Дальневосточная ипотека что можно купить
Перейти к содержимому

Дальневосточная ипотека что можно купить

  • автор:

Дальневосточная ипотека — 2024. Как получить кредит и на что потратить

Фото: Andrei Stepanov/shutterstock.com

В России в 2019 году была запущена программа «Дальневосточная ипотека», которая подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Программа направлена на улучшение жилищных условий в регионе и развитие местного строительного рынка. Изначально «Дальневосточная ипотека» действовала до 2025 года, но ее продлили до 2030 года. В 2023–2025 годах на реализацию этой программы предусмотрено порядка 70 млрд руб. Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить.

Условия программы

  • Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
  • Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).
  • Максимальная сумма займа — 6 млн руб. С 2023 года при покупке квартиры общей площадью от 60 кв. м — 9 млн руб.
  • Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяца, или более 20 лет (изначально было 240 месяцев).
  • Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать средства маткапитала.
  • Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2030 года.
  • При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
  • Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требования программы.
  • Воспользоваться этой программой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.

Новые ограничения

С 23 декабря 2023 года можно быть заемщиком, созаемщиком или поручителем только по одной ипотеке из льготных госпрограмм:

  • с господдержкой;
  • сельской;
  • дальневосточной и арктической;
  • IT-ипотеке.

Исключением является семейная ипотека. При повторном участии нужно соблюсти дополнительные условия: после получения прошлой ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, в семье должен родиться последующий ребенок. А площадь новой квартиры, которая покупается в кредит, должна быть больше предыдущей. При этом предыдущая льготная ипотека уже должна быть закрыта.

Кто может оформить дальневосточную ипотеку

Дальневосточная ипотека доступна не всем — к заемщикам установлен ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:

  • молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
  • одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года);
  • работники медицинских и образовательных учреждений, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет;
  • граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа;
  • работники предприятий оборонно-промышленного комплекса, расположенных в ДФО или сухопутных территорий Арктической зоны России.

К последним пяти категориям требования к возрасту не предъявляются. Для участия в программе необходимо российское гражданство.

«Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье», — пояснил заместитель гендиректора «Дом.РФ» Алексей Ниденс.

Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.

Что можно купить по дальневосточной ипотеке

Получить дальневосточную ипотеку можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

Для участников программы «Дальневосточный гектар» доступно только строительство частного дома на полученном участке.

С сентября 2020 года у жителей Магаданской области и Чукотки появилась возможность оформить кредит по ставке 2% годовых, покупая жилье на вторичном рынке. Осенью 2021 года дальневосточную ипотеку расширили на вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа. Таких здесь 34 с населением более 630 тыс. человек. «Как правило, это населенные пункты, построенные при градообразующем предприятии: Новошахтинск в Приморье, Краснокаменск в Забайкалье, Чегдомын в Хабаровском крае. Молодых семей в таких моногородах насчитывается порядка 26 тыс., многие из них заинтересованы в использовании дальневосточной ипотеки для улучшения жилищных условий», — пояснял министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Алексей Чекунков.

Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР имеют право приобрести жилье на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока.

Пример целей использования дальневосточной ипотеки в ВТБ

Пример целей использования дальневосточной ипотеки в ВТБ (Фото: ВТБ)

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

По данным «Дом.РФ», сейчас в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 21 крупный российский банк:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. «Азиатско-Тихоокеанский»;
  4. «Дом.РФ»;
  5. Россельхозбанк;
  6. Промсвязьбанк;
  7. Росбанк;
  8. Дальневосточный банк;
  9. ФК «Открытие»;
  10. КБ «Восточный»;
  11. Совкомбанк;
  12. Алмазэргиэнбанк;
  13. КБ «Долинск»;
  14. Банк ГПБ;
  15. СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
  16. ВБРР (АО);
  17. Новикомбанк;
  18. Банк СГБ.
  19. АО «Альфа-Банк»
  20. ПАО АКБ «Приморье»
  21. АО «Банк Финсервис»

Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты: на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.).

Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в жилом доме блокированной застройки — таунхаусе)

Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в жилом доме блокированной застройки — таунхаусе) (Фото: Юрий Смитюк/ТАСС )

Условия в Сбербанке

В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку в 2024 году можно по ставке от 2% годовых. Первоначальный взнос — от 20,1%. Максимальная сумма — 6 млн руб. для недвижимости площадью менее 60 кв. м и 9 млн руб. для недвижимости более 60 кв. м. Срок кредита — от года до 20 лет.

Помимо выполнения основных условий программы, заемщик должен иметь стаж работы от трех месяцев. Есть ограничения по возрасту. Для участников программы «Дальневосточный гектар» минимальный возраст определен в 21 год. Для работников медицинской и образовательной сфер, а также переехавших в ДФО из зоны проведения спецоперации — от 18 лет. Для семей — от 18 до 36 лет (возраст ребенка в случае неполной семьи — до 19 лет) и от 21 года, если цель кредита — строительство жилого дома. Созаемщиками по кредиту может выступать супруг или супруга заемщика.

Условия в ВТБ

Минимальная ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ начинается от 2% (+1% при отсутствии комплексного страхования). Максимально возможная сумма кредита — 9 млн руб. при покупке жилья площадью от 60 кв. м на первичном рынке, в остальных случаях — 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 20,1%. Срок кредитования — до 20 лет.

Для работающих по найму общий рабочий стаж — от трех месяцев. Для собственников бизнеса, ИП, адвокатов срок ведения бизнеса не имеет значения. Для самозанятых должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ и вестись деятельность не менее трех месяцев. Для нотариусов должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса. Дополнительных требований к заемщикам нет, необходимо подходить под основные условия программы.

Условия в банке «Дом.РФ»

В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 2% годовых на весь срок кредита (+1% п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика). Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 20% при покупке квартиры. При неподтвержденной занятости и доходе первоначальный взнос — от 40%. Срок кредитования — от трех до 20 лет.

Есть требования к возрасту — граждане России в возрасте от 21 до 70 лет на дату погашения кредита. Возраст на дату заключения кредитного договора для заемщиков, относящихся к категории «Молодая семья», — до 36 лет включительно. Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой — не менее трех месяцев.

Эффект дальневосточной ипотеки

Дальневосточная ипотека дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке. Например, в регион пришли крупные застройщики — ГК «ПИК», «Самолет», ГК ФСК. «Крупные застройщики приносят с собой новые технологии, новое качество стройки, новые стандарты как самого жилья, так и благоустройства, что, безусловно, позитивно сказывается на качестве жилья и доступности для жителей Дальнего Востока», — пояснила замминистра РФ по развитию Дальнего Востока и Арктики Эльвира Нургалиева.

Программа имеет и обратную сторону — серьезное повышение стоимости жилья. На эту проблему указывал президент России Владимир Путин на мартовском совещании с членами правительства. По его словам, рост цен на новостройки (до 18%) на Дальнем Востоке обесценивает льготную ипотеку, а в регионе сохраняется серьезный дефицит первичного жилья. Президент призвал развивать комплексную застройку на Дальнем Востоке, чтобы увеличить предложение на рынке жилья.

Губернатор Хабаровского края Михаил Дегтярев называл дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. По его словам, после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения. К 2024 году в регионе планируют строить 1 млн кв. м жилья ежегодно.

Читайте также:

  • Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить
  • Дальневосточный гектар: как бесплатно получить землю и деньги на освоение
  • «Что мы только не пережили»: история о дальневосточном гектаре

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Дальневосточная ипотека: кому ее выдают и какое жилье можно купить

Дальневосточная ипотека: кому ее выдают и какое жилье можно купить

В России существует ипотека, которую выдают по ставке всего 2% годовых. Правда, жилье по ней можно купить только на Дальнем Востоке — на Камчатке, Сахалине или, например, в Приморском крае. Рассказываем подробнее о программе.

Что такое Дальневосточная ипотека: условия

Где и какое жилье можно купить

  • Амурская область
  • Магаданская область
  • Еврейская автономная область
  • Сахалинская область
  • Забайкальский край
  • Камчатский край
  • Приморский край
  • Хабаровский край
  • Республика Саха (Якутия)
  • Республика Бурятия
  • Чукотский автономный округ

Кредит можно использовать на покупку квартиры в новостройке, частного дома или квартиры в сельской местности, квартиры в строящемся доме или вторичного жилья в моногородах. Также ипотека распространяется на строительство частного жилого дома.

21.01.2023 09:00

Кому доступна эта программа

Дальневосточная ипотека доступна не всем россиянам. Существует несколько категорий людей, которые могут взять кредит по ставке 2% годовых:

  • семьи, где оба супруга в возрасте до 35 лет;
  • граждане до 35 лет с детьми до 18 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • граждане, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
  • граждане, имеющие стаж работы не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО;
  • вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов ДФО.

Сколько придется платить: примеры расчетов

Посчитаем, сколько придется платить в месяц, если взять ипотеку на максимальную сумму 6 млн рублей по ставке 2% годовых.

  • На 20 лет — 30 353 рубля;
  • На 15 лет — 38 610 рублей;
  • На 10 лет — 55 208 рублей;
  • На 5 лет — 105 166 рублей.

Какие еще льготные программы существуют

Семьи с детьми могут оформить семейную ипотеку — по ней кредит выдают по ставке 6% годовых. С 2023 года программа стала доступна родителям, имеющим двух и более детей до 18 лет на дату заключения договора.

Льготную ипотеку на новостройки выдают по ставке 8% годовых. Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению, но жилье можно купить только у застройщика.

IT-ипотека рассчитана только на IT-специалистов. Кредит выдают по ставке до 5% годовых.

Сельская ипотека распространяется на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Ставка — до 3% годовых. Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой

Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Программа «Дальневосточная ипотека»: все, что нужно знать

Подробно рассказываем, что такое дальневосточная ипотека, каковы условия выдачи кредита, кто может его получить, какое жилье и где именно можно купить. Пошаговая инструкция, как оформить дальневосточную ипотеку.

Трактор на фоне строящегося дома

Всеволод Тарасевич / РИА Новости

«Дальневосточная ипотека»: что это такое

Программа «Дальневосточной ипотеки» позволяет взять кредит на новое жилье или возведение собственного индивидуального дома по низкой ставке — максимум под 2%. Жильё должно быть расположено на Дальнем Востоке, но подать заявку может человек, проживающий в любом регионе страны.

Условия получения Дальневосточной ипотеки

  1. Заемщики получают ипотеку по льготной ставке до 2%.
  2. Максимальный срок погашения кредита составляет 20 лет.
  3. Первый взнос установлен в размере 20% от стоимости недвижимости, которая приобретается. Это минимальный взнос и, конечно, если у заемщика есть возможность, взнос может быть куда больше. В качестве него может быть использован материнский капитал.
  4. Оформить льготную ипотеку можно еще в течение более семи лет — до конца 2030 года.
  5. Минимальная сумма, которую можно взять по программе — 300 тыс. руб., а верхний предел — 6 млн рублей. Однако в декабре 2023 года правительством был увеличен лимит кредитов при покупке просторных квартир: если приобретается жилье в 60 кв.м и более, то можно взять кредит на сумму до 9 млн руб.
  6. Приобрести жилье может заемщик, проживающий в любом регионе России. Но само жилье, строящееся или готовое, должно находиться в участвующих в программе регионах Дальнего Востока.

Кто может получить Дальневосточную ипотеку

Программа рассчитана, прежде всего, на решение жилищного вопроса молодых семей. Поэтому в первую очередь воспользоваться ею могут заемщики не старше 35 лет.

Кто может получить Дальневосточную ипотеку

Ирина Жандарова, Марина Трубилина, Леонид Кулешов / РГ

В декабре 2023 года в число граждан, которые могут воспользоваться «Дальневосточной ипотекой» были включены работники предприятий оборонно-промышленного комплекса.

Наличие собственного жилья не является препятствием для участия в программе.

Рассматривается также возможность пополнить список получателей «Дальневосточной ипотеки» сотрудниками предприятий оборонно-промышленного комплекса Дальнего Востока. Планируется не применять к этой категории критерии возраста и требования к семейному положению.

Дальневосточная ипотека для врачей и учителей: нюансы

Довольно сложными бывают истории с подсчетом стажа медиков, учителей и воспитателей. Они должны быть трудоустроены в образовательной или медицинской организации на момент подачи заявки. При этом нужно правильно рассчитывать стаж, он должен составлять пять лет суммарно.

Может ли прерываться стаж сотрудников образовательных и медицинских организаций? Да, может. Сотрудник может два года отработать воспитателем детского сада, потом перейти на работу в школу и отработать еще три года. Суммарно стаж в образовательных учреждениях у него составит пять лет, что даст право взять льготный кредит. Также суммарный стаж будет учитываться, если сотрудник какое-то время работал в организациях, не соответствующих критериям программы. То есть несколько лет трудился в поликлинике, потом перешел в частную клинику, а потом вернулся в государственное медицинское учреждение. Или вообще некоторое время трудился не по профессии и работал, к примеру, продавцом. Два главных критерия: человек, который претендует на кредит под 2%, проработал в сфере медицины или образования не меньше пяти лет, а на момент обращения в банк трудится в государственной или муниципальной школе, поликлинике или другой организации из этих сфер.

В каких регионах действует Дальневосточная ипотека

В каких регионах действует Дальневосточная ипотека

Ирина Жандарова, Марина Трубилина, Леонид Кулешов / РГ

Какое жилье позволяет купить Дальневосточная ипотека

С помощью «Дальневосточной ипотеки» можно приобрести квартиру в строящемся или уже готовом доме.

Получить деньги можно на собственный дом, независимо от того, решат ли заемщики построить его самостоятельно или купить готовым.

Что можно купить по программе Дальневосточная ипотека

Ирина Жандарова, Марина Трубилина, Леонид Кулешов / РГ

В декабре 2023 года по «Дальневосточной ипотеке» правительство также разрешило приобретать жилье у публично-правовой компании «Фонд развития территорий» (он, в частности, занимается достройкой домов обманутых дольщиков и комплексным развитием территорий).

Иногда также можно купить вторичное жилье, но лишь при определенных условиях. Например, разрешается приобрести вторичное жилье, которое расположено в определенных населенных пунктах — моногородах. Это города, построенные вокруг одного крупного предприятия.

Распространение льготной ипотеки на вторичное жилье упрощает решение жилищного вопроса на этих территориях. Темпы строительства нового жилья в моногородах небольшие, но есть существенный объем вторичного жилья. На продажу в моногородах Дальневосточного федерального округа (ДФО) выставлено примерно 2,6 тыс. квартир. Всего в ДФО насчитывается 34 моногорода. Перечень таких населенных пунктов установлен распоряжением Правительства РФ от 29.07.2014 N 1398-р.

Критерии кредитования также уточнены для некоторых категорий. К примеру:

  • купить жилье на вторичном рынке в любом регионе Дальнего Востока могут заемщики, приехавшие с Украины, ЛНР и ДНР, если они имеют статус вынужденных переселенцев.
  • участники программы «Дальневосточный гектар», напротив, могут взять кредит только на покупку или строительство собственного дома. Для них не предусмотрена возможность покупки квартиры.

Какие банки выдают Дальневосточную ипотеку

В списке банков, которые выдают «Дальневосточную ипотеку», в ноябре 2023 года 20 кредитных организаций.

Условия банков могут отличаться, как и перечень документов, которые необходимы для оформления кредита.

Большинство банков предоставляют кредит под 2%. Однако в некоторых из них действуют сниженные ставки. К примеру:

  • в «Дальневосточном банке» ставки начинаются от 0,7% при соблюдении условий страхования, сроке кредита от 12 лет и применении услуги «Назначь свою ставку».
  • в банке ДОМ.РФ действует ставка 1,2% для зарплатных клиентов при покупке или строительстве дома.
  • в «АЭБ» ставка от 1,3%
  • в «Совкомбанке» — 1,99%.

Важно! Полученный не по этой программе кредит нельзя рефинансировать по условиям «Дальневосточной ипотеки». То есть взятый в другом банке ипотечный кредит не может быть переведен в льготный кредит под 2%. Но участник «Дальневосточной ипотеки» может кредит, полученный по льготной ставке 2%, перевести в любую другую ипотечную программу, если она будет для него выгоднее.

Как оформить Дальневосточную ипотеку: пошаговая инструкция

Шаги по оформлению ипотеки во многом зависят от категории, к которой относится заемщик, и вида приобретаемого в ипотеку объекта. Общие для всех шаги можно описать так:

Шаг 1. Определение категории заемщика и сбор документов на соответствие ей. Для семейных заемщиков или одиноких родителей это будут свидетельства о браке и рождении детей. Сотрудникам образовательных и медицинских учреждений необходимо собрать документы о наличии стажа более 5 лет.

Шаг 2. Определение объекта. Заемщику следует определиться с объектом, который он приобретает. Будет ли это строящаяся квартира или частный дом. Причем если в процессе поиска первоначальное желание купить готовый частный дом изменится на желание построить свой дом, то потребуется переоформление документов. Поэтому следует заранее изучить рынок и предложения на нем, чтобы точно определиться, на что необходимы деньги.

Шаг 3. Выбор банка. В программе участвует два десятка банков, заемщику предстоит выбрать наиболее подходящий ему вариант. Следует обратить внимание, что некоторые из них снижают ставку по кредиту для зарплатных клиентов, другие готовы предоставлять самые выгодные ставки под строительство домов.

Шаг 4. Подготовка необходимых документов и подача заявки. На первоначальном этапе большинство банков для оформления заявки требует копию паспорта со страницей о прописке, сведения о работе и подтверждение дохода. Подтвердить доход можно с помощью выписки из Соцфонда РФ (СФР), справкой от работодателя, а занятость — выпиской или копией трудовой книжки, справкой от работодателя о трудовом стаже, занимаемой должности или договором с последнего места работы. Если на первоначальный взнос планируется направить средства материнского капитала, то необходим сертификат и выписка из СФР об остатке средств материнского капитала.

Шаг 5. Получение решения банка. После получения предварительного одобрения от банка клиенту дается время на выбор объекта недвижимости. Необходимо уточнить, какой срок действует одобрение. В случае пропуска указанного срока заявку придется подавать заново.

Шаг 6. Получение оценки. Выбранный объект должен пройти оценку. Необходимо уточнить в банке требования к организации, которая может провести оценку, чтобы она была принята кредитной организацией.

Шаг 7. Оформление сделки. Большинство сделок проходит сегодня в электронном виде. То есть договор купли-продажи из банка направляется в Росреестр, а покупатель получает подтверждение о регистрации на электронную почту.

Шаг 8. Участнику программы следует проверить, что соблюдены все условия, позволяющие пользоваться сниженной ставкой. Оформлены страховки, которые снижают ставку в соответствии с условиями конкретного банка, заемщик зарегистрирован в приобретенном объекте, если он до этого не имел регистрацию на территории ДФО.

По материалам ДОМ.РФ

В каких случаях могут отказать в выдаче ипотеки

Отказать в получении кредита могут:

  • заявителям с плохой кредитной историей. Сейчас у тех, кто собирается взять кредит, есть возможность проверить ее заранее, запросив информацию в кредитном бюро
  • людям с доходом, недостаточным для погашения кредита.
  • при несоответствии условиям программы или банка. Например, если квартиру в новом доме продает не застройщик, а уже физлицо. Или заемщик надеется купить вторичное жилье во Владивостоке, Хабаровске или другом крупном городе, где это не разрешено программой. У банков могут быть и свои требования. И тут есть одно уточнение: в разных банках могут отличаться критерии.

Если заявитель получил отказ в выдаче льготной ипотеки в одном банке, это не значит, что ему откажут все. Лучше попробовать пойти с повторной заявкой в другой банк.

Важно! Часто потенциальные заемщики не обращают внимания, что льготным кредитом по дальневосточной программе разрешается воспользоваться только один раз. И неважно, был ли он заемщиком или поручителем — при повторном обращении ему будет отказано. Причем это правило действует для супругов, они обычно являются созаемщиками по ипотеке. Если один из супругов был основным заемщиком, а второй через какое-то время захочет взять льготный кредит на себя, то ему откажут. Так как считается, что при получении льготного кредита поддержку получила вся семья.

Но ограничений, сколько супруги должны быть женаты, нет. То есть обращаться за ипотекой можно даже на следующий день после бракосочетания.

В декабре 2023 года правительство установило, что воспользоваться любой льготной ипотечной программой можно только один раз. То есть, получив однажды, к примеру, «Сельскую ипотеку», нельзя позже взять еще и «Дальневосточную». Однако это правило распространяется только на кредиты, полученные после вступления в силу постановления правительства от 15.12.2023 №2166. Ранее полученные кредиты не считаются.

Правила регистрации в приобретенной недвижимости

  1. Получить кредит может житель любого региона, для этого ему не нужно регистрироваться в каком-либо из регионов Дальнего Востока.
  2. Если на момент покупки жилья регистрации у заемщика не было, ее необходимо сделать после. На это дается 270 дней, документы о регистрации клиент подает в банк. Причем, в законе нет уточнения, временной или постоянной должна быть регистрация. Но этот момент стоит уточнить в банке, так как у кредитных организаций могут быть разные мнения на этот счет.

Прописка должна действовать не меньше 5 лет. Если заемщик не выполнит это требование, он рискует лишиться права пользоваться льготной ставкой. Банк может пересмотреть условия предоставления ему кредита и повысить ставку.

Налоговый вычет при покупке жилья по Дальневосточной ипотеке

Заемщик может вернуть более 650 тыс. руб. в виде налогового вычета:

  • с покупки жилья максимальный вычет составит 2 млн руб. (можно вернуть налог, уплаченный с этой суммы — 260 тыс. руб.),
  • еще чуть более 390 тыс. руб. возвращается с процентов по кредиту (размер вычета — 3 млн руб.).

Вы также может прочитать подробную статью о том, как правильно оформить налоговый вычет при покупке квартиры.

Дальневосточная ипотека — 2024: условия и последние изменения

Дальневосточная ипотека — 2024: условия и последние изменения

Льготная госпрограмма «Дальневосточная ипотека» работает с 2019 года. По ней можно получить кредит по рекордно низкой ставке 2% на новостройки, вторичное жилье или строительство собственного дома на территории Дальневосточного федерального округа.

В декабре 2023 года правительство расширило круг участников этой госпрограммы и увеличило ипотечный лимит по ней.

Где работает дальневосточная ипотека

Программа действует в 11 субъектах ДФО:

  • Амурской области;
  • Еврейской автономной области;
  • Забайкальском крае;
  • Камчатском крае;
  • Магаданской области;
  • Приморском крае;
  • Республике Бурятия;
  • Республике Саха (Якутия);
  • Сахалинской области;
  • Хабаровском крае;
  • Чукотском автономном округе.

Для справки

Дальневосточный федеральный округ — крупнейший в России (занимает площадь 6,96 млн кв. км). По данным за 2022 год, в нем живет около 8 млн человек (74% — городские жители).

Крупнейшие города: Хабаровск, Владивосток, Улан-Удэ, Якутск, Чита, Благовещенск, Комсомольск-на-Амуре.

Требования к заемщикам

Получить дальневосточную ипотеку могут:

  1. Супруги в официальном браке не старше 36 лет.
  2. Не состоящий в браке родитель не старше 36 лет, имеющий как минимум одного ребенка не старше 19 лет (в том числе усыновленного).
  3. Участники программы «Дальневосточный гектар» (потратить кредит можно будет только на строительство дома на полученном участке).
  4. Участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов» (в субъектах из состава ДФО).
  5. Учителя и медработники со стажем работы не менее пяти лет в государственной (муниципальной) образовательной или медицинской организации, находящейся на территории ДФО.
  6. Работники предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК) на территории Дальнего Востока.
  7. Переселенцы (граждане России) с территории Украины, из ЛНР и ДНР, проживающие в ДФО.

К заемщикам, попадающим под действие п. п. 3–7, требования относительно возраста и семейного положения не применяются.

Наличие собственного жилья или земельного участка не препятствует участию в программе дальневосточной ипотеки.

Для получения льготного кредита заемщик должен соответствовать хотя бы одному из указанных требований и представить документы, подтверждающие этот статус, — например, свидетельство о браке, трудовой договор, подтверждение стажа.

Нюансы и подробности

  • Категория «медицинский работник» охватывает не только врачей, но и прочий медперсонал: медсестер, фельдшеров, санитаров и т. д.
  • Педагогический или медицинский стаж не обязательно должен быть непрерывным. Например, врач может отработать три года в госполиклинике, перейти в частный медицинский центр, а через год устроиться в муниципальную больницу и проработать в ней еще два года. В таком случае его суммарный стаж по условиям программы составит пять лет и он сможет взять дальневосточную ипотеку.
  • Предприятие ОПК (его филиал, представительство) должно быть зарегистрировано на территории ДФО и входить в реестр организаций оборонного комплекса. Эту закрытую информацию банку по запросу предоставляет Минпромторг или само предприятие.
  • Если после получения льготной ипотеки сотрудник ОПК уволится (по любым основаниям) и по истечении шести месяцев не устроится на другое предприятие ОПК на территории ДФО, ставка по кредиту может быть повышена.
  • Воспитатель муниципального детского сада относится к категории «педагог».
  • Если родители несовершеннолетнего ребенка в разводе, воспользоваться льготной ипотекой может каждый из них. Для оформления надо будет представить только свидетельство о рождении ребенка.
  • Созаемщики и поручители по ипотеке не обязаны соответствовать перечисленным выше требованиям. Главное, чтобы им удовлетворял заемщик.

Условия дальневосточной ипотеки

  1. Ставка по программе — до 2% годовых, по усмотрению банка она может быть снижена еще.
  2. Сумма кредита — до 6 млн рублей. Но в декабре 2023 года в программу внесли поправку, согласно которой размер кредита может быть увеличен до 9 млн рублей, если заемщик собирается купить или построить жилье площадью больше 60 кв. м. На вторичный рынок это правило не распространяется.
  3. Первоначальный взнос — от 20%.
  4. Срок кредитования — до 20 лет.
  5. Можно использовать маткапитал как первоначальный взнос или для погашения кредита.
  6. Рефинансировать другую ипотеку по дальневосточной программе нельзя. Однако рефинансировать сам этот кредит в рамках другой программы или на рыночных условиях можно. Такая необходимость может возникнуть, например, при увольнении заемщика с предприятия ОПК.
  7. Программа действует до 31 декабря 2030 года.
  8. По правилам, установленным правительством РФ в декабре 2023 года, воспользоваться любой льготной ипотекой можно только один раз в жизни. Таким образом, если вы взяли, например, дальневосточную ипотеку, то получить сельскую ипотеку вы уже не сможете. Причем не важно, были вы заемщиком или созаемщиком по кредиту. На супругов, если второй выступает созаемщиком, эта оговорка тоже распространяется.
  9. Новое правило распространяется только на кредиты, полученные после вступления в силу постановления правительства РФ № 2166 от 15.12.2023. Ранее оформленная ипотека не учитывается.
  10. Чтобы получить кредит, не надо жить или иметь регистрацию в ДФО. Однако после оформления права собственности на жилье заемщик должен зарегистрироваться в нем не позднее чем через 270 дней и передать подтверждающие документы в банк. Какой должна быть регистрация — постоянной или временной — следует уточнить в банке. Прописка должна действовать не менее пяти лет, но это не значит, что заемщик обязан постоянно жить по месту регистрации.

Если не выполнить требование о регистрации, банк может пересмотреть условия кредитования и повысить ставку. Как правило, она увеличивается до размера ключевой ставки на момент заключения договора плюс 2–4 процентных пункта.

Арктическая ипотека
Условия и подводные камни программы

Какое жилье можно купить

Дальневосточную ипотеку можно направить на покупку:

  • квартиры у застройщика в готовом или строящемся доме;
  • строящегося индивидуального дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
  • индивидуального дома по договору купли-продажи у юридического лица или ИП — первых собственников;
  • вторичного жилья на сельских территориях в ДФО;
  • вторичного жилья на территории Магаданской области и Чукотского автономного округа;
  • вторичного жилья в моногородах на территории ДФО.

В ДФО находится 34 моногорода, общая численность населения которых — около 650 тыс. человек. Перечень моногородов установлен распоряжением правительства РФ № 1398-р от 29.07.2014.

Кроме того, дальневосточную ипотеку выдают на покупку земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, а также на индивидуальное строительство на уже имеющейся земле (самостоятельно или по договору подряда). Земельный участок должен иметь назначение «для ИЖС» или «личное подсобное хозяйство».

Подробности

  • Купить комнату при помощи дальневосточной ипотеки нельзя.
  • Вынужденные переселенцы из Украины, ЛНР и ДНР могут купить жилье на вторичном рынке на всей территории ДФО.
  • Участники программы «Дальневосточный гектар» могут использовать кредит только на покупку или строительство дома на своем участке, направить ипотеку на приобретение квартиры или дома на другом участке нельзя.
  • Смягчение условий для Чукотки и Магаданской области — следствие того, что на их территории нет нового жилищного строительства (с 2020 года ситуация не изменилась). Также это связано со сложившимся административно-территориальным устройством: в Магаданской области все населенные пункты имеют статус городского округа (поселения), а в Чукотском АО этот статус есть у более чем половины населенных пунктов (в них живет 86% населения).
  • Эксперты отмечают, что темпы строительства в моногородах очень небольшие, и разрешение на покупку вторичного жилья в рамках программы значительно упрощает решение жилищного вопроса. Так, в базе Циан на начало 2024 года в моногородах ДФО было размещено более 6,2 тыс. вариантов «вторички», тогда как новостройки есть только в половине субъектов округа, и почти 90% из них строится не в моногородах.

Где оформить ипотеку и почему могут отказать

Оператором программы «Дальневосточная ипотека» является АО «Дом.РФ», которое формирует перечень банков-участников. Сейчас в него входит 20 кредитных организаций. Это Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, Совкомбанк и другие.

Отметим, что обязанности выдать льготный кредит у банка нет. При рассмотрении заявки кредитная организация проверяет клиента не только на соответствие условиям программы, но и на соблюдение своих требований к сделке.

Например, учитываются:

  • уровень дохода заемщика;
  • кредитная история;
  • наличие непогашенных кредитов;
  • количество иждивенцев и т. д.

Кроме того, банк по разным причинам может не устроить покупаемый объект — например, дом находится в 40 километрах от города, тогда как по требованиям кредитора залоговые объекты должны находиться не далее 30 километров. В случае отказа заемщик может обратиться в другую кредитную организацию из списка.

После исчерпания лимита льготного финансирования банк может приостановить кредитование по программе.

Выдачу дальневосточной ипотеки не нужно согласовывать с госструктурами, как, например, в случае сельской ипотеки, которую одобряет Минсельхоз.

За четыре года действия программы льготную ипотеку на покупку или постройку жилья в ДФО получили более 93 тыс. семей. По количеству выданных кредитов лидируют:

  1. Приморский край (25,1 тыс.).
  2. Якутия (20,6 тыс.).
  3. Хабаровский край (12,5 тыс.).

Кроме того, появление ипотеки с низкой ставкой стимулирует развитие строительной отрасли на местах, в том числе за счет захода в регионы федеральных девелоперов. Пример ДФО это наглядно демонстрирует: за время действия дальневосточной ипотеки объем ввода жилья в регионе достиг 3,8 млн кв. м — это в 1,6 раза выше, чем до ее внедрения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *