Как открыть валютный счет физическому лицу
Перейти к содержимому

Как открыть валютный счет физическому лицу

  • автор:

Открытие валютного счета юридическим и физическим лицом

Открытие валютного счета — одна из популярных услуг для компаний (юрлиц), обычных граждан и ИП. Назначение такого аккаунта — хранение средств в денежных единицах других стран с целью последующего управления и накопления.

Условия, порядок и правила открытия валютных счетов прописаны в следующих документах :

  • ФЗ — по валютному регулированию и контролю.
  • Положения ЦБ (созданы на базе этого ФЗ).
  • Правила банков.

Открытие валютного счета юридическим или физическим лицом доступно в банках, имеющих в распоряжении лицензию ЦБ РФ, подтверждающую право работы с таким р/с.

Услуга для физических лиц

Чтобы открыть аккаунт в валюте, физическое лицо должно :

  • Выбрать подходящее банковское учреждение.
  • Определиться с условиями.
  • Обратиться в банк и передать бумаги.

Порядок открытия валютного счета для граждан подразумевает предъявление :

  • Паспорта (заграничный или внутренний).
  • Воинского билета (в некоторых случаях).

Также требуется заполнение и подписание договора с последующим внесением определенной суммы (оговаривается условиями банков). Далее клиенту выдается специальная форма, где прописывается размер передаваемых на хранение средств.

Физические лица вправе открывать аккаунт в деньгах любой страны, с которыми работает кредитная организация. Варианты аккаунтов :

  • «До востребования».
  • Краткосрочные (3-12 месяцев).
  • Долгосрочные (от года и более).

Открытие валютного счета юридическим лицом: виды и тонкости оформления

Важно понимать, что вместе с валютным юридическое лицо открывает сразу три типа аккаунта :

  • Текущий — основной аккаунт, на котором накапливаются остатки средств после обязательной продажи валюты.
  • Транзитный — промежуточный (специальный) аккаунт. Применяется для зачисления денег после проведения операции и прохождения валютного контроля.
  • Специальный транзитный — аккаунт, который необходим для учета зарубежных денег, купленных в РФ.

Перед открытием валютного счета юридическое лицо должно ознакомиться с условиями кредитной организации с позиции предоставляемых документов. При этом порядок открытия валютного счета организован так :

  • Заполнение заявления.
  • Оформление соглашения с финансовым учреждением на облуживание аккаунта.
  • Передача полного пакета бумаг.

Условия открытия валютного счета подразумевают передачу таких бумаг (для компаний) :

  • Свидетельство о госрегистрации.
  • Карта с подписями лиц, которым дается право управлять счетом. Здесь же должны быть печати компании.
  • Учредительные бумаги.
  • Свидетельства о постановке на учет в структурах госстатистики и ФНС.
  • Прочие документы.

Виды доступных операций для компаний

usloviya-otkrytiya-valyutnogo-scheta

Юридические лица (компании) после открытия валютного счета имеют доступ к совершению различных транзакций . Последние условно делятся на две категории:

  1. Первая:
  • Оформление займов на период до полугода.
  • Финансовые транзакции (сделки, связанные с ввозом/вывозом товара).
  • Переводы, напрямую связанные с начислением дивидендных выплат, процентов и прочих видов прибыли.
  • Остальные сделки, связанные с движением финансов (заплата, пенсионные начисления).
  1. Вторая:
  • Вложения денег в компании из других стран. Сюда же относится инвестирование в акции или облигации.
  • Получение займов на период от полугода и больше.
  • Выплаты за недвижимость.
  • Другие сделки со средствами на валютном счету, которые нельзя отнести к текущим.

Во сколько обходится открытие валютного счета компаниям?

Кредитные организации лояльно подходят к уже существующим клиентам. Если юридическое лицо уже имеет договор РКО, оформление аккаунта в инвалюте будет бесплатным. Если же компания только планирует завести р/с, получение дополнительной услуги в виде валютного счета обойдется в 1-2 тысячи рублей (условия открытия часто различаются в зависимости от кредитной организации).

Что в итоге?

Открытие валютного счета — необходимая услуга для юрлиц или ИП, работающих с компаниями из других стран. Не менее важна она и для физических лиц, желающих держать и приумножать накопления в зарубежной валюте.

Открытие текущего счета

АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) открывает текущие счета в валюте РФ, китайских юанях, долларах США, ЕВРО.
Преимущества открытия текущего счёта:
■ хранение, пополнение и снятие денежных средств
■ перевод денежных средств в другие банки по территории РФ и в любую точку мира
■ получение денежных средств,в том числе заработной платы
■ осуществления платежей в безналичной форме (в оплату коммунальных платежей, товаров, услуг, в погашение кредитов и др.)
■ перевод денежных средств в валюте, отличной от валюты счета
■ проведение конверсионных операций

Для удобства клиентов предусмотрена возможность оформления постоянного поручения для осуществления операций по текущему счету.
Открытие текущего счета осуществляется:
для физических лиц — граждан РФ — при предъявлении паспорта гражданина РФ.
для иностранных граждан — при предъявлении иностранного паспорта, визы, миграционной карты и регистрации по месту пребывания.

Дополнительная информация предоставляется по тел. +7(495) 258-5301 доб.1212, 1214, 1227, 1228; +7(495) 795-0463

Правила открытия и ведения текущих счетов для физических лиц в АКБ БЭНК ОФ ЧАЙНА (АО)
Rules for opening and maintaining current accounts for individuals at JSCB BANK OF CHINA (JSC).pdf
Выписка из Тарифов ОПЕРУ текущие счета ФЛ
Extract from Tariffs OPERU current accounts of individuals.pdf
Заявление о заключении договора текущего счета физического лица
Application for concluding a current account agreement for an individual.pdf

Как открыть валютный счёт

Чтобы работать с иностранными партнёрами, нужен валютный счёт. Модульбанк открывает расчётные счета в евро, долларах и юанях бесплатно и без походов в банк.

Оставить заявку

Если клиенты платят вам в иностранной валюте, или вы работаете с зарубежными подрядчиками, то для работы понадобится валютный расчётный счёт. Открыть такой его можно бесплатно в Модульбанке.

Тарифы на ведение расчётного счёта

Модульбанк открывает расчётные счета в одиннадцати валютах: рублях, долларах, евро, юанях, тенге, белорусских рублях, азербайджанских манатах, армянских драммах, таджикских сомони, грузинских лари и турецких лирах. Вы можете открыть счета во всех валютах сразу, или выбрать только те, которые вам нужны. Если у вас уже есть расчётный счёт в Модульбанке, чтобы открыть валютный счёт юридическому лицу, вы пишете в чат, и ассистент заводит его за час.

Мы не берем денег за валютные счета: вы платите только за свой тариф и комиссию за переводы. Это правило не меняется, независимо от количества счетов.

Удобный валютный контроль

Когда вы получаете деньги в валюте, банк не может сразу перевести их вам. Сначала он попросит подтвердить, что сделка законная. Для этого вы проходите валютный контроль. Чтобы пройти валютный контроль вы присылаете в банк договор, по которому получили деньги и дополнительные подтверждающие документы. Если не прислать документы вовремя или неправильно их заполнить, Росфинмониторинг может оштрафовать организацию.

Модульбанк помогает клиентам проходить валютный контроль быстро и без ошибок. Мы просим прислать только скан договора, а все остальные документы заполняем сами — вам остается только подписать их одной кнопкой в личном кабинете. В среднем валютный контроль в Модульбанке занимает один день.

Как открыть валютный расчётный счёт

Оставить заявку

Вы оставляете заявку на нашем сайте: указываете ОГРН, номер телефона и почту. Через пять минут вы получаете реквизиты рублёвого счёта. Чтобы открыть счёт в валюте, вы подписываете договор с банком.

Подписать договор

Чтобы подписать договор, вы встречаетесь с сотрудником банка. Время и место выбираете сами: приезжаете в банк, или приглашаете сотрудника банка к себе. Мы приезжаем точно к назначенному времени или встречаем вас в отделении банка.

Открыть валютный счет

Как только договор подписан, вы можете пользоваться банком: переводить деньги и подключать новые услуги. Чтобы открыть счёт в валюте, напишите в чат. Сотрудник банка откроет счёт в течение часа.

Как открыть счет в иностранном банке в 2024 году. Инструкция

Фото: Shutterstock

В начале марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей. По данным на октябрь 2023 года, количество счетов, открытых российскими резидентами за рубежом, выросло на 30% по сравнению с 2020 годом, заявила замглавы ФНС Юлия Шепелева в рамках Налогового форума ТПП.

Согласно данным Банка России, по состоянию на конец третьего квартала 2023 года на депозитах россиян в банках-нерезидентах, открытых в иностранной валюте, хранились средства на рекордную сумму ₽6,97 трлн. За девять месяцев 2023 года показатель вырос в 1,6 раза, на ₽2,58 трлн, а по сравнению с январем 2022 года — в три раза, на ₽4,7 трлн.

Фото:Shutterstock

Несмотря на санкции, россияне могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта 2022 года посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакции граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell.

В начале 2024 года некоторые банки в Турции начали закрывать счета российским компаниям и ужесточили требования к физлицам из России, которые хотят завести банковскую карту.

Вводить ограничения на предоставление финансирования российским клиентам начали и госбанки Китая. Требования ужесточились после указа президента США Джо Байдена от 22 декабря 2023 года. Он позволяет американскому Минфину вводить меры против иностранных банков, которые помогают проводить сделки подсанкционным лицам из России или содействуют поставкам определенных материалов и оборудования российскому военно-промышленному комплексу.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Фото:Shutterstock

Как можно открыть счет за границей

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам не придется ехать лично и все восстанавливать?»

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавила независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же открыть счета еще можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». Так, еще в декабре 2022 года россияне массово жаловались на закрытие счетов в Bank of Georgia. По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Белоруссия

Для поездки в страну россиянам не нужна виза и даже загранпаспорт. Банки Белоруссии не отключены от SWIFT, что делает возможной оплату по всему миру. Кроме того, российская платежная система «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало 2024 года, действует в десяти странах. В Белоруссии карты принимают все платежные устройства страны.

Чтобы открыть счет, в большинстве белорусских банков потребуют номер телефона от местной сим-карты и российский паспорт. Однако клиентам нужно быть готовыми к выполнению и дополнительных условий. Например, при оформлении карты в Приорбанке клиент должен внести страховой депозит, сумма которого варьируется в зависимости от валюты открываемого счета.

В Белоруссии нерезидентам готовы открывать карты несколько крупных банков: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Приорбанк — «дочка» Raiffeisen Bank International, Банк Zepter.

На оформление пластиковых карт у банков может уходить до десяти дней и более, но в некоторых случаях возможно доплатить за срочное изготовление карты.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Армения

Открыть счет и карту в стране можно только при личном присутствии, имея вид на жительство (ВНЖ), договор аренды, трудовой договор с работодателем в Армении и другие дополнительные документы.

Unibank требует от нерезидентов российский паспорт, загранпаспорт и один из следующих документов: адрес регистрации в Армении, трудовой договор или справку с места работы в Армении, договор аренды квартиры или дома в Армении, свидетельство о наличии недвижимости в Армении, рассказали «РБК Инвестициям» в службе поддержки банка. Есть возможность получить мультивалютный счет для карты. Для дистанционного открытия нужно позвонить по указанным на сайте телефонам.

В ID Bank необходим трудовой договор или контракт с работодателем в Армении, а также копии следующих документов:

  • вида на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
  • страниц загранпаспорта с фотографией, а также страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
  • справки НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенных контрактов с партнерами для самозанятых;
  • выписки из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычного (армяно-русского либо армяно-английского) трудового договора с работодателем в Армении.

В Ararat Bank для открытия первого счета нужно посетить офис банка и заполнить анкету, сообщили в службе поддержки корреспонденту «РБК Инвестиций». Банк рассматривает заявку и выдает одобрение или запрет на открытие счета или карты. После получения положительного ответа потребуется только загранпаспорт. Во второй раз и все последующие можно открывать счета дистанционно во всех валютах, кроме долларов США. Во время личного визита счет открывается в любых валютах — в долларах США, евро, драмах, дирхамах, фунтах стерлингов, российских рублях. Годовое обслуживание счета — 5 тыс. драмов, карты Visa, Mastercard — 25 тыс. драмов.

Перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться. «Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее)», — отметила Тарасова.

Армянские драмы

Армянские драмы (Фото: Shutterstock)

Казахстан

Для открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН), раньше подать заявление на его выпуск можно было в посольстве страны в России. С 1 января 2024 года эта услуга не предоставляется, сообщили «РБК Инвестициям» по телефону горячей линии посольства.

С 24 февраля 2024 года вступают в силу новые правила, по которым оформить ИИН в Казахстане можно только при личном обращении.

ИИН можно оформить в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта.

Фото:Shutterstock

Чаще всего открывают счета и карты нерезидентам несколько крупных банков. В казахстанском отделении банка Freedom Finance Global россияне могут открыть мультивалютный счет с загранпаспортом и казахстанским ИИН. Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту.

Также нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, документ, подтверждающий право находиться на территории республики (справку о временной регистрации или разрешение на трудовую деятельность).

В Jusan Bank можно открыть счет для карты Visa и Mastercard лично или через доверенное лицо. Во втором случае потребуется оформление доверенности, заверенной у нотариуса. При подаче лично нужно предоставить следующие документы: заграничный паспорт, ИИН, миграционную карту и анкету, которая заполняется в отделении банка. Платежная карта открывается в трех валютах: долларах США, евро, тенге. В мобильном приложении можно добавить российский рубль для проведения конвертации.

Для открытия счета или карты в Bereke Bank потребуется заграничный паспорт и ИИН, сообщили в службе поддержки клиентов. При открытии нужно выбрать одну из предложенных валют ведения счета: тенге, российские рубли, доллары США или евро. Карта выдается сразу же при личном обращении клиента в отделение банка.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Фото:Shutterstock

Киргизия

Стандартный набор документов для открытия счета в Киргизии включает российский паспорт, загранпаспорт с отметкой о въезде на территорию Киргизии, талон о временной регистрации, также может требоваться местная сим-карта.

В банке «Компаньон» для открытия счета или карты необходимо обратиться в любое отделение лично, сообщили в службе поддержке клиентов. При себе необходимо иметь паспорт гражданина Российской Федерации и регистрационный талон. Но счет и карта выдаются только в одной валюте — киргизский сом.

В Бакай Банке потребуются внутренний или заграничный паспорт, отметка о пересечении границы, регистрационный талон. Срок изготовления в городе Бишкеке — пять рабочих дней, в регионах — 13 рабочих дней. Срочный выпуск — два рабочих дня в Бишкеке, стоимость услуги 1 тыс. сом/$12.

Для открытия счета в DemirBank гражданам Российской Федерации при себе необходимо иметь паспорт (внутренний или заграничный) и регистрационный талон, сообщили в службе поддержки банка. Открыть счет или карту можно в любом филиале банка, стоимость услуги — 306 сом, дополнительные счета открываются бесплатно.

В Финка Банке счет или карту можно открыть дистанционно через доверенное лицо. Доверенность должна быть нотариально заверенной, а доверенное лицо должно иметь оригинал доверенности, копию паспорта клиента и иметь свой паспорт. Также у доверенного лица должен быть номер телефона, зарегистрированный в Киргизии, для получения SMS. Дополнительно понадобятся информация о работодателе и занимаемой должности, номер WhatsApp и электронная почта. Если доверенное лицо нерезидент, понадобятся паспорт, ИИН и регистрационный талон. При личном обращении потребуются только загранпаспорт и талон.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Грузия

До 2022 года открыть счет гражданину другой страны было довольно просто, сам процесс занимал не более одного рабочего дня. Но с наплывом релокантов и введением антироссийских санкций участились случаи отказов, а сами условия в банках постоянно меняются.

В Bank of Georgia сообщили, что для открытия счета или карты клиенту нужно заполнить электронную заявку на сайте банка и загрузить скан-копии следующих документов:

  • загранпаспорта;
  • выписки с банковского счета за последние шесть месяцев на английском языке или другого документа, подтверждающего источник и размер дохода;
  • документа, подтверждающего профессиональную или предпринимательскую деятельность (например, сертификата или трудового договора, подписанного с работодателем, подрядчиком).

В случае успешного завершения установленного процесса верификации и идентификации клиент получит уведомление об открытии учетной записи на электронную почту, зарегистрированную по адресу: kyc.bog.ge.

В банке Credo открыть счет или карту можно только в отделении банка в Грузии, сообщили в службе поддержки кредитной организации. Для этой процедуры понадобится только паспорт. Счет доступен в лари, долларах США, евро и российских рублях.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Узбекистан

Чаще всего для открытия счета в банке Узбекистана требуются загранпаспорт с отметкой о въезде в страну и постоянная или временная регистрация в Узбекистане, которую можно оформить по адресу отеля. Также может потребоваться местная сим-карта, реже — справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, трудовой договор. Также большинство банков просят предоставить ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог СНИЛС). Кроме того, получать средства на личный валютный счет в Узбекистане с юридического иностранного счета невозможно — только с личных счетов.

В Капиталбанке для открытия счета необходимо предоставить стандартный пакет документов: заграничный паспорт (по которому был въезд в Республику Узбекистан), временную регистрацию и ПИНФЛ.

В Asia Alliance Bank потребуются заявление об открытии банковского счета, паспорт, документ, удостоверяющий пребывание (проживание) в Республике Узбекистан, а также персональный идентификационный номер физического лица (ПИНФЛ).

Банк «Ипак Йули» открывает счета и выпускает пластиковые карты для нерезидентов только в филиале при головном офисе.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Нужно уведомить ФНС об открытии счета

В течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:

  • через налоговую инспекцию;
  • по почте с уведомлением о вручении;
  • онлайн с использованием электронной подписи.

Это правило действует не только для физических, но и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.

Фото:Shutterstock

После открытия счета необходимо не позднее 1 июня следующего года предоставлять отчет о движении денег по счету, чтобы уведомлять ИФНС о количестве денег на ваших счетах в каждой валюте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *