Что такое конкурсная масса при банкротстве
Перейти к содержимому

Что такое конкурсная масса при банкротстве

  • автор:

Что такое конкурсная масса при банкротстве

Статья 131. Конкурсная масса

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 131

1. Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Из имущества должника, которое составляет конкурсную массу, исключаются имущество, изъятое из оборота, имущественные права, связанные с личностью должника, в том числе права, основанные на имеющейся лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, средства компенсационных фондов саморегулируемых организаций в случаях, установленных законом, а также иное предусмотренное настоящим Федеральным законом имущество.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 372-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В составе имущества должника отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога.

В случаях, установленных федеральным законом, составляющее ипотечное покрытие имущество должника, осуществлявшего в соответствии с Федеральным законом от 11 ноября 2003 года N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (далее — Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах») эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, исключается из конкурсной массы должника, а требования кредиторов — владельцев облигаций с ипотечным покрытием удовлетворяются в порядке, установленном Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах».

(абзац введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)

В составе имущества должника, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу), также отдельно учитывается имущество, переданное должником на депонирование эскроу-агенту.

(абзац введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

Конкурсный управляющий не вправе распоряжаться депонированным имуществом должника, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу).

(абзац введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

Признание должника, являющегося депонентом по договору условного депонирования (эскроу), банкротом не препятствует исполнению эскроу-агентом обязательства по передаче депонированного имущества бенефициару в целях исполнения обязательства депонента. Если указанные в договоре условного депонирования (эскроу) основания передачи имущества бенефициару в течение шести месяцев с момента введения конкурсного производства не возникают, депонированное имущество подлежит включению в конкурсную массу.

(абзац введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

Из конкурсной массы должника, являющегося юридическим лицом, осуществляющим деятельность платежного агрегатора в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», исключаются денежные средства на специальном банковском счете платежного агрегатора, которые подлежат на основании распоряжения кредитной организации, привлекшей платежного агрегатора, переводу юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а также иным лицам, указанным в части 13 статьи 14.1 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», с которыми платежным агрегатором были заключены договоры о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств, в размере сумм осуществленных операций с использованием электронных средств платежа.

(абзац введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)

Признание должника, предоставившего обеспечение в соответствии со статьей 51.8 Федерального закона «О рынке ценных бумаг», банкротом не препятствует прекращению обязательств из финансовых договоров, определению и исполнению нетто-обязательства в порядке, предусмотренном статьей 4.1 настоящего Федерального закона. Если реализация предмета обеспечения, в том числе путем оставления его за собой, не осуществлена кредитором в течение пятнадцати рабочих дней с даты определения нетто-обязательства, имущество, являющееся предметом обеспечения, подлежит включению в конкурсную массу должника.

(абзац введен Федеральным законом от 02.07.2021 N 353-ФЗ)

3. В целях правильного ведения учета имущества должника, которое составляет конкурсную массу, конкурсный управляющий вправе привлекать бухгалтеров, аудиторов и иных специалистов.

Конкурсная масса при банкротстве

Конкурсная масса — это некий «общий котел», в который при банкротстве физлица финансовый управляющий сложит всё, что вы нажили непосильным трудом. Конкурсная масса уходит на распродажу – но не сразу. Сначала управляющий исключит из неё то, что вы имеете право сохранить согласно статье 446 ГПК РФ. Мастерство юристов, с которыми вы сотрудничаете, во всей красе проявляется именно на этом этапе. Чем лучше юрист, тем скуднее будет конкурсная масса после исключения. Хотите лучше понять, что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица? И что точно НЕЛЬЗЯ делать при её формировании? Тогда читайте нашу статью. Здесь только полезная информация, которая действительно вам поможет.

Конкурсная масса: что это?

Конкурсная масса – это все имущество, принадлежащее должнику к моменту объявления его банкротом. В состав массы входит ВСЯ недвижимость, движимые вещи, денежные запасы и доходы физического лица. Из массы исключается имущество, находящееся под «иммунитетом». Оно перечислено в ст. 446 ГПК РФ. Главная цель формирования конкурсной массы – это удовлетворение требований кредиторов. Имущество, которое в неё входит, в обязательном порядке оценивается управляющим или привлеченным им профессиональным оценщиком, а затем реализуется на торгах. Деньги, полученные от продажи автомобилей, квартир или другого принадлежащего должнику имущества, распределяются между кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, третьими лицами), включенными в реестр требований. Однако делятся они не поровну, а в порядке очередности.

Какое имущество включается в конкурсную массу?

  • нежилая и жилая недвижимость (исключение – единственное жилье, не обремененное ипотекой);
  • транспортные средства;
  • предметы роскоши;
  • драгоценности;
  • деньги;
  • акции и другие ценные бумаги.

В конкурсную массу НЕ ВХОДИТ:

  • единственное жилье;
  • земельный участок, на котором располагается единственное жилье;
  • личные вещи и одежда;
  • мебель и бытовая техника первой необходимости;
  • предметы, необходимые для профессиональной деятельности должника (при условии, что их стоимость – менее 10 000 рублей);
  • призы;
  • государственные награды;
  • другое имущество из ст. 446 ГПК РФ.

Все, что указано в ст. 446 ГПК РФ, выводится из состава конкурсной массы, а значит – не подлежит реализации и остается за должником.

Как формируется конкурсная масса?

Формирование конкурсной массы – это одна из основных обязанностей арбитражного управляющего. Однако есть нюанс – физическое лицо, заявляющее о своей финансовой несостоятельности, САМОСТОЯТЕЛЬНО подает опись имущества вместе с заявлением о банкротстве на рассмотрение в арбитражный суд.

«В описи важно указывать только достоверную и точную информацию. Если вы «забудете» вписать в неё одну из квартир в надежде, что арбитражный управляющий ничего не будет перепроверять, это вам аукнется.

Ни управляющий, ни другие кредиторы не поверят вам «на слово». В любом случае указанную в описи информацию перепроверят, а при обнаружении неточностей – начнут задавать вопросы, на которые у вас, скорее всего, не будет ответов». Белозеров Илья , ведущий юрист

Рассказываем, как происходит формирование конкурсной массы:

    Опись имущества. Повторимся, что опись имущества физическое лицо прикладывает к заявлению о банкротстве, которое подает в арбитражный суд. На этом этапе она необходима, чтобы объявить должника банкротом. Документ оформляется не в произвольном виде, а согласно типовой форме, указанной в Приложении № 2 к Приказу Министерства экономического развития РФ № 530 от 05.08.2015.

1 - Имущество банкрота

  • Росреестр;
  • ФНС;
  • ПФР;
  • ГИБДД;
  • ГИМС;
  • Ростехнадзор.

С одной стороны, это позволяет проверить достоверность описи, а с другой – разыскать имущество (яхты, дома, машины), которое должник может скрывать от кредиторов.

Возврат имущества в конкурную массу, или как НЕЛЬЗЯ действовать

Частая ошибка должников – распродавать или раздаривать имущество перед банкротством. Многие полагают, что это позволит сохранить машину или недвижимость «в семье», а не отдавать кредиторам. Однако на самом деле все обстоит иначе. Такое отчужденное имущество приходит в конкурсную массу обратно и все равно реализуется.

Давайте посмотрим, как это происходит на практике:

  1. Должник быстро продает квартиру по заниженной цене и утаивает деньги, дарит автомобиль ребенку или просто заключает фиктивную сделку с другом – только на бумаге. Все эти способы – отличный пример того, как НЕ НУЖНО делать, если вы действительно хотите списать долги.
  2. Спустя 3–4 месяца должник подает заявление о банкротстве в полной уверенности, что никакое имущество у него заберут, потому что по документам у него ничего нет. Квартира продана, а машина подарена.
  3. Управляющий внимательно изучает сделки и видит, что за несколько месяцев до банкротства имущество было отчуждено – и на довольно сомнительных условиях. Он обоснованно принимает решение об оспаривании сделок. Суд соглашается с его доводами и возвращает имущество обратно должнику. Оттуда оно включается в конкурсную массу и все-таки идет на расчеты с кредиторами.

В лучшем случае имущество просто вернут, в худшем – вам откажут в списании долгов! При этом статус банкрота вы получите, а значит, будут и все негативные последствия, связанные с ним.

Главное при банкротстве – действовать добросовестно. Поверьте, есть масса способов сохранить ваше имущество или увеличить сумму, которая будет каждый месяц вам выделяться. «Серые схемы» – точно не выход. Готовы ли вы рисковать, когда есть законные способы оставить за собой большую часть имущества?

Мы в компании «Нет Долгов» знаем, как списать долги с гарантией и сохранить ваше имущество по максимуму. Цена услуг – строго фиксированная, никаких «от» и «до». Записывайтесь к нам на бесплатную консультацию – на ней мы расскажем, какое имущество останется у вас после банкротства!

Записаться на консультацию

Можно ли исключить имущество из конкурсной массы?

Исключить имущество из конкурсной массы МОЖНО. Разумеется, не все, что вам захочется, а только то, которое отвечает одному или нескольким основаниям из этого списка:

  • не принадлежит физлицу (например, если должник взял у знакомого телевизор или бытовую технику «попользоваться»);
  • на него распространяется «иммунитет» согласно ст. 446 ГПК РФ;
  • его продажа не повлияет на удовлетворение требований кредиторов существенно (на практике в конкурсную массу редко включается имущество, стоимость которого – менее 10 000 рублей).

В каждом из этих случаев физлицо имеет право подать ходатайство об исключении активов, указав в нем все доводы для уменьшения конкурсной массы и приложив подтверждающие это документы.

Да, на практике бывают случаи, когда управляющие, чтобы получить большое вознаграждение, включают в конкурсную массу то имущество, которое могло бы остаться у вас. Неудивительно, что должники, действующие самостоятельно, этого не замечают. Разобраться в огромном количестве законов и практики без юридического образования и опыта просто невозможно! И здесь только один вопрос: готовы ли вы рисковать своим имуществом?

Уверены, что нет. Поэтому мы в компании «Нет Долгов» предлагаем бесплатную консультацию, на которой вы получите ответы на все вопросы, которые у вас есть. Мы постоянно работаем с надежным и добросовестным управляющим Кузнецовым Романом, у которого более 1 000 успешно завершенных банкротных дел. Это лучшая гарантия списания долгов при минимальных имущественных потерях!

Записаться на консультацию

Что будет с конкурсной массой?

Как только формирование конкурсной массы завершается, начинается оценка. На практике её часто проводит финансовый управляющий, но при необходимости он или иная сторона привлекают независимого профессионального оценщика.

После оценки проводят торги. Все, что связано с их организацией и проведением, ложится опять-таки на управляющего. Максимальное количество этапов аукциона – 3. Все они проводятся по строго определенному порядку. Затем полученные средства распределяются между кредиторами.

2 - Решение суда

Как распределяется выручка от конкурсной массы?

В результате торгов имущество должника распродается. Деньги, которые удалось выручить, зачисляются на специальный счет. Теперь их остается только распределить между кредиторами, заявившими свои требования. Этим также занимается управляющий, НО в особом порядке – согласно ст. 213.27 ФЗ-127.

Рассказываем, как происходит распределение средств:

  1. Текущие затраты. К ним относятся расходы, образовавшиеся после объявления физического лица банкротом. Погашение таких обязательств происходит поочередно:
  2. Первая очередь – долги по алиментам и компенсация вреда здоровью, возникшие во время банкротства физического лица, а также вознаграждение управляющему и выплаты по дополнительным расходам (например, оплата услуг оценщика, привлеченного управляющим);
  3. Вторая очередь – погашаются выходные пособия, оплачивается труд граждан, работавших по трудовому договору с банкротом;
  4. Третья очередь – исполняются обязательства о внесении платы за жилье, коммунальная плата, взносы на капитальный ремонт и др.

Обратите внимание, что данные обязательства касаются только тех квартир и домов, которые включены в конкурсную массу! За единственное жилье должник платит сам – текущие долги по коммунальным платежам списаны не будут!

  • Первая очередь – погашаются долги по алиментам и требования, возникшие из причинения морального или физического вреда другим лицам (например, моральная компенсация).
  • Вторая очередь – выплачиваются задолженности по заработной плате и выходным пособиям, начисленным по трудовому договору с должником.
  • Третья очередь – погашаются задолженности, образовавшиеся перед другими кредиторами (например, кредиты и микрозаймы).

Несколько слов по поводу залоговых кредиторов

Говоря простыми словами, все кредиторы условно делятся на 2 группы – «обычные» (требования которых не обеспечены залогом) и «залоговые» (требования которых обеспечены залогом). С «обычными» мы разобрались выше. Обязательства перед ними удовлетворяются в порядке очередности согласно ст. 213.27 ФЗ-127.

Иначе дело обстоит с залоговыми кредиторами. Они имеют право на получение 80% суммы, полученной от продажи залога (например, ипотечной квартиры). Остальные 20% вносятся на специальный счет и идут на погашение судебных расходов, требования кредиторов первой и второй очередей, выплату вознаграждения управляющему и другие затраты согласно ст. 213.27 ФЗ-127.

На практике были случаи, когда банки, выдававшие ипотеку, не успевали включиться в реестр требований кредиторов. В результате квартиры, несмотря на то, что были ипотечными, оставались за должниками (см. Определение АС Свердловской области от 04.10.2019 по делу №А60-1341/2019). Однако всерьёз рассчитывать на такой исход мы не рекомендуем.

Конкурсной массы нет – можно ли банкротиться физлицу?

Да, физическое лицо вправе банкротиться даже при отсутствии конкурсной массы. Отсутствие активов, которые могут быть в неё включены, не является препятствием для списания долгов. Банкротиться может КАЖДЫЙ – даже если по факту продавать на торгах нечего.

3 - Банкрот с пустыми карманами

Если человек банкротится без имущества, процедура проходит несколько иначе. Сначала управляющий проверяет, действительно ли у физлица нет активов. Если это подтверждается, управляющий составляет соответствующий отчет и направляет его на рассмотрение в суд, который и списывает долги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Что произойдет, если имущество не продадут на торгах?
Да, такое возможно. Тогда управляющий предложит имущество физического лица кредиторам в счет частичного или полного исполнения обязательств. Если кредиторы не захотят его забирать, оно будет возвращено должнику.

Что произойдет, если имущество не продадут на торгах?
Да, такое возможно. Тогда управляющий предложит имущество физического лица кредиторам в счет частичного или полного исполнения обязательств. Если кредиторы не захотят его забирать, оно будет возвращено должнику.

Сколько денег получает банкрот из конкурсной массы?
По закону должники получают ежемесячно выплату в размере МРОТ + выплату на каждого иждивенца (например, нетрудоспособного родственника).

Что будет, если денег от конкурсной массы не хватит для расчетов с кредиторами?
Долги спишут, даже если имущества нет вообще. Главная цель – удовлетворить требования кредиторов настолько, насколько это возможно.

Формирование конкурсной массы – это всегда сложно. И в первую очередь – для должника, которого со всех сторон «атакуют» кредиторы. Здесь важно не «пускать все на самотек», а заручиться с одной стороны поддержкой добросовестного и честного управляющего, а с другой – команды юристов с большим опытом.

Чем переживать, что кредиторы оставят «без гроша в кармане», лучше приходите к нам на бесплатную юридическую консультацию. Мы в компании «Нет Долгов» знаем, как защитить ваши права, сохранить активы и при этом списать все долги «под ноль»!

Записаться на консультацию

Автор: Золотова Яна , помощник арбитражного управляющего

Что такое конкурсная масса?

Банкротство во всем мире признается процедурой финансового оздоровления. То есть, человеку или компании дается второй шанс на жизнь, существование и развитие путем избавления от долгов. Наличие невозвратных долгов не дают людям шанса на нормальную жизнедеятельность, перекрывают доступ к новым ссудам, кредиторы тоже мучаются: невозвратные долги оседают в портфелях и портят статистику. Банкротство же позволяет избавить от долгов заемщика, а банкам вычеркнуть невозвратные активы и при этом даже вернуть часть средств. Чтобы погасить хотя бы небольшую долю общего долга и существует конкурсная масса.

Что такое конкурсная масса

Конкурсная масса — это имущество, которое будет продано, а деньги поделены между кредиторами в порядке очереди. Формирует список этого имущества арбитражный управляющий. При этом для помощи он может привлекать бухгалтеров, аудиторов и других экспертов.

Официальное определение конкурсной массы закреплено в 127 федеральном законе, описывающим процедуру банкротства. За годы существования документа изменения претерпела практически каждая фраза. Актуальное определение звучит так:

Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу

При этом есть ряд оговорок. Далеко не все вещи попадают в конкурсную массу, а потом на торги.

Что не входит в конкурсную массу

Во-первых, в конкурсную массу не входит имущество, которое было изъято из оборота, имущественные права, связанные с личностью должника, в том числе права, которые основываются на лицензии на осуществление отдельных видов деятельности. Кроме того, в конкурсную массу не могут войти средства, полученные от компенсационных фондов саморегулируемых организаций.

Во-вторых, в конкурсную массу попадает все свободное имущество должника. То, что превышает необходимые для достойной жизни параметры. Поэтому в конкурсную массу не могут попасть:

  • единственное жилье,
  • личные вещи,
  • обручальные кольца, нательные кресты,
  • автомобиль, если он является предметом заработка или семья живет в отдаленном районе,
  • земельный участок, примыкающий к единственному дому, если на нем расположен огород;
  • домашние животные, в том числе сельскохозяйственные животные, которые служат средством пропитания;
  • пособия и выплаты от государства, предназначенные на детей (в том числе маткапитал), пособия по нетрудоспособности.

Как показывает практика, иногда можно сохранить не только автомобиль (что делается часто), но и вторую квартиру. Однако все индивидуально. Подробный анализ вашей ситуации можно получить на бесплатной консультации у юристов Национального центра банкротств.

«Расстаемся навсегда»: что не удастся сохранить

Первым делом в конкурсную массу попадает все залоговое имущество — то есть, ипотечные квартиры, автокредитные машины и дома, если они выступили предметом залога в кредите или займе. При этом понятие единственное жилье в данном случае опускается.

Даже если дом является единственным жильем, но находится в залоге, он попадает в конкурсную массу, потому как единственным жильем не считается

При этом, если у должника есть акции и облигации компаний, ценные бумаги и другие вещи, имеющие цену и не ставящие человека на грань выживания, с ними придется распрощаться навсегда.

Вторым делом в конкурсном имуществе оказывается доход должника. Да-да, его зарплата, которую он получает в процессе процедуры банкротства, уходит в конкурсную массу. Правда, в ограниченном объеме.

Арбитражный управляющий получает зарплату за банкрота (на время банкротства все банковские карты находятся в руках АУ), ежемесячно выдает ему на руки необходимые на жизнь суммы (прожиточный минимум + обязательные расходы, например, деньги на детей и коммуналку), а остальное отправляет в конкурсную массу.;

Оценить, сколько денег вы получите на руки в период банкротства, можно посмотрев на прожиточный минимум в своем регионе на сайте Росстата.

Связанные материалы

Важно отметить, если должник платит алименты, на время банкротства эти выплаты продолжаются, а долги по алиментам не списываются. То есть, помимо прожиточного минимума арбитражный управляющий также будет выделять средства на оплату алиментов. Поэтому переживать, что на время процедуры ваши дети останутся без средств к существованию, не стоит.

Практика показывает, что в конкурсную массу отправляются копейки, или не отправляется ничего вовсе просто потому, что обязательным условием банкротства является невозможность платить по своим долгам, то есть, небольшой доход относительно суммы долгов.

Можно ли что-то скрыть?

Скрыть от суда и арбитражного управляющего не получится ничего

Во-первых, не стоит думать, что государство глупее конкретного гражданина и не понимает, что должник захочет всеми правдами и неправдами утаить побольше имущества. На этот случай в законодательстве множество нюансов и оговорок.

Во-вторых, проверяются все имущественные сделки, предшествующие запуску процедуры банкротства. То есть, если за год до банкротства должник внезапно подарил дачу теще, а автомобиль другу, договоры дарения будут оспорены, а имущество отправится прямиком в конкурсную массу.

В-третьих, арбитражный управляющий проверяет наличие имущества по всем базам, в том числе изыскивается имущество, расположенное за рубежом по государственным базам и всем органам. Просто на слово должнику никто не поверит. То есть, если банкрот решит обмануть всех, ложь быстро выплывет наружу, а обманщик будет наказан, причем жестко. Отмена банкротства при обмане суда и АУ — самое легкое, чем может отделаться должник. Самое суровое — уголовное преследование и статья за мошенничество.

Если гол как сокол, то обанкротиться не получится?

Если должник гол как сокол — у него ничего нет в прямом смысле этого слова, — то конкурсная масса просто не формируется. В этом случае все долги списываются как безнадежные, а кредиторы остаются ни с чем.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «В подобных случаях процедура банкротства проходит без формирования конкурсной массы. Нет массы — нет имущества — меньше работы для арбитражного управляющего. Соответственно, сама процедура проходит быстрее, потому как не тратится время на проведение торгов, оценку и другие обязательные процедуры. Чем больше имущества у должника, тем больше времени занимает его реализация и выплата долгов, тем дольше длится процесс банкротства. Однако как бы соблазнительно не было что-то скрыть и провести все в сжатые сроки, лучше этого не делать».

Чтобы ускорить процедуру и выйти из процесса с наименьшими потерями стоит призвать на помощь профессионалов — обратиться к юристам Национального центра банкротств в тот же момент, как только почувствуете, что сил платить по кредитам, коммуналке и другим платежам просто нет. Эксперты помогут не только собрать все документы, но и избавят от общения с банками и коллекторами и помогут сохранить максимальное количество имущества.

Калькулятор Списать долги выгоднее, чем продолжать платить кредиторам. Убедитесь сами. Рассчитать стоимость банкротства

Прокурор разъясняет — Прокуратура Хабаровского края

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности платить по счетам.

Отношения, связанные с банкротством граждан, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» (далее — Постановление Пленума ВС РФ № 45), Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» (далее — Постановление Пленума ВС РФ № 48), а также иными нормативными актами.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и гражданин понимает, что неплатежеспособен.

Существует две процедуры банкротства – внесудебная через МФЦ и судебная.

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей и размер таких обязательств в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (пункт 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве).

Однако инициатором банкротства может выступать не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).

Процедура банкротства физического лица включает в себя нескольких этапов и длится от нескольких месяцев до нескольких лет. На сроки влияет размер задолженности, наличие у должника имущества, выбор процедуры для ликвидации обязательств и др.

Реализация имущества – это последний этап процедуры банкротства, кроме которого есть ещё два: мировое соглашение и реструктуризация.

Основными целями процедуры реализации имущества гражданина являются:

  • проверка добросовестности поведения должника по отношению к кредиторам;
  • понуждение должника к дальнейшему исполнению его обязательств перед кредиторами в случае выявления судом его недобросовестного поведения;
  • финансовая реабилитация гражданина-должника и освобождение его от обязательств при отсутствии сомнений в его добросовестности.

Именно на этапе реализации имущества формируется конкурсная масса.

В рамках статьи 213.25 Закона о банкротстве понятие конкурсной массы определено как «все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации».

Конкурсная масса при банкротстве физического лица проходит три этапа:

  1. Опись, выявление и оценка имущества, формирование конкурсной массы.
  2. Преобразование выявленного имущества в денежную массу.
  3. Погашение задолженности перед кредиторами.

В процедуре реализации имущества финансовый управляющий осуществляет действия, направленные, в первую очередь, на формирование конкурсной массы — анализирует сведения о должнике, выявляет имущество гражданина, в том числе находящееся у третьих лиц, обращается с исками о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением по основаниям, предусмотренным ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве, об истребовании или о передаче имущества гражданина, истребует задолженность третьих лиц перед гражданином и т.п. (пп. 7 и 8 ст. 213.9, пп. 1 и 6 ст. 213.25 Закона о банкротстве).

Что включается в конкурсную массу?

Все имущество должника, имеющееся на день принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также имущество, выявленное или приобретенное после принятия указанного решения, в том числе заработная плата и иные доходы должника.

В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Что не должно включаться в конкурсную массу?

Получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.).

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 ГПК РФ).

В статье 446 ГПК РФ определен перечень того, на что не распространяются нормы о взыскании:

  • единственное жилье банкрота (кроме обремененного ипотекой)

Наличие у квартиры свойств единственного пригодного для постоянного проживания помещения не влечет ее исключение из конкурсной массы, если она является предметом действующей ипотеки (Постановлении от 14.05.2012 № 11П). Единственным случаем не включения ипотечного жилья в конкурсную массу является ситуация, когда банк, выдавший ипотечный кредит, не заявил о включении своих требований в реестр кредиторов, либо подал его с нарушением установленного срока и судом было отказано в восстановлении пропущенного срока. Право залога на такое жилье прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств (пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, статья 352 ГК РФ).

При наличии у должника нескольких жилых помещений, принадлежащих ему на праве собственности, помещение, в отношении которого предоставляется исполнительский иммунитет, определяется судом, рассматривающим дело о банкротстве;

  • земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессионального занятия должника, стоимостью не выше 10 тыс. рублей;
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении, в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства гражданина-должника для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации).

Ранее в судебной практике допускался подход, когда исключение из конкурсной массы гражданина, признанного банкротом, денежных средств на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума для несовершеннолетнего ребенка, находящегося на его иждивении, ставилось в зависимость от наличия у ребенка второго родителя. С учетом этого судом исключались из конкурсной массы только денежные средства в размере не более половины прожиточного минимума для детей, если гражданином-должником не представлено доказательств, относящихся к неисполнению вторым родителем обязанностей по содержанию ребенка в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации.

Конституционный суд запретил ставить исключение средств на ребенка из конкурсной массы банкрота в зависимость от действий второго родителя ребенка. Согласно постановлению Конституционного Суда РФ № 15-П от 14.04.2022, прожиточный минимум на каждого из детей на иждивении признанного несостоятельным родителя следует ежемесячно исключать из формирующейся конкурсной массы;

  • топливо, необходимое семье банкрота для приготовления пищи и отопления жилья в течение отопительного сезона;
  • транспорт инвалида и другое, необходимое должнику в связи с его инвалидностью, имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден банкрот;
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, домашние животные.

К домашним животным, согласно п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», относятся животные (за исключением животных, включенных в перечень животных, запрещенных к содержанию), которые находятся на содержании владельца — физического лица, под его временным или постоянным надзором и местом содержания которых не являются зоопарки, зоосады, цирки, зоотеатры, дельфинарии, океанариумы.

Арбитражный суд вправе по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, дополнительно исключить из конкурсной массы имущество гражданина общей стоимостью не более 10 000 рублей (пункт 2 статьи 213.25 Закона о банкротстве). В исключительных случаях, в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении, средствами, необходимыми для нормального существования, суд по мотивированному ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере (например, если должник или лица, находящиеся на его иждивении, по состоянию здоровья объективно нуждаются в приобретении дорогостоящих лекарственных препаратов или медицинских услуг и исключенной из конкурсной массы суммы недостаточно для покрытия соответствующих расходов).

Согласно положениям закона «О банкротстве», перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы, утверждается арбитражным судом.

Существуют различные спорные ситуации исключения из конкурсной массы должника того или иного имущества.

Наиболее часто возникает вопрос формирования конкурсной массы должника — физического лица, имеющего супруга, когда совместно нажитое имущество находится в споре.

Как следует из судебных актов Верховного Суда РФ, юридически значимым обстоятельством при решении вопроса об отнесении имущества к общей собственности супругов является то, на какие средства (личные или общие) и по каким сделкам (возмездным или безвозмездным) приобреталось имущество одним из супругов во время брака. Имущество, приобретенное одним из супругов в браке по безвозмездным гражданско-правовым сделкам (например, в порядке наследования, дарения, приватизации), не является общим имуществом супругов. Приобретение имущества в период брака, но на средства, принадлежавшие одному из супругов лично, также исключает такое имущество из режима общей совместной собственности. Таким образом, необходимым условием для признания имущества совместным является его приобретение супругами в период брака и на совместные денежные средства (Определения Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 13.02.2018 № 5-КГ17-215, от 19.03.2019 № 46-КГ19-7).

В то же время судебная практика разграничивает в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей договоры (сделки) и акты государственных органов, органов местного самоуправления и не относит последние к безвозмездным сделкам.

В частности, Верховным Судом РФ не отнесен к личной собственности супруга земельный участок, переданный бесплатно во время брака на основании акта органа местного самоуправления (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 28.05.2019 № 42-КГ19-2).

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 9 Постановления Пленума ВС РФ № 48, если во внесудебном порядке осуществлены раздел имущества, определение долей супругов в общем имуществе, кредиторы, обязательства перед которыми возникли до такого раздела имущества и переоформления прав на имущество в публичном реестре (пункт 6 статьи 8.1 ГК РФ), изменением режима имущества супругов юридически не связаны (статья 5, пункт 1 статьи 46 СК РФ). В силу пункта 7 статьи 213.26 Закона о банкротстве это означает, что как имущество должника, так и перешедшее вследствие раздела супругу общее имущество включается в конкурсную массу должника полностью. Включенное таким образом в конкурсную массу общее имущество подлежит реализации финансовым управляющим в общем порядке с дальнейшей выплатой супругу должника части выручки, полученной от реализации общего имущества.

Страховая пенсия по старости, выплачиваемая должнику-гражданину после введения процедуры реализации имущества гражданина, также является доходом, на который может быть обращено взыскание по неисполненным обязательствам такого гражданина, и подлежит включению в конкурсную массу (Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2022 № 309-ЭС22-8306 по делу № А76-42111/2018).

Согласно правовой позиции, сформированной в Определении ВС РФ от 29.11.2018 № 305-ЭС18-15724, исключение из конкурсной массы должника единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения не может быть признано обоснованным в случае установления обстоятельств, свидетельствующих о недобросовестных действиях должника, направленных на искусственное придание спорному жилому помещению статуса единственного пригодного для постоянного проживания помещения в целях сокрытия имущества от обращения на него взыскания по требованию кредитора.

В то же время не подлежит признанию недействительной сделка, направленная на отчуждение должником жилого помещения, если на момент рассмотрения спора в данном помещении продолжают совместно проживать должник и члены его семьи и при возврате помещения в конкурсную массу оно будет защищено исполнительским иммунитетом (п. 4 Постановления Пленума ВС РФ № 48).

Обращение взыскания на жилье, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания должника, возможно, если оно признано роскошным.

В отсутствие законодательного определения «роскошное жилье», это понятие установлено судебной практикой. Так, в определении от 29.10.2020 № 309-ЭС20-10004 по делу № А71-16753/2017 Верховный Суд РФ указал, что под роскошным жильем понимается недвижимость, явно превышающая уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище. В качестве критериев суды используют общую и жилую площадь, конструктивные особенности, рыночную стоимость и т.д.

При этом суд может посчитать необоснованным применение исполнительского иммунитета, если отказ в его применении не оставит гражданина-должника и членов его семьи без жилища, пригодного для проживания самого должника и членов его семьи, площадью по крайней мере не меньшей, чем по нормам предоставления жилья на условиях социального найма, и в пределах того же поселения, где эти лица проживают (то есть обращение взыскания возможно при условии приобретения гражданину замещающего жилья), обращение взыскания на жилое помещение может погасить существенную часть долга, а также если будет согласие гражданина, в частности, на изменение места жительства (Постановление Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 № 15-П).

Разъясняет прокуратура Хабаровского края, 29.09.2022.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *