Как оформить ипотеку на двоих
Перейти к содержимому

Как оформить ипотеку на двоих

  • автор:

Как оформить ипотеку в гражданском браке и что делать с долгом при расставании

Супружеская пара может оформить ипотеку на двоих. Тогда каждый супруг — созаемщик и несет ответственность за погашение долга перед банком. Если между гражданами не заключен официальный брак, они также могут взять ипотеку вместе. Такая сделка имеет свои особенности.

Стоит ли брать ипотеку на двоих

  1. Более выгодные условия кредитования. Обязательство по погашению долга ложится на двух граждан, значит риски банка снижаются, он готов снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования и одобренную сумму.
  2. Каждый участник сделки становится совладельцем недвижимости и имеет право на налоговый вычет за приобретение жилья и уплаченные банку проценты.

Эксперты обращают внимание на составление кредитного договора. В нем нужно четко указать, кто будет вносить ежемесячные платежи, что будет предпринято, если один участник просрочит платеж или откажется это делать, как будет разделен долг в случае развода супругов. Если платежи вносят и муж, и жена, лучше делать это с личных банковских счетов и сохранять подтверждающие документы.

К недостаткам сокредитования относят:

  • риск остаться должным, если основной заемщик окажется не в состоянии вносить платежи;
  • право на продажу своей доли или сдачи ее в аренду у каждой из сторон;
  • при смерти одного из заемщиков, другой не сможет наследовать его долю, если не было составлено завещание;
  • при просрочке платежей одним из заемщиков, кредитная история портится у обоих.

Если между гражданами не заключен официальный брак, они не могут взять жилищный кредит с господдержкой. Если кредитная история одного из заявителей испорчена, отказано будет обоим.

Что делать супругу, если другой просрочил платеж

Созаемщик обязан внести платеж вместо основного заемщика, если тот не может этого сделать. Это обязательное условие при оформлении ипотеки на двоих. Если созаемщик внес платеж, он может по закону потребовать его компенсации у основного заемщика через суд. Доли владения недвижимостью при этом не меняются, хотя если дело рассматривается в суде, доли могут быть перераспределены пропорционально внесенным созаемщиком платежам.

Как поделить ипотеку при распаде гражданского брака

Этот нюанс важно продумать на этапе подписания документов. Все ситуации должны быть прописаны в соглашении. Если этого не сделать, пара может выбрать один из возможных вариантов:

  • мирный договор;
  • уступка своей доли одним из участников сделки с передачей обязанностей по погашению ипотеки;
  • отказ от права на собственность и обязанности погашать долг с требованием компенсировать уплаченные за время кредита деньги.

Любые манипуляции требуется согласовать в банке.

Чего не следует делать, оформляя ипотеку

Не стоит делать одного из гражданских супругов собственником жилья. Обязательство по кредиту будет общим, а имуществом владеть будет только один из них.

Также нельзя вносить платежи с общего счета. В этом случае стороны не смогут доказать, что платили по кредиту.

Любые споры при совместной ипотеке разрешаются через суд. Каждая из сторон должна будет предоставить документальные доказательства своей правоты.

Основные материалы

Россиянам объяснили, можно ли восстановить утерянную карту Visa или Mastercard

Владимир Путин предложил усовершенствовать налогообложение в России

С каких кредиток можно проводить деньги без комиссии?

Связаться с нами

+7 (800) 200-45-26
бесплатно по России
info@binkor.ru
Заказать звонок
Адреса офисов

Как добраться?

Офис «Новокузнецкая»

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут

Офис «Таганская»

Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут

Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00

загрузка карты.

  • Частным лицам
  • Кредит наличными
  • Ипотека
  • Рефинансирование
  • Под залог
  • Плохая кредитная история

© ООО «Бинкор-Ко», 2010 — 2024

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Ипотека на двоих: когда собственники не в браке

img—> Ипотека на двоих: когда собственники не в браке

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Для гражданских пар такая возможность тоже доступна, правда, с некоторыми оговорками. Как оформить ипотеку на двух собственников, которые не являются официальными супругами? Есть важные юридические нюансы, которые нужно знать будущим созаемщикам.

Условия кредитования

Кому выгодно брать ипотеку с созаемщиком, который не является супругом? Вариантов много. Два друга решили инвестировать в квартиру на стадии котлована, чтобы в будущем продать ее и заработать. Брат и сестра хотят вместе купить квартиру, потому что доверяют друг другу, а в одиночку не могут потянуть первоначальный взнос. Две юридические фирмы совместными усилиями берут кредит для расширения складских и торговых площадей. Иногда человек выбирает между поиском созаемщика и поручителя для ипотеки. Найти поручителя сложнее, чем созаемщика, потому что поручительство — это ответственность без выгоды.

Как оформить ипотеку на двух собственников:

  • Скопить средства на первоначальный взнос
  • Иметь стабильный источник дохода
  • Достичь возраста 21 год
  • Иметь хорошую кредитную историю

Поскольку в законе об ипотеке нет требований к обязательному наличию семейных связей между людьми, которые хотят вместе взять ипотеку, кредит для двоих выдадут в любом банке. Сроки рассмотрения заявки и процедура оформления при этом стандартная, как для всех заемщиков.

Как правило, 2 человека имеют более высокий совокупный доход. За счет этого возрастают шансы на одобрение ипотеки. Придется собирать 2 пакета документов на каждого владельца. Зато получится быстрее выплатить долгосрочный кредит.

Иногда у одного созаемщика отличная КИ, а у второго были проблемы с выплатой банковских займов. В такой ситуации взять ипотеку сложнее. Придется подавать заявления в несколько банков и искать более лояльного кредитора. Вся материальная ответственность за погашение платежей может лежать на созаемщике с хорошей кредитной историей. Второй собственник будет владеть частью жилья без финансовых обязательств. Однако если первый не сможет платить, банк обратится ко второму за деньгами. Поэтому КИ проверяют у всех.

Особенности ипотечного договора на двух собственников

Прежде чем взять жилье в совместную ипотеку, нужно определиться с будущим видом долевой собственности:

  • право общей совместной собственности — когда жилье разделено на комнаты и у каждого владельца есть отдельный техпаспорт на его часть жилья и свой лицевой счет. Пример — обычная коммунальная квартира;
  • общая долевая собственность — у каждого созаемщика в собственности находится некоторая часть жилья (1/2, 1/3 и так далее).

Банки охотно выдают ипотечные кредиты супругам, которые находятся в зарегистрированном браке. По закону супруги являются созаемщиками и владельцами приобретаемого жилья в равных долях, даже если жена сидит в декрете и выплаты производит только муж. Если созаемщики являются близкими родственниками, банк одобрит оформление залоговой квартиры в общую долевую собственность. Если квартира ранее не была разделена на комнаты и продается целиком, оформить общую совместную собственность будет сложнее, чем долевую. Проще всего купить в общую совместную собственность коммунальную квартиру, где уже есть разделение на комнаты.

Прежде чем искать человека для совместной покупки жилья в кредит, нужно учесть следующие нюансы:

  • в договоре нужно указать порядок действий в случае, если один из созаемщиков не сможет платить;
  • родственные, деловые и дружеские отношения со временем могут испортиться. В договоре кредитования должно быть указано распределение долевой собственности, которое устраивает обе стороны. Если плательщиком является только один человек, стоит взять второго поручителем, а не созаемщиком;
  • оспорить через суд право собственности созаемщиков по договору ипотеки сложно, но можно. Для этого необходимы твердые доказательства того, что человек не исполнял свои обязанности по договору.

Важный момент: плательщик, который погашает кредит за собственника, не являясь совладельцем жилья, — невозможная для банка ситуация. Теоретически плательщик может принимать деньги от родственников или третьих лиц для оплат кредита, но плательщик обязательно должен быть совладельцем недвижимости.

Можно ли взять ипотеку на двоих: нюансы

Изображение для новости

Ипотека

Часто люди, планирующие купить жилье в ипотеку, задаются вопросом: можно ли оформить ее на двоих? И хорошая ли это идея? Сегодня мы дадим ответы на эти вопросы и разберемся, как это работает.

И без лишних предисловий скажем: конечно, ипотеку можно оформить на двух людей. И даже более – обычно банки допускают наличие до 3-4 созаемщиков. Но, как говорится, есть нюансы, и их мы сейчас опишем, поэтому обязательно дочитайте материал до конца.

Зачем брать ипотеку на двоих

Идея взять ипотеку вдвоем или даже втроем может появиться, когда, например, желательно приобретение довольно дорогостоящего объекта недвижимости. Или если доходы одного заемщика недостаточны для того, чтобы банк одобрил ему выдачу кредита. Есть и другой вариант – например, супруги автоматически становятся созаемщиками по ипотеке. Правда, если у супругов оформлен брачный договор, то в нем может быть отдельно указано, что второй супруг не несет подобных обязательств.

Кроме того, и это немаловажно, каждый участник ипотечного займа может рассчитывать на налоговый вычет за покупку недвижимости, что значительно повышает выгоду от такой операции. Про налоговые вычеты и как их получить, мы, кстати, тоже уже писали.

Кто может оформить ипотеку на двоих

Первый и самый очевидный вариант – это супруги, как мы уже сказали выше. Но есть и другие возможности. Например, пара, отношения которых не оформлены в виде брака, теоретически тоже может стать созаемщиками. Однако в данном случае обязательно следует проконсультироваться с юристами по поводу правильного оформления обязательств и озаботиться написанием завещания каждому из созаемщиков.

Также в качестве созаемщиков могут выступать родственники, как близкие, так и дальние. Теоретически взять совместную ипотеку могут и люди, не связанные родственными узами. Скажем, если вы с вашим приятелем решите объединить инвестиции при покупке квартиры, чтобы затем получать доход от сдачи в аренду. Но, как мы уже сказали, обязательно нужны консультации у юристов и грамотное оформление сделки.

А есть ли подводные камни

Конечно, есть. Например, оба созаемщика обладают равными обязанностями и формально равными правами, но обязательно следует обращать внимание на нюансы оформления. Так, основной заемщик по умолчанию является собственником.

Если один из созаемщиков вдруг перестал вносить платежи по ипотеке, эта обязанность автоматически переходит к другим созаемщикам. Причем в равной степени это может относиться и к просроченной задолженности, и к исполнительным производствам. Так что следует внимательно относиться к тому, кто становится основным заемщиком.

Кроме того, у созаемщика могут возникнуть не только разные жизненные ситуации, но и, скажем, появиться желание продать свою долю. Если второй заемщик свою часть продавать не хочет, то придется каким-то образом урегулировать эту ситуацию.

Выше мы не зря упомянули про завещание. Дело в том, что если люди не являются наследниками первой линии, то наследование при оформлении ипотеки на двоих возможно только при наличии завещания.

Заключение

Совместная ипотека – это хорошая перспектива купить более просторное или дорогое жилье, а также каждый созаемщик может получить налоговый вычет (если раньше его не получал). Однако следует максимально внимательно оформить все документы и соблюсти формальности, а также постараться предусмотреть различные варианты развития событий.

Больше материалов читайте в нашем Дзен.

Можно ли брать ипотеку на двоих супругов? Коротко о плюсах и минусах такого формата

Чем созаемщик отличается от поручителя? Созаемщик — это полноценный заемщик. У него такие же права и обязанности, как .

В семьях часто оформляют ипотеку на обоих супругов: муж и жена становятся созаемщиками. Иногда этого требует банк. Объясняем, чем созаемщики отличаются от поручителей и как их кредитная история влияет на условия ипотеки.

Чем созаемщик отличается от поручителя?

Созаемщик — это полноценный заемщик. У него такие же права и обязанности, как если бы он брал кредит в одиночку. Даже если банк или микрофинансовая организация убеждают вас подписать кредитный договор как чистую формальность, даже если кредитными деньгами будете пользоваться не вы, это не меняет вашего статуса. Если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя платить по кредиту, это обязаны будете делать вы как созаемщик. Все созаемщики отвечают по долгу перед банком на равных. При этом по любому кредиту их может быть неограниченное количество человек — не обязательно один или двое.

Поручитель — не заемщик. Он лишь ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный договором срок. Поручитель не обязан следить за графиком выплат заемщика. Если тот запоздает с платежом на пару дней, поручителю это ничем не грозит. Но если просрочка будет серьезной, банк предъявит требования поручителю — и тогда долг отразится в его кредитной истории. Учтите: в вашей кредитной истории содержатся записи обо всех случаях, когда вы выступаете как созаемщиком, так и поручителем. По крупным кредитам, в том числе ипотечным, иногда привлекаются и созаемщики, и поручители. Если заемщик перестанет платить, погашать долг должен будет созаемщик. Если созаемщик не сможет вносить платежи, расплачиваться придется поручителю.

Зачем банкам давать кредиты созаемщикам, а не одному человеку?

Банкам, как правило, выгодно, когда один кредит берут несколько созаемщиков. Потому что чем больше людей отвечают за кредит, тем больше гарантий, что долг будет погашен. У каждого банка свои требования к созаемщикам. Но чаще всего набор стандартен: созаемщик должен быть гражданином России; достичь определенного возраста (как правило, 21 года, реже 18 или 25 лет); иметь постоянное место работы и стаж в одной компании не менее полугода. Плюс — внимание! — иметь хорошую кредитную историю. Быть родственником или супругом заемщика при этом необязательно. Хотя ипотеку как созаемщики обычно берут именно муж и жена, а поручителями могут выступать друзья, знакомые или родственники.

Созаемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Зачем брать кредит вместе с созаемщиком?

Чаще всего созаемщиков привлекают в помощь в трех случаях.

  • Во-первых, чтобы увеличить сумму ежемесячного дохода. Это крайне важно для банка: он смотрит на доходы заемщика при любом кредите. А при ипотечном как самом крупном и длительном — особенно. Чем больше подтвержденный доход, тем больше возможная сумма кредита. Этот случай как раз напрямую касается ипотеки на супругов. Доходов одного супруга для ипотечного кредита, по мнению банка, может оказаться недостаточно. Но если приплюсовать доходы второго супруга — набирается нужная сумма, чтобы вносить ежемесячные платежи. И тогда именно созаемщик позволяет вселиться в новую квартиру.
  • Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие бизнеса. Если у предпринимателя есть партнеры и они вместе открывают дело, больше шансов получить совместный кредит.
  • В-третьих, чтобы взять образовательный или студенческий кредит. У некоторых банков есть кредиты со специальными условиями на первое жилье или учебу. В таких случаях за заемщика часть долга или даже весь долг могут выплачивать созаемщики — родители, если они, в отличие от самих студентов, имеют постоянный доход.

Плюсы и минусы ипотеки на двоих супругов

При ипотеке супруг (или супруга) заемщика может стать созаемщиком, даже если официально не работает. Банки в таких случаях охотнее дают кредит. На условиях совместной ипотеки супругам даже нередко предлагают более низкую процентную ставку. При этом важно понимать, что любая купленная в браке недвижимость по закону считается совместно нажитым имуществом. Неважно, на кого она оформлена юридически. Каждый из супругов по умолчанию получает право на половину собственности, если только не передарил свою долю другому супругу по договору дарения.

При этом если ипотечный кредит оформил на себя муж, а затем перестал по нему платить, банк может по закону забрать эту квартиру целиком и продать. Жену не спасет то, что она имеет законное право на половину этого жилья. Потому что пока ипотека не погашена, квартира или дом находятся в залоге у банка. Жене, которая захочет сохранить квартиру, придется взять на себя долг супруга и выплачивать его полностью. С перспективой остаться владельцем половины жилья. Поэтому лучше сразу прописать себя в договоре созаемщиком.

Как на условия ипотеки влияет качество кредитной истории созаемщика?

Выдавая ипотеку, банки всегда смотрят на доходы заемщика и созаемщика. Но одних подтвержденных доходов, конечно, недостаточно. Поэтому кредитор также просит письменное согласие всех созаемщиков на доступ к их кредитной истории.

Напомним, что в кредитной истории отражаются все кредиты и займы, просрочки и непогашенные кредиты, а также случаи, когда субъекты кредитной истории уже выступали созаемщиком или поручителем. Банку все эти сведения крайне важны и полезны. Таким образом он узнает, насколько честно вы и ваш созаемщик исполняли финансовые обязательства до сих пор.

Для ипотеки большое значение имеет также значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика и созаемщика. Поскольку ипотечный кредит всегда выдается на крупную сумму и длительный срок, чем выше эти рейтинги, тем больше шансов получить ипотеку на более выгодных условиях.

Персональный кредитный рейтинг на основании кредитной истории рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Специальный математический алгоритм присваивает баллы записям вашей кредитной истории. Больше всего баллов дает отсутствие просрочек и своевременное погашение кредитов и займов.

Сумма этих баллов и образует персональный кредитный рейтинг в диапазоне от 1 до 999 баллов. При этом 1 — самый низкий рейтинг, а 999 баллов — самый высокий.

Рейтинг выше 630 баллов у вас и у вашего созаемщика — при наличии легальных постоянных доходов, разумеется — почти наверняка позволит получить ипотеку в том банке, который вы выберете, на хороших условиях. Разумеется, такой случай — идеальный вариант. Но если рейтинг одного из созаемщиков ниже, то банк, как правило, ориентируется на тот ПКР, который является максимальным.

Узнать персональный кредитный рейтинг можно в любой момент бесплатно в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Предварительно только нужно пройти простую процедуру регистрации и подтвердить свою личность через Госуслуги. Это необходимо, чтобы защитить ваши персональные данные от неожиданных утечек. Запрашивать свой персональный рейтинг можно бесплатно и неограниченное количество раз.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *