Как открыть брокерский счет в банке
Перейти к содержимому

Как открыть брокерский счет в банке

  • автор:

Как открыть брокерский счет

Без брокерского счета торговать на бирже не получится. Чтобы его открыть, надо обратиться к брокеру — организации или банку, у которого есть лицензия на брокерскую деятельность. Для этого можно прийти в офис или оставить заявку онлайн. Рассказываем, что нужно учесть в каждом случае.

Виды брокерских счетов

Инвестор может выбрать, какой вид счета открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный (ИИС). Торговать ценными бумагами можно и с тем, и с другим, но у каждого свои особенности.

У обычного брокерского счета больше возможностей. Что может инвестор:

  • Открыть несколько счетов, например один, чтобы торговать акциями, а другой для облигаций
  • Пополнять счет больше чем на 1 млн ₽ в год
  • Выводить средства когда угодно — счет при этом не закроется. Сегодня можно снять 10 000 ₽, завтра 900 ₽, через месяц — всю сумму на счете
  • Вносить на счет рубли, валюту и ценные бумаги

Чем шире возможности, тем больше инвестиционных стратегий можно использовать, чтобы быстрее наращивать капитал. Но с прибыли придется заплатить 13% налога.

У индивидуального инвестиционного счета меньше возможностей, но есть налоговые льготы. Они бывают двух видов:

  • Тип А — дает право на инвестиционный налоговый вычет, по которому можно вернуть не более 52 000 ₽ ежегодно. Чтобы получить льготу, надо платить налог для физических лиц (НДФЛ). Поэтому вычет доступен тем, кто работает официально или по договору ГПХ со всеми отчислениями, а также ИП на общей системе налогообложения.
  • Тип Б — освобождает от подоходного налога, когда инвестор решит закрыть ИИС. Этот тип вычета актуален для тех, кто не платит НДФЛ с доходов, в том числе самозанятые и ИП на упрощенной системе налогообложения.

Чтобы воспользоваться льготами, нельзя снимать деньги (даже какую-то часть) три года с момента открытия ИИС — иначе право на вычеты пропадет.

На ИИС можно вносить только рубли. Каждый год ИИС можно пополнять не больше чем на 1 млн ₽.

ИИС подходит для инвестиций и долгосрочных целей. Его открывают, когда хотят сберечь деньги от инфляции и не планируют активно торговать на бирже.

Брокерский счет можно открыть у любого брокера, а вот ИИС — нет. Поэтому важно заранее определиться с видом счета и узнать условия компании. А процедура открытия брокерского счета и ИИС идентична.

Открываем брокерский счет онлайн

Удобный вариант, для которого даже не нужно выходить из дома.

Что потребуется
  • Документы — паспорт и ИНН. Некоторые брокеры просят ввести номер СНИЛС и загрузить в систему сканы или фотографии паспорта.
  • Подтвержденная учетная запись на «Госуслугах»
  • Электронная почта — на нее присылают документы и отчеты по брокерскому счету
  • Номер телефона — на него придет СМС-код для регистрации и подтверждения, что вы согласны подписать договор
Что надо сделать
  • Зарегистрируйтесь на сайте или в приложении брокера. Обычно для этого просят ввести фамилию, имя, отчество и телефонный номер. Если брокер использует вход через «Госуслуги», то нужны логин и пароль учетной записи
  • Заполните анкету. Укажите номер и серию паспорта, ИНН. Они нужны, чтобы составить договор на брокерское обслуживание
  • Отправьте анкету на проверку
  • Подождите, пока система подготовит договор на брокерское обслуживание
  • Прочитайте договор и подпишите, если вас всё устраивает
  • Дождитесь СМС или письма на электронную почту о том, что брокерский счет открыт

У разных брокеров процесс регистрации может различаться. Например, один может запросить для регистрации фамилию, имя и электронную почту, другой — только номер телефона.

Чтобы открыть брокерский счет в сервисе Газпромбанк Инвестиции* (Газпромбанк Инвестиции – партнер «Газпромбанк» (Акционерное общество),скачайте приложение, зарегистрируйтесь по паспорту или через «Госуслуги», пополните счет и начните инвестировать.

Если в качестве брокера вы выбрали банк, в котором не обслуживаетесь, вам могут предложить оформить дебетовую банковскую карту. Ее номер нужен, чтобы зарегистрироваться на сайте брокера и получить доступ к услугам. Если вы не хотите оформлять карту, позвоните в банк и узнайте, как открыть брокерский счет без этого. Возможно, придется посетить офис и подписать договор на брокерское обслуживание очно.

Открываем брокерский счет в офисе компании

Кажется, что это прошлый век, но есть ситуации, когда удобнее прийти в офис. Например, начинающему инвестору может быть сложно разобраться в тарифах и ему нужна консультация специалиста. Или человек боится интернет-мошенников, поэтому не хочет оставлять свои данные на сайтах и в приложениях.

Ближайший филиал можно найти на сайте компании или онлайн-картах. Позвоните в офис и уточните, точно ли в нем открывают брокерские счета.

В остальном процедура схожа с онлайном
  • Специалист попросит паспорт, ИНН, СНИЛС и подготовит договор
  • С договором надо ознакомиться и подписать
  • Надо дождаться уведомления по СМС или электронной почте, что брокерский счет открыт. Оно приходит в течение суток
  • Теперь можно пополнять счет и покупать первые акции

Открытый брокерский счет ни к чему не обязывает — вы не должны в тот же день вносить деньги, чтобы заключить сделку. Для начала можно потренироваться торговать на демосчете, который похож на брокерский. Он позволяет покупать и продавать акции, смотреть котировки, пользоваться платформой, но деньги на нем виртуальные. Как только освоитесь и поймете, как работает биржа, переходите к торговле с реальными деньгами. Попробуйте свои силы прямо сейчас – демосчет доступен с сервисом Газпромбанк Инвестиции*.

Обновлено: 26 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7099099

Какие налоги платит инвестор

7137261

Куда вложить деньги: разбор неочевидных инструментов для инвестиций

7006873

Акции и облигации: в чем различия ценных бумаг

Что такое брокерский счет и как его открыть: разбор

Информационный стенд с графиками фондовых и валютных рынков в офисе Московской биржи на Воздвиженке в Москве

Брокерский счет — это специальный открытый у брокера счет, с помощью которого инвестор может торговать ценными бумагами, валютой и другими активами.

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку, согласно Федеральному закону № 39 «О рынке ценных бумаг», участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет как раз нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.

По сути, брокерский счет похож на банковский: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку активов. Обратный процесс происходит при продаже активов: брокер продает актив и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору.

Фото:Unsplash

Депозитарный счет

Вместе с брокерским счетом автоматически создается депозитарный счет, или так называемый счет депо. Если брокерский счет нужен, чтобы переводить через него деньги, то на депозитарном счете хранятся уже купленные ценные бумаги. Когда ценная бумага попадает на этот счет, депозитарий проводит регистрацию нового владельца.

«Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности», — отмечают в Банке России. Если депозитарный счет находится в отличном от брокерского месте, в случае проблем у брокера (например, банкротства) ваши ценные бумаги останутся в безопасности, вам придется лишь открыть новый брокерский счет у другого брокера. Если вашим депозитарием выступает ваш же брокер, то вам придется озаботиться переводом ценных бумаг в другую организацию.

Центральный депозитарий России — это Национальный расчетный депозитарий, который входит в группу «Московская биржа». Он ведет учет прав собственности на российские ценные бумаги, которыми владеют инвесторы, а также проводит расчеты по сделкам. Кроме того, НРД — это промежуточное звено хранения некоторых иностранных ценных бумаг, которые торгуются в России. Центральный депозитарий открывает счета другим депозитариям, в частности брокерским. Особенность НРД заключается в том, что он хранит информацию об общем количестве ценных бумаг и инвесторов, но данными, кому какие бумаги принадлежат, он не располагает, правда, может их запросить при необходимости.

Информационный стенд с графиками фондовых и валютных рынков в офисе Московской биржи на Воздвиженке в Москве

Информационный стенд с графиками фондовых и валютных рынков в офисе Московской биржи на Воздвиженке в Москве (Фото: Михаил Гребенщиков / РБК)

Субсчет

Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет. По сути, это часть основного счета. Такая опция бывает необходима, если инвестор использует разные стратегии инвестирования. В таком случае один субсчет может, допустим, преследовать цель долгосрочных инвестиций в дивидендный портфель, другой — накопление на крупные финансовые цели, третий — краткосрочные рискованные инвестиции . Существенный минус такого подхода в том, что даже если инвестор разделяет свои активы по целям, срокам вложения и стратегиям, в любом случае они находятся у одного брокера, что не соответствует идее диверсификации инвестиций.

Диверсификация активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах. Кроме этого, можно распределить активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем, которые могут возникнуть у брокеров.

Виды брокерских счетов

Собственно брокерские счета, через которые переводят деньги брокерам и обратно, делятся по типу инвестиций:

  • основной счет позволят инвестировать в валюту и ценные бумаги;
  • срочный счет предназначен для того, что покупать и продавать фьючерсы и опционы на срочном рынке;
  • внебиржевой счет необходим для операций на внебиржевых рынках. То есть при сделках, которые проводятся напрямую или на зарубежных биржах.

Отличие брокерского счета от обычного

Основное отличие брокерского счета от обычного счета в банке заключается в том, что последний открывают для расчетно-кассовых операций, например хранения средств, снятия наличных, перевода денег и так далее. Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки. Цель таких операций — получить прибыль.

Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен. Конечно, он может меняться с течением времени и не покрывать инфляцию, но торговля активами на бирже через брокерский счет несет большие риски, а прибыль не гарантирована — вместо нее инвестор может понести убытки.

Фото:uforms.ru для РБК Quote

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета в России, который появился в 2015 году. С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

  • налоговые льготы. Если инвестор будет соблюдать определенные условия, то сможет получить налоговый вычет типа А или Б;
  • ограничение на вывод средств. ИИC лучше не закрывать три года. Если инвестор выведет средства со счета раньше этого срока, то ИИС закроется и инвестор лишится льгот, а также ему придется вернуть все полученные по этому счету налоговые вычеты с пеней;
  • пополнять ИИC можно не более чем на ₽1 млн в год;
  • индивидуальный инвестиционный счет может быть только один.

Как использовать ИИС

Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б.

Льгота типа А — это вычет на взносы на ИИС. Можно получить не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, с которого он платит НДФЛ.

Например, вы получаете зарплату в размере ₽50 тыс. в месяц, с которой работодатель удерживает НДФЛ в 13% — ₽6,5 тыс. За год с вашей зарплаты в бюджет государства уходит ₽78 тыс. С помощью ИИС с вычетом типа А можно вернуть часть этой суммы — ₽52 тыс. Если бы подоходный налог с зарплаты составлял менее ₽52 тыс. в год, то, соответственно, вы смогли бы вернуть меньшую сумму, так как размер вычета не может превышать сумму налога.

Льгота типа Б — это вычет на доходы. Он позволяет вернуть налог в 13%, уплаченный с прибыли от инвестиций без ограничений по сумме. Он подойдет тем, кто часто и много торгует, но оформить его можно только по окончании договора на ведение ИИС.

Как и другие финансы, размещенные на брокерских счетах, деньги на ИИС никак не застрахованы, поэтому очень важно выбирать надежного брокера.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Сколько стоит открыть брокерский счет

Каждый брокер может самостоятельно формировать стоимость пользования брокерским счетом. В оплату могут входить следующие расходы:

  • на открытие счета или нескольких счетов. Чаще всего сейчас это уже бесплатно;
  • плата за неиспользование счета либо минимальный порог суммы по операциям за определенный период;
  • комиссия брокера за совершение сделок;
  • комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг;
  • комиссия биржи.

Из этих составляющих брокеры могут формировать тарифные планы, по которым открывается брокерский счет. Сейчас все чаще применяются комплексные тарифы, когда в комиссию за сделку входят сразу все расходы.

Важно то, что брокер не заинтересован в успехе вашей сделки, он в любом случае получит свою комиссию. Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому решения о сделке стоит принимать более обдуманно.

Страхование брокерского счета

В отличие от банковских счетов, на которых часть суммы вкладов страхуется государством, у брокерских счетов никакой страховки в России не предусмотрено. Поэтому, если ваш брокер окажется недобросовестным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией Банка России и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии.

Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.

За рубежом практикуется страхование средств и ценных бумаг, в том числе на брокерских счетах. Например, в ЕС страховка достигает €20 тыс. В США она может составлять до $500 тыс. на ценные бумаги, и до 250 тыс. — на деньги на брокерском счете при условии, что американский брокер состоит в Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

Российские инвесторы могут открыть у брокера обособленные счета. Активы обособленного клиента учитываются отдельно как от брокера, так и от других инвесторов, что позволяет обезопасить их на случай банкротства брокера. Тем не менее не все предоставляют подобную услугу. Кроме того, открытие обособленного счета требует значительных затрат и несет ряд неудобств.

Логотип СПБ Биржи транслируется на медиафасаде башни «Меркурий» в «Москва-Сити»

Логотип СПБ Биржи транслируется на медиафасаде башни «Меркурий» в «Москва-Сити» (Фото: СПБ Биржа)

Как выбрать брокера для открытия счета

При выборе брокера следует проверить и учесть несколько моментов:

  • есть ли у брокера лицензия. Это гарантирует вам, что брокер имеет право осуществлять торговлю на рынках ценных бумаг. Чаще всего брокеры открыто размещают свои лицензии, а проверить их достоверность можно по единому реестру участников рынка Центробанка России;
  • какой у брокера рейтинг надежности. Этот показатель должен быть указан на официальном сайте, а проверить его можно на сайтах рейтинговых агентств. Сам рейтинг обозначается буквами, и чем больше в нем букв А, тем лучше. Наиболее надежные брокеры с рейтингами от AAA+ до BB-;
  • какие тарифы предлагает брокер и как они соотносятся с вашими планами: как часто вы будете совершать сделки и на какие суммы. Исходя из этого, можно выбрать самый выгодный для себя тариф;
  • есть ли у брокера требование к минимальному размеру средств на счете. Если есть, то совпадает ли эта сумма с вашими инвестиционными планами. В принципе, у самых популярных брокеров сейчас нет никакого минимума, вы можете начинать инвестировать даже со ₽100;
  • есть ли у брокера доступ к интересующим вас площадкам. Кроме российских бирж, вы можете захотеть инвестировать в международный рынок, тогда выбирайте брокера, у которого есть доступ на иностранные биржи. Однако стоит узнать, будут ли вам доступны зарубежные площадки, если у вас нет статуса квалифицированного инвестора. Иностранные акции торгуются и в России, например на СПБ Бирже, но с 1 января 2023 года покупка таких бумаг будет недоступна для неквалифицированных инвесторов по решению ЦБ;
  • удобство общения с вашим брокером и доступа к вашему счету. Сейчас у многих крупных брокерских компаний есть личные кабинеты онлайн, торговые терминалы и мобильные приложения.

Фото:uforms.ru для РБК Quote

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Оформить заявку на брокерский счет

Заполните короткую заявку на открытие брокерского счета онлайн — весь процесс займет всего несколько минут. В конце подпишите заявление-анкету кодом из СМС.

Подождите, пока мы проверим ваши данные и откроем брокерский счет — на это уйдет около часа, в редких случаях чуть дольше . Когда счет будет готов, отправим вам СМС и письмо на электронную почту. Если у вас еще нет продуктов Тинькофф, в течение 1⁠—⁠2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Tinkoff Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии вносить деньги на брокерский счет и выводить их оттуда. Пока карту не привезли, можно пополнить брокерский счет с карты другого банка и сразу начать инвестировать. Как пополнить брокерский счет Открыть брокерский счет

Как долго открывается брокерский счет?

Обычно это занимает около часа, в редких случаях дольше. Например, если на бирже выходной, очередь из заявок инвесторов или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени. В этом случае откроем счет в ближайший рабочий день, в редких случаях — через два рабочих дня. Когда брокерский счет будет готов, отправим вам СМС и письмо на электронную почту. После этого вы сразу же сможете пополнить его и начать инвестировать. Как пополнить брокерский счет

Зачем нужна встреча с представителем банка Тинькофф? Зачем он привез мне карту?

Встреча понадобится, если у вас еще нет дебетовой карты Тинькофф. Карта нужна, чтобы вы могли мгновенно и круглосуточно пополнять брокерский счет и выводить с него деньги. В редких случаях встреча нужна, чтобы подтвердить вашу личность и подписать документы, необходимые для открытия счета, поэтому понадобится оригинал вашего паспорта. На встрече представитель банка:

Сфотографирует вас и оригинал паспорта.
Попросит вас подписать документы, необходимые для открытия счета.
Выдаст вам карту Tinkoff Black.

Обслуживание карты Tinkoff Black будет бесплатным, если постоянно держать на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф сумму от 50 000 ₽. Иначе — 99 ₽ в месяц. При этом карта и сама по себе обладает рядом преимуществ. Подробнее про Tinkoff Black

Как перевести брокерский счет в Тинькофф от другого брокера?

Перевести сам брокерский счет от другого брокера в Тинькофф нельзя, но можно перевести активы с одного брокерского счета на другой. Деньги можно просто вывести со старого счета и пополнить ими брокерский счет в Тинькофф. Для перевода ценных бумаг потребуется оформить депозитарные поручения. Как перевести бумаги в Тинькофф

Сколько брокерских счетов можно открыть?

Вы можете открыть любое количество счетов у любого количества брокеров.

В Тинькофф Инвестициях можно бесплатно открыть до 10 брокерских счетов, не считая Инвесткопилки и ИИС.

Чтобы открыть дополнительный брокерский счет:

В мобильном приложении Тинькофф Инвестиций на вкладке «Главная» пролистайте экран в самый низ → «Открыть новый счет».

Выберите брокерский счет, нажмите «Открыть» и подпишите документы кодом из СМС.
Готово. Новый брокерский счет откроется примерно в течение одного рабочего дня.

Также все операции со своими брокерскими счетами в Тинькофф Инвестициях вы можете проводить в личном кабинете на tinkoff.ru. Как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф

Перевести деньги между брокерскими счетами пока что можно только в терминале Тинькофф Инвестиций . Для этого в левом верхнем углу терминала нажмите «Пополнить» → в открывшемся окне выберите раздел «Перевод» → укажите счета списания и зачисления → введите сумму → «Перевести». При переводе денег между брокерскими счетами налог списываться не будет — в отличие от вывода денег на банковский счет. Если у вас есть два и более брокерских счета в Тинькофф Инвестициях (в том числе Инвесткопилка), мы посчитаем и удержим налог по ним вместе, а не по каждому отдельно — это требование закона. Результат сделок будет считаться по методу ФИФО (First In First Out / FIFO) — то есть если вы торгуете одними и теми же акциями на разных счетах, для расчета налога сначала будут учитываться те акции, которые вы купили самыми первыми, независимо от того, на каком именно счете они находятся. Как работает метод ФИФО

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

Кто такой брокер и зачем нужен брокерский счет

  • дивиденды по акциям;
  • купоны по облигациям;
  • прибыль от продажи ценных бумаг, если они выросли в цене.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше узнать об инвестициях, подобрать подходящего брокера, а также интересующие вас акции и облигации.

Чем брокерский счет отличается от других банковских счетов

Брокерский счет имеет свои отличия от банковского депозита и индивидуального инвестиционного счета.

Отличия брокерского счета от депозита

Депозитный счет — это один из банковских счетов, рассчитанных на сохранение и приумножение капитала организаций, предпринимателей и физических лиц. Этот счет в том числе используется для зачисления суммы банковского вклада.

Банковский вклад застрахован государством на 1,4 млн рублей, доходность по нему гарантирована и зафиксирована в договоре.

Брокерский счет, в отличие от депозита, не застрахован, а доходность по нему не гарантирована. Кроме того, при снижении стоимости активов инвестор может понести убытки. Изменение стоимости активов зависит от обстановки на фондовом рынке, а также действий самого владельца счета.

Отличия брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, доступный для граждан РФ и резидентов-иностранцев, живущих в России, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и через обычный брокерский счет, через ИИС можно совершать операции на рынке ценных бумаг. ИИС тоже предоставляет инвестору доступ к биржевым торгам, дает возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг, но с некоторыми ограничениями.

По сравнению с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество – возможность получить один из двух налоговых вычетов (типа А и типа Б).

  • Первый тип (А) возвращает владельцу счета 13% той суммы, которую он внес на ИИС.
  • Второй тип (Б) освобождает инвестора от налога на весь доход, который будет получен от прироста его инвестиций за период от трех лет.

В отличие от брокерского счета у ИИС есть минимальный срок функционирования для получения налоговых льгот – три года. Кроме того, инвестор может иметь только один действующий ИИС, а пополнять его можно максимум на 1 млн рублей. Таких ограничений у брокерского счета нет.

Какая есть классификация брокерских счетов

Брокерские счета можно классифицировать на основе нескольких характеристик:

  • число владельцев;
  • способ сотрудничества с брокером.

По числу владельцев счета бывают индивидуальными или совместными. В России можно открыть только индивидуальные брокерские счета. Совместные счета популярны в США: там их открывают супруги, партнеры и друзья.

По способу сотрудничества с брокером можно выделить счета без доверительного управления, когда инвестор совершает сделки самостоятельно, и счета с доверительным управлением, когда инвестор передает управление своими средствами профессиональному портфельному менеджеру.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета

На законодательном уровне стоимость обслуживания и размер взимаемых брокерами комиссий за сделку не регулируются. Каждый брокер самостоятельно разрабатывает тарифные планы.

Как правило, в настоящее время большинство финансовых посредников не взимают с клиента ежемесячной платы за обслуживание счета, за исключением некоторых тарифов, а размер комиссии за сделку зависит от оборота по счету, суммы, вида операции, типа рынка. В затраты по сделке могут включаться комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг и комиссия биржи.

Комиссию со счета брокер списывает автоматически один раз в месяц, если в этом месяце инвестор совершал сделки. У брокеров есть тарифы, подходящие для инвесторов с разными суммами и интенсивностью сделок.

30.03.2023 17:25

Например, у БКС есть тариф для инвесторов, планирующих совершать несколько сделок в месяц с оборотом до 250 тыс. рублей. По нему нет комиссии за покупку ценных бумаг и валюты, а комиссия за продажу ценных бумаг составляет 0,3% от суммы.

У «Тинькофф Инвестиций» есть тариф для инвесторов с портфелем до 2 млн рублей. Комиссия за сделку на этом тарифе – 0,3%, а ежемесячное обслуживание бесплатное.

У «Открытия Брокер» на премиальном тарифе для инвесторов с активами от 5 млн рублей комиссия за сделку – от 0,005%, при этом плата за ежемесячное обслуживание – 150 рублей.

Здесь вы можете сравнить тарифы и других брокеров и выбрать подходящий для себя.

Как выбрать брокера в условиях санкций

В текущих условиях, когда некоторые российские компании, в частности брокерские, сталкиваются с иностранными санкциями, стоит придерживаться как универсальных, так и дополнительных правил:

  • Поставьте инвестиционные цели и оцените потребности. Соотнесите свои цели с возможностями брокера. Изучите, какие услуги предоставляет компания, на каких рынках позволяет работать, к каким инструментам дает доступ.
  • Оцените надежность брокера. Проверьте, если ли у компании лицензия Банка России. Изучите брокерские рейтинги, обратите внимание на срок присутствия компании на рынке, узнайте количество клиентов, размер оборотов бизнеса, почитайте отзывы пользователей на разных ресурсах, например, тут.
  • Сравните тарифы. Посмотрите, какие комиссии взимают игроки за брокерское обслуживание, какие опции и услуги входят в тарифный план, есть ли пакеты для новичков и опытных инвесторов. Подбирая оптимальный тариф, следует учитывать не только бесплатное обслуживание, но также размер комиссии за сделку и наличие ограничений по минимальному порогу инвестирования. Также лучше заранее уточнить, предоставляет ли брокер персонального менеджера, дает ли рекомендации по бумагам и профессиональную аналитику.
  • Смотрите на удобство. Выберите, чьи приложения и программы наиболее комфортны и понятны для вас в использовании.
  • Оцените санкционные риски. Изучите перечень брокеров, попавших и не попавших под западные санкции. Оцените аффилированность брокера с госструктурами и системообразующими предприятиями (чем она выше, тем выше риск новых ограничений). Уточните, есть ли у брокера зарубежные отделения или иностранные счета.
  • Не бойтесь спрашивать. При возникновении вопросов обязательно обращайтесь на горячую линию и задавайте вопросы брокерам, потенциальным клиентом которых вы планируете стать.

Как открыть брокерский счет

Чтобы открыть брокерский счет, гражданину РФ необходим паспорт.

Если вы намерены открыть брокерский счет в банке, где у вас уже есть другие счета или продукты, то в большинстве случаев это можно будет сделать дистанционно в мобильном приложении. Это возможно сделать за несколько кликов без предоставления документов, так как они уже есть у банка.

Если вы собираетесь открыть брокерский счет в инвестиционной компании, с которой не работали ранее, это также можно сделать дистанционно, однако в онлайн-заявке необходимо предоставить паспортные данные. Также брокер может запросить сканы паспорта. Кроме того, если компания не сможет вас идентифицировать, то дополнительно попросит предоставить ИНН, СНИЛС, а в некоторых случаях и электронную цифровую подпись.

От иностранных граждан брокер может запросить паспорт иностранного гражданина; документы, подтверждающие право на пребывание в РФ (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта и т. д.); аналог ИНН. Все документы должны быть с нотариально заверенным переводом на русский язык.

После прохождения идентификации брокерская компания составит договор, который нужно будет подписать.

02.08.2023 05:30

Где лучше открыть брокерский счет

Открывать счет лучше в той компании, которая имеет хорошую репутацию и надежность, высокие рейтинги и удобные сервисы для работы.

Здесь вы можете сами выбрать подходящий вариант.

С какого возраста можно открыть брокерский счет

Открыть брокерский счет можно с 18 лет. В исключительных случаях допускается открытие брокерского счета для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет (например, в случае наследования активов).

При этом любые сделки можно будет совершать только с согласия законных представителей (родителей, опекунов, усыновителей).

Кому принадлежит брокерский счет

Все активы, денежные средства и ценные бумаги принадлежат инвестору.

Что произойдет с ценными бумагами и деньгами, если брокер обанкротится

Инвестор может потерять денежные средства, но не акции, они хранятся на депозитарном счете. Ценные бумаги можно будет перевести в другую компанию.

Что делать после открытия брокерского счета

После открытия брокерского счета необходимо пополнить баланс. Существует несколько способов пополнения:

  • через Систему быстрых платежей (без комиссии со счета в вашем банке);
  • с банковской карты любого банка (быстрое пополнение с комиссией);
  • по реквизитам (реквизиты можно самому найти в личном кабинете или запросить у техподдержки вашего брокера, в назначении платежа нужно указать номер договора);
  • со счета в банке, который работает с вашим брокером (со счета в приложении банка без комиссии);
  • наличными в отделении брокера (при предъявлении паспорта);
  • перевод между счетами (если у вас есть несколько счетов у одного брокера, можно переводить деньги между ними — например, с валютного на рублевый).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *