Что такое спред в банке
Перейти к содержимому

Что такое спред в банке

  • автор:

Спред

Спред — на валютном рынке это разница между курсами покупки и продажи валюты. Чем больше эта разница, тем шире спред.

Для сделок между финансовыми организациями на бирже спред меньше, так как это оптовый рынок. А для розничного обмена он больше: надбавки позволяют коммерческим банкам получить прибыль.

Например, на бирже доллар продают за 80 руб., а покупают за 83 руб. Затем банк продает доллары своим клиентам за 95 руб., а покупает — за 90 руб.

По-настоящему бесплатный тариф для бизнеса!

ЦБ не регулирует размеры спреда — банки устанавливают его сами, исходя из своих интересов.

Если банку в следующем периоде предстоят большие траты на возврат денег (например, истекают сроки валютных кредитов, подходят сроки выплаты валютных депозитов), ему нужно приготовить много валюты. Для этого он может повысить курс покупки валюты у клиентов (снизить спред), сделав его привлекательнее.

А если банк не хочет увеличивать свою валютную позицию, вкладываясь в ту или иную валюту, он может понизить курс покупки.

Но ЦБ может давать банкам рекомендации по спреду. Например, сузить его для компаний-импортеров, которым валюта нужна для расчетов по импортным контрактам. Для этого ЦБ советует установить максимальное отклонение банковского курса от биржевого в 2 руб.

Что такое спред

Разбираться в тонкостях начисления спреда полагается любому форекс-трейдеру. От размера спреда во многом зависит прибыль сделки. Спред к тому же влияет на уровень просадки открытых сделок, что при неправильном расчёте рисков может привести к закрытию ордера по стоп-ауту.

Что представляет собой спред для валютной пары

Спред (от англ. spread — «разница», «размах») на рынке форекс для валютной пары — это разница между ценой покупки (ask) и ценой продажи (bid). Спред присутствует на любом рынке — биржевом, спекулятивном, сырьевом и т. п., без него не получилось бы удовлетворять запросы продавцов и покупателей.

Поскольку без посредника выйти на валютный рынок частным лицам невозможно, трейдеры прибегают к услугам форекс-дилеров и пользуются предоставляемой ими ликвидностью. В свою очередь, дилер получает спред в качестве комиссии за услуги.

Что такое узкий и широкий спред

Спред называют узким, когда разница между ценами ask и bid минимальна. Если расстояние между ними становится больше, говорят о том, что спред расширяется.

Соответственно, широкий спред наблюдается, когда разница между ценой покупки и ценой продажи значительна. Предел такого расширения ничем не ограничен, он регулируется только маркет-мейкерами в случаях, когда они считают нужным это делать.

Дилер, который заботится о своих клиентах, стремится отслеживать слишком резкие расширения и может даже закрыть торги на это время, чтобы трейдеры не потеряли свои деньги.

Спред бывает фиксированным и плавающим. Фиксированный спред не зависит от внешних параметров, он устанавливается один раз и снимается в одинаковом размере. Но для применения фиксированных спредов нужны специальные счета, что не разрешается лицензированным форекс-дилерам. Таким образом, официальным представителям на валютном рынке остаются только плавающие спреды.

Плавающий спред определяется соотношением спроса и предложения на рынке. Баланс покупателей и продавцов меняется, цена движется, а вместе с ней и спред.

Какие факторы влияют на спред

Величина спреда напрямую зависит от ликвидности валютной пары. Чем она ликвиднее, тем шире спред. То, каким будет размер спреда, определяется следующими факторами:

  • Популярность пары. Чем большим спросом пара пользуется у трейдеров, тем уже спреды. Напротив, спреды на экзотическую валюту, которая не часто используется для торговли, даже минимальные значения спреда значительно превышают спреды популярных пар. См. понятие волатильности
  • Новостные колебания. В период выхода важных для валютной пары новостей спреды, как правило, расширяются. Иногда расширения могут достигать 100–200 пунктов и более.
  • Время торговли. Небезызвестно, что во время азиатской сессии (в ночное время) все спреды становятся существенно шире. Причина кроется в снижении ликвидности, поскольку работает только азиатский рынок. Это обязательно нужно учитывать трейдерам, торгующим в указанном временном диапазоне.

Типы валютных пар в зависимости от спреда

Хотя спред, как уже стало ясно, не может оставаться неизменным, довольно легко проследить определённую закономерность у разных валютных пар. Понаблюдав за поведением на рынке, их можно сгруппировать по этому признаку.

У трейдеров принято разделять валютные пары на три категории по размеру спреда:

  1. С низким спредом — к ним относятся самые популярные пары, в составе которых фигурирует доллар США, а также высоколиквидные кросс-пары с солидным объёмом торгов. Примерами выступают EUR/USD, USD/JPY. Спреды у них начинаются с 0 и достигают 3–5 пунктов и почти не подвержены значительному расширению.
  2. Со средним уровнем спреда — те, что могут показывать спреды до 10–15 пунктов. Их популярность ниже, поэтому спреды выше и больше расширяются при наличии предпосылок, например, EUR/NZD, GBP/NZD.
  3. С высокими спредами — включают в себя как минимум одну валюту, которая не пользуется высоким спросом на рынке форекс, и объём торгов по ней невелик. Сюда относятся все экзотики (USD/MXN, USD/SEK). Спреды для таких пар могут достигать 100–300 и более пунктов.

Кстати, валютные пары с российским рублём также считаются экзотикой и демонстрируют достаточно высокие спреды и существенные расширения.

Как посчитать спред

Значение спреда чаще всего указывается в пунктах по четвёртому знаку (их ещё называют пипсами). Некоторые форекс-дилеры для удобства размещают информацию о спредах как в пунктах, так и в денежном выражении (например, у «Альфа-Форекс» размеры спредов можно найти в разделе «Торговые условия», где приведены данные в пунктах, рублях, долларах США и европейской валюте).

Следует учесть, что значения спредов не могут быть указаны в информационных материалах со стопроцентной точностью, поскольку они плавающие и меняются в зависимости от текущей ситуации на рынке.

Найти информацию о спредах в терминале не составит труда. Единственный нюанс: по умолчанию график в «Метатрейдере» отображает только цены bid. Чтобы видеть обе, нужно зайти в «Свойства» и поставить галочку напротив значения «Показывать линию Ask».

Есть другой вариант — открыть новый ордер, где будут крупно видны обе цены в текущий момент времени. Например, возьмём пару EUR/USD: видно, что цена покупки — 1,1146, а цена продажи — 1,1145. Вычтя из первого значения второе, трейдер получит размер спреда, в примере он составит 1 пункт.

Как минимизировать спред

Этот вопрос относится к разделу управления капиталом, то есть мани-менеджменту.

Опытные трейдеры рекомендуют не пускать ситуацию на самотёк, а путём наблюдения и контроля извлечь из неё некоторую пользу.

Следует начать с того, что при открытии сделки на покупку спред удерживается в сам момент исполнения ордера. Он отображается в строке информации о сделке. По сделкам на продажу ситуация иная — спред будет списан при её закрытии по значению, которое действует на тот момент времени.

Таким образом, для лонгов важно заходить в периоды, когда спреды самые узкие. Для шортов, напротив, нужно следить за временем выхода и крайне нежелательно крыться на волатильном рынке, особенно важных новостях. Если следовать этим советам, вполне можно заработать несколько дополнительных пунктов.

Также нежелательно открывать и закрывать сделки во время Азиатской сессии, когда спреды ведут себя непредсказуемо. Широкие спреды могут забрать ощутимую часть прибыли. Трейдерам, торгующим внутри дня, лучше не переносить позиции через ночь, как поступают многие новички с целью дождаться отката цены и минимизировать убыточную сделку.

Новичкам лучше не брать для работы кроссы и тем более экзотику, спреды по которой являются самыми непредсказуемыми на рынке форекс и способны не только съесть всю прибыль, но и легко вывести сделку в минус.

Самые оптимальные пары для торговли — так называемые мажоры. Лучше за основу торговой стратегии брать именно их, а кроссы и экзотические пары использовать как дополнение.

Преимущества компании
— Альфа Форекс — лидер рынка РФ
— Лицензия Банка России
— Перевод через Альфа-Мобайл и Альфа-Клик
— Являемся частью банковской группы
— Все операции онлайн, торговля 24/5 из любой точки мира
— Быстрая регистрация онлайн
По разделам
с 7:00 до 23:00 МСК
Звонок бесплатный
Скачать приложение
с 7:00 до 23:00 МСК
Звонок бесплатный
Личный кабинет
Мы в социальных сетях

ООО «Альфа-Форекс» имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-14070-020000 от 20.12.2018 на осуществление деятельности форекс-дилера, выданную Банком России.

Внесено в реестр лицензированных форекс-дилеров в разделе профессиональных участников рынка ценных бумаг на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

Является членом СРО АФД «Ассоциация форекс-дилеров», свидетельство от 24.12.2018, номер форекс-дилера в реестре членов СРО — 009, Протокол № 30 от 24.12.2018.

Уведомление о рисках: для начала работы с ООО «Альфа-Форекс» вам необходимо ознакомиться с рисками, связанными с заключением, исполнением и прекращением обязательств по рамочному договору и отдельным договорам. Тем самым компания будет убеждена, что вы осознаете все риски, с которыми сопряжена торговля с использованием кредитного плеча.

Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесённых денежных средств в полном объёме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Порядок, сроки и условия осуществления компенсационных выплат (в случае банкротства / несостоятельности Общества) устанавливаются требованиями статей 50.1 и 50.2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», Указания Банка России от 13.09.2015 № 3796-У «О требованиях к порядку формирования компенсационного фонда саморегулируемой организации форекс-дилеров», а также внутренними документами саморегулируемой организации «Ассоциация форекс-дилеров».

Ознакомиться с ключевым информационным документом продаж можно здесь.

На текущий момент открытых вакансий в компании «Альфа-Форекс» нет. Если кто-то сообщает Вам об открытых вакансиях в компании «Альфа-Форекс», а также о том, что Вы должны совершить какие-либо действия, в частности, зарегистрироваться, открыть счет в сторонней организации или перевести денежные средства – это могут быть мошенники, Вам необходимо немедленно обратиться по телефону 8 800 100 6202 (звонок бесплатный)

Я даю свое согласие ООО «Альфа-Форекс» (107078 г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 7, стр 1, эт. 1)
(далее — «Общество») на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Обществу в форме заявки «Обратной связи» на сайте Общества, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Общества, о порядке принятия на обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.

Предоставленные в Общество персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Общество для оформления отзыва согласия на обработку моих персональных данных.

Биржевой спред: что это и как с ним работать инвестору

Биржевой спред: что это и как с ним работать инвестору

Торговля на любом рынке строится на том, что покупатель хочет купить товар как можно дешевле, а продавец — продать как можно дороже. Это правило актуально и для фондового рынка. Так как предложений на бирже много, возникает диапазон котировок на один актив.

Что такое спред

  • цены покупки и цены продажи актива;
  • цены актива в момент торгов и через определенный срок;
  • цены почти одинаковых товаров, например, нефти различных марок — Brent, WTI;
  • в доходностях облигаций разных эмитентов или одного эмитента, но с разными сроками погашения. Например, спред между доходностями корпоративной облигации и ОФЗ.

Наиболее часто встречающийся инвестору спред — это спред спроса-предложения (Bid-Ask spread). Он обозначает разность между лучшими ценами покупки и продажи актива в конкретный момент торгов.

На бирже котировки активов отображаются в специальной таблице — биржевом стакане. В нем видны цены продажи и покупки определенного актива. Цены, выставленные для покупки, стандартно ниже цен, предлагаемых для продажи.

Заявки на покупку/продажу актива не выше/ниже определенной цены называются лимитными ордерами. Именно они составляют биржевой стакан и уходят из него, когда удовлетворены.

Заявки на покупку и на продажу размещаются в разных частях таблицы. Ордера на продажу расположены сверху и выделены красным цветом. Еще они называются «аски» (от англ. ask — «спрос») или запросы цены на актив. Предложения цены на актив, они же «биды» (от англ. bid — «предложение») расположены снизу и выделены зеленым. «Аски» сортируются по возрастанию цены, «биды» — по убыванию.

Таким образом, в середине списка оказываются самые высокие цены на покупку и самые низкие на продажу, благодаря чему удобно отслеживать разницу — спред. Когда появляются новые заявки с лучшими ценами, они смещают в списке уже существующие. Также в процессе торговли размещенные ранее ордера исполняются и уходят из стакана. В результате цены Ask и Bid находятся в постоянном движении, что приводит и к изменению спреда.

Спред на бирже может составлять как несколько копеек, так и несколько десятков рублей, только в реальных торгах он измеряется не в деньгах, а в пунктах. Например, если текущая котировка евро против доллара США (EUR/USD) указана как 1,2345/1,2350, спред составит 0,0005 доллара или 5 пунктов. Измерение в пунктах делает более сопоставимыми спреды на разные объекты торговли.

Для обеспечения ликвидности рынка обычно на биржах устанавливается размер максимального спреда. При превышении этого лимита торги могут останавливаться. Чем меньше спред, тем ликвиднее актив, и наоборот.

Виды спреда

Помимо спреда спроса-предложения на финансовых рынках различают и другие виды спредов.

Фиксированный и плавающий

Межрыночный и внутрирыночный

  • Межрыночный спред — разность цен одного и того же актива на разных биржевых площадках.
  • Внутрирыночный спред — разница между ценами связанных активов на одном и том же рынке или бирже, например, разница между обычными и привилегированными акциями одной и той же компании.

Спред рынка (покупной и продажный спред)

Такой спред возникает, когда участник торгов заключает сделку рыночным ордером. Показывает разность между ценой рынка и лучшей ценой продавца (покупателя) или покупателя (продажный).

Календарный спред

Одна из разновидностей внутрирыночного спреда, существующая на срочном рынке. Календарный спред отражает разницу в ценах контрактов на один и тот же базовый актив, но с разными сроками исполнения.

Типы валютных пар в зависимости от спреда

Валютная пара — это котировка двух разных валют, при этом стоимость одной валюты котируется по отношению к другой. Первая указанная валюта пары называется базовой валютой, вторая — валютой котировки.

Здесь вы можете узнать актуальные курсы валют, тут – сравнить условия по вкладам.

У трейдеров принято разделять валютные пары на три категории по размеру спреда:

22.11.2022 14:11

Что оказывает влияние на размер спреда

На величину спреда влияют разные факторы.

  • Ликвидность ценной бумаги. Чем выше ликвидность, тем ниже значение спреда. Некоторые акции торгуются регулярно, в то время как другие — только несколько раз в день. Низколиквидный период — ночное время или выходные дни — увеличивает диапазон цен. Акции, которые торгуются редко, считаются неликвидными, поскольку их сложнее конвертировать в наличные деньги.
  • Сумма сделки. Слишком масштабные объемы сделки на рыночных условиях приводят к расширению спреда из-за того, что единовременно удовлетворяют большое количество лимитных заявок, выставленных в стакане.
  • Состояние рынка. Политические и экономические события постоянно влияют на биржу. Нередко перед ожиданием важных новостей трейдеры снижают объемы торгов, чтобы не рисковать. Уменьшение ликвидности влечет за собой расширение спреда.

Можно ли уменьшить спред

Напрямую на величину спреда повлиять нельзя, но можно организовать процесс торговли так, чтобы снизить издержки:

  • использовать наиболее ликвидные активы с наибольшими торговыми оборотами, по ним разница между ценами Ask и Bid минимальна;
  • торговать во время оптимальной активности, например, ночью снижается активность торговли по европейским валютам и, наоборот, повышается по азиатским;
  • не вести торговлю в момент публикации наиболее важных новостей, когда расширение спреда наиболее вероятно.

Как работать со спредом в торговле

При долгосрочных инвестициях размер спреда мало влияет на доходность вложений, так как на длинном горизонте котировки многократно изменятся. А вот в активном трейдинге спред остается важным фактором. Отслеживание и учет величины спреда позволяет определить ожидаемую прибыль от сделки.

Впрочем, даже долгосрочным инвесторам стоит избегать покупок в моменты увеличения спреда. Чаще всего, это не самая лучшая точка входа в позицию. При этом нужно учитывать не абсолютную разницу цен, а ее отношение к стоимости актива.

05.09.2023 16:20

Для российских голубых фишек таких как «Газпром», «Норникель», «Лукойл», нормальная величина разрыва цен в стакане — сотые доли процента. Для менее популярных бумаг — 0,05–0,1%. На внебиржевом рынке спред может достигать любых значений.

Чтобы снизить риски, нужно работать с лимитными заявками. Это особенно важно, если планируется сделка с большими объемами и не самым ликвидным активом. В этом случае покупка или продажа по рыночному ордеру (ордер на немедленную покупку или продажу по наиболее выгодной доступной цене) может существенно повлиять на среднюю цену.

Биржевой спред: главное

  • Спред на бирже — это разница между лучшими ценами покупки и продажи торгового актива. Чем меньше спред, тем ликвиднее актив, и наоборот.
  • На величину спреда влияют разные факторы: ликвидность актива, волатильность рынка, сумма сделки, даже время деловой активности.
  • Трейдеру выгодно покупать активы с минимальным спредом. Чтобы снизить издержки, стоит работать с лимитными заявками, использовать наиболее ликвидные активы, учитывать состояние рынка и другие факторы.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете найти подходящую дебетовую или кредитную карты, подобрать вклад или накопительный счет, больше изучить тему инвестиций, выбрать брокера, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

27.07.2023 00:05

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Спред в индивидуальном порядке

ЦБ рекомендовал банкам приблизить курс обмена валюты к биржевому для импортеров и тех, у кого есть валютные обязательства, выяснил РБК. Условия покупки валюты для остальных компаний, наоборот, предписано ухудшить

Фото: Олег Яковлев / РБК

Фото: Олег Яковлев / РБК

  • Для компаний-импортеров, приобретающих валюту для расчетов по импортным контрактам, максимальное отклонение курса в банке от биржевого уровня не должно превышать 2 руб.
  • Такое же предельное отклонение предлагается установить для корпоративных клиентов, имеющих валютные кредиты или еврооблигации, если валюта приобретается для расчетов по таким обязательствам.
  • Для юрлиц, покупающих валюту в целях совершения операций с разрешения специальной правительственной комиссии, цена приобретения тоже не должна превышать биржевой курс более чем на 2 руб.
  • Для остальных компаний, наоборот, предлагается расширить диапазон спредов (разницы между ценой покупки и продажи валюты) по обменным операциям в долларах, евро и фунтах стерлингов. Банкам рекомендуется устанавливать курсы с отклонением не менее 10 руб. от биржевых уровней. Таким образом, условия обмена валюты для этих компаний будут менее выгодными.

«Банки самостоятельно устанавливают величину спреда по конверсионным операциям. В конце февраля — начале марта текущего года на фоне ажиотажного спроса со стороны юридических лиц и граждан, а также необходимости поддержания финансовой устойчивости банки были вынуждены расширять спреды по операциям в долларах и евро, эта разница достигала 20–25 руб. от биржевого курса», — сказал РБК представитель ЦБ.

«В настоящее время ситуация на валютном рынке постепенно нормализуется, и Банк России видит возможности рекомендовать банкам снизить спреды до 10 руб., для импортеров установлены особые условия со спредом не более 2 руб. от биржевого курса», — добавил он.

ЦБ предложил банкам изменить условия проведения обменных операций для бизнеса, чтобы обеспечить стабильность на финансовом рынке и предотвратить «существенное наращивание» обязательств банков в валюте перед юрлицами и физлицами, отмечается в его письме. Там не указано, на какой срок вводятся подобные рекомендации ЦБ. Предписание было получено банками на фоне резкого снижения курсов доллара и евро на бирже: по состоянию на 15:40 мск в среду, 30 марта, доллар торгуется по 84,6 руб., а евро — по 94 руб. Еще утром в понедельник котировки доллара были выше 93 руб., а евро — выше 100 руб.

10 марта Банк России ввел на полгода ограничения на выдачу наличной иностранной валюты клиентам — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ИП). Стандартный лимит для российских резидентов — до $5 тыс. наличности или эквивалент этой суммы в евро, фунтах стерлингов, японских иенах на оплату или возмещение командировочных расходов сотрудников, выезжающих за рубеж. Нерезиденты не смогут получить наличные доллары, евро, фунты стерлингов или иены со счетов и депозитов вплоть до 10 сентября. Ограничения действуют и на съем наличной валюты физическими лицами.

Зачем нужны разные обменные курсы

Прежде Банк России никогда не пытался влиять на обменные курсы, которые устанавливаются самими банками, отмечает экономист по России и СНГ компании «Ренессанс Капитал» Софья Донец. Но считает это «логичным продолжением» мер по контролю за операциями с наличной иностранной валютой, которые уже введены для физлиц и компаний.

«На практике это означает, что все больше отдаляются условия проведения операций с валютой для тех, «кому можно» — кто получает, например, разрешение правительственной комиссии — и «кому нельзя». Все направлено на то, чтобы дестимулировать финансовые потоки и оставить только те, которые связаны с торговой деятельностью, с погашением долгов», — поясняет эксперт.

Подобные меры сильно ограничат спекулятивную куплю-продажу валюты компаниями с целью получения дохода, говорит управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «По сути, нормальными операциями, которые могут осуществляться по текущему рыночному курсу, признается целевое приобретение иностранной валюты для расчетов по поставкам и для исполнения номинированных в иностранной валюте обязательств». В этом случае приобретенная валюта почти сразу будет использоваться в расчетах бизнеса, а не оставаться на депозитах и счетах банков, то есть не превращаться в обязательства кредитных организаций, подчеркивает он.

«Это важно для недопущения роста открытой валютной позиции банковского сектора и даже просто увеличения доли инвалюты в валюте баланса. В условиях повышенной курсовой волатильности рублевый эквивалент номинированных в инвалюте обязательств может резко и непрогнозируемо увеличиваться», — поясняет Беликов.

Рекомендации ЦБ в большей степени влияют на клиентов, а не на банки, полагает Донец. «Условия управления валютной позицией для банков очень поменялись. Если клиент покупает безналично валюту и происходит долларизация депозитной базы, то банк в идеале должен эквивалентно расширить свои валютные активы. А сейчас это фактически не обязательно — как минимум до сентября валютные депозиты [сверх лимитов] можно отдавать в рублях, поэтому для банков вопрос установки валютных спредов очень условный», — аргументирует она.

27 февраля Банк России дал российским банкам временное послабление в отношении обязательности соблюдения размеров открытых валютных позиций. До 1 июля 2022 года кредитные организации могут временно не соблюдать лимиты, ограничивающие величину открытой ими валютной позиции (разницы требований и обязательств в иностранной валюте). Позднее ЦБ уточнил, что послабления могут использовать только банки, попавшие под санкции.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *