Что такое льготный период по кредитной карте
Перейти к содержимому

Что такое льготный период по кредитной карте

  • автор:

Что такое льготный период по кредитной карте и как он работает

Что такое льготный (грейс-) период по кредитной карте

Льготный период — его ещё называют беспроцентный или грейс-период — это отрезок времени, в течение которого держатель кредитной карты может пользоваться заёмными средствами совершенно бесплатно. Можно совершать покупки и возвращать задолженность без процентов.

Чем дольше льготный период, тем больше времени на погашение задолженности у вас есть. Важно вернуть деньги на карту до окончания беспроцентного периода, иначе придётся заплатить проценты за всё время пользования средствами.

Какие у вас появятся возможности с льготным периодом:

  • Сможете пользоваться кредитной картой бесплатно в течение определённого времени. Это означает, что покупать товары и услуги можно без процентов.
  • Будете всегда знать свои расходы. Вы можете видеть, сколько потратили и принимать решения о том, как использовать свои деньги.
  • Научитесь вести свой бюджет. Если вы знаете, когда заканчивается ваш льготный период, вы заранее готовитесь к очередному платежу.

Все банки по-своему формируют льготный период. Некоторые банки используют нефиксированные льготные периоды, где начало срока зависит от конкретной даты. Другие банки предлагают фиксированные, где отсчёт начинается после выполнения первой покупки. Также существуют отдельные грейсы для каждой операции или покупки.

В нефиксированных льготных периодах время складывается из двух блоков:

  1. Отчётный период, обычно это 30 суток или месяц. По итогу клиенту выставляется счёт по всем совершенным транзакциям.
  2. Платёжный период — время после выставления счёта. Его продолжительность определяется общим льготным временем. Именно в этот срок нужно погасить задолженность полностью.

На что распространяется льготный период

Обычно банки предоставляют грейс не для всех операций. Чаще всего беспроцентное время можно использовать для оплаты:

  • в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках;
  • онлайн-покупок;
  • на маркетплейсах;
  • интернета и мобильной связи;
  • такси и других услуг.

Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным снятием наличных в течение грейс-срока.

Но обычно грейс не действует при снятии наличных с кредитки, а также при переводе денег на другую карту, а иногда даже и на другую вашу карту этого же банка.

Есть ещё несколько видов трат, на которые часто не распространяется льготный период:

  • безналичные переводы в ваш банк и счета других банков;
  • погашение других кредитов;
  • оплата услуг ЖКХ;
  • оплата лотерейных билетов;
  • перевод на электронные кошельки;
  • покупка криптовалюты.

Как работает беспроцентный период при снятии наличных

Когда вы снимаете наличные с помощью кредитной карты в грейс-период, вы не платите проценты на выданные деньги. Это означает, что вы можете получить доступ к деньгам без дополнительных затрат в течение этого времени.

Однако не все кредитные карты предоставляют грейс при снятии наличных. Если вы пользуетесь картой, где нет такой опции, вам придётся платить проценты за снятие наличных. А в некоторых случаях дополнительную комиссию за использование банкомата.

Кроме того, важно учитывать, что беспроцентный период может длиться от нескольких месяцев до года. Если вы не планируете погасить кредит вовремя, вы можете столкнуться с высокими процентами после истечения грейс-периода.

Таким образом, если вы планируете использовать кредитную карту для снятия наличных, обязательно проверьте, возможно ли это. И не забудьте погасить свой кредит вовремя, чтобы избежать высоких процентов и штрафов.

Платежи по кредитной карте во время льготного периода

Платежи в грейс-период могут быть разными в зависимости от условий банка. Важно вносить минимальный платёж вовремя и в полном объёме, чтобы избежать начисления дополнительных процентов и сохранить грейс-период.

Во время льготного периода можно не платить проценты за пользование кредитом, однако это не означает, что выплаты не нужно осуществлять вовсе.

Существует два вида платежей по кредитной карте — обязательный минимальный и для сохранения периода.

Минимальный платёж — это наименьшая сумма, которую необходимо внести в банк для того, чтобы не было просрочки по выплате. Важно помнить, что этот платёж не продлевает грейс-период.

Чтобы сохранить грейс, надо оплатить долг за текущий период. Только в этом случае вы сможете погасить кредит раньше времени, а следовательно, уменьшить сумму процентов, которую вам нужно будет выплатить в конце грейса.

Кредитная карта
«2 года без %»

Оформите карту с самым длинным льготным периодом

Как долго можно не платить проценты по кредитке

У каждого банка льготный период длится по-разному. Чаще всего 30-90 дней.

«Ренессанс Банк» выпустил кредитную карту «2 года без %» с беспроцентным периодом — 755 дней.

Грейс 755 дней действует в течение первого месяца после получения карты. Далее беспроцентный период составляет — 200 дней.

Как действует льготный период у карты «2 года без %»

Например, вы получили карту 15 августа 2023 года. И в этот же день оплатили ей покупку на 200 000 рублей. Чтобы не платить процент за использования денег, вернуть долг нужно только 8 августа 2025 года.

Каждый месяц 15 числа необходимо вносить минимальный платёж — это 3 % от задолженности — 6000 рублей.

Погасите долг до конца льготного периода и вовремя вносите минимальные платежи. Так, вы сможете пользоваться деньгами бесплатно.

Что будет, если не уложиться в беспроцентный период

Во-первых, как только закончится льготный период, банк начислит проценты. Нужно учитывать, что в разных банках схема начисления процентов отличается. Они могут начисляться со дня окончания беспроцентного периода или со дня образования задолженности. Это оговаривается в договоре.

Важный момент: в том, чтобы выйти за рамки грейса страшного ничего нет — в таком случае вам просто придётся вернуть заёмные средства с процентами, как при обычном потребительском кредите. Но если вы не заплатите обязательный минимальный платёж, банк вправе начислить штрафные санкции и даже дополнительные проценты за просрочку.

Во-вторых, если долг по кредитке не выплачивается несколько месяцев подряд, то ваша кредитная история ухудшится, а банк может принять меры к взысканию — передать долг коллекторам или направить иск о неуплате в суд.

Не стоит рисковать и не выплачивать проценты по кредитке вовремя. Лучше всего использовать кредитную карту с умом и выплачивать долг в срок, чтобы избежать проблем в будущем.

Правила при пользовании кредитной картой

Кредитная карта — способ получить доступ к дополнительным средствам в любое время и пользоваться ими бесплатно в течение беспроцентного периода.Но стоит также помнить об определённых правилах, чтобы не провалиться в долговую яму.

  • Первое правило — использовать кредитную карту только тогда, когда уверены, что сможете погасить долг по ней вовремя. Очень важно контролировать свои расходы и следить за лимитом на карте.
  • Второе правило — использовать кредитную карту только для покупок первой необходимости, например, продукты, одежду и оплату коммунальных услуг. Избегайте использования кредитной карты для дорогостоящих покупок, стоимость которых в несколько раз превышают ваш месячный бюджет.
  • Третье правило — оплачивать по возможности сумму больше, чем минимальный платёж. Таким образом, процентов на остаток по задолженности будет меньше.
  • Четвёртое правило — следите за сроками выплаты. Если пропустить платёж или заплатить не вовремя, это может привести к дополнительным комиссиям и увеличению процентной ставки по кредитной карте.
  • Пятое правило — не делитесь информацией о своей кредитной карте с другими людьми. Никогда не предоставляйте информацию о номере вашей кредитной карты или кредитных счетах, если не уверены, что это безопасно.

Заключение

Если правильно использовать льготный период и вовремя оплачивать задолженность, то вы сможете использовать возможности вашей кредитной карты по максимуму. Она станет не только удобным инструментом для ведения финансовых операций и оплаты необходимых расходов. Благодаря этой опции, вы сможете уменьшить нагрузку на свой бюджет и более гибко управлять своими финансами.

  • Нравится 287
  • Поделиться

Льготный период по кредитной карте: что это такое и какие условия предлагают банки

Льготный период по кредитной карте: что это такое и какие условия предлагают банки

Кредитной картой можно пользоваться бесплатно, если возвращать долг до конца льготного периода. Разбираемся, каким он бывает, на какие операции распространяется и какие условия предлагают крупные банки.

Что такое грейс-период

Грейс-период (его еще называют льготным, или беспроцентным, периодом кредитования) — это промежуток времени, в течение которого вы можете пользоваться кредиткой бесплатно или по сниженной процентной ставке при условии, что полностью погасите долг до конца этого периода. Если вы не уложитесь в этот период, банк начислит проценты, согласно условиям договора.

Как работает грейс-период

  1. Вы получаете кредитную карту.
  2. Банк устанавливает дату начала расчетного периода. Расчетный период — это месяц, в течение которого вы тратите деньги с карты.
  3. В течение расчетного периода вы совершаете покупки по карте.
  4. В конце месяца банк присылает выписку.
  5. Вам нужно погасить долг согласно этой выписке.
  6. Если вернете деньги банку в течение грейс-периода, проценты платить не нужно.

Грейс-период отсчитывается со дня расчетного периода. Предположим, что банк предоставил вам 50 дней грейса. Вы получили выписку через месяц (например, в нем было 30 дней) с даты начала расчетного периода. Получается, у вас осталось еще 20 дней на то, чтобы погасить долг без процентов.

На какие операции распространяется льготный период

Как правило, грейс-период распространяется только на безналичные операции. Но некоторые банки включают в него еще операции по снятию наличных и переводы. Вот, например, какие условия есть в крупных российских банках:

  • МТС Банк — на покупки по карте и операции по снятию наличных;
  • ВТБ — на покупки по карте, операции по снятию наличных и переводы;
  • Альфа-Банк — на покупки по карте и снятие наличных до 50 тыс. рублей.

24.01.2023 17:00

Каким бывает грейс-период

Самый распространенный вид грейс-периода — по расчетному периоду. Принцип его работы мы описали выше: вы совершаете покупки в течение расчетного периода, а после его окончания можете без процентов вернуть деньги банку в период грейса.

Например: расчетный период по вашей карте начался 23 декабря. В течение месяцы вы потратили 30 тыс. рублей и 23 января получили выписку. Грейс-период по вашей карте — 40 дней, его отсчет начался с 23 декабря. Значит, если вы не хотите платить проценты, вернуть деньги банку за этот расчетный период нужно до 1 февраля.

Еще один вариант — грейс-период по покупке. Суть в том, что для каждой покупки банк устанавливает льготный период и возвращать деньги нужно в том же порядке, в котором вы их потратили.

Третий вид грейса — с первой операции. Он действует в течение определенного времени, а затем банк начинает рассчитывать грейс-период по одному из описанных выше вариантов.

Существует еще честный и нечестный грейс-периоды. При честном грейсе долг за расчетный период нужно погасить до окончания льготного периода, который к нему относится. При нечестном грейсе долг нужно погасить до конца ближайшего льготного периода, независимо от того, в какой расчетный период вы совершали покупки.

Например, длительность грейс-периода по вашей карте — 50 дней. Расчетный период начался 20 декабря. До 20 января вы потратили 5 тыс. рублей, а 26 января, когда начался уже второй расчетный период — еще 10 тыс. рублей.

При честном грейсе нужно будет вернуть 5 тыс. рублей до 7 февраля, а 10 тыс. — до 10 марта. При нечестном грейсе все 15 тыс. придется вернуть до 7 февраля.

Порядок расчета льготного периода фиксируется в договоре, поэтому изучите его перед подписанием.

Минимальный платеж по кредитной карте

Грейс-период не освобождает от обязанности вносить минимальный платеж по карте. Это процент от общей суммы долга на расчетную дату (когда вы получаете выписку) плюс начисленные банком проценты за пользование деньгами, а также комиссии и другие платежи за отчетный период, если они предусмотрены договором.

Размер платежа у каждого банка свой. Например, у Тинькофф Банка это 8% от суммы задолженности, минимум 600 рублей. У Газпромбанка — 3% от суммы долга, минимум 500 рублей, у Банка «Уралсиб» тоже 3% плюс начисленные проценты. А у Росбанка — 1% от суммы долга, минимум 100 рублей.

Какие льготные периоды есть в разных банках

Льготный период в среднем составляет 50–55 дней. Но многие банки дают 100, 120 или даже 365 дней на погашение долга без процентов. Все предложения можно посмотреть в каталоге Банки.ру.

Льготный период по кредитной карте

Рассказываем, как работает льготный период по кредитной карте, на какие траты он распространяется и что произойдет, если его просрочить.

Что такое льготный период

Беспроцентный, льготный или грейс-период — это время, когда банк не начисляет проценты за покупки по кредитной карте. Его длительность зависит от банка и кредитного продукта. Рассмотрим, как работает льготный период на примере карт Газпромбанка

Кредитная карта 180 дней и кредитная карта UnionPay 180 дней. Беспроцентный период по этим картам длится 180 дней. И каждые два месяца на новые покупки он начинается снова.

Кредитная Умная карта. Льготный период длится до 60 дней и рассчитывается с первого дня каждого месяца.

На какие траты действует беспроцентный период, а на какие — нет

Льготный период распространяется на покупки по карте, но есть несколько видов трат, на которые он не действует:

  • пополнение электронных кошельков
  • погашение других кредитов
  • оплата азартных игр
  • покупка криптовалют
  • у некоторых банков — оплата ЖКХ

Полный список трат, на которые не действует льготный период, зависит от банка и кредитного продукта. Перечень таких операций обычно указывается в тарифах к вашей карте.

В некоторых банках льготный период не действует, если вы снимаете наличные или делаете переводы. В этих случаях вы платите и комиссию за операцию, и проценты по кредиту. В Газпромбанке с кредитной картой 180 дней вы можете снимать до 50 000 ₽ в месяц без комиссии.

Как рассчитывается беспроцентный период

Есть три варианта:

  • Начало льготного периода привязано к определенной дате. Например, к первому дню каждого месяца
  • Отсчет периода ведется с момента, когда вы провели первую операцию по карте
  • Для каждой операции или покупки льготный период рассчитывается отдельно

Беспроцентный период делится на две части: расчетный и платежный. Во время расчетного периода вы можете тратить деньги и не платить проценты. В конце расчетного периода банк присылает вам выписку. Начинается платежный период — время, когда вы можете сразу вернуть потраченную сумму без процентов или внести обязательный минимальный платеж.

Расчет с первого числа месяца

Допустим, беспроцентный период вашей карты составляет 60 дней. 9 ноября вы оформили карту. Ваш беспроцентный период начался 1 ноября. 10 ноября вы сделали первую покупку по карте — купили утюг за 10 000 ₽. 20 декабря вы еще оплатили онлайн-курс за 12 000 ₽. Если вы вернете средства банку до 31 декабря, вам не нужно платить процент по кредиту.

Расчет по первой операции

Допустим, льготный период вашей карты — 60 дней. 10 ноября вы купили утюг за 10 000 ₽ и 20 декабря оплатили онлайн-курс за 12 000 ₽. Чтобы не платить проценты, вам нужно вернуть 22 000 ₽ банку до 9 января.

С каждой покупки

Льготный период вашей кредитной карты — 60 дней. 10 ноября вы купили утюг за 10 000 ₽. Эту сумму можно вернуть без процентов до 9 января. 20 декабря вы купили онлайн-курс за 12 000 ₽. За эту покупку не нужно платить проценты, если вы вернете деньги до 18 февраля.

Что будет, если вовремя не внести обязательный платеж

Рассмотрим это на примере, который был выше: льготный период начался 1 ноября и длится 60 дней. 1 декабря вы получили выписку от банка и размер ежемесячного обязательного платежа. Льготный период предоставляется с условием: каждый месяц нужно перечислять часть задолженности. Это, как правило, 3% от задолженности, размер зависит от банка.

Предположим, что минимальный платеж по вашей карте — 3% от суммы задолженности. При этом минимальная сумма, которую вам нужно будет заплатить, — 500 ₽. За ноябрь вы потратили 22 000 ₽ на утюг и онлайн-курсы.

Минимальный платеж можно рассчитать по формуле:

задолженность за отчетный период x процентная ставка

Ваш минимальный платеж составит:

22 000 ₽ × 0,03 = 660 ₽

Предположим, что в льготный период вы внесли только 5 000 из 22 000 ₽. Через 30 дней после окончания льготного периода вы внесли 17 000 ₽, которые нужно было вернуть. Процентная ставка по карте — 20%.

Что значит льготный период по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, средства на котором фактически принадлежат банку. Картой можно расплачиваться за покупки онлайн и офлайн, оплачивать ЖКХ , выполнять сервисные платежи, в том числе и за границей.

Команда Райффайзен Банка

За использование средств владелец карты платит проценты, как по обычному кредиту. Но есть одно важное отличие — льготный, он же грейс-, он же беспроцентный период, в течение которого на израсходованные в пределах кредитного лимита средства не начисляется банковский процент.

Чем привлекают карты с грейс-периодом

Под льготным периодом понимают срок, во время которого банк не начисляет проценты за совершение платежа при помощи заемных средств на своих картах. Период беспроцентного пользования кредитной картой обычно составляет 50–60 дней. Если погашать образовавшуюся задолженность до его окончания, пользоваться кредитом можно бесплатно. У многих банков, для активации льготного периода в новом месяце надо полностью погасить задолженность предыдущего расчетного периода. Карта с такой опцией — выгодная альтернатива потребительским займам. Все больше клиентов банков отдают предпочтение ей, а не традиционным ссудам.

По сути, карта с грейс-периодом — тот же нецелевой потребительский заем, но есть отличие. Проценты начисляются не на весь долг, а лишь на сумму совершенных операций. С помощью грейс-периодов можно в принципе избежать их уплаты, если вы вернете деньги на счет кредитной карты до окончания срока льготного пользован.

Карты быстро оформляются, требуется минимальный пакет документов. В кредитных программах предусмотрены бонусы, баллы, которые можно обменять на магазинные скидки, авиабилеты, привилегии.

Как формируется грейс-период

Схема расчета льготного периода разная у разных банков. Продолжительность и, что важно, дату начала отсчета каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, время льготного периода составляет 50–60 дней. Есть банки, у которых он намного длиннее — например, у Райффайзен Банка есть продукты, у которых льготный период длится до 110 дней. Льготный период не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, он действует с определенного дня месяца и обозначает число дней, отведенных на погашение задолженности.

Ряд банков обязывает вносить минимальный платеж в льготном периоде — до 10% суммы задолженности. В противном случае пользователь получает неустойку за просрочку. Узнать о таком требовании можно, ознакомившись с кредитным договором.

На какие платежи распространяются грейс-льготы

Практически все банки ограничивают число транзакций, для которых действуют льготные периоды. У каждой организации свой список, но есть общие правила. Чаще всего действие льготного периода распространяется на оплату товаров, услуг с помощью кредитных карт — в оффлайн- и интернет-магазинах. Также беспроцентное время часто охватывает перечисление годовой комиссии за использование карточного продукта.

Льготный не распространяется на:

  • снятие наличных с карт;
  • оплату казино, тотализатора;
  • квази-кэш операции: перевод на электронные кошельки WebMoney, Яндекс. Деньги, QIWI;
  • покупку криптовалюты, лотерейных билетов и дорожных чеков с кредитной карты;
  • безналичные переводы на электронные кошельки, счета в сторонних банках;
  • выход за кредитный лимит.

Существуют способы расширить действие льготного периода. Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным снятием наличных в течение грейс-срока.

Для чего банку карты с бесплатным периодом кредитования?

С точки зрения клиента льготный период — это интервал использования карты, в котором банк не зарабатывает, а просто дает возможность клиенту пользоваться деньгами бесплатно. Взамен при превышении срока возврата задолженности по кредитной карте клиент платит повышенную ставку, что и компенсирует банку затраты.

На самом деле это не так. Ставки по кредитным картам при безналичном использовании средств ненамного выше базовой ставки по потребительским кредитам, а повышенный процент начисляется только при обналичивании денег и то не всегда: есть кредитные карты, с которых можно снимать деньги с сохранением льготной ставки.

Как тогда зарабатывает банк?

  • Кредитно-финансовая организация получает процент с каждой безналичной операции от платежной системы, в которой выдана карта. ПС берут 1–2%, и часть этих денег остается банку как посреднику.
  • Держатели карт с льготным периодом платят за обслуживание и смс-информирование — эти деньги тоже идут в доход банка.
  • Даже если у карты нет годового обслуживания, а мобильный банк предоставляется бесплатно, возможность пользоваться деньгами бесплатно повышает лояльность к банку в целом. Вероятность того, что клиент возьмет ипотеку или автокредит в том банке, где у него уже есть карта, выше: он уже знаком с услугами и порядком сотрудничества с банком и накопил положительный опыт использования кредитных продуктов.
  • Предоставляя большой беспроцентный период по кредитным картам, банк расширяет клиентскую базу. Нередко клиенты меняют банк обслуживания для получения выгодных условий, в том числе — переносят расчетные счета и счета организаций.
  • Банк зарабатывает процент с задолженности: не все клиенты закрывают кредитную карту в течение грейс-периода, банк получает стандартный кредитный доход.

Схемы расчета

Каждый банк использует свою схему формирования периодов, в том числе:

  • нефиксированные льготные периоды — начало срока привязывается к определенной дате;
  • фиксированные периоды — отсчет ведется с момента выполнения первой покупки;
  • отдельные льготные периоды для каждой операции/покупки.

Нефиксированная схема

Это формат погашения задолженностей, где ключевым моментом выступает дата начала периодов: первое число каждого месяца, день выполнения первой транзакции, выпуска, активации карт или формирования ежемесячной выписки, то есть, отчетная дата не привязана к каждой покупке.

Беспроцентные периоды не всегда начинаются с первого дня календарного месяца. Узнать число можно в онлайн-банке.

По нефиксированной методике льготное время складывается из двух блоков:

  • отчетного (расчетного) — под этим периодом понимается время (как правило, 30 суток), за которое формируется банковский отчет по всем совершенным через карту транзакциям;
  • платежного — он начинается после отчетного, его продолжительность определяется общим льготным временем и в этот срок нужно погасить задолженность, чтобы не платить неустойку.

Поясним на примере. У вас есть карта с беспроцентным сроком до 50 суток и датой отсчета 3 сентября. До 3 октября длится расчетный срок, после чего он заменяется платежным периодом — 20 дней. Однако, если вы совершили операцию 6 сентября, для нее льготное время составит 24 отчетных суток и все те же 20 — платежных. То есть, общее время в периоде будет меньше максимально возможного.

По нефиксированной схеме вы сможете пользоваться льготой не дольше 50 суток (если покупка совершена в первый день отсчета) и не меньше 20, если проводите транзакцию в последнюю дату расчетного блока. Обратите внимание: некоторые банки приостанавливают действие беспроцентного срока, пока не будет возвращена вся задолженность за прошлый.

Фиксированная схема

При таком способе расчета формирование льготных периодов проще — от даты проведения операции отсчитывается количество беспроцентных дней, зафиксированное в вашем договоре. Это удобная для держателей карт схема, в особенности, если транзакций немного или вы пользуетесь кредиткой лишь изредка. Если вы погашаете долг вовремя, проценты не будут начислены.

Пример: в грейс-периоде 100 дней, вы сделали покупку 1 июля. Окончание срока — 8 октября. С 9 октября будет начислена процентная неустойка, если до 8 октября вся сумма долга не вернется на счет.

Расчет для отдельных операций

Это редко используемая схема. Погашение нужно проводить строго по периодам, в том же порядке, что и совершение покупок. Условия удобны при нечастом использовании карты, иначе неверно рассчитанные сроки приведут к штрафу.

Вне зависимости от схемы расчета, желательно выбирать карточные продукты с большим периодом. Он дает свободу в планировании бюджета. Райффайзен Банк предлагает программы с льготным периодом до 110 дней, отсутствием процентов за снятие наличных и другими полезными и выгодными опциями.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *