Как открыть валютный счет в тинькофф банке
Перейти к содержимому

Как открыть валютный счет в тинькофф банке

  • автор:

Когда бизнесу нужен валютный счет

Допустим, ИП продает изделия из керамики по всей России. Этими товарами заинтересовался крупный заказчик из Турции. Он готов оплатить поставку и запрашивает реквизиты, чтобы перевести деньги. ИП отправляет клиенту реквизиты своего рублевого расчетного счета, но клиент говорит, что они не подходят. Для получения оплаты в лирах нужен валютный расчетный счет.

Разберемся, в каких ситуациях бизнесу нужно открывать валютный счет и как это сделать.

Для чего нужен валютный счет

Валютный счет нужен для расчетов в иностранных деньгах, например долларах или юанях. При этом неважно, с кем рассчитывается бизнес: с жителем другой страны, иностранной или российской компанией. Если платеж в валюте, на рублевый расчетный счет принять его не получится.

Государство следит за движением денег через границу. Чтобы упростить ему эту задачу, все виды валют поступают на соответствующие счета: рубли — на рублевый, доллары — на долларовый, евро — на счет для евро.

В каких случаях нужно использовать валютный счет

Ситуации Рублевый счет Валютный счет
Продавать товары за границу и получать оплату в рублях
Получить оплату по контракту от зарубежного заказчика в долларах
Платить за услуги зарубежному исполнителю в юанях

Тратили неделю на оплату счета в валюте

Чем валютный счет отличается от расчетного

Валютный счет компании или ИП — это тоже расчетный счет, но работает он немного иначе.

Иностранные деньги попадают на валютный счет российской компании не сразу. Сначала платеж поступает на специальный счет — транзитный — и задерживается на нем, пока бизнес не представит в банк документы, которые подтверждают сделку. О том, как происходит этот процесс, мы писали в другой статье.

Только после того, как бизнес покажет, что сделка действительно существует и она законна, деньги поступят на валютный счет.

Если иностранный контрагент переводит деньги в рублях, они поступают на рублевый счет и ими можно сразу пользоваться, но в некоторых ситуациях все равно нужно представить в банк подтверждающие документы.

Для каждого вида иностранных денег нужен отдельный валютный счет. Если принимаете платежи от клиентов или платите в юанях и долларах, понадобится два валютных счета.

Как открыть валютный счет

Чтобы открыть валютный счет, нужно обратиться в банк. В каждом банке свои условия: в одном за пару тысяч в месяц можно просто открыть счет в нужной валюте, в другом открыть валютный счет можно только в дополнение к рублевому.

Например, в Тинькофф отдельно валютный счет открыть не получится — сначала нужен рублевый. Зато потом можно завести сколько угодно валютных счетов — открытие и обслуживание бесплатное.

Чтобы завести счет для иностранной валюты, клиенту Тинькофф нужно подать заявку в личном кабинете или написать персональному менеджеру в чат. Заявку на открытие счета рассматривают в течение одного рабочего дня. Как только им можно будет пользоваться, банк присылает СМС.

Как открыть валютный счет

Клиенты Тинькофф Бизнеса могут открыть счета в следующих видах валют:

  • доллары США;
  • юани;
  • азербайджанские манаты;
  • армянские драмы;
  • белорусские рубли;
  • бразильские реалы;
  • индийские рупии;
  • казахстанские тенге;
  • киргизские сомы;
  • таджикские сомони.

Количество счетов неограниченно, но есть ограничения по переводам.

Статьи для тех, кто выходит на международный рынок

Сделали подборку статей, которые помогут разобраться в деталях внешнеэкономической деятельности — ВЭД.

  1. Как бизнесу правильно вести ВЭД и работать с валютой.
  2. Как пройти валютный контроль и получить оплату от иностранных клиентов.
  3. Продаем товары за границу. Когда нужно поставить контракт на учет?
  4. Валютное окно и синяя печать: три истории бизнеса о расчетах в валюте.
  5. Не надо сличать срок в договоре, дату реальной оплаты и поставки: как помогает валютный ассистент.

Бесплатно откроем валютный счет

Бесплатно откроем валютный счет

  • Открытие и обслуживание — 0 ₽, без скрытых комиссий
  • Расчеты в юанях, долларах США, белорусских рублях, рупиях и других валютах
  • Помогаем с поиском поставщиков, таможней и логистикой

АО «Тинькофф Банк», лицензия №2673

Валютный счет и валютный контроль в Тинькофф Банке: как открыть, тарифы, условия и отзывы

В статье рассмотрим условия открытия валютного счета в банке Тинькофф. Разберем тарифы для юр. лиц и ИП, а также комиссию за валютный контроль. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

подробные условия Реклама банка «Тинькофф» Расчетный счет в Тинькофф В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.

подробные условия Реклама банка «Тинькофф»
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Продвинутый»
«Профессиональный»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 400 000 р./мес.
до 700 000 р./мес.
до 1 000 000 р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0 до 0,1%
от 0 до 0,1%
% за снятие наличных
от 1,5 до 15%
от 1 до 15%
от 1 до 15%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Преимущества открытия валютного счета в Тинькофф Банке для юридических лиц и ИП

  • Нет комиссии за ведение счетов в USD/EUR/GBP/CNY.
  • Зачисление средств на счет сразу же после прохождения валютного контроля в сервисе Тинькофф Бизнес.
  • Выпуск корпоративной карты Тинькофф к валютному счету.

Валютный счет в Тинькофф Банке: стоимость открытия и тарифы

Тариф Простой Продвинутый Профессиональный
Открытие счета бесплатно
Обслуживание бесплатно
Внутрибанковский перевод без комиссии
Межбанковский перевод 0,2%, мин. 49 USD/EUR/GBP (99 CNY) 0,15%, мин. 29 USD/EUR/GBP (79 CNY) 0,15%, мин. 19 USD/EUR/GBP (59 CNY)
Перевод ИП на собственный счет физ. лица 0 руб.
Зачисление наличных через кассу 0,15%, не менее 99 руб. 0,1%, не менее 79 руб. 0,1%, не менее 59 руб.
Зачисление наличных через карту 2,69%
Проценты на остаток 2% 4% 6%

Условия валютного контроля в Тинькофф Банке для юридических лиц

Банк оказывает следующие услуги:

  • Принимает документы по валютной сделке через интернет-банк и приложение для смартфона в виде скана или фотографии.
  • Вносит изменения в контракт, снимает с учета и переводит на контроль в другой банк. Все услуги для фирмы — бесплатно.
  • Автоматически рассчитывает налоги по УСН и отправляет отчетность в налоговую.
  • Для каждой компании выделяется персональный менеджер, который поможет с оформлением отчетной документации и заполнением кодов. Общение со специалистом — через онлайн-чат.
  • В рамках тарифа «Профессиональный» банк бесплатно проведет экспертизу контракта с новым контрагентом до его подписания, проверит условия на соответствие валютному законодательству.
  • Покупает валюту для организации без комиссии.
  • Проводит переводы в юанях напрямую, без трансграничной комиссии за конвертацию из рублей в доллары.
  • При работе с крупными зарубежными юр. лицами (сервисы Apple, Google Play, Booking, Uber) валютный контроль — по упрощенной процедуре.

Тарифы на валютный контроль в Тинькофф Банке

Тариф Простой Продвинутый Профессиональный
Валютный контроль 0,2%, не менее 490 руб. 0,15%, не менее 290 руб., не более 29 тыс. руб.
Конвертация валюты (+ к биржевому курсу) 1% 0,75% 0,5%
Постановка на учет 0 руб.

Как открыть валютный счет в Тинькофф Банке юридическому лицу и ИП

Чтобы открыть валютный счет, заполните онлайн-заявку на сайте Тинькофф.

  • Наименование юридического лица или ФИО индивидуального предпринимателя.
  • ИНН ООО/ИП.
  • Телефон и e-mail.
  • Валюту счета.

На вашу электронную почту придет письмо с реквизитами валютного счета. Далее с вами свяжется банковский сотрудник и назначит встречу.

Отзывы о валютных счетах и валютном контроле в Тинькофф Банке

Иван Телепов:

В банке Тинькофф самые выгодные цены для компаний, которые занимаются ВЭД. Счета в рублях и инвалюте открываются и обслуживаются бесплатно, за постановку контракта комиссию не берут. Но приоритет для меня — это зеленый коридор с букинг.ком.

Анастасия Белкина:

У Тинькова самый удобный сервис ДБО. Все документы по валютной операции: договор, справки, инвойсы, паспорт сделки — принимают в виде фото. Интерфейс понятный, по работе мало вопросов возникает, но можно задать в онлайн-чате, отвечают быстро. А тарифы — самое то для малого бизнеса.

Марина Муравьева:

Веду несколько предприятий, есть и ИП, и общество с ограниченной ответственностью, все обслуживаются в банке Тинькофф. Процедура оформления быстрая и простая, тарифы средние, большинство из них не выше, чем в других банках, многие услуги, например, открытие, обслуживание счета, и вовсе бесплатные.

Реклама. Информация о рекламодателе(ях) по ссылкам и кнопкам в статье.

Как открыть валютный счет

Валютный счет — это расчетный счет для работы с валютой иностранного государства. У бизнес-счетов нет автоматической конвертации из рублей в иностранную валюту и обратно, как на картах физлица. Это значит, что если бизнес собирается работать с валютой, ему нужно открыть отдельный валютный счет.

Что такое валютный счет

Валютный счет — это специальный счет для расчетов в иностранных валютах. Например, в долларах, юанях, тенге. Счет открывают для международных переводов и сделок с иностранными партнерами, так как рублевый счет в этом случае не подойдет.

Для каждого вида иностранной валюты нужен отдельный счет. Например, если вы работаете с китайскими партнерами и проводите сделки в юанях, вам нужен счет в юанях. А если компания работает и с контрагентами из Турции, понадобится еще валютный счет в лирах. В общем, счетов нужно открывать по количеству стран, с которыми работаете.

Кому нужен валютный счет

Валютный счет нужен любому бизнесу для работы с иностранной валютой. Вот возможные ситуации:

  1. Работаете с зарубежными контрагентами и получаете оплату в валюте. Например, производите медицинские маски и продаете их в Китай.
  2. Закупаете товары за рубежом. Например, покупаете дизайнерскую мебель в Италии и привозите ее в Россию.
  3. Работаете по оферте на крупную иностранную компанию. Например, пишете программы для Google или Apple.
  4. Покупаете валюту на деньги компании.
  5. Расплачиваетесь валютной бизнес-картой за границей.

Валютный счет позволяет совершать платежи в валюте иностранного государства, без него получить или отправить деньги за границу не выйдет.

Как открыть счет в валюте

Чтобы открыть счет в иностранной валюте, нужно сделать следующее:

  1. Отправить заявку на открытие валютного счета в банк.
  2. Выбрать условия — валюту, тариф.
  3. Предоставить документы о регистрации бизнеса.
  4. Подписать договор.

В некоторых банках валютный счет можно открыть, только если у вас уже есть рублевый расчетный счет. Например, в Тинькофф можно бесплатно открыть сколько угодно валютных счетов в долларах, евро, фунтах стерлингов или юанях, но только если есть расчетный счет в рублях.

Одновременно с основным валютным счетом банки сразу открывают транзитный валютный счет. Он нужен, чтобы банк мог проверить законность поступления денег из-за границы. Так, при получении валютного платежа деньги не сразу уходят на валютный счет, а сначала находятся на транзитном счете, пока бизнес не предоставит документы по переводу. Такая проверка платежей называется валютным контролем.

Поставки товаров под ударом

Валютный контроль

Валютный контроль — это проверка документов на переводы денег через границу, при этом неважно, в какой валюте проходит платеж. Даже если вам платят из Казахстана в рублях, то нужно предоставить документы в банк для прохождения валютного контроля, но только если контракт стоит на учете. Еще под валютный контроль подпадают платежи, если расчет идет между резидентом и нерезидентом, даже если расчет внутри страны и в рублях.

Валютный контроль — это требования валютного законодательства. Государство поручило банкам следить за валютными платежами: банки проверяют документы на каждую сделку, передают информацию о нарушениях в Центробанк, а он — в налоговую.

Какие документы запросит банк для прохождения валютного контроля, зависит от вида договора с иностранным контрагентом. Основных документов три: контракт, инвойс или оферта. Подробно о прохождении валютного контроля мы писали в отдельной статье.

Как пользоваться валютным счетом

При работе с валютным счетом вы можете совершать разные операции:

  1. Принять или отправить платеж.
  2. Купить или продать валюту другого государства.
  3. Выводить деньги в валюте со счета бизнеса на личный счет ИП.

Принять или отправить платеж. Для этого придется проходить валютный контроль, а значит, могут понадобиться подтверждающие документы по сделке. Чем выше сумма платежа, тем больше документов может понадобиться.

Сумма контракта Документы Постановка на учет
До 600 000 ₽ Не нужны Не нужна
От 600 000,01 ₽ Контракт или оферта, акт или инвойс на каждый платеж Не нужна
От 3 млн рублей на импорт и по кредитам или от 10 млн рублей на экспорт Контракт, акт или инвойс на каждый платеж, справка о подтверждающих документах — СПД — на каждый акт или инвойс Нужна

Чтобы подать документы по входящим валютным платежам и платежам в рублях по контрактам на учете, есть 15 рабочих дней. Если не уложиться в срок, могут назначить штраф. Советуем не затягивать, чтобы было время на устранение возможных ошибок.

Купить или продать валюту другого государства. Бизнес может купить валюту у банка за рубли или продать ее. Деньги в этом случае не пересекают границу России, поэтому валютный контроль для таких операций проходить не нужно. В некоторых банках можно заранее запланировать обмен валюты по выгодному для компании курсу. Например, так можно сделать в Тинькофф.

Как купить валюту в Тинькофф

Выводить деньги со счета бизнеса на личный счет ИП. Предприниматели могут распоряжаться деньгами со счета ИП как своими собственными. Чтобы перевести деньги в валюте со счета на личную карту, не обязательно переводить валюту в рубли. Можно сразу перевести деньги в валюте на личный валютный счет.

На что обратить внимание при открытии валютного счета

При платежах от иностранных контрагентов бизнесу придется столкнуться с прохождением валютного контроля, а значит, надо будет много общаться с банком. Поэтому банк для работы с валютой — это не просто счет, но и партнер, который должен помогать пройти валютный контроль, избежать ошибок и штрафов и вовремя получать деньги.

При выборе банка для открытия валютного счета рекомендуем обращать внимание на следующие моменты.

Как проходит общение с банком. Работа поддержки — очень важный фактор. Важно, каким образом банк принимает документы для проверки: только лично в отделении, по электронной почте или достаточно отправить документы в чате. От этого зависят время и скорость проведения платежа.

Если сотрудники банка помогают и объясняют, где могут быть ошибки, и напоминают про сроки подачи документов — работать гораздо легче.

Стоимость работы с валютой. Одни банки берут плату за открытие и обслуживание валютного счета, другие нет. В Тинькофф открытие и обслуживание любого количества валютных счетов бесплатно. Можно открыть счета в долларах, евро, фунтах стерлингов или юанях.

В стоимость работы с валютой также входит комиссия банка за каждый платеж, прохождение валютного контроля и конвертацию валюты — эти расходы не всегда очевидны на старте, но они часто составляют основную часть трат при работе с валютой.

Обращайте внимание, какое отклонение курса обмена валюты от курса на бирже. Чем меньше разница, тем выгоднее курс валюты для компании.

Рекомендуем искать банк не только по минимальной цене, но и по удобству работы. Часто переплатить за хороший сервис гораздо выгоднее, чем платить штраф из-за несоблюдения сроков или ошибок в документах при прохождении валютного контроля.

Платежное окно. Платежи в валюте по всему миру можно отправлять только в определенное время — это называется «платежное окно». У каждой валюты свое платежное окно:

  • евро — 10:00–16:30;
  • армянские драмы — 10:00 — 14:00;
  • доллар — 10:00 — 20:30;
  • юань — 10:00 — 20:30;
  • тенге — 10:00 — 13:00;
  • индийские рупии — 10:00 — 13:00.

Одни банки отправляют деньги в тот же день, другие — только на следующий. Также банки могут отправлять платежи, например, только до 16:00: это зависит от того, с какими банками-корреспондентами работает банк. Выбирайте банк, в котором большое платежное окно, иначе могут возникнуть проблемы, если платеж нужно провести срочно.

В Тинькофф только платежи в юанях отправляются на следующий день, в остальных валютах — день в день. При этом подготовить и отправить платежку вы можете в любое время, но деньги уйдут из банка только во время работы платежного окна.

Бесплатно откроем валютный счет

Бесплатно откроем валютный счет

  • Открытие и обслуживание — 0 ₽, без скрытых комиссий
  • Расчеты в юанях, долларах США, белорусских рублях, рупиях и других валютах
  • Помогаем с поиском поставщиков, таможней и логистикой

АО «Тинькофф Банк», лицензия №2673

Операции с валютой

Добавить валютный счет можно в личном кабинете на сайте tinkoff.ru или в мобильном приложении Тинькофф:

в личном кабинете: выберите раздел «Тарифы», нажмите «Открыть дополнительный счет» и укажите валюту;

в мобильном приложении: на главном странице нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Добавить валюту», выберите нужную валюту.

Как переключать валютные счета премиальной карты?

Переключить валюту можно в приложении или личном кабинете:

в личном кабинете на сайте tinkoff.ru: выберите карту → «Действия» → «Привязать к счету в другой валюте» → выберите счет и нажмите «Привязать»;

в мобильном приложении: перетащите значок карты с текущего счета к счету с нужной вам валютой.

После переключения счета вам придет СМС или пуш‑уведомление о том, что валюта успешно переключена.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *