Втб кредитная карта льготный период как считать
Перейти к содержимому

Втб кредитная карта льготный период как считать

  • автор:

Обзор кредитной «Карты Возможностей» от ВТБ

Mastercard Standard «Карта возможностей» — ВТБ

Период действия рассрочки от 3 до 12 месяцев. Комиссия за подключение = количество месяцев × 2% от суммы покупок, оформленных в рассрочку.

  • МИР Pay

Привилегии для держателей

  • беспроцентный период действует до 200 дней однократно в течение первых 6 месяцев срока действия договора, начиная с первого числа месяца, в котором был оформлен договор, и далее до 110 дней при условии своевременного внесения мин. платежей и погашения всей суммы задолженности до его окончания, распространяется на операции безналичной оплаты, снятия наличных и переводы;
  • 2 дополнительные карты бесплатно;
  • карта участвует в кэшбэк-сервисе платежной системы «Мир»;
  • возможен выпуск платежного стикера

Как копить
Название программы
Как копить
Название программы
Программа лояльности «Мультибонус»
Порядок начисления
2 бонуса за каждые 100 ₽

Начисляются за покупки в категориях: «Супермаркеты и доставка продуктов», «Кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд», «Транспорт и такси».

Максимальное вознаграждение в месяц
2 000 баллов
Категории баллов

  • Супермаркеты
  • Транспорт и такси
  • Кафе и рестораны

Дополнительные бонусы от партнеров
Как тратить
Конвертация баллов
1 бонус = 1 ₽
Варианты трат

Бонусы обмениваются на товары, развлечения, путешествия, сертификаты и многое другое в каталоге программы «Мультибонус».

Возраст от 18 лет до 70 лет
Минимальный доход от 5 000 ₽

  • Паспорт РФ
  • при сумме кредита до 300 000 ₽ подтверждение дохода не требуется;
  • для пенсионеров — документ, подтверждающий размер пенсии и пенсионный статус
  • временная в регионе получения карты
  • постоянная в регионе получения карты
  • постоянная в регионе присутствия банка
  • временная в регионе присутствия банка

Стаж работы
На последнем месте: не меньше 3 месяцев
Дополнительные требования

Для зарплатных клиентов, военнослужащих и сотрудников Федеральной службы исполнения наказаний (ФСИН) допускается наличие временной регистрации в регионе присутствия банка.

Плюсы

  • банк входит в топ-15 Народного рейтинга;
  • выгодная акция по снятию наличных в течение первых 30 дней;
  • бесплатный выпуск и обслуживание карты;
  • программа лояльности;
  • выгодная акция по кэшбэку

Минусы

Дата актуализации: 15.03.2024 09:54

До 200 дней без процентов на покупки, снятие наличных и переводы: «Карта возможностей» от ВТБ

В мае 2022 года ВТБ перезапустил флагманскую кредитную «Карту возможностей» и программу лояльности «Мультибонус». Кредитка ВТБ и раньше умела многое, а теперь список ее «заслуг» выглядит еще солиднее. Разберем плюсы и минусы карты.

«Карта возможностей»: тарифы и условия

  • Выпуск и обслуживание — бесплатные.
  • Беспроцентный период — до 200 дней.
  • Кредитный лимит — от 10 тысяч до 1 млн рублей.

Льготный период

Первый беспроцентный период по «Карте возможностей» действует 200 дней, затем — 110 дней. Обязательное условие сохранения грейс-периода — своевременное внесение минимальных платежей (3% от суммы платежа) и погашение всей суммы задолженности до его окончания. Распространяется льготный период на:

  • операции безналичной оплаты;
  • снятие наличных;
  • переводы.

Если не уложиться в грейс-период, начисляются проценты: 9,9–49,9% годовых.

  • от 9,9% — на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента оформления карты;
  • 39,9% — на покупки, совершенные с 31 дня после оформления карты, и за рефинансирование;
  • 49,9% — на операции по снятию наличных и переводы.

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных и переводы подпадают под действие льготного периода. В первые 30 дней с момента получения с карты можно без комиссии снимать до 100 тысяч рублей в банкоматах любых банков. С 31 дня за услугу начинает взиматься плата — 5,9% от суммы плюс 590 рублей. Снятие собственных денег в банкоматах банка бесплатное, а вот за эту же услугу в терминалах сторонних финансовых организаций придется заплатить 1% от суммы, но не менее 300 рублей.

Лимит на снятие наличных и переводы весьма высокий: 350 тыс. рублей в день и 2 млн в месяц.

Стоимость обслуживания

Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» бесплатные. Ежемесячные расходы на содержание карты могут появиться, если подключить расширенный пакет оповещений об операциях за 79 рублей и/или добровольную страховку.

Рефинансирование

С помощью «Карты возможностей» можно погасить долг по кредитной карте в другом банке. Для этого нужно в течение 30 дней с момента оформления карты перевести деньги в другой банк (комиссия не взимается) и в течение 90 дней расторгнуть старый кредитный договор.

На рефинансирование предоставляется увеличенный льготный период в 180 дней. В случае непогашения задолженности в беспроцентный период действует ставка 39,9% годовых.

Программа лояльности «Мультибонус»

Условия программы:

1. Участие в программе лояльности полностью бесплатно. И новые, и действующие клиенты должны самостоятельно подтвердить свое участие в обновленной программе лояльности в «ВТБ Онлайн». До завершения процесса регистрации, который может занять до трех дней, бонусы за покупки начисляться не будут.

2. Вознаграждение выплачивается в специальных единицах — мультибонусах. Бонусы начисляются в конце месяца, следующего за отчетным. Накопленная в каждом отчетном периоде сумма баллов округляется до целого числа, согласно правилам математики. За месяц можно получить не более 2 000 мультибонусов.

3. Кэшбэк составляет 2%. Вознаграждение начисляется за расходы в следующих категориях:

  • супермаркеты, доставка продуктов (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422);
  • такси и общественный транспорт (МСС 4121, 4111, 4131, 4789);
  • рестораны и кафе (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813);

За покупки по спецпредложениям у партнеров банка начисляется повышенное вознаграждение до 30%.

За любые другие операции, кроме покупок в магазинах-партнерах банка, кэшбэк не полагается. Также вознаграждение не будет начислено, если:

  • сумма покупки выше 1 млн рублей;
  • покупка совершена за границей (за исключением онлайн-операций);
  • покупка была возвращена;
  • владелец карты проходит процедуру банкротства;
  • выявлено злоупотребление программой лояльности или компрометация карты.

4. Накопленными баллами можно полностью или частично оплатить товары (а также сертификаты и путешествия) из онлайн-каталога «Мультибонус» или в магазине партнера. Курс обмена составляет 1 мультибонус = 1 рубль. Бонусы также можно обменять на рубли по курсу 1 мультибонус = 0,85 рубля.

Неиспользованные баллы сгорают через один год. Также вознаграждение аннулируется полностью, если не пользоваться картой в течение шести месяцев.

18.09.2023 16:06

Плюсы и минусы «Карты возможностей»

Плюсы

  1. Бесплатное обслуживание навсегда.
  2. Беспроцентный период до 200 дней, который распространяется на снятие наличных и переводы.
  3. В первые 30 дней с карты можно снимать наличные без комиссии.
  4. Возможность рефинансировать кредитную карту в другом банке.
  5. Процентная ставка 9,9% на безналичные покупки в первые 30 дней с момента получения карты.

Минусы

  1. Ставка 49,9% на снятие наличных и переводы.
  2. Высокая комиссия за снятие наличных и переводы.
  3. Кэшбэк начисляется только за покупки в определенных категориях и у партнеров банка.

Как получить карту

Оформить карту могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, зарегистрированные в регионе присутствия банка. Если запрашивать лимит до 300 тыс. рублей, подтверждать доход не требуется. В других случаях нужно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, а для пенсионеров — документ, подтверждающий размер пенсии и пенсионный статус.

Вот еще несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

  • «Халва» от Совкомбанка
  • «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
  • «Год без процентов» от Альфа-Банка
  • «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
  • «Zero» от МТС Банка
  • «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

*Информация актуальна на 26.10.2023.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Что значит льготный период по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, средства на котором фактически принадлежат банку. Картой можно расплачиваться за покупки онлайн и офлайн, оплачивать ЖКХ , выполнять сервисные платежи, в том числе и за границей.

Команда Райффайзен Банка

За использование средств владелец карты платит проценты, как по обычному кредиту. Но есть одно важное отличие — льготный, он же грейс-, он же беспроцентный период, в течение которого на израсходованные в пределах кредитного лимита средства не начисляется банковский процент.

Чем привлекают карты с грейс-периодом

Под льготным периодом понимают срок, во время которого банк не начисляет проценты за совершение платежа при помощи заемных средств на своих картах. Период беспроцентного пользования кредитной картой обычно составляет 50–60 дней. Если погашать образовавшуюся задолженность до его окончания, пользоваться кредитом можно бесплатно. У многих банков, для активации льготного периода в новом месяце надо полностью погасить задолженность предыдущего расчетного периода. Карта с такой опцией — выгодная альтернатива потребительским займам. Все больше клиентов банков отдают предпочтение ей, а не традиционным ссудам.

По сути, карта с грейс-периодом — тот же нецелевой потребительский заем, но есть отличие. Проценты начисляются не на весь долг, а лишь на сумму совершенных операций. С помощью грейс-периодов можно в принципе избежать их уплаты, если вы вернете деньги на счет кредитной карты до окончания срока льготного пользован.

Карты быстро оформляются, требуется минимальный пакет документов. В кредитных программах предусмотрены бонусы, баллы, которые можно обменять на магазинные скидки, авиабилеты, привилегии.

Как формируется грейс-период

Схема расчета льготного периода разная у разных банков. Продолжительность и, что важно, дату начала отсчета каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, время льготного периода составляет 50–60 дней. Есть банки, у которых он намного длиннее — например, у Райффайзен Банка есть продукты, у которых льготный период длится до 110 дней. Льготный период не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, он действует с определенного дня месяца и обозначает число дней, отведенных на погашение задолженности.

Ряд банков обязывает вносить минимальный платеж в льготном периоде — до 10% суммы задолженности. В противном случае пользователь получает неустойку за просрочку. Узнать о таком требовании можно, ознакомившись с кредитным договором.

На какие платежи распространяются грейс-льготы

Практически все банки ограничивают число транзакций, для которых действуют льготные периоды. У каждой организации свой список, но есть общие правила. Чаще всего действие льготного периода распространяется на оплату товаров, услуг с помощью кредитных карт — в оффлайн- и интернет-магазинах. Также беспроцентное время часто охватывает перечисление годовой комиссии за использование карточного продукта.

Льготный не распространяется на:

  • снятие наличных с карт;
  • оплату казино, тотализатора;
  • квази-кэш операции: перевод на электронные кошельки WebMoney, Яндекс. Деньги, QIWI;
  • покупку криптовалюты, лотерейных билетов и дорожных чеков с кредитной карты;
  • безналичные переводы на электронные кошельки, счета в сторонних банках;
  • выход за кредитный лимит.

Существуют способы расширить действие льготного периода. Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным снятием наличных в течение грейс-срока.

Для чего банку карты с бесплатным периодом кредитования?

С точки зрения клиента льготный период — это интервал использования карты, в котором банк не зарабатывает, а просто дает возможность клиенту пользоваться деньгами бесплатно. Взамен при превышении срока возврата задолженности по кредитной карте клиент платит повышенную ставку, что и компенсирует банку затраты.

На самом деле это не так. Ставки по кредитным картам при безналичном использовании средств ненамного выше базовой ставки по потребительским кредитам, а повышенный процент начисляется только при обналичивании денег и то не всегда: есть кредитные карты, с которых можно снимать деньги с сохранением льготной ставки.

Как тогда зарабатывает банк?

  • Кредитно-финансовая организация получает процент с каждой безналичной операции от платежной системы, в которой выдана карта. ПС берут 1–2%, и часть этих денег остается банку как посреднику.
  • Держатели карт с льготным периодом платят за обслуживание и смс-информирование — эти деньги тоже идут в доход банка.
  • Даже если у карты нет годового обслуживания, а мобильный банк предоставляется бесплатно, возможность пользоваться деньгами бесплатно повышает лояльность к банку в целом. Вероятность того, что клиент возьмет ипотеку или автокредит в том банке, где у него уже есть карта, выше: он уже знаком с услугами и порядком сотрудничества с банком и накопил положительный опыт использования кредитных продуктов.
  • Предоставляя большой беспроцентный период по кредитным картам, банк расширяет клиентскую базу. Нередко клиенты меняют банк обслуживания для получения выгодных условий, в том числе — переносят расчетные счета и счета организаций.
  • Банк зарабатывает процент с задолженности: не все клиенты закрывают кредитную карту в течение грейс-периода, банк получает стандартный кредитный доход.

Схемы расчета

Каждый банк использует свою схему формирования периодов, в том числе:

  • нефиксированные льготные периоды — начало срока привязывается к определенной дате;
  • фиксированные периоды — отсчет ведется с момента выполнения первой покупки;
  • отдельные льготные периоды для каждой операции/покупки.

Нефиксированная схема

Это формат погашения задолженностей, где ключевым моментом выступает дата начала периодов: первое число каждого месяца, день выполнения первой транзакции, выпуска, активации карт или формирования ежемесячной выписки, то есть, отчетная дата не привязана к каждой покупке.

Беспроцентные периоды не всегда начинаются с первого дня календарного месяца. Узнать число можно в онлайн-банке.

По нефиксированной методике льготное время складывается из двух блоков:

  • отчетного (расчетного) — под этим периодом понимается время (как правило, 30 суток), за которое формируется банковский отчет по всем совершенным через карту транзакциям;
  • платежного — он начинается после отчетного, его продолжительность определяется общим льготным временем и в этот срок нужно погасить задолженность, чтобы не платить неустойку.

Поясним на примере. У вас есть карта с беспроцентным сроком до 50 суток и датой отсчета 3 сентября. До 3 октября длится расчетный срок, после чего он заменяется платежным периодом — 20 дней. Однако, если вы совершили операцию 6 сентября, для нее льготное время составит 24 отчетных суток и все те же 20 — платежных. То есть, общее время в периоде будет меньше максимально возможного.

По нефиксированной схеме вы сможете пользоваться льготой не дольше 50 суток (если покупка совершена в первый день отсчета) и не меньше 20, если проводите транзакцию в последнюю дату расчетного блока. Обратите внимание: некоторые банки приостанавливают действие беспроцентного срока, пока не будет возвращена вся задолженность за прошлый.

Фиксированная схема

При таком способе расчета формирование льготных периодов проще — от даты проведения операции отсчитывается количество беспроцентных дней, зафиксированное в вашем договоре. Это удобная для держателей карт схема, в особенности, если транзакций немного или вы пользуетесь кредиткой лишь изредка. Если вы погашаете долг вовремя, проценты не будут начислены.

Пример: в грейс-периоде 100 дней, вы сделали покупку 1 июля. Окончание срока — 8 октября. С 9 октября будет начислена процентная неустойка, если до 8 октября вся сумма долга не вернется на счет.

Расчет для отдельных операций

Это редко используемая схема. Погашение нужно проводить строго по периодам, в том же порядке, что и совершение покупок. Условия удобны при нечастом использовании карты, иначе неверно рассчитанные сроки приведут к штрафу.

Вне зависимости от схемы расчета, желательно выбирать карточные продукты с большим периодом. Он дает свободу в планировании бюджета. Райффайзен Банк предлагает программы с льготным периодом до 110 дней, отсутствием процентов за снятие наличных и другими полезными и выгодными опциями.

Калькулятор кредитной карты ВТБ

Онлайн калькулятор для расчёта процентов, платежей и переплаты по кредитным картам ВТБ �� Указывайте параметры в калькуляторе, изучайте и сравнивайте условия, выбирайте и заказывайте лучшую кредитку ВТБ.

Онлайн-заявка на карту

145 предложений от 64 банков

Без справок

145 предложений от 64 банков

Льготный период до 1100 дней

145 предложений от 64 банков

Карты с доставкой

35 предложений от 13 банков

Бесплатные карты

66 предложений от 43 банков

Ставка от 0 процентов

13 предложений от 10 банков

Cash Back до 10%

145 предложений от 64 банков

3 предложения от 2 банков

Большой лимит

116 предложений от 49 банков

Для путешествий

145 предложений от 64 банков

Бонусные карты

39 предложений от 20 банков

Подобрано 2 карты

По популярности

Логотоп карты банка

ВТБ Карта возможностей

Льготный период

до 200 дней

до 2000/мес.

Обслуживание

Логотоп карты банка

ВТБ Премиальная Карта возможностей

Льготный период

до 110 дней

до 7500/мес.

Обслуживание

Калькулятор кредитной карты в других банках

Подобрано 55 карт

По популярности

Логотоп карты банка

Тинькофф Банк Платинум

Льготный период

до 55 дней

до 6000/мес.

Обслуживание

Логотоп карты банка

Альфа-Банк Год без процентов

Льготный период

до 365 дней

до 5000/мес.

Обслуживание

Логотоп карты банка

Уралсиб 120 дней на максимум

Льготный период

до 120 дней

Обслуживание

Логотоп карты банка

МТС Банк МТS Cashback

Льготный период

до 111 дней

до 10000/мес.

Обслуживание

Логотоп карты банка

Сбербанк Кредитная СберКарта

Льготный период

до 120 дней

без ограничений

Обслуживание

Показать ещё

  • Паспорт РФ
  • 2,9% от суммы + 290 ₽
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • 2,9% от суммы + 290 ₽
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.;
  • 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.;
  • 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽/мес. при снятии свыше 100 000 ₽/мес.
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.;
  • 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • бесплатно при снятии до 100 000 ₽/мес.;
  • 2% от суммы, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.
  • Мир Supreme
  • Паспорт РФ
  • 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.;
  • 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.;
  • 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.
  • Мир Supreme
  • Паспорт РФ
  • 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.;
  • 2% от суммы + 390 ₽, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.;
  • 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.;
  • 2% от суммы + 390 ₽, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • бесплатно до 50 000 ₽/мес., далее — 3,9% от суммы + 390 ₽
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • бесплатно при снятии до 50 000 ₽/мес., далее — 3,9% от суммы + 390 ₽
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ

бесплатно до 50 000 ₽/мес., далее — 3,9% от суммы + 390 ₽

  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • бесплатно
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • 3,99% от суммы + 300 ₽
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • бесплатно
  • Мир Supreme
  • Паспорт РФ
  • 3,9% от суммы + 590 ₽ за счет кредитного лимита;
  • бесплатно за счет собственных средств
  • 3,9% от суммы + 590 ₽ за счет кредитного лимита;
  • бесплатно на территории РФ за счет собственных средств
  • Mastercard World
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • бесплатно
  • Mastercard Standard
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • 3,9% от суммы + 590 ₽ за счет кредитного лимита;
  • бесплатно за счет собственных средств
  • 3,9% от суммы + 590 ₽ за счет кредитного лимита;
  • бесплатно в банкоматах на территории РФ за счет собственных средств
  • Mastercard World
  • Мир Classic
  • Паспорт РФ
  • бесплатно первые 30 дней с даты подписания договора, далее — 3% от суммы (мин. 390 ₽)
  • Mastercard World
  • Visa Classic
  • Мир Classic

Как погасить кредитную карту

В отличие от классического кредита, где порядок погашения строго привязан к платежному графику, возврат денег на кредитку вызывает больше вопросов. С какого момента считать беспроцентный период, сколько нужно внести денег, чтобы не платить проценты? Как правильно погасить задолженность по кредитной карте, чтобы минимизировать переплату, разберемся в статье.

Когда начинается льготный период

Главное отличие кредитки — это грейс-период, или льготный период, в течение которого можно использовать заемные деньги бесплатно. Обычно это 30, 50, 100 или 200 дней. Если вернуть всю сумму на карту вовремя, банк не начислит проценты.

В зависимости от условий кредитного договора банк может рассчитывать льготный период тремя способами.

Способ расчета льготного периода Как это работает
1. Отчетный период совпадает с первой транзакцией Срок беспроцентной оплаты считается с того дня, когда была совершена первая трата по карте — оплата покупок, снятие наличных, перевод.
2. Отчетный период совпадает с началом месяца Например, если клиент совершил покупку десятого апреля, дни будут считаться с первого дня текущего месяца, то есть с первого апреля.
3. Отчетный период совпадает с датой заключения договора или активации карты Если кредитка была оформлена двадцатого октября, эта дата автоматически становится началом расчетного месяца. Клиент может провести транзакцию по карте в любой день, отсчет беспроцентного периода будет идти с двадцатого числа крайнего месяца.

Чтобы контролировать сроки, важно понимать, как рассчитывается беспроцентный (льготный) период конкретно в вашем случае. Если оформить кредитную «Карту возможностей» от ВТБ с беспроцентным периодом 200 дней и ставкой 9,9%, беспроцентный период будет начинаться с 1-го числа месяца, в котором заключен договор, независимо от того, совершил клиент операцию по карте или нет.

Разберем на конкретном примере. Клиент оформил карту 10 июля 2023 г., а первую покупку совершил 3 августа. Дата начала первого льготного периода в 200 дней — 1 июля 2023 г., окончание беспроцентного периода придется на 20 января 2024 г. Так как это суббота, дата сместится на 22 января 2024 г.

Чтобы случайно не пропустить дату платежа, можно отслеживать сроки в мобильном приложении.

Что такое обязательный платеж

Наличие беспроцентного периода не означает, что клиент все 200 дней может не возвращать деньги банку. Как и в любом кредите, закрывать долг нужно ежемесячно. Если этого не сделать, банк начислит штраф.

По договору погашение кредитной карты возможно частями, например по 3% от суммы задолженности — это и будет обязательный ежемесячный платеж. Можно выплачивать по 3% хоть три года, пока вся сумма не будет закрыта. Но тогда после 200 дней с начала расчетного периода отдавать нужно будет не только долг, но и проценты.

Срок, до которого нужно внести обязательный платеж на карту, также устанавливается банком. Обычно он приходится на конец месяца — 20-е или 25-е число. Процент минимального платежа тоже варьируется и может составлять до 8%. В каждом банке свои порядки возврата денег по кредитке, поэтому перед оформлением стоит тщательно изучить условия — только так удастся выбрать подходящий продукт с комфортными условиями.

Способы погашения

Смотрим на привычные вещи новым взглядом: Как бы нарисовал банкомат Ван Гог

Погасить кредитку можно, пополнив ее на сумму минимального платежа до установленной договором даты. Как можно это сделать:

Пополнить карту наличными через терминал банка.
Перевести нужную сумму онлайн с другой карточки или счета.
Перевести деньги из другого банка без комиссии при помощи Системы быстрых платежей.
Внести деньги в отделении банка через кассу.

Некоторые кредитки можно пополнять через почтовые отделения или в салонах мобильных операторов. Полный список вариантов, как погашать долг, можно уточнить у своего банка. Обращайте внимание на сроки зачисления денег каждым способом — чтобы платеж успел дойти на карту без задержек. Также проверяйте наличие комиссии при переводе, особенно через сторонние организации, — зачисленной суммы может оказаться недостаточно.

Рефинансирование кредитных карт в ВТБ

Бесплатно погасите кредитные карты в других банках
Без документов и справок

Как правильно гасить кредитку

От того, когда и в каком размере вы будете вносить платежи, зависит переплата по процентам и штрафные санкции. Вот несколько способов погасить долг по кредитной карте максимально быстро.

Хорошо изучите условия кредитного договора.
Необходимо уточнить, сколько дней действует беспроцентный период, с какой даты отсчитывается срок, когда нужно погашать кредит, сколько процентов возьмет банк в случае просрочки.

Следите за датами и пополняйте карту вовремя.
Управлять тратами на карте сложнее, чем наличными, особенно в кредит. Если просрочить выплату и выйти за льготный период, придется возвращать больше.

Не используйте весь лимит.
Не стоит уходить в минус на всю сумму, лучше рассчитать основные траты на месяц и придерживаться их в своих расходах. Выясните, сколько денег вам нужно для оплаты коммуналки, продуктов, проезда. Сюда же прибавьте минимальный платеж по кредиту и заложите до 30% на непредвиденные траты. Постарайтесь не допускать превышения этой суммы по карте.

Ориентируйтесь на свои доходы.
Если вы будете постоянно тратить больше, чем зарабатываете, это рано или поздно выведет вас в минус.

Сократите расходы.
Когда вы используете собственные деньги, то не можете потратить больше, чем у вас есть. Когда используются заемные средства, есть риск бесконтрольных трат. Проанализируйте свои расходы, возможно, от части из них можно отказаться — например, отключить подписки на сервисы, которыми редко пользуетесь.

Гасите кредитку досрочно.
Для этого достаточно вносить на карту сумму, превышающую минимальный платеж. Если у вас появились лишние деньги — например, вам дали премию или вы продали ненужный шкаф, — первым делом пополните кредитку. Даже небольшие платежи приблизят полное погашение задолженности и уменьшат переплату.

Используйте кешбэк.
Кредитные карты часто сопровождаются кешбэком, а это дополнительный доход, который можно направить на досрочное погашение задолженности. Выбирайте для покупок магазины с повышенным кешбэком, чтобы возвращать ещё больше каждый месяц. При оформлении кредитной кредитной «Карты возможностей» от ВТБ

вы получаете не только стандартный кешбэк 2% в категориях супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт и такси, но и дополнительные 20% кешбэка за все покупки в первые 30 дней использования карты.

Настройте автоплатеж.
Чтобы не забыть оплачивать кредитку вовремя, доверьте это автоматической системе.

Своевременное погашение задолженности по кредитной карточке поможет сохранить кредитную историю, снизить переплаты банку и избежать штрафов.

Что делать, если нет денег на погашение

Если вдруг случилось так, что доходы упали, негде перезанять нужную сумму и не получается погасить долг, можно договориться с банком о более комфортных условиях выплат.

Оформить кредитные каникулы.

С этой услугой клиент получает отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев, при этом общий срок выплаты кредита сдвигается. Обратите внимание, проценты за пропущенные месяцы продолжают начисляться, а значит общая задолженность перед банком увеличится.

В 2020 году были внесены изменения в Федеральный закон № 106-ФЗ и право использовать отсрочку по ежемесячным платежам закрепили на законодательном уровне. Согласно нововведению, клиенты, оформившие кредитную карту до 01.03.2022 с лимитом до 100 000 рублей, могут взять 6 месяцев отсрочки при внесении платежей. В это время можно не вносить регулярные платежи, а процентная ставка будет рассчитываться на льготной основе. Чтобы воспользоваться отсрочкой по 106-ФЗ, необходимо предоставить справку, что доход заемщика снизился не менее чем на 30%. Помимо этого, потребуются паспорт и заявление.

Оформить потребительский кредит для закрытия кредитки.

Как правило, процент по кредитной карте выше, чем по обычному кредиту, поэтому такое решение поможет снизить переплату. Посчитать разницу можно с помощью кредитного калькулятора. При оформлении кредита можно рассчитать комфортный платеж и вносить деньги точно по графику, без путаниц в датах и беспроцентных периодах.

Рефинансировать долг, если у вас несколько кредитных карт.

С помощью рефинансирования можно погасить все действующие кредитки других банков и получить одну карту с понятными условиями оплаты и единым платежным периодом. Оформив рефинансирование в ВТБ

, вы получите кредитную карту с процентной ставкой 9,9% и грейс-периодом 180 дней — одним из самых больших среди подобных предложений. У вас будет месяц на то, чтобы погасить кредитки других банков, и еще 3 месяца на расторжение договоров. Если сумма кредитов не превышает 300 000 рублей, понадобится только паспорт. Подать заявку можно онлайн, на процедуру уйдет буквально минута.

Даже если возникли временные финансовые трудности и нет возможности платить по кредитам, найти решение можно всегда.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *