Что такое финансовая подушка безопасности
Перейти к содержимому

Что такое финансовая подушка безопасности

  • автор:

Что такое финансовая подушка безопасности

Ситуации, в которых «подушка» окажется полезной:

  • проблемы с поставками,
  • резкое подорожание расходных материалов,
  • поломки оборудования,
  • юридические сложности (судебные издержки и т. п.),
  • задержка оплаты от крупного клиента,
  • падение спроса,
  • нехватка денег на выплату зарплат из-за низкой выручки,
  • внезапный рост арендной платы,
  • кассовый разрыв и др.

Во время пандемии, например, 79% российских предпринимателей жаловались на падение спроса и продаж, и 62% не имели на тот момент финансового резерва. В результате многие закрылись.

Как определить размер «подушки»

Рассчитайте, сколько тратите в месяц

Разделите расходы на постоянные и переменные. Последние зависят от объёма производства и продаж. К ним относятся, например, затраты на расходники, проценты по эквайрингу, оплата транспортных услуг и т. д.

Для расчёта финансовой подушки безопасности берите за основу постоянные расходы: они останутся прежними даже в случае снижения объёмов производства и продаж.

Постоянные расходы ― это:

  • заработная плата сотрудникам;
  • страховые взносы;
  • амортизационные отчисления;
  • аренда и коммунальные платежи;
  • расходы на содержание администрации и на управление;
  • представительские расходы;
  • выплаты по кредитам;
  • налоги на имущество, землю;
  • оплата услуг сторонних подрядчиков (например, операторов связи, охранных агентств).

Приведём пример расчёта постоянных расходов для воображаемого салона красоты.

Салон арендует небольшое помещение для работы нескольких мастеров и администратора. Даже если клиентов не будет, нужно платить аренду. В штате ― два администратора и три мастера, у администраторов фиксированный оклад, у мастеров ― фиксированная часть плюс процент от оказанных услуг. Кроме того, на салоне кредит, так как руководство решило обновить мебель и оборудование. В итоге каждый месяц насчитывается минимум 250 000 рублей постоянных расходов: 70 000 (аренда) + 30 000 х 2 (зарплата администраторов) + 15 000 х 3 (фиксированная часть оплаты мастеров) + 75 000 (кредит).

Определите наиболее вероятные риски для вашего бизнеса

Сложно предсказать такие глобальные риски, как стихийные бедствия или изменение геополитической обстановки, но можно подумать, что вы будете делать в случае невыполнения плана продаж или сокращения объёмов производства.

Подумайте, какой риск может остановить работу вашего бизнеса и какая сумма способна это предотвратить, превышает ли она основные ежемесячные расходы.

Определите, на какое время планируете собрать подушку

В среднем размера финансовой подушки безопасности должно хватить на 3-4 месяца, максимум ― на полгода-год. Вряд ли компания будет простаивать дольше, а свободные деньги лучше потратить на развитие и масштабирование.

Допустим, руководитель салона планирует открыть вторую точку, на это нужно 600 тысяч рублей. Если предприниматель сформирует подушку безопасности на полгода, выйдет 250 000 х 6 = 1,5 млн рублей. А если создаст финансовый резерв на 3 месяца (250 000 х 3 = 750 000 рублей), то оставшиеся деньги сможет вложить в открытие новой точки, которая будет приносить доход.

Для предпринимателя и владельца микробизнеса особенно важно иметь финансовую подушку безопасности, потому что чаще всего у него доход нестабильный, а расходы для жизни и бизнеса уже имеют какой-то постоянный уровень. Нужно понимать, сколько бизнес расходует, и держать эту сумму в запасе. Иметь подушку больше, чем на 12 месяцев, финансово неразумно. Так как в этом случае вы не получаете доход, который могли бы иметь, если бы вложили деньги в более доходные финансовые инструменты. Подушка в размере расходов на 6 месяцев будет оптимальной.

Сергей Макаров, член совета Национальной ассоциации специалистов финансового планирования

Как сформировать финансовую подушку безопасности

Финансовую подушку безопасности для бизнеса формируйте за счёт регулярных отчислений от прибыли. Есть два варианта: отчислять фиксированный процент, например, 5 или 10% ежемесячно, либо откладывать больше, сколько позволяет ситуация. Предположим, перед новым годом салон красоты заработал экстраприбыль ― её можно направить целиком на формирование резерва.

Проведите анализ своих доходов и расходов:

  • изучите книгу учёта доходов и расходов, если её нет ― создайте. Так вы сможете отслеживать и предотвращать кассовые разрывы;
  • проанализируйте сервисы, которыми пользуетесь. Возможно, они предоставляют какие-то бонусы, которыми можно оплачивать услуги ― так вы сэкономите часть денег и тоже сможете их отложить;
  • подумайте, на чём ещё можно сэкономить: пересмотрите условия договоров с контрагентами, отключите сервисы, которыми не пользуетесь;
  • определите, какие расходы можно перенести на будущее;
  • оцените объём дебиторской задолженности и проведите работу по взысканию;
  • продайте имущество компании, которое не используете и вряд ли будете. Это может быть оборудование, материалы, недвижимость.

Высвободившиеся деньги направьте на формирование финансового резерва.

Если у вас пока нет финансовой подушки, а деньги всё же понадобились, оформите кредитную бизнес-карту Сбера. Стандартный льготный период действует 100 дней, при покупках у партнёров банка ― до 365 дней.

В чём хранить деньги

Инструмент, который вы используете для хранения финансовой подушки, должен быть ликвидным, то есть обладать свойством быть быстро проданным по цене, близкой к рыночной.

Для хранения финансовой подушки подходят только высоколиквидные активы ― деньги на вкладах, счетах и в сейфах. Так они всегда будут вам доступны. На продажу других активов ― например, акций и облигаций ― понадобится время.

К тому же, когда деньги потребуются, стоимость ценных бумаг может упасть, и придётся продавать их по невыгодной цене.

Вложения в предметы искусства тоже не подойдут: их сложно продать быстро, а в кризис может просто не оказаться покупателей, готовых перекупить редкие картины или статуэтки.

В сейфе деньги обесцениваются, но какую-то часть сбережений всё же можно хранить в наличном виде ― на случай блокировки счетов. Не рекомендуется формировать подушку безопасности только из валюты, но она может составлять часть резерва.

Оптимальный вариант ― банковский депозит: на ваши сбережения будут начисляться проценты, а система страхования вкладов сбережёт деньги в случае лишения банка лицензии (до 1,4 млн рублей, для предприятий из реестра МСП).

В СберБизнесе можно открыть депозит в рублях на срок от 7 дней. При онлайн-оформлении ставка выше на 1,07%, кроме депозита с индивидуальной ставкой.

Не спешите тратить накопленное при первых трудностях. Вполне возможно, вы справитесь и без этого. Попробуйте:

  • простимулировать продажи,
  • попросить отсрочку платежей у контрагентов,
  • подать в банк заявление на кредитные каникулы,
  • снизить издержки,
  • оформить льготы от государства.

Если же вы исчерпали финансовый резерв, его нужно пополнить, чтобы новые трудности не оказались неразрешимой проблемой для бизнеса.

Главное

  1. Финансовая подушка безопасности бизнеса ― это неприкосновенная денежная сумма в размере основных расходов компании за 3-6 месяцев.
  2. Чтобы сформировать финансовую подушку безопасности, откладывайте каждый месяц минимум 5-10% от прибыли.
  3. Проанализируйте свои расходы и доходы. Решите, какие траты можно оптимизировать. Пользуйтесь сервисами и программами для бизнеса, которые позволяют экономить или дают какие-либо бонусы.
  4. Самый подходящий инструмент для хранения «подушки» ― банковский депозит. Часть сбережений можно оставить под рукой в сейфе.

Зачем нужна финансовая подушка безопасности

Словосочетание «финансовая подушка безопасности семьи» все чаще можно услышать из уст авторитетных консультантов и публичных лиц.

ООО ПКО “ЭОС” 88005551710 г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26

Словосочетание «финансовая подушка безопасности семьи» все чаще можно услышать из уст авторитетных консультантов и публичных лиц. О необходимости ее формирования говорят финансисты, деловые консультанты, банки — и неудивительно: грамотное отношение к деньгам важно для всех и помогает сгладить последствия даже масштабных кризисов. Расскажем, зачем нужна финансовая подушка безопасности, какие проблемы она поможет решить и почему накопления стоит сделать важной статьей бюджета.

Что такое финансовая подушка безопасности

Ее еще называют «резервом» или «ликвидным фондом». Если говорить простыми словами, это некоторая достаточно крупная сумма, которую Вы копите на постоянной основе не ради каких-либо крупных покупок, а на случай непредвиденных обстоятельств. В благополучный период Вы регулярно увеличиваете размер резерва, откладывая в него какой-то процент своего дохода. Зато, если вдруг случится форс-мажорная ситуация, при которой Вам срочно понадобятся деньги, Вы сможете воспользоваться накопленными средствами: они, как подушка безопасности, защитят Вас от негативных последствий. Это способ не провалиться в финансовую яму, даже если что-то в Вашей жизни пойдет не так. Именно поэтому делать такие накопления рекомендуют каждому, не только бизнесменам и деловым людям — всем, кто имеет хотя бы малейшую возможность копить.

В чем поможет финансовая подушка безопасности

Пережить сложные времена

2020 год навсегда запомнится нам финансовым кризисом и сложной ситуацией на рынке труда, вызванными эпидемией COVID-19. Даже после того, как эпидемия окончательно спадёт, ее последствия еще долго будут влиять на экономику. Предугадать такое развитие событий не мог никто: вирус появился внезапно и стал фактором, которого никто не ожидал. Многие люди лишились работы или бизнеса, столкнулись с резким падением доходов. Увеличились и расходы. Сложная, стрессовая и неожиданная ситуация стала испытанием абсолютно для всех — и справиться с ней оказалось проще тем, кто имел накопления. И бизнесмены, и обычные семьи, в чьем распоряжении был резервный финансовый фонд, та самая подушка безопасности, легче перенесли этот удар. И сейчас никто из нас не знает, что будет завтра, но уже имеющийся опыт говорит: накопления помогают сохранить уровень жизни и не остаться без средств к существованию.

Не допустить задолженностей

Если человеку срочно нужны средства, которых у него нет, он с большой вероятностью обратится в банк: возьмет кредит на свои нужды. Иногда кредитование может быть даже выгодным, например, при намеренном использовании бонусов кредитных карт. Но в случае с кредитами, взятыми в спешке, ради решения срочных проблем, такого практически не бывает. В результате человек теряет в деньгах, получает новые финансовые обязательства, а если его жизненная ситуация не исправится, может столкнуться с просроченными обязательствами, проблемами с кредиторами и возможными судебными разбирательствами. Наличие финансовой подушки безопасности не даст случиться подобному. Если что-то происходит и человеку срочно нужны деньги, он может воспользоваться собственным резервным фондом и не брать ни у кого взаймы.

Быть готовым к форс-мажорной ситуации

Уже упомянутый кризис 2020 года многих застал врасплох. Люди, у которых не было финансовых запасов, были вынуждены срочно придумывать решения возникших проблем. Наличие же подушки безопасности дает возможность спокойно относиться к жизненным изменениям, не паниковать и принимать более грамотные, взвешенные решения. Это еще один плюс накоплений: они дают стабильность, как финансовую, так и психологическую.

Не оказаться в беде

Иногда происходят по-настоящему страшные ситуации, которые требуют срочных финансовых вливаний. В таких случаях наличие подушки безопасности может не просто помочь сохранить стабильность — спасти чью-либо жизнь или здоровье. Это очень важный и ценный инструмент, который нельзя недооценивать.

Минусы финансовой подушки безопасности

Бывает такое, что люди относятся к идее скептически, полагая, будто минусов у нее больше, чем плюсов. Скептики утверждают, что накопить сумму, нужную для покрытия непредвиденных расходов, слишком сложно, особенно в случае низкого заработка. Однако в действительности причина проблем с накоплениями чаще в другом: в нерациональном использовании собственных возможностей. Это не минус подхода: скорее, недостаток опыта. И справиться с ним можно, увеличивая уровень финансовой грамотности и учась рационально относиться к деньгам. Чем больше знаний, тем легче формировать резервный фонд и тем проще Вам будет справиться с любыми непредвиденными обстоятельствами.

Как накопить финансовую подушку безопасности

Финансисты советуют по возможности жить по принципу 50—30—20:

  • 50 % заработка тратить на постоянные и обязательные нужды;
  • 30 % можно расходовать на нерегулярные покупки или необязательные траты;
  • 20 % необходимо откладывать.

Мы понимаем, что далеко не каждый может позволить себе регулярно откладывать одну пятую от дохода, но это не повод совсем отказываться от накоплений. Даже 5–10 % от заработной платы — уже лучше, чем ничего. Особенно если Вы положите их под проценты или еще каким-либо образом защитите от инфляции. Чтобы достигнуть успеха, надо соблюдать главный принцип: формирование финансовой подушки безопасности должно быть приоритетной тратой наравне с оплатой обязательств и коммунальных счетов. Старайтесь делать это в первую очередь, сразу после получения заработной платы или иного дохода. Это позволит не забыть внести нужную сумму на накопительный счет и не пренебречь накоплениями.

Что делать, если не получается

Если Вы не можете сформировать финансовую подушку безопасности, скорее всего, причина лежит в одном из следующих факторов:

  • несерьезное отношение к накоплениям. Откладывать нужно регулярно, а брать из резервного фонда стоит только в случае непредвиденных обстоятельств — без этого ничего не выйдет;
  • лишние траты. Избавиться от них помогут финансовая грамотность и ведение бюджета: так Вы сможете оптимизировать расходы;
  • недостаточный доход. К сожалению, бывает и такое. Оптимальный выход из подобной ситуации — искать способы увеличить заработок.

Сколько денег лучше откладывать

Существует несколько правил, которые позволяют создать финансовую подушку нужного размера.

  • Ориентируйтесь на особенности своей жизни. Например, если в случае потери работы Вам будет легко найти новую, и Вы это знаете, можно откладывать чуть меньше. Если сложно — лучше перестраховаться.
  • Влияет и возраст. Чем старше человек, тем больше размер финансовой подушки, которую ему стоит иметь. Возраст накладывает определенные риски: возможные сложности со здоровьем или с поиском новой работы.
  • Учитывайте финансовое состояние членов Вашей семьи. Если они хорошо зарабатывают и им не грозят серьезные проблемы, размер подушки можно чуть уменьшить. Если риск форс-мажора довольно высокий, а помочь Вам в непредвиденных обстоятельствах будет некому, финансовая подушка должна быть большой.

В целом считается, что накопить нужно столько, чтобы иметь возможность 3–4 месяца прожить полноценной жизнью, тратя исключительно накопления. Чаще всего такой суммы достаточно, чтобы успешно преодолеть период отсутствия регулярного дохода

В чем лучше хранить

Существует старая поговорка — «не класть все яйца в одну корзину». Это касается и денег: консультанты по финансовой грамотности говорят об этом в первую очередь. Непредвиденная ситуация может прийти с любой стороны, поэтому финансовую подушку безопасности лучше разделить на несколько фрагментов и хранить по отдельности. Например, так:

  • часть суммы находится дома в наличных — впрочем, не самая большая, так как это не очень выгодный способ хранения;
  • часть лежит на накопительном счету. Это оптимальный вариант для большинства, так как Вы можете получать проценты с собственных накоплений и тем самым увеличивать подушку безопасности. Кроме того, снимать часть средств со счета невыгодно и приведёт к потере процентов, что не даст Вам потратить эти деньги на нецелевые нужды.

Лучше всего использовать для хранения не только рубли, но и несколько стабильных мировых валют. Это позволит Вам уберечься от инфляции.

Что делать с большими суммами

Если сумма накоплений крупная, часть можно положить в банковскую ячейку или оформить зарубежный полис инвестиционного страхования жизни. Этот вариант больше подходит для бизнесменов и инвесторов. Некоторые предпочитают хранить таким образом большую часть имеющихся резервных средств.

Что еще стоит учесть

К сожалению, бывают ситуации, когда даже солидной накопленной суммы недостаточно, чтобы полностью компенсировать риски. Как правило, это очень серьезные, часто непредвиденные случаи, к которым не готов никто: например, человек, зарабатывающий больше всех в семье, тяжело заболевает. Финансовая грамотность учит предусматривать и такие риски, поэтому в подушку безопасности должны входить не только накопления. Так Вы будете лучше защищены от непредвиденных обстоятельств со всех сторон. Что можно сделать:

  • вкладываться в активы, которые имеют низкие риски обесцениться, например в недвижимость;
  • найти дополнительные источники пассивного дохода;
  • застраховать жизнь и здоровье: иногда это может серьезно выручить в сложных обстоятельствах;
  • спланировать действия на случай форс-мажора заранее.

Конечно, такие действия не избавят Вас от риска, что что-то может случиться. Но Вы будете более готовы к любым обстоятельствам и не позволите им выбить Вас из колеи.

Выводы

Не пренебрегайте накоплениями и составлением финансовой подушки безопасности. Даже если сейчас Вам кажется, что Вы сможете обойтись и без нее, в сложных случаях она может серьезно упростить Вам жизнь. Не переживайте, если у Вас не получается скопить нужную сумму быстро: подушка формируется годами, и это нормально. Лучше введите в привычку регулярно откладывать хотя бы 5–10 % от своих ежемесячных доходов, ведь даже маленькое накопление лучше, чем ничего. Учитесь правилам финансовой грамотности: они помогут Вам эффективнее тратить деньги, более уверенно копить и продумывать дальнейшие действия. Попробуйте начать — и через какое-то время Вы сами заметите, насколько рациональнее стало Ваше отношение к финансам.

Финансовая подушка безопасности: что это, для чего нужна, и как правильно сформировать резерв?

Финансовая подушка безопасности: что это, для чего нужна, и как правильно сформировать резерв?

Финансовая подушка – это сумма денег, отложенная на непредвиденные жизненные ситуации. Она поможет чувствовать себя в безопасности в случае, если человек потеряет работу или у него возникнут проблемы со здоровьем. Эти деньги помогут продержаться до первой зарплаты на новом месте. Большинство россиян не привыкли откладывать деньги “на чёрный день”, надеясь на помощь родных и кредитные карты. Чтобы не усугублять финансовую ситуацию и не закапываться в долгах, такой запас нужно иметь каждому человеку.
Какую сумму нужно накопить?
В идеале, размер финансовой подушки должен быть таким, чтобы не меняя привычного образа жизни, денег хватило на 6 месяцев. То есть, если вы привыкли жить на 50 тысяч рублей в месяц, то запас должен составлять 300 000 рублей. Помимо обязательных платежей (кредиты, аренда жилья, оплата образования и др.), деньги должны оставаться на еду, необходимую одежду, бензин или проезд на общественном транспорте.
На практике же, чтобы накопить большую сумму денег, требуется время.
Приучите себя откладывать 10-20% дохода ежемесячно до тех пор, пока не накопите подушку нужного размера. Если планируете также накопить на крупную покупку или отпуск, то эти сбережения не должны быть в ущерб формированию резерва. Не стоит также трогать деньги из этой заначки, чтобы купить новый гаджет или поехать в отпуск. Финансовая подушка должна использоваться только в экстренных случаях, если возникли проблемы.
Со временем расходы могут увеличиться, поэтому размер необходимой суммы сбережений тоже должен им соответствовать.
Удобнее всего хранить эти средства на пополняемых депозитах и картах с процентом на остаток. Правильнее разделить их и положить в 2-3 банка.
Оптимальный размер резерва должен быть таким, чтобы денег хватило на 6 месяцев. Однако, не страшно, если сумма будет чуть меньше, если у вас несколько источников дохода. Увлекаться процессом накопления “на чёрный день” не нужно, максимальная сумма не должна превышать годовой доход. Остальные деньги лучше всего инвестировать, чтобы они приносили доход.
Если часть средств финансовой подушки безопасности использовано, необходимо сразу же после нормализации ситуации начать вновь пополнять ее, пока она не будет сформирована в полном объеме.
Теперь вы знаете, что такое финансовая подушка безопасности, для чего она нужна, как ее накопить, где хранить и в каких случаях использовать. Если у вас еще нет такого резервного фонда — настоятельно рекомендуем немедленно приступить к его созданию. Если у вас есть «просто какие-то накопления» — обязательно выделите из них финансовую подушку и используйте ее, в случае необходимости, строго по назначению.
Пусть же формирование подушки финансовой безопасности на полгода станет Вашим первым важным шагом на пути к процветанию и благополучию!

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ АЛТАЙСКОГО КРАЯ
КРАЕВОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ
ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
«РУБЦОВСКИЙ ПЕДАГОГИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ»
ул. Комсомольская, 158, г. Рубцовск, 658207
Телефон: (385 57) 7-00-80 Факс: 7-00-80
Web: http://rub-rpc.ru E-mail: rubrpc@22edu.ru
ИНН 2209011304, КПП 220901001
МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ АЛТАЙСКОГО КРАЯ
(КГБПОУ «Рубцовский педагогический колледж» л/с 20176X20190)

Последние новости

  • Мастер-класс по каллиграфии «От букв к слову» 15 марта 2024
  • Встреча с добровольцами поисково-спасательного отряда «Лиза Алерт» 15 марта 2024
  • Выборы президента России 14 марта 2024

Популярное

  • С Днем знаний!
  • Ассоциация спортивных студенческих клубов России
  • Краевой патриотический фестиваль «Служить России суждено тебе и мне!»

Температура в «РПК»

Актуальная температура в колледже:

Главный корпус: +20.

«Горячая линия» : (3852) 20-64-07

Финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности нужна каждому человеку, независимо от его финансового положения. В наше время, когда мир стал нестабильным и непредсказуемым, иметь денежные сбережения на “черный день” никогда не лишне. В этой статье мы рассмотрим, что такое финансовая подушка безопасности, зачем она нужна, как определить ее размер и дадим несколько полезных советов по ее накоплению.

Что такое финансовая подушка и зачем она нужна?

Финансовая подушка безопасности представляет собой определенную сумму денег, которая откладывается на случай крупных незапланированных трат при потере работы, лечении, аварии и т.д. Она предназначена для того, чтобы обеспечить ее владельцу финансовую стабильность в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Не имея достаточно накоплений на “черный день”, многие люди вынуждены занимать деньги в сложных ситуациях, что только усугубляет их финансовое положение. Наличие достаточного запаса денег позволяет избежать таких проблем и сохранить финансовую независимость. Обладая сбережениями, вы сможете чувствовать себя более уверенно и спокойно. При возникновении непредвиденных расходов “денежная подушка” поможет вам решить проблему самостоятельно, не прибегая к кредитам и займам.

Размер накоплений на “черный день”

Размер финансовой подушки зависит от индивидуальных обстоятельств, таких как:

  • размер ежемесячного дохода,
  • семейное положение,
  • наличие обязательств в виде алиментов или кредитов;
  • степень финансового благополучия и т.п.

Эксперты по финансовой грамотности рекомендуют иметь в запасе от трех до шести месячных расходов семьи (т.е. правильно считать не доходы, а именно ежемесячные траты!). Например, если молодой человек живет один и тратит, в среднем, 50 000 рублей в месяц, то его подушка безопасности должна составлять 150 000 – 300 000 рублей. Если общий расход семьи из трех человек составляет 70 000 рублей в месяц, то их финансовая подушка безопасности должна быть не менее 210 000 рублей.

При подсчете ежемесячных трат, нужно учитывать не только расходы на коммунальные, ипотечные и кредитные платежи, но и траты на еду, бензин, лекарства, мобильную связь, одежду, спортивные секции и кружки и прочие ежедневные траты.

Стоит помнить, что размер подушки может варьироваться в зависимости от ситуации. Если вы имеете стабильный и надежный источник дохода, может быть достаточно и трех месяцев. Однако если ваш доход нестабилен или вы имеете множество финансовых обязательств, то лучше постараться накопить бóльшую сумму.

Советы по накоплению финансовой подушки

Самый удобный и легкий способ создать подушку – это отложить единовременно крупную сумму средств с продажи автомобиля или недвижимости. В остальных случаях ее придется копить не один месяц. Предлагаем простые рекомендации, которые помогут вам сформировать свою подушку безопасности как можно скорее:

  1. Откладывайтеопределенную сумму каждый месяц. Эксперты советуют распределять свой бюджет по принципу 50-30-20, где 50% от общего дохода идут на базовые нужды, 30% — на лечение и отдых, а 20% — на сбережения и инвестиции. Вы можете воспользоваться этим методом или откладывать ежемесячно фиксированную сумму, например, 5 000-10 000 рублей.
  2. Постепенно увеличивайте свои накопления. Постарайтесь с каждым месяцем увеличивать сумму, которую вы откладываете. Например, если в этом месяце вам удалось отложить 10% от своего дохода, попробуйте в следующем месяце отложить уже не менее 11%.
  3. Избегайте соблазна тратить свои накопления. Держите свои деньги на отдельном счете и не используйте их, кроме случаев крайней необходимости.
  4. Изучайте возможности инвестирования. Если вы хотите увеличить свои накопления, изучите основы инвестирования, чтобы деньги работали на вас. Однако будьте осторожны и внимательны, чтобы избежать потери средств.
  5. Ведите учет доходов и расходов. Чтобы разобраться с финансами и понять, на что уходят деньги, используйте специальные приложения на телефоне или программы учета расходов. Ведение личного бюджета поможет вам правильно распределить свои средства, увидеть полную картину и выявить “черные дыры” в бюджете.
  6. Подключите автонакопления. Откройте в банке счет “Копилку”, где будут храниться ваши сбережения. Настройте автоматическое пополнение этого счета с вашей дебетовой карты. Таким образом, каждый раз, когда вам будет приходить зарплата или другие средства на карту, определенный процент с этой суммы будет автоматически переведен в “Копилку”. Вы также можете установить перевод фиксированной суммы по наступлению определенного дня/месяца или перевод установленного процента от суммы израсходованных средств.
  7. Найдите дополнительные источники дохода. Рассмотрите возможность расширения ваших источников дохода (подработку, продажу ненужных вещей на Авито, рекламу на авто, сдачу техники в аренду и т.п.), чтобы увеличить размер средств, который можно направить на формирование финансовой подушки.

Где хранить деньги?

Хранить сбережения можно наличными дома или в банковской ячейке, на карте, на накопительном счете или на банковском вкладе. Давайте посмотрим на преимущества и недостатки каждого способа.

Банковская карта

Это один из наиболее распространенных и удобных способов хранения денежных средств. Она позволяет безопасно хранить деньги в банке и при этом без особых проблем вывести средства при первой же необходимости. Однако специалисты все же рекомендуют хранить на карте только средства для повседневной жизни, которые вы планируете потратить в течение пары недель или месяца.

Плюсы: можно без проблем пополнить карту или вывести с нее средства без уплаты процентов.

Минусы: есть вероятность хищения средств с карты при ее утере или краже; риски частично или полностью потратить подушку безопасности на текущие расходы; операции по карте могут быть заблокированы.

Накопительный счет

Иметь накопительный счет с возможностью бесплатного снятия и пополнения – это один из наиболее предпочтительных вариантов. При необходимости вы сможете перевести нужную сумму со счета на карту и пользоваться деньгами.

Плюсы: безопасное хранение денежных средств.

Минусы: более долгий вывод средств – нужно перевести деньги с накопительного счета на счет, привязанный к банковской карте и только затем ими можно воспользоваться.

Наличные

Хранение денег в наличной форме – пожалуй, самый традиционный способ, который особенно популярен среди людей старшего поколения. Наличные деньги можно хранить дома в сейфе или в банке в специальных банковских ячейках. “Наличка” может быть полезна в случае возникновения неотложных ситуаций, когда времени или возможности использовать банковскую карту попросту нет, а вопрос нужно решить очень быстро.

Плюсы: наличные деньги принимаются везде; чтобы воспользоваться ими, не нужны карты, терминалы или наличие сети Интернет; операции с наличкой нельзя заблокировать.

Минусы: инфляция постепенно обесценивает отложенные средства; есть вероятность хищения денег, хранящихся дома.

Вклад

Вклад в банке является одним из наиболее надежных способов сохранения финансовой подушки. В отличие от обычного накопительного счета, банковский вклад можно открыть на определённой срок с выгодной процентной ставкой. Обычно срок вклада составляет от 3 до 12 месяцев. В зависимости от ваших финансовых целей и возможностей, вы можете выбрать оптимальный вариант, который поможет вам не только сохранить, но и увеличить сумму денежных средств. Открыть вклад можно в любом отделении банка при наличии паспорта. Эксперты советуют заранее сравнить предложения по вкладам от разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Плюсы: это один из наиболее безопасных и надежных способов накопления и сбережения денег; на сумму вклада начисляются проценты; суммы до 1.4 млн рублей страхуются государством.

Минусы: досрочное снятие средств со счета ведет к уменьшению или полной потере доходности по вкладу.

На что можно тратить финансовую подушку?

Финансовая подушка может использоваться для покрытия расходов при:

  1. Потере работы. В случае увольнения с официального места работы, поиск новой должности может занять некоторое время. Запас денег позволяет поддерживать стабильный уровень жизни и спокойно искать новую работу.
  2. Работена фрилансе. В отличие от традиционной занятости, где работникам предоставляются оплачиваемые отпуска и больничные, фрилансеры сталкиваются с риском остаться без дохода в случае болезни или желания взять перерыв от работы. Денежные накопления могут обеспечить фрилансера в период болезни и отдыха.
  3. Непредвиденныхрасходах. Порой выделить из семейного бюджета крупную сумму денег на непредвиденные расходы для лечения членов семьи, покупки новой бытовой техники или ремонта автомобиля, бывает затруднительно. В этом случае финансовая подушка покроет непредвиденные расходы и поможет решить проблемы без обращения к кредитам и займам.
  4. Разводеили разрывеотношений. Если пара привыкла к ведению совместного бюджета, развод или расставание может существенно повлиять на финансовое благополучие одного из партнеров. Личные сбережения обеспечат финансовую независимость человека и помогут ему обустроиться в новых условиях.

Финансовые эксперты не рекомендуют тратить средства на покупку повседневных товаров, дорогих подарков, отпуск или новую модель телефона. Если вам все же пришлось потратить часть денег, то лучше восполнить эту сумму как можно скорее.

Таким образом, финансовая подушка безопасности позволяет спокойно пережить финансовые трудности и критические ситуации (переезд, развод, болезнь или смерть близкого человека). Ежемесячное накопление денег и правильное управление финансами помогут вам обрести уверенность и обеспечить материальное благополучие и стабильность для себя и своей семьи.

Концелидзе Эднарий Эмзариевич Эксперт по юридическим вопросам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *