Где оформить банкротство физического лица
Перейти к содержимому

Где оформить банкротство физического лица

  • автор:

Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад, а с ноября 2023 года она стала ещё и доступнее. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.

Развернуть

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  • при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
  • при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С конца 2023 года расширился круг лиц, имеющих право на упрощённую процедуру банкротства. Снизился минимальный и вырос максимальный размер долга, при котором гражданин может обратиться в МФЦ с заявлением.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

  • стандартным — через арбитражный суд;
  • упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев:

  • Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.
  • Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен.
  • Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
  • Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

  1. составить перечень кредиторов и долгов;
  2. написать заявление о признании себя банкротом;
  3. подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (при наличии), справку о получении пенсии или детских пособий (если выплаты назначены).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет. Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
  2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
  3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Материал по теме

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

  • пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
  • доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  • пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  • в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  • три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
  • если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • депозит в суд — 25 000 рублей;
  • расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
  • ппубликации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 295,71 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на одну из основных публикаций о процедуре банкротства может уйти более 15 000 рублей);;
  • почтовые издержки;
  • оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Если вы ИП и финансовые проблемы связаны с бизнесом, то, возможно, удержаться на плаву поможет господдержка. Подробнее о том, какая господдержка сейчас доступна малому бизнесу, мы рассказывали здесь.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

При невозможности исполнения текущих финансовых обязательств, гражданин может признать себя банкротом. Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников.

Команда Райффайзен Банка

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом

Понятие банкротства физических лиц было введено в 2015 году поправками к 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Теперь гражданин, который не в состоянии погашать образовавшиеся задолженности, может подать в суд и «списать» долги через признание его неплатежеспособным. При сумме долга до полумиллиона рублей правило носит избирательный характер: должник сам решает, стоит ли ему обращаться в суд. Если сумма долга больше полумиллиона, гражданин обязан заявить о своей неплатежеспособности.

Во избежание финансовых махинаций и для предотвращения экономических преступлений, условия признания человека банкротом строго определены. К ним относятся:

  • утрата основного источника дохода и появление жизненных обстоятельств, делающих невозможным дальнейшее трудоустройство;
  • просрочка по обязательствам 3 месяца и более;
  • задолженность более 500 000 рублей;
  • отсутствие активов для продажи и закрытия долга.

Для инициации процедуры все они должны совпасть.

При соответствии указанным требованиям, можно обратиться в арбитражный суд для закрытия без погашения займов в банках и МФО, списания долгов по налогам, ЖКУ, штрафам, судебным взысканиям. Кроме самого физлица, банкротство может быть истребовано конкурсным кредитором, сотрудниками, не получившими заработную плату, ФНС.

Для ведения дела привлекается финансовый управляющий — специалист, задачей которого является урегулирование споров, оценка активов и дохода подавшего на банкротство физлица, в том числе, для закрытия задолженностей и списания тех, которые невозможно выплатить.

С 2020 года процедуру разделили на стандартную и упрощенную (1), определив в ряде случаев возможность быстрого списания долгов без суда и финансового управляющего.

Упрощенная процедура банкротств

При общей сумме долга не более 500 000 рублей в суд обращаться необязательно — можно подать заявление через МФЦ. Для этого нужно:

  • Подготовить список кредиторов и должников. Он формируется заявителем самостоятельно и по установленной форме (2). К рассмотрению принимаются только долги, указанные в этом списке. Обязательства, которые не указаны заявителем, не аннулируются и остаются обязательными к исполнению. Размер долга фиксируется днем подачи заявления: задолженности, образовавшиеся после этой даты не аннулируются. Общая сумма долга подразумевает все текущие просрочки по штрафам, кредитам, займам, налогам без привязки к дате последнего платежа или образования задолженности. Получить актуальные сведения по кредитам можно в банке, по иным задолженностям — на сайте ведомств. Штрафы ГИБДД, налоги, судебные взыскания можно проверить через Госуслуги.
  • Предоставить документы, удостоверяющие личность, в оригиналах и копиях — паспорт, СНИЛС, ИНН.

Упрощенное или внесудебное банкротство ограничено по сроку принятия решения и занимает 6 месяцев. При открытии дела предыдущие судебные исковые требования должны быть удовлетворены либо отменены приставами из-за отсутствия у должника активов для возмещения задолженности.

  • Упрощенный порядок признания физлица банкротом не позволяет списать долги по алиментам, выплате зарплаты и иного трудового вознаграждения, компенсации морального вреда или вреда здоровью.
  • На время процедуры штрафы, пени, а также списания по исполнительным листам в отношении заявленных к рассмотрению задолженностей приостанавливаются.
  • При улучшении финансового положения и появлении возможности рассчитаться по всей или основной части долга, например открытии наследства, должник обязан обратиться МЦФ в 5-дневный срок с уведомлением о закрытии дела.
  • Если должник утаил факт появления дохода, заявил меньшую сумму задолженностей, скрыл сведения об имуществе и активах, которые могут быть проданы для погашения долгов, кредиторы могут подать запрос о судебном банкротстве. Это же право кредитора применяется в случае, если сумма долга занижена, кредитор не указан в общем списке либо сделки должника аннулированы судом по заявлению кредитора.
  • Если банкротство признано фиктивным или должник злостно уклонялся от обязательств, предоставлял недостоверные сведения, намеренно избавился от имущества, чтобы не платить кредиторам — процедура упрощенного признания неплатежеспособности будет прекращена, долги не спишутся.
  • При подтверждении факта непреднамеренной утраты платежеспособности гражданин признается банкротом, МФЦ передает сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Пошлин и сборов за обращение в МФЦ нет.

Стандартная процедура банкротства

Обратиться с заявлением о признании себя банкротом обязан каждый гражданин, если совокупная сумма долга по его обязательствам превышает 500 000 рублей. Для начала производства необходимо соблюдение еще нескольких правил, а именно — отсутствие постоянного дохода и имущества, продажа которого позволила бы рассчитаться с кредиторами.

Поскольку банкротство позволяет полностью списать большинство текущих долгов, суд откажет в рассмотрении дела, если будет установлено что должник намеренно не трудоустраивается, избавился от имущества, не предпринимает попыток реструктурировать долги.
Во избежание мошенничества, признание неплатежеспособности возможно в действительно безвыходных ситуациях, для оценки сложности которых нанимается финансовый управляющий.

В отличие от внесудебного банкротства, обращение в суд не бесплатно: необходимо заплатить госпошлину и нанять управляющего, оплатить возможные расходы на сбор и подготовку документов.

Перечень документов, необходимых для подачи заявления в суд

Поскольку процедура применяется для урегулирования споров по критичным задолженностям и затрагивает интересы третьих лиц, к заявлению необходимо приложить документы, которые позволят вынести исчерпывающее заключение о финансовом положении должника. В суд предоставляются:

  • Документы, удостоверяющие личность и семейной положение — копии паспорта заявителя и супруга, если он есть, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, брачный договор, соглашения о долевой собственности при наличии.
  • Сведения о задолженностях — копии договоров и выписки по счетам из банков и МФО, договоры рассрочки, расписки о займах от физлиц, исковые заявления от кредиторов, платежные требования о госорганов по уплате штрафов, налогов, исполнительные листы по решениям судов.
  • Сведения о доходах и имуществе — справка об отсутствии регистрации в качестве ИП, справка с места работы о доходах, копия трудовой, выписка из ПФР, если человек безработный — справка из Центра занятости, документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, сведения о вкладах и инвестиционных портфелях, данные о владении долями компаний в качестве учредителя. Кроме этого необходимо заявить о доходах, полученных от реализации имущества за последние три года, полученном наследстве, принятии имущества по договору дарения и других нетрудовых доходах.
  • Сведения о нетрудоспособности и наличии обстоятельств, не позволяющих трудоустроиться и рассчитаться с долгами — заключение медицинской экспертной комиссии об инвалидности, справка от врача о длительной нетрудоспособности, данные об увольнении по сокращению штата или состоянию здоровья, данные о форс-мажорных и иных обстоятельствах, приведших к утрате имущества — пожар, стихийное бедствие.
  • Квитанции об уплате госпошлины — 300 рублей, внесении депозита в счет оплаты услуг финансового управляющего — 25 000 рублей.
  • Заявление от имени должника. Его можно отнести лично в канцелярию или отправить заказным письмом.

Если физлицо ведет деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, необходимо закрыть ИП до подачи заявления в суд или уведомить контрагентов через нотариуса о начале процедуры.

Судебное банкротство может быть инициировано кредиторами, а не только самим должником.

Ход дела и принятие решения судом

Подать в суд на банкротство и получить статус банкрота — обстоятельства, не находящиеся в прямой зависимости. Финансовый управляющий проводит оценку дохода и активов должника и заявляет сведения в суд. В зависимости от реального финансового положения, возможности перераспределения существующих доходов и получения новых, судом назначается:

  • Реструктуризация долгов — пересмотр текущих кредитных обязательств со смягчением среднемесячной финансовой нагрузки для восстановления платежеспособности заявителя. При этом физлицо, в отношении которого ведется дело, должно соответствовать основным требованиям кредиторов с точки зрения платежеспособности, не иметь судимостей, плана реструктуризации долгов за последние 8 лет, дел о банкротстве за последние 5 лет. Кредиторы должны быть не против реструктуризации, а заявитель — иметь постоянный доход и допустимую кредитную нагрузку. Если возможности реструктурировать долги нет, управляющий начинает реализацию имущества.
  • Продажа имущества — реализация разрешенных активов для закрытия долгов. Весь доход должника, включая неофициальный, и его имущество формируют конкурсную массу, которая распределяется между кредиторами в порядке очереди и с учетом суммы долга. В конкурсную массу не включается единственное жилье и земля, если это частный дом, доход в размере прожиточного минимума, пенсия, пособия, алименты на детей, предметы обихода и быта, не относящиеся к предметам роскоши. Активы продаются на торгах, все доходы от продажи переводятся кредиторам. Если денег не хватило, а продать больше нечего, остатки долгов списываются, банкрот больше никому ничего не должен. На продажу имущества отводится не более 6 месяцев.

При обнаружении подлога, мошенничества, фиктивного банкротства, сокрытия имущества списание долгов отменяется, суд отказывает в признании гражданина неплатежеспособным.

В любой момент при рассмотрении о заявления банкротстве может быть заключено мировое соглашение. Это документ, удостоверяющий достижение согласия сторонами и отсутствие взаимных претензий. Мировое соглашение может зафиксировать план реструктуризации, результаты возмещения долгов при продаже имущества или полное признание неплатежеспособности физлица даже в том случае, если кредиторы не получили возмещение вообще.

Мировое соглашение — это итог, однако его положения могут быть оспорены, если между участниками процесса возникнут разногласия. Если должник нарушит условия соглашения, дело о банкротстве может быть возобновлено. Например, если принят план реструктуризации, но кредиторы опять не получают деньги в срок, суд может принудительно продать имущество без повторной санации задолженности.

Последствия банкротства физических лиц

Процедура позволяет законно избавиться от долгов и урегулировать отношения с кредиторами. При достаточно высокой финансовой нагрузке и возможной потере части активов в счет уплаты долгов, банкротство позволяет поставить точку в начислении пеней и процентов за долги, которые вы не можете погасить. Но есть и обратная сторона:

  • пока идет процедура, а банкротство по суду может занять год, полтора и более, управляющий распоряжается вашими активами, вплоть до зарплаты и пенсии, ваше право на выезд за границу ограничено, любые имущественные сделки контролируются;
  • в течение последующих 5 лет вы обязаны сообщать о факте признания вас банкротом при подаче заявок на кредит в банк, МФО, оформлении покупок в рассрочку в магазинах;
  • на три года наложен запрет на управление юрлицом, на пять — на работу в страховых компаниях, микрофинансовых, инвестиционных, негосударственных пенсионных фондах. 10 лет нельзя работать руководителем в банке;
  • если на момент банкротства вы были в статусе ИП, в течение 5 лет после завершения процедуры вы не сможете открыть ИП заново. Правило отменяется, если на момент подачи заявления ваше ИП было закрыто 12 месяцев назад и более.

Последствия банкротства для родственников

  • Вся совместная собственность супругов подлежит изъятию в счет погашения долгов за исключением имущества, оговоренного законом. Автомобиль изымут, а единственное жилье — нет.
  • Если имущество находится в долевой собственности с другими родственниками, оно может быть реализовано в пределах долей владения.
  • Порядок возврата маткапитала при продаже недвижимости, приобретенной с его использованием, до конца не установлен.

Подать повторное заявление о банкротстве можно не ранее, чем через 5 лет после принятия решения по первому делу.

1. Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина». http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202007310066

2. Приказ Министерства экономического развития РФ от 5 августа 2015 г. N 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» Приложение N 1. Список кредиторов и должников гражданина https://base.garant.ru/71172030/53f89421bbdaf741eb2d1ecc4ddb4c33/#block_1000

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Банкротство физлиц: как без суда списать до 1 млн рублей и какие могут быть последствия

Банкротство физлиц: как без суда списать до 1 млн рублей и какие могут быть последствия

Как полностью избавиться от кредитов, по которым нечем платить? Можно получить отсрочку — кредитные каникулы, но после них все равно придется возвращать деньги банку. Списать долги по кредитам можно с помощью процедуры банкротства — без суда или с его участием. Разберем подробнее первый вариант и изменения, вступившие в силу с 3 ноября 2023 года.

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура, которая позволяет избавиться от кредитов, когда платить больше нечем. При этом должнику не разрешат обанкротиться, если у него есть доход или имущество, которое можно продать в счет выплаты долга. С 3 ноября 2023 года увеличился перечень категорий граждан, которые могут претендовать на внесудебное банкротство. Теперь под критерии должников подходят лица, единственным доходом которых является пенсия, или получатели ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка. Существует два вида банкротства: внесудебное и через суд.

Банкротство через суд
  • Проводят при долге от 500 тыс. рублей.
  • Заявление подают в Арбитражный суд.
  • Процедура платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества).
Внесудебное банкротство
  • Проводят при долге от25 тыс. до 1 млн рублей(до 3 ноября 2023 года — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей).
  • Заявление подают в МФЦ.
  • Процедура бесплатная.

17.10.2023 16:00

Внесудебное банкротство: как его проводить и какие долги можно списать

Внесудебное банкротство можно запустить, если долг не превышает 1 млн рублей. С 1 сентября 2020 года заявление на процедуру подают через МФЦ, платить за это не нужно.

«К заявлению нужно приложить список всех кредиторов. Если не указать каких-либо кредиторов, то в отношении этих долгов внесудебное банкротство применяться не будет, от них не получится освободиться», — говорит Михаил Рябых, частнопрактикующий юрист Центра корпоративных решений.

С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по:

  • микрозаймам;
  • кредитам;
  • процентам по кредитам и займам;
  • налогам и сборам;
  • договорам поручительства.

Обратите внимание, у вас должны завершиться все исполнительные производства из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание. То есть для банкротства не будет оснований, если у вас есть квартира или автомобиль, которые можно продать, а вырученные деньги направить в счет долга.

В течение трех дней МФЦ проверит данные — если процедуру банкротства запустят, сведения об этом внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Процедура длится шесть месяцев. В этот период не будут начислять проценты и штрафы, не заберут имущество в счет долга. Исключения: взыскание алиментов, возмещение морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплата зарплаты и выходного пособия.

«Если в течение шестимесячного срока появится имущество или доход, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратится», — говорит Михаил Рябых.

Через полгода данные о завершении процедуры внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги спишут, но только по тем банкам, которые указаны в заявлении.

Повторно подать документа на банкротство можно через пять лет (до 3 ноября 2023 года — через 10 лет).

25.02.2023 10:00

Как стать банкротом без суда: пошаговая инструкция

  1. Подайте заявление в МФЦ. Укажите всех кредиторов, перед которыми у вас есть долг, и суммы.
  2. Сотрудник МФЦ проверит, что у вас нет дохода и имущества, которое можно продать в счет долга.
  3. Сведения о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
  4. Процедура длится шесть месяцев. В это время проценты и штрафы по кредитам не начисляют.
  5. Если у вас появится доход или имущество, об этом нужно сообщить в МФЦ в течение трех дней. Процедуру остановят.
  6. Кредиторы могут сами подать в суд, если вы не включили их в список или занизили сумму долга при подаче заявления.
  7. Спустя шесть месяцев процедура банкротства завершится, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы освободитесь от долгов.

Последствия внесудебного банкротства: плюсы и минусы

Главный плюс — можно избавиться от всех долгов. К тому же это бесплатно и длится не дольше полугода.

Минусов больше. Так, пока идет процедура внесудебного банкротства, нельзя оформлять новые займы, кредиты, выдавать поручительства, говорит Денис Колганов.

Также банкротство может негативно отразиться на репутации должника.

«Если для человека, не занимавшего до этого руководящие должности и не планирующего это делать, сведения о банкротстве не повлекут существенных последствий, то для работника в сфере финансов, предпринимателя или человека, строящего карьеру, такие сведения могут значительно повлиять на его дальнейшую деятельность», — говорит Андрей Мисаров, председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ».

После завершения процедуры гражданин-банкрот:

  • В течение пяти лет при оформлении новых кредитов или займов обязан сообщать о факте банкротства.
  • В течение трех лет не должен участвовать в управлении юридическим лицом.
  • В течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
  • В течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
  • Не ранее чем через 5 лет может подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно.

28.09.2023 11:00

Когда могут отказать во внесудебном банкротстве

Отказать в процедуре внесудебного банкротства могут на двух этапах. При подаче заявления это могут сделать, если:

  • Общий размер долга меньше 25 тыс. или больше 1 млн рублей. Учитывают только долг по основному обязательству, без штрафных санкций и убытков в виде упущенной выгоды.
  • На дату подачи заявления есть неоконченное исполнительное производство и у должника есть имущество, на которое может быть обращено взыскание.
  • Еще не прошло 5 лет после дня прекращения предыдущей процедуры внесудебного банкротства.

Если процедура уже идет, отказать могут в случае, когда:

  • У должника появилось имущество.
  • В заявлении неправильно указан размер задолженности перед кредиторами, обнаружено незарегистрированное имущество или права.
  • Возбуждена судебная процедура банкротства, суд решил признать должника банкротом и ввести процедуру реструктуризации долгов.
  • На должника оформлено имущество, даже если фактически оно у него отсутствует: например, автомобили, проданные по доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, объекты недвижимости, формальная запись о которых осталась в ЕГРН.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Где оформить банкротство физического лица

https://ria.ru/20240316/bankrotstvo-1600141843.html

Банкротство физических лиц в 2024 году: порядок, стоимость и последствия

Банкротство физических лиц в 2024 — порядок, стоимость и последствия

Банкротство физических лиц в 2024 году: порядок, стоимость и последствия

Банкротство — один из способов избавиться от долгов. Как объявить себя банкротом, кто и при каких условиях может это сделать, какими будут последствия для. РИА Новости, 16.03.2024

2024-03-16T19:19

2024-03-16T19:19

2024-03-16T19:24

федеральная служба судебных приставов (фссп россии)

МОСКВА, 4 дек — РИА Новости. Банкротство — один из способов избавиться от долгов. Как объявить себя банкротом, кто и при каких условиях может это сделать, какими будут последствия для должника, а также сколько стоит объявить себя банкротом — в материале РИА Новости.Суть банкротства физических лицБанкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. Для многих людей такая процедура — это единственный легальный шанс выбраться из финансовой ямы: списать задолженность по кредитам, по услугам ЖКХ, по налогам и другим обязательствам.Процесс регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».ФЗ о банкротстве с последними изменениямиСогласно федеральному закону, банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Документ четко разделяют случаи, когда человек обязан подавать заявление, а когда имеет право сделать это по своей инициативе.Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 рублей, а просрочка достигла трех месяцев. Однако дожидаться наступления этих двух обстоятельств не обязательно. Можно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами открытия дела о банкротстве могут также выступить и сами кредиторы или уполномоченный орган, например налоговая.Это достаточно дорогая процедура. Кроме пошлины будущий банкрот должен платить за размещение сообщения в газете «Коммерсант», а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Если добавить к этим тратам услуги финансового управляющего, затраты на участие в судебном процессе, отправление документов почтой, то сумма приблизится к 100 000 рублей, а то и больше.Чтобы сделать процедуру более доступной, в 2020 году ее упростили. Теперь у должников есть возможность бесплатно стать банкротом без участия судей — через МФЦ. Процесс назвали упрощенным внесудебным банкротством физических лиц. Помимо прочего, он бесплатный.Что дает банкротство физического лицаВ результате банкротства долг гражданина перестает расти — прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, — и по окончании процедуры он списывается.В результате человек избавляется от необходимости общаться с приставами и коллекторами. Они будут не вправе звонить или приходить с требованиями по прошлым обязательствам. Кроме того, судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают все наложенные ограничения, такие как арест на имущество, запрет на выезд за границу.»Многие считают, что банкротство — это клеймо. Якобы кредит не дадут, за границу не выпустят, с работы уволят. Все это неправда. Кредит после банкротства получили уже десятки людей. За границу можно ездить не только после банкротства, но и во время процедуры, а работодатель даже не узнает о текущей ситуации, поскольку ни сам гражданин, ни финансовый управляющий не обязаны его уведомлять», — рассказала РИА Новости юрист Лилия Ших.Судебное банкротство в 2024 годуДля получения банкротства через судебную систему необходимо направить заявление в арбитражный суд. Это может сделать сам гражданин, желающий признать себя банкротом, или кредитор.Когда можно объявить себя банкротомГражданин России обязан начать процесс банкротства, согласно «профильному» ФЗ, когда общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей и существует просрочка по обязательствам в течение трех месяцев.Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.Условия банкротства физических лицДля проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:Кроме того, должны выполняться и следующие требования:Также может объявить себя банкротом физическое лицо, если у него есть обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и прочего.Как объявить себя банкротомЧтобы объявить себя банкротом в 2024 году, можно подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд или же обратиться в МФЦ.Процедура банкротстваЭтапы процедуры банкротства:1) сбор документов;2) оплата госпошлины;3) выбор финансового управляющего;4) подача документов в суд;5) рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества;6) предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.Как подать заявление о банкротстве в суд»Для того чтобы подать на банкротство физического лица в суд, можно выбрать один из трех вариантов: отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии, направить почтой или воспользоваться системой «Мой арбитр», куда загружаются заявление и приложения к нему в виде сканов», — отметила Лилия Ших.Список документов для оформления банкротстваЛичные документы для процедуры:Документы о наличии задолженности:Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:Документы о совершенных сделках за последние три года:Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):Также для подачи обращения понадобятся:Реструктуризация долгов»Реструктуризация — это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов», — пояснила Лилия Ших. Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры — реализации имущества.После того как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть два месяца на предъявление требований к должнику.Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:»План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение десяти дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества», — пояснила юрист.Реализация имущества (конкурсной массы)Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности). Суд выносит соответствующее решение, после чего финансовый управляющий в течение 15 дней сообщает об этом кредиторам и предлагает им предъявить свои требования.»В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами, например супругом, изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, после чего предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества», — отметила Лилия Ших.При этом взыскание нельзя наложить:Продажа конкурсной массы осуществляется на торгах. На их проведение отводится два месяца, после чего происходит погашение задолженности. Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами.Однако в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам) недопустимо:Весь процесс продажи собственности гражданина должен занимать не более чем шесть месяцев.Мировое соглашениеМировое соглашение — это удостоверенный судом документ, который завершает производство по делу о банкротстве из-за того, что должник и кредиторы достигли компромисса. Оно может быть заключено на любой стадии банкротства.»Такой документ останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению долга, и производство по делу в суде прекращается», — рассказала юрист.Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется и в отношении должника применяется процедура реализации имущества с молотка.Почему суд может отказать»Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, статьи 37 и 213.3 ФЗ о банкротстве), пакет документов неполон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, а также когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство», — пояснила Лилия Ших.Когда физическое лицо признается банкротомПосле поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности выплатить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица.Сколько стоит судебное банкротство»Стоимость услуги банкротства физического лица под ключ варьируется в диапазоне от 80 000 до 170 000 рублей. Включены все расходы на оплату услуг финансового управляющего, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве, услуги юриста», — отметила Лилия Ших.Упрощенное внесудебное банкротство физических лиц»Первого сентября 2020 года вступил в силу закон о бесплатном внесудебном банкротстве граждан. Это значит, что появилась возможность бесплатно и без суда списать долг через МФЦ», — рассказала РИА Новости юрист, эксперт по банкротству физических лиц и ИП Екатерина Кузнецова.Упрощенное банкротство доступно при соблюдении условий:Как оформить банкротство бесплатно через МФЦ»Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. По истечении шести месяцев с даты публикации гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении», — отметила Екатерина Кузнецова.Список документов для подачи бесплатно через МФЦ:Кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснется, то есть от таких долгов человек не освобождается. Также важно правильно указывать в заявлении корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.Последствия банкротства физического лица»В течение пяти лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; не имеет права обратиться с заявлением о признании его банкротом; не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями», — пояснила Екатерина Кузнецова.Кроме того, в течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти — должности в органах управления кредитной организации, а также каким-либо иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.Зарплата и пенсия при банкротстве»Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи», — рассказала Екатерина Кузнецова.Ограничения во время и после процедуры банкротстваДо процедуры банкротства нельзя совершать сделки, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.Плюсы и минусы судебного банкротства»Главный плюс судебного банкротства — возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью», — отметила Екатерина Кузнецова.Также к плюсам относятся:Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:Как правильно выбрать финансового управляющего»Стоит обращать внимание на опыт арбитражного управляющего, его практику, отзывы. На официальном сайте «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» можно посмотреть действующих финансовых управляющих, количество их дел. Кроме того, при выборе финансового управляющего следует посоветоваться с юристами по банкротству, как правило, они сотрудничают с финансовыми управляющими и могут порекомендовать грамотного и опытного специалиста», — пояснила Екатерина Кузнецова. Изменения в 2024 годуС 1 июля 2024 года уменьшится список документов, который нужно предоставлять банкроту лично, некоторые справки будут запрашиваться через систему межведомственного электронного взаимодействия (Федеральный закон от 04.08.2023 N 474-ФЗ), например:Ответить ведомства должны будут в течение двух рабочих дней (налоговая — трех дней), если сведения из системы не совпадут с теми, которые указаны в бумажной справке (если такая представлена должником), предпочтение будет отдано первым.Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому при банкротстве гражданина, взятое в ипотеку единственное жилье не будет изыматься в пользу кредиторов. Несостоятельному заемщику с ипотекой будет позволено заключить мировое соглашение с банком, выдавшим ипотечный кредит. После этого он будет рассчитываться за ипотечное жилье в установленном соглашением порядке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *