Как гасить ипотеку в сбербанке онлайн
Перейти к содержимому

Как гасить ипотеку в сбербанке онлайн

  • автор:

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке» — полная или частичная выплата суммы займа, выполненная в рамках условий, актуальных в 2022 году. Многие семьи, взявшие кредит на покупку недвижимости, рано или поздно приходят к осознанию того, что экономически более выгодно вносить платежи более крупными суммами, чем это было предусмотрено первоначальным графиком кредитования. Таким образом можно уменьшить сумму переплаты, поскольку на протяжении всего срока пользования кредитными средствами заемщик должен выплачивать банку проценты. Сокращая период кредитования, уменьшается финансовая нагрузка на бюджет семьи.

Порядок процедуры погашения

Чтобы рассчитать этапы досрочного погашения ипотеки, достаточно в режиме онлайн через специальный калькулятор на сайте «Сбербанка» или аналогичных ресурсах наглядно представить график осуществления выплат. Для совершения подсчетов потребуется ввести сумму и период кредитования, процентную ставку и тип платежа. К сожалению, преждевременно выплатить свой долг по кредиту могут лишь те клиенты банка, в чьих договорах прописана такая возможность. С 2011 года на законодательном уровне финучреждениям запрещено препятствовать досрочному погашению долга, требовать выплату неустойки или выполнения дополнительных взносов. Следовательно, если кредитное соглашение было составлено после этого периода, заемщику необходимо за месяц до осуществления очередного платежа обратиться в ближайшее отделение банка с заявлением, в котором указывают желание погасить ипотеку частично или внести всю оставшуюся сумму. Более того, следует основательно и внимательно подойти к подсчету долговых обязательств и досрочных выплат. Даже самая малая неточность может привести к тому, что невыплаченной останется незначительная сумма, на которую в дальнейшем могут начисляться проценты или даже пеня. Чтобы этого не произошло, лучше обратиться за помощью к ипотечным брокерам компании Royal Finance, специалисты которого не понаслышке знакомы с процедурой оформления, перекредитования или досрочного закрытия ипотечного займа.

На сегодняшний день минимальная сумма досрочного погашения ипотеки в «Сбербанке» не установлена, а потому клиент может превысить ежемесячный платеж как в несколько раз, так и на несколько сотен или тысяч рублей. Для тех, кто желает внести большую сумму в счет основного тела кредита, финучреждение снимает любые ограничения на частичное погашение.

Более того, ипотечные займы можно досрочно выплатить с перерасчетом процентов, если подобный пункт указан в договоре. Для этого можно обратиться к сотруднику банка, который рассчитает и предоставит клиенту новый график оплат, либо же оставить соответствующую заявку на сайте банка, где обновленный режим выплат будет помещен в личный кабинет пользователя. По условиям пересчета, все, что уже было заплачено в счет процентов, будет перенесено в уплату основного долга.

Прежде чем писать заявление на досрочное погашение ипотеки, стоит узнать в «Сбербанке» точную сумму задолженности, возможно, оптимальным решением станет уменьшение срока или рефинансирование кредита. Все подробности можно уточнить в отделении банка или в режиме онлайн в разделе «Досрочное погашение» на официальной странице финучреждения.

Каждый заемщик может пойти двумя путями досрочного закрытия ипотеки:

  1. Полное погашение. Необходимо внести оставшуюся по договору сумму на расчетный счет, с которого после оформления заявления будут списаны средства. Самый ответственный момент — точность расчета средств, поскольку даже на копейку долга будут начисляться проценты, которые с годами могут составить значительную сумму. После проведения платежа важно в отделении банка или в личном кабинете на сайте взять выписку об отсутствии задолженности по кредиту и его закрытии.
  2. Частичное погашение. Чтобы раньше срока внести часть займа по ипотеке, необходимо осуществить перерасчет и сокращение срока выплат. После оформления и приема заявления, досрочные платежи частями кредитодержатель может вносить с любой периодичностью и в любом объеме. Такой вариант удобен тем, кто планирует крупное поступление средств и готов использовать его для покрытия кредита на покупку жилья.

Нельзя забывать и о том, что оплатить ипотеку наличными нельзя, а потому погасить заем можно только через кассы в офисе банка, терминалы, банкоматы или безналичным переводом, который можно сделать в личном кабинете пользователя.

Как выгоднее гасить?

Кредитные брокеры из «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам досрочно осуществлять погашение всего долга по ипотеке или его части в первой половине срока кредитования: так выгоднее закрывать займ в «Сбербанке» и других финансово-кредитных учреждениях. Система расчета выплат по ипотечному кредиту в банковских организациях работает таким образом, что в первой половине срока большую часть выплат составляют проценты, а ближе к концу — увеличивается доля основного долга. Следовательно, прежде чем начинать процедуру досрочного погашения, необходимо проконсультироваться со специалистами в области ипотечного кредитования, которые помогут оценить целесообразность такого решения. Как правило, если срок ипотеки подходит к концу, досрочный платеж делать нерационально. Выгода от досрочного закрытия ипотеки непосредственно зависит от типа платежей и графика выплат:

  1. Если ипотечный кредит покрывается дифференцированными платежами, проценты равномерно распределяются в течение всего срока кредитования. В этом случае рентабельность погашения в равной степени высока на любом этапе кредитного периода. Если вносить крупные суммы досрочно, проценты и последующие платежи будут закономерно уменьшаться. Следовательно, чем больше средств получит финучреждение по кредиту, тем меньше будет начисляемый процент и срок платежей.
  2. При аннуитетных платежах в «Сбербанке», согласно условиям досрочного погашения ипотеки, имеет смысл осуществлять полное покрытие займа, поскольку по правилам банка, проценты погашаются в начале периода кредитования, а объем ежемесячных платежей фиксирован. Все это затрудняет расчет финансовой эффективности погашения раньше срока, в особенности если период кредитования близится к концу. Во второй половине срока действия кредитного договора платежи покрывают основной долг, а львиная доля процентов к этому времени уже выплачена, потому выгода для заемщиков незначительная.

Для досрочного погашения аннуитетных займов выбирают один из двух алгоритмов:

  • Кредитный период сокращают, сохраняя размер ежемесячных выплат. В связи с сокращением периода кредитования, уменьшается объем погашения процентов по ипотеке в «Сбербанке».
  • Уменьшают размер ежемесячных платежей, сохраняя срок кредитования. Это наименее выгодный для заемщиков вариант, однако он наиболее популярен среди россиян, поскольку позволяет снизить регулярную финансовую нагрузку на бюджет, связанную с ежемесячными платежами.

Тем, у кого остались вопросы или сомнения, стоит связаться с консультантами компании «Роял Финанс»: кредитные брокеры дадут исчерпывающие ответы, помогут с оформлением заявления и выбором оптимальной схемы погашения займа.

  • Помощь в получении ипотеки в Сбербанке
  • Сбербанк отказал в ипотеке — что делать дальше?
  • Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке
  • Ипотека для самозанятых в Сбербанке
  • Ипотека в Сбербанке для иностранных граждан
  • Ипотека в декрете в Сбербанке
  • Помощь в получении кредита в Сбербанке
  • Вероятность одобрения ипотеки
  • Снижение процентной ставки
  • Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  • Заявка на ипотеку в Сбербанке
  • Как узнать дадут ли ипотеку в Cбербанке и сколько?
  • Как взять ипотечные каникулы в Сбербанке?
  • Сбербанк: ипотека с детьми
  • Ипотека с ребенком-инвалидом
  • Расчет ипотеки: калькулятор Сбербанка
  • Сбербанк: кредитный калькулятор

Полное досрочное погашение ипотеки Сбербанка: инструкция

По статистике клиенты Сбербанка берут ипотеку в среднем на 20 лет, а погашают её за 4 года. При этом у многих возникают вопросы — какую сумму вносить, как убедиться, что кредит закрыт и нужно ли брать справку о погашении.

Разбираемся, как досрочно погасить ипотеку в Сбере и надо ли что-то делать после её закрытия.

Что такое полное досрочное погашение

При полном досрочном погашении заёмщик единовременно оплачивает всю сумму основного долга по ипотеке и сумму процентов, начисленных на дату проведения операции. После списания средств кредит считается закрытым, платежи по нему больше вносить не нужно.

Частичное досрочное погашение от полного отличается тем, что в данном случае заёмщик погашает раньше срока только часть долга. При проведении такой операции клиенту доступны два сценария — уменьшить сумму ежемесячного платежа или сократить срок.

Как закрыть ипотеку Сбербанка досрочно

Чтобы погасить кредит раньше срока, недостаточно просто внести на счёт остаток задолженности. Без соответствующей заявки банк автоматически спишет только сумму по графику в дату платежа. Подать заявление на полное досрочное погашение ипотеки можно через Сбербанк Онлайн (в приложении и на сайте) или в офисе банка лично.

Как погасить кредит в приложении Сбербанк Онлайн:

  1. Перейти в раздел «Кредиты». Выбрать ипотечный кредит, который хотите закрыть.
  2. Нажать на кнопку «Погасить досрочно».
  3. В списке выбрать строку «Полное погашение». Сумма к оплате сформируется автоматически. Убедитесь, что на счёте списания достаточно средств для проведения операции.
  4. Подтвердить заявку.

Как оплатить кредит через «Сбербанк Онлайн»

Как оплатить кредит через «Сбербанк Онлайн»

Банки делают все для того, чтобы клиентам было легко расплачиваться по кредитам. Например, есть услуги онлайн-погашения, когда заемщику даже не нужно никуда ходить. Но во всем есть свои нюансы. Разберемся, как погасить задолженность по кредиту через «Сбербанк Онлайн», чтобы не допустить просрочек и не переплачивать за банковскую комиссию.

Можно ли оплатить кредит в другом банке через «Сбербанк Онлайн»

Чтобы погасить кредит в другом банке через сервисы Сбера, вам необходимо соблюсти всего два условия. Во-первых, у вас должен быть кредит. Во-вторых, вы должны быть клиентом Сбербанка с открытым счетом и дебетовой пластиковой картой. На этапе оформления карты вы должны были подписать договор дистанционного банковского обслуживания. Но если в силу каких-то причин вы этого не сделали, сейчас самое время. Для этого обратитесь в банк к любому оператору, который поможет вам решить вопрос. Как только вы подпишете договор, он тут же вступит в силу. Подобрать кредит за 5 минут Кстати, при оформлении карты Сбербанка операционист, скорее всего, предложит вам установить приложение. Из-за санкций скачать его в привычных магазинах приложений проблематично, а специально обученный человек поможет вам во всем разобраться. Если же карта у вас оформлена давно, но приложения нет и вы хотите его установить самостоятельно, то сделать это можно в каталоге Сбера, в Appgallery, в RuStore или в Galaxy Store. Также приложение можно установить через сайт банка. Для этого понадобится скачать установочный файл (на вашем телефоне должно быть не менее 1 ГБ свободной памяти), открыть его, при необходимости разрешить браузеру устанавливать приложения. Впрочем, если вы не намерены забивать память смартфона приложениями, можно пользоваться личным кабинетом на сайте.

В каких банках можно оплатить кредит через «Сбербанк Онлайн»

  • Драйв Клик Банк;
  • Русский Стандарт;
  • МТС Банк;
  • ОТП Банк.

Если вы собираетесь погасить кредит в банке, которого в этом списке нет, деньги поступят на счет в течение трех рабочих дней. Это важно учитывать, если не хотите допускать просрочек.

Как погасить кредит через «Сбербанк Онлайн»

Оплатить кредит через «Сбербанк Онлайн» удобнее всего, если в Сбербанке у вас открыта карта, на которую приходит зарплата. Для погашения есть несколько способов.

В мобильном приложении или в личном кабинете

Если у вас установлено мобильное приложение Сбербанка, открывайте его и вводите в строке поиска «Погашение кредита». После этого перед вами появится список банков, из которых останется выбрать нужный вам. Если не нашли нужный, нажмите на графу «Кредиты/Переводы в другой банк по БИК» и введите уникальный идентификатор банка, в котором собираетесь гасить кредит. БИК обычно указывают на выписке из банковского счета или в договоре с банком, также его можно найти на сайте ЦБ РФ в разделе «Реестр кредитных организаций и филиалов иностранных кредитных организаций».

Для тех, кому удобнее проводить все операции через личный кабинет Сбербанка, а не пользоваться приложением, достаточно найти на сайте раздел «Платежи» и кликнуть на него. Дальше — по аналогии с приложением.

В банкоматах

Чтобы погасить кредит в банкоматах Сбербанка, нажмите в меню на вкладку «Все операции», затем кликните на «Платежи и переводы», откройте «Погашение кредитов» и выберите нужную опцию.

С помощью автоплатежа

Создать автоплатеж можно после оплаты кредита в мобильном приложении или в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Работает это следующим образом: вы подключаете автоплатеж за кредит на нужную сумму, а в дальнейшем банк каждый месяц автоматически списывает деньги с вашей карты.

Чтобы подключить опцию, войдите в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», выберите вкладку «Платежи», в ней кликните на «Автоплатежи» и «Подключить автоплатеж». Перед вами появится панель, на которой нужно будет нажать «Оплатить кредит» и выбрать банк из предложенного списка. Если нужного вам банка в этом списке не окажется, выберите «Кредиты / Переводы в другой банк по БИК».

Второй вариант — через личный кабинет «Сбербанк Онлайн». В этом случае найдите справа вкладку «Личное меню», в ней — раздел «Мои автоплатежи» и «Подключить автоплатеж». Выберите в нем пункт «Погашение кредита в другом банке» и кликните на тот банк, который необходим. Если его в списке не оказалось, действуйте так же, как и в случае с мобильным приложением — воспользуйтесь переводом в другой банк по БИК.

Проверить, что автоплатеж действительно прошел, также можно и в мобильном приложении, и в личном кабинете — в разделе «Автоплатеж за кредит». Для большей надежности можно распечатать чек. Найти его легко в личном кабинете, все в тех же «Моих автоплатежах». Зайдите в этот раздел, выберите интересующий платеж и нажмите «Печать чека».

Как изменить сумму автоплатежа

Бывают такие ситуации, когда сумма ежемесячного платежа за кредит в другом банке изменилась. Например, вы оформили кредит с дифференцированным платежом — при такой схеме сумма к погашению постоянно меняется: в начале кредитного периода вы платите больше всего, а в конце — меньше. Или в один месяц вы решились на досрочное погашение кредита, поэтому вам пересчитали остаток. Но сервису это неизвестно, и он продолжает списывать ту сумму, что вы задали изначально. Чтобы ее изменить, зайдите в «Редактирование автоплатежа за кредит» и напишите нужную вам сумму. На следующий день придет СМС-сообщение об изменении автоплатежа, в ответ на него нужно отправить подтверждение. В этом же разделе, кстати, можно скорректировать и дату платежа.

Коррекция автоплатежа пригодится еще в случае с заключительным взносом. Часто он бывает меньше предыдущих, поэтому, чтобы не переплатить лишнего, лучше отредактировать его в соответствии с той суммой, что указана в договоре. Вплоть до копейки.

Кстати, если вы уже закрыли кредит, не забудьте отключить автоплатеж, чтобы банк не продолжал списывать деньги. В мобильном приложении это можно сделать через вкладку «Платежи». Выберите в ней графу «Автоплатежи», найдите нужный и нажмите «Отключить». В личном кабинете принцип действия тот же самый: заходите через личное меню, выберите «Мои автоплатежи», найдите нужный и нажмите «Удалить».

Комиссии на оплату

Сбербанк зарабатывает на предоставляемых услугах, поэтому за погашение кредита в другом банке через его сервисы придется заплатить. Каждый раз — 1% от суммы взноса.

Если все условия, в том числе комиссия за платеж, вас устраивают, помните о трех простых правилах погашения кредита через «Сбербанк Онлайн»:

  1. Планируйте погашение за несколько дней до ежемесячного платежа — деньги могут идти до трех дней.
  2. Оплатить кредит можно только с дебетовой карты Сбербанка.
  3. Не забудьте отключить автоплатеж после полного погашения кредита в другом банке — иначе сумма ежемесячного платежа спишется повторно.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Новый городской квартал в Тюмени

По статистике, клиенты Сбербанка берут ипотеку в среднем на 15 лет, а выплачивают в два раза быстрее — то есть досрочно. Сделать досрочное погашение можно из своих накоплений, за счет материнского капитала, или, например, после получения налогового вычета. Разберемся подробнее, как и зачем это делать.

Как можно сделать досрочное погашение?
Чтобы внести сумму больше, недостаточно просто положить больше денег на ипотечный счет. С него все равно спишется сумма по графику. Поэтому необходимо также написать заявление. Сделать это можно в Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

Совершить досрочное погашение через веб-версию Сбербанк Онлайн можно как с уменьшением размера платежей, так и с сокращением срока. Доступные для досрочного погашения даты подскажет система.
При досрочном погашении в приложении Сбербанк Онлайн можно только уменьшить размер платежей, сократить срок нельзя. Новый график платежей будет доступен здесь же.

Если вы подаете заявление на досрочное погашение в офисе банка, укажите, что вы выбираете: сокращать срок или уменьшать платеж и внесите необходимую сумму. Новый график платежей напечатает и отдаст сотрудник банка.

Какие есть условия и как это происходит?
Вы можете погасить кредит досрочно полностью или частично в любой момент. Никаких комиссий и штрафов за это нет. Ставка по кредиту при этом не меняется.

При частичном досрочном погашении, в первую очередь, оплачиваются начисленные с момента последнего платежа проценты, а остаток суммы идет на погашение основного долга.

Пример. Ежемесячный платеж был 1 октября. Вы вносите досрочный платеж в размере 100 000 рублей 7 октября. За эту неделю уже начислились проценты, допустим, 2 000 рублей. Из 100 000 рублей эти 2 000 спишутся в счет процентов, а остальные 98 000 — в счет погашения основного долга. При этом в следующий платеж вам останется погасить только проценты, которые начислятся на основной долг уже с учетом досрочного погашения.

Этот пример описывает частично-досрочное погашение и при аннуитетных, и при дифференцированных платежах. Но в остальном досрочное погашение при разных способах платежей отличается.

Разобраться с тем, какой у вас тип платежа, поможет наша статья про аннуитетный и дифференцированный платежи.

Досрочное погашение при аннуитетных платежах
У вас есть два варианта досрочного погашения: уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа. Напоминаем: досрочное погашение выгодно в любом случае. Однако сумма итоговой переплаты будет отличаться. Так что же выбрать?

Выберите сокращение срока, если вы легко справляетесь с ежемесячным платежом и уверены, что вам будет удобно и дальше вносить платежи в прежнем размере.

Если вам важно снизить финансовую нагрузку здесь и сейчас, выбирайте уменьшение суммы. В случае чего вам будет проще внести необходимый платеж и не допустить просрочки. Плюс этого варианта ещё и в том, что вы погасите ипотеку раньше срока, продолжая вносить платежи в прежнем размере.

Рассчитать выгоду и наилучший сценарий досрочного погашения можно на калькуляторе ДомКлик. Заполните параметры кредита, нажмите «Посмотреть график платежей» и далее — «Как погасить досрочно».

Досрочное погашение при дифференцированных платежах
Здесь схема другая. Досрочные платежи идут на погашение основного долга в счет будущих периодов.

Пример. Ваш ежемесячный платеж составляет 12 000 рублей, из которых основной долг — 10 000, а 2 000 — проценты. Вы вносите 102 000 рублей. Из них 12 000 идут на ежемесячный платеж. Остальные 90 000 списываются в счет основного долга следующих девяти месяцев (10 000 – на каждый месяц). Девять месяцев вы можете платить только проценты, начисляемые на остаток долга. С десятого месяца снова надо платить основной долг в размере 10 000 рублей + уменьшившуюся сумму процентов. Актуальную сумму платежа вы сможете найти в Сбербанк Онлайн.

Доступно ли созаемщику досрочное погашение?
Да, созаемщик также может сделать досрочный платеж. Для этого ему нужно прийти в офис банка с нотариальной доверенностью, в которой написано, что он может подать заявление на досрочное погашение, при этом разрешается списание средств со счета титульного созаемщика.

А можно ли досрочно погасить ипотеку с помощью материнского капитала?
Да, Пенсионный фонд перечислит деньги в банк, и они спишутся в счет погашения кредита. Вам надо получить в банке или заказать в личном кабинете ДомКлик справку об остатке задолженности и подать ее в Пенсионный фонд вместе с другими документами, которые требуются для оформления маткапитала.

Важно: при досрочном погашении материнским капиталом можно только уменьшить сумму платежа, но не срок. Неустойки и штрафы материнским капиталом оплатить нельзя.

Выгодно ли вообще досрочно гасить ипотеку?
Да! Сумма досрочного платежа идет на уменьшение основного долга. Чем долг меньше, тем меньше будет на него начисляться процентов. Поэтому досрочное погашение особенно выгодно делать в первые годы после оформления кредита, когда проценты составляют большую часть ежемесячного платежа. В конце срока кредита основной долг меньше, процентов тоже начисляется меньше, а значит и экономия будет не столь существенной.

Важно: не стесняйтесь вносить досрочно даже небольшие платежи. Не стоит ждать, пока удастся накопить приличную сумму. Досрочное погашение лучше делать сразу, как только появилась такая возможность. Поверьте, даже небольшой досрочный платеж позволит вам в конечном счете сэкономить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *