Чем сбп отличается от других систем переводов
Перейти к содержимому

Чем сбп отличается от других систем переводов

  • автор:

Мгновенные платежи: все о системе «СБП»

Система быстрых платежей (СБП) позволяет физическим лицам, у которых есть счет в любом российском банке, моментально переводить деньги по номеру мобильного телефона, а также оплачивать товары и услуги по QR-коду. Этот сервис разработан и поддерживается Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК), что гарантирует его безопасность, безотказность и универсальность — не имеет значения, где открыт ваш счет, механизм перевода в целом будет одинаковым.

Поскольку СБП — это всерьез и надолго, мы решили подготовить эту статью-шпаргалку. В ней мы объясним, как работает эта система мгновенных платежей, как ей пользоваться, в чем ее особенности. Только важная информация, кратко и по сути.

Как работает Система быстрых платежей

Чтобы отправить денежный перевод через СБП, нужно знать номер мобильного телефона получателя и, в некоторых случаях, название банка, где у него открыт счет. Еще необходимо установленное на смартфон приложение банка или доступ к онлайн-кабинету с ПК и подключение к интернету. Все. Номер карты/счета, банковские реквизиты и даже просто ФИО указывать не нужно.

Сервис сам сопоставит номер телефона с базой, найдет счет и переведет на него деньги. Поэтому не имеет значения, привязана ли к счету карта и даже его тип — деньги будут зачислены не только на текущий, но и на кредитный и даже депозитный счет. Причем это действительно мгновенный платеж — система специально разработана так, чтобы денежные средства поступали на счет в течение нескольких секунд. И это реальные деньги, а не авансовое зачисление, как это бывает с обычными банковскими переводами.

Чем отличается СБП от других способов перевода

Зависит от того, с чем сравнивать. Если с обычными переводами по номеру карты или банковским реквизитам, то основных отличий шесть:

  1. Другой идентификатор. Вместо номера карты и расчетного счета — только номер телефона.
  2. Моментальное зачисление денег. При стандартных способах перевода счет обычно идет на минуты, но не всегда — банк совершенно законно может обрабатывать платеж до пяти рабочих дней. СБП позволяет совершать мгновенный платеж.
  3. Низкая комиссия. При переводе до 100 тысяч рублей в месяц через СБП комиссия отсутствует. Независимо от того, в какой банк и на какую карту переводятся деньги. С переводов свыше этой суммы взимается комиссия 0,5%, причем только с той части, которая превышает 100 тысяч. Комиссия при обычных переводах в среднем в три раза больше — 1,5%.
  4. Прямой перевод между счетами. Традиционные переводы для выполнения платежа часто нуждаются в посредниках, если это не транзакция между счетами одного банка. Это может быть платежная система, например, Visa, если речь идет о переводе между картами, или банк-корреспондент, если транзакция выполняется на счет в финансовом учреждении. При СБП Банк России напрямую перемещает деньги между счетами.
  5. Перевести деньги можно не в любой банк. Если отбросить сложности финансового мониторинга, перевод по номеру карты или реквизитам можно провести между любыми двумя банками. Чтобы совершить перевод через СБП и банк отправителя, и банк получателя должны быть подключены к системе.
  6. Безотзывная операция. Для обычных способов перевода есть разные механизмы возврата денег, если была совершена ошибка или, например, не предоставлена услуга. Переводы через СБП отменить нельзя.

Большинство этих пунктов актуальны и при сравнении СБП с другими сервисами переводов денег по номеру мобильного телефона, например, с сервисом Сбербанка. Разве что идентификатор будет таким же — это номер телефона. Да и перевод в таких сервисах обычно возможен в рамках одного банка или небольшого количества скооперировавшихся финансовых организаций.

Банки, участвующие в СБП

Система мгновенных платежей начала работать в пилотном варианте еще в 2019 году, а с 2021 года ей могут пользоваться все физические лица, у которых есть банковский счет. Это значит, что к СБП уже должны были подключиться все банки с универсальной лицензией. На практике это не так, но клиенты подавляющего большинства банковских учреждений уже могут пользоваться сервисом.

На момент написания статьи к системе присоединились уже 203 банка, включая гигантов российской банковской системы, как Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и Альфа-банка. Актуальный список участвующих в СБП банков смотрите здесь.

Как подключить?

Хотя возможность перевода денег через СБП должен предоставлять каждый банк, это не значит, что она автоматически включена. Скорее, наоборот — банкам выгодно, чтобы их клиенты использовали обычные способы перевода, поскольку так их комиссия будет выше. Поэтому в некоторых банковских приложениях опция СБП спрятана глубоко в недрах настроек.

В частности, чтобы включить СБП в приложении Сбербанка, нужно зайти в настройки и прокрутить их далеко вниз — соответствующий пункт будет в разделе «Другие». На него нужно нажать, после чего вас перебросит на следующий экран, где потребуется поставить галочку напротив разрешения на сбор персональных данных и нажать кнопку «Подключить».

Чтобы узнать, работает ли в вашем приложении СБП по умолчанию, просто задайте этот вопрос службе технической поддержки. Так вы потратите меньше времени, чем на чтение бесконечных текстов раздела помощи.

Банк по умолчанию для переводов через СБП

По закону о банковской тайне сервис СБП не может передавать сторонним лицам информацию о том, в каком банке или банках у вас открыты счета. Но вы можете разрешить это, если установите для этого сервиса банк по умолчанию. В этом случае предпочтительный банк будет отображаться первым в списке.

Чтобы сделать это, нужно либо включить такую опцию в приложении, либо, если ее нет, обратиться в техническую поддержку.

Как перевести деньги через СБП

Вот стандартный порядок такого перевода:

  • Включите возможность получения/отправки денег через СБП в своем приложении и попросите сделать это получателя.
  • Выберите опцию «Отправка платежа по номеру телефона» или «Перевод СБП». Название опции может немного отличаться, но суть будет такой же.
  • Введите номер телефона получателя или выберите его из контактов.
  • Выберите банк, на счет в котором вы отправите перевод.
  • Введите сумму перевода.
  • Подтвердите платеж.

При необходимости, вы можете написать небольшое сообщение получателю, которое отобразится в карточке перевода.

Сколько можно переводить через СБП

Максимальная сумма перевода по закону не может быть больше 600 тысяч рублей. При этом первые 100 тысяч можно переводить без комиссии. Остальные лимиты устанавливает каждый банк отдельно, но они не должны выходить за пределы предусмотренные законодательством.

В частности, в Сбербанке лимит на перевод через СБП — 50 тысяч рублей в сутки, а в ВТБ за раз нельзя переводить больше 150 тысяч рублей, как и у Тинькофф.

Сколько можно сэкономить с СБП?

Зависит от того, как часто и в каком объеме вы переводите деньги. Допустим, в месяц вы в среднем переводите 50 тысяч рублей. При средней комиссии в 1,5% с системой мгновенных платежей вы сэкономите 750 рублей в месяц или 9 тысяч рублей в год.

Как совершить платеж по QR-коду через СБП

Через СБП можно не только моментально переводить деньги знакомым в режиме 24/7, но и оплачивать товары и услуги. Для этого продавцу или тому, кто оказывает услугу, нужно просто распечатать QR-код и повесить его на видном месте. Дальше все элементарно:

Покупатель считывает код с помощью смартфона (перейдя в режим фотосъемки или через специальное приложение).

После считывания QR-кода в приложении банка открывается окно, в котором будет указан получатель платежа и сумма перевода. В некоторых случаях сумму придется ввести самостоятельно.

Если все верно, покупатель просто подтверждает перевод — и готово.

Никаких комиссий за платеж по QR-коду покупатель не платит, даже если общая сумма покупок за месяц больше 100 тысяч рублей. Комиссию банк берет с продавца, и она не может превышать 0,7% от суммы платежа.

Как отменить платеж и вернуть деньги

Система мгновенных платежей не предусматривает автоматический возврат средств в случае ошибки или если услуга не была оказана. Но на СБП распространяются все базовые потребительские законы. В том числе, и возможность вернуть непонравившийся товар и потраченные на него деньги в течение двух недель.

Чтобы осуществить такой возврат, обратитесь к продавцу с чеком. Из него он возьмет реквизиты для обратного платежа через все то же СБП.

Если же вы хотите вернуть деньги из-за того, что случайно отправили их не тому человеку, то единственный способ сделать это — связаться с получателем и попросить его перевести деньги обратно.

3 главных недостатка СБП

Система быстрых платежей — инновационный, удобный способ мгновенного перевода денег. Но у него есть свои недостатки:

  • Платеж нельзя отменить, если отправитель ошибся в реквизитах.
  • Нужно тщательно перепроверять номер телефона, поскольку получатель мог его сменить.
  • Если установлен банк по умолчанию для СБП, то повышается риск мошеннических действий.

Кроме того, даже если банк по умолчанию не указан, злоумышленники могут узнать, в каких финансовых учреждениях у клиента открыт счет, простым перебором.

Насколько безопасны мгновенные платежи?

Система быстрых платежей была разработана и поддерживается Банком России с учетом современных требований финансовой сферы. Поэтому она очень надежна и устойчива к взломам. Более того, СБП даже безопаснее, чем обычный перевод по реквизитам банковской карты — знание вашего номера телефона не позволит мошенникам получить доступ к вашему счету, в то время как данные карты могут обеспечить такую возможность.

Тем не менее, известны случаи атак на банковские приложения, в результате которых клиентам без их ведома подключали СБП и переводили деньги с их счетов. Но эти случаи единичны и связаны не с недостатками самой системы, а с ошибками разработчиков этих банковских приложений.

Международные аналоги СБП

Российская СБП — не единственная подобная система в мире. Исключительное удобство перевода по номеру телефона привело к появлению около трех десятков подобных сервисов в мире. Не все они успешны и распространены, но некоторые пользуются заслуженной популярностью.

Одна из самых старых из них — Faster Payments, созданная в 2008 году в Великобритании. Еще есть шведская система Swish, популярная в Индии IMPS и всеевропейская SEPA.

Что нужно знать при отправке перевода?

Итак, подведем итоги. Чтобы отправить перевод через систему быстрых платежей, нужно знать:

  • телефон получателя;
  • банк, где у получателя открыт счет.

Кроме того, вам нужно следить за суммой переводов, которые вы уже отправили через СБП, чтобы случайно не превысить лимит и не потерять лишние деньги на комиссии.

Похожие новости

На седьмом заседании Дискуссионного клуба «Деньги: вчера, сегодня, завтра» рассмотрели тему «Д. И. Менделеев. Экономист»

28 февраля на площадке Ассоциации «НДО» ведущие ученые – историки, экономисты, нумизматы, бонисты, преподаватели ВУЗов, сотрудники музеев и аукционных домов – встретились, чтобы обсудить доклад, подготовленный Владимиром Таранковым, кандидатом экономических наук и автором книг по истории финансов, в связи с выпуском в свет нового издания – «Энциклопедии экономических трудов Д. И. Менделеева» (М.: Бослен, 2023). Организовали и провели встречу, как всегда, учредители клуба – к. ю. н., Председатель правления Ассоциации «НДО» Елена Меланич и к. и. н. Игорь Ширяков. Оппонентами выступили соавтор книги Марина Сахарова, кандидат экономических наук, и Александр Бугров, кандидат исторических наук.

Памятные монеты Банка России

Банк России 12 марта 2024 года выпускает в обращение памятные монеты «Атомный ледокол «Сибирь» серии «Атомный ледокольный флот России»

Вышел новый номер журнала БСМ

Главная тема мартовского номера «БСМ» — использование искусственного интеллекта в индустрии платежей. Вы узнаете о том, как видят работу с ИИ специалисты НИИ Гознака, а также познакомитесь с прогнозом на этот счет от Ассоциации ФинТех.

XIV Конференция MobiFinance-2024 пройдет 16 апреля 2024 года

16 апреля 2024 года в Москве пройдет XIV Международная конференция «МОБИЛЬНЫЕ/ЦИФРОВЫЕ ФИНАНСЫ 2024» (MobiFinance-2024) – https://mobifinance.ru/. Конференция проводится с 2011 года компанией «АйФин Медиа» при поддержке Ассоциации российских банков (АРБ). Спонсор Конференции – компания BSS. Партнер – iSimpleLab. Конференция пройдет в традиционном офлайн-формате.

В ежегодной встрече с руководством Банка России приняли участие более 500 человек

29 февраля и 1 марта прошла ежегодная встреча с руководством Банка России, в которой приняли участие в онлайн и офлайн формате более 500 человек.

Система быстрых платежей: что надо знать об СБП

Фото: Shutterstock

С 1 января 2021 года Система быстрых платежей (СБП) стала доступна клиентам большинства банков: до этого срока к ней должны были подключиться все банки с универсальной лицензией. Что она собой представляет и зачем нужна?

Что такое Система быстрых платежей

  • c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами;
  • me2me — платежи между своими же счетами в разных банках;
  • c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода.
  • b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов).

Какие банки входят в СБП

СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них к Системе быстрых платежей подключили 191 или 98%. Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении».

Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Альфа-банк,
  • «Открытие»,
  • Газпромбанк,
  • МКБ,
  • Райффайзенбанк,
  • Росбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Совкомбанк,
  • «Юникредит»,
  • Россельхозбанк.

К началу 2021 года банки обязаны подключить только переводы между физлицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: оплату покупок по QR-коду системно значимые банки должны подключить до 1 октября 2021 года. Это уже сделали ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк. Банки с универсальной лицензией должны внедрить QR-платежи до 1 апреля 2022 года. К этим же срокам банки обязаны настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридического лица физическому.

Как работает Система быстрых платежей

Переводы между физическими лицами совершаются через мобильные приложения банков-участников системы.

Порядок действий пользователя:

  1. подключить возможность приема и отправки подобных переводов в мобильном приложении банка;
  2. выбрать в меню приложения перевод через СБП / перевод по номеру телефона;
  3. ввести номер телефона получателя средств;
  4. выбрать банк, на счет которого нужно совершить платеж;
  5. указать сумму;
  6. отправить деньги.

Средства зачисляются мгновенно в режиме 24/7.

Для оплаты товаров и услуг на кассе или сайте продавца необходимо навести камеру смартфона на QR-код, в который вшита платежная информация. Сканирование совершается через банковские приложения или специальные приложения, разработанные другими участниками рынка. Например, такое приложение уже запустил ретейлер Wildberries, а НСПК разрабатывает СБП Pay.

В Системе быстрых платежей также реализована функция «Мгновенный счет», которая позволяет оплачивать покупки в онлайне или мобильном приложении магазина, рассказал РБК Трендам представитель НСПК. «Клиенту приходит ссылка, в которой зашифрованы все необходимые для оплаты реквизиты. Нужно только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату».

Что поменяла СБП в системе переводов

«До появления Системы быстрых платежей межбанковские переводы физических лиц можно было проводить только по банковским или карточным реквизитам. После запуска СБП клиенты получили сервис, в котором не нужно вводить реквизиты и долго ждать зачисления денежных средств», — пояснила РБК Трендам заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Елена Петрова.

По словам основателя TalkBank Михаила Попова, для расчетов по банковским реквизитам используются другие электронные протоколы, не онлайновые. Они не обеспечивают необходимую степень прозрачности для всех участников, поэтому операции требуют дополнительной проверки, когда участники подводят итог, кто, кому и сколько должен заплатить, и только затем отправляют деньги.

«Занимало дополнительное время, чтобы физически переместить деньги со счетов после проведения взаиморасчетов, денежные средства шли дольше, те самые знаменитые три-пять рабочих банковских дней», — говорит Попов.

Если клиент переводит деньги по карточным реквизитам с использованием инфраструктуры платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир»), то адресат получает такие деньги быстрее, чем сам банк, так как платежная система сообщает банку, что прошла транзакция. В этом случае основное отличие Системы быстрых платежей от карточных переводов — простой идентификатор. Но сейчас платежные системы также развивают переводы по номеру телефона.

При оплате товаров и услуг с помощью СБП средства зачисляются на счет продавца сразу после подтверждения оплаты в мобильном банке покупателя, то есть процесс оплаты занимает секунды. При оплате картой на прохождение расчета нужно время, рассказал представитель НСПК: «До появления Системы быстрых платежей в нашей стране не было сервиса, который бы позволял делать это». По словам директора департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инны Емельяновой, оплата покупок по QR-коду или с помощью мгновенного счета особенно удобна в интернете — клиенту не надо вводить данные своей карты на сайте, а нужно просто считать QR-код или перейти по ссылке, что быстрее и безопаснее.

Комиссии и лимиты Системы быстрых платежей

Еще одно важное отличие СБП — ее дешевизна для клиентов и банков. В отличие от карточных комиссий, которые устанавливают сами участники рынка, тарифы в СБП регулирует Центробанк. С 1 мая 2020 года Банк России в качестве антикризисной меры запретил банкам взимать комиссию с клиентов за переводы до ₽100 тыс. в месяц, при исчерпании бесплатного лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Средняя комиссия с карточных переводов между разными банками составляет 1–2%. Также ЦБ до июля 2022 года отменил плату для самих банков за проведение таких транзакций.

Лимиты на переводы через СБП каждый банк устанавливает самостоятельно, иногда они ниже, чем по карточным переводам. На этот «барьер» пользования системой уже обратил внимание ЦБ. Например, в Сбербанке существует суточный лимит в размере ₽50 тыс., в ВТБ разовый лимит — ₽150 тыс., месячный лимит — ₽2 млн. В «Тинькофф-банке» максимальная сумма одного перевода достигает ₽150 тыс., максимум можно совершать 20 переводов в сутки и переводить не более ₽1,5 млн в месяц.

Лимиты всех банков можно узнать в приложении или на сайте кредитных организаций.

Зачем создавали Систему быстрых платежей

Ключевая цель СБП — предоставить людям возможность быстро, удобно и недорого перевести деньги на счет в другом банке по простому идентификатору, говорит представитель НСПК: «Система также направлена на повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения и содействие конкуренции на российском платежном рынке».

В первую очередь ЦБ создавал Систему быстрых платежей как конкурента Сбербанку, который первым реализовал систему переводов по номеру телефона и является монополистом на этом рынке: по последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2018 год, доля Сбербанка составляла 94%. Крупнейший банк не хотел подключать сервис ЦБ, и регулятор обязал его сделать это по закону. В итоге Сбербанк подключился к СБП на полгода позже установленного срока (в конце марта прошлого года вместо 1 октября 2019 года), за что был оштрафован Банком России.

Для чего используется СБП

СБП используют как для переводов другим пользователям, так и для переводов средств между своими счетами, открытых в разных банках. Особенно удобен этот механизм для денежных переводов с зарплатной карты. «Заметный прирост СБП дает процент клиентов, которые ранее не совершали переводы, а пользовались банкоматами: снимали деньги в одном банке и пополняли счет наличными в другом банке», — отмечает Петрова из «Русского стандарта».

По статистике банка «Русский стандарт», которую он предоставил РБК Трендам, в тройку самых популярных категорий оплаты с помощью QR-кода через СБП вошли:

  • магазины одежды,
  • пополнение брокерских счетов,
  • доставка еды и фаст-фуд.

Какие у СБП имеются недостатки

Регулирование комиссий в Системе быстрых платежей может негативно сказаться на российском рынке финтеха и платежной системе банковского сектора, считает Попов из TalkBank. Эти средства банки используют в том числе для развития технологий и инфраструктуры, обеспечивающий практически повсеместный прием безналичных платежей. Также часть комиссионных доходов направляется на безопасность платежей, утверждает Попов: «Если у банков не будет средств на обслуживание и повышение защиты этих каналов, то рано или поздно начнут накапливаться бреши, через которые миллиардами будут утекать деньги клиентов». Поэтому банки используют какие-то лазейки и ухищрения для того, чтобы клиент не имел возможности или в меньшей степени пользовался СБП, чем платными сервисами переводов». Например, многие крупные банки, в том числе Сбербанк, не поставили СБП как основной продукт в своих мобильных приложениях, и клиентам достаточно сложно разобраться, как самостоятельно ее подключить и настроить.

Также, как показала практика, в СБП есть риски по кибербезопасности, предупреждает Попов: «Уже было несколько инцидентов, когда находили лазейки в недостаточно продуманных банковских интерфейсах. Через эти лазейки могли активировать платежи по СБП, и клиенты теряли свои деньги. К счастью, это не перешло в лавинообразную историю».

Будущее Системы быстрых платежей

Сейчас ЦБ и НСПК работают над еще над двумя сценариями операций, которые могут появиться в Системе быстрых платежей в 2022–23 годах:

  • c2g (customer-to-government) — платежи физических лиц в пользу государства. Могут использоваться для оплаты налогов, штрафов, сборов, пошлин и т. п.
  • g2c (government-to-customer) — платежи от государства в адрес физических лиц. Могут использоваться для выплат из государственного бюджета, например, пенсий, зарплат и т. п.

Также в следующем году продолжат развиваться существующие и появятся новые сервисы — как в части c2c-, так и c2b-платежей, сказал представитель НСПК. Например, в c2c будет развиваться функция pull, которая пока доступна для переводов между своими счетами в разных банках и позволяет перевести деньги со своих счетов в нескольких банках внутри только одного мобильного приложения банка. Первыми участниками, которые реализовали эту возможность стали «Русский стандарт», «Тинькофф» и СКБ-банк. Сейчас еще ряд банков тестирует такую функциональность.

По мере развития Системы быстрых платежей также могут сблизиться комиссии в разных сервисах переводов, считает Попов из TalkBank: «Комиссии платежных систем снизятся, а комиссия СБП вырастет так, чтобы банки, которые все это обслуживают, зарабатывали свою норму прибыли и могли обеспечивать и безопасность, и стабильность сервисов, и внедрение инноваций».

Международные аналоги СБП

В настоящее время в мире функционируют более 30 подобных систем, не считая тех, что находятся на стадии проектирования или запуска, рассказал представитель НСПК.

Популярностью пользуются шведская Swish (начала работать в 2012 году), британская Faster Payments (работает с 2008 года), гонконгская FPS (Faster Payment System, запущена в 2018 году), индийская IMPS (работает с 2010 года), австралийская NPP (New Payment Platform, дата запуска — 2018 год).

Также существует система SEPA, которая позволяет проводить переводы мгновенно и круглосуточно в единой платежной зоне евро. Отправлять деньги можно как внутри страны, так и в другие страны этой зоны (их насчитывается более 30), между физическими и юридическими лицами на сумму не более €15 тыс.

Система быстрых платежей

Отсканируйте QR-код Камерой смартфона, любым приложением для сканирования QR-кодов или сканером в мобильном приложении вашего банка.

Выберите банк При сканировании QR-кода камерой или специальным приложением вам будет предложен выбор из списка установленных мобильных приложений банков.

Подтвердите оплату Осталось подтвердить сумму платежа в мобильном приложении банка. Готово! Покупка оплачена – средства мгновенно поступят на счёт продавца.

Преимущества

Чем СБП отличается от других систем переводов и платежей? В СБП списание денежных средств со счета и на счет (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно, сервис работает в круглосуточном режиме круглый год. Кроме того, для перевода не нужно знать номера карты / счета получателя, для перевода достаточно номера телефона.

Какие конкурентные преимущества дает СБП? Каковы ее принципиальные отличия от существующих способов безналичных платежей? СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счет, оплата может производиться круглосуточно.

  • Оплата по кнопке
  • Сканирование QR-кода

  1. Покупатель сканирует QR-код. В офлайн-среде и на десктопной версии сайта покупатель сканирует QR-код с помощью камеры смартфона или сразу в мобильном приложении банка.
  2. Покупатель выбирает банк. На экране смартфона появляется окно для перехода в банковское приложение. Покупатель может выбрать другой банк для оплаты путём длинного нажатия на эту область.
  3. Покупатель подтверждает оплату. В мобильном приложении выбранного банка покупатель подтверждает платеж. Средства мгновенно поступают на счёт продавца.

  1. Покупатель нажимает на кнопку. В мобильном приложении или на мобильной версии сайта покупатель нажимает на кнопку оплаты с логотипом СБП или переходит по платёжной ссылке.
  2. Покупатель выбирает банк. На экране смартфона появляется список банков и покупатель выбирает нужное приложение.
  3. Покупатель подтверждает оплату. В мобильном приложении выбранного банка покупатель подтверждает платеж. Средства мгновенно поступают на счёт продавца.

Ответы на частые вопросы

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП, а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.

В настоящий момент участниками СБП являются 208 банков. Банки-участники.

В СБП списание денежных средств со счета и на счет (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно, сервис работает в круглосуточном режиме круглый год. Кроме того, для перевода не нужно знать номера карты / счета получателя, для перевода достаточно номера телефона.

Безопасность переводов и платежей в СБП обеспечивается на всех уровнях — банков, Банка России и НСПК — с использованием современных систем защиты. СБП соответствует всем стандартам информационной безопасности.

QR-код СБП — это графическое изображение, при расшифровке которого становится доступной вся необходимая платежная информация – банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. Благодаря графической защите платежная информация зашифрована и защищена от прочтения без специальных программных средств, которые имеются в мобильном телефоне.

Вопросы, связанные с оплатой сервисом СБП

Если вы установили мобильное приложение банка или браузер для открытия ссылок СБП по умолчанию и хотите сбросить выбор, то выполните следующие шаги:

  1. Зайдите в меню “Настройки” на телефоне;
  2. Выберите пункт “Приложения и уведомления”;
  3. Выберите мобильное приложение банка или браузер;
  4. Выберите пункт “Открывать по умолчанию”;
  5. Нажмите на кнопку “Удалить настройки по умолчанию”;

После выполнения этих шагов, при попытке открыть ссылку СБП на оплату вам будет предложен список мобильных приложений банков, установленных на телефоне и браузер.

Чтобы ссылки снова открывались в установленных на вашем Xiaomi приложениях, нужно вручную выставить данную функциональность в настройках.

Для этого нам необходимо зайти в общие Настройки устройства и прокрутить список разделов до пункта «Приложения».

Нажимаем по нему и попадаем в меню глубоких настроек – здесь нам нужно выбрать пункт «Все приложения».

Открывается список всех установленных на смартфоне приложений.

В правом верхнем углу мы видим иконку в виде трех точек – нажимаем на нее и наблюдаем появление нового окошка, в котором нам необходимо выбрать пункт «Приложения по умолчанию»

Выбираем настройки Браузера. Нам необходимо нажать на вариант «Не выбрано» — таким образом, смартфон не будет сразу направлять все открываемые ссылки именно на браузер. Это означает, что при открытии новой ссылки смартфон будет предлагать возможность выбора поддерживаемого приложения.

Специально для владельцев iPhone разных версий разработано приложение SBPvaria

Чем сбп отличается от других систем переводов

https://ria.ru/20230712/sbp-1883698230.html

Система быстрых платежей: как подключить онлайн и отправлять деньги по СБП

Система быстрых платежей: что это, как подключить СБП, перевод денег онлайн

Система быстрых платежей: как подключить онлайн и отправлять деньги по СБП

Система быстрых платежей (СБП) – что это за сервис, чем отличается от других способов денежных переводов, как подключить онлайн, можно ли отправлять и принимать РИА Новости, 15.09.2023

2023-07-12T12:11

2023-07-12T12:11

2023-09-15T20:20

центральный банк рф (цб рф)

технологии

система быстрых платежей (сбп)

МОСКВА, 12 июл — РИА Новости. Система быстрых платежей (СБП) – что это за сервис, чем отличается от других способов денежных переводов, как подключить онлайн, можно ли отправлять и принимать средства с карт и счетов в разных банках без комиссии, как вернуть деньги при ошибке и сбое в транзакции, преимущества и недостатки платежной системы – в материале РИА Новости.Система быстрых платежей»Система быстрых платежей (СБП) – это инновационная платежная система, которая позволяет осуществлять мгновенные платежи между банками. Это означает, что клиенты разных банков могут осуществлять переводы в режиме реального времени», – комментирует Станислав Сидоров, генеральный директор Pro Control.Кто создал СБП»Разработка новейших цифровых сервисов происходит при непосредственном участии Банка России. В 2014 году с целью внедрения национальной банковской карты МИР, и в том числе во избежание ограничений со стороны международных платёжных систем, ЦБ РФ была создана национальная система платежных карт – НСПК. Это клиринговый и расчетный центр, в котором обрабатываются расчёты по всем банковским картам на территории России», – поясняет Михаил Петров, начальник управления по контролю за внедрением и технологическим развитием ПАО «РосДорБанк».В 2020 году НСПК выпустила новый технологичный проект – Систему Быстрых Платежей (СБП) — цифровой платежный сервис Банка России. По словам эксперта, первым продуктом от СБП, получившим к настоящему моменту широкое распространение, стала возможность осуществления переводов в формате С2С (Client to Client) — переводы между частными лицами по номеру телефона. Такую возможность с 1 октября 2021 года обязаны предоставлять все российские банки.В 2021 году вышло в свет новое предложение от СБП – переводы в формате С2В (Client to Business), так называемая оплата по QR-коду. По словам Михаила Петрова, данный сервис применяется в розничном бизнесе для расчетов с покупателями или получателями услуг – частными лицами. «За сравнительно небольшой период уже можно привести массу примеров использования новейшего сервиса: большинство крупных торговых сетей, туристическая индустрия, компании среднего и малого бизнеса от небольших магазинов до продажи авиа- и железнодорожных билетов и многие другие», – говорит эксперт.Для чего нужнаДанила Тропин, системный аналитик направления «Интеграционные банковские сервисы» в банке «Точка» отмечает, что СБП предназначена для действительно моментальных (до 15 секунд) переводов между физлицами, от физлица — бизнесу, и наоборот. По словам эксперта, в 2024 году банки предоставляют клиентам возможность совершать переводы от бизнеса к бизнесу (B2B), что еще упростит и ускорит платежи.Принцип работы системыПринцип работы СБП, по словам Станислава Сидорова, основан на использовании уникальных идентификаторов (например, номера мобильного телефона) для идентификации участников перевода. Это обеспечивает быстрое и простое выполнение операций без необходимости запоминать или вводить длинные банковские реквизиты.»Для проведения перевода по номеру телефона (С2С) клиенту достаточно в интерфейс банка ввести номер получателя, выбрать банк и отправить запрос. Банк уже посылает запрос в операционно-клиринговый процессинговый центр (ОПКЦ) СБП, а он — запрос в банк получателя и спрашивает, есть ли в этом банке нужный клиент для перевода. Если есть, то банк получателя в ответе вернет имя, отчество и первую букву фамилии и эту информацию ОПКЦ СБП возвращает в банк отправителя, а он показывает ее клиенту. Далее клиент сверяет данные, убеждается, что перевод уходит нужному человеку и отправляет платеж. Запрос на платеж так же посылается в ОПКЦ СБП, а ОПКЦ СБП делает запрос на проведение платежа в Банк России. Он перечисляет деньги со счета банка отправителя на счет банка получателя. После этого ОПКЦ СБП сообщает финальный статус операции обоим банкам, чтобы они могли отправить уведомления своим клиентам», – поясняет Данила Тропин.Какие банки подключеныПолный перечень банков-участников есть на официальном сайте СБП. Подключен ли ваш банк к системе, можно также проверить на сайте обслуживающего банка или в мобильном приложении.Лимиты при переводахМаксимальный лимит операций через СБП повысили до миллиона рублей. Но банки вправе накладывать собственные ограничения. По словам Михаила Петрова, лимиты при переводах физическому лицу по номеру телефона в системе быстрых платежей обычно устанавливают следующие:Лимиты могут различаться в зависимости от статуса клиента и типа аккаунта (обычный текущий счет, дебетовая карта, кредитная карта и т. д.).Размер комиссииРазмер комиссии при переводах в системе быстрых платежей зависит от банка и установленных им условий. Рекомендованная ЦБ РФ и НСПК процентная комиссия – 0,5% от переводов свыше 100 000 рублей в месяц, но не более 1500 рублей. Переводы до 100 000 рублей в месяц для клиентов бесплатны.Данила Тропин поясняет, что размер комиссии зависит от вида деятельности клиента. Для ЖКУ она составляет 0,2%, но не более 10 рублей. Комиссия 0,4% (но не более 1 500 рублей) — для потребительских товаров, лекарств и БАДов, медицинских, образовательных, страховых и благотворительных организаций, оплаты услуг связи и транспорта. Для остальных видов деятельности — 0,7%, но не более 1 500 рублей.Как подключить системуДля подключения к СБП нужно обратиться в свой банк. В большинстве случаев подключение происходит через интернет-банк или мобильное приложение банка.Подключением юридических лиц, по словам Михаила Петрова, занимаются коммерческие банки. На сайте НСПК есть список банковских доверенных агентов СБП. Необходимым условием для этого является соответствие техническим спецификациям и требованиям Национальной системы платежных карт.»При желании подключиться к СБП компании нужно обратиться в выбранный банк, открыть расчетный счет или использовать имеющийся, подать заявку на подключение (она заполняется в электронном виде и включает несколько несложных пунктов) и отправить ее в банк. Банк производит верификацию полученных данных и отправляет заявку в НСПК. 10 минут, и клиент подключен», – комментирует эксперт.Перевод денег через СБПЧтобы пользоваться сервисом, необходимо иметь счёт в любом банке и его приложение. Зайти в опцию приложения «перевод или платеж», нужно выбрать «по номеру телефона» или «через СБП» (в разных приложениях называется по-разному) и далее ввести номер телефона получателя средств. После подтверждения данных платежа поступление происходит практически мгновенно.Оплата по QR-коду через СБП»Через систему можно совершать платежи за товары или услуги с QR-кода. Графический код – это изображение, которое при расшифровке через программные средства мобильного телефона дает сразу все детали для проведения транзакции – в нем зашифрованы банковские реквизиты, назначение платежа, данные получателя и даже сумма», – поясняет Руслан Спинка, директор управления продаж и клиентского обслуживания ИК Fontvielle.Для оплаты по QR-коду покупателю достаточно отсканировать код, проверить данные и отправить платеж. Другой вариант – перейти по платежной кнопке-ссылке в приложении магазина или в интернете – схема работы точно такая же, клиент увидит реквизиты для перевода и отправит платеж. При оплатах в интернете это действительно удобный вариант, так как не нужно искать карту или вспоминать ее реквизиты.Проведение оплат таким способом, по мнению Руслана Спинки, не опаснее расчета наличными деньгами. Безопасность транзакций обеспечивают все современные технические разработки на уровне Банка России и банков, лицензируемых регулятором.Возврат денег после ошибочного перевода»При ошибочном переводе необходимо обратиться в свой банк и узнать, как можно вернуть деньги. Сейчас деньги возвращаются только с согласования получателя, однако в 2024 году запустится система “Диспут” для СБП – с ее помощью разбор спорных случаев станет проще и быстрее», – говорит Данила Тропин.Система функционирует во всех сферах бизнеса и отвечает всем требованиям смежного законодательства – о хранении персональных данных, о защите прав потребителей, о контрольно-кассовой технике, налоговому и т.д. Поэтому в случае, когда платеж произведен за товар, а затем покупатель воспользовался правом его вернуть, то и уплаченная за него сумма через СБП также возвращается отправителю через эту систему.Управляющий директор AM Capital Алексей Мурашев говорит, что при любом сбое в транзакции придется обращаться в банк отправителя или банк получателя денег – возвраты, ошибочные переводы, подозрения на мошеннические действия и т.д., все это должно решаться уже в рамках рассмотрения конкретного случая с сотрудниками банков.Отличие СБП от существующих переводов»Главные отличия СБП от других переводов – это удобство подключения для бизнеса, скорость платежей и небольшие комиссии. Также платежи зачисляются в режиме 24/7/365, что позволяет получателю сразу пользоваться деньгами, а не ждать расчетов по несколько дней», – говорит Данила Тропин.СБП для бизнеса»В СБП есть понятие ТСП – торгово-сервисное предприятие. Его можно условно назвать аналогом pos-терминала, так как ТСП означает точку приема платежей. У одного юрлица может быть несколько таких точек, и на каждой можно зафиксировать отдельный вид деятельности и адрес (МСС-код)», – поясняет Михаил Петров.Для того чтобы сервис заработал во всей полноте своих возможностей юридические лица прибегают к услугам технологических компаний, задача которых интегрировать новый сервис в информационную систему, в которой клиент работает. Такие компании называются небанковскими доверенными агентами, они должны иметь разрешение на соответствующую деятельность. Список размещен на сайте НСПК.»С их помощью клиент может совместить собственные автоматизированные системы с финансовым сервисом банка, создать конфигурацию дополнительных сервисов, подходящих каждому конкретному бизнесу. Существует огромное количество вариаций ПО – одних только версий 1С насчитываются тысячи», – комментирует специалист.Столь высокие темпы распространения СБП в бизнесе можно связать с очевидными преимуществами нового способа оплаты.При оплате по QR-коду через СБП покупателю не нужна карта, а продавцу — терминал эквайринга. Данила Тропин отмечает, что это стало особенно актуально, когда отключили ApplePay и Google Pay. Покупателям было сложно перестроиться, а СБП позволяет совершать покупки со смартфона. К тому же технологии не стоят на месте: если раньше нужно было отсканировать QR-код, то сейчас большую популярность набирают NFC-метки, к которым достаточно приложить телефон, чтобы открылось банковское приложение для оплаты.С точки зрения продавца — это способ сэкономить, т.к. комиссия по СБП в 3-5 раз ниже комиссии эквайринга. Также деньги по СБП зачисляются в моменте 24/7/365, что позволяет избежать кассовых разрывов.Алексей Мурашев поясняет, что для бизнеса действуют достаточно лояльные тарифы, что позволяет охватить гораздо большую аудиторию, не носящую с собой наличные деньги для покупок. «Все транзакции защищены современными криптографическими средствами. Это не означает, что в межбанковских расчетах отсутствует мошенничество, но риски не превышают таковые в любых других способах расчетов», — говорит эксперт.»Еще одно преимущество — простота и оперативность подключения без лишних затрат на приобретение и дальнейший ремонт и обслуживание дорогостоящего оборудования, которое с уходом с рынка известных производителей стало почти недоступным», — дополняет Михаил Петров.Недостатки СБПК основным недостаткам эксперт относит отсутствие кешбэка – в индивидуальной конфигурации возможно сформировать собственную программу лояльности. При этом ЦБ РФ уже во втором полугодии 2023 года запускает тестирование кешбэка при оплате через СБП.»Также сложен процесс возврата ошибочных переводов. С 30 июня 2023 года все банки обязаны подключиться к системе «Диспут», разработанной специально для оспаривания транзакций», – говорит эксперт. До сих пор процесс оспаривания происходил так: при ошибочном переводе по номеру телефона получателя (что случается достаточно редко по причине многоэтапного подтверждения данных получателя) отправитель обращается в банк с официальным письмом, где указывает причину ошибочного перевода. Банк отправителя принимает заявку и согласно своему внутреннему регламенту обрабатывает ее.Главным ограничением, которое не позволяет в настоящий момент распространить цифровые сервисы на абсолютное большинство резидентов нашей страны, по мнению Михаила Петрова, является доступ к оплате через СБП только в режиме онлайн.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *