок кредита — 2,7 млн руб. Но сама стоимость квартиры при покупке по субсидированной ипотеке будет выше, отмечают опрошенные редакцией участники рынка. Ипотечный рынок в ближайшие месяцы перейдет к уверенному росту после спада в апреле-мае, говорится в опубликованном прогнозе Минфина. Способствовать этому будут снижение ставок по ипотеке и льготные программы.

  • Ипотека под 0%: как работает субсидирование ставок от застройщиков
  • На новых условиях: девелоперы перезапустили субсидированную ипотеку
  • Банкротство или дефолт: когда могут простить ипотеку

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Что такое субсидированная ипотека

alt

Субсидированная ипотека является одним из наиболее доступных и выгодных способов покупки жилья. Она привлекательна низкой ставкой, которая позволяет приобрести квартиру определенной категории граждан или всем желающим стать собственником квадратных метров в новостройках предлагаемых застройщиком ЖК.

Господдержка

Субсидированная ипотека может быть программой государственной поддержки, разработанной для того, чтобы стимулировать покупку собственного жилья для семей или специалистов, указанных в условиях профессий.

Одним из основных преимуществ субсидированной ипотеки является низкий процент по кредиту. Это связано с тем, что программа государственной поддержки предусматривает компенсацию процентной ставки для заемщиков. Таким образом, процент по кредиту становится значительно меньше, чем при обычных ипотечных кредитах. Другие важные преимущества включают в себя: более низкий размер первоначального взноса, которого требует банк, а также отсутствие необходимости страхования жилья при ипотечном кредите

Такие программы поддержки могут быть доступны только для определенных групп граждан, таких как, например, молодые семьи. Существует еще с низкой ставкой сельская ипотека, семейная, программа «Дальневосточный гектар», льготная ипотека на новостройки и др.

Субсидированная ипотека может стать отличным выбором для тех, кто решил купить собственное жилье. Программы государственной поддержки предоставляют возможность получить кредит на более выгодных условиях, что существенно облегчает процесс приобретения жилья.

От застройщика

Некоторые застройщики договариваются с банками, которые на партнерских соглашениях предлагают покупателям квартир в определенных ЖК свои ипотечные кредиты с пониженной ставкой. И чаще эти предложения более выгодны, чем кредит с господдержкой. Но стоит учесть, что вы как бы покупаете себе низкую ставку, то есть стоимость квартиры сразу выше, однако экономия видна в перспективе – минимальная переплата банку по процентам.

Пример расчета выгоды субсидированной ипотеки

Давайте рассмотрим реальный пример на основе 1-комнатной квартиры в новом ЖК от СК «ВЫБОР» «Яблоневые сады».

Допустим, вы покупаете жилье стоимостью 4 млн рублей. При этом нужно внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья, то есть 1,2 млн рублей.

Если вы возьмете обычный ипотечный кредит с процентной ставкой 6,35 % на 20 лет, вам придется выплачивать ежемесячный платеж в размере 20 630 руб. Таким образом, переплата выплат по процентам составит 2,15 млн рублей.

Если же вы решите взять субсидированную ипотеку с процентной ставкой 0,01% на 20 лет, тогда ежемесячный платеж составит 15 019 руб. Общая сумма переплаты процентов составит 3 000 рублей.

Таким образом, выбирая субсидированную ипотеку, вы можете сэкономить более 1,3 млн рублей за весь срок кредита.

В заключение можно сказать, что субсидированная ипотека представляет собой отличную возможность для тех, кто не может позволить себе обычный ипотечный кредит из-за ограниченных финансовых ресурсов. Она позволяет снизить ежемесячные выплаты, а также упростить и ускорить процесс получения ипотечного кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *