Как экономить деньги и копить
Перейти к содержимому

Как экономить деньги и копить

  • автор:

Как научиться правильно копить деньги?

Вопрос, как правильно копить деньги, намного важнее, чем кажется. Не секрет, что накопления способны помочь во множестве жизненных ситуаций, но зачастую скопить значимую сумму очень сложно. И дело не всегда в низком доходе: часто причина неудач — непонимание, за что взяться и как начать. Но это можно преодолеть — расскажем, как именно.

Зачем нужно копить деньги

Финансисты и консультанты считают, что делать накопления стоит каждому человеку, который имеет постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20 % от заработка, если у человека есть такая возможность: если ее нет, сумму можно снизить до 10 % или даже до 5 %. Они правы: накопления — это очень важно. И вот почему:

  • они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируются дорогая покупка или иная существенная трата;
  • накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочек по кредитам;
  • в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от множества неприятностей.

Кроме того, накопления — это, в первую очередь, выгодно. Деньги, лежащие на счету, приносят Вам небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит Вам не переплачивать за покупки.

Как приучить себя копить

Если Вы еще не откладываете с заработка определенную сумму, возможно, самое время начать. Мы понимаем, что это непросто: понадобится приучить себя копить регулярно, постоянно, а это, пожалуй, самое сложное. Впрочем, существуют способы, которые помогут привыкнуть быстрее.

Начните вести бюджет. Учет доходов и расходов позволит Вам лучше понимать, куда и как уходят деньги, следовательно, поможет оптимизировать траты. После такой оптимизации свободных средств, скорее всего, начнет оставаться больше, и Вы сможете начать копить. Бюджет не просто так считают основой финансовой грамотности: он учит планировать и учитывать, развивает умение распоряжаться деньгами.

Расставьте приоритеты. Зачастую люди не могут научиться копить, потому что формируют накопления по остаточному принципу: отправляют в копилку все, что осталось в конце месяца. Но если человек не экономит, он с большой вероятностью потратит все. Поэтому старайтесь делать накопления приоритетной статьей бюджета: наравне с оплатой финансовых обязательств или хотя бы с обязательными расходами. Иными словами, выделять некоторую сумму в копилку лучше сразу после получения зарплаты, а не тогда, когда большая ее часть уже потрачена.

Пользуйтесь приложениями. Помочь в накоплениях могут разнообразные программы и таблицы, а также приложения для мобильных телефонов, например, «Дзен-мани». В первую очередь они предназначены для ведения личного бюджета, но в некоторых из них можно вести учет накоплений. Более того: приложения банков позволяют настроить автоматический платеж, что удобно, если Вы боитесь забыть перевести деньги в «копилку».

Заведите накопительный счет. Конечно, не стоит держать накопления там же, где и основные средства: так легко запутаться. Рекомендуется разбивать сумму: часть держать в наличных, еще часть отправлять на специальный накопительный счет. Практически у любого банка есть такие предложения: счета-копилки, зачастую с процентом на лежащие там средства. Вывод с таких «копилок» невыгоден: например, Вы лишаетесь выплаты процентов. Это стимулирует не тратить накопления без лишней нужды.

Способы копить деньги

Регулярный платеж. Наиболее простой способ научиться копить — это регулярно, например, после каждой зарплаты, складывать в «копилку» определенную сумму в зависимости от Ваших возможностей. Если хотите, можете делать это самостоятельно или настроить автоплатеж через банковское приложение. Размер этой суммы определяется индивидуально: это могут быть и 5 %, и 20 % от заработной платы. Главное — чтобы на оставшиеся у Вас деньги Вы могли спокойно прожить ближайший месяц, без проблем оплачивая все обязательные статьи расходов.

Челленджи. Если регулярный платеж кажется скучным и сложным выбором, можете попробовать один из многочисленных челленджей по накоплению. Они обычно длятся год и подразумевают, что каждую неделю или каждый день человек откладывает определенную сумму. Дальше возможны вариации:

  • на первой неделе в копилку отправляется самый маленький платеж из всех, в дальнейшем сумма увеличивается. Размер шага зависит от дохода: Вы можете начать и со 100 рублей в неделю, каждый раз увеличивая сумму на 50 р., или даже с 10 рублей с шагом в 10 рублей;
  • обратный подход, при котором копить начинают с наиболее крупного платежа из возможных, а в последующие периоды понемногу его уменьшают;
  • гибкий вариант — отправлять в копилку можно любую сумму, но нельзя использовать одно и то же значение дважды, а минимальный шаг должен составлять 10 или 50 рублей.

Округление. Некоторые банки предлагают необычный способ накоплений: при каждой покупке сумма округляется в большую сторону, и разница между фактической тратой и округлением отправляется на накопительный счет. Иными словами, Вы копите деньги, когда делаете покупки. Это одновременно учит рационально тратить и дает возможность откладывать. Способ удобен для тех, кому психологически тяжело регулярно отправлять средства на накопительный счет.

Лайфхаки: как не тратить накопления

Бывает такое: Вы вроде бы начали копить, но постоянно таскаете из копилки деньги, и в итоге результата нет. Справиться с этим помогут несколько правил и лайфхаков.

  • Четкое целеполагание. Всегда помните, зачем Вам нужны накопления. Не копите просто так. Держите в голове, что скопленная сумма послужит Вам подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и очень ценную вещь без кредитов. Ставьте цели и следуйте им: это увеличивает мотивацию.
  • Ограничение доступа. Старайтесь организовать копилку так, чтобы Вам было неудобно или невыгодно доставать из нее деньги. Пусть это будет счет, вывод средств с которого занимает довольно много времени или лишает Вас процентов на остаток.
  • Планирование. Если ориентироваться на крупные покупки заранее, то необходимость срочно снимать деньги с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров — но порой для них накопления и нужны.

Что делать, если доход низкий

Бывают ситуации, когда доход скромный, и даже 10 % от зарплаты откладывать не выходит: эти деньги уходят на бытовые нужды. При таких вводных копить сложнее — но все равно возможно. Не опускайте руки и помните, что даже небольшая сумма, если ее откладывать регулярно, со временем может превратиться в солидные накопления. А мы подскажем, что можно сделать, чтобы процесс пошел быстрее.

Разумно экономить. Нет, речь не о том, чтобы отказывать себе во всем. Разумная экономия — это часть финансовой грамотности, и заключается она в первую очередь в том, чтобы тратить деньги с выгодой для себя. Например, не покупать какую-то вещь в магазине с большой наценкой, если можно приобрести ее со скидкой в другой сети. Или внимательно изучить отзывы и характеристики конкретного товара, перед тем как покупать: возможно, найдется что-то выгоднее и лучше. В пользу накоплений Вы можете отказываться от мелких необязательных трат. Например, если готовить еду для работы дома, а не пользоваться ресторанами, можно сэкономить ощутимую сумму. Ее лучше не тратить, а отложить, чтобы в будущем позволить себе крупную покупку.

Пользоваться правилом 10 секунд. Если Вы видите интересный товар, отойдите от него и подождите 10 секунд, чтобы понять, так ли он хорош. Зачастую первое впечатление проходит, и Вы перестаете хотеть его приобрести. Если же покупка крупная, срок можно увеличить до нескольких дней или даже до месяца.

Пользоваться выгодами. Кешбэк, разнообразные бонусы и купоны — прекрасный способ сэкономить часть денег от покупки. Но стоит понимать, что пользоваться ими нужно, только если вещь Вы и так собирались приобретать. Покупать что-то ненужное только из-за скидки на него — пример нерациональной траты, а их следует избегать. Но если речь идет о важной или тем более крупной покупке, следует заранее продумать, как можно сделать ее выгоднее. Возможно, где-то проходит акция, или Вы можете оплатить часть суммы накопленными бонусами. Иногда хорошим помощником может стать даже кредитная карта: в ней обычно повышенный кешбэк, а если погасить ее до истечения льготного периода, проценты платить не придется.

Искать способы заработка. Если, несмотря ни на что, копить не получается, то возможно, Вам стоит увеличить доход. Мы понимаем: это не так-то просто сделать, а ситуации у всех разные. Ищите способы: возможно, Вам помогут подработка на фрилансе или вложение имеющихся накоплений в консервативные финансовые инструменты с невысокой, но стабильной доходностью. Не переживайте. Выход можно найти всегда. А если совместить поиск дополнительных источников дохода с советами по финансовой грамотности, поправить положение окажется не так тяжело, как кажется. И вскоре у Вас появится возможность копить.

Как бы то ни было, основное условие успешных накоплений — это регулярность и дисциплина. Даже если откладывать чуть-чуть, но постоянно, Вы сможете накопить существенную сумму. А это — возможность подстраховаться, если что-то пойдет не так, позволить себе долгожданную покупку или избежать кредита. Помните: все в Ваших руках.

Как правильно экономить деньги

Наверняка каждый из нас хоть раз, но пробовал копить деньги. Обычно мы делаем это, чтобы осуществить какую-либо мечту или собираем их просто «чтобы были». Не всем удаётся сохранить накопленную сумму и не потратить все деньги сразу на новую, и возможно даже ненужную вещь. Порой мы и не замечаем, как быстро от нашей зарплаты остаётся самая малая часть. Казалось бы: один раз сходил в продуктовый магазин, почти «ничего» не купил и денег как не бывало. Сегодня мы научимся экономить деньги правильно.

Редакция

8 минут чтения

1. Задайте цель.

Для начала вам следует чётко установить цель, к которой вы идёте. Благодаря этому у вас появится мотивация не тратить, а отложить лишнюю копеечку. Например, если вы всегда мечтали о крутой машине, то почему бы не начать копить на неё прямо сейчас? Или же ваша душа жаждет объехать полмира и посмотреть на различные страны, получить новые эмоции, отдохнуть, и всё это хорошо было бы организовать в самых лучших условиях, чтобы поездка была незабываемой? Ваша мечта—это ваш стимул принести радость в свою жизнь. Поэтому очень важно чётко определиться с тем, чего вам хочется.

2. Не ходите по магазинам на пустой желудок.

Это очень стандартная и заезженная схема о том, как быстро и легко можно потратить деньги впустую. Порой, когда мы заходим в магазин за покупками, мы делаем это после тяжёлого рабочего дня, когда не хочется ничего готовить, предпочитая закупиться готовой продукцией, которая часто состоит из углеводов, ведь это вкусно, удобно и не отнимает лишнее время и силы. Однако, лишняя порция чипсов или сэндвичей может ударить не только по желудку, а также и по кошельку. Когда мы приходим в магазин голодными, нам кажется, что хочется съесть целого слона. А на деле, стандартной порции еды вполне хватит на оставшуюся часть дня. Очень хорошо нас подталкивают к таким покупкам запахи свежих булочек. Исходя из этого, мы часто приобретаем абсолютно ненужную еду, что уж точно не приносит пользу кошельку, ведь в состоянии голода мы можем даже не задумываться, сколько денег потратим за раз. Поэтому, если вы хотите экономно и более рационально относиться к своему бюджету, то лучше всего приходить в магазин сытым.

3. Откажитесь от вредных привычек.

Да, наверняка, вам из-под каждой трубы кричат о том, что вредные привычки—это плохо для здоровья и лучше всего избавляться от этого как можно скорее. Это верное рассуждение, ведь курение и употребление алкоголя в самом деле усугубляет наше физическое здравие, однако вы когда-нибудь задумывались о том, сколько денег могли бы сэкономить, если бы те лишние «копейки» не потратили тогда на пачку сигарет или бутылочку пива? В следующий раз, когда вам захочется купить что-то вредное, лучше отложите эти деньги куда-нибудь в дальний ящик. Если делать это регулярно, то через год или несколько лет вы скажите себе «спасибо», ведь лишняя денежка никогда не помешает, да и здоровье окрепнет, а это всегда важнее всего.

4. Откажитесь от частых походов в кафе.

В перерывах между работой мы порой посещаем какие-нибудь кофейни, которые находятся поблизости, чтобы выпить чашечку кофе вместе со вкусным десертом, но не стоит забывать, что в кафе еда гораздо дороже, чем в самом обычном магазине. Поэтому лучше уж брать еду с собой или в крайнем случае, сходить в магазин.

5. Пользуйтесь скидками.

Сейчас делать покупки в интернете—это быстро, удобно и не отнимает много сил, как раньше. Просто полистал сайт, заказал и пользуйся вещью на здоровье. Тем более, на многих сайтах цена товара может быть намного ниже, чем в обычном магазине. Да и к тому же, в большинстве случаев покупки доставляют прямо поблизости от вашего дома. На сегодняшний день в интернете можно использовать множество различных плюшек, которых нет в магазине, и которые помогут вам сэкономить деньги, проследить статистику цен на товары и найти самую достойную цену продукции. Благодаря этому вы не будете переплачивать за пустоту. Также, многие блогеры создают свои собственные промокоды, которые предоставляют скидку в определенных интернет-магазинах.

6. Всегда составляйте список покупок.

Мы часто переплачиваем за ненужную продукцию не только потому, что приходим в магазин голодными, а также и тогда, когда не знаем чётко, чего мы хотим. Продумать о том, какие товары нам необходимы для дома лучше всего перед походом в магазин. Следует записать всё это, чтобы не нахвататься лишнего в магазине от незнания о том, без чего в хозяйстве не обойтись, а что может подождать до следующего месяца. Приходя в универмаг, лучше всего сразу решить, что именно вам необходимо, а что будет пустой тратой денег. Определитесь, принесёт ли вам пользу лишняя шоколадочка.

7. Закупайтесь в оптовых магазинах.

Оптовые магазины—это не такое уж и редкое явление. В них в самом деле можно недорого купить все нужные продукты на целый месяц вперёд и больше не париться о том, что же необходимо купить в магазине сегодня.

8. Используйте скидочные карты.

Если вы часто посещаете одни и те же магазины, то не будет лишним приобрести скидочные карты, которые уберегут хоть и небольшой, но всё же, хоть какой-то процент ваших денег. Тем более, на некоторые из них можно копить бонусы и покупать вещи за полцены.

9. Следите за расходами ЖКХ.

Беречь электричество и воду нас учат с малых лет. Не забывайте выключать свет, уходя из комнаты и плотно закручивать кран. Это значительно сократит ваши расходы на жилищно-коммунальные услуги.

10. Приобретите интересную копилку.

Порой, всё, чего нам не хватает—это добавления чего-то интересного и вдохновляющего. Если вы находите особую эстетику в собирании бумажных денег или монет, и вам нравится складывать это не в простую коробочку, а в копилку, в таком случае приобретите какую-нибудь необычную, и может даже забавную копилку, которая будет вызывать у вас ассоциации с мечтой, или же просто поднимать настроение. Это может быть какая-нибудь забавная свинка или копилка в виде чемодана, телевизора и так далее. В общем, главное правило такой копилки: она должна радовать глаз и тогда в неё точно захочется закинуть лишнюю монету.

11. Покупайте только качественные вещи.

Порой нам так сильно хочется приобрести очень хорошую и нужную вещь, но цена так кусается. Вместо одной, но хорошей, мы часто покупаем какой-нибудь не совсем качественный аналог, который потом приходится частенько заменять и опять тратить деньги на новый. Как бы ни кусалась цена, но лучше заплатить один раз и за качественную вещь, не зря же существует поговорка: «скупой платит дважды».

12. Продайте старые ненужные вещи.

Если вы из тех людей, которые любят собирать всякую «всячину» и ненужный хлам, который жалко выкинуть, то начните задумываться о том, как заработать, хоть и не большую, но от этого не менее нужную сумму денег. Если у вас есть вещи, которыми вы давно не пользуетесь, и они до сих пор в хорошем состоянии, то почему бы не продать их? Таким образом вы не только получите денежку, а также прочистите вашу квартиру и освободите большое пространство, которое можно заполнить более важными вещами.

13. Четко следите за тратами и правильно распределяйте деньги.

Лучше всего начать с распределения бюджета на еду, жилищно-коммунальные услуги, проезд и вещи первой необходимости. Все счета лучше оплачивать сразу и выделять «лишнюю» сумму денег, которую можно потратить на себя. Не забывайте и о денежке, которую можно положить в копилку и даже если вы не потратите её по назначению, то когда-нибудь она вам точно пригодится. Таким же образом можно раскидать мелочь по всем карманам курток, сумок, рюкзаков и так далее, особенно если холодные времена года уже закончились и отпала необходимость носить куртку. Скорее всего, об этой мелочи вы быстро забудете и спустя несколько месяцев будет приятно найти в кармашке «маленький бонус».

Копить деньги не так уж и сложно, как кажется на первый взгляд. Мы часто переплачиваем в магазинах, или когда ленимся выключить свет в комнате.

Да и питаться можно вкусно и полезно, если закупаться в оптовых магазинах, ведь там часто действуют акции, как: «два по цене одного» и т. д. А зарабатывать сейчас можно на всём: на продаже старых вещей, творчестве, хобби и так далее. Главное, чётко знать, для чего вы это делаете и тогда ваша мечта очень скоро осуществится.

Чтобы деньги всегда работали

Подробнее

Как экономить деньги и копить

https://ria.ru/20220301/ekonomiya-1775915158.html

“Подушка безопасности”: как научиться копить и экономить

Как экономить и научиться копить деньги: советы и правила

“Подушка безопасности”: как научиться копить и экономить

Как научиться экономить деньги: основные принципы и методы накопления без жестких ограничений, как начать правильно откладывать при небольшой зарплате, где. РИА Новости, 02.04.2022

2022-03-01T20:20

2022-03-01T20:20

2022-04-02T11:56

МОСКВА, 1 мар — РИА Новости. Как научиться экономить деньги: основные принципы и методы накопления без жестких ограничений, как начать правильно откладывать при небольшой зарплате, где хранить сбережения и от каких привычек придется избавиться — в материале РИА Новости.Экономия и накоплениеГлавное правило экономии – наличие финансов, которые можно отложить. Если ежемесячные расходы равны доходам, то копить деньги не получится. Соответственно, нужно либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы. Обычно второе сделать легче, поскольку многие из них не являются обязательными или жизненно важными, а направлены на удовлетворение сиюминутных желаний.»Первое, с чего следует начать, это определить тот минимум расходов в месяц, без которого вообще невозможно прожить. Например, это может быть плата за ипотеку + расходы на еду + плата за ЖКХ + за бензин (или за общественный транспорт) + платежи по потребительским кредитам (если они есть). Если получившаяся сумма примерно равна ежемесячному доходу, то нужно проанализировать ее более внимательно. Возможно, слишком много походов в рестораны или заказов еды на дом (приготовление пищи дома, как известно, обходится заметно дешевле). Не исключено, что вещь, купленная в кредит, который забирает теперь 15% дохода каждый месяц, была не так уж и нужна. Если по результатам такого анализа становится видно, что имеющиеся расходы являются действительно самыми необходимыми, то нужно задуматься над повышением личных доходов», — советует Кирилл Резник, юрист «Единого центра защиты».Основные правилаПодавляющее большинство граждан нашей страны не умеют копить деньги и испытывают их постоянную нехватку. Причина тому — низкий уровень финансовой грамотности.»Основная проблема в том, что люди не понимают главного — начинать экономить, откладывать, формировать накопления нужно не когда станет больше денег, а сегодня, сейчас. Даже если кажется, что откладывать не с чего и экономить не на чем», — объясняет Вероника Чурсина, автор Дзен-канала о бытовой экономии, финансовой грамотности.“Существует формула для расчета способности к сбережению: 1 — (текущие расходы/общий доход) x 100. Если гражданин зарабатывает 71000, а тратит 65000 [1 – (6 5000/7 1000) x 100 = 8,45%], то его способность к сбережению составляет 8,45% от произведенного дохода. Значит, это не очень экономный человек. Желательно откладывать не менее 15% от общего дохода”, — говорит Альфио Бардолла, финансовый тренер, основатель компании “Alfio Bardolla Training Group”.Для того чтобы накопить некоторую сумму даже при небольшой заработной плате, необходимо придерживаться нескольких правил.Правило № 1: Цель.В первую очередь следует определиться с целью, ради которой было принято решение об экономии. Чаще всего их бывает две: накопить на покупку чего-либо конкретного или создать так называемую «подушку безопасности».»Формирование действительно большой денежной суммы, что называется “на безбедную старость”, возможно в двух вариантах. Первый – отложить деньги так, чтобы они минимально пострадали от инфляции. Для этого хватит и банковского вклада. Это вариант с минимальным риском, — рассказывает Кирилл Резник, — второй – это отложить деньги так, чтобы они приумножились. Хотелось бы сразу предупредить, что если кто-либо предлагает гарантированный процент по вкладу, очень сильно превышающий средний банковский процент по депозитам, — не верьте. В целом, рекомендуем с подозрением относится к любой цифре выше 10% годовых (если это только не предложение от известных и зарекомендовавших себя банков)».Правило № 2: Где и как хранить.Начинать копить можно через открытие банковского счета, главное чтобы быстро снять с него деньги было сложно и невыгодно.»Например, создать депозит с хорошим процентом и возможностью пополнения. Интересны и вклады, на которых процент растет по мере увеличения суммы на счету. Некоторые банки предлагают назначить цели для депозита. Намного легче откладывать деньги, когда четко понимаешь, на что копишь и сколько еще нужно средств на заветную мечту. Забывчивые могут использовать ”копилку” с возможностью автоматического пополнения. После каждой зарплаты банк будет сам перечислять на депозит заранее установленную сумму или процент. Но прежде чем открывать ее, стоит убедиться, что деньги в ней будут работать, а комиссия банка не съест все накопления», — советует Илья Бутурлин, финансовый советник, кандидат юридических наук.По словам эксперта в сфере финансового консалтинга Орхана Талибзаде, если сумма первого вклада значительная, лучше часть денег инвестировать в валюту (доллары и евро), а часть продолжать класть на депозит. Это называется диверсификация, так можно защитить себя от изменения курса рубля: если рубль упадет на определенную сумму, то валютные сбережения поднимутся ровно на столько же, и при перерасчете на рубли вкладчик выйдет в ноль.По словам Анастасии Кошелевой, руководителя международной платформы Investing.com Россия, хранить деньги в виде наличных — невыгодно. Для того чтобы защитить накопления от высокой инфляции и нестабильного курса, деньги «должны работать». Гораздо эффективнее использовать различные инвестиционные инструменты: акции, облигации, ETF (биржевые фонды), но это, безусловно, сопряжено и с неким риском. Выбор ценных бумаг зависит от целей, сроков инвестирования и готовности к риску.»Для начинающих инвесторов, которые не готовы к большим рискам, лучше всего подходят облигации. Они имеют невысокую, но при этом гарантированную доходность. Акции — более прибыльный, но и более рисковый инструмент, потому что их стоимость может упасть в любой момент и уже не вернуться к прежним значениям, поэтому их чаще всего выбирают опытные инвесторы. Преимущества ETF в низком пороге входа и возможности инвестирования сразу в несколько компаний. Фондами управляют профессионалы финансового рынка, поэтому частным инвесторам не приходится самостоятельно следить за котировками отдельных компаний», — добавляет эксперт.Правило № 3: Учет доходов и расходов.Учет доходов и расходов поможет правильно понять, куда уходят деньги, и оптимизировать траты. Это можно делать как вручную, делая записи в блокнот или тетрадь, так и в специальных приложениях для персонального компьютера или телефона.»Уже после третьего месяца учета можно структурировать все статьи и понять, на чем можно сэкономить, а какие расходы уменьшать не хочется или это невозможно», — отмечает Ольга Руденко, кандидат экономических наук, доцент Кубанского государственного университета.Правило № 4: Нет кредитам.Прежде чем начать копить, необходимо распрощаться с долгами. Можно рефинансировать имеющиеся кредиты под более выгодный процент и постараться их быстрее выплатить.Правило № 5: Распределение расходов.Все расходы можно разделить на три группы:На каждой из этих категорий можно разумно экономить.Правило № 6: Избавиться от всего, что вытягивает деньги.Это прежде всего вредные привычки: сигареты и алкоголь, а также ритуалы, без которых можно обойтись (например, поход перед работой в кофейню). Следует научиться говорить нет тем, кто постоянно занимает деньги и не отдает долги, и никогда не пользоваться услугами микрофинансовых организаций.»Отказывайтесь не от соблазнов, а от привычки к ним. Не можете не купить себе кофе на прогулке? Рассматривайте не каждую конкретную чашку напитка, а примерную сумму, потраченную на них за год. Одна стоит, допустим, триста рублей. Сколько вы их выпиваете в неделю? Пусть две. В месяц восемь, в год девяносто шесть. А это уже 28 800 руб.», — рассказывает Наталья Алябьева, специалист по финансовой грамотности образовательной онлайн-платформы для детей iSmart.org.Как экономить деньгиСуществует несколько простых методов, которые помогут начать откладывать деньги в любой ситуации, без жестких ограничений и запретов.В семьеПервый шаг к семейной экономии — ведение бюджета. Необходимо понять, на что тратятся деньги.»Как правило люди тратят деньги на уловки маркетинга, то есть чаще всего то, что они приобретают, им вовсе не нужно. А значит, чтобы точно сэкономить и сберечь свои средства — необходимо отказаться от покупки активно рекламируемых товаров», — говорит Карина Ерчкова, председатель совета директоров группы компаний «Лайт».Разобравшись в том, куда уходят финансы, нужно разделить все расходы по категориям и выделить на каждую из них определенную сумму, превышать которую не стоит.»Советую для начала поставить цель сократить расходы, которые не являются жизненно необходимыми, на 5%. В следующий месяц на 7%, потом на 10%. Например, если вы ходили в кафе 10 раз в месяц, сократите до 9 а потом до 8 и так далее. Каждый день сверяйтесь с бюджетом: не превысили ли вы его. Для удобства я советую на каждую категорию завести конверт и положить туда нужную сумму. Если конверт опустел — брать деньги из других нельзя, только при крайней необходимости. Если в конверте остались деньги, то половину стоит отложить на накопления, остальное оставить», — советует Орхан Талибзаде.Согласно рекомендациям экспертов, если было принято решение экономить, вся семья должна строго его соблюдать.»Обсудите с семьей здоровое меню и сократите расходы на фастфуд и сладости. На семейном совете нужно определить, какие продукты не помогают ни кошельку, ни здоровью. Перестраивать образ жизни надо всем вместе, так вы сможете поддерживать друг друга, и никто не будет чувствовать себя одиноким. Обязательно оставьте в меню какое-то одно лакомство для каждого члена семьи», — предлагает Наталья Алябьева.На продуктахОльга Руденко предлагает несколько простых правил, которых нужно придерживаться во время похода в продуктовый магазин:»Есть специальные приложения, где показаны существующие акции во всех магазинах. Если нужны, например, овощи, программа показывает, где они дешевле. Я хожу не в один магазин, чтобы совершить покупки, а в 3-4 супермаркета», — добавляет Алексей Максимченков, бизнес-ментор, коммерческий директор ООО «Слава».»Магазины отказываются от торговой наценки на некоторые категории товаров, используя эту тактику в надежде, что покупатель сделает и массу других покупок, обеспечив хороший средний чек. Советую отслеживать скидки на важные товары и устраивать”точечный” шопинг только за ними», — предлагает Юрий Мышинский, председатель совета Ассоциации цифровой трансформации.На электроэнергииЗатраты на электроэнергию обычно составляют значительную часть оплаты услуг ЖКХ. Для того чтобы их сократить, необходимо:На ЖКХКоммунальная плата входит в обязательную часть расходов, но есть способы, которые могут помочь сэкономить и на этой статье бюджета каждой семьи.Вода.Если в квартире нет счетчиков, необходимо установить их. Это даст возможность оплачивать только тот объем, который использован. Важно не допускать протечек и пользоваться современными рычажными кранами, которые позволяют быстро отрегулировать температуру и напор воды.Отопление.Установка на радиаторы специальных реле, которыми можно регулировать температуру нагрева, позволит поддерживать комфортный микроклимат в помещении и уменьшить плату за отопление. Не стоит закрывать батареи экранами, плотными шторами и мебелью, лучше утеплить входную дверь и окна. В многоквартирном доме обязательно должен стоять общедомовой счетчик теплоэнергии, так жильцы не будут оплачивать утечку тепла через чердаки, подвалы и плохо изолированные трубы.Коллективная антенна и радиоточка.В том случае, если семья пользуется кабельным, спутниковым телевидением, либо совсем не смотрит телевизор, общедомовую антенну стоит отключить, и плата за нее взиматься не будет. Радиоточка есть во всех домах, кроме новостроек, и должна оповещать жителей о чрезвычайных ситуациях. Сейчас ее мало кто использует, но многие продолжают платить. Отключение этой услуги уменьшит квартирную плату на 60 рублей в месяц.Домашний телефон.Не стоит оплачивать городской номер, если нет необходимости им пользоваться.Субсидия.Если на оплату ЖКХ уходит больше 10% семейного дохода, имеет смысл оформить государственную субсидию, узнать какой список документов для этого потребуется можно в ближайшем МФЦ.Перерасчет.Сэкономить на коммунальных платежах могут и жители старых домов, в которых технически невозможно установить счетчики. Если гражданин не проживал в квартире больше пяти дней, он имеет право подать заявку на перерасчет в МФЦ или свою управляющую компанию.На машинеАлексей Максимченков считает, что наилучший способ сэкономить на автомобиле — это не иметь его. Но если авто — это необходимость, траты на его содержание можно уменьшить, соблюдая несколько правил:На привычкахЧасто даже получая хорошую заработную плату, которая позволяет откладывать деньги, человек обнаруживает к концу месяца, что их не осталось. Средства незаметно тратятся на то, без чего можно обойтись.На отдыхеХороший отпуск — это эмоции, а не расходы. Кроме очевидных способов сократить траты на отпуск (раннее бронирование или горящие путевки) есть и нетривиальные.»Нужно сосредоточиться на эмоциях, а не на тратах. Семейная поездка на машине в интересное место, поход или рыбалка могут подарить куда больше радости, чем неделя в Турции», — говорит Наталья Алябьева.На чем не стоит экономитьЭксперт по личным финансам и инвестициям, доцент кафедры предпринимательского и природоресурсного права Оренбургского института МГЮУ имени О.Е.Кутафина Александра Захарова считает, что категорически нельзя экономить на:»Кроме того, не стоит экономить на отдыхе, так как это могут быть не дорогостоящие поездки или походы в ресторан, а чай с друзьями на природе или сеанс кино в ближайшем кинотеатре. Именно полноценный отдых мотивирует человека двигаться дальше», — добавляет Ольга Руденко.»Никогда не экономьте на базовых условиях жизни. Бытовые неудобства влияют на самочувствие, снижают настроение и в конечном счете отражаются на заработках», — предупреждает Наталья Алябьева.Как правильно копить деньгиСуществует несколько методов, которые позволяют откладывать деньги, не прибегая к жесткой экономии.»Например, метод четырех конвертов. Принцип очень простой: из доходов нужно отложить на сбережения (10 и более %) и на постоянные ежемесячные расходы ( квартплата, налоги, транспорт, продукты). Оставшиеся деньги равномерно разделить на четыре части и разложить по конвертам. Эти средства можно расходовать на себя и развлечения: один конверт — на одну неделю», — рассказывает независимый финансовый советник Максим Михайлов.Метод «365» . Суть его состоит в том, чтобы определить небольшую стартовую сумму, например, 10 рублей. В понедельник отложить 10 рублей, во вторник — 20, в среду — 30, и так до воскресенья. Со следующей недели начать сначала по этой же схеме. Так за год можно накопить 14 560 рублей. Это немного, но главное, что дает этот метод — привычку откладывать деньги и формировать накопления.»Очень хорош способ — «Хвосты». Завести отдельный накопительный счет и ежедневно или раз в два-три дня переводить на него деньги с основной карты: то, что остается после покупок сверх круглой суммы. Например, на карточке осталось 5375 рублей — 75 нужно перебросить на накопительный счет. Такие маленькие отчисления за год могут превратиться в сумму 15 000-20 000 рублей», — делится Вероника Чурсина.»В последнее время много говорят про метод накопления, придуманный жительницей Австралии Бэкки Туроси. Сумма всех целых чисел от 1 до 100 составляет 5050 (это равенство связывают с именем великого математика, физика и астронома Карла Фридриха Гаусса). Австралийка выписала на листе бумаги все числа от 1 до 100, приклеила его к копилке и стала по мере появления возможности добавлять денежные взносы, соответствующие тому или иному числу, попутно вычеркивая это число из списка. Так за достаточно короткий срок она зачеркнула все числа и накопила 5050 долларов. Такой принцип можно использовать и составив иную числовую последовательность, изменив валюту накопления, исходя из персональных целей и материальных возможностей», — говорит Екатерина Безсмертная, декан факультета экономики и бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ.При наличии подходящей стартовой суммы можно вложить ее в акции.»Главный секрет заработка на акциях – долгосрочность инвестирования. Увеличивая срок вложений до пяти-семи лет, можно повысить и шансы заработать. К примеру, если инвестировать на год, то вероятность заработка или потери равна 50%. На три года — скорее всего в двух из трех случаев можно получить доходность 8-10% годовых в долларах. При инвестировании на пять-шесть лет практически на 100% прибыль будет получена», — объясняет Александр Коренев, квалифицированный инвестор ЦБ и предприниматель.Накапливать деньги и формировать инвестиционный портфель очень удобно постепенно, вкладывая примерно одинаковые суммы один-два раза в месяц. Это хороший повод периодически оценивать состояние своего портфеля, частично фиксировать прибыль по удачным позициям и открывать новые. Стоит ориентироваться на постепенное формирование портфеля из 5-15 бумаг, в которые изначально вкладывается примерно одинаковая сумма. Если выбраны качественные акции, нет ничего плохого в том, чтобы докупить позднее разумное количество по более низкой цене. В то же время стоит частично фиксировать хорошую прибыль по отдельным позициям. Самостоятельное инвестирование требует внимания и некоторых затрат времени, но у такой стратегии много преимуществ», — советуют представители компании «Алго Капитал».Советы экспертовОчень важно составлять списки покупок «для основного конверта» заранее. Чем меньше необдуманных трат, тем больше можно сэкономить. Лучше откладывать крупные покупки на месяц, а через 30 дней подумать, нужен ли новый телевизор или ноутбук, говорит Илья Бутурлин.Предприниматель Александр Морозов советует почаще проверять платные подписки на различного рода услуги: банковские, интернет-провайдера, мобильного оператора. Возможно, часть денег уходит на то, что больше не актуально. А также не приобретать новую технику только из-за ее дизайна или рекламы. Маркетологи сильно приукрашивают достоинства товаров и не говорят об их недостатках. Сперва следует изучить отзывы о модели в интернете. Не стоит спрашивать у продавцов, хорош ли этот товар, ведь продавец мотивирован сказать «да», так как от этого зависит его зарплата.»Ключевое правило экономии — не тратить сразу ту сумму, которая копилась долгое время. Это неправильно», — предупреждает Алексей Максимченков.“Чтобы спокойно и поступательно разбогатеть, не предпринимая рискованных шагов, нужно откладывать 100 рублей в день и уметь делать так, чтобы эти деньги приносили 10% годовых. Если сможете сэкономить более 100 рублей в день, вы быстрее станете богатым. Попробуйте откладывать 15% своей зарплаты. Это слишком много? Если вы не можете сэкономить 15%, вам следует либо увеличить свои доходы, либо сократить расходы. Для людей с низким и средним доходом экономия 15% означает отказ от мелких вещей, которые существенно не меняют качество жизни, ради огромной выгоды в будущем”, — советует Альфио Бардолла.

Как накопить денег, если у вас их нет: 6 способов экономить эффективно

Мы часто слышим очень много советов о том, как же лучше всего накопить денег, чтобы их всегда было много. Самый простой, конечно же, — это больше зарабатывать и меньше покупать. Но если так делать не получается, а денег не очень много? Узнали несколько способов, с помощью которых легко можно пополнить свою копилку, не запариваясь при этом с мудреными финансовыми схемами. Выбирайте, что будет удобнее для вас!

Посчитайте свои расходы

Перед тем как начать копить деньги, нужно разобраться, как вы их тратите. Записывайте все свои расходы (даже самые мелкие), а для большего удобства разделите их по категориям: транспорт, коммуналка, продукты, развлечения. Через месяц вы поймете, сколько денег у вас уходит и на что, и после этого можно проанализировать, без каких покупок вы могли обойтись. Тогда и можно составлять бюджет на следующий месяц.

— Чтобы составить планируемый бюджет, обдумайте суммы, потраченные в прошлом месяце на каждую категорию, и попробуйте их оптимизировать — к примеру, на чем-то сэкономить, а то и вовсе отказаться от необязательных покупок, — говорит финансовый эксперт Олег Поварницын. — Установите лимиты для каждой из основных категорий и не выходите за них, чтобы начать экономить. Они сформируют ваш бюджет, и этих денег вам должно хватить на все расходы в соответствующей категории в следующем месяце.

Кстати, на крупные сезонные траты (покупка пуховика или зимних шин) лучше отложить деньги заранее, чтобы в один момент не пришлось резко пересматривать семейный бюджет.

— В основе накопления средств лежит простая формула: доходы должны превышать расходы. Конечно, здесь можно вспомнить и о случайностях, вроде свалившегося наследства или крупного лотерейного выигрыша. Но даже такие случайности, в итоге встраиваются в формулу формирования накоплений, и если везунчик, следуя своим прежним принципам ведения бюджета, снова придет к его дефицитному состоянию, то итог будет довольно плачевным — примеров тому масса, — отметил аналитик Teletrade Алексей Федоров.

Экономьте на обязательных расходах

Порой существенно и без ущерба для себя можно сэкономить даже на том, что вам точно необходимо. Не забывайте, что у каждой сети магазинов есть свои карты лояльности, акции и предложения для клиентов: «два по цене одного», бонусные баллы, скидки. Сэкономить можно и на питании — например, чаще готовить дома и отказаться от бизнес-ланчей в кафе. То же касается покупки готовых продуктов в магазинах. Вообще старайтесь избегать эмоциональных и спонтанных покупок.

— Ходите в магазин со списком покупок, своей сумкой, закупайтесь сразу надолго, — говорит финансовый эксперт Елена Яковлева. — Заранее подготовленный список продуктов — отличный способ экономии семейного бюджета. Он помогает сфокусироваться на необходимом и не купить лишнего. А если у вас есть автомобиль или магазин находится рядом с домом, то экономичнее закупаться большими упаковками. Кроме того, чтобы каждый раз не тратиться на пакеты, обзаведитесь парой холщовых сумок-шоперов.

Нелишним будет узнать, какие кешбэки предлагают разные банки при оплате покупок их картой, а также о кобрендинговых картах лояльности (это когда какой-то банк объединяется с определенным ритейлером и предлагает повышенный кешбэк).

— Стоит попробовать найти товары и услуги, которые при сопоставимом качестве будут стоить дешевле (не брендовые товары и не брендовые магазины). Резко перестраивать саму структуру потребления, особенно в питании, не рекомендуется — выдержать такие кардинальные изменения будет слишком сложно. Процесс должен быть постепенный, но не останавливающийся, — считает Алексей Федоров.

Превращайте расходы в накопления

Этот пункт косвенно связан с двумя предыдущими, но здесь расходы монетизируются. Например, вы можете выбрать одну статью необязательных расходов и превратить ее в накопления — отказаться от кофе навынос или вредных привычек (курения сигарет), а оставшиеся после этого средства отложить.

— Введите налог с каждой покупки выше определенной суммы (например, 1000 рублей) и откладывайте 5–10% себе на счет. Вы можете решить, с чего будете платить себе налог: со всех покупок или с конкретных категорий. Так вы сможете не только накопить, но и дисциплининровать себя в вопросах трат, — рассказала Дарья Кручинина, автор телеграм-канала «Это к деньгам | bitcogan».

Есть и еще один интересный метод — если вы погасили кредит, можно продолжать выплачивать ежемесячный платеж. Только уже не банку, а самому себе — например, переводить его на накопительный счет.

Откладывайте самостоятельно

Самый простой метод — откладывать необходимую сумму сразу, как только вы получили какие-то деньги, и только потом распределять и тратить оставшееся. Сумма не обязательно должна быть большой, поначалу можно начать с малого.

— Для удобства расчетов многие откладывают круглую сумму, например, десять или двадцать процентов. Но если вы тратите на жизнь всё или практически всё заработанное, естественно, такие суммы будут не всегда подъемными, и вы рискуете залезть в копилку, — говорит Олег Поварницын. — Попробуйте начать с сумм, которые окажутся вам по зубам, да хотя бы с одного процента от зарплаты — для семейного бюджета это будет безболезненно, а у вас со временем выработается привычка откладывать деньги, в дальнейшем вы начнете легче справляться с этой задачей и сможете откладывать более крупные суммы.

А с премий и крупных денежных поступлений старайтесь откладывать максимум — пусть и не всё, но хотя бы половину. Есть и другие способы откладывать деньги самостоятельно. Например, можно создать табличку с небольшими суммами, которые нужно откладывать каждый день, — матрицу накоплений.

— Поймите, сколько вы хотите накопить и за какой промежуток времени. Суммы на каждый день могут быть одинаковыми или разными, как вам больше нравится, — объяснила Дарья Кручинина. — Каждый день откладывайте в копилку или на свой счет конкретную сумму и закрашивайте соответствующий квадратик. Так в форме игры вы научитесь копить и отложите нужную сумму.

Кроме того, можно в конце каждого дня «округлять остатки» на своем счету. Например, к вечеру у вас осталось 7343 рубля. Можно перевести на накопительный счет 3,43 или 343 рубля, чтобы осталась круглая сумма. До скольких нулей вы хотите округлить свои средства, решайте сами!

И последний способ: можно увеличивать откладываемую сумму каждую неделю, но чуть менее значительно. Например, вы отложили 50 рублей в первую неделю, а затем каждую неделю увеличиваете эту сумму на те же 50 рублей. Таким образом, во вторую неделю в копилку отправятся 100 рублей, в третью — 150, в четвертую — 200 и так далее, а год таким простым способом получится накопить около 70 тысяч рублей. Если доходы позволяют, то шаг можно увеличить.

Введите систему штрафов

Жесткий, но действенный метод самодисциплины для тех, кто хочет не только накопить денег, но и выработать полезные привычки.

— Введите штрафы за каждое нарушение правил. Те же вредные привычки — откладывайте по 200 рублей за каждую выкуренную сигарету. Хотите ложиться спать до 12 ночи? Откладывайте штраф в 500 рублей за каждый день, когда ложитесь спать после полуночи, — объяснила Дарья Кручинина.

Используйте метод пяти конвертов

Этот метод заключается в том, что, получая месячную прибыль (зарплата, доход от бизнеса или сдачи квартиры), вы кладете ее не на один какой-то счет, а распределяете по пяти «конвертам», каждый из которых отвечает за разные нужды. Первый конверт — на финансовые цели — по большому счету можно назвать вашим инвестиционным портфелем. Здесь эксперты предлагают откладывать деньги на обучение детей в вузе, обновление машины, покупку квартиры — в общем, что-нибудь глобальное и затратное.

— Можно сформировать отдельный портфель для каждой цели или использовать один для всех — это зависит от параметров ваших целей: валюты, срока, риска и т. д. Получив доход, сразу же откладывайте часть в конверт № 1, — говорит финансовый эксперт Сергей Мыльников.

Второй конверт — финансовая подушка безопасности, средства на непредвиденные расходы, заначка. Это те деньги, которых должно хватить на три месяца привычной жизни, если вы вдруг лишитесь работы. Чтобы сохранить сбережения от инфляции, но в то же время обеспечить к ним легкий доступ, держите деньги на вкладе с возможностью пополнения и снятия либо на накопительном счете с начислением процентов на остаток.

В третий конверт откладывайте деньги на ежегодные периодические траты: страховку, сборы детей в школу, отпуск. Это существенные, но редкие и плановые расходы, поэтому откладывать на них можно в течение года. Для ежемесячных трат приспособьте четвертый конверт — кладите сюда ровно столько, сколько вам должно хватить на месяц. Остатки отправляйте в пятый конверт — в нем будет храниться так называемый мотивационный фонд. Это ваша «премия», из которой вы можете наградить себя за достижение целей. Наградой может быть что угодно: поход в кино, шопинг, посиделки в кафе или баре. Как часто себя награждать, решайте сами, но только не залезайте ради этого в другие конверты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *